credito al consumo

CREDITO AL CONSUMO
FOLLETO – CREDITO CONSUMO
Noviembre 2011
Al amparo de un Contrato Único de Consumo se formalizan los siguientes productos:
PRODUCTOS
CREDITO NOMINA
1. Nómina adquisición
 Crédito para el consumo abierto, que no requiere garantías reales.
Dirigido: A clientes de Banco Santander que reciben el pago de su nómina en nuestro Banco,
que lo soliciten en Sucursal o reciban invitación de Santander Consumo.
Monto Máximo de Crédito: $500,000 pesos.
2. Nómina restitución
 Crédito para nominahabientes de Banco Santander, sin garantías, destinado a liquidar el
crédito de nómina vigente del cliente y brindarle recursos adicionales para que los use en lo
que quiera.
Dirigido: A nominahabientes del banco que tienen un crédito vigente con Santander Consumo
o Banco Santander, que lo soliciten en Sucursal o reciban invitación del banco.
Monto Máximo de crédito: $500,000 pesos.
3.
Crédito 24x7
•
Línea de crédito revolvente, sin costo de contratación ni anualidad con destino abierto.
Dirigido: A clientes de Santander Consumo o Banco Santander que reciben el pago de su
nómina en nuestra institución, que lo soliciten en cualquiera de nuestros canales.
Monto Máximo de crédito: $500,000 pesos.
Cuadro de condiciones y CAT
Requisitos.
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Edad: 20 a 70 años años.
Ingreso mínimo: $3,000.00 pesos mensuales netos.
Antigüedad en el empleo: 18 meses.
Antecedentes crediticios: No requeridos, pero de existir deben ser buenos
Seguros de vida: Contratar un seguro con cobertura de saldo insoluto de la deuda y
designación de beneficiario preferente a Santander Consumo SOFOM, ER
Seguro de desempleo: Contratar un seguro con cobertura de saldo insoluto de la deuda y
designación de beneficiario preferente a Santander Consumo SOFOM, ER
CREDITO EFECTIVO
1. Efectivo Adquisición
•
Crédito para personas físicas, sin destino determinado y sin garantías reales.
Dirigido: Personas físicas, nacionales o extranjeros (FM2) con buena experiencia crediticia
que sean Asalariados o Profesionales independientes.
Monto Máximo de crédito: $500,000 pesos.
2. Mercado abierto restitución.
•
Crédito para personas físicas, sin garantías, destinado a liquidar el crédito efectivo
vigente del cliente y brindarle recursos adicionales para que lo use en lo que quiera.
Dirigido a: Clientes que cuenten con un Crédito Efectivo Vigente con Santander Consumo o El
Banco Santander (o que haya sido liquidado en los últimos 6 meses) que muestren un
excelente comportamiento crediticio
Monto Máximo de crédito: $500,000 pesos.
3.
Crédito 24x7
•
Línea de crédito revolvente, sin costo de contratación ni anualidad con destino abierto.
Dirigido: A clientes del banco que lo soliciten en cualquiera de nuestros canales.
Monto Máximo de crédito: $500,000 pesos.
Cuadro de condiciones y CAT
Requisitos
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Edad: 21 a 70 años.
Ingreso mínimo: $7,500.00 pesos brutos
Antigüedad en el empleo:
Asalariados: Deben tener una continuidad de dos años en el empleo actual o dos años
como resultado de sumar la antigüedad en el empleo actual más el anterior, considerando:
 Que tenga un mínimo de 3 meses en el empleo actual.
 Una transición no mayor a 30 días entre el empleo actual y el anterior y,
además,
 Que acredite un contrato de planta o definitivo.
Personas físicas con actividad empresarial: Deben presentar 2 años ininterrumpidos en la
misma actividad:
 En ambos casos deberán tener antecedentes crediticios mínimos de 12 meses.
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Seguros de vida: Conforme a las políticas establecidas por la Aseguradora
Al amparo del contrato de Crédito Simple en M. N. Crédito Súper Negocio tenemos el
siguiente producto:
REPECO
•
Es un crédito simple con condiciones preferenciales para los clientes o prospectos que
estén dados de alta en Hacienda bajo el Régimen de Pequeños Contribuyentes
(REPECOS), destinado a financiar Capital de Trabajo.
