Derechos y Obligaciones de los Acreditados

Derechos y Obligaciones de los Acreditados
Derechos y Obligaciones de los Acreditados
Gerencia de Administración y Operación de Asesores Externos
Identificación de
cambios
Se integra a este Módulo la sección:
Contrato de Compra Venta
Referencia: Página 2
Fecha de
Modificación
13 de abril 2007
Objetivo general:
Conocer los derechos y obligaciones que adquieren los acreditados al momento
de obtener su crédito por parte del INFONAVIT, de acuerdo a la Ley del IMSS, así
como las Reglas para el Otorgamiento de Crédito a los trabajadores
derechohabientes de INFONAVIT y las Reglas de Otorgamiento de Créditos al
amparo del artículo 43 Bis de la Ley del INFONAVIT.
Siempre debes consultar estas Leyes y Reglas en el Sitio de Internet de INFONAVIT
con el fin de asegurar que consultarás las versiones actualizadas.
1
Derechos y Obligaciones de los Acreditados
Los fragmentos aquí reproducidos son para fines didácticos, no de consulta, para
que identifiques cuáles son los dichos fragmentos, los encontrarás distinguidos con
letras cursivas
Los textos precedidos por un asterisco (*), indican una recomendación para el
asesor.
Como asesor es necesario que conozcas los derechos que tiene un
derechohabiente al ejercer su crédito a través del INFONAVIT, así como las
obligaciones que adquiere como acreditado.
A continuación conocerás los principales derechos la Ley del INFONAVIT que te
permitirán asesorar a los trabajadores en la exigencia de sus derechos como
beneficiarios de las prestaciones del Seguro Social.
Como el principal requisito para acceder a un crédito INFONAVIT es ser un
trabajador con una relación laboral vigente, es importante que asesores a los
trabajadores en lo que deben exigir a su patrón, ya que si los empresarios
cumplen con sus obligaciones patronales, los trabajadores tendrán mayores
posibilidades de adquirir una vivienda mediante la obtención de un crédito
INFONAVIT.
Contrato de Compra Venta
Objetivo
La vivienda deberá contar con título de propiedad debidamente inscrito en el
Registro Público de la Propiedad, estar al corriente en sus pagos de impuesto
predial, consumo de agua, consumo de energía eléctrica y mantenimiento (si se
encuentra bajo el régimen de propiedad en condominio), contar con libertad de
gravámenes o con la instrucción correspondiente del acreedor hipotecario.
Recomendaciones al derechohabiente para la firma del contrato de compraventa.
1. Que exista escritura de propiedad a nombre de la persona física o moral
que venda.
2. Que exista escritura de constitución de condominio si la vivienda está
ubicada con otras viviendas en un solo domicilio.
3. Que la vivienda a adquirir se encuentre libre de gravámenes. De no ser así,
que exista un compromiso de cuándo se cancelarán éstos y especificar
que el incumplimiento de este compromiso será causa de revocación del
contrato sin penalización para el trabajador.
4. Que ha comprobado la identidad de los vendedores y que éstos
coincidan con quien aparece como propietario del inmueble en el
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Derechos y Obligaciones de los Acreditados
contrato de compra-venta. En el caso de existir representantes de los
vendedores, en el contrato se deberán especificar sus facultades para
comparecer a nombre de éstos últimos.
5. Que el nombre del trabajador esté completo.
6. La identificación e individualización de la vivienda objeto de la adquisición
(calle, número y colonia, superficie de terreno y construcción, cajón de
estacionamiento, etc.).
7. Las características técnicas y especificaciones de la construcción.
8. Los acabados y características adicionales en detalle.
9. El precio total de la compra-venta y su forma de pago.
10. Los cargos adicionales al precio final de la vivienda -en su caso11. Los montos de penalización para el vendedor y el comprador en el caso
de incumplimiento.
12. La fecha de terminación de la vivienda, en el caso de estar en proceso de
construcción.
