Documento 3734389

APOYOS EN EFECTIVO PARA BANCA SOCIAL
TÉRMINOS DE REFERENCIA PARA LA ELABORACIÓN DEL PROGRAMA DE
TRABAJO
MODALIDAD III.1 “APOYOS PARA EL FORTALECIMIENTO INSTITUCIONAL Y DESARROLLO
DE CAPACIDADES DE LA BANCA SOCIAL (APOYOS EN EFECTIVO)”.
SUBMODALIDAD:
DIAGNÓSTICO,
INTEGRACIÓN
DE
DOCUMENTACIÓN
E
IMPLEMENTACIÓN DE MEJORAS A OSSE DE AHORRO Y CRÉDITO CON NIVEL DE
OPERACIÓN BÁSICO, PARA PRESENTAR A EVALUACIÓN SEMESTRAL ANTE EL
ORGANISMO DE SUPERVISIÓN AUXILIAR, SEGÚN ESTABLECE LA LEGISLACIÓN APLICABLE.
EL PROGRAMA DE TRABAJO deberá contener los siguientes aspectos que permitan
evaluar la pertinencia y viabilidad de la solicitud de apoyo, conforme a los criterios de
evaluación establecidos para tal efecto.
Además deberá presentarse en forma impresa y firmada en todas sus páginas por el
representante legal, así como en versión electrónica requisitada en la herramienta de
captura que se encuentra disponible para tal efecto en la página web del INAES
www.inaes.gob.mx e incluyendo en ambos casos la información que se solicita en la
misma.
CONTENIDO
1. Datos Generales
1.1 Denominación o razón social.
1.2 Fecha de constitución.
1.3 Número de socios inicial y actual.
1.4 Fecha y número de registro en el Organismo de supervisión auxiliar que le
corresponde.
1.5 Domicilio: Calle y número, Colonia, Delegación o Municipio, Código postal, Estado.
2. Antecedentes
2.1 Apoyos previos
Relacionar el (los) apoyo (s) recibido (s) por lo menos en los dos años anteriores (y de ser
el caso, en el presente ejercicio fiscal) por parte del INAES u otras instituciones como FIRA,
BANSEFI, PRONAFIM, etc.
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Describir brevemente en qué temas o aspectos de la entidad se aplicaron esos apoyos, así
como los resultados y alcances obtenidos.
En caso de haber realizado trabajos similares a los que se proponen en la actual solicitud
de apoyo, los resultados y alcances descritos deberán reflejar la necesidad de continuar
con esas acciones.
Año
Nombre
del apoyo
En
efectivo o
en
especie
Institución
Monto
Área o tema de
aplicación
Resultados y
alcances obtenidos
3. Situación actual general
3.1 Aspectos sociales y económicos del OSSE de ahorro y crédito
Enunciar de manera general los factores sociales y económicos de su entorno que influyen
directamente en las actividades productivas y de consumo de los socios del OSSE de
ahorro y crédito (migración, nivel educativo especializado, organizaciones productivas,
organizaciones gremiales, etc.).
Sólo se requiere de una referencia general, debido a que esos aspectos se describirán
con mayor profundidad en la elaboración o actualización del Diagnóstico.
3.2 Estructura organizacional y operativa del OSSE de ahorro y crédito
Relatar de manera general:
•
•
•
La estructura organizacional de la entidad
Los instrumentos de control interno con los que opera (Consejos, gerencias,
comités, manuales, sistemas, etc.).
El grado de participación de los socios y los mecanismos de participación.
Sólo se requiere de una referencia general, debido a que esos aspectos se describirán
con mayor profundidad en la elaboración o actualización del Diagnóstico.
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3.3 Análisis FODA (Fortalezas, Oportunidades, Debilidades, Amenazas)
Señalar los aspectos puntuales que actualmente muestra la matriz FODA del OSSE de
ahorro y crédito.
Las debilidades y fortalezas corresponden con el ámbito interno del OSSE de ahorro y
crédito y representan los aspectos que deben aprovecharse para la consolidación de la
entidad y aquéllos que deben modificarse o eliminarse para reducir riesgos o fracasos.
Las amenazas y oportunidades son del ámbito externo del OSSE de ahorro y crédito y
pueden provenir de distintos ámbitos: económico, social, normativo, etc.
El análisis FODA se describirá con mayor profundidad en la elaboración o actualización
del Diagnóstico. Sin embargo, el OSSE de ahorro y crédito solicitante deberá
porporcionar la información actual que permita identificar la pertinencia del apoyo.