Dirigido: Clientes o prospectos que estén dados de alta en Hacienda bajo el Régimen de
Pequeños Contribuyentes (REPECOS).
Monto Máximo de Crédito: $200,000 pesos.
Cuadro de condiciones y CAT Promedio Informativo
Requisitos.
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Edad: 21 a 70 años.
Antecedentes crediticios: No es necesario pero en caso de tener deben ser buenos.
Ingresos Mínimos netos de $ 7.500
Antigüedad del negocio: Mínimo 2 años.
Seguros de vida: Contratar un seguro con cobertura de saldo insoluto de la deuda y
designación de beneficiario preferente a Santander Consumo SOFOM, ER
Al amparo del Contrato para Crédito Educativo Santander tenemos el siguiente
producto:
Educativo
•
Es un crédito destinado a financiar los estudios de licenciatura o posgrado de las
universidades participantes, con un plazo de hasta 10.5 años para pagarlo y con
disposiciones predefinidas para cada periodo de estudio. Existen 2 modalidades: Beca
Financiera y Crédito Educativo Santander.
Dirigido: Estudiantes y padres de familia de las universidades participantes.
Monto Máximo de Crédito: $500,000 pesos.
Cuadro de condiciones y CAT Promedio Informativo
Requisitos.
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Edad: Licenciatura: entre 18 y 26 años
Posgrado: Máximo 50 años
Antecedentes crediticios: No es necesario pero en caso de tener deben ser buenos.
Seguros de vida: Contratar un seguro con cobertura de saldo insoluto de la deuda y
designación de beneficiario preferente a Santander Consumo SOFOM, ER
SEGUROS
Seguro de Vida. Fallecimiento.
Seguro de Invalidez Total y Permanente. Se entiende como la pérdida total de facultades o
aptitudes de una persona cuyo origen sea derivado de un accidente o enfermedad que lo
imposibiliten para desempeñar cualquier trabajo por el resto de su vida.
*Seguro de desempleo: Situación en la que se encuentra el Asegurado cuando se extingue su
relación laboral por cualquiera de las siguientes causas.
1. Por despido injustificado y por causas no previstas en artículo 47 de la Ley Federal de
Trabajo;
2. Por resolución judicial que declara la terminación de la relación laboral imputable al
patrón.
*Este tipo de seguro aplica únicamente cuando el cliente adquiere un crédito Nómina o Línea Express, para los
demás tipos de crédito no aplica.
Cobertura:
Fallecimiento
Invalidez Total y Permanente
Desempleo Involuntario
Saldo insoluto del crédito a la fecha de
siniestro, integrado por Capital e
Intereses Ordinarios.
Prima: La prima del seguro se determinará multiplicando la tarifa que corresponda al tipo de
crédito por el monto total de crédito que el Asegurado adeude al contratante, y que éste reporte a
la Compañía, dicha prima será única, por el período de la vigencia del seguro.
Nota: La descripción de los seguros es meramente informativa. Los seguros contratados se
sujetaran a las condiciones y coberturas establecidas en las pólizas respectivas.
TASA DE INTERES
Tasas Fijas.- Son aquellas en las que la tasa de interés no sufre ningún cambio durante toda
la vida del crédito.
CONDICIONES GENERALES
Moneda
Pesos
Cobertura Geográfica
Nacional
Forma de Pago
Los pagos que la ACREDITADA realice conforme a lo previsto en este contrato, se acreditarán
de acuerdo al medio de pago utilizado.
En el evento de que la fecha de vencimiento de algún pago que deba verificarse conforme el
presente contrato resultare ser día inhábil bancario, la ACREDITADA deberá realizar dicho
pago el día hábil inmediato posterior.
Pagos anticipados
El cliente podrá realizar pagos anticipados sin penalización en cualquier momento, siempre y
cuando se encuentre al corriente. El pago será aplicado directamente al saldo insoluto del
crédito.
Pagos adelantados
Los pagos adelantados consisten en la instrucción del cliente para cubrir PAGOS
(mensualidades) inmediatos siguientes. El importe indicado por el cliente se carga a su cuenta
de cheques y se aplicará a la mensualidad precisamente en la fecha de pago que le
corresponda.