13. La fecha de entrega de la vivienda.
14. En el caso de vivienda nueva, especificar si cuenta con seguro de calidad.
15. Revisar un borrador del documento antes de firmarlo.
16. Antes de firmar el contrato de compra-venta definitivo, asegurarse que
incluya todo lo convenido, incluyendo las modificaciones que procedan.
17. Firmar el contrato de compra-venta por duplicado y conservar un ejemplar
firmado por todas las partes que intervengan.
18. Si el trabajador realizara pagos por anticipado, asegurarse de que le sean
entregados los recibos correspondientes, en los cuales debe especificarse
el nombre o denominación de la persona que vende, así como el nombre
del trabajador y el concepto del pago.
Recepción de la vivienda
Una vez que el vendedor ha entregado la vivienda al derechohabiente,
recomienda a este último que verifique lo siguiente:
Que estén completos y que funcionen correctamente los accesorios que
conforman su vivienda, así como los servicios de agua y luz.
Los materiales de la estructura de la vivienda, de las instalaciones y los acabados
que haya pactado con el vendedor.
Por ejemplo: cocina integral, lugar de estacionamiento, estufa, pisos
especiales, calentador de agua, instalación telefónica, cableado de
televisión, etc.
¿Qué sucede si el derechohabiente no realiza la revisión o ésta no se realiza
completa?
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Derechos y Obligaciones de los Acreditados
Si el derechohabiente no realiza con cuidado la revisión de su vivienda el día que
la reciba y no reporta por escrito las fallas a la constructora, la garantía dejará de
estar vigente y él tendrá que pagar las reparaciones, en caso de requerirse.
* Infórmale al derechohabiente que antes de firmar cualquier documento, es su
obligación revisar estos aspectos que se mencionan, ya que al hacerlo le evitará
realizar trámites posteriores.
Al momento de la recepción de la vivienda, el constructor le debe entregar al
derechohabiente dos pólizas y una carta responsiva:
Primera póliza
•
Se refiere a la garantía contra vicios ocultos; es decir, desperfectos en
elementos o instalaciones que no están a la vista como por ejemplo:
cimientos, tuberías de agua potable y drenaje, instalación eléctrica y gas,
pisos y muros, acabados, estructura, etc. Su vigencia mínima es de dos
años
Segunda póliza
•
Esta póliza es para defectos de impermeabilización. Su vigencia mínima es
de dos años
Las pólizas entran en vigor a partir del día en que reciba el derechohabiente la
vivienda.
La constructora no responde por desperfectos causados por mal uso o falta de
mantenimiento.
¿Qué pasos debe seguir el derechohabiente si encuentra alguna falla
vivienda?
en la
1) Reportarlo de manera inmediata a la constructora.
2) Obtener un comprobante del informe donde aparezca el sello y la firma
del responsable de la constructora.
3) Una vez realizadas las reparaciones que solicite, deberá firmar de
conformidad, sólo si está enteramente satisfecho con ellas.
Monto de Crédito, pagos de amortización y tasas.
*Durante la asesoría
derechohabiente:
que
brindes
recuerda
Denominación del préstamo.
4
informarle
lo
siguiente
al
Derechos y Obligaciones de los Acreditados
La cantidad del préstamo que les otorga el INFONAVIT está expresada en veces
el Salario Mínimo Mensual en el Distrito Federal (VSM). Esto significa que su deuda,
es decir el saldo insoluto, se incrementará en la misma proporción en que el
salario mínimo del D. F. aumente.
Pago del crédito.
Su crédito se va pagando con los descuentos que su patrón realiza en su salario.
* Infórmale al derechohabiente que es su obligación verificar que los descuentos
a su salario que le hace su patrón para el pago del crédito, se vean reflejados en
su estado de cuenta que le es enviado por el INFONAVIT cada bimestre a su
domicilio, el cual lo puede solicitar en el sitio www.infonavit.org.mx en la sección
¿Cuánto debo de mi crédito?
