Variable Life Projector

SISTEMA INTEGRAL DE
PROYECCIONES DE VIDA INDIVIDUAL
MULTIPRODUCTO
Septiembre 2004
INTRODUCCIÓN
Bajo el concepto implementado por BC ALEJANDRO BLOISE
CONSULTORES de asesoramiento integral y personalizado, el desarrollo y
asesoramiento en sistemas es, desde ya, un factor decisivo y diferenciador con
respecto a la asesoría actuarial clásica.
Nuestro estilo de consultoría y servicio no permite cuidar todos los detalles,
especialmente el soporte de post-venta que brindamos con celeridad y
eficiencia.
En los seguros individuales, uno de los elementos principales para la venta es
el software de cotización/proyección de los valores de la póliza. Dada las
características eminentemente técnico-actuariales que se combinan en el
desarrollo del mismo es prácticamente imposible que el proyecto sea realizado
sin la participación de actuarios.
Dada la doble profesión del actuario a cargo de la firma -Actuario y Analista de
Sistemas- se logra una combinación ideal para el desarrollo del más moderno
sistema de proyecciones del país : COTY, Sistema Integral de Proyecciones de
Vida Individual Multiproducto.
Este sistema está desarrollado en herramientas de última generación como
Visual Basic, Publisher y MasterClips 2000 y ACCESS, que permite un
manejo totalmente amigable por parte de los agentes.
El mismo será adaptado en función de los requerimientos de la compañía y
personalizado con los logos utilizados por el área de marketing.
CARACTERISTICAS GENERALES
Ultima Generación
El sistema ha sido desarrollado en Visual Basic. Esta herramienta de última
generación permite desarrollar aplicaciones totalmente compatibles con el
entorno Windows, tanto en Windows 95 y Windows 98 (32 bits) como en las
nuevas versiones Windows XP. Las bases de datos en ACCESS permite el
manejo de los prospectos/proyecciones por parte de los usuarios pudiendo
realizar estudios particulares.
Manejo amigable
Utiliza librerías que permiten un ágil manejo con el “Mouse” o teclas de uso
habitual en el entorno Windows. En cuanto al ingreso de datos del tipo tabla, el
mismo se realiza en forma similar a la estructura presentada por aplicaciones
de uso habitual como “Lotus” o “Excel”.
Estilo Internet
Todo el diseño de las pantallas se ha asimilado a una página de internet, con
imágenes representando a cada opción posible y acceso directo sobre la misma.
Comodidad
Sin necesidad de manuales o instructivos adicionales, existe en la aplicación
una Guía Rápida explicando el manejo de la misma, como así también en cada
uno de los campos, una ayuda en línea (presionando la techa de función “F 1”)
explicando las opciones.
En aquellos campos donde el ingreso del dato debe ser unívoco (jurisdicción,
sexo, plan, etc.) existe una tabla para seleccionar la opción preferida.
Marketing
Se puede acceder a pantallas con explicaciones de la compañía durante la
proyección.
La salida impresa es totalmente personalizada con datos del asegurado y agente
y son impresas con los logos de la compañía sin necesidad de utilizar hojas
preimpresas ; la misma se puede ver por pantalla con el mismo formato que la
salida impresa.
CARACTERISTICAS TECNICO-ACTUARIALES
Multiproducto
Sin duda que el principal logro del diseño de COTY ha sido la posibilidad de
manejar diferentes productos bajo el mismo sistema. Estos pueden ser de los
siguientes tipos :
Vida Universal
Vida Variable
Multiplan
Asimismo el sistema permite la incorporación de distintos planes dentro de
cada producto sin límite en cuanto a número. Es así que se pueden presentar
distintos planes con diferentes niveles de gastos, cláusulas, tipo de pago, etc.,
con la unificación de la salida impresa que facilita la comprensión por parte de
los agentes y asegurados. Todos los planes poseen una fecha de inicio y otra de
fin de comercialización por parte de la compañía (habilitándose sólo la opción
de reproyección).
Cláusulas Adicionales
No hay límite para la incorporación de cláusulas adicionales, aún aquellas
referenciadas a otro coasegurado. La codificación permite establecer el tipo de
cálculo que debe seguirse para la determinación del débito permitiendo
incorporar en el futuro cláusulas sin necesidad de modificar el sistema.
Suscripción
Incorpora la suscripción automática generando una salida con todos los
requisitos que debe cumplir el asegurado para acceder a la cobertura de
acuerdo con la edad y capital asegurado relacionados con el plan y cláusulas
adicionales contratadas.
Asimismo, incorpora los formularios que el asegurable debe firmar antes de
emitirse la póliza.
CARACTERISTICAS PARTICULARES
Administración de los datos
Permite la administración de una base de datos con los prospectos (clientes)
como así también de todas las cotizaciones realizadas relacionadas con el
prospecto.
Administración de pólizas en vigencia
Permite realizar una reproyección de pólizas en vigencia y así actualizar las
expectativas del asegurado en cuanto a la evolución de sus fondos. Para ello el
sistema proyecta por períodos mensuales -aún cuando se presenten valores
anuales-.
Traspasos de carteras
Permite la proyección de pólizas traspasadas de otras compañías incluyendo
una bonificación y otra prima objetivo distinta a la definida por la compañía.
Múltiples posibilidades de diseño
Permite proyectar y cotizar innumerables combinaciones de posibilidades :
Capitales Asegurados
 Calcula los capitales asegurados a partir del ingreso de la prima deseada
 Permite la proyección de capitales variables en el tiempo
Cláusulas Adicionales
 Selecciona el capital para cada cláusula y controla la validez del mismo
 Permite ingresar recargos por ocupación y/o selección médica por default
(según clave se pueden modificar)
 Controla la posibilidad de incorporar la cláusula en función de edad y
otras cláusulas contratadas
CARACTERISTICAS PARTICULARES
Primas
 Permite seleccionar el tipo de pago y frecuencia y calcular el
correspondiente recargo (fijo y variable)
 Permite calcular la prima en función de los datos cargados
 Permite ingresar el premio total que desea abonar el cliente
 Permite ingresar una serie de primas variables (según trimestre, año, etc,)
 Calcula la prima adicional necesaria para adquirir una renta vitalicia a
partir de una edad
 Calcula y proyecta hasta que momento se paga primas y luego se accede
al desvanecimiento de la misma
 Calcula y proyecta la prima adicional necesaria para acumular un
determinado capital a una edad
 Calcula y proyecta los recargos por ocupación y/o taras médicas
Varios
 Permite la proyección a tasas alternativas ingresadas por el agente (con
límites mínimo y máximo definidos por plan)
 Permite la discriminación de la prima entre distintos fondos (caso Vida
Variable)
 Permite proyectar Retiros y/o Préstamos