Los pagos adelantados se conforman por Capital + intereses + seguros (y comisiones e IVA en
su caso).
LEY DE TRANSPARENCIA
Derechos del cliente
En caso de ser aprobado su crédito:
1. Obtener el clausulado del contrato que firmará con Santander Consumo.
2. Obtener detalle de las comisiones, tasa y plazo.
3. Obtener copia de Carátula y tabla de amortización.
Información adicional
Servicios relacionados. Para la adquisición del crédito es necesario contar con una cuenta de
débito o cheques con el banco, en caso de no contar con ella se tendrá que contratar, las
condiciones y requisitos son independientes al crédito. Puede conocerlas en nuestra página de
Internet www.santander.com.mx.
Aclaraciones
Para aclaraciones ponemos a su alcance cualquiera de nuestras sucursales así como nuestro
Centro de Atención Telefónica Superlínea al número 5169-4300, del interior 01800-50-100-00.
Boulevard Bernardo Quintana número 4056, Edif. A segundo nivel ala Sur, Col. San Pablo,
Santiago de Querétaro, Querétaro.
Correo electrónico [email protected]
www.santander.com.mx
Advertencias
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Si su crédito es de tasa variable, los intereses que se generen a su cargo, pueden
aumentar.
Incumplir tus obligaciones te puede generar comisiones e intereses moratorios.
Contratar créditos por arriba de tu capacidad de pago puede afectar tu historial crediticio.
Pagar sólo el mínimo aumenta el tiempo de pago y el costo de la deuda.
El avalista, obligado solidario o coacreditado responderá como obligado principal frente a la
Entidad
Financiera.
RECOMENDACIONES
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Conozca y cuide tu historial crediticio.
Lea todo el contrato con atención antes de firmarlo.
Use el crédito a su favor.
Pague puntualmente para evitar comisiones por impago.
No contrate créditos que excedan su capacidad de pago.
Documentación del solicitante
Documentación Mercado Abierto.
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Solicitud de crédito.
Consentimiento individual de seguro de vida.
Identificación oficial vigente.
Comprobante de domicilio.
Comprobante de ingresos.
Comprobante de antigüedad laboral.
Comprobante de estado civil (Acta de matrimonio, divorcio o defunción del cónyuge).
Documentación Restitución.
 Solicitud contrato de crédito.
 Identificación oficial vigente.
 Comprobante de domicilio.
CLAUSULAS MÁS RELEVANTES
Referente al Contrato Único de Consumo
QUINTA. DE LOS PAGOS EN GENERAL.- Los pagos que la ACREDITADA realice conforme a lo previsto en este
contrato, se acreditarán de acuerdo al medio de pago utilizado. El importe de los pagos en efectivo, con cheques a
cargo de Banco Santander (México), S. A. Institución de Banca Múltiple, Grupo Financiero Santander, mediante
transferencia electrónica a través del sistema conocido como SPEI, se acreditará en la fecha en que se reciban; los
pagos que se realicen a través del servicio conocido como “domiciliación”, se acreditarán en la fecha acordada entre el
dicho Banco y la ACREDITADA; los pagos con cheques a cargo de otros bancos autorizados para operar dentro de
territorio nacional que se realicen antes de las 16:00 horas, así como los pagos realizados mediante transferencia
electrónica de fondos proveniente de otros bancos autorizados para operar dentro del territorio nacional, se acreditará
el día hábil bancario siguiente; los pagos con cheques a cargo de otros bancos autorizados para operar dentro del
territorio nacional realizados después de las 16:00 horas, se recibirán salvo buen cobro y su importe se acreditará el
segundo día hábil bancario siguiente. En todo caso, los pagos que se realicen con cheques a cargo de otros bancos se
recibirán salvo buen cobro y se acreditarán solamente cuando sean cobrados por SANTANDER CONSUMO.
Las sumas que la ACREDITADA entregue a SANTANDER CONSUMO, serán aplicadas a satisfacer el importe de los
conceptos derivados de las obligaciones consignadas en este contrato, en el orden exacto que enseguida se precisa:
contribuciones, gastos, honorarios, comisiones, intereses ordinarios y el remanente a capital.
