Documento de identificación de cuellos de botella

Consultoría “Identificación de
Limitaciones o Cuellos de Botella para
la ejecución de posibles Programas de
Promoción del Ahorro que
complementen las acciones del
Programa Juntos”
Consultor: Jorge Samanez-Ocampo Velarde
OBJETIVOS
ƒ Ejecución del primer subproducto del trabajo de
cooperación interinstitucional entre el IEP,
representando al PROYECTO CAPITAL y el Programa
JUNTOS
ƒ Identificación y determinación de circunstancias que
directa o indirectamente podrían estar interfiriendo y/o
restándole viabilidad a la promoción e implementación
de un Programa complementario de ahorros en favor
de las beneficiarias del Programa JUNTOS
TRABAJO REALIZADO
ƒ Solicitud formal de documentos normativos y de
procedimientos que regulan y se aplican en el contexto
de operatividad del Programa JUNTOS con el Banco
de la Nación. (Fue atendida)
ƒ Solicitud formal de información referente a situaciones
que hayan sido identificadas como limitantes,
generadoras de deficiencias y/o irregularidades que
pudieran estar afectando de manera adversa el
accionar operativo de JUNTOS, con origen en el
propio Programa y/o en el Servicio de Pagaduría que
ejecuta el Banco de la Nación. (No fue proporcionada)
TRABAJO REALIZADO
ƒ El trabajo se desarrolló sobre la base de la revisión y
análisis de los documentos conteniendo la
normatividad vigente, tanto de JUNTOS como del
Banco de la Nación y los resultados obtenidos son
consecuencia del estudio efectuado.
ƒ La existencia de hechos o condiciones con efectos
negativos o limitaciones de diversa índole sobre el
accionar del Programa, no fue informada oficialmente.
Sólo se recibió información a nivel de rumores sin el
adecuado sustento.
IDENTIFICACION DE LIMITACIONES
ƒ Criterios de Exclusión y Desafiliación del Programa:
¾ Percibir algún ingreso superior a S/. 150.00 en forma
permanente, cualquiera fuera su origen.
¾ El uso indebido de la cuenta de ahorros abierta por el
Programa, como el caso de hacer depósitos de dinero
provenientes de otras fuentes.
¾ Eventos identificados con posterioridad a la validación en
Asamblea Comunal, cuyos efectos restrictivos desvinculan del
Programa a las beneficiarias que ostentan un nivel socioeconómico distinto.
¾ La penalización con suspensión de tres meses a aquellas
beneficiarias que incumplen las condicionalidades
establecidas.
EFECTOS QUE PRODUCEN LOS CRITERIOS DE
EXCLUSIÓN Y DESAFILIACIÓN
¾ No permiten que las beneficiarias del Programa efectúen
depósitos de dinero cuyo origen sea distinto a los S/. 100.00
que les provee el Programa (con un máximo de S/. 150.00), a
pesar de que puedan provenir de la práctica de otras
actividades y de otras fuentes que promueven su desarrollo.
¾ No permiten que aquellas beneficiarias que son excluidas o
desafiliadas con posterioridad a la validación de la Asamblea
Comunal, puedan continuar en el Programa, a pesar de que
aún requieren de acompañamiento para poder continuar con
el proceso de su desarrollo socio-económico. Si bien es cierto
no califican dentro de los atributos actuales, propios para la
incorporación al Programa, pueden tener la capacidad para
conducirse en nuevos esquemas de productividad y de
generación de ingresos, compatibles con un esquema de
graduación dentro del Programa.
EFECTOS QUE PRODUCEN LOS CRITERIOS DE
EXCLUSIÓN Y DESAFILIACIÓN
¾ La suspensión de las beneficiarias por un periodo de tres
(03) meses en el que no perciben los S/. 100.00 que tienen
asignados, debido al reiterado incumplimiento de las
condicionalidades establecidas, le resta sostenibilidad al
actual Programa de Ahorros y a cualquier otro que pueda
establecerse a futuro.
¾ En el caso de un probable beneficio a futuro vinculado al
crédito, la suspensión de tres meses generaría condiciones
de falta de amortización de los préstamos en tanto dure el
periodo de suspensión.
OTROS ASPECTOS DE IMPORTANCIA QUE
AFECTAN LA CAPACIDAD OPERATIVA DEL
PROGRAMA JUNTOS Y QUE ESTARÍAN
PROPICIANDO LIMITACIONES
¾ El escaso número de Promotores para atender un universo de
beneficiarias bastante significativo, como el caso de San
Jerónimo: un solo Promotor para 1,616 beneficiarias,
localizadas en 27 centros poblados *
¾ La alta rotación de Promotores que debilita la efectividad del
acompañamiento que debe brindarse a las beneficiarias*
¾ No se capacita en forma permanente a los Promotores para
actualizar sus conocimientos y asegurar que puedan
acompañar y asesorar eficientemente a las beneficiarias *
 Informe de Diagnóstico en el Distrito de San Jerónimo
elaborado por la Srta. Johanna Yancari
IDENTIFICACIÓN DE LIMITACIONES Y EFECTOS CON
RESPECTO A LAS RELACIONES OPERATIVAS
VIGENTES Y A FUTURO CON EL BANCO DE LA
NACIÓN
¾ La operatividad que ejecuta el Banco de la Nación en su
relación con el Programa JUNTOS, se encuentra normada y
regulada por la SBS y se limita a la ejecución de las
instrucciones que recibe del Programa; en ese sentido, la
existencia de “limitaciones o cuellos de botella” que podrían
afectar la operatividad del Programa, no es sustantiva, a
excepción de aquellas circunstancias que derivan del ámbito
personal de los trabajadores que el Banco pone a disposición
y que radica fundamentalmente en la calidad y oportunidad de
su atención.