Descuentos.
Los descuentos se determinan con base en un factor de cuota fija en veces
salario mínimo diario en el DF.
Se realizan desde el momento en que el derechohabiente ejerce su crédito.
* Explícale al derechohabiente y recuérdale que existen dos modalidades de
amortización de crédito:
El Régimen Ordinario de Amortización (ROA), el cual aplica mientras labore para
un patrón que cotiza al INFONAVIT y que consiste en los descuentos que su patrón
aplicará a su salario.
El Régimen Especial de Amortización (REA), el cual aplica cuando el trabajador
trabaja por su cuenta o con un patrón que NO cotiza al INFONAVIT; en este caso,
el factor de pago cambia y el acreditado deberá realizar sus pagos directamente
en las instituciones financieras indicadas por el INFONAVIT
Los factores de pago ROA Y REA los conoce el derechohabiente desde el
momento de la firma con el Notario, ya que se indican en la CARTA DE
INSTRUCCIÓN NOTARIAL.
En el caso del descuento efectuado a través del patrón, el monto será el que
resulte de multiplicar este factor de cuota fija por el valor del salario mínimo diario
vigente en el Distrito Federal y para el caso de que tenga que pagar
directamente multiplicar por el factor de cuota REA.
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Derechos y Obligaciones de los Acreditados
* Ejemplo: realiza un ejercicio en el que supones un factor de cuota fija ROA de
35.42 y un factor de cuota fija REA de 38.68, el salario mínimo diario vigente en el
D. F. a partir del 1° de enero del 2006 es de 48.67, el descuento que le harán
cada mes será de $1,723.90, (el descuento será proporcional de acuerdo a la
periodicidad de la forma de pago; es decir, semanal, quincenal o mensual)y para
el caso del REA será de $1,822.56
Carta Autorización de Crédito
En la Carta de Autorización de Crédito se le informa al derechohabiente la
cantidad que pagará mensualmente, en pesos y en veces salario mínimo.
* Las cantidades expresadas en pesos son los factores de cuota fija que se le
determinan a la fecha del ejercicio del crédito y mientras no se modifique el
salario mínimo diario en el D.F. (SMDDF), es lo que pagará mensualmente.
Información adicional:
Tasa de interés
La tasa de interés se calcula en proporción con su salario integrado, permanece
constante durante todo el tiempo que esté pagando su crédito y es del 4 al 9 por
ciento anual.
* Este interés será fijo mientras tenga saldos insolutos.
Plazo de pago
El plazo de pago es de 30 años como máximo, el plazo del crédito se determina
con base en la edad del trabajador y permanecerá fijo siempre y cuando el
acreditado esté al corriente, no haya tenido omisiones de pago ni haya
solicitado prórrogas o reestructuras.
¿Es posible reducir el plazo del pago de un crédito?
Si es posible reducirlo, dependiendo de:
•
La cantidad que pague el derechohabiente con sus descuentos
patronales.
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* Recuérdale al acreditado que este descuento se refiere al que le hará su
patrón y es el que se encuentra en el Aviso Para la Retención de Descuentos
que le entregó a su patrón cuando recibió el crédito y que se refiere a la
Cuota Fija en VSMD que le descontará el patrón.
•
La cantidad que su patrón aporta a su Subcuenta de Vivienda de forma
obligatoria y que corresponde al monto que resulte de multiplicar el monto
que percibe como salario integrado por el 5 por ciento.
* Menciónale al acreditado que mientras trabaje con un patrón que aporte al
INFONAVIT, las aportaciones que haga a su favor se aplican como pago para
amortizar el crédito, adicional al pago que tenga que realizarse en el periodo
correspondiente, y con ello reducir el tiempo de la deuda.
•
El saldo que tenía en el Fondo de Ahorro de 1972 a 1992.
