Crédito Apoyo INFONAVIT

Crédito Apoyo INFONAVIT
¿Qué es el Apoyo INFONAVIT?
Es un crédito otorgado por un Banco o Sofol usando las aportaciones
subsecuentes, para amortizar el crédito; el saldo de la Subcuenta de Vivienda,
queda como garantía de pago, en caso de pérdida de empleo.
Requisitos, Características y Beneficios:
1. Destino del crédito.
Comprar una vivienda o construir en terreno propio.
2. Requisitos de los solicitantes.
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El valor de la vivienda, no debe rebasar el valor máximo permitido
de 1,230 veces salario mínimo en toda la República Mexicana ($1,
819,871.10).
Ser Derechohabiente del INFONAVIT, con relación laboral vigente.
No tener un crédito del INFONAVIT vigente.
Que el Banco o Sofol apruebe el crédito solicitado.
Firmar la Carta de Instrucción Irrevocable.
Que el crédito otorgado por el Banco o Sofol sea destinado, para
comprar una vivienda o construir en terreno propio.
3. Monto del crédito INFONAVIT.
Es importante aclarar, que en los créditos otorgados con Apoyo INFONAVIT, el
INFONAVIT no financia ningún porcentaje del crédito.
4. Aplicación del saldo de la Subcuenta de Vivienda.
La Subcuenta de Vivienda, queda como garantía en caso de incumplimiento
de pago por pérdida de empleo.
5. Tasa de Interés.
Las entidades financieras que han establecido convenios para otorgar créditos
con Apoyo INFONAVIT, ofrecen diversas condiciones y tasas para otorgar el
crédito.
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6. Enganche.
Cada entidad financiera establece el porcentaje de financiamiento, el cual
puede ser hasta del 95 por ciento, por lo que la diferencia, la deberá cubrir el
cliente como concepto de enganche o pagos diferidos, los cuales deberán
estar claramente especificados en el contrato de compra-venta.
7. Monto de crédito de la entidad financiera.
El monto de crédito que otorgue la entidad financiera, será el que pueda
obtener el cliente de acuerdo a su capacidad de pago, esta capacidad de
pago, es determinada por las entidades financieras con base en lo siguiente:
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Consulta en el Buró de Crédito.
Ingresos fijos y variables.
Egresos, tales como pagos de tarjetas de crédito, otras hipotecas,
colegiaturas, pensión alimenticia, etc.
8. Amortización del crédito.
Recuerda que el crédito es otorgado por la institución financiera, por tal
motivo la amortización del crédito, deberá realizarse conforme lo establezca el
contrato de crédito formalizado, con la entidad financiera, debiendo
especificar dicho contrato, la unidad del crédito (pesos, udis, veces salario
mínimo, etc.) monto de la mensualidad, plazo del crédito, lugar de pago y
fecha límite de la misma para evitar el pago de intereses moratorios.
9. Pérdida de la Relación Laboral.
En el caso de que el trabajador pierda su relación laboral, la amortización del
crédito podrá ser tomada del saldo de la Subcuenta de Vivienda del cliente,
para que esto ocurra es necesario que en cuanto ocurra la separación
laboral, tu cliente acuda con la entidad financiera que le otorgó el crédito y
solicite que se aplique su saldo de Subcuenta de Vivienda para el pago de las
mensualidades de su crédito.
10. Impuestos y derechos.
Los impuestos, derechos, comisiones y gastos de administración que cause el
otorgamiento de crédito con Apoyo INFONAVIT, serán determinados por cada
entidad financiera y deberán estar perfectamente descritos y desglosados en
el contrato de crédito que se firma con la entidad financiera en el momento
de aceptar el crédito.
11. Prórrogas.
Se debe identificar en el contrato del crédito, si la institución financiera ofrece
la posibilidad de prórrogas, así como las condiciones y costo financiero de las
mismas.
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12. Plazo.
El plazo máximo para la amortización de los créditos está especificado en el
contrato de crédito, asegúrate que tu cliente esté conforme con este plazo de
crédito.
13. Valor máximo de las viviendas.
El valor máximo de las viviendas que serán objeto de garantía de un crédito
con Apoyo INFONAVIT, no podrá ser superior a 1,230 veces salario mínimo del
D.F. ($1, 819,871.10).
14. Aportaciones del 5 por ciento subsecuentes.
El trabajador que obtenga un crédito con Apoyo INFONAVIT podrá destinar las
aportaciones del 5 por ciento bimestral de cualquier de las siguientes maneras:
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Como anticipo a capital para reducir el plazo del crédito y pagar
menos intereses.
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Para disminuir su pago mensual.
16. Los gastos, comisiones, costo de avalúo y apertura de crédito, que otorgue
la Entidad Financiera correrán por cuenta del trabajador.
17. Seguro del crédito.
Todos los créditos otorgados por las instituciones financieras cuenta con un
seguro para cubrir los riesgos de invalidez y muerte, la Entidad Financiera
otorgante del crédito será responsable de la administración del seguro de
vida; la información relativa a los beneficios del seguro podrás encontrarla en
el contrato de crédito.
