Fórmulas y ejemplos

PRODUCTO SUSPENDIDO TEMPORALMENTE
FORMULA DE CUENTA DE AHORRO PROGRAMADO
1. DESCRIPCION
Es una operación pasiva de captación de depósitos en cuenta de Ahorros con aportes
mensuales pactados y debitados en la tarjeta de crédito utilizando el sistema de débitos
automáticos; el contrato es de duración indefinida hasta que el cliente se desafilie; también los
aportes pueden realizarse en ventanilla en efectivo o cheque como abonos fuera de las cuotas.
La Tarjeta de Crédito puede tomar parte de la línea Supercash para hacer el abono a la cuenta
de ahorro programado. El cliente puede cambiar el monto a aportar o desafiliarse con 48 horas
de anticipación de acuerdo a la normativa de débito automático. Se cargará a la Tarjeta de
Crédito el día de la facturación y se abonará a la cuenta de ahorros en el proceso Bach (día
siguiente).
2. FORMA DE PAGO DE INTERESES




El periodo en que se expresa la tasa de interés es anual (360 días).
El cálculo de los intereses se capitaliza y provisionan diariamente.
El abono de los intereses es mensual.
Los intereses se generan sobre saldos contables.
3. COMISIONES
CATEGORÍA
Servicios asociados a
la cuenta
Uso de Canales
Uso de Canales
Uso de Canales
Uso de Canales
DENOMINACIÓN
Mantenimiento de
cuenta
Operación en
ventanilla
Uso del Cajero
Automático
Uso de Cajero
automático
Uso de Cajero
automático
TIPO
Mantenimiento de cuenta (*)
Retiro en Oficinas BF –Mensual
Retiro en Cajeros Automáticos
del Banco Falabella (Red F) –
Mensual
Retiro en Cajeros Automáticos
Global Net – Por operación
Retiro en otras redes de Cajeros
Automáticos (**) Por operación
SOLES
S/. 3.00
A partir del 2do
S/. 3.50
A partir del 3ro
S/. 3.50
S/. 10.50
S/. 10.50
(*) Para cuentas que no hayan tenido abono de ahorro programado pactado (a excepción de
las cuentas con saldos superiores a S/.500). El cálculo del saldo se hace en función a la
suma del saldo al final de cada uno de los días del mes, dividido entre el número de los días
de ese mes.
(**) Cajeros Automáticos de Unibanca, BCP, BBVA, Multired y otros.
4. CALCULO DE INTERESES

“ ^ ” = significa elevar un número a la potencia que se indica luego del signo

Periodo (n): Periodo en que se requiere expresar la tasa de interés.

Tasa de interés (i): Es la tasa de interés efectiva anual (360 días) ofrecida a los clientes.
Ahorro Programado
Actualizado 04.12.2015
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
PRODUCTO SUSPENDIDO TEMPORALMENTE
Tasa de interés diaria (id): Es la tasa efectiva diaria, la cual se obtiene de la siguiente
manera,
Id = ( ( 1 + i ) ^ (1/360) -1 ) * 100
Para desarrollar la formula, la expresión de la tasa de interés es: 2.5% = 2.5/100 = 0.025

Tasa de interés del periodo (ip): Es la tasa de interés efectiva del periodo a fin de mes. Se
obtiene así,
Ip = ((1 + id) ^ n -1) * 100

Interés percibido (I): Es el monto de intereses percibido a fin de mes.
Ejemplo:

Deposito sin retiros ni nuevos depósitos.
Se debita un depósito en la tarjeta CMR de S/. 100 el 15 de Abril a la tasa de 2.50% donde
no se le cobrará intereses compensatorios solo hasta la fecha de vencimiento.
Al día siguiente 16 de abril se abona los S/.100 a la cuenta de Ahorro Programado, a partir
del cual genera los intereses compensatorios correspondientes.

Cálculo de intereses del 16 al 30 de Abril
Se expresa la tasa de interés en decimales: 2.50% = 2.50/100 = 0.0250
Se obtiene la tasa de interés diaria:
Id = ((1 + 0,0250) ^ (1/360) – 1)*100 = 0,0000685929 * 100 = 0,00685929 %
El cálculo de intereses es diario y se va provisionando contablemente
Se obtiene luego la tasa de interés del periodo (15 días):
Ip = ((1 + 0,0000685929) ^ (15) – 1) = 0,0010294
Se obtiene el interés a fin de mes:
I = ip * D = 0,0010294 * 100 = 0,10294
Capitalización o reconocimiento de intereses.
Se capitaliza el interés para el siguiente periodo del depósito.
Nuevo capital para el siguiente periodo = 100 + 0.10294 = 100.10
No se cobra la comisión de mantenimiento de cuenta, debido a que se efectuó el debito del
ahorro programado a pesar de tener un saldo menor a S/. 500.
Ahorro Programado
Actualizado 04.12.2015
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PRODUCTO SUSPENDIDO TEMPORALMENTE
Cálculo de intereses del 1 al 31 de Mayo
Se expresa la tasa de interés en decimales: 2.50% = 2.50/100 = 0.0250
Se obtiene la tasa de interés diaria:
Id = ((1 + 0,0250) ^ (1/360) – 1)*100 = 0,0000685929 * 100 = 0,00685929 %
El cálculo de intereses es diario y se va provisionando contablemente
Se obtiene luego la tasa de interés del periodo (31 días):
Ip = ((1 + 0,0000685929) ^ (31) – 1) = 0.0021286
Se obtiene el interés a fin de mes:
I = ip * D = 0,0010294 * 100.10 = 0,21286
Capitalización o reconocimiento de intereses.
Se capitaliza el interés para el siguiente periodo del depósito.
Nuevo capital para el siguiente periodo = 100.103+ 0.213 = 100.32
Para el siguiente periodo el cálculo se realizara por todo el mes dependiendo si el mes tiene
de 28 a 31 días según corresponda.
Las transacciones de depósito y retiros están afectas al ITF vigente (impuesto a las
transacciones financieras)
El saldo Mínimo de Equilibrio (SME) es S/. 500.
EJEMPLO CON MANTENIMIENTO DE CUENTA
OPERATIVIDAD CON LA TARJETA DE CREDITO
PARA TARJETA DE CREDITO
Ahorro Programado
Actualizado 04.12.2015
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PRODUCTO SUSPENDIDO TEMPORALMENTE
Ahorro Programado
Actualizado 04.12.2015
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