* Explícale al acreditado que si trabajó durante este periodo con patrones que
cotizan al INFONAVIT, este Fondo de Ahorro si no lo ha retirado; no esta en su
Afore, y se le traspasa como un pago para su crédito a la fecha en la cuál
ejerce su crédito.
•
Los pagos anticipados que haga para reducir su deuda.
* Dile al acreditado que si desea y puede realizar pagos adicionales a los que
tiene que hacer cada periodo, le conviene ya que no existe penalización y
además se aplican directamente para reducir el saldo insoluto, y con ello
reducir el tiempo de la deuda.
Prórrogas en caso de pérdida de empleo.
Si el acreditado pierde el empleo, tiene 30 días naturales a partir de la separación
de su empresa para solicitar una prórroga. Las prórrogas no podrán durar más de
12 meses cada una.
Podrá solicitar una ó varias prórrogas hasta por un máximo de 24 meses, sin que
ninguna exceda 12 meses continuos. Estas prórrogas sí causarán intereses a
capital.
* Recomiéndale que es conveniente que si cuenta con recursos, se inscriba al
Régimen Especial de Amortización (REA) para que realice sus pagos
mensualmente en las instituciones financieras autorizadas por el INFONAVIT y así
evitará el pago de interese adicionales, así como el alargamiento del plazo del
crédito.
Los pasos que debe seguir el derechohabiente para solicitar su prórroga son:
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1
Llamar a INFONATEL al 9171 5050 en la Ciudad de México ó 01 800 00 839
00 en el interior de la República, antes de que se cumplan 30 días de la
pérdida de empleo y solicite la prórroga teniendo a la mano su número de
crédito.
2
En el Infonatel le entregarán un número de caso y le confirmarán la fecha
de inicio y terminación de la prórroga
* Infórmale al derechohabiente que si al llamar al INFONATEL, le dicen que no se
ha recibido su baja de la empresa en la que trabajaba, le dirán que no es posible
por el momento otorgarle la prórroga y por tanto es obligación del
derechohabiente, asegurarse de que su patrón realice la baja ante el IMSS, para
que pueda ser reconocida la pérdida de la relación laboral y en su caso otorgarle
la prórroga a que tiene derecho.
¿Qué sucede si el derechohabiente sigue desempleado y su prórroga vence?
Si se termina el plazo de su prórroga y el derechohabiente sigue sin empleo (o sin
cotizar al INFONAVIT) deberá llamar al INFONATEL para que comience a pagar
por su cuenta en el Banco; así no tendrá atrasos que arriesguen la seguridad de
su patrimonio.
Si el derechohabiente está en alguno de los siguientes casos podrá pagar su
crédito en cualquiera de las sucursales de BANORTE, HSBC, BANAMEX,
SCOTIABANK y SANTANDER SERFIN:
•
•
•
Si dejó de trabajar
o Y no solicitó la prórroga o no piensa utilizarla.
o Y en su nuevo empleo no aportan cuotas al Instituto
o Y en su nuevo empleo está contratado por honorarios o servicios
profesionales.
Si no ha encontrado un nuevo empleo y se terminó la prórroga.
Si está jubilado o pensionado.
Los pasos para realizar el pago del crédito en el Banco son:
1
Ingresar al sitio Internet del INFONAVIT a la sección “trámites y servicios de mi
crédito” y acceder a la opción “líneas de captura para realizar pagos” , o
2
Llamar al INFONATEL (9171 5050 en la Ciudad de México ó 01 800 00 839 00 en
el interior de la República) y dar su número de crédito. Se le informará la
cantidad a pagar y la “línea de captura” para pagar en el banco.
3
Pagar en cualquiera de los bancos mencionados. El derechohabiente deberá
dictarle al cajero su “línea de captura” y depositar el importe a nombre del
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Derechos y Obligaciones de los Acreditados
INFONAVIT (anotar su nombre y número de crédito en la ficha de depósito). El
banco debe entregarle un comprobante sellado y firmado por el cajero.
