Usar la Bancarrota Para Eliminar las Segundas Hipotecas

A Public Interest Law Firm Cómo eliminar segundas hipotecas en una quiebra
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P: ¿Qué es la eliminación de una segunda hipoteca? R: La eliminación de una segunda hipoteca ocurre cuando a un propietario que se ha presentado en quiebra por el Capítulo 13 de la Ley de Quiebras se le permite "eliminar" (ya no quedar sujeto a) una segunda hipoteca totalmente sumergida. Por lo general, las limitaciones del Código de Quiebras impiden la modificación de una hipoteca en una residencia principal en casos según el Capítulo 13. Varios tribunales han sostenido que, cuando el valor de la primera hipoteca es mayor que el valor de la propiedad, la segunda y la tercera hipotecas ya no quedan garantizadas y no se aplica la limitación en la modificación. Por esta razón, los tribunales han sostenido que estas segundas y terceras hipotecas sumergidas pueden ser consideradas como reclamos no garantizados y eliminadas por un plan según el Capítulo 13. P: ¿Es reconocida la eliminación de una segunda hipoteca en Minnesota? R: Sí. En una reciente decisión del Tribunal de Quiebras de Minnesota, Fisette c/ Keller, el Tribunal permitió, por primera vez en Minnesota, que un deudor examinara un plan para eliminar una segunda y una tercera hipoteca porque la primera hipoteca superaba los $175,000, cuando el valor de tasación de la casa era de sólo $145,000. Por este motivo, no había capital en la propiedad para garantizar la segunda y la tercera hipotecas, y fueron tratadas por igual como deuda no garantizada. NOTE
Estas preguntas frecuentes proporcionan información general y no implican asesoramiento legal. Consulte con un profesional del Derecho competente para obtener asesoramiento específico sobre su situación. P: ¿Qué ocurre si una hipoteca está garantizada sólo parcialmente? R: Según la legislación sobre quiebras existente, de acuerdo con la interpretación del Tribunal Supremo en Nobleman c/ Am. Sav. Bank, 508 US 324 (1993), si una hipoteca está garantizada parcialmente, lo cual implica que cualquier parte del valor de la propiedad es superior al monto adeudado en la primera hipoteca, esa hipoteca no puede ser modificada (esto es, reducida al valor de la vivienda), ya que no está sin garantía, según el Código de Quiebras. En esta situación, la hipoteca sobre la propiedad permanece y no puede ser eliminada en un convenio de bancarrota (Capítulo 13 de la Ley de Quiebras). © Minnesota Homeownership Center 2011 www.hocmn.org Página 1 de 2 P: ¿Cuándo entra en vigencia la eliminación de una hipoteca totalmente no garantizada? A: Según el tribunal en Fisette, la eliminación de una hipoteca totalmente no garantizada entra en vigor ni bien el deudor cumplió con sus obligaciones según el plan de la quiebra. El cumplimiento de un plan de convenio de bancarrota (Capítulo 13 de la Ley de Quiebras) incluye la finalización de los pagos mensuales al síndico durante un período de tres a cinco años en promedio, según lo establecido en el plan. P: ¿Cómo ha cambiado esto? R: Antes de Fisette, los tribunales de Minnesota se habían negado a permitir la eliminación de hipotecas no garantizadas en planes de quiebras. Sin embargo, después de este caso, está disponible una nueva herramienta. En línea con la mayoría de otros tribunales, Minnesota ahora reconoce formalmente la capacidad de eliminar segundas hipotecas de propietarios sumergidos en procedimientos de convenio de bancarrota (Capítulo 13 de la Ley de Quiebras). La eliminación de segundas hipotecas no se aplica en casos de bancarrota directa o quiebra (Capítulo 7 de la Ley de Quiebras). Q: ¿Con quién puedo hablar sobre quiebra? Sólo un abogado puede asesorarlo sobre la presentación en quiebra. Los asesores para la compra de vivienda sin fines de lucro pueden proporcionarle información general sobre quiebras pero no pueden aconsejarlo en cuanto a si una quiebra es una buena opción para usted. Un asesor para la compra de viviendas puede ayudarlo a crear un presupuesto para evaluar si un plan de reembolso para un caso de bancarrota directa o quiebra (Capítulo 13 de la Ley de Quiebras) puede ser accesible y comentar otras opciones si usted se encuentra en apuros con los pagos de su hipoteca. Se provee esta información como un servicio del Minnesota Homeownership Center y no como asesoramiento legal. Consulte a un profesional del Derecho competente para obtener asesoramiento personalizado en relación con su situación. Para obtener información adicional sobre procesos de embargo, comuníquese con un Consejero de Vivienda. Para ello, comuníquese con el Minnesota Homeownership Center llamando al 651‐659‐9336 o al 866‐462‐6466, o visitando a www.hocmn.org © Minnesota Homeownership Center 2011 www.hocmn.org Página 2 de 2