Proceso Técnico - reformulación Proceso Emisión

Proceso Técnico - reformulación Proceso Emisión Marzo 2013
PROCESO TÉCNICO - REFORMULACIÓN DEL PROCESO DE EMISIÓN
1) INTRODUCCIÓN
Bajo la Gerencia de Producción de Río Uruguay coexisten 2 espacios que hacen a toda empresa de
seguro: el “comercial” y el “técnico”. El primero de ellos está reflejado en la estructura como el
Proceso de Desarrollo Territorial y Comercial. Con la inclusión del actual sub-proceso de Gestión
de Riesgo bajo el actual Proceso de Emisión (desarrollada más adelante), quedaría también
reflejado uniformemente en la estructura el espacio “técnico”.
En la actualidad estamos cambiando de una empresa que centraliza su emisión (diariamente en
Casa Central recibe, procesa y emite más de 2000 solicitudes) a una empresa que descentraliza su
emisión en todo el país. Deberemos pasar de una gran carga operativa a realizar mayormente
tareas de control y análisis de suscripción, generación de nuevas coberturas (trabajando en
Equipo con el Proceso de DTyC) y brindar capacitación técnica (a PAS y Agencias).
Entendemos necesario entonces hablar de un proceso de gestión técnica o más bien dicho
Proceso Técnico, en reemplazo del actual Proceso de Emisión.
2) DESAFÍOS
Al desafío ya mencionada respecto al cambio en el tipo de tareas que demandará la
descentralización, se suman otros que deberemos afrontar en el futuro inmediato:

Diversificación de la cartera actual: decisión política del CA de diversificar la cartera actual, no
sólo como una decisión de contar con una cartera más equilibrada, con mejor rentabilidad,
sino con una visión social, desde el rol que debe cumplir Río Uruguay brindando una
protección integral de la Vida y el Patrimonio. Para ello debemos ser capaces desde Ramas
Varias y Personas, en un trabajo conjunto con el Proceso de DTyC, de desarrollar productos /
coberturas con condiciones y tasas acorde a la competencia, y capacitar a nuestra fuerza de
ventas. A la vez de continuar emitiendo los instrumentos en tiempo y forma.

Crecimiento esperado de la cooperativa: dado por la consolidación de RUS a nivel nacional
como Empresa como por las expectativas generadas a partir de las herramientas que brindará
SIS a los Productores, quienes muchas veces han manifestado la imposibilidad de emitir
como un traba al crecimiento de las ventas.

Necesidades de personal: en consonancia con el punto anterior, será necesario mayor
cantidad de personal trabajando en estas Ramas, con mayores conocimientos técnicos.
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
Jubilación de responsables subprocesos: el acceso a los beneficios de la jubilación de los
responsables de los Subprocesos de Ramas Varias (Nélida Scarbol, 60 años), Seguro de las
Personas (Jorge Bonvín, 65 años), implica la pérdida de un Capital de conocimientos técnicos
y un bagaje de experiencia importante. Lo cual puede ser morigerado, si se realiza una
transición a tiempo y planificada, en sintonía con los procesos que lleva adelante el Equipo de
Preparación para la Jubilación. Y de acuerdo a la experiencia reciente, creemos que el tiempo
de 1 año ha demostrado no ser suficiente.

Mayores requisitos técnicos de SSN: desarrollo de condiciones obligatorias y en forma
paulatina en todos los ramos a la par de su incorporación a Póliza Digital (caso Automotores y
Sepelio); Resol. 32.080 y la necesidad de contar con cuadros tarifarios, aplicación de la Ley de
Defensa del Consumidor al Seguro, Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del
Terrorismo. Además de la reformulación que está prevista en la Normativa de Seguro por
Planes (Reformulación de las leyes 20.091, 17418 y 22400) y el nuevo Marco de Reaseguro,
vigente desde el año pasado. Todos cambios que implican una mayor formalidad y
rigurosidad técnica en la Suscripción y Emisión.
3) NUEVAS NECESIDADES
Del análisis de las tareas que se llevan adelante actualmente en el Proceso, surge una serie de
tareas nuevas o bien la necesidad de dedicarle mayor tiempo a otras existentes:
 Reforzar el conocimiento técnico del equipo de trabajo, a través de capacitaciones y en
forma autodidáctica.
 Revisar, analizar y modificar criterios y pautas de suscripción: cambian los riesgos (por los
avances tecnológicos, por avances sociales, etc.) cambian los mercados (aparecen nuevos
competidores, nuevas coberturas, técnicas de suscripción) y cambian nuestros clientes
(por el crecimiento de la Cooperativa). Es necesario que exista un procedimiento
sistemático para revisar y adaptar nuestras pautas de suscripción a estos cambios.
 Estudiar y conocer condiciones - cláusulas de las colegas
 Desarrollar la habilidad para estudiar e incorporar nuevas coberturas: ya sea por adhesión
a algunas existentes en el mercado o crear nuevas, en un trabajo conjunto con el Proceso
de DTyC.
 Revisar la forma de trabajo y modificar los procedimientos (ganar tiempo innovando en la
tarea diaria)
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 Trabajar con las agencias para reducir devoluciones o demoras por falta de datos o
desconocimiento
 Asesorar a Agencias y PAS para la suscripción y ventas
Para hacer frente a estos desafíos creemos necesario reformular la estructura del Proceso,
con el objeto de:

