TÉRMINOS DE REFERENCIA 2da. Convocatoria ESTUDIO

TÉRMINOS DE REFERENCIA
2da. Convocatoria
ESTUDIO
“Facilitación del acceso de las Trabajadoras Asalariadas del
Hogar al crédito para vivienda social”
Tarija, julio del 2015
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1. INTRODUCCIÓN
Brücke-Le pont (BLP) apoya técnica y financieramente a ONGs y organizaciones de base en
África y América Latina, con la finalidad de impulsar proyectos sociales y económicos que
contribuyan a que personas en situación de vulnerabilidad social y económica, lleguen a contar
con un trabajo digno permitiéndoles mejorar su calidad de vida, siendo ésta su principal línea
de acción. En el caso de Bolivia, BLP ha concentrado sus actividades en el departamento de
Tarija en procura de una mejor eficiencia y eficacia de sus acciones.
Desde el año 2010, BLP apoya financiera y técnicamente en la ciudad de Tarija al sector de
las Trabajadoras Asalariadas del Hogar (TAH), mediante un proyecto denominado “TAH
Ejerciendo Derechos”, ejecutado por la ONG Mujeres en Acción. El proyecto se instituye por
ser las TAH un sector social particularmente vulnerable, caracterizado por sus bajos ingresos y
deficientes condiciones de trabajo. Asimismo por su número, ascendiendo las TAH en la
ciudad de Tarija aproximadamente a 5.000 personas. A nivel nacional existen cerca a 114.000
TAH (Peñaranda, 2006).
Según los datos que contamos, el salario de las TAH oscila en un rango de 900 Bs. (la
mayoría) a 1700 Bs. (una minoría) al mes, del cual aproximadamente un 50% es destinado al
pago del alquiler de una vivienda, reduciendo los recursos destinado a alimentación, salud,
educación, lo que reduce su calidad y expectativa de vida.
Los presentes Términos de Referencia constituyen la referencia y el marco para realizar un
estudio que debe determinar cuan viable es el acceso de las TAH al crédito bancario destinado
a vivienda social. En caso de existir restricciones, identificar y describir que mecanismos de
diversa índole -legales, técnicos, financieros- se podrían usar a fin de habilitar dicha
accesibilidad. La investigación focalizará su atención en las TAH, que se definen como
personas que realizan actividades asalariadas de trabajo doméstico, contratadas por terceros.
El alquiler que mensualmente pagan una gran parte de las TAH, podría ser destinado al pago
de la cuota mensual de un crédito de vivienda social, que en virtud de las ultimas
disposiciones legales del Estado boliviano, se ha visto facilitado, constituyendo una política
pública. Por una parte, la considerable rebaja en las tasas de interés bancario, que ha
establecido la tasa de interés en un máximo de 5.5% anual para viviendas con un valor menor
a 70.000 USD. Por otra, el crédito de vivienda ahora cubre el 100 del valor solicitado para la
compra o construcción de una vivienda, antes el usuario debía aportar como mínimo el 20%
del total de valor del inmueble. Asimismo, los bancos están obligados legalmente a que el
60% de su cartera sea usada para créditos productivos y de vivienda, habiéndoles fijado metas,
que si no son cumplidas, les generaran multas.
Empero, a pesar de los cambios en la normativa que facilitan acceder y pagar un crédito
bancario y a la presión ejercida sobre los bancos para que éstos concedan prestamos, las TAH
todavía no son sujeto de crédito por su reducida capacidad de pago. Otros sectores sociales,
como los campesinos y ganaderos, que tampoco podían acceder al crédito bancario, ahora si
pueden hacerlo gracias diversos mecanismos, como ser modificaciones a la normativa que
permiten ahora recibir como garantía, bienes semovientes, equipos y herramientas, terrenos
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agrícolas, etc. En otros casos se han creado fondos de garantía para ciertos sectores
productivos. Hace pocos días, la Ministra de Comunicación ha declarado que el Gobierno
promoverá el acceso a la vivienda para los periodistas. De manera general el gobierno ha
establecido un sistema de promoción de acceso a la vivienda destinado a integrantes de
organizaciones sociales, sistema basado en subsidios, créditos y la participación de alcaldías y
gobernaciones. Asimismo, la Asamblea Legislativa Departamental el 22 de agosto del año
2012, aprobó la Ley N° 61 de “Creación del Programa de Vivienda Social para el
departamento de Tarija”.
Dado este contexto, desde BLP nos preguntamos acerca de la posibilidad de desarrollar un
mecanismo que habilite a las TAH de la ciudad de Tarija para acceder al crédito de vivienda,
sea este de un banco o de otras entidades financieras reguladas por la ASFI, decidiendo
convocar a una consultoría que nos proporcione la información suficiente para definir una
estrategia al respecto.