IDENTIFICACIÓN DE LIMITACIONES Y EFECTOS CON
RESPECTO A LAS RELACIONES OPERATIVAS
VIGENTES Y A FUTURO CON EL BANCO DE LA
NACIÓN
¾ La falta de capacitación que el Banco debe brindar en temas
financieros básicos, que vayan más allá del conocimiento
necesario para un adecuado manejo de las operaciones que
demanda el Servicio de Pagaduría y que propicien el
establecimiento de un nivel de conocimientos más avanzado
dentro del proceso de bancarización que constituye uno de
sus objetivos institucionales. En ese sentido, existen
alternativas de capacitación organizadas por el BN que deben
ser aprovechadas por el Programa.
IDENTIFICACIÓN DE LIMITACIONES Y EFECTOS CON
RESPECTO A LAS RELACIONES OPERATIVAS
VIGENTES Y A FUTURO CON EL BANCO DE LA
NACIÓN
¾ El Banco de la Nación considera la necesidad de que se
produzcan cambios en las condiciones que en la actualidad
exige el Programa, las cuales califica como no compatibles
para el desarrollo del producto Crédito. Producido esto, ha
manifestado su disposición para atender las necesidades de
financiamiento que pudieran requerir las beneficiarias del
Programa JUNTOS, asumiendo el riesgo que genera el
crédito.
CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES
ƒ Los criterios de Exclusión, Desafiliación y Cumplimiento de
Condicionalidades, como mecanismos para regular y controlar el
acceso inicial al Programa son bastante efectivos, pues contribuyen a
focalizar y distribuir los fondos del Programa en los segmentos
poblacionales de mayor pobreza y previenen se pueda producir una
aplicación o uso indebido de los mismos en esta etapa.
ƒ Los mismos mecanismos resultan siendo restrictivos para implementar
nuevos y complementarios programas de ahorro y colaterales como el
crédito.
ƒ Como propuesta de salida, se plantea proyectar la ampliación del
Programa, considerando los diversos niveles de desarrollo social y
económico que puedan ir alcanzando las beneficiarias, en el marco de
“un sistema de graduación” en el cual se encuentren claramente
definidas las etapas de desarrollo personal y colectivo que deben
establecerse como metas.
CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES
ƒ Las etapas de graduación deben definirse y concretarse cada dos
años, tiempo prudencial para inducir, impulsar y concretar los
cambios esperados en las condiciones socio-económicas de las
beneficiarias, es decir, la existencia de nuevos hábitos y nuevas
prácticas que reemplacen a las anteriores en una espiral de
progreso.
ƒ Los primeros dos años estarían regidos por la normativa y
regulaciones actuales y a partir del tercer año en adelante, la
graduación obligaría al cumplimiento de normas y regulaciones más
avanzadas, acordes con el logro de metas de cambio socioeconómico correspondientes a etapas de mayor desarrollo.
ƒ Las metas de cambio socio-económico deben considerar la
organización y desarrollo de programas de capacitación a través de
los cuales se transmitan los nuevos conocimientos y hábitos que
deben ser definidos y atribuidos a cada etapa.
CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES
ƒ Los programas de capacitación deben basarse fundamentalmente
en los resultados que puedan obtenerse de la realización de
procesos de evaluación permanente, tales como la medición de los
impactos que viene logrando el Programa; la ejecución de
procesos FODA al interior de los estamentos institucionales, que
permitan la medición de los niveles de avance y de controversia;
entre otros.
ƒ Se aprecia que el Programa JUNTOS frente a un universo de
atención cada vez más grande, aún no tiene resueltos los
mecanismos cuya aplicación le permitan conocer con oportunidad
los resultados de su intervención y por lo tanto utilizarlos en la
toma de decisiones correctivas o no, que aporten a mejorar los
procesos y a proyectar y desarrollar nuevas opciones y alternativas
de crecimiento y desarrollo.
CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES
ƒ Para los procesos de capacitación, los Promotores deben ser en
número suficiente para lograr con oportunidad las metas que puedan
plantearse en función al esquema de graduación que se propone.
ƒ Para las nuevas etapas, en respuesta al sistema de graduación que se
propone, a pesar de que las cuentas actuales tienen las mismas
características de las demás cuentas que puedan ser generadas por el
Banco, se deberán abrir nuevas Cuentas de Ahorro que permitan un
libre manejo de las mismas y que respondan a las nuevas
necesidades operativas y financieras de las beneficiarias; asimismo,
por atender un tema de diferenciación, basado en la graduación que
se propone.
CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES
ƒ Atendiendo a las nuevas condiciones y necesidades que puedan
generarse, como consecuencia de la implementación del Sistema de
Graduación, se deberán organizar y desarrollar programas de
incentivos al ahorro entre las beneficiarias, no sólo para capitalizar sus
rendimientos y/o utilizarlo para mejorar su apalancamiento, sino
también para generar posibles fuentes de fondeo colectivo, que les
permita, en un esquema inversionista, disponer de la capacidad para
conceder créditos al interior de sus organizaciones.
ƒ Con relación a los microseguros y/o seguros como un objetivo que
favorezca a las beneficiarias del Programa JUNTOS, su éxito se vería
afectado por la calidad de intangible que posee este tipo de beneficio
y por el alto costo que puede significar su implementación.
ƒ El beneficio más viable y consistente a lograr exitosamente en este
contexto es el crédito otorgado bajo condiciones de riesgo
controladas.
GRACIAS POR SU ATENCIÓN