4
Para los pagos siguientes el derechohabiente puede obtener las líneas de
captura correspondientes llamando cada mes al INFONATEL o consultando la
opción “¿Cuánto debo de mi crédito?” en el Sitio de Internet de INFONAVIT
www.infonavit.org.mx
* Indícale al derechohabiente que en caso de obtener un nuevo empleo en el
que el patrón cotiza al INFONAVIT, es su obligación hacer lo siguiente:
1
Ingresar al sitio Internet del INFONAVIT a la sección “trámites y servicios
de mi crédito” y acceder a la opción “avisos de suspensión de
descuentos”, o
2
Llamar al INFONATEL para solicitar que le envíen a la empresa donde
estaba trabajando el "Aviso para la Suspensión de Descuentos".
3
Informarle a su nuevo patrón, que tiene un crédito del INFONAVIT, para
que en cuanto este patrón reciba el “Aviso para la Retención de
Descuentos”, le empiece a hacer sus descuentos y enterarlos al
INFONAVIT cada bimestre
4
Hazle saber al trabajador que si él demora esta acción lo que pasará es
que irá acumulando intereses y alargará el plazo del crédito, también
podrá perderse de los continuos beneficios y promociones que el
INFONAVIT estará continuando ofreciendo para acreditados cumplidos.
Cobranza.
El INFONAVIT realiza la recuperación del crédito otorgado al derechohabiente,
bajo los siguientes esquemas de cobranza para el pago de su crédito:
ROA Régimen Ordinario de Amortización que se aplica:
•
Cuando el Acreditado cuenta con relación laboral y su patrón cotiza al
INFONAVIT
o Forma de pago del crédito
El patrón realiza los descuentos del salario del trabajador,
posteriormente entera y transfiere estos recursos en forma bimestral
vía el SUA.
Además realiza la aportación patronal del 5% calculada sobre el
sueldo que percibe el trabajador
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Derechos y Obligaciones de los Acreditados
* Explícale a tu cliente que los descuentos marcados en su recibo de nómina
deberán reflejarse en su estado de cuenta, así como las aportaciones bimestrales
que hace su patrón.
* El estado de cuenta lo puede consultar el trabajador desde el sitio Internet del
INFONAVIT www.infonavit.org.mx; en la sección Trabajadores, en la opción
Trámites y Servicios de mi Crédito, ¿Cuanto debo de mi crédito?
En el caso de que nos los tenga registrados en su estado de cuenta, deberá
preguntar a su patrón si los descuentos para el pago de su crédito del bimestre
consultado lo realizaron en tiempo y forma, y de ser así, le pida a su patrón copia
del pago efectuado, para que lo aclare de inmediato en el INFONATEL.
REA Régimen Especial de Amortización y aplica:
•
•
Cuando el Acreditado no cuenta con relación laboral
Cuando su patrón cotiza al INFONAVIT
o Forma de pago del crédito
El pago lo realiza directamente en los bancos, utilizando las líneas de
captura que aparecen en sus estados de cuenta.
Los acreditados del Instituto que están inscritos en el REA pueden efectuar su
pago en sucursales bancarias cercanas a sus casas o trabajos. Esta medida les
permitirá reducir tiempos de traslado, evitar esperas prolongadas, y contar con
mejores alternativas de horario.
El pago se realiza mediante la línea de captura.
*Es muy importante que le reiteres al derechohabiente los pasos a seguir para
obtener las líneas de captura.
* Recuerda también informarle que los bancos no cobran ningún tipo de
comisión o cargo adicional a los derechohabientes del INFONAVIT.
¿Cómo puede saber el derechohabiente cuánto ha pagado y cuánto debe?
