Empiece a ahorrar pronto y deje que su dinero haga el trabajo

Empiece a ahorrar pronto
y deje que su dinero haga
el trabajo
El tiempo es un factor importante para
cualquiera que busque dejar de trabajar algún
día. Cuanto más espere en empezar a ahorrar en
su plan 401(k), más difícil será acumular suficiente dinero para sus necesidades. Al empezar pronto,
las ganancias sobre sus ahorros tienen más tiempo para acrecentarse cumulativamente – esto es,
ganar dinero sobre las ganancias de inversión previas. Además, ahorrar gradualmente por muchos
años es más fácil que tratar de ahorrar mucho en un tiempo corto más adelante en su carrera.
Ventajas de ahorrar pronto
• Ganancia de inversión
• Total ahorrado
500000
$500,000
$447,880
400000
$400,000
Melissa
$270,024
300000
$300,000
200000
$200,000
$437,880
ganancia
de
inversión
Jim
$236,024
ganancia
de
inversión
100000
$100,000
0
0
$10,000
Si ha ahorrado desde
los 21 años hasta los 31
$34,000
Si ha ahorrado desde
los 31 años hasta los 65
Este es un ejemplo hipotético utilizado únicamente con fines
ilustrativos. No indica ninguna inversión particular y no representa
gastos de inversión que puedan disminuir los resultados. Las
inversiones fluctuarán y al redimirse pueden valer más o menos
que cuando se invirtieron originalmente.
El propósito de este material es exclusivamente informativo.
El Documento del Plan y el Contrato de Anualidad Variable del
Grupo regirán si acaso existiesen discrepancias o diferencias
referentes a significado entre éstos y el presente documento.
Compare los hábitos de ahorro de dos inversores:
Melissa y Jim. A los 21 años, Melissa empezó a
ahorrar $20 a la semana ($1,000 al año) en su plan
401(k). Continuó haciéndolo por los siguientes 10
años, aportando $10,000 en total y se detuvo. Su
colega, Jim, esperó hasta los 31 años para considerar
seriamente ahorrar para la jubilación. Él aportó
$34,000 en un período de 34 años hasta que se
retiró a los 65 años de edad. Ambos percibieron una
ganancia de 10% anual.
¡En la tabla puede ver que aún cuando Melissa dejó
de aportar al plan después de 10 años, a los 65 se
maravilló de saber que su cuenta de jubilación valía
$447,880 después de las ganancias de inversión! Por
otro lado, la cuenta de jubilación de Jim sólo valía
$270,024 aún cuando en realidad aportó más. ¡La
razón es clara – empezar pronto le da a su dinero más
oportunidad de que trabaje para usted!
¿Aún no está ahorrando? ¡Póngase en contacto con
su empleador para registrarse hoy en su plan 401(k)!
Al empezar pronto, las ganancias sobre sus
ahorros tienen más tiempo para acrecentarse
cumulativamente – esto es, ganar dinero sobre
las ganancias de inversión previas.
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Start saving early and let
your money do the work
Time is an important factor for anyone looking
to stop working someday. The longer you wait to
start saving in your 401(k) plan, the harder it will
be to accumulate enough money for your needs. When you start early, earnings on your savings have
more time to compound – that is, earn money on previous investment earnings. Plus, saving gradually
over many years is easier than trying to save a lot in a shorter time period later in your career.
The Advantage of Saving Early
$500,000
$447,880
• Investment gain
• Total saved
Melissa
$400,000
$270,024
$300,000
$200,000
$437,880
Investment
Gain
Jim
$236,024
Investment
Gain
$100,000
0
$10,000
If saved from age 21
to 31 then stopped
$34,000
If saved from age 31
to 65 then stopped
This is a hypothetical example used for illustrative purposes only.
It is not indicative of any particular investment and does not factor
investment expenses, which would lower results. Investments will
fluctuate and when redeemed may be worth more or less than
when originally invested.
This material is for informational purposes only. The Plan
Document and the Group Variable Annuity Contract control in the
event of any conflict or difference in meaning with this document.
Compare the saving habits of two investors – Melissa
and Jim. At age 21, Melissa started saving $20 a week
($1,000 a year) in her 401(k) plan. She continued to
do so for the next 10 years, contributing $10,000 in
total and then stopped. Her coworker, Jim, waited until
age 31 to get serious about saving for retirement. He
contributed $34,000 over a period of 34 years until he
retired at age 65. Both savers earned 10% annual return.
In the chart you can see that even though Melissa
stopped contributing to the plan after 10 years, at age
65 she was delighted to find out that her retirement
account was worth $447,880 after investment gains!
On the other hand, Jim’s retirement account was worth
only $270,024 even though he actually contributed
more. The reason is clear – getting started early gives
your money more of a chance to work for you!
Not saving yet? Contact your employer to sign up
for your 401(k) plan today!
When you start early, earnings on your
savings have more time to compound –
that is, earn money on previous
investment earnings.
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