Adquirir mayores conocimientos técnicos de seguros: una estructura con mejores
y más conocimientos en la técnica y normativa de la actividad.

Desarrollar la cultura de Calidad: luego de 4 años de certificación, es necesario
incorporar la cultura de la mejora continua y el trabajo en equipo en la tarea diaria
como paso hacia la Excelencia. Esto implica que las personas encuentren en las
herramientas
de
Calidad
la
ayuda
necesaria
para
detectar
problemas/oportunidades y resolverlos, y como resultado estar abiertas al cambio
permanente.

Consolidar un Equipo de Trabajo: con el Responsable de Proceso y los Subresponsables, capaz de romper los compartimentos estancos de los actuales
subprocesos.

Democratizar el Conocimiento: en la estructura piramidal se tiende a concentrar
el conocimiento en los responsables.

Estimular el desarrollo de las personas: una estructura lidera por personas que
estimulen la formación de equipos de trabajo idóneos, creativos e innovadores.
En palabras del Equipo Gerencial, es necesario convertir una estructura focalizada en la tarea
individual hacia un Equipo de trabajo que contemple las 3 dimensiones: a) La tarea individual. b)
Las actividades de coordinación (trabajo en equipos). c) El trabajo reflexivo del aprendizaje.
4) INCORPORACIÓN DEL SUB-PROCESO "Reaseguro y Apoyo Técnico"
La gestión de Reaseguro es la que da sustento a la Suscripción y Emisión de toda empresa de
Seguros, en una dinámica constante de ida y vuelta. Por un lado los Contratos de reaseguros
firmados son los que fijan la política de suscripción y retención de riesgo que observará la
Cooperativa para comercializar y emitir. Y por otro lado surgen nuevas demandas comerciales ,
expresadas en necesidad de nuevas coberturas, mayores límites de suscripción automática y
aparición de nuevos riesgos asegurables o modificación de los existentes. Y estas demandas exigen
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para poder suscribirlas nuevos contratos de reaseguro, modificación de los existentes o
relacionarse con nuevos reaseguradores.
Por estos motivos, para poder crear un Proceso Técnico capaz de cumplir con el cometido
planteado en la Introducción, necesitamos incluir las funciones del actual Sub-proceso de Gestión
de Riesgo dentro del mismo.
El nuevo Marco de Reaseguro ha reposicionado al Pool y por lo tanto se abren nuevas
oportunidades de negocios, ya no solo de cesión de riesgos, sino también de reaseguro activo.
Además el Pool ha tomado una dimensión, tanto por fondos y cantidad de contratos que maneja,
como por la mayor vinculación entre las cedentes (intercambios de información, capacitación,
administración y cierres conjuntos de siniestros, etc.), que permitirá brindar otras herramientas a
las cedentes. Si bien muchas decisiones de este tipo son de carácter político, surgen a partir de
análisis y estudios técnicos (ej: financiación para cierre de siniestros anticipados, devolución de las
primas de contratos de Auto RC cuando se empiecen a cerrar, armado de contratos especiales (por
ejemplo Granizo), etc.). También el crecimiento de la Cooperativa (en cantidad de negocios y
complejidad de tareas), implica una mayor carga operativa (análisis de siniestros, colocación de
facultativos, presupuesto, etc).
En la actualidad las tareas que realiza hoy el subproceso Gestión de Riesgo corresponden a:
- Gestión administrativa de reaseguro
- Tarifa (según SSN), cumplimiento de la resol. 32.080 (Cuadros Tarifarios)
- Aprobación / adhesión ante SSN por nuevos productos
- Análisis de retención (según SSN)
A esto se debería agregar:
- Análisis de resultado técnico por rama
- Revisión de las condiciones particulares y generales (ver qué está aprobado, qué no , etc.), ver si
los textos son acordes a los autorizados, y consecuentemente trámite de adecuación ante SSN.
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