En el evento de que la fecha de vencimiento de algún pago que deba verificarse conforme el presente contrato
resultare ser día inhábil bancario, la ACREDITADA deberá realizar dicho pago el día hábil inmediato posterior.
SEXTA. COMISIONES Y GASTOS. La ACREDITADA se obliga a pagar a SANTANDER CONSUMO, las comisiones
que por concepto de la prestación de los servicios materia del presente contrato se causen en su favor, cuyo monto
hayan convenido las partes o haya sido modificado, en términos de las disposiciones legales aplicables.
La ACREDITADA acepta de conformidad el monto de las comisiones vigentes en el momento de la celebración del
presente instrumento, que se contienen en la última hoja del mismo bajo el rubro CLAUSULA DE COMISIONES
formando parte integrante de la presente cláusula como si a la letra se insertase.
La ACREDITADA autoriza a SANTANDER CONSUMO, para que éste instruya el cargo en la o las cuentas señaladas
por la ACREDITADA en cada una de las SOLICITUDES U OFERTAS que suscriban en relación al presente contrato,
los importes correspondientes a los servicios prestados por SANTANDER CONSUMO.
Asimismo, la ACREDITADA pagará a SANTANDER CONSUMO por concepto de gastos de cobranza, los gastos que
se originen para la localización de la ACREDITADA en caso de no haber manifestado su cambio de domicilio y/o
teléfono y los gastos de cobranza derivados de las gestiones que se efectúen para la recuperación de adeudos
incluyendo preventivos, extrajudiciales y judiciales. Cuando por causa imputable a la ACREDITADA, SANTANDER
CONSUMO deba seguir un procedimiento judicial relacionado con cualquier crédito otorgado, la ACREDITADA se
obliga a pagar los gastos que por concepto de honorarios a abogados, SANTANDER CONSUMO deba erogar.
SEPTIMA. PAGOS ANTICIPADOS Y PAGOS ADELANTADOS En los Créditos otorgados por SANTANDER
CONSUMO al amparo del presente instrumento la ACREDITADA podrá en cualquier tiempo efectuar pagos anticipados
a cuenta de capital sin que medie autorización expresa por parte de SANTANDER CONSUMO, siempre que la
ACREDITADA se encuentre al corriente de los pagos exigibles de conformidad con el presente instrumento.
Los pagos anticipados parciales tendrán como efecto una reducción en el importe de las amortizaciones que la
ACREDITADA se encuentre obligada a pagar, salvo que al momento de efectuar el pago anticipado de que se trate, la
ACREDITADA solicite por escrito a SANTANDER CONSUMO que el mismo tenga por efecto una reducción en el
plazo, caso en que SANTANDER CONSUMO reconocerá una reducción en el número de amortizaciones pendientes
de pago como efecto del pago anticipado parcial. Los pagos anticipados parciales no eximen a la ACREDITADA de la
obligación de efectuar los pagos inmediatos siguientes.
La ACREDITADA podrá en cualquier tiempo efectuar pagos adelantados, que aún no sean exigibles, con el fin de
aplicarlos a cubrir las amortizaciones periódicas inmediatas siguientes que correspondan.
AVISO DE PRIVACIDAD
Al firmar el presente contrato Usted otorga su consentimiento expreso en relación con lo siguiente:
Santander Consumo S.A. de C.V. SOFOM E.R. y Banco Santander (México), S.A., Institución de Banca Múltiple, Grupo
Financiero Santander, señalando como domicilio convencional para los efectos relacionados con el presente aviso el
señalado en Av. Paseo de la Reforma, número 500, Colonia Lomas de Santa Fe, C.P. 01219, en México Distrito
Federal, hacen de su conocimiento que sus datos personales serán protegidos de acuerdo a lo establecido por la Ley
Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de los Particulares así como por nuestra política de privacidad
y que el tratamiento que se haga de sus datos será con la finalidad, enunciando sin limitar, de dar cumplimiento a las
obligaciones contractuales pactadas entre las partes, la realización de actividades propias, relacionadas y derivadas de
nuestro objeto social, así como para fines comerciales y promocionales. Usted podrá consultar nuestro aviso de
privacidad completo en la página www.santander.com.mx