4. Plan de mejora
4.1 Describir las acciones que realizará el OSSE de ahorro y crédito como plan de mejora,
con base en las observaciones del Organismo de supervisión auxiliar y las debilidades y
amenazas descritas en el análisis FODA para obtener, en su caso, una clasificación superior
en la próxima evaluación semestral o bien, para mejorar su capacidad operativa, técnica o
financiera.
Observación/ problemática
Acciones
Alcance
5. Objetivos
5.1 Describir el objetivo general del servicio para:
•
•
•
La elaboración o, en su caso, actualización del diagnóstico.
La integración de la información que se remitirá para evaluación al Organismo
de supervisión auxiliar.
La implementación de mejoras a partir de los resultados de la evaluación del
Organismo de supervisión auxiliar.
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5.2 Señalar la línea base1 que sustentará los objetivos específicos.
5.3 Describir los objetivos específicos considerando los resultados esperados2 en términos
cuantitativos y/o cualitativos en las áreas o indicadores señalados en las acciones a
realizar dentro del servicio.
6. Metodología y cronograma de actividades
6.1 Describir claramente y a detalle la metodología, es decir, los conceptos, instrumentos
y pasos a seguir para cumplir cada uno de los objetivos y alcances propuestos. La
metodología debe incluir procesos participativos con el personal directivo y operativo del
OSSE de ahorro y crédito, así como los socios.
En este apartado, el OSSE de ahorro y crédito deberá considerar lo siguiente:
a) La metodología para el diagnóstico se corresponderá con la “Guía para
elaboración de diagnóstico de SOCAP”, del Anexo 1 de estos términos de
Referencia.
b) Para la integración de información para evaluación ante el Organismo de
supervisión auxiliar, se deben relacionar las acciones y herramientas que el
consultor y el OSSE de ahorro y crédito realizarán para lograr organizar la
información de acuerdo a lo marcado en los Anexos "T" y "U" de la Resolución
que modifica las Disposiciones de carácter general aplicables a las actividades
de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo, publicada en el D.O.F.
del 9 de enero 2015 (Quinta Sección), tomando en cuenta las observaciones de
la última evaluación semestral.
c) Para la implementación de mejoras, la entidad solicitante deberá contar con
acciones, responsabilidades, fechas y tiempos para cubrir lo señalado en el
FODA de su situación general, sus indicadores financieros y lo observado por el
Organismo de supervisión auxiliar, aspectos expresados en el plan de mejora.
1
Es la situación actual de las áreas o indicadores a mejorar con el servicio en términos cuantitativos y/o cualitativos. Permite conocer
el valor de los indicadores al momento de iniciar las acciones propuestas, es decir, establece el “punto de partida” del servicio. Por
ejemplo: “a) actualmente la entidad muestra un Nivel de Capitalización (NiCap) de 105%; b) la evaluación indica que la información no
está correctamente presentada en el punto 3, el 7 y el 16; c) por ello la sociedad fue clasificada en la categoría “C”.
2
El resultado se refiere a lo que se pretende alcanzar con las acciones del servicio. Se debe expresar en los mismos términos de la línea
de base: “…a) se elaborará un plan de restauración de capital y se avanzará en sus primeras acciones para alcanzar un NiCap de 140%
en 4 meses; b) Se apoyará con personal especializado para generar e integrar la información completamente; c) Se alcanzará un
clasificación en categoría B en la siguiente evaluación…”
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6.2 Detallar en un Cronograma la descripción operativa de las actividades contempladas
en la metodología, tomando en cuenta el tipo de servicio, los recursos y el tiempo a
emplear para su ejecución, así como los responsables por parte del OSSE de ahorro y
crédito solicitante y el prestador de servicios en las actividades en sitio y extra sitio.
7. Propuesta de seguimiento y recepción del servicio
7.1 Referir cómo el OSSE de ahorro y crédito verificará que quien realiza el servicio cumpla
con los objetivos y cada una de las actividades y resultados planteados en la metodología
y el cronograma de este programa de trabajo en tiempo, forma y calidad; así como los
mecanismos de condicionamiento de pago, cláusulas de rescisión o modificaciones que se
establecerán en el contrato con el prestador del servicio.
No se trata de transcribir el contrato de prestación de servicios, sino de establecer los
controles de cumplimiento y satisfacción del servicio.
