PROCEDIMIENTO PARA EJERCER SU DERECHO A EFECTUAR

PROCEDIMIENTO PARA EJERCER SU DERECHO A EFECTUAR PAGOS
ANTICIPADOS EN FORMA TOTAL O PARCIAL
¿Qué es un pago anticipado?
El pago anticipado total o parcial. Es todo pago que se realiza sobre un crédito sin
encontrarse vencido la cuota o el pago total del crédito, cuyo monto deberá aplicarse
sobre el saldo capital adeudado, luego de cancelar los intereses, comisiones y gastos
generados a la fecha de pago. Este tipo de pago (en caso no sea total) por ir
directamente al capital adeudado produce una reprogramación de los pagos
mensuales el cual puede realizarse de dos maneras:
a) Que se reduzca el importe de las cuotas restantes de la deuda manteniendo el
plazo del crédito.
b) Que se reduzca el periodo de pago establecido manteniendo el monto de las
cuotas siguientes.
Procedimiento para efectuar un pago anticipado en forma total
En caso un cliente desee ejecutar un pago anticipado en forma total podrá acercarse
a cualquiera de nuestras agencias u oficinas especiales indicando el número de
crédito o el número del documento de identidad del cliente y abonar el monto total de
la deuda, no requiriéndose mayor procedimiento que el antes descrito.
En caso el cliente requiera una Constancia de Cancelación lo podrá hacer a través de
nuestras plataformas de atención al usuario, dicha solicitud es totalmente gratuito.
Procedimiento para efectuar un pago anticipado en forma parcial
En caso un cliente desee ejecutar un pago anticipado en forma parcial podrá
acercarse a cualquiera de nuestras agencias u oficinas especiales indicando el
número de crédito o el número del documento de identidad del cliente y abonar la
parte correspondiente del monto total de la deuda, no requiriéndose mayor
procedimiento que el antes descrito.
Luego de ejecutado el pago el cliente tendrá la opción o de mantener el monto de la
cuota y reducir el plazo de pago del crédito o reducir el monto de la cuota y mantener
el plazo de pago del crédito, debiendo ser informada dicha situación en el mismo
momento en que se ejecuta el pago parcial.
Importante
Aun cuando no es necesario, resulta recomendable que el pago lo ejecute el mismo
titular de la deuda o que el encargado de ejecutar el pago cuenta con las
disposiciones específicas de la forma como se pagará el saldo pendiente, en su
defecto en todos los casos Caja Trujillo mantendrá el monto de la cuota y se reducirá
el plazo.
DETALLE DE LAS CONSECUENCIAS EN CASO DE INCUMPLIMIENTO EN EL
PAGO
En caso el cliente no cumpla con cancelar su cuota en la fecha pactada (o ejecute el
pago con fecha posterior a la indicada en el cronograma de pagos) adicionalmente al
interés compensatorio deberá asumir los intereses moratorios (aplicado sobre el saldo
capital vencido de la cuota o cuotas dejadas de pagar a partir del primer día de
atraso), comisiones de cobranza, gastos judiciales o extrajudiciales que fueran
aplicables según el tarifario vigente, el mismo que se encuentra debidamente
publicados en nuestras agencias a nivel nacional y pagina Web Institucional
www.cajatrujillo.com.pe.
Adicionalmente, en cumplimiento del Reglamento para la Evaluación y
Clasificación del Deudor y la Exigencia de Provisiones vigente, se procederá a
reportar dicho incumplimiento de pago por parte del cliente a las centrales de
riesgos, asignándole la calificación que le corresponda, según el detalle siguiente:
Crédito Corporativo, Grandes Empresas y Medianas Empresas*
Normal (0)
Pago puntual de sus obligaciones
Problemas Potenciales (1)
Atraso máximo de 60 días calendarios
Deficiente (2)
Atraso entre 61 y 120 días calendarios
Dudoso (3)
Atraso entre 121 y 365 días calendarios
Perdida (4)
Atraso con más de 365 días calendarios
*Solo para el caso de crédito corporativo, a grandes empresas y medianas
empresas también se tomarán en cuenta otros factores para la calificación en el
sistema financiero de acuerdo a lo dispuesto por la Resolución SBS Nº 11356–
2008.
Crédito a Pequeñas Empresas, a Microempresas, de Consumo
Revolvente y Consumo No Revolvente
Normal (0)
Atraso máximo de 8 días calendarios
Problemas Potenciales (1)
Atraso entre 9 y 30 días calendarios
Deficiente (2)
Atraso entre 31 y 60 días calendarios
Dudoso (3)
Atraso entre 61 y 120 días calendarios
Perdida (4)
Atraso con más de 120 días
calendarios
Crédito Hipotecario para Vivienda
Normal (0)
Problemas Potenciales (1)
Deficiente (2)
Dudoso (3)
Perdida (4)
Atraso máximo de 30 días calendarios
Atraso entre 31 y 60 días calendarios
Atraso entre 61 y 120 días calendarios
Atraso entre 121 y 365 días calendarios
Atraso con más de 365 días calendarios
La calificación otorgada afectará al cliente en su historial crediticio, siendo este
antecedente un elemento relevante para su evaluación en caso requiera ejecutar
nuevas operaciones crediticias.
