Créditos en Cofinanciamiento con INFONAVIT

Créditos en Cofinanciamiento con INFONAVIT
Créditos en Cofinanciamiento con INFONAVIT
El INFONAVIT tiene un producto para otorgar créditos en cofinanciamiento,
llamado crédito Cofinavit, ésta es una excelente alternativa
para
derechohabientes que quieran comprar una casa de mayor valor.
¿Qué es el COFINAVIT?
El Cofinavit es un crédito que otorga el INFONAVIT conjuntamente con un Banco o
Sofol, para la compra de una vivienda nueva o usada.
Los créditos en cofinanciamento, no pueden destinarse a la construcción,
remodelación o pago de pasivos de una vivienda.
Requisitos, Características y Beneficios:
1. Destino del crédito.
Adquisición de vivienda nueva o usada.
2. Requisitos de los solicitantes.
•
Cumplir con el puntaje mínimo que establezca el H. Consejo
Administración.
de
•
Tener relación laboral al momento de la formalización del crédito.
•
Que el solicitante, no haya recibido un crédito del INFONAVIT con
anterioridad.
•
Cumplir con los requisitos que establezca la Entidad Financiera.
•
Se requiere dictamen técnico único y dictamen técnico de calidad.
3. Monto del crédito INFONAVIT.
El crédito que otorgue el INFONAVIT será el que se amortice con las Aportaciones
Patronales Futuras, calculado de acuerdo a la tabla de montos de crédito en
cofinanciamiento, la cual podrás consultar en el sitio Internet, en el apartado
dedicado al asesor certificado. (Tabla A), más el equivalente al saldo de la
subcuenta de vivienda del trabajador.
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El INFONAVIT otorgará al trabajador como monto máximo de crédito 57 veces
salario mínimo del D.F.
4. Aplicación del saldo de la subcuenta de vivienda.
El saldo de la subcuenta de vivienda, se aplicará como pago inicial al crédito
otorgado por el Instituto.
5. Tasa de Interés.
La tasa de interés que devenguen los créditos del INFONAVIT serán las mismas
autorizadas para los créditos otorgados en forma directa, de acuerdo al ingreso
del trabajador (del 4 al 9 por ciento).
6. Enganche.
Los trabajadores atendidos con créditos en cofinanciamiento, deberán aportar el
enganche mínimo que se acuerde con cada Entidad Financiera.
7. Monto de crédito de la entidad financiera.
El monto de crédito que otorgue la entidad financiera será el que pueda obtener
de acuerdo a su capacidad de pago, considerando las condiciones financieras
del crédito de la entidad financiera.
8. Amortización del crédito INFONAVIT.
El crédito que otorgue el INFONAVIT se amortizará de la siguiente forma:
•
Mediante la aplicación del saldo de la subcuenta de vivienda del
trabajador, y
•
Con las aportaciones patronales subsecuentes que se reciban a partir de la
formalización del crédito.
Por lo anterior, el patrón no realizará ningún descuento al salario del trabajador
para amortizar el crédito del INFONAVIT, y no deberá emitirse el aviso para
retención de descuentos, ni incluirse en la emisión al IMSS por este concepto.
9. Régimen Especial de Amortización.
En el caso de que el trabajador, pierda su relación laboral, la amortización del
crédito será mediante una cuota fija en veces el salario mínimo, que se
determinará desde la originación, considerando el mismo salario del trabajador
que se utilice para determinar el monto de crédito a amortizar con las
aportaciones patronales.
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En el sitio Internet podrás consultar la tabla de amortización que aplica para este
régimen.
10. Impuestos y derechos.
Los impuestos y derechos del crédito otorgado por el INFONAVIT y por la Entidad
Financiera serán descontados del crédito del INFONAVIT y pagados al notario de
acuerdo a los procedimientos actuales.
11. Gastos de titulación, financieros y de operación del crédito.
Del monto de crédito a otorgar, se descontará el 5 por ciento, en el caso de
vivienda tradicional y el 3 por ciento en el caso de vivienda económica.