1
Mediante su estado de cuenta. Todos los derechohabientes recibirán en su
domicilio una vez al año su estado de cuenta y todos los acreditados pueden
consultar las veces que quieran su estado de cuenta desde el sitio Internet del
INFONAVIT.
¿Dónde puede solicitar sus escrituras?
Con el notario con quién formalizó su operación, ya que contar con sus escrituras
debidamente registradas ante el Registro Público de la Propiedad, le brinda
seguridad sobre su patrimonio familiar.
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Derechos y Obligaciones de los Acreditados
Recomienda al acreditado que tome nota de los datos de su escritura: nombre y
número del notario, número de escritura y fecha de emisión y que los guarde en
un lugar aparte y seguro para que en caso de perder su escritura, pueda solicitar
al notario una copia certificada de la misma.
¿Qué documentos debe presentar para recoger sus escrituras?
Para realizar este trámite el derechohabiente debe tener a la mano:
•
•
Dictamen de Ejercicio de Crédito
Identificación Oficial con fotografía (Credencial IFE o pasaporte)
Atención a acreditados
Los acreditados podrán ser ágilmente atendidos y orientados en los Canales de
Atención:
•
•
•
•
Sitio Internet
INFONATEL
Cesi's
Kioscos
Si el derechohabiente desea conocer la ubicación de los CESI's puede consultar
la siguiente dirección:
http://www.infonavit.org.mx/inf_general/directorio/mapa/mapa_main.shtml
En la página de inicio del Sitio de Internet de INFONAVIT, en la sección
Trabajadores, el acreditado podrá consultar la información que requiera:
1
Trámites y servicios de su crédito:
• Avisos de suspensión de descuentos,
• ¿Cuánto debe?
• Estado de cuenta
• Líneas de captura
• Constancia de intereses
• Prórroga
• Pagos.
2
El ABC para pagar su crédito: indica los
derechohabiente realice el pago de su crédito.
•
pasos
para
que
el
Explica lo que debe hacer el derechohabiente cuando pierde o
cambia de empleo, cómo debe pagar, qué hacer en caso de
defunción o incapacidad, qué hacer para ponerse al corriente con
11
Derechos y Obligaciones de los Acreditados
los pagos, cómo rectificar datos en escrituras, cuáles son los seguros
contra daños y cómo realizar los trámites y servicios de su crédito.
•
3
Ya terminó de pagar: indica los pasos que debe realizar el
derechohabiente una vez que liquide su crédito con INFONAVIT.
Otros trámites y servicios que puede realizar el derechohabiente con el
INFONAVIT son:
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Pagos anticipados parciales en bancos
Pérdida o Cambio de empleo
Obtención de la línea de captura
Reclamos de saldos a favor
Cancelación de Hipoteca por Crédito Liquidado
Traspaso - sustitución de deudor
Sustitución de garantía
Venta anticipada de la vivienda
Arrendamiento de la vivienda
Reclamo del seguro de vida
Recamo del seguro de daños
*Es muy importante que le reiteres y repases los pasos a seguir al derechohabiente
ingresando al Sitio de INFONAVIT, en donde le muestres los servicios que le acabas
de comentar y/o en caso de que prefiera hacerlo el personalmente, la
información la puede obtener en las oficinas del área de cobranza de la
delegación del INFONAVIT correspondiente a su localidad o llamando al
INFONATEL, recuerda también informarle que la información y asesoramiento no
tienen costo, sin embrago hay trámites que tendrá que realizar con algunas
instancias fuera del INFONAVIT que si tienen costo; por ejemplo: La cancelación
de la hipoteca para el trámite de liberación de las escrituras.
Recomendaciones Generales sobre una óptima administración del
crédito.
•
Si el acreditado cambia de empleo, debe solicitar de inmediato el aviso de
retención para que su nuevo patrón le descuente el crédito, con esto
evitará:
o Incremento de los pagos mensuales del régimen REA, ya que
cuando se está en este régimen el pago mensual se incrementa por
que ahora el acreditado debe cubrir el 5 por ciento que en el
régimen ROA cubre el patrón.
