manual para entidades no vigiladas por la superintendencia

MANUAL PARA ENTIDADES NO
VIGILADAS POR LA
SUPERINTENDENCIA BANCARIA
FINANCIADORAS DE
MICROEMPRESAS
VICEPRESIDENCIA
DE OPERACIONES
DOB
VERSIÓN No. 001
Noviembre de 2005
ÍNDICE
MANUAL PARA ENTIDADES NO VIGILADAS POR LA
SUPERINTENDENCIA BANCARIA FINANCIADORAS DE
MICROEMPRESAS
1.
1.1.
2.
3.
OBJETIVO ..................................................................................................................................... 3
Alcance .............................................................................................................................................. 3
POLÍTICAS ................................................................................................................................... 4
PROCEDIMIENTOS ............................................................................................................... 5
3.1
Estudio y otorgamiento de cupo de crédito............................................................... 5
3.1.1
Requisitos de documentación ....................................................................................................... 5
3.1.2
Evaluación previa
del
Departamento de Banca de Microempresas................ 6
3.1.3. Visita y ampliación de la información........................................................................................... 6
3.1.4. Evaluación y determinación del cupo............................................................................................ 7
3.2
Formalización del cupo .................................................................................................................... 7
3.2.1. Jornada de capacitación comercial y operativa .............................................................................. 8
3.3. Proceso de desembolso .................................................................................................................... 8
3.3.1 Documentos para realizar con cada una de las operaciones ............................................................. 8
3.3.2 Programación Desembolso............................................................................................................... 9
3.3.3. Documentación adicional ................................................................................................................. 9
3.4. Pagarés endosados y dados en garantía ............................................................................................. 9
3.4.1. Endoso de pagarés ....................................................................................................................... 10
3.4.2 Levantamiento de endosos........................................................................................................... 11
Levantamiento de endosos ............................................................................................................................... 11
3.4.3 Custodia física de los pagarés endosados a Bancóldex ............................................................... 11
3.4.4 Otras obligaciones del Intermediario respecto a la custodia de los ..................................... 12
pagarés...................................................................................................................................................... 12
3.4.5
Elaboración y actualización de la certificación de la custodia de los .................................. 13
pagarés...................................................................................................................................................... 13
3.4.6 Visitas de control e inspección .................................................................................................... 14
3.5
Causales de devolución del archivo plano .................................................................................... 14
3.6
Planes de amortización................................................................................................................... 15
3.7
Avisos de Vencimientos.................................................................................................................. 15
3.8
Recaudos ......................................................................................................................................... 15
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Devoluciones de pagares Cancelados............................................................................................ 16
3.9
3.10
Anexos.......................................................................................................................................... 16
Anexo No. 1: Formato Solicitud de Información a Las Entidades. ...................................................... 16
Anexo No. 2: Contrato Maestro para la Utilización de Líneas de Crédito y Servicios Financieros
Ofrecidos por Bancóldex por parte de las intermediarios no vigilados por la Superintendencia Bancaria.
22
Anexo No. 3: Contrato Maestro de Transferencia y Custodia de Cartera. ........................................... 27
Anexo No. 4: Contrato de Banca Virtual.............................................................................................. 31
Anexo No. 5: Registro de firmas autorizadas. ...................................................................................... 37
Anexo No. 6: Registro de cuentas corrientes........................................................................................ 38
Anexo No. 7: Registro de mensajeros autorizados. .............................................................................. 39
Anexo No. 8: Carta remisoria documentos........................................................................................... 40
Anexo No. 9: Modelo de pagaré – Moneda legal crédito directo ......................................................... 41
Anexo No. 10: Modelo de pagaré – Línea AECI .................................................................................... 45
Anexo No.11: Certificado de Custodia .................................................................................................. 50
Anexo No.12: Remisión archivo plano .................................................................................................. 51
Anexo No.13: Instrucciones de diligenciamiento – Paga Cuentas ......................................................... 57
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SUPERINTENDENCIA BANCARIA FINANCIADORAS DE
MICROEMPRESAS
1.
OBJETIVO
Dar a conocer las políticas y procedimientos desde el trámite de la
consecución del cupo, la formalización de este, el desembolso de los
recursos, el manejo y atención de las obligaciones después del desembolso
de los créditos, la ampliación del cupo, así como los lineamientos y
requisitos que deben cumplir los pagarés que las entidades no vigiladas por
la Superintendencia Bancaria endosan y mantienen en custodia a nombre
de Bancóldex.
1.1.
Alcance
El presente manual está dirigido a los intermediarios no tradicionales de las
líneas de Bancóldex para microempresas, como son: Ong´s y fundaciones
financieras, cooperativas con actividad de ahorro y crédito y de aportes y
crédito, fondos de empleados, cajas de compensación e instituciones
financieras de desarrollo regional que tengan en marcha o vayan a poner en
marcha un programa para la financiación de microempresas.
Los usuarios de estas modalidades de crédito se denominarán “La Entidad”.
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2.
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POLÍTICAS
• Las entidades que estén interesadas en obtener cupo en Bancóldex deben
contar como mínimo con la propuesta o puesta en marcha de un
programa de crédito para microempresas.
• Los créditos otorgados por las entidades usuarias que se indican en el
numeral 1.1, deberán ser siempre empresas viables y sostenibles desde
el punto de vista financiero y ambiental.
• La entidad que sea intermediaria de recursos de Bancóldex para
microempresas bajo esta modalidad, es responsable ante este por la
cartera y la transparencia de los procedimientos y los beneficiarios de los
créditos.
• La entidad es responsable por el conocimiento de sus clientes y los
procedimientos relacionados con la prevención de lavado de activos.
• Para dar inicio a cualquier trámite, la documentación que requiere
Bancóldex debe estar completa, de otra manera será devuelta.
• Todos los procedimientos que se indican en el presente manual tienen que
ver con operaciones enmarcadas en la actividad del banco como banca de
segundo piso.
• Los pagarés que se endosen a Bancóldex deben estar totalmente
diligenciados.
• Los pagarés que se endosen a Bancóldex deben corresponder a clientes
calificados como “A” de acuerdo a las normas establecidas por la
Superintendencia Bancaria y su vencimiento final no debe ser inferior a 30
días ( fecha de la siguiente actualización de la custodia).
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• En las condiciones financieras de los pagarés endosados a Bancóldex no
se aceptan pagarés con tasa de interés “cero” ni con tasa de interés
inferior a la tasa de los créditos otorgados por el Banco a la entidad.
• La custodia física de los pagarés debe actualizarse mensualmente,
teniendo en cuenta las condiciones y el porcentaje de cobertura de la
garantía exigida por Bancóldex para el desembolso de los créditos y el
saldo de la cartera vigente al cierre de cada mes.
• La custodia física de los pagarés debe realizarse con las medidas de
seguridad que garanticen su adecuada conservación.
3.
PROCEDIMIENTOS
3.1
Estudio y otorgamiento de cupo de crédito
El contacto inicial para la solicitud del cupo se podrá hacer con el
Departamento de Banca de Microempresas de BANCÓLDEX por medio de
una llamada telefónica, una comunicación remitida por fax, vía mail o por
cualquier otro medio en el que manifieste el interés por el cupo de crédito
de Bancóldex para microempresas. también se podrá hacer a través de los
funcionarios de las oficinas de representación de Bancóldex.
3.1.1 Requisitos de documentación
El estudio que adelanta Bancóldex para el otorgamiento del cupo, tiene
que ver con dos grandes aspectos: el primero de ellos con la situación
financiera de la entidad y el segundo con la capacidad de la solicitante del
cupo a ejecutar un programa de crédito a microempresas. Por lo anterior la
información que cada tipo de entidad debe presentar para su evaluación es
la señalada en el anexo No. 1.
Se sugiere que simultáneamente se adelante la solicitud del cupo de
garantías con el fondo nacional de garantías.
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3.1.2 Evaluación
previa
Microempresas
del
Departamento
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Banca
de
Con la recepción de la totalidad de los documentos solicitados por
Bancóldex, del Anexo No. 1, de acuerdo con cada tipo de entidad, el
Departamento de Banca de Microempresas hará una revisión de la
información y una evaluación preliminar basada en el comportamiento de
algunos indicadores financieros, así como del alcance del programa de
atención a las microempresas.
En el evento de superar esta primera etapa, se dará traslado de la
información a la Gerencia de Planeación y Riesgo.
3.1.3. Visita y ampliación de la información
En la Gerencia de Planeación y Riesgo se realiza el análisis requerido para
determinar si la entidad puede ser sujeto de crédito del Banco. Dentro de los
aspectos que se analizan se encuentran: la situación financiera, la gestión
de la administración, la administración de riesgo operacional y los
mecanismos de asignación de créditos.
Como paso final del análisis, la Gerencia de Planeación y Riesgo realiza una
visita a la entidad con el fin de conocer de manera directa el funcionamiento
de la misma. En esta visita se revisan los siguientes temas: historia de la
entidad, mercado objetivo, estructura organizacional, desempeño financiero
actual, estrategia en el mediano plazo, administración de los créditos y
soporte tecnológico.
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3.1.4. Evaluación y determinación del cupo
Con la información enviada por la entidad y la complementaria que se
obtiene en la visita, la Gerencia de Planeación y Riesgo propone una
calificación de riesgo y un cupo de crédito. La propuesta de cupos se
presenta a la instancia de decisión que corresponda dependiendo del valor
del cupo. Las instancias de decisión (Comité Interno de Crédito o Comité
de Administración de Riesgos) se reúnen generalmente una vez al mes.
Una vez el Comité respectivo apruebe el cupo, la entidad recibirá una
comunicación por escrito del Banco en la que se comunica el valor del cupo
asignado y las condiciones de garantías exigidas para operar.
3.2
Formalización del cupo
Una vez aprobado el cupo por parte de los organismos de decisión de
Bancóldex y comunicada tal decisión, el nuevo intermediario debe
formalizar el cupo con lo siguiente:
•
Firma del Contrato Maestro para la Utilización de Líneas de Crédito y
Servicios Financieros Ofrecidos por Bancóldex por parte de los
intermediarios no vigilados por la Superintendencia Bancaria (con
reconocimiento de texto y firma ante Notario). Anexo No. 2.
•
Firma del Contrato Maestro de Transferencia y Custodia de Cartera.
(Con reconocimiento de texto y firma ante Notario). Anexo No. 3.
•
Contrato de Banca Virtual. Anexo No. 4.
•
Registro de firmas autorizadas. Anexo No. 5.
•
Registro de cuentas corrientes donde se abonaran los recursos
provenientes de los desembolsos. Anexo No. 6.
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•
Registro de mensajeros autorizados (cuando la entidad tenga oficinas en
Bogotá). Anexo No. 7.
•
Original del Certificado de Existencia y Representación Legal de la
entidad no mayor a 60 días calendario (con envió periódico cada 2
meses).
•
Original o copia del acta del organismo competente, donde se autoriza
al representante legal del intermediario, para realizar estas operaciones
en caso de que los estatutos no lo hayan facultado. (En el evento en
que el Certificado de Existencia y Representación Legal no se
especifiquen esas atribuciones).
3.2.1. Jornada de capacitación comercial y operativa
Un funcionario del Departamento de Operación Bancaria visitará a la nueva
Entidad para realizar la capacitación operativa correspondiente, donde se
indicará en detalle el procedimiento del desembolso, el recaudo, el manejo
de la custodia, la información de los beneficiarios, etc.
3.3.
Proceso de desembolso
3.3.1 Documentos para realizar con cada una de las operaciones
La entidad debe remitir a BANCÓLDEX en todos los casos los documentos
que se relacionan a continuación, a la Clle. 28 No. 13 A-15 Piso 39 del
Edificio Centro Comercio Internacional, de lunes a viernes en el horario
entre las 9:00 a.m. y 3:00 p.m.
•
Carta Remisoria según modelo (ver anexo No. 8).
•
Original del pagare de crédito directo según la línea de crédito que esta
solicitando con firma autorizada (ver anexos Nos. 9 y 10 ).