2. OBJETIVOS DE LA INVESTIGACIÓN
1. Describir de manera sucinta el contexto social y económico de las TAH en la ciudad de
Tarija. Asimismo su grado de motivación hacia acceder a un crédito de vivienda social.
2. Describir y analizar el contexto legal relacionado al crédito de vivienda social en
Bolivia, poniendo particular énfasis en la identificación de aquellas normas que
facilitan y/o que dificultan el acceso al crédito (Campo de fuerzas). Asimismo, los
aspectos Constitucionales relacionados a la vivienda, al sector de las TAH y otras
normas especificas que puedan influir sobre el acceso al crédito de las TAH.
3. Describir y analizar la posición/actitud del sector bancario y de otras entidades
crediticias reguladas, hacia las TAHs, como sector cliente. Del mismo modo, la
posición del Gobierno Nacional expresadas en sus políticas públicas sobre vivienda y
de las entidades del sector, como ser el Viceministerio de Vivienda y Urbanismo y sus
políticas y estrategias recientes.
4. En base a la información anterior, identificar las variables estratégicas clave, fáciles de
influir y más influyentes (variables activas del sistema) sobre las cuales habría que
influir para mejorar la accesibilidad al crédito de vivienda de parte de las TAH;
identificando también los actores clave que podrían/deberían promover el proceso de
cambio para facilitar el acceso; cuáles podrían contribuir; cuáles necesitan ser
influenciados, en qué y cómo.
5. Identificar una estrategia viable para mejorar el atractivo de las TAH en cuanto
clientes ante la banca, por ejemplo un Fondo de Garantía. Necesitamos saber si hay
algunas organizaciones -o quizás el mismo Estado- que podrían, o ya están con planes,
de apoyar una iniciativa de este tipo. Al parecer PROFIN, el BDP estarían en proceso
de diseño de un mecanismo de este tipo, lo que necesitamos confirmar
6. Identificar un mecanismo viable para prevenir situaciones de iliquidez momentánea de
las TAH, por ejemplo por perdida del empleo o enfermedad, que afecten la puntualidad
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de los pagos del crédito recibido. Requerimos una descripción general de este
mecanismo, que será diseñado en detalle con otra consultoría
7. Identificar que estrategias se pueden usar para cubrir el lapso de tiempo entre la
recepción del crédito y la compra o construcción de la vivienda. Un lapso en cual las
TAH deberán seguir pagando el alquiler de la vivienda que usan y además las cuotas
mensuales al banco, lo que les es imposible. Quizás pueda establecerse un periodo de
gracia en términos de Responsabilidad Social Empresarial de las entidades financieras
o el mismo Estado, desde el Viceministerio de Vivienda y Urbanismo tal vez pueda
generar algún mecanismo. Necesitamos saber la predisposición a crear o adoptar un
mecanismo para solucionar este problema. Asimismo determinar la viabilidad de que
las propias TAH puedan crear un fondo que permita afrontar esta dificultad.
8. Determinar, tomando como referencia el monto promedio que pagan las TAH por
alquilar una vivienda, el monto global de crédito al cual podrían acceder los TAH, a un
plazo de quince años, a una tasa de interés del 5.5%, usando el sistema francés de
crédito y el monto de su cuota mensual a pagar a la entidad crediticia.
3. METODOLOGÍA
El estudio debe estar focalizado a determinar de manera precisa si es viable, o no, el acceso al
crédito de vivienda social por parte de las TAH. Asimismo a comprender los factores
influyentes en relación al acceso a este crédito, estableciendo una base de información
suficiente como para poder levantar las restricciones y planificar acciones destinadas a
permitir su uso.
3.1. Proceso de investigación
Consideramos que la investigación podría desarrollar el siguiente proceso, al cual el
investigador podrá realizar modificaciones en consulta con BLP:
1. Briefing con el Coordinador de BLP
2. Análisis documental
3. Mapeo de Actores, Relevamiento de información secundaria
4. Inception report
5. Afinamiento, en consulta con BLP, del diseño de investigación presentado.
6. Trabajo de campo, entrevistas a actores mapeados. Sondeo por muestreo a TAH sobre
grado de motivación hacia recibir crédito de vivienda y 3 grupos focales sobre el
mismo tema (con apoyo de MACCION). Recolección de información secundaria.
7. Sistematización y redacción de informe preliminar
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8. Presentación del Informe de Investigación mediante un Taller dirigido a las TAH y
MACCION, de medio día de duración (necesariamente debe ser realizado un día
sábado por la tarde o domingo)
9. Redacción y presentación de Informe final
3.2. Métodos y técnicas
La investigación aplicará un enfoque interdisciplinario, haciendo uso de métodos propios de
las Ciencias Sociales, aplicados con rigurosidad. Realizará un proceso de análisis documental
y mapeo de actores, como primer paso
Luego, entrevistará a las TAH por intermedio de su organización denominada 30 de Marzo.