•
Para realizar cualquier aclaración es necesario e indispensable que el
acreditado conserve los comprobantes de pago (en el caso de estar en el
régimen REA) o bien sus comprobantes de nómina cuando sea un
acreditado bajo el régimen ROA.
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Derechos y Obligaciones de los Acreditados
•
Todos los pagos se realizan a través de un descuento en tu nómina por
parte de tu patrón o directamente en los Bancos autorizados en donde se
expide un comprobante del movimiento que realizas. Si alguna persona te
solicita dinero extra ¡denúncialo! en Infonatel.
•
Si al acreditado le solicitan el pago de mensualidades que ya se cubrieron,
deberá llamar a Infonatel para realizar la aclaración, teniendo a la mano
los comprobantes de pago si paga el crédito directamente en los Bancos,
o sus recibos de nómina, si su patrón le hace descuentos para amortizar el
crédito.
•
Si el acreditado no puede costear los pagos de su crédito INFONAVIT,
indícale que llame al Infonatel para solicitar una reestructura.
•
Si el acreditado se niega a pagar el crédito, el INFONAVIT iniciará los
trámites para recuperar la vivienda.
•
Si el acreditado llegara a perder el empleo deberá tramitar su prórroga,
antes de que transcurran 30 días naturales a partir de la fecha de
separación laboral, si el acreditado cuenta con ahorros, le conviene no
solicitar la prórroga y solicitar sus líneas de captura para pagar
directamente en los bancos, evitándose con esto el pago de intereses
moratorios.
•
Cuando el acreditado tenga ahorros adicionales, le convendrá realizar
pagos anticipados en los bancos autorizados para disminuir el monto de su
deuda, para obtener la línea de captura deberá comunicarse al Infonatel
teniendo a la mano el número de su crédito INFONAVIT y la cantidad que
va a pagar por adelantado.
•
Los pagos anticipados disminuyen la deuda y el plazo, pero recuérdale al
acreditado que deberá continuar pagando regularmente sus
mensualidades.
•
Recuérdale al acreditado que por la realización de pagos anticipados no
se cobran comisiones ni penalizaciones y que los pagos anticipados se
aplicarán directamente al capital, siempre y cuando no presente pagos
omisos.
•
Infórmale al acreditado que es importante pagar puntualmente porque el
dinero que él paga se suma al Fondo de la Vivienda para que otros
trabajadores que aún no han ejercido su crédito, hagan su sueño realidad.
•
Infórmale al acreditado que si él deja de pagar su crédito, recibirá un Aviso
de Falta de Pago, a través de visitas domiciliarias que realizan nuestros
gestores de pago, despachos de cobranza o llamadas telefónicas que
realiza el Infonatel, y que si esto llega a suceder, que no se preocupe, dile
que aproveche estos contactos para que los asesoren acerca de las
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Derechos y Obligaciones de los Acreditados
opciones que existen para que se ponga al corriente en los pagos de su
crédito.
•
Infórmale al acreditado que si por algún motivo se retrasa en sus pagos, se
le cobrarán intereses moratorios.
•
Todas las viviendas cuentan con un seguro que cubre los daños en la
estructura de la vivienda, indícale al acreditado que no dude en hacer el
reclamo del seguro cuando su vivienda resulte afectada por fenómenos
naturales como: inundación, incendio (no ocasionado por la persona que
habita el inmueble), rayo, terremoto o maremoto y que de inmediato
deberá comunicarse al Infonatel, donde le asesorarán sobre los trámites a
seguir para hacer efectivo el seguro, infórmale al acreditado que deberá
proporcionar la siguiente información:
• Nombre del acreditado.
• Número de crédito.
• Ubicación de la vivienda.
• Fecha del siniestro.