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• Certificado de Custodia. (Ver anexo No. 11 ).
• Original del certificado Fondo Nacional de Garantías (FNG), cuando
aplique.
• Carta de autorización de abono de los recursos y autorización del
descuento de la comisión e IVA del Certificado de Garantía del FNG
(cuando aplique).
3.3.2 Programación Desembolso
El Departamento de Operación Bancaria avisará telefónicamente y por
correo electrónico al Intermediario la fecha de programación del
desembolso.
3.3.3. Documentación adicional
La entidad a quien se le otorgan los recursos, además de los documentos
mencionados en punto 3.3.1, deberá enviar a Bancóldex dentro de los
TREINTA (30) DÍAS POSTERIORES al desembolso del crédito, una
relación en archivo magnético en la que informe los beneficiarios de los
recursos asignados por Bancóldex. (ver anexo No. 12).
3.4. Pagarés endosados y dados en garantía
Los pagarés que se endosen a Bancóldex deben estar adecuada y
totalmente diligenciados, sin espacios en blanco.
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3.4.1. Endoso de pagarés
Para el endoso en propiedad del pagaré que la entidad entrega en garantía
deben tenerse en cuenta los siguientes aspectos, respecto a su texto, fecha,
firma y realización:
“Páguese a la orden de BANCÓLDEX y entiéndase cedidos de nuestra
parte los derechos derivados de las garantías que respaldan la presente
obligación”.
9 Fecha del endoso del pagaré:
No es necesario que la nota de endoso tenga fecha, pero en los casos
que se presente debe tenerse en cuenta las siguientes consideraciones:
• Debe ser igual o posterior a la fecha de suscripción del pagaré.
• Debe ser igual o anterior a la fecha de corte de la custodia y de la
certificación que se remite a Bancóldex.
• Puede ser anterior a la fecha del desembolso del crédito.
9 Firma del endoso y sello de la entidad:
La firma del representante legal de la entidad o de un funcionario con las
atribuciones o poder para estos efectos. Respecto al sello de la entidad
en la firma del endoso no tiene carácter forzoso, salvo requerimientos
internos de la misma entidad.
9 Endoso en el mismo documento:
El endoso del pagare debe realizarse en el mismo documento si se
cuenta con el espacio suficiente y se debe mantener la cadena de todos
los endosos del título valor para no alterar el documento.
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9 Endoso en hoja adicional:
En caso de que el endoso a favor del Banco se realice en hoja adicional,
esta debe hacer parte integral del pagaré identificando plenamente el
número del pagaré y el deudor al que corresponde. También se deben
anular los espacios en blanco, que eventualmente le queden al pagaré
para mantener la cadena de endosos.
3.4.2 Levantamiento de endosos
Levantamiento de endosos
Para todos los casos se requiere que Bancóldex levante el endoso de los
pagarés o autorice expresamente a cada entidad para que lo haga,
incluyendo expresamente la leyenda “endoso sin responsabilidad ni
garantía de nuestra parte”.
En los casos que el endoso conste en hoja adicional, no es viable
jurídicamente que la misma entidad deje sin efectos el derecho que confiere
el endoso a favor de Bancóldex, cuando a ello haya lugar, con la simple
destrucción de la hoja en que conste el mismo.
3.4.3 Custodia física de los pagarés endosados a Bancóldex
La custodia física de los pagarés debe realizarse con adecuadas medidas
de seguridad que garanticen la debida guarda y conservación de los títulos
valores y documentos que conforman la custodia, empleando para ello toda
la diligencia y cuidado necesario de acuerdo a la naturaleza de los mismos.
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3.4.4 Otras obligaciones del Intermediario respecto a la custodia de los
pagarés
Además de las obligaciones que legalmente le competen en desarrollo del
“Contrato de transferencia y Custodia de cartera”, EL INTERMEDIARIO se
obliga especialmente a:
1) No entregar los documentos legales de los créditos bajo ninguna calidad
a otra persona natural o jurídica, salvo autorización escrita de
BANCÓLDEX.
2) No disponer de dichos documentos a cualquier título de manera tal que
se comprometan los derechos a favor de BANCÓLDEX.
3) Solicitar a los deudores la actualización de su información comercial y
financiera con la periodicidad exigida para el efecto por la
Superintendencia Bancaria.
4) Remitir a BANCÓLDEX de ser necesario, copias o fotocopias de los
documentos que sean actualizados de acuerdo a las solicitudes
efectuadas por BANCÓLDEX.
5) Hacer entrega inmediata a BANCÓLDEX de los títulos valores que se
encuentran a título de depósito en custodia, en el momento en que éste
así se lo requiera y, particularmente, en el evento de que EL
INTERMEDIARIO FINANCIERO sea objeto de toma de posesión para
liquidar por parte de la autoridad competente.
6) Permitir a BANCÓLDEX la verificación material de la existencia y
conservación de los títulos valores en cualquier momento.
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3.4.5 Elaboración y actualización de la certificación de la custodia de los
pagarés
Para la elaboración deben tenerse en cuenta las siguientes consideraciones:
Se debe actualizar y remitir mensualmente, dentro de los 10 primeros días
del mes siguiente, junto con la relación de los pagarés que la componen,
tanto en papel como en medio magnético para los controles y validaciones
del Banco.
9 La certificación debe ser expedida conjuntamente por el Representante
Legal y el Revisor Fiscal de la entidad en la cual se haga constar que los
títulos valores representativos de esa cartera se encuentran debidamente
endosados en propiedad a favor de Bancóldex.
9 Debe relacionar los pagarés que se endosan en propiedad como
garantía y junto con el archivo magnético de la custodia debe contener la
siguiente información:
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
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Número del pagaré
Número de la operación
Nombre del deudor
Número de identificación del deudor
Valor de la operación
Fecha de desembolso
Tasa de interés
Saldo de capital
Fecha próximo vencimiento
Fecha de vencimiento final
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Para el efecto se sugiere utilizar el formato (Ver Anexo No. 11) para
facilitar la elaboración de la certificación, en el cual se presenta el texto y
el resumen del contenido de la custodia (número pagarés y valor) junto
con las firmas del Representante Legal y Revisor Fiscal, que hace
referencia al anexo o relación de pagarés, el cual hace parte integral de
la certificación. El anexo con la relación de pagarés también lo deben
firmar los mismos funcionarios.
3.4.6 Visitas de control e inspección
Bancóldex efectuará visitas periódicas a las entidades para verificar
físicamente el estado y condiciones de los títulos valores y demás
documentos que instrumentan los créditos transferidos, teniendo en cuenta
los procedimientos establecidos en este manual y en el “Contrato de
transferencia y custodia de cartera”.
Para ello anunciará y acordará previamente con la entidad la fecha y el
funcionario asignado para tal efecto.
3.5
Causales de devolución del archivo plano
Al momento de recibo del archivo plano, el Departamento de Operación
Bancaria realizará el cargue en el sistema de Bancóldex, si el archivo no
presenta ninguna causal de error se procederá a legalizar la operación, en
caso contrario el Departamento de Operación Bancaria, enviará a través del
correo electrónico el mensaje de error y las posibles inconsistencias
presentadas en el archivo plano.
Dado que el cargue de las operaciones está sujeto para desembolsar
próximos créditos, Bancóldex podrá decidir si se puede o no realizar una
nueva operación de crédito.
La firma del representante legal de la entidad o de un funcionario con las
atribuciones o poder para estos efectos
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3.6
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Planes de amortización
El Departamento de Operación Bancaria dejará en la ventanilla del piso 39
los planes de pagos de las Entidades que se encuentran en la Cuidad de
Bogotá, los cuales se entregaran únicamente a los funcionarios autorizados.
Para aquellas Entidades que se encuentran fuera de Bogotá, el
Departamento de Operación Bancaria enviara mediante correo electrónico
el correspondiente plan de pagos.
3.7
Avisos de Vencimientos
El Departamento de Operación Bancaria informara mediante correo
electrónico a las Entidades los vencimientos de la siguiente quincena.
Estos informes son a titulo informativo para que la Entidad realice la
verificación con la debida anticipación, en caso de presentar alguna
diferencia se procederá con la persona encargada para realizar el
respectivo ajuste.
En ningún caso estos avisos se entenderán como un extracto o cuenta de
cobro.
3.8
Recaudos
Existen las siguientes tres formas de pago
realicen los abonos diarios:
para que
las Entidades,
1. Transferencia electrónica ACH.
2. Transferencia vía Sistema SEBRA a través de un Intermediario
Financiero Vigilado.
3. Consignación en Bancolombia según instructivo para diligenciar el
formato de pagacuentas. (Anexo No. 13).
Para los casos anteriores la Entidad debe confirmar vía fax o por correo
electrónico a los siguientes correos: [email protected],
[email protected], [email protected] el abono de los
recursos y para así poder aplicar los abonos el día correspondiente.
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3.9
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Devoluciones de pagares Cancelados.
BANCÓLDEX devolverá a las Entidades los pagarés que diariamente se
cancelen a cada una de las Entidades que se encuentren en la Ciudad de
Bogotá, se dejarán en la ventanilla del Departamento de Operación
Bancaria en los horarios habituales, para aquellas Entidades que se
encuentran fuera de Bogotá, el Departamento de Operación Bancaria
devolverá mediante correo certificado los correspondientes pagares.
3.10
Anexos
Anexo No. 1:
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Formato Solicitud de Información a Las Entidades.
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SOLICITUD DE INFORMACIÓN A COOPERATIVAS
CUPO BANCOLDEX PARA MICROEMPRESAS
Importante: La información financiera debe ser remitida por las entidades en forma física y en medio
magnético (disquete o vía mail).
1.
Generalidades de la entidad
a. Relacionar el personal directivo y los miembros del Consejo de Administración de la
entidad (adjuntar resumen hoja de vida).
b. Mercado objetivo al que se dirigen las operaciones de crédito.
c. Servicios financieros y políticas de crédito.
d. Organigrama de la entidad.
e. Estatutos vigentes.
f. Fotocopia de la resolución emitida por la Superintendencia de Economía Solidaria,
en la cual autoriza a la cooperativa para ejercer su actividad financiera.
g. Certificado de Cámara de Comercio reciente (no mayor a dos meses de expedido)
h. Programa de crédito para microempresas.
2. Listado de los 20 asociados (mayores aportantes) con su respectiva participación porcentual
en el total del capital e indicar el límite máximo de aportes para personas naturales y
personas jurídicas.
3. Estados financieros auditados con sus anexos a diciembre de 2004.
4. Estados financieros en formato PUC a seis dígitos en archivo de Excell de los tres últimos
años y del último trimestre corrido al 2.005. La cartera debe estar desagregada por
calificación de riesgo.
5. Copia de la Declaración de Renta del último año.
6. Información complementaria a los estados financieros (diciembre de 2004 y el último
disponible de 2005).
a. Detalle de las inversiones.
b. Valor total de castigos, recuperaciones y reestructuraciones de cartera de crédito.
c. Listado de los 20 créditos (deudores) más grandes indicando el saldo.
d. Relación de los 20 mayores créditos (deudores) vencidos, indicando el número de
días de morosidad.
e. Plazo promedio de las operaciones por tipo de cartera (comercial, consumo,
vivienda y microcrédito.)
f. Detalle de las líneas de crédito vigentes con bancos u otras entidades, indicando el
cupo asignado, condiciones y el porcentaje de utilización.
g. Listado de los 20 depositantes más grandes (diferentes a aporte).
h. Estado de la cartera de crédito a empleados y relación de la cartera para personal
directivo y miembros del Consejo de Administración, en caso de que exista.
7. Evolución de los siguientes indicadores al corte de 2002, 2003 y 2004.
a. Cálculo del patrimonio técnico, solvencia y los precisados en el Decreto 1840 de
1997.
b. Indicadores de calidad de activos (cartera vencida, nivel de provisiones, castigos,
etc.)