Asimismo a personal ejecutivo de MACCION y de entidades de crédito reguladas. Del mismo
modo, entrevistará a los actores gubernamentales pertinentes vinculados al tema investigado,
juntamente a ejecutivos de entidades de investigación y ONGs vinculadas al tema de la
vivienda como ser Pro-Hábitat, TECHO, UN-Hábitat .
3.3 Contenido del Informe de investigación
Para el Informe de investigación , el equipo Consultor se guiará por el siguiente Índice.
0. Resumen ejecutivo (máximo 3 páginas)
1. Introducción
1.1. Antecedentes de la investigación .
2. Metodología empleada en la investigación
2. 1 Objetivos y Preguntas principales
2.2. Métodos y técnicas aplicadas.
2. 3 Condicionantes y limitaciones del estudio realizado
3. Descripción del contexto
4. Resultados (Hallazgos en relación a los objetivos del estudio e interpretación de los
mismos)
 Grado de viabilidad en el acceso al credito.
 Mecanismos para facilitar el acceso
5. Conclusiones de la investigación
6. Recomendaciones
7. Anexos en los que se incluirán a lo menos:
- Términos de Referencia.
- Diseño de investigación
- Listado de informantes
- Agenda de trabajo
El informe deberá ser entregado en versión digital, en un documento con un cuerpo central
escrito a renglón sencillo, letra Times 12 Pts., siguiendo de manera estricta las normas que
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toda investigación académica aplica. El/la consultor/a deberán garantizar que el informe sea
objetivo y equilibrado, sus afirmaciones precisas, fundamentadas y verificables. Asimismo
que sus recomendaciones sean realistas y pertinentes.
Todas las comunicaciones relacionadas al proceso de investigación se harán siempre con copia
a BLP.
3. 4 Plazos y Cronograma
El cronograma es el siguiente:
Fecha
ACTIVIDAD
7/07
Convocatoria pública
15/07
Selección de el/los consultor(a)
17/07
Formalización de contrato, primer pago
17/07
Briefing por Skype o Viber, revisión de información secundaria, mapeo de
actores, entrevistas preliminares
20/07
Entrega de Inception report (4 páginas como maximo) y diseño de
investigacion afinado
23/07
Comentarios de BLP a diseño de investigacion afinado
18/07
Inicio del análisis documental y del trabajo de campo
05/08
Sistematización de la información, validación de primeros hallazgos
redacción del informe preliminar
10/08
Entrega de la version preliminar del informe de investigación.
13/08
Entrega de observaciones por parte de BLP
15/08
Taller de presentacion de informe con TAH
17/08
Entrega version final del informe de investigación
y
4. PRODUCTOS ESPERADOS
a. Un documento de arranque de investigación (inception report) y un diseño de
investigación afinado (6 páginas como máximo)
b. Un informe de investigación preliminar en formato digital enviado a los
responsables de BLP
c. Un informe final de investigación en tres ejemplares impresos y dos copias
digitales
5. FORMA DE PAGO
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El pago se realizará en tres etapas: a la firma del contrato, 30% del total del monto acordado;
30% a la entrega del Informe Preliminar; 40% a la entrega del Informa Final.
6. PERFIL DEl INVESTIGADOR
Buscamos de preferencia una persona o un equipo de investigación, con el siguiente perfil:






Profesionales en Ciencias Financieras o económicas con grado de maestría
(excluyente)
Con experiencia comprobada a nivel ejecutivo o gerencial en banco u otras entidades
de crédito reguladas (excluyente)
Capacidad de trabajo en equipo, facilidad de comunicación, establecimiento de
relaciones horizontales.
Experiencia de trabajo con poblaciones en situación de desventaja socio-económica
Con disponibilidad de tiempo para dedicarse a esta investigación de modo exclusivo .
Responsable y puntual para la entrega de los informes y realización de actividades
programadas.
7. RECEPCIÓN DE LAS PROPUESTAS TÉCNICAS Y FINANCIERAS
Las propuestas de investigación (máximo 10 paginas), incluyendo los aspectos metodológicos
un presupuesto detallado, y en anexo los Curriculums Vitae de el/la o los consultores, deberán
ser enviadas a más tardar a más tardar hasta el día 13 de julio del presente año, hasta las 08
hrs., hora boliviana, a: Stéphanie Roschi, correo electrónico: [email protected]; con copia a Javier Cabero, correo electrónico [email protected].
Brücke-Le pont considerará en el proceso de selección solamente a los profesionales que
cumplan de manera estricta con los requerimiento señalados. Asimismo tomará contacto y
establecerá comunicación únicamente con los profesionales que seleccione. Nos reservamos el
derecho de declarar desierta la presente convocatoria.
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