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El CGAP busca ejemplos de innovación financiera para familias de pequeños agricultores
¿De qué manera ofreció un producto o un servicio financiero innovador a pequeños agricultores?
Los pequeños agricultores y sus familias conforman el grupo más numeroso de personas que viven con
menos de US$2 al día (clasificadas por medios de subsistencia). Como parte de una nueva iniciativa
dirigida a comprender de qué manera los servicios financieros específicamente adaptados pueden ayudar
a estas familias, el Grupo Consultivo de Ayuda a los Pobres (CGAP) busca ejemplos de empresas que hayan
logrado llevar a escala un producto, un conjunto de productos o servicios financieros viables para las
familias de pequeños agricultores.
El CGAP seleccionará algunos de estos ejemplos para estudiarlos en profundidad y difundirlos a un público
más amplio a través de su sitio web (CGAP.org) y de las redes sociales. Súmese a nuestros esfuerzos por
comprender mejor los modelos de negocios y los servicios financieros que ayudan a las familias
desatendidas de pequeños agricultores de todo el mundo a mejorar su calidad de vida.
Antecedentes
Los pequeños agricultores y sus familias necesitan una serie de servicios financieros para respaldar no solo
su producción agrícola, sino también su consumo general y sus emprendimientos no agrícolas. La oferta
de servicios financieros adecuados y accesibles para este grupo ha sido limitada. Sin embargo, varios
proveedores están experimentando para superar los obstáculos que representan los riesgos, los costos y
las deficiencias en la información mediante herramientas innovadoras tales como garantías sustitutas,
condiciones y ciclos de préstamos, esquemas de ahorro, productos de seguros, banca móvil y métodos
alternativos para los pagos de los Gobiernos y otras transferencias.
El CGAP quiere ponerse en contacto con las empresas que ofrecen servicios financieros viables,
impulsados por el mercado y con posibilidades de aplicación más amplia que permiten satisfacer las
necesidades de las familias de pequeños agricultores. Estos incluyen una amplia gama de servicios
financieros (créditos, ahorros, pagos, arrendamiento financiero, banca móvil y seguros) que ayudan a
quienes conforman este grupo a reducir su vulnerabilidad, incrementar sus ingresos y diversificar sus
medios de subsistencia. Nos interesan particularmente los ejemplos de proveedores que lograron brindar
servicios a pequeños agricultores que no integran cadenas de valor compactas.
Para demostrar que el proyecto es viable y que puede aplicarse en mayor escala, buscamos ejemplos con
las siguientes características:
i)
ii)
iii)
que ya tengan varios años de aplicación;
que hayan pasado la etapa experimental, hayan alcanzado cierta escala y se hayan extendido
más allá de una zona específica;
que sean económicamente viables o que tengan el objetivo de serlo (según las características
del producto y las circunstancias, esto puede involucrar asociaciones público-privadas).
1
Convocatoria a presentar información
El CGAP realizará un análisis exhaustivo sobre un conjunto seleccionado de empresas o experiencias, y
elaborará los estudios de casos correspondientes. Mediante la publicación de los ejemplos más
destacados en CGAP.org y en las redes sociales, buscamos hacer un aporte a los conocimientos en esta
materia a escala internacional y ofrecer información que sirva de base para las estrategias de otros actores
del sector privado, funcionarios y entidades de financiamiento que innovan en favor de los pequeños
agricultores y sus familias.
Si su empresa o la experiencia que usted ha presentado resulta seleccionada, podrá beneficiarse con un
análisis más profundo que le permitirá introducir mejoras en el desarrollo de su producto, su prestación u
otros procesos. Asimismo, obtendrá amplia difusión internacional. Las organizaciones que decidan
divulgar sus experiencias tendrán la posibilidad de ganar una beca para un participante en el Programa de
Capacitación en Finanzas Rurales y Agrícolas del Instituto Boulder, que cubrirá los gastos de matriculación.
Instrucciones para completar la solicitud
El CGAP invita a las empresas con experiencia en servicios a pequeños agricultores y a sus familias a
completar este cuestionario básico y enviarlo por correo electrónico a [email protected] antes del
7 de marzo de 2014. Los cuestionarios serán examinados por un panel de expertos que
seleccionará ejemplos para realizar estudios exhaustivos. El proceso de selección finalizará en
abril de 2014.
Para obtener más información sobre la convocatoria, formular preguntas o presentar
inquietudes, escriba a [email protected].
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CONVOCATORIA A PRESENTAR INFORMACIÓN
INNOVACIÓN FINANCIERA PARA LAS FAMILIAS DE PEQUEÑOS AGRICULTORES
Fecha límite para presentar su información es el 7 de marzo de 2014. Responda todas las preguntas
siguientes y envíe sus respuestas a [email protected].