8. Informe de GAP de liquidez a diciembre de 2005. Preferiblemente en archivo Excel.
9. Presupuesto para el año 2005.
10. Formato de autorización de consulta ante las centrales de riesgo (según formato anexo).
Esta autorización de consulta ante las centrales debe ser diligenciada obligatoriamente por
todas las entidades.
PAPEL
NOTA: El proceso de revisión de la solicitud de cupo se podrá adelantar solamente si se recibe
en Bancoldex la totalidad de esta información en medio impreso y magnético.
Cooperativa:
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V°B°:
Revisado:
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MAGNETICO
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SOLICITUD DE INFORMACIÓN A CFC
Importante: La información financiera debe ser remitida por las entidades en forma física
y en medio magnético (disquete o vía mail).
PAPEL
1.
2.
3.
4.
5.
6.
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
MEDIO
Número de oficinas y de empleados.
Listado de los principales accionistas, indicando principal actividad económica y
porcentaje de participación
Listado de los miembros de la Junta Directiva, indicando a quien representan.
Personas que ocupan los principales cargos directivos de la entidad, indicando
antigüedad en los cargos y una breve reseña de la experiencia laboral.
Estados financieros a diciembre 31 de 2004, debidamente auditados y con las
notas respectivas.
Información complementaria, en caso de que no esté contemplada en las notas:
Detalle completo de las reestructuraciones y castigos de cartera de crédito y
operaciones de leasing realizados durante 2004.
Distribución de la cartera de crédito y operaciones de leasing por sector
económico.
Listado de las 50 operaciones más grandes (cartera de créditos y leasing), con la
respectiva calificación.
Listado de las 50 operaciones vencidas de mayor valor (cartera de crédito y
leasing), con la respectiva calificación.
Detalle de la cartera de crédito y operaciones de leasing (vigente y vencida) con
las entidades territoriales, indicando las calificaciones respectivas (Tabla 6) y si
dichos créditos han sido reestructurados.
Discriminación por cliente, de la cartera que se encuentre financiada con líneas
de crédito Bancóldex, indicando la calificación respectiva (Tabla 7).
Listado de los 50 principales depositantes por monto.
Evolución de las operaciones pasivas de fondos interbancarios durante el 2004.
Gap de liquidez (con y sin renovaciones), tasa de interés y tasa de cambio.
Sanciones impuestas por la Superintendencia Bancaria durante el 2004.
Políticas de análisis y control de riesgo crediticio.
Breve descripción de los avances realizados en lo referente al SARC.
Acciones que adelanta la entidad orientadas al cumplimiento de los nuevos
requerimientos de la Superintendencia Bancaria (circulares externas 42 y 88).
Eventos ocurridos durante el 2004 que afecten en forma significativa los
resultados de la entidad (capitalizaciones, compras o ventas de cartera, etc.).
Certificado de firmas autorizadas para realizar operaciones de tesorería.
Copia del certificado de existencia y representación legal expedido por la
Superintendencia Bancaria.
NOTA: El proceso de revisión de la solicitud de cupo se podrá adelantar
solamente si se recibe en Bancoldex la totalidad de esta información en medio
impreso y magnético.
MAGNÉTICO
Nombre CFC:
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V°B°:
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Revisado:
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M – DOB - 003
MANUAL PARA ENTIDADES NO
VIGILADAS POR LA
SUPERINTENDENCIA BANCARIA
FINANCIADORAS DE
MICROEMPRESAS
VICEPRESIDENCIA
DE OPERACIONES
DOB
VERSIÓN No. 001
Noviembre de 2005
SOLICITUD DE INFORMACIÓN A ONG
Muy Importante: La información financiera debe ser remitida por las entidades en forma física y en
medio magnético (disquete o vía mail).
PAPEL
1. Listado de los miembros de Junta Directiva, indicando la ocupación
actual.
2. Personas que ocupan los principales cargos directivos de la entidad,
indicando antigüedad en los cargos y una breve reseña de la
experiencia laboral.
3. Reglamento de crédito.
4. Estados financieros en formato PUC a seis dígitos en archivo de
Excel a diciembre de 2002, 2003, 2004 y los disponibles a 2005. La
cartera debe estar desagregada por calificación de riesgo. Igualmente
adjuntar los informes físicos con sus respectivas firmas y anexos.
(Ver ejemplo),
5. Información complementaria a los estados financieros, con corte a
diciembre 2004 (preferiblemente en archivo de Excel):
a. Distribución de la cartera por tipo (comercial, consumo y
vivienda), sector económico y por región geográfica.
b. Detalle de castigos, recuperaciones y reestructuraciones de
cartera de crédito realizados durante el 2004.
c. Monto total de la cartera vencida y discriminación de la
misma por días de mora.
d. Listado de los 20 créditos (deudores) más grandes indicando
el saldo y el número de días de mora en caso de estar
vencido. (Archivo Excel)
e. Relación de los 20 mayores deudores vencidos de cartera de
crédito con el respectivo saldo. (Archivo Excel)
f. Valor de cartera desembolsado.
g. Plazo promedio de las operaciones.
h. Número de créditos vigentes y de clientes activos
i. Detalle de las líneas de crédito vigentes con bancos u otras
entidades indicando el cupo asignado, condiciones y el
porcentaje de utilización.
6. Presupuesto 2005.
7. Favor diligenciar el formato anexo de autorización ante las centrales
de riesgo. Esta autorización de consulta ante las centrales debe ser
diligenciada obligatoriamente por todas las entidades.
NOTA: El proceso de revisión de la solicitud de cupo se podrá
adelantar solamente si se recibe en Bancoldex la totalidad de esta
información en medio impreso y magnético.
Nombre de la ONG:
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Revisado:
MEDIO
MAGNETIC
O
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M – DOB - 003
MANUAL PARA ENTIDADES NO
VIGILADAS POR LA
SUPERINTENDENCIA BANCARIA
FINANCIADORAS DE
MICROEMPRESAS
VICEPRESIDENCIA
DE OPERACIONES
DOB
VERSIÓN No. 001
Noviembre de 2005
V°B°:
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SOLICITUD DE INFORMACIÓN A FONDOS
CUPO BANCOLDEX PARA MICROEMPRESAS
Muy Importante: La información financiera debe ser remitida por las entidades en forma física y en
medio magnético (disquete o vía mail).
PAPEL
11. Generalidades de la entidad
a. Relacionar el personal directivo y los miembros del Consejo de
Administración de la entidad (adjuntar resumen hoja de vida).
b. Mercado objetivo al que se dirigen las operaciones de crédito.
c. Distribución de los aportes y remuneración.
d. Servicios financieros y políticas de crédito.
e. Organigrama de la entidad.
f. Estatutos vigentes.
g. Certificado de Cámara de Comercio reciente (no mayor a dos meses
de expedido)
h. Programa de crédito para microempresas.
12. Listado de los 20 asociados (mayores aportantes) con su respectiva
participación porcentual en el total del capital e indicar el límite máximo de
aportes para personas naturales y personas jurídicas.
13. Estados financieros auditados, con las notas respectivas de los 3 últimos años .
14. Estados financieros en formato PUC, de ser posible a seis dígitos en archivo de
Excell, de los 3 últimos años y el disponible al 2005.
15. Información complementaria a los estados financieros (preferiblemente en
archivo de Excell):
a. Detalle de las inversiones.
b. Distribución de la cartera por tipo (comercial, consumo, vivienda y
microcrédito), sector económico, por región geográfica y plazo
promedio.
c. Detalle de castigos, recuperaciones y reestructuraciones de cartera de
crédito realizados durante el 2004.
d. Listado de los 20 créditos (deudores) más grandes indicando el saldo.
e. Relación de los 20 mayores deudores vencidos de cartera de crédito.
f. Detalle de las líneas de crédito vigentes con bancos u otras entidades
indicando el cupo asignado, condiciones y el porcentaje de utilización.
16. Presupuesto para el año 2005.
17. Por favor firmar el anexo que autoriza la consulta y reporte ante la Cifín. Esta
autorización de consulta ante las centrales debe ser diligenciada
obligatoriamente
por todas las entidades en el formato que se anexa.
MEDIO
MAGNETICO
NOTA: El proceso de revisión de la solicitud de cupo se podrá adelantar
solamente si se recibe en Bancoldex la totalidad de esta información en
medio impreso y magnético.
Fondo de Empleados:
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Revisado:
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V°B°:
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M – DOB - 003
MANUAL PARA ENTIDADES NO
VIGILADAS POR LA
SUPERINTENDENCIA BANCARIA
FINANCIADORAS DE
MICROEMPRESAS
VICEPRESIDENCIA
DE OPERACIONES
DOB
VERSIÓN No. 001
Noviembre de 2005
SOLICITUD DE INFORMACIÓN A CAJAS DE COMPENSACIÓN
Muy Importante: La información financiera debe ser remitida por las entidades en forma física y en medio
PAPEL
1. Generalidades de la entidad
Relacionar el personal directivo y los miembros del Consejo de Administración de la
entidad (adjuntar resumen hoja de vida).
Mercado objetivo al que se dirigen las operaciones de crédito.
Organigrama de la entidad.
Estatutos vigentes.
Certificado de Cámara de Comercio reciente (no mayor a dos meses de expedido)
Programa de crédito para microempresas.
2. Detalle del presupuesto aprobado para el 2005, incluyendo el del área de crédito,
anexando la Resolución expedida por la Superintendencia de Subsidio Familiar donde se
aprueba dicho presupuesto.
3. Estimación del programa de financiación para microempresas para el 2005 y sus fuentes
de financiación.
4. Estados financieros de los últimos 3 años y el corte más reciente disponible del 2005 con
sus respectivos anexos. Adicionalmente, y para facilitar la manipulación de las cifras,
agradeceríamos que nos enviaran los estados financieros en archivos de Excell y en
formato PUC a seis dígitos para los años mencionados.
5. Resumen de la cartera de crédito para los dos últimos años, de acuerdo con los
siguientes criterios:
•
Saldos según las líneas de crédito que tenga reglamentada la Caja.
•
Estado de la cartera vencida por calificación, presentando los saldos de
capital vencidos.
•
Valor de las provisiones constituidas y consolidadas por cada línea de
crédito
•
Relación de los 20 mayores deudores por cartera de créditos, indicando
saldo
•
Relación de los 20 mayores créditos vencidos.
•
Número de deudores por línea de crédito.
•
Valor desembolsado por línea de crédito y número de desembolsos.
•
Estado de la cartera de crédito a empleados y relación de la cartera para
personal directivo y miembros de la Junta Directiva, en caso de que exista.
•
Por favor diligenciar el formato de autorización de consulta ante las centrales
de riesgo (anexo). Esta autorización de consulta ante las centrales debe ser
diligenciada obligatoriamente por todas las entidades.
NOTA: El proceso de revisión de la solicitud de cupo se podrá adelantar solamente si se
recibe en Bancoldex la totalidad de esta información en medio impreso y magnético.
magnético (disquete o vía mail).
Nombre Caja:
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Revisado:
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M – DOB - 003
MEDIO
MAGNETICO
MANUAL PARA ENTIDADES NO
VIGILADAS POR LA
SUPERINTENDENCIA BANCARIA
FINANCIADORAS DE
MICROEMPRESAS
V°B°:
Anexo No. 2:
VICEPRESIDENCIA
DE OPERACIONES
DOB
VERSIÓN No. 001
Noviembre de 2005
_______________
Contrato Maestro para la Utilización de Líneas de
Crédito y Servicios Financieros Ofrecidos por
Bancóldex por parte de las intermediarios no
vigilados por la Superintendencia Bancaria.
CONTRATO MAESTRO PARA LA UTILIZACIÓN DE LÍNEAS DE CRÉDITO Y
SERVICIOS FINANCIEROS OFRECIDOS POR BANCÓLDEX
EL INTERMEDIARIO
Nombre o razón social:
NIT:
Domicilio:
Representante legal:
Cédula de ciudadanía:
Domicilio:
BANCÓLDEX
Razón social:
BANCO DE COMERCIO EXTERIOR DE COLOMBIA S.A. -BANCÓLDEXNIT:
Matrícula mercantil:
800.149.923-6
500202
Domicilio:
BOGOTÁ, D.C.