PROCEDIMIENTO PARA LA PRESENTACIÓN Y ATENCIÓN DE SOLICITUDES DE
CANCELACIÓN DE CRÉDITOS
¿Qué debe hacer un cliente que desea cancelar su crédito?
El cliente podrá realizar la cancelación de su crédito en cualquiera de las ventanillas
de la Red de Agencias y Oficinas Especiales a nivel nacional, para lo cual deberá
proporcionar al Auxiliar de Operaciones o Controler el número del crédito que desea
cancelar, de no contar con esa información podrá señalar el número de DNI y si
tuviera más de un crédito el cliente debe especificar qué tipo de crédito es el que
desea cancelar.
Se recomienda al cliente que luego de realizado su pago (antes de retirarse) este
revise su voucher para que verifique la conformidad del pago (nombre del titular del
crédito, numero de crédito, monto).
Importante:
Para los clientes que pagan bajo la modalidad Credipago, podrán realizar la
cancelación mediante las oficinas del Banco de Crédito y Banco de La Nación previa
información a su asesor de negocios como mínimo de un día antes de realizar esta
operación.
- Modalidad Credipago: Esta opción se otorga a clientes que radiquen en ciudades
fuera de nuestra cobertura, pudiendo estos realizar pagos y cancelaciones en oficinas
del Banco de la Nación y Banco de Crédito, para lo cual basta con indicar el número
de Crédito.
Para el caso de créditos cuyas garantías fueron hipotecadas a favor de Caja Trujillo,
en la misma ventanilla puede solicitar el levantamiento de las mismas, para ello la
persona que lo está atendiendo tendrá que registrar un formato de pedido el cual debe
ser firmado por el solicitante, dicha atención tendrá un plazo no mayor de 10 días
hábiles.
¿CUÁLES SON LOS EFECTOS DE UNA REESTRUCTURACIÓN O
REFINANCIAMIENTO DE DEUDA?
¿Qué es un refinanciamiento de deuda?
Es la operación por medio de la cual se modifica el calendario de pagos original del
crédito a solicitud del cliente, cuando este presenta dificultades en la capacidad de
pago. Se producen variaciones en el plazo y en el monto del contrato original,
haciéndolo más accesible al cliente en problemas.
¿Qué es una reestructuración de deuda?
Es la operación mediante la cual el crédito o financiamiento directo, cualquiera sea su
modalidad, se sujeta a una reprogramación de pagos aprobada en el proceso de
reestructuración, de concurso ordinario o preventivo, según sea el caso, conforme a la
Ley General del Sistema Concursal (Ley Nº 27809)
Efectos del Refinanciamiento o Reestructuración:
Cuando un cliente solicita refinanciamiento, ello, es debido a dificultades en su
capacidad de pago, muchas veces el cliente ya presenta atrasos en sus pagos, lo cual
equivale a decir que su calificación se ha deteriorado.
El refinanciamiento busca modificar las condiciones originales del crédito del cliente
(monto y plazo), pues bajo ellas el cliente no ha podido o no podrá seguir pagando de
manera regular su deuda, por lo que en caso su calificación ya se haya deteriorado al
momento de refinanciar mantendrá su misma calificación.
Si al momento del refinanciamiento el cliente se encuentra en la Categoría Normal, el
refinanciamiento generará un deterioro en su calificación siendo la que le corresponde
la denominada “Con Problemas Potenciales”.
La calificación crediticia de los deudores podrá ser mejorada luego de dos trimestres
consecutivos de pago puntual. Este cambio se producirá por etapas por ejemplo de
“Pérdida” a “Dudoso”, luego de “Dudoso” a “Deficiente” y así sucesivamente hasta
llegar a “Normal”.
Recuerda: Que las calificaciones crediticias del cliente que existen son Normal, Con
Problemas Potenciales, Deficiente, Dudoso y Perdida siendo la mejor “Normal” y la
más deteriorada “Pérdida”.
PROCEDIMIENTO PARA AFILIARSE AL SISTEMA DE DÉBITO AUTOMÁTICO
Si el cliente desea afiliarse al sistema de débito automático sobre su cuenta de
ahorros, sólo deberá proceder a solicitar dicha afiliación mediante carta simple o
Formato de Pedidos y Reclamos (a disposición en la red de agencias de Caja Trujillo),
adjuntando una copia del documento de identidad nacional.
De manera alternativa, dicho requerimiento podrá ser solicitado telefónicamente por el
titular a través de nuestro Centro de Llamadas comunicándose al número telefónico
044-471000 (desde cualquier ciudad de La Libertad) o al 0-801-14700 (desde
cualquier ciudad del país a costo de una llamada local), dicha llamada telefónica
tendrá los mismos efectos que la carta simple o el formato de pedidos y reclamos.