Sección I. Acerca de la organización a la que usted pertenece
1. Nombre completo de la organización
(y sitio web, si lo tuviera)
2. Tipo de organización (por ejemplo,
organización de productores,
organización no gubernamental,
cooperativa de crédito, banco,
institución financiera no bancaria,
negocio minorista, actor de una cadena
de valor, otros)
3. Fecha de inicio de las actividades de la
organización (MM/AAAA)
4. Persona de contacto (nombre, cargo,
años de trabajo en la organización,
número de teléfono y dirección de
correo electrónico)
5. Persona de contacto alternativa dentro
de la organización, si la hubiera
(nombre, cargo y dirección de correo
electrónico)
3
6. ¿A qué personas llega la organización?
Indique aproximadamente la proporción de cada segmento como porcentaje del total de sus clientes y el
número de años que ha trabajado con cada segmento .
Proporción
aproximada de
clientes (%)
Pequeños agricultores no comerciales
•
•
•
Establecimiento agrícola para
subsistencia y productos para consumo
del hogar.
Producen cultivos básicos y/o crían
ganado.
Por lo general, complementan los
ingresos con actividades ajenas al
establecimiento agrícola.
…%
Pequeños agricultores en cadenas de valor
poco desarrolladas
•
•
•
Por lo general, producen cultivos básicos
para consumo familiar.
Por lo general, producen pequeños
excedentes que venden en mercados
locales/informales.
No existe una relación estable entre el
productor y los compradores.
…%
Pequeños agricultores comerciales
•
•
•
Producen cultivos comerciales
y de mayor valor.
Trabajan en cadenas de valor compactas
en las que la relación entre productor y
comprador son sólidas.
Por lo general, hay un comprador o
pocos compradores y no hay ventas por
fuera de este esquema.
…%
Otros clientes rurales
•
Pueden incluir empresas de las zonas
rurales que no se dedican a actividades
agrícolas (agricultura o cría de ganado).
…%
4
Años de trabajo
Sección II. Describa el enfoque que se adopta para atender a las familias de pequeños
agricultores1
7. Describa el producto, el servicio o el modelo de negocios dirigido a familias de pequeños
agricultores. Explique por qué se dirige a ellos, qué obstáculos se propone superar con su producto
o servicio y cómo lo logra. Incluya una descripción de la solución, la metodología y el canal
utilizados, la fecha en que comenzó a ofrecer el producto o servicio y sus características específicas.
Describa también las dificultades que aún persisten. Puede escribir hasta 1000 palabras (por
producto o servicio).
8. ¿Cuál es la escala actual del producto o servicio que ofrece a las familias de pequeños agricultores?
a) Número de clientes: ....., de los cuales un.....% son hombres y un.....% son mujeres.
(Si no lleva un registro del desglose por género, haga una estimación).
b) Alcance geográfico de los servicios:
servicio ofrecido en todo el país en……………. (nombre del país).
servicio ofrecido en las siguientes zonas……….
c) Valor de la cartera pendiente del producto o servicio: ..............
(Especifique la moneda).
9. ¿Sabe cuál es el uso principal que las familias de pequeños agricultores dan a su producto
o servicio?
Sí /
No
Si lo conoce, marque la opción que corresponda:
Para producción agrícola destinada al mercado.
Para satisfacer las necesidades del hogar.
Para respaldar actividades comerciales no agrícolas.
Otros. Especifique: ………………………
10. ¿El producto o servicio que usted ofrece es viable desde el punto de vista financiero?
Sí /
No /
Aún no, pero está en camino de serlo. /
1
No sé.
En caso de tener más de un producto o servicio, en las preguntas 6 a 10 responda sobre cada uno
de ellos.
5
11. ¿Su organización recibió apoyo técnico o financiero para desarrollar el producto o servicio
en cuestión?
Sí /
No
En caso afirmativo, indique para qué (marque todas las opciones que correspondan):
Desarrollo del producto.
Investigación de mercado.
Garantía.
Línea de crédito para représtamos.
Subsidios operacionales.
Educación/capacitación de clientes para la aceptación del producto o servicio.
Otros. Especifique: ………………………
12. Si recibió apoyo externo, ¿quién se lo proporcionó? (Nombre de la organización, persona de
contacto, teléfono y correo electrónico).
Sección III. Intercambio de conocimientos
13. ¿Cuáles son las principales enseñanzas que ha extraído de su experiencia y que podrían transmitirse
a otros proveedores (positivas o negativas)? Puede escribir hasta 200 palabras.
14. ¿Su experiencia ya ha sido publicada o evaluada de alguna forma?
Sí /
No
De ser así, indique cómo o dónde podemos conocer más al respecto.
15. ¿Su organización estaría dispuesta a trabajar con los investigadores del CGAP para elaborar un
estudio de caso detallado?
Sí /
No
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