Representante legal:
Cédula de ciudadanía:
JORGE GARCÍA ANDRADE
17’061.657 DE BOGOTÁ
Domicilio:
BOGOTÁ, D.C.
Entre los suscritos arriba mencionados se ha celebrado el presente acuerdo, que
contiene los términos generales de utilización de los productos, servicios y
facilidades crediticias ofrecidos por BANCÓLDEX, sin perjuicio de otras
condiciones y términos contenidos en contratos, circulares, comunicaciones o
cualquier documento o declaración emanado de BANCÓLDEX o suscrito por éste
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M – DOB - 003
MANUAL PARA ENTIDADES NO
VIGILADAS POR LA
SUPERINTENDENCIA BANCARIA
FINANCIADORAS DE
MICROEMPRESAS
o que BANCÓLDEX acepte como suyo(s).
consagran en las siguientes cláusulas:
VICEPRESIDENCIA
DE OPERACIONES
DOB
VERSIÓN No. 001
Noviembre de 2005
Tales términos y condiciones se
PRIMERA: Es obligación de el INTERMEDIARIO dar cumplimiento a las
regulaciones que sobre utilización de sus servicios o productos haya expedido o
expida BANCÓLDEX, o la autoridad competente, tan pronto como ellas sean
adoptadas o expedidas y puestas en conocimiento de el INTERMEDIARIO.
PARÁGRAFO:
Para los efectos de este acuerdo es entendido que el
INTERMEDIARIO es entidad no sujeta a la inspección y vigilancia de la
Superintendencia Bancaria y, por ende, no sujeta a las normas aplicables a las
instituciones financieras colombianas.
No obstante lo anterior, el
INTERMEDIARIO deberá atender todas las instrucciones del organismo de control
que ejerza la vigilancia de su actividad.
SEGUNDA: En desarrollo de lo anterior, el INTERMEDIARIO documentará
completa y precisamente todas las operaciones que tramite ante BANCÓLDEX,
en los términos y condiciones establecidas sobre el particular.
TERCERA: El INTERMEDIARIO se obliga a conocer y a adoptar en lo pertinente
los formatos y los procedimientos operativos, incluidas las condiciones mínimas
establecidas para los títulos de deuda, diseñados por BANCÓLDEX para cada
uno de sus productos, servicios o facilidades crediticias.
CUARTA: El INTERMEDIARIO acepta que su(s) funcionario(s), cuya(s) firma(s)
esté(n) autorizada(s) ante BANCÓLDEX, cuenta(n) con plenas e irrestrictas
facultades otorgadas por parte del estamento competente de el INTERMEDIARIO
para comprometer la responsabilidad del mismo INTERMEDIARIO en desarrollo
de las operaciones de todo tipo que se celebren, ejecuten y demás, entre
BANCÓLDEX y el INTERMEDIARIO en cuestión. La mencionada autorización
será expedida de manera expresa y por escrito por el representante legal de el
INTERMEDIARIO.
QUINTA: El INTERMEDIARIO se obliga en forma incondicional a efectuar en
forma oportuna y en los términos pertinentes todos los pagos que a cualquier título
se deriven de la utilización de los servicios, productos o facilidades crediticias
ofrecidos por BANCÓLDEX, tales como créditos directos, o créditos descontados
si fuere el caso, intereses, gastos de cobranza y comisiones de todo tipo, cargos y
demás, y cualesquiera otros posibles, de acuerdo con los reglamentos o las
cláusulas contractuales pactadas específicamente para cada tipo de producto o
línea de crédito, sin que pueda tomarse la anterior enunciación como limitante o
taxativa.
PARÁGRAFO PRIMERO: Es entendido que cualquier demora o el simple retraso
en los pagos que se deriven de la utilización de servicios, productos o facilidades
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M – DOB - 003
MANUAL PARA ENTIDADES NO
VIGILADAS POR LA
SUPERINTENDENCIA BANCARIA
FINANCIADORAS DE
MICROEMPRESAS
VICEPRESIDENCIA
DE OPERACIONES
DOB
VERSIÓN No. 001
Noviembre de 2005
crediticias ofrecidos por BANCÓLDEX, tanto en moneda legal como en moneda
extranjera, causará a cargo del INTERMEDIARIO y a favor de BANCÓLDEX
intereses de mora acorde con los límites consignados en los pagarés u otros
títulos de deuda que suscriba a cualquier título el INTERMEDIARIO, o los
establecidos en el Manual de Cartera de BANCÓLDEX si fuere el caso, sin que en
ningún caso se supere el máximo legalmente permitido. Lo anterior, sin perjuicio
de la facultad para BANCOLDEX contenida en los respectivos títulos de deuda, de
dar por vencido el plazo de los mismos y exigir su pago inmediato en forma judicial
o extrajudicial, sin necesidad de requerimiento alguno por parte de BANCOLDEX.
PARÁGRAFO SEGUNDO: El INTERMEDIARIO podrá efectuar prepagos, totales
o parciales de los saldos existentes que se deriven de la utilización de los
servicios, productos o facilidades crediticias ofrecidas por BANCÓLDEX, siempre
y cuando cumpla con las condiciones establecidas, para tal efecto, en el Manual
de Cartera y circulares de BANCÓLDEX.
En adición a lo anterior, el INTERMEDIARIO, tratándose de operaciones de
descuento, si ello fuere del caso, transferirá a BANCOLDEX los abonos
anticipados que reciba previa expresa autorización de BANCOLDEX, de los
deudores finales, ya sean de capital e intereses, tan pronto como los mismos se
produzcan.
PARÁGRAFO TERCERO: Para los fines indicados en esta cláusula, este contrato
prestará mérito ejecutivo.
SEXTA: Las partes acuerdan que toda operación o situación que resulte de la
utilización o del acceso a recursos de BANCÓLDEX por parte de el
INTERMEDIARIO, así como toda circunstancia de la cual se deriven en forma
directa o indirecta obligaciones a cargo de el INTERMEDIARIO y a favor de
BANCÓLDEX, se entenderá incluida dentro de este convenio, salvo que esté
regulada o comprendida por contratos o convenios especiales.
SÉPTIMA: El INTERMEDIARIO gestionará ante los deudores finales de créditos
otorgados por éste, como consecuencia de créditos previamente otorgados por
BANCOLDEX a el INTERMEDIARIO, o instrumentados en títulos de deuda que
sirvan como respaldo de operaciones celebradas entre el INTERMEDIARIO y
BANCOLDEX, autorización para consultar información de los mismos en bases de
datos y efectuar reportes sobre su comportamiento crediticio, tanto a el
INTERMEDIARIO como a BANCÓLDEX.
OCTAVA:
Es entendido que cualquier incumplimiento por parte de el
INTERMEDIARIO a lo pactado en este convenio podrá dar lugar a la suspensión
de uno, varios o todos los servicios que preste BANCÓLDEX a aquél, sin perjuicio
de las demás consecuencias que puedan resultar de cualquier otra disposición al
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MANUAL PARA ENTIDADES NO
VIGILADAS POR LA
SUPERINTENDENCIA BANCARIA
FINANCIADORAS DE
MICROEMPRESAS
VICEPRESIDENCIA
DE OPERACIONES
DOB
VERSIÓN No. 001
Noviembre de 2005
respecto, quedando a salvo las acciones legales de todo tipo que resultaren
viables.
PARÁGRAFO ÚNICO: Cuando cualquier autoridad competente así lo determine o
a juicio de BANCÓLDEX, sobre fundadas razones, se establezca que el
INTERMEDIARIO no está dando adecuado cumplimiento a las normas que sobre
prevención de lavado de activos se hayan expedido o se llegaren a expedir y que
le fueren aplicables, BANCÓLDEX podrá suspender o dar por terminado el
presente convenio, sin perjuicio de las acciones legales que sean pertinentes. El
INTERMEDIARIO se obliga con BANCOLDEX a adelantar todas las gestiones
necesarias para conocer al cliente beneficiario final de los créditos otorgados.
NOVENA: BANCÓLDEX por su parte se obliga en los términos y condiciones
establecidos para cada producto, servicio o facilidad crediticia siempre que sus
regulaciones, las disposiciones legales, el alcance de los cupos asignados a el
INTERMEDIARIO y sus disponibilidades de recursos, así se lo permitan.
DÉCIMA:
Para efectos de la realización de las operaciones de el
INTERMEDIARIO con BANCÓLDEX, es entendido que BANCÓLDEX podrá
asignar un cupo máximo para celebrar dichas operaciones con el
INTERMEDIARIO, ello sin perjuicio de los cupos que son legalmente aplicables, el
cual podrá ser modificado o suspendido unilateralmente por BANCÓLDEX de
acuerdo con el análisis interno que realice sobre el INTERMEDIARIO.
DÉCIMA PRIMERA: Es entendido que en caso de incumplimiento por parte del
INTERMEDIARIO en los pagos que deba realizar a BANCOLDEX, sin perjuicio de
la obligación de el INTERMEDIARIO de satisfacerlos en forma inmediata,
BANCOLDEX podrá perseguir el pago de terceros cuyas obligaciones estén
instrumentadas en títulos de deuda endosados a BANCOLDEX y que estuvieren
en custodia de el INTERMEDIARIO. En este evento, el cual es opcional para
BANCOLDEX, el INTERMEDIARIO se obliga a hacer cesión inmediata a
BANCÓLDEX de las garantías existentes para amparar el cumplimiento de los
citados créditos.
Para el efecto anterior, el INTERMEDIARIO informará a BANCÓLDEX, cuando
éste lo requiera, acerca del monto y clase de garantías que hayan sido
constituidas para garantizar el pago de créditos otorgados por el INTERMEDIARIO
y que sirvan de garantía de pago de la(s) obligación(es) de el INTERMEDIARIO
para con BANCÓLDEX.
DÉCIMA SEGUNDA: En el evento de que entre el INTERMEDIARIO y
BANCOLDEX se suscriban acuerdos de custodia de títulos valores, garantías o de
documentos que correspondan a créditos directos o descontados, el
INTERMEDIARIO se obliga a dar estricto cumplimiento a los términos de dichos
convenios y a mantener la mencionada custodia con la mayor diligencia y cuidado.
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MANUAL PARA ENTIDADES NO
VIGILADAS POR LA
SUPERINTENDENCIA BANCARIA
FINANCIADORAS DE
MICROEMPRESAS
VICEPRESIDENCIA
DE OPERACIONES
DOB
VERSIÓN No. 001
Noviembre de 2005
DÉCIMA TERCERA: El INTERMEDIARIO se obliga con BANCOLDEX a reponer
el monto y la vigencia de las garantías que constituya a su favor para respaldar los
créditos que le sean otorgados por éste, conforme a las condiciones de las líneas
de crédito establecidas por la Junta Directiva de BANCOLDEX. El incumplimiento
de esta obligación constituirá una causal de aceleración del plazo de los créditos
otorgados y dará lugar a BANCOLDEX a exigir su cobro por vía judicial o
extrajudicial.
DÉCIMA CUARTA: En los eventos de crédito directo (anticipos) de BANCOLDEX
al INTERMEDIARIO, éste se compromete a adelantar todas las gestiones para la
colocación de tales recursos entre los microempresarios que cumplan con las
condiciones establecidas para ello por el INTERMEDIARIO, dentro de los treinta
(30) días hábiles siguientes al desembolso por parte de BANCOLDEX. El
incumplimiento de este compromiso sin justa causa a criterio de BANCOLDEX,
facultará a BANCOLDEX a reducir el cupo asignado al INTERMEDIARIO en forma
transitoria o definitiva.