•
Todos los acreditados cuentan con un seguro de incapacidad o fallecimiento,
indícale al acreditado que él o un familiar deberán avisar de inmediato al
INFONAVIT a través de Infonatel.
•
Cuando se trata de una Incapacidad Total Permanente, se deberá
enviar el Dictamen que emite el Instituto Mexicano del Seguro Social
(IMSS), donde se especifique que la incapacidad es de por lo menos el
50 por ciento.
•
Cuando se trata de fallecimiento, se deberá enviar el Acta de
Defunción del acreditado.
•
Informa al acreditado que es su obligación que cuando termine de pagar el
crédito debe comunicarse a Infonatel para obtener la carta de Cancelación
de Hipoteca, que acredita que el crédito está finiquitado y que con ella podrá
realizar los trámites de Liberación de la Hipoteca de su vivienda.
•
Informa al acreditado que es relevante hacer el trámite de liberación de
hipoteca por las siguiente razones:
Podrá comprobar que tiene esa propiedad libre de gravamen, para
que ésta sea garantía de futuros créditos.
o En el caso de que quiera vender su vivienda no tendrá trámites
pendientes.
Recomienda al acreditado que continuamente revise su estado de cuenta en
el sitio Internet y que revise que los pagos que realiza estén correctamente
aplicados.
o
•
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Derechos y Obligaciones de los Acreditados
•
Infórmale que ante cualquier duda sobre el pago de su crédito llame de
inmediato al Infonatel, donde le brindarán asesoría y le ayudarán en todo tipo
de aclaraciones referentes a su crédito. INFONATEL en el D.F. al 91 71 50 50 o
desde cualquier otra ciudad del país al 01 800 00 839 00.
•
Hazle saber al acreditado que su vivienda es parte de su patrimonio familiar,
por lo que le conviene hacer su testamento, infórmale que los notarios con
quienes escrituró su vivienda, podrán realizar descuentos para la elaboración
de su testamento.
•
Infórmale al acreditado que aún después de haber realizado su testamento él
sigue siendo el dueño de sus bienes y que así será hasta su fallecimiento.
•
El testamento es un acto solemne, personal, revocable (se puede modificar
cuántas veces lo desee el acreditado) y libre, a través del cual, después de su
muerte, una persona dispone de los bienes y derechos según lo haya decidido
el acreditado.
•
Las personas físicas que adquieran un crédito destinado para casa habitación
podrán deducir los intereses reales pagados en el año que corresponda
cuando el crédito haya sido contratado con instituciones que pertenezcan al
sistema financiero, como lo son las instituciones bancarias y las sociedades
financieras de objeto limitado, y siempre que el monto del crédito otorgado
no exceda de 1.5 millones de Unidades de Inversión (UDI’s).
•
Es una obligación de las instituciones financieras informar por escrito a sus
acreditados el monto de los intereses reales pagados, a más tardar el 15 de
febrero de cada año, de conformidad con el último párrafo de la fracción IV
del artículo 176 de la Ley del ISR.
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Derechos y Obligaciones de los Acreditados
Beneficios de ser un acreditado cumplido
Ser acreditado cumplido con el INFONAVIT, tiene beneficios adicionales a los
mencionados anteriormente, infórmale al acreditado, que de ser un acreditado
cumplido, tendrá acceso a beneficios como:
•
•
•
•
•
•
•
Sorteos en los que se salda el total de la deuda.
Descuentos en algunos comercios.
Acceso preferente a otro tipo de instituciones de crédito como
Fonacot.
Acceso a programas que le permitirán cambiar su casa.
Rentar su vivienda, aún cuando el crédito esté vigente.
Vender su vivienda antes de liquidar el crédito.
Dar su vivienda en comodato, aún cuando el crédito esté vigente.
Para informarse de estos y futuros beneficios, el acreditado podrá consultarlos en
el sitio Internet o bien llamando al Infonatel, donde le indicarán los pasos a seguir
para ser beneficiario de los mismos.
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