18. Seguro de daños.
Los créditos deberán contar con un seguro de daños a la vivienda que cubra
el valor destructible de la misma, la cobertura del seguro, así como las
condiciones financieras y los riesgos que cubren los seguros están
especificados en la póliza.
19. Pagos anticipados.
En algunas ocasiones el cliente estará en la disposición de realizar pagos por
anticipado con el fin de reducir el pago de intereses crediticios, antes de firmar
el contrato de crédito con la entidad financiera, se debe identificar si la
institución financiera cobra penalizaciones por pagos anticipados, deberás
hacérselo saber al cliente.
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20. Garantía hipotecaria.
Mientras el crédito no esté saldado, la vivienda queda como garantía del
pago del dicho financiamiento.
22. Políticas de recuperación del crédito de las entidades financieras.
Cada entidad financiera tiene sus propias políticas de recuperación del
crédito, dichas políticas deberán estar estipuladas en el contrato de crédito.
Debes asegurarte que el cliente entienda y acepte estas políticas,
recomendándole que evite realizar acciones que obliguen a la institución
financiera a aplicar penalizaciones.
23. Resguardo de títulos de propiedad.
Una vez formalizado el crédito, las instituciones financieras deberán otorgar
una copia de las escrituras y del contrato de crédito o hipoteca, recomiéndale
al cliente, guardarlas en un lugar seguro, ya que la obtención de copias
genera costos adiciónales.
24. De la recepción de documentación.
Una vez que el cliente ya decidió, con cual entidad financiera desea obtener
su crédito con Apoyo INFONAVIT, deberás revisar en el sitio de Internet de la
entidad financiera, la relación actualizada de documentos requeridos, para
iniciar el trámite e indicarle a el cliente que te los entregue lo antes posible; en
cuanto tengas los documentos de el cliente, antes de iniciar el trámite valida
lo siguiente:
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Que los documentos sean legibles y actualizados.
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Que el nombre sea el mismo en todos los documentos.
•
Que cumplan con los requisitos establecidos por cada entidad
financiera.
25. Inicio del trámite de inscripción.
Para iniciar el trámite de solicitud de crédito, deberás entregar el expediente
en las oficinas indicadas por cada entidad financiera, haciendo el
conocimiento de tu cliente la ubicación, fechas y horarios de atención de
cada una.
26. Avalúo.
Todas las entidades financieras solicitan la elaboración de un avalúo para
otorgar el crédito, asegúrate que el avalúo lo emita alguna de las unidades de
valuación autorizadas por la entidad financiera que otorgará el crédito.
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Recuerda que cada entidad financiera, determina con que unidades de
valuación trabaja, así como los costos del avalúo, asegúrate de aclarar con la
entidad financiera el momento, el costo y la forma de pago del avalúo.
27. Calidad de la información.
La información anotada en la documentación que presente un
derechohabiente o un asesor de crédito para Inscribir su Solicitud de
Inscripción de Crédito, debe coincidir exactamente con los datos de los
documentos que integrarán el expediente, por ejemplo: el nombre de tu
cliente plasmado en la solicitud de crédito, debe figurar exactamente como
está escrito en el Acta de Nacimiento de tu cliente.
28. RFC y CURP.
Hay datos de mayor relevancia como son el RFC y la CURP, ya que estos datos
forman parte de la escritura del inmueble, recomiéndale a tu cliente que se
asegure de que estos datos sean correctos.
29. Cancelación de la solicitud de crédito.
Recuerda que las cancelaciones de crédito implican costos para el cliente,
por eso antes de ingresar la solicitud de crédito, asegúrate que el cliente está
totalmente convencido de la entidad financiera, el monto del crédito, el plazo
y sobre todo de que puede costear el pago mensual del crédito, las
cancelaciones de crédito puede ocasionar costos por:
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Pago de avalúo.
Investigación en el Buró de Crédito.
Gastos de apertura de crédito en la institución financiera.
Gastos de investigación y administrativos de la entidad financiera.
30. Créditos mancomunados.
Cada entidad financiera establece diferentes condiciones y requisitos para
otorgar créditos con obligado solidario, estos requisitos consiste en:
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Parentesco entre los obligados solidarios.
Monto adicional de crédito que se otorgará al obligado solidario.
Condiciones que debe cumplir el obligado solidario.
Constitución de la garantía hipotecaria para cuando existe el
obligado solidario.
30. Beneficios de los créditos con Apoyo INFONAVIT.
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Las aportaciones patronales, una vez otorgado el crédito, se pueden
aplicar como anticipo a capital para reducir el plazo del crédito y
pagar menos intereses o para disminuir el pago mensual.
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La Subcuenta de Vivienda, queda como garantía en caso de
incumplimiento de pago por pérdida de empleo.
Financiamiento de hasta 95 por ciento.
Tasas de interés preferenciales.
Menores comisiones.
Honorarios preferenciales con el Notario Público.
Podrás solicitar el crédito INFONAVIT, una vez que hayas terminado
de pagar el Apoyo INFONAVIT.
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