PARÁGRAFO ÚNICO: Como consecuencia de lo anterior, el INTERMEDIARIO
remitirá a BANCOLDEX dentro de los treinta (30) días siguientes al desembolso del
crédito por parte de BANCÓLDEX, la relación de los beneficiarios de los créditos
otorgados, con cargo a los recursos de BANCOLDEX, la fecha de desembolso, el
CIIU, su residencia y domicilio y la destinación de los recursos (p.e. capital de
trabajo, adquisición de activos etc.). En todo caso, el INTERMEDIARIO se
compromete con BANCÓLDEX a destinar los recursos que reciba de BANCOLDEX
a la colocación de créditos a micro, pequeñas y medianas empresas.
Para constancia se firma en Bogotá, D.C., a los
Por:
BANCOLDEX
Por:
EL INTERMEDIARIO
JORGE GARCÍA ANDRADE
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M – DOB - 003
MANUAL PARA ENTIDADES NO
VIGILADAS POR LA
SUPERINTENDENCIA BANCARIA
FINANCIADORAS DE
MICROEMPRESAS
Anexo No. 3:
VICEPRESIDENCIA
DE OPERACIONES
DOB
VERSIÓN No. 001
Noviembre de 2005
Contrato Maestro de Transferencia y Custodia de
Cartera.
CONTRATO DE TRANSFERENCIA Y CUSTODIA DE CARTERA
EL INTERMEDIARIO
Nombre o razón social:
NIT:
Matrícula mercantil:
Domicilio:
.
Representante legal:
Cédula de Ciudadanía:
Domicilio:
BANCÓLDEX
Razón social:
BANCO DE COMERCIO EXTERIOR DE COLOMBIA S.A. -BANCÓLDEXNIT:
Matrícula mercantil:
800.149.923-6
500202
Domicilio:
BOGOTÁ, D.C.
Representante legal:
Cédula de Ciudadanía:
JORGE GARCÍA ANDRADE
17’061.657 DE BOGOTÁ
Domicilio:
BOGOTÁ, D.C.
Entre los suscritos arriba mencionados hemos celebrado el presente contrato de
transferencia y custodia de cartera que se regirá por las siguientes cláusulas:
PRIMERA. OBJETO: Por este contrato EL INTERMEDIARIO se obliga a transferir en
propiedad a favor de BANCÓLDEX, como garantía y/o fuente de pago alternativa del (los)
crédito(s) directo(s) que éste le otorgue para celebrar a su vez operaciones activas de
crédito con micro, pequeñas y medianas empresas, títulos valores representativos de
cartera de crédito calificada en “A”, por un monto equivalente a la cobertura de la(s)
garantía(s) exigida(s) por BANCÓLDEX para desembolso de crédito(s).
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MANUAL PARA ENTIDADES NO
VIGILADAS POR LA
SUPERINTENDENCIA BANCARIA
FINANCIADORAS DE
MICROEMPRESAS
VICEPRESIDENCIA
DE OPERACIONES
DOB
VERSIÓN No. 001
Noviembre de 2005
PARÁGRAFO PRIMERO.
Para los fines previstos en esta cláusula EL
INTERMEDIARIO se obliga a endosar en propiedad, sin ningún tipo de limitación o
exención de responsabilidad, a favor de BANCÓLDEX, los títulos valores que
instrumentan dicha cartera, subsistiendo por este hecho todas las obligaciones y
compromisos derivados de la acción cambiaria como obligado en vía de regreso.
PARÁGRAFO SEGUNDO.
La cartera de crédito transferida a favor de
BANCÓLDEX deberá estar integrada por cartera de crédito calificada en “A”, para
lo cual se tomarán como referencia las normas de calificación de cartera
expedidas por la Superintendencia Bancaria, cuya cuantía permanentemente
deberá representar el porcentaje de cobertura exigido por BANCÓLDEX para las
obligaciones crediticias adquiridas por EL INTERMEDIARIO. En el evento que
alguno de los créditos transferidos desmejore su calificación o se venza deberá
ser inmediatamente sustituido por otro u otros que si lo sean hasta completar la
suma requerida.
SEGUNDA. CUSTODIA: No obstante el endoso en propiedad y la consecuente
entrega de los títulos valores representativos de la cartera de crédito transferida a
favor de BANCÓLDEX, las partes acuerdan que éstos permanezcan en custodia en
las bóvedas pertenecientes a EL INTERMEDIARIO ubicadas en la ciudad de
____________________, bajo su cuidado y responsabilidad y su ubicación solo
podrá cambiarse previo acuerdo entre las partes.
PARÁGRAFO PRIMERO. OBLIGACIONES DEL INTERMEDIARIO: Además de las
obligaciones que legalmente le competen en desarrollo del mencionado acuerdo de
custodia, EL INTERMEDIARIO se obliga especialmente a:
1) Ejercer debidamente la guarda y custodia de los títulos valores que
instrumentan la cartera de crédito transferida a BANCÓLDEX, empleando para
ello toda la diligencia y cuidado necesario de acuerdo a la naturaleza de los
mismos.
2) No entregar los documentos legales del crédito bajo ninguna calidad a otra
persona natural o jurídica, salvo autorización escrita de BANCÓLDEX.
3) No disponer de dichos títulos valores, a cualquier título, de manera tal que se
comprometan los derechos de crédito transferidos a favor de BANCÓLDEX.
4) Solicitar a los deudores finales de la cartera de crédito transferida la
actualización de su información comercial y financiera con la periodicidad
exigida para el efecto por la Superintendencia Bancaria.
5) Remitir a BANCÓLDEX de ser necesario, copias o fotocopias de los documentos
a los que se refiere este convenio y de los documentos que sean actualizados
de acuerdo a las solicitudes efectuadas por BANCÓLDEX.
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MANUAL PARA ENTIDADES NO
VIGILADAS POR LA
SUPERINTENDENCIA BANCARIA
FINANCIADORAS DE
MICROEMPRESAS
VICEPRESIDENCIA
DE OPERACIONES
DOB
VERSIÓN No. 001
Noviembre de 2005
6) Remitir mensualmente a BANCÓLDEX una certificación expedida conjuntamente
por el Representante Legal y por el Revisor Fiscal de EL INTERMEDIARIO, en la
cual se relacionen el(los) deudor(es) finales, condiciones financieras y saldo de
capital de la cartera de crédito transferida, y en la cual, adicionalmente, se haga
constar que los títulos valores representativos de esa cartera se encuentran
debidamente endosados en propiedad a favor de BANCÓLDEX, en los términos
del Parágrafo de la cláusula Primera.
7) Permitir a BANCÓLDEX la verificación material de la existencia y conservación
de los títulos valores en cualquier momento.
PARÁGRAFO SEGUNDO. SUSTITUCIÓN: Cuando, por cualquier razón, se desmejore
la calificación de alguno de los deudores finales del crédito instrumentado en los
pagarés objeto de custodia en los términos de este convenio, EL INTERMEDIARIO
deberá dar aviso inmediato por escrito a BANCÓLDEX para efectos de coordinar y
formalizar la respectiva sustitución de cartera. Lo anterior, sin perjuicio de las
obligaciones cambiarias a cargo de EL INTERMEDIARIO como endosante del título
valor, y de las obligaciones autónomas a su cargo derivadas del(los) contrato(s) de
mutuo que tiene celebrado(s) con BANCÓLDEX.
PARÁGRAFO TERCERO. CONTROL E INSPECCIÓN: BANCÓLDEX y EL
INTERMEDIARIO acordarán las fechas y horas en las cuales el primero a través de
un funcionario que designe para tal efecto, lo cual se deberá acreditar por escrito,
podrá verificar físicamente el estado y consecución de los documentos que
instrumentan los créditos transferidos, para lo cual EL INTERMEDIARIO se obliga a
prestar total colaboración en la inspección de dichos documentos y a entregar
copias si así fuere necesario.
TERCERA. ADMINISTRACIÓN: La administración, gestión de cobro y recaudo de la
cartera del crédito de que trata la cláusula primera, continuará en cabeza de EL
INTERMEDIARIO en los términos y condiciones establecidos por BANCÓLDEX para la
celebración de operaciones de crédito con Entidades no Vigiladas, así como en el Manual
de Cartera para Intermediarios Financieros de BANCÓLDEX, los cuales EL
INTERMEDIARIO manifiesta conocer.
PARÁGRAFO: Independientemente del resultado de la gestión de cobro y recaudo de la
cartera de créditos transferida, EL INTERMEDIARIO se obliga en forma incondicional a
efectuar en forma oportuna y en los términos pertinentes todos los pagos que a cualquier
título se deriven de las obligaciones crediticias que tiene asumidas con Bancóldex, tales
como créditos directos, intereses y comisiones de todo tipo, cargos y demás, y
cualesquiera otros posibles, de acuerdo con los reglamentos o las cláusulas contractuales
pactadas específicamente para cada tipo de producto o línea de crédito.
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MANUAL PARA ENTIDADES NO
VIGILADAS POR LA
SUPERINTENDENCIA BANCARIA
FINANCIADORAS DE
MICROEMPRESAS
VICEPRESIDENCIA
DE OPERACIONES
DOB
VERSIÓN No. 001
Noviembre de 2005
CUARTA. REMUNERACIÓN: La administración y custodia aquí convenidas no generan
ninguna contraprestación pecuniaria a cargo de BANCÓLDEX.
QUINTA. CONTRATO MAESTRO DE CARTERA: Para todo los efectos legales y en
todo aquello que no se contradigan este convenio hace parte integrante del Contrato
Maestro para la Utilización de Líneas de Crédito y Servicios Financieros Ofrecidos por
Bancóldex por parte de Entidades No Vigiladas, suscrito entre las partes.
SEXTO. IMPUESTO DE TIMBRE: Como quiera que este contrato no genera
contraprestaciones a cargo de las partes no da lugar a la causación del impuesto de
timbre.
Para constancia se firma en Bogotá, D.C., a los
Por:
BANCÓLDEX
Por:
EL INTERMEDIARIO
JORGE GARCÍA ANDRADE
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Anexo No. 4:
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DE OPERACIONES
DOB
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Noviembre de 2005
Contrato de Banca Virtual.
ACUERDO PARA LA UTILIZACION DE SERVICIOS BANCARIOS
POR INTERNET N°
EL INTERMEDIARIO
Nombre o razón social:
NIT:
Domicilio:
Representante legal:
Cédula de ciudadanía:
Domicilio:
EL BANCO
Razón social:
BANCO DE COMERCIO EXTERIOR DE COLOMBIA S.A. -BANCÓLDEXNIT:
Matrícula mercantil:
800.149.923-6
500202
Domicilio:
BOGOTÁ, D.C.
Representante legal:
Cédula de ciudadanía:
JORGE GARCÍA ANDRADE
17’061.657 DE BOGOTÁ
Domicilio:
BOGOTÁ, D.C.
Entre los suscritos arriba mencionados, hemos convenido celebrar el presente acuerdo
para la UTILIZACIÓN DE SERVICIOS BANCARIOS POR INTERNET (El “SERVICIO”), el
cual se regirá por las siguientes cláusulas:
PRIMERA. OBJETO: El objeto de este acuerdo es permitir a EL INTERMEDIARIO
obtener una comunicación directa vía Internet con EL BANCO, a través de su Sitio Web
www.bancoldex.com, donde podrá realizar las consultas y transacciones bancarias allí
autorizadas y habilitadas por EL BANCO. Lo anterior, de conformidad con los términos
previstos para la utilización del servicio en la Guía del Usuario emitida por EL BANCO, así
como sus modificaciones y/o actualizaciones, documento que para todos los efectos
legales hace parte integrante de este acuerdo.
SEGUNDA.- UTILIZACIÓN: Para acceder al SERVICIO, EL INTERMEDIARIO deberá
disponer de los medios físicos que le permitan recibir o transmitir vía Internet la
información aquí prevista. EL INTERMEDIARIO adquirirá y mantendrá a sus expensas los
equipos, el software y los servicios de comunicación necesarios para acceder al
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SERVICIO. EL BANCO en ningún evento será responsable de la disponibilidad ni de la
confiabilidad de dichos equipos o de los servicios de comunicaciones. Igualmente, EL
INTERMEDIARIO no permitirá el uso del SERVICIO a terceras personas o entidades no
autorizadas.