12. Prórrogas.
Para el crédito del INFONAVIT, aplican las prórrogas bajo las condiciones
estipuladas en el Artículo 41 de la Ley del INFONAVIT.
13. Plazo.
El plazo máximo para la amortización de los créditos otorgados por el Instituto, en
cofinanciamiento será hasta de 30 años de pagos efectivos.
14. Valor máximo de las viviendas.
El valor máximo de las viviendas objeto de los créditos que otorgue el Instituto en
cofinanciamiento, será de 350 veces el salario mínimo mensual del D.F. a nivel
nacional.
15. El trabajador que obtenga un crédito en cofinanciamiento podrá utilizar el
saldo de la subcuenta de vivienda:
a. Como pago inicial del crédito otorgado por el Instituto.
Para que los trabajadores destinen el saldo de su subcuenta de vivienda como
pago inicial del crédito que otorgue el Instituto, deberán instruirlo por escrito y esta
instrucción se consignará en una cláusula del contrato de crédito.
Cuando el trabajador haya optado por destinar el saldo de su subcuenta de
vivienda como pago inicial del crédito que el Instituto le otorgue, el monto de
crédito que éste podrá otorgarle en cofinanciamiento será la cantidad que
pueda ser amortizada con las aportaciones subsecuentes, más el equivalente al
saldo de la subcuenta de vivienda del trabajador.
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16. Los gastos, comisiones, costo de avalúo y apertura de crédito.
Los gastos, comisiones, costo de avalúo y apertura de crédito que otorgue la
Entidad Financiera, serán a cargo del trabajador. Los impuestos por la adquisición
de la vivienda y los derechos de registro del crédito que otorgue la Entidad
Financiera serán con cargo al crédito que otorga el INFONAVIT.
17. Seguro del crédito.
Los créditos deberán contar con un seguro, que cubra el saldo insoluto del mismo,
para los casos de incapacidad total permanente, muerte, incapacidad parcial
permanente, cuando ésta sea del 50% o más e invalidez definitiva.
El costo de la prima, será a cargo del Instituto, en la proporción que le
corresponda por el crédito otorgado, y a cargo del trabajador, por lo que se
refiere a la parte proporcional del crédito otorgado por la entidad financiera.
La Entidad Financiera otorgante del crédito será responsable de la administración
del seguro de vida; por lo que respecta a la parte del seguro que corresponde al
crédito de INFONAVIT, será administrada y controlada por el área que realiza esta
función en los créditos otorgados únicamente por el Instituto.
18. Seguro de daños.
Los créditos deberán contar con un seguro de daños a la vivienda que cubra el
valor destructible de la misma cuya indemnización, en su caso, se distribuirá entre
el Instituto y la entidad financiera de manera proporcional al monto de crédito
otorgado, sin rebasar la suma asegurada establecida por vivienda para cubrir ese
tipo de siniestros. En el caso de que el monto de la indemnización no cubra el
saldo total, tanto INFONAVIT como la entidad financiera participaran del saldo no
recuperado en la proporción que les corresponda.
El asesor certificado deberá informar al trabajador que para iniciar el proceso de
indemnización el acreditado deberá solicitarlo al Infonatel a los teléfonos 91715050 si llama del Distrito Federal o al 01800-008-3900 si llama del interior de la
república.
19. Pagos anticipados.
Los trabajadores podrán realizar pagos anticipados, para la amortización de sus
créditos durante toda la vida de éstos, sin ninguna penalización, y se aplicarán al
saldo insoluto que al momento tenga cada crédito.
El pago anticipado se realizará ante el INFONAVIT o ante la Entidad Financiera,
dependiendo del saldo de crédito que el acreditado quiera reducir.
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20. Garantía hipotecaria.
La garantía hipotecaria deberá constituirse en primer lugar en favor del Instituto,
quien podrá compartir la prelación de dicha garantía con la entidad financiera
que otorgue el crédito en cofinanciamiento, en la misma proporción
correspondiente al crédito otorgado.