PROCEDIMIENTO PARA DEJAR SIN EFECTO LA AUTORIZACIÓN DE DÉBITO
AUTOMÁTICO
Si el cliente desea dejar sin efecto la autorización de débito automático sobre su
cuenta de ahorros, sólo deberá proceder a solicitar dicha desafiliación mediante carta
simple o Formato de Pedidos y Reclamos (a disposición en la red de agencia de Caja
Trujillo), adjuntando una copia del documento de identidad nacional.
De manera alternativa, dicho requerimiento podrá ser solicitado telefónicamente por el
titular a través de nuestro Centro de Llamadas comunicándose al número telefónico
044-471000 (desde cualquier ciudad de La Libertad) o al 0-801-14700 (desde
cualquier ciudad del país a costo de una llamada local), dicha llamada telefónica
tendrá los mismos efectos que la carta simple o el formato de pedidos y reclamos.
PROCEDIMIENTO PARA EL EJERCICIO DE LOS DERECHOS DE LOS AVALES O
FIADORES DE LOS USUARIOS
El aval o fiador solidario de Caja Trujillo no gozan de beneficio de excusión por lo
tanto la empresa puede acudir de manera indistinta o contra el deudor principal o aval
o fiador solidario el pago de la deuda, teniendo estos últimos los siguientes derechos:
A solicitar y recibir toda la información necesaria respecto a la operación de crédito
que desea ejecutar su garantizado.
A solicitar y recibir una copia del contrato de crédito para su lectura y análisis.
A exigirle a su garantizado la devolución del monto pagado por él.
A subrogarse en los derechos del garantizado y, por lo tanto, utilizar todos los
derechos y excepciones que éste hubiera podido utilizar contra la Caja Trujillo.
A acercarse a cualquier agencia y requerir toda la información respecto al estado de la
deuda en la que el participa como Aval o Fiador.
A recibir, en caso exista incumplimiento de pago por parte del deudor principal, los
avisos de pago necesarios.
A acercarse a cualquier agencia, de manera individual o con su garantizado, y
gestionar una solución, en caso exista problemas de pago.
A solicitar (previo al pago) y recibir el otorgamiento de las correspondientes
constancias de pago por las amortizaciones que haga a la deuda de su garantizado.
A intervenir en los procesos judiciales que eventualmente se le pudiera iniciar contra
el deudor principal respecto de la deuda en que haya actuado como Aval o Fiador.
PROCEDIMIENTO PARA RECUPERAR EL MONTO CANCELADO POR
CONCEPTO DE PAGOS EN EXCESO
En caso el cliente haya efectuado un pago en exceso a favor de La Caja, y éste se
hubiera originado por responsabilidad debidamente acreditada de La Caja, la empresa
devolverá al cliente el monto pagado en exceso con el interés legal que este genere
hasta la fecha de su devolución o en su defecto hasta la fecha en que tomo
conocimiento por parte de la Caja que tiene un monto pendiente a su favor.
En caso el cliente desee solicitar el monto pagado en exceso deberá:
a) Registrar a través del Módulo de Atención a Usuario o el Controlador de Agencia su
solicitud de devolución de dinero pagado en exceso adjuntando copia de su DNI
pudiendo además alcanzar los documentos que acrediten el pago efectuado.
b) Luego de efectuado el registro se le otorgará una constancia de su solicitud en el
que se informará el plazo y medio a través del cual se le dará respuesta.
c) Recibida la comunicación el cliente podrá solicitar la devolución del monto indicado
en cualquiera de nuestras agencias.
PROCEDIMIENTO EN CASO DE FALLECIMIENTO DEL TITULAR DEL CREDITO
En el caso que falleciera el titular de un crédito (y si este hubiera contratado el seguro
de desgravamen), los familiares (o terceros) podrán acercarse a cualquiera de
nuestras agencias, portando su DNI vigente, para registrar un Formato de Pedidos y
Reclamos, solicitando la cobertura del seguro de desgravamen, para lo cual deberán
adjuntar los siguientes documentos.
Si el fallecimiento fuera por muerte natural:
• Original o copia legalizada de Acta de Defunción.
• Original o copia legalizada de Certificado Médico.
• Copia legalizada de DNI de asegurado.
• Historia Clínica e informes médicos (de ser el caso).
• Original o copia legalizada de la Solicitud- Certificado (Desgravamen otorgado
en el desembolso).
Si el fallecimiento fuera por muerte por accidente:
• Original o copia legalizada de Acta de Defunción.
• Original o copia legalizada de Certificado Médico.
• Copia legalizada de DNI de asegurado.
• Atestado policial.
• Protocolo de necropsia.
• Original o copia legalizada de la Solicitud- Certificado (otorgado en el
desembolso).
Dichos documentos serán enviados a la compañía de seguros, quienes se
encargaran de la evaluación y posterior cobertura del siniestro.