TERCERA.- CLAVES Y PERSONAS AUTORIZADAS: Para acceder al SERVICIO EL
INTERMEDIARIO designará bajo su responsabilidad, un Administrador del Sistema a
quién EL BANCO asignará una clave personalizada, la cual deberá ser conocida y
utilizada exclusivamente por la persona designada. Con base en dicha clave el
Administrador del Sistema podrá crear uno o varios Usuarios, es decir, para las personas
o funcionarios que EL INTERMEDIARIO, bajo su responsabilidad, autorice utilizar el
SERVICIO. La identificación de los usuarios creados por el Administrador del Sistema
constituirá la firma electrónica que identificará a EL INTERMEDIARIO en sus relaciones
con EL BANCO.
PARÁGRAFO PRIMERO. En el evento que el Administrador del Sistema designado por
EL INTERMEDIARIO olvide o extravíe la clave de acceso deberá comunicarse
inmediatamente por escrito con EL BANCO para que éste le asigne una nueva clave de
acceso, lo anterior de conformidad con el procedimiento que para el efecto se establece
en la Guía del Usuario.
PARÁGRAFO SEGUNDO. Adicionalmente, EL INTERMEDIARIO se compromete a
mantener actualizada en EL BANCO la identificación del Administrador autorizado y
comunicar previamente y por escrito cualquier cambio en la(s) persona(s) autorizada(s)
para ejercer esta función.
PARÁGRAFO TERCERO. Por cuestiones de seguridad o por presentarse eventos que
pongan en peligro los intereses de EL BANCO, de EL INTERMEDIARIO, o de terceras
personas, EL BANCO podrá suspender temporal o definitivamente o limitar el SERVICIO
cuando detecte que personas no autorizadas intentan entrar al sistema. Igualmente, EL
BANCO, como medida de seguridad, podrá establecer límites a las operaciones a
realizar por el SERVICIO, los cuales serán comunicados a EL INTERMEDIARIO sin
perjuicio de los límites particulares que determine EL INTERMEDIARIO. EL
INTERMEDIARIO estará obligado a indemnizar a EL BANCO por todos los costos y
pérdidas incurridas por éste, que tengan origen o que estén relacionadas con el uso no
autorizado del SERVICIO por personas que obtengan acceso a ellos indirectamente o por
EL INTERMEDIARIO.
CUARTA.- HORARIO DE SERVICIO – TIEMPO QUE CUBRE LA INFORMACION –
REGISTRO DE OPERACIONES:
EL BANCO procurará que el SERVICIO esté
disponible para EL INTERMEDIARIO las veinticuatro (24) horas, todos los días, sin
perjuicio de las limitaciones y restricciones de operaciones específicas. EL BANCO
procurará que la información suministrada en los extractos corresponda a los movimientos
de los últimos doce (12) meses, y que la información relativa a saldos se refiera a la del
día hábil inmediatamente anterior a la fecha en que se realiza la consulta. EL BANCO
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procesará la información y las operaciones en el momento en que EL INTERMEDIARIO
active el SERVICIO mediante la respectiva clave de acceso y, siempre y cuando fueren
legalmente o convencionalmente posibles.
PARÁGRAFO. En todo caso, EL BANCO se reserva el derecho de interrumpir o
suspender el SERVICIO por dificultades técnicas, de seguridad, por los problemas que
puedan presentarse por cortes en los servicios de teléfonos, energía, etc. EL
INTERMEDIARIO se acoge a los horarios de corte contable que practique internamente
EL BANCO y los que permitan las entidades reguladoras de la actividad bancaria, para
determinar el día en el cual quedarán registradas las operaciones realizadas por EL
INTERMEDIARIO.
QUINTA. TARIFAS DEL SERVICIO: El SERVICIO ofrecido por EL BANCO en sus
módulos de consulta no tendrá ningún costo para EL INTERMEDIARIO. En cuanto a los
módulos transaccionales u otros servicios en línea que eventualmente se implementen en
la red, EL BANCO tendrá la facultad de establecer y cobrar, previo aviso y acuerdo con
EL INTERMEDIARIO, las tarifas que defina por el SERVICIO, las cuales podrán fijarse o
determinarse por operación realizada y/o por tiempo de conexión, por el número de
usuarios y/o un cargo mínimo.
SÉXTA. OBLIGACIONES DEL INTERMEDIARIO: Además de las obligaciones
contenidas en el presente acuerdo, EL INTERMEDIARIO se obliga específicamente a:
1. Seleccionar cuidadosamente a las personas que operarán el SERVICIO mediante las
claves de acceso, lo mismo que el tipo de transacciones que podrán realizar dichas
personas autorizadas.
2. Establecer los controles necesarios a fin de evitar que terceras personas no
autorizadas puedan operar el SERVICIO, sin perjuicio de la responsabilidad que
asume EL INTERMEDIARIO por dichas operaciones.
3. Seguir las recomendaciones en cuanto a forma de operar y seguridades del
SERVICIO.
4. Brindar la capacitación necesaria para el buen uso del sistema por parte de las
personas autorizadas.
5. EL INTERMEDIARIO deberá guardar reserva y confidencialidad sobre la información
suministrada por el sistema y sus componentes, así como de la forma, manejo,
servicios, facilidades y tarifas del serviciomismo.
6. Cumplir estrictamente con las indicaciones y procedimientos previstos en la Guía del
Usuario para la utilización de EL SERVICIO.
SÉPTIMA. OBLIGACIONES DEL BANCO: En la ejecución del presente acuerdo EL
BANCO se obliga a:
1. Guardar debida reserva sobre la información y operaciones registradas en nombre de
EL INTERMEDIARIO
2. Conservar los registros electrónicos que soporten las operaciones realizadas por EL
INTERMEDIARIO.
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3. Entregar a EL INTERMEDIARIO cuando éste se lo solicite la información sobre las
operaciones realizadas a través del sistema.
4. Notificar oportunamente a EL INTERMEDIARIO las modificaciones que se introduzcan
al sistema, así como las que se realicen a la Guía del Usuario.
5. Dar a conocer en forma oportuna a EL INTERMEDIARIO, cualquier anomalía que se
presente frente al control de acceso de EL SERVICIO.
PARÁGRAFO. Con el objeto de facilitar a EL INTERMEDIARIO el uso del SERVICIO, EL
BANCO, previa solicitud de EL INTERMEDIARIO, impartirá a los Usuarios designados
por éste la capacitación necesaria para su correcta utilización.
OCTAVA. EXONERACIÓN DE RESPONSABILIDADES DE EL BANCO: Además de las
causas de exoneración de responsabilidad de EL BANCO acordadas en las demás
cláusulas del presente acuerdo, EL BANCO no será responsable en los siguientes
eventos:
1. EL BANCO no se responsabiliza por el uso indebido del SERVICIO por parte de las
personas autorizadas o no por EL INTERMEDIARIO. En consecuencia, EL
INTERMEDIARIO asume toda la responsabilidad de las operaciones ordenadas
mediante el SERVICIO al sistema de computación de EL BANCO, sin requisito
distinto a que la orden se haya impartido a través del SERVICIO y empleando las
claves de acceso en los términos establecidos en el presente acuerdo. Para el efecto,
EL INTERMEDIARIO acepta desde ahora como prueba de las operaciones (y/o
transacciones) efectuadas, los registros electrónicos que se originen bajo la clave
reconociendo como veraces dichos registros, los listados, cintas, extractos, etc., que
se originen en EL BANCO bajo su clave.
2. EL BANCO tampoco se responsabiliza de los perjuicios de cualquier naturaleza que
pueda sufrir EL INTERMEDIARIO a consecuencia de una imposibilidad, demora o
deficiente transmisión de los datos u operaciones solicitadas en su sistema de
computación, o que estas no puedan efectuarse, a causa de fallas en el equipo de EL
INTERMEDIARIO, redes telefónicas o cualquier otras ajenas al control de EL BANCO.
Tampoco será responsable en los eventos de fuerza mayor, caso fortuito o causa
extraña que en un momento puedan ocasionarle perjuicios a EL INTERMEDIARIO.
3. EL BANCO tampoco será responsable por los daños que pudieren sufrir los equipos,
su operación defectuosa u otras circunstancias que se presenten en relación con el
SERVICIO.
4. La suspensión, limitación o cancelación del SERVICIO por parte de EL BANCO, no
dará lugar a ninguna reclamación de responsabilidad o perjuicio a favor de EL
INTERMEDIARIO.
5. EL BANCO no asume responsabilidad alguna por las decisiones que adopte EL
INTERMEDIARIO originadas enen el evento de que la información suministrada por
EL SERVICIOse encuentre desactualizada.
NOVENA. DURACIÓN: La presente relación contractual tendrá una vigencia indefinida,
pero las partes se reservan el derecho de darla por terminada unilateralmente en
cualquier momento y por cualquier causa, haciéndole conocer a la otra parte tal
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determinación mediante comunicación escrita, con una antelación no menor de diez (10)
días.
DÉCIMA. MODIFICACIONES AL ACUERDO Y A LA GUÍA DEL USUARIO: Es entendido
que EL BANCO en cualquier momento, pueda cancelar, modificar, limitar o adicionar los
términos y condiciones de este acuerdo, o a los términos previstos para la utilización del
SERVICIO en la Guía del Usuario mediante aviso en tal sentido por cualquier medio. Si
anunciada una modificación EL INTERMEDIARIO no se presenta a dar por terminada la
relación contractual o continua en ejecución de la misma, se entenderá que acepta
incondicional e íntegramente las modificaciones así introducidas.
DÉCIMA PRIMERA. DOMICILIO Y DIRECCIONES DE NOTIFICACIÓN: Para todos los
efectos contractuales a que diere lugar el presente documento, las partes acuerdan como
domicilio contractual la ciudad de Bogotá, D.C., siendo sus direcciones de notificación:
Para EL BANCO: Calle 28 No. 13A - 15, piso 40 de esta ciudad, y para EL
INTERMEDIARIO ___________________
DÉCIMA SEGUNDA. CONTRATO MAESTRO DE CARTERA: Para todo los efectos
legales y en todo aquello que no se contradigan, el presente documento forma parte
integral de los contratos suscritos y actualmente vigentes entre EL BANCO y EL
INTERMEDIARIO. Quedando entendido que “los contratos” relaciona todos aquellos
productos y servicios que EL BANCO ofrece y son utilizados por EL INTERMEDIARIO,
independientemente de que las partes hayan suscrito previamente el Contrato Maestro
para la Utilización de Líneas de Crédito y Servicios Financieros Ofrecidos por Bancóldex.
Para constancia se firma en ----------------- a los ---------- días del mes de ------------- de
200_____.
EL BANCO
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EL INTERMEDIARIO
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ANEXO
“ADMINISTRADOR BANCA VIRTUAL”
DATOS DE LA ENTIDAD
Entidad (Cliente)
Nit de la Entidad
Datos de Administrador
Primer Nombre
Segundo Nombre
Apellidos
Cédula
Cargo
Sucursal/Oficina
Dirección de correo
electrónico
Teléfono
Fax
______________________
Firma Representante Legal
Sistema
Cargo:
Nombres:
Apellidos:
C.C.No
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_________________________
Firma Administrador del
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Anexo No. 5:
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VICEPRESIDENCIA
DE OPERACIONES
DOB
VERSIÓN No. 001
Noviembre de 2005
Registro de firmas autorizadas.
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Anexo No. 6:
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VICEPRESIDENCIA
DE OPERACIONES
DOB
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Noviembre de 2005
Registro de cuentas corrientes
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Anexo No. 7:
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VICEPRESIDENCIA
DE OPERACIONES
DOB
VERSIÓN No. 001
Noviembre de 2005
Registro de mensajeros autorizados.
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Anexo No. 8:
VICEPRESIDENCIA
DE OPERACIONES
DOB
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Noviembre de 2005
Carta remisoria documentos
Bogotá,
Señores
BANCOLDEX
Departamento de Cartera
Bogotá D. C.