21. Aportaciones subsecuentes:
Las aportaciones que se efectúen a la subcuenta de vivienda con posterioridad
al otorgamiento de los créditos se aplicarán a cubrir el saldo insoluto del crédito
que haya otorgado el Instituto. Cuando éste se haya liquidado y exista un saldo
insoluto del crédito otorgado por la entidad financiera, podrán destinarse a
amortizar el principal de dicho crédito.
22. Políticas de recuperación del crédito de las entidades financieras.
La Entidad Financiera aplicará sus propias políticas de recuperación del crédito
por ellos otorgado, en el caso de pagos no efectuados.
23. Envío de expedientes al ANEC.
El notario público, será el responsable del envío al ANEC de los expedientes de
crédito del INFONAVIT, tal y como se hace con los créditos firmados a partir de
enero 2004.
24. De la recepción de documentación.
El Derechohabiente que alcance la puntuación mínima establecida, podrá iniciar
el trámite de inscripción con la presentación de la documentación requerida.
25. Inicio del trámite de inscripción.
Para iniciar el trámite de Inscripción, el derechohabiente o el asesor certificado
deben presentar la siguiente documentación debidamente elaborada y sin
tachaduras ni enmendaduras.
• Solicitud de Inscripción de Crédito.
• Avalúo Inmobiliario (si no fue solicitado por sistema electrónico).
• Identificación Oficial vigente.
• Acta de Nacimiento.
• Carta de Autorización de Crédito de la Entidad Financiera.
• Carta de Instrucción Irrevocable.
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26. Avalúo.
En el caso de que el trámite del avalúo inmobiliario se haya efectuado de
manera electrónica no se requiere que se presente en papel para la inscripción,
se presentará en papel directamente ante el notario público.
El avalúo inmobiliario, debe estar vigente para iniciar el trámite de inscripción
siendo su vigencia de 6 meses a partir de la fecha de expedición.
Cuando un número de seguridad social esté vinculado a varios avalúos
inmobiliarios, la solicitud de inscripción debe realizarse con el mismo domicilio del
avalúo de la vivienda que el derechohabiente desea adquirir.
Será causa de rechazo del trámite de Inscripción, cuando el avalúo presente el
dictamen rechazado o cuando la vivienda ofrecida en garantía presenta una
vida útil menor a 30 años.
27. Calidad de la información.
La información anotada en la documentación que presente un derechohabiente
o un asesor certificado para Inscribir su Solicitud de Inscripción de Crédito, debe
coincidir exactamente con los datos emitidos en la precalificación.
28. RFC.
El Registro Federal de Contribuyentes, que se incluye en la solicitud de crédito
podrá ser elaborado por el derechohabiente a 10 ó 13 posiciones o dejarlo en
blanco, sin que esto signifique causal de rechazo.
De la cancelación de la Solicitud de Inscripción de Crédito.
29. Cancelación de la solicitud de crédito.
El trámite de otorgamiento de crédito se cancelará en los siguientes casos:
•
Cuando el derechohabiente cambie de vivienda, para aplicar el crédito.
•
Cuando el derechohabiente, no cuente con relación laboral al momento
previo de la titulación del crédito.
•
Cuando los derechohabientes, tengan por parte del IMSS una resolución
por incapacidad permanente o fallecimiento.
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30. Créditos conyugales.
Se podrán otorgar créditos conyugales, bajo el esquema de cofinanciamiento,
siempre y cuando el cónyuge cumpla con los requisitos establecidos para el
solicitante principal, por lo tanto, no es posible otorgar crédito a un trabajador
derechohabiente, cuando la entidad financiera de que se trate otorgue crédito a
otra persona distinta del mismo trabajador (o de su cónyuge) aunque sea para la
adquisición de la misma vivienda. Esto aplica para concubino (a), padre, madre,
hermanos, hijos u otros.
El monto máximo de crédito que se otorgue al cónyuge será hasta el 75 por
ciento, de los montos previstos en el inciso 3 de este documento, más en su caso,
el saldo de la subcuenta de vivienda.
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