Asunto : Carta remisoria
Respetados Señores:
A continuación presentamos la solicitud de asignación de recursos en moneda
legal, para lo cual se remite el pagaré correspondiente junto con la carta de
instrucciones en la que se autoriza el diligenciamiento de los espacios en blanco,
relacionados con la operación, así:
PAGARE No:
BENEFICIARIO:
TASA DE INTERES: DTF (E.A.) +
F.N.G.
SI___
NO___
Puntos porcentuales (E.A.)
____%
EMPRESAS BENEFICIADAS: MICROS_______ PYMES ______
MODALIDAD DE CREDITO:
NIVEL DE ACTIVOS DEL BENEFICIARIO A DIC. 31 DE ______
Firmas autorizadas
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Anexo No. 9:
VICEPRESIDENCIA
DE OPERACIONES
DOB
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Modelo de pagaré – Moneda legal crédito directo
PAGARÉ EN MONEDA LEGAL
Crédito Directo
Pagaré N° (referencia entidad Financiera):
N° de operación (referencia BANCÓLDEX):
Monto: $
Modalidad de crédito:
Tipo de operación
Desembolso parcial [ ]
N° de autorización inicial de este crédito:
Condiciones financieras
Plazo:
[
[
]
]
Tasa de interés anual: DTF (E.A.)
DIA
días
meses
MES
Período de gracia a capital :
Puntos porcentuales (E.A.)
DIA
MES AÑO
AÑO
Fecha de desembolso:
[
] días
[
]
meses
Fecha de vencimiento final:
Tipo de Amortización
Amortización (cuotas iguales):
[
] Semestral
[
Amortización variable: [
] Al vencimiento
[
] Otra:
]
Plan de pagos (diligencie únicamente si seleccionó amortización variable):
Cuota No. de
Valor (COP)
Cuota
No. de
Valor (COP)
Cuota No. de
N°
Meses*
N°
Meses*
N°
Meses
*
01
09
17
02
10
18
03
11
19
04
12
20
05
13
21
06
14
22
07
15
23
08
16
24
* Número de meses contados a partir de la fecha de desembolso.
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Valor (COP)
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PAGARÉ No.
VICEPRESIDENCIA
DE OPERACIONES
DOB
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Noviembre de 2005
_____________________
______________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________
Prometo(emos) pagar incondicionalmente a la orden del Banco de Comercio Exterior de Colombia S.A.
BANCÓLDEX – en sus oficinas de BOGOTÁ, la suma de ________________________________________
______________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________
_ PESOS ($ _____________________________) moneda legal colombiana, la cual he(mos) recibido de
dicha entidad a título de mutuo, de acuerdo con lo dispuesto en este pagaré:
PRIMERA: Pagaré(mos) intereses remuneratorios a la tasa DTF (E.A.) adicionada en
______________________ puntos porcentuales (DTF (E.A.) +
(E.A)), pagaderos por períodos
____________________, los cuales se liquidarán a partir de la fecha de desembolso del crédito
instrumentado en este pagaré. Dicha tasa se ajustará _______________________ sobre la base
del cambio ocurrido en la DTF (o la tasa que llegare a sustituirla) efectiva anual (E.A.), con arreglo
a lo dispuesto en el parágrafo siguiente.
PARÁGRAFO: Para determinar la tasa aplicable en cada período se procederá así: 1°) A la tasa
DTF (o la tasa que llegare a sustituirla) efectiva anual (E.A.) que haya señalado el Banco de la
República o la autoridad competente, para la fecha de iniciación del respectivo período de la
causación de intereses, se le adicionará el número de puntos porcentuales efectivos anuales (E.A.)
indicados en el presente pagaré. 2°) La nueva tasa hallada se convertirá a su equivalente en
términos vencidos y ésta será la aplicable.
SEGUNDA: En caso de mora pagaré(mos) una tasa equivalente al doble del interés remuneratorio
pactado. En todo caso dicha tasa por mora no podrá exceder del límite máximo autorizado en las
normas vigentes.
TERCERA: Autorizo(amos) a BANCÓLDEX o a cualquier tenedor legítimo para que registre
extracartularmente, de manera computarizada en un anexo o por el sistema que determine el
Banco, los abonos parciales que haga(mos) a la obligación contenida en el presente título.
CUARTA: Autorizo(amos) al beneficiario o a cualquier tenedor legítimo de este pagaré para que, sin
necesidad de
requerimiento judicial o extrajudicial para constituirme(nos) en mora y/o
incumplimiento, declare vencido el plazo de esta obligación o de las cuotas que constituyan el saldo
y exigirme(nos) su pago total inmediato, judicial o extrajudicialmente, sin perjuicio de su facultad de
restituir el plazo en las condiciones previstas por la ley, en los siguientes casos:
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DE OPERACIONES
DOB
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Noviembre de 2005
a) Cuando incumpla(mos) o retarde(mos) el cumplimiento de una cualquiera de las obligaciones
derivadas del presente documento o por mora en el pago de capital, intereses o cualquier suma
de cualquier obligación que directa o indirectamente tenga(mos) con el beneficiario;
b) Cuando el beneficiario o el tenedor legítimo de este pagaré, sobre fundadas razones y por
cualquier medio, tenga conocimiento o establezca que haya(mos) incurrido o
incurra(mos) en alguna de las conductas tipificadas como delitos de lavado de activos en
el Código Penal, particularmente, las previstas en los artículos 323 y siguientes o en otras
disposiciones legales o reglamentarias;
c) Cuando incumpla(mos) cualquier otra obligación que tuviere(mos) para con terceros;
PAGARÉ No.
_____________________
d) Si mis(nuestros) bienes son perseguidos o embargados por terceros en ejercicio de cualquier acción;
e) Si a juicio del beneficiario o del tenedor legítimo se presenta variación en una cualquiera de
mis(nuestras) situaciones financiera, jurídica, económica o en el esquema de propiedad o
administración, con respecto a aquellas sobre las cuales fue aprobado el crédito, de manera tal que
ponga en peligro el pago oportuno de las obligaciones consignadas en este instrumento.
QUINTA. Será de mi (nuestro) cargo el pago del impuesto de timbre que se causa con la
suscripción de este título valor, cuyo valor autorizo(amos) a Bancóldex descontar o cargar a mi
(nuestra) cuenta. Igualmente, serán de mi(nuestro) cargo todos los gastos y costos de cobranza
judicial o extrajudicial de la obligación instrumentada en este pagaré, así como el pago de cualquier
impuesto o gravamen que afecte o llegue a afectar este documento, el capital o los intereses esta
obligación.
En constancia, firmo(amos) el presente pagaré, en _______________
del mes de _______________
del año __________________
Firma(s) beneficiario(s) del crédito
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el día
____________________
______________________________________________________
_
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CARTA DE INSTRUCCIONES DEL PAGARÉ No. __________________
Suscribo(imos) este pagaré con espacios en blanco, para que el beneficiario o cualquier tenedor
legítimo, de conformidad con lo estipulado en el artículo 622 del Código de Comercio, pueda
llenarlos, sin previo aviso y en cualquier tiempo, de acuerdo con las siguientes instrucciones:
1. La fecha de desembolso de este pagaré será aquella en la cual se produzca el desembolso de
los recursos por parte del Banco de Comercio Exterior de Colombia S.A. - Bancóldex -.
2. Autorizo(amos) diligenciar el espacio correspondiente a la tasa de interés anual con la tasa
remuneratoria que nos haya sido informada por Bancóldex en la respectiva carta de aprobación
del crédito.
3. La fecha de vencimiento final de este pagaré será la fecha en la cual finaliza el plazo del
crédito respectivo, de acuerdo con las condiciones aprobadas para el mismo.
4. Los espacios destinados a la fecha y lugar de suscripción de este pagaré podrán ser
diligenciados con los mismos datos de fecha y lugar de suscripción de esta carta de
instrucciones.
En constancia, firmo(amos) la presente carta de instrucciones en ____________________________
el día
_____________________ del mes de __________________ del año ___________
Firma(s) beneficiario(s) del crédito
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____________________________________________
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Anexo No. 10:
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Modelo de pagaré – Línea AECI
PAGARÉ EN MONEDA LEGAL
Crédito Directo
Línea de Crédito AECI – BANCÓLDEX
Programa Español de Microfinanzas
Pagaré N° (referencia entidad Financiera):
N° de operación (referencia BANCÓLDEX):
Monto: $
Modalidad de crédito:
Tipo de operación
Desembolso parcial [ ]
N° de autorización inicial de este crédito:
Condiciones financieras
Plazo:
[
[
]
]
Días
Meses
Tasa de interés anual: DTF (E.A.)
DIA
MES
Período de gracia a capital (Plazo
para efectuar el primer pago a
capital):
[
] Mensual
[
] Trimestral
Amortización variable: [
Puntos porcentuales (E.A.)
DIA
MES AÑO
AÑO
Fecha de desembolso:
Tipo de Amortización
Amortización (cuotas iguales):
Fecha de vencimiento final:
[
] Semestral
[
] Al vencimiento
[
]
Otra:
]
Plan de pagos (diligencie únicamente si seleccionó amortización variable):
Cuota No. de
Valor (COP)
Cuota
No. de
Valor (COP)
Cuota No. de
N°
Meses*
N°
Meses*
N°
Meses
*
01
09
17
02
10
18
03
11
19
04
12
20
05
13
21
06
14
22
07
15
23
08
16
24
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[
] días
[
]
meses
Valor (COP)
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DOB
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Noviembre de 2005
* Número de meses contados a partir de la fecha de desembolso.
PAGARÉ No.
_____________________
______________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________
Prometo(emos) pagar incondicionalmente a la orden del Banco de Comercio Exterior de Colombia S.A.
BANCÓLDEX – en sus oficinas de BOGOTÁ, la suma de ________________________________________
______________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________
_ PESOS ($ _____________________________) moneda legal colombiana, la cual he(mos) recibido de
dicha entidad a título de mutuo, de acuerdo con lo dispuesto en este pagaré:
PRIMERA: Pagaré(mos) intereses remuneratorios a la tasa DTF (E.A.) adicionada en
______________________ puntos porcentuales (DTF (E.A.) +
(E.A)), pagaderos por períodos
____________________, los cuales se liquidarán a partir de la fecha de desembolso del crédito
instrumentado en este pagaré. Dicha tasa se ajustará _______________________ sobre la base
del cambio ocurrido en la DTF (o la tasa que llegare a sustituirla) efectiva anual (E.A.), con arreglo
a lo dispuesto en el parágrafo siguiente.
PARÁGRAFO: Para determinar la tasa aplicable en cada período se procederá así: 1°) A la tasa
DTF (o la tasa que llegare a sustituirla) efectiva anual (E.A.) que haya señalado el Banco de la
República o la autoridad competente, para la fecha de iniciación del respectivo período de la
causación de intereses, se le adicionará el número de puntos porcentuales efectivos anuales (E.A.)
indicados en el presente pagaré. 2°) La nueva tasa hallada se convertirá a su equivalente en
términos vencidos y ésta será la aplicable.
SEGUNDA: En caso de mora pagaré(mos) una tasa equivalente al doble del interés remuneratorio
pactado. En todo caso dicha tasa por mora no podrá exceder del límite máximo autorizado en las
normas vigentes.
TERCERA: Autorizo(amos) a BANCÓLDEX o a cualquier tenedor legítimo para que registre
extracartularmente, de manera computarizada en un anexo o por el sistema que determine el
Banco, los abonos parciales que haga(mos) a la obligación contenida en el presente título.
CUARTA: Autorizo(amos) al beneficiario o a cualquier tenedor legítimo de este pagaré para que, sin
necesidad de
requerimiento judicial o extrajudicial para constituirme(nos) en mora y/o
incumplimiento, declare vencido el plazo de esta obligación o de las cuotas que constituyan el saldo
y exigirme(nos) su pago total inmediato, judicial o extrajudicialmente, sin perjuicio de su facultad de
restituir el plazo en las condiciones previstas por la ley, en los siguientes casos:
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VICEPRESIDENCIA
DE OPERACIONES
DOB
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Noviembre de 2005
f) uando incumpla(mos) o retarde(mos) el cumplimiento de una cualquiera de las obligaciones
derivadas del presente documento o por mora en el pago de capital, intereses o cualquier suma
de cualquier obligación que directa o indirectamente tenga(mos) con el beneficiario;
PAGARÉ No. _____________________
g) Cuando el beneficiario o el tenedor legítimo de este pagaré, sobre fundadas razones y por
cualquier medio, tenga conocimiento o establezca que haya(mos) incurrido o
incurra(mos) en alguna de las conductas tipificadas como delitos de lavado de activos en
el Código Penal, particularmente, las previstas en los artículos 323 y siguientes o en otras
disposiciones legales o reglamentarias;
h) Cuando incumpla(mos) cualquier otra obligación que tuviere(mos) para con terceros;
i) Si mis(nuestros) bienes son perseguidos o embargados por terceros en ejercicio de cualquier acción;
j) Si a juicio del beneficiario o del tenedor legítimo se presenta variación en una cualquiera de
mis(nuestras) situaciones financiera, jurídica, económica o en el esquema de propiedad o
administración, con respecto a aquellas sobre las cuales fue aprobado el crédito, de manera tal que
ponga en peligro el pago oportuno de las obligaciones consignadas en este instrumento.
k) Cuando incumpla(mos) cualquier obligación o compromiso adquirido en virtud del crédito
instrumentado en este pagaré y/o de la línea de crédito con cargo al cual se otorga:
QUINTA. Con la suscripción de este pagaré acepto (amos) y me (nos) comprometo (emos) a
a)
Que el crédito instrumentado en este pagaré se otorga al amparo del PROGRAMA
ESPAÑOL DE MICROFINANZAS, de acuerdo con los convenios celebrados entre BANCÓLDEX
y la Agencia Española de Cooperación Internacional – AECI y el Instituto de Crédito Oficial del
Reino de España – ICO, en desarrollo del memorando de entendimiento suscrito entre los
gobiernos del Reino de España y la República de Colombia, con el fin de apoyar el desarrollo de
las microempresas del país.
b)
Que los recursos provenientes del crédito instrumentado en este pagaré se destinarán única
y exclusivamente a la concesión de créditos a las microempresas de acuerdo con los fines y los
criterios establecidos en el Programa Español de Microfinanzas.
c)
Que me (nos) comprometemos a facilitar a BANCOLDEX, cuando éste así lo solicite, la
información y soportes documentales que comprueben la debida utilización del crédito, así como
a permitir que BANCÓLDEX verifique por los medios que estime necesarios el cumplimiento de
esta obligación.
SEXTA. Será de mi (nuestro) cargo el pago del impuesto de timbre que se causa con la suscripción
de este título valor, cuyo valor autorizo(amos) a Bancóldex descontar o cargar a mi (nuestra)
cuenta. Igualmente, serán de mi(nuestro) cargo todos los gastos y costos de cobranza judicial o
extrajudicial de la obligación instrumentada en este pagaré, así como el pago de cualquier
impuesto o gravamen que afecte o llegue a afectar este documento, el capital o los intereses esta
obligación.
En constancia, firmo(amos) el presente pagaré, en _______________
del mes de _______________
del año __________________
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el día
____________________
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Firma(s) beneficiario(s) del crédito
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DE OPERACIONES
DOB
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Noviembre de 2005
______________________________________________________
_
CARTA DE INSTRUCCIONES DEL PAGARÉ No. __________________
Suscribo(imos) este pagaré con espacios en blanco, para que el beneficiario o cualquier tenedor
legítimo, de conformidad con lo estipulado en el artículo 622 del Código de Comercio, pueda
llenarlos, sin previo aviso y en cualquier tiempo, de acuerdo con las siguientes instrucciones:
5. La fecha de desembolso de este pagaré será aquella en la cual se produzca el desembolso de
los recursos por parte del Banco de Comercio Exterior de Colombia S.A. - Bancóldex -.
6. Autorizo(amos) diligenciar el espacio correspondiente a la tasa de interés anual con la tasa
remuneratoria que nos haya sido informada por Bancóldex en la respectiva carta de aprobación
del crédito.
7. La fecha de vencimiento final de este pagaré será la fecha en la cual finaliza el plazo del
crédito respectivo, de acuerdo con las condiciones aprobadas para el mismo.
8. Los espacios destinados a la fecha y lugar de suscripción de este pagaré podrán ser
diligenciados con los mismos datos de fecha y lugar de suscripción de esta carta de
instrucciones.
En constancia, firmo(amos) la presente carta de instrucciones en ____________________________
el día
_____________________ del mes de __________________ del año ___________
Firma(s) beneficiario(s) del crédito
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____________________________________________
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DE OPERACIONES
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ANEXO
Entidad Financiera:
Pagaré N° (referencia entidad financiera):
N° de operación (referencia BANCÓLDEX):
DIA
MES
AÑO
Fecha de desembolso:
DIA
MES
AÑO
Fecha de vencimiento final:
PLAN DE AMORTIZACIÓN - CUOTAS A CAPITAL
Cuota
N°
01
02
03
04
05
06
07
08
09
10
11
12
Año
Día
Mes
Valor ($)
Capital
Cuota
N°
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
Año
Día
Mes
Valor ($)
capital
TOTAL $
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Anexo No.11:
VICEPRESIDENCIA
DE OPERACIONES
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Certificado de Custodia
CERTIFICADO DE CUSTODIA
No. _________________
Ciudad
y
____________________________________
DEPOSITARIO _______________________________
fecha:
CUSTODIA A FAVOR DE: BANCÓLDEX.
Certificamos que los títulos valores que se describen a continuación se encuentran debidamente endosados
en propiedad a favor del Banco de Comercio Exterior de Colombia S.A. – Bancóldex, y que se encuentran a
título de depósito en custodia en nuestras oficinas de la ciudad de _________________________, en
cumplimiento del Contrato de Transferencia y Custodia suscrito entre ______________ y Bancóldex el día
___________________:
Paga
ré
No.
Deudor
Fecha de
suscripci
ón
Fecha de
vencimie
nto
Valor
inicial
Tasa de
interés
nominal
Periodici
dad pago
de
intereses
Amortizació
n a capital
Calificaci
ón
cartera
Saldo
de
capital
TOTAL CARTERA EN CUSTODIA
____________________________________
Representante legal
Nombre _____________________
C.C. ________________________
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____________________________________________
Revisor Fiscal
Nombre: ___________________________
Matrícula No._________________________
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Anexo No.12:
VICEPRESIDENCIA
DE OPERACIONES
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Remisión archivo plano
REMISIÓN ARCHIVO PLANO
•
La entidad a quien se le otorgan los recursos, deberá enviar a Bancóldex
dentro de los TREINTA (30) DÍAS POSTERIORES al desembolso del
crédito, una relación en archivo magnético en la que informe los
beneficiarios de los recursos asignados por Bancóldex.
La remisión de la información detallada de los beneficiarios finales de los
créditos se debe remitir en archivo plano, el archivo debe ser enviado por
la entidad en formato de texto (txt), a través del correo electrónico, en el
cual se deben diligenciar los siguientes campos:
1. Número obligación Bancóldex
Debe ser el número asignado por Bancóldex.
2. Número obligación intermediario “Referencia Externa”
Debe ser el número del pagaré interno asignado por el intermediario.
3. Tipo de identificación:
Tipo de identificación del beneficiario del crédito.
4. Número de Identificación:
Número de identificación del beneficiario del crédito según código
“Estructura Archivo Plano” (anexo No. 10)
5. Nombre beneficiario
Nombre del beneficiario final del crédito.
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6. Tipo sociedad
Identificación numérica del tipo de sociedad del beneficiario del crédito, ver
código “Estructura Archivo Plano” (anexo No. 10).
7. Dirección
Domicilio del beneficiario.
8. Ciudad
Código identificador de ciudad (según anexo No. 8, Tabla código de ciudades).
9. CIIU
Código CIIU según el sector económico que tenga el beneficiario (según
anexo No. 9, Tabla código CIIU).
10. Empleos actuales
Número de empleados actuales.
11. Empleos a generar
Número de empleos a generar con el desarrollo del proyecto.
12. Total activos
Valor de los activos del beneficiario de acuerdo a la última declaración de
renta.
13. Fecha de corte total activos
Digite el año del corte de activos totales del beneficiario del crédito (AAAA).
14. Valor del crédito
Monto del crédito desembolsado por el Intermediario.
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DE OPERACIONES
DOB
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15. Destino 1
Destino del crédito, para los casos en que una misma operación cuente con
más de un destino puede utilizar los destinos 1.
16. Monto destino 1
Monto del crédito, para los casos en que una misma operación este
desagregado por destinos utilice los montos 1.
17. Destino 2
Destino del crédito, para los casos en que una misma operación cuente con
más de un destino puede utilizar los destino 2.
18. Monto destino 2
Monto del crédito, para los casos en que una misma operación este
desagregado por destinos utilice los montos 2.
19. Destino 3
Destino del crédito, para los casos en que una misma operación cuente con
más de un destino puede utilizar los destino 3.
20. Monto destino 3
Monto del crédito, para los casos en que una misma operación este
desagregado por destinos utilice los montos 3.
21. Fecha de desembolso
Digite la fecha del desembolso de la obligación con el beneficiario del crédito
(AAAAMMDD).
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22. Fecha vencimiento
Digite la fecha de vencimiento de la obligación con el beneficiario del crédito
(AAAAMMDD).
23. Clase crédito
Los créditos deben ser Individuales.
24. Período de gracia
Digite período de gracia si lo tiene la obligación con el beneficiario del crédito.
25. Forma de amortización
Identifique la forma de amortización del crédito del beneficiario del crédito. Ver
código anexo No. 10, “Estructura del archivo”.
26. Margen intermediación
Digite los puntos de la diferencia entre la tasa dada por Bancóldex y la tasa de
Interés final con el beneficiario del crédito en términos efectivos anuales.
Importante la separación de decimales con PUNTO.
27. Tasa interés E. A.
Digite la tasa de interés final con el beneficiario del crédito en términos
efectivos anuales. Importante la separación de decimales con PUNTO.
28. Saldo crédito
Identifique el saldo de la obligación al momento del desembolso con el
beneficiario del crédito.
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29. Clase garantía 1
Identifique con el código clase de garantía de acuerdo al anexo No. 11,
adjunto; la opción permite marcar hasta tres clases de garantía para un mismo
crédito.
30. Valor garantía 1
Identifique el valor de la garantía, tiene la opción para marcar hasta tres
montos de garantía para un mismo crédito.
31. Clase garantía 2
Identifique con el código clase de garantía de acuerdo al anexo No. 11,
adjunto; la opción permite marcar hasta tres clases de garantía para un mismo
crédito.
32. Valor garantía 2
Identifique el valor de la garantía, tiene la opción para marcar hasta tres
montos de garantía para un mismo crédito.
33. Clase garantía 3
Identifique con el código clase de garantía de acuerdo al anexo No. 11,
adjunto; la opción permite marcar hasta tres clases de garantía para un mismo
crédito.
34. Valor garantía 3
Identifique el valor de la garantía, tiene la opción para marcar hasta tres
montos de garantía para un mismo crédito.
35. Genero (Sexo)
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DOB
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Marque 1 si el beneficiario del crédito es masculino o 2 si el beneficiario del
crédito es femenino.
36. NIT Intermediario Financiero
Número de Identificación del intermediario financiero.
37. Línea
Código de la línea de crédito a la cual corresponde el número de la obligación
con Bancóldex.
38. Teléfono
Número telefónico del beneficiario, con espacios a la derecha hasta completar
la longitud.
Anexo No.13:
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Instrucciones de diligenciamiento – Paga Cuentas
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