7.2 Incluir un modelo de bitácora con el que el OSSE de ahorro y crédito dará seguimiento
a las actividades en sitio, señaladas en el cronograma de actividades.
8. Entregables del servicio
8.1 Relacionar los documentos y/o productos que resultarán del servicio y con los que se
considerará la satisfacción por el servicio, los cuales podrán ser:
•
•
•
•
•
•
•
Diagnóstico elaborado o actualizado conforme a la “Guía básica para
elaboración del diagnóstico”, Anexo 1 de los presentes Términos de
Referencia.
Comprobantes fiscales.
Bitácoras de seguimiento.
Informe ejecutivo de la integración de documentación e implementación de
mejoras, conforme a los anexos “T” y “U” de las “Disposiciones de carácter
general aplicables a las actividades de las Sociedades Cooperativas de
Ahorro y Préstamo” de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
para su presentación al Organismo de supervisión auxiliar.
Acuse de recepción de la documentación entregada al Organismo de
supervisión auxiliar para evaluación.
Informe ejecutivo del servicio en el que se describan los resultados
alcanzados conforme a lo establecido en el Programa de trabajo.
Nuevo plan de mejora o planteamiento de continuidad.
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9. Estructura financiera
9.1 El OSSE de ahorro y crédito detallará el costo total del servicio, el monto total del
apoyo que solicita al INAES y su aportación.
Todos los gastos incluidos en el presupuesto deberán estar claramente justificados y
señalados, conforme a los montos máximos establecidos en las Reglas de Operación
vigentes y lo establecido en la convocatoria respectiva.
Es importante señalar que la estructura financiera descrita en el programa de trabajo,
deberá coincidir con lo registrado en la solicitud de apoyo del OSSE de ahorro y crédito.
ESTRUCTURA FINANCIERA
FUENTE
MONTO
PORCENTAJE
INAES
SOLICITANTE
OTROS
TOTAL
10. PRESTADOR (A) DE SERVICIOS PROFESIONALES Y PERSONA (S) A CARGO DEL
SERVICIO.
10.1 Nombre o denominación social del prestador (a) de servicios profesionales (persona
moral o física).
10.2 R.F.C. del prestador (a) de servicios profesionales (persona moral o física).
10.3 Nombre de la (s) persona (s) a cargo del servicio (la persona designada por la
consultora, federación, entre otros).
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ANEXO 1. GUÍA BÁSICA PARA ELABORACIÓN DEL DIAGNÓSTICO DE LA SUBMODALIDAD
“DIAGNÓSTICO, INTEGRACIÓN DE DOCUMENTACIÓN E IMPLEMENTACIÓN DE MEJORAS
A OSSE DE AHORRO Y CRÉDITO CON NIVEL DE OPERACIÓN BÁSICO, PARA PRESENTAR A
EVALUACIÓN SEMESTRAL ANTE EL ORGANISMO DE SUPERVISIÓN AUXILIAR, SEGÚN
ESTABLECE LA LEGISLACIÓN APLICABLE”.
1. Datos Generales
1.1 Denominación o razón social.
1.2 Domicilio: Calle y número, Colonia, Delegación o Municipio, Código postal, Estado.
1.3 Puntos de atención:
Matriz/sucursal/ventanilla
Domicilio
No. de socios
que atiende
Nombre de la
localidad o
municipio
(Agregar las líneas que se requieran para incluir puntos de atención).
2.- Historia.
Describir los eventos que el OSSE de ahorro y crédito considera más relevantes de su
desarrollo como entidad financiera.
Año
Situación
Acciones y/o
resultados
(Agregar las líneas que se requieran para incluir la historia del OSSE de ahorro y crédito).
3.- Factores que se consideran más importantes en el desarrollo del OSSE de ahorro y
crédito.
3.1 Información Financiera Histórica
a) 3.1.1 Estados Financieros al cierre de los últimos tres ejercicios fiscales (en
pesos o en miles de pesos y porcentajes). Los del último año deberán estar
acorde a los Anexos “T” y “U” de la “Resolución que modifica las Disposiciones
de carácter general aplicables a las actividades de las sociedades cooperativas
de ahorro y préstamo, publicada en el D.O.F. del 9 de enero 2015” (Quinta
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Sección), tomando en cuenta las observaciones de la última evaluación
semestral.
3.1.2 Estados Financieros mensuales del último ejercicio fiscal (en pesos o en miles
de pesos y porcentajes).
De igual manera, esta información deberá estar acorde a los Anexos “T” y “U” de la
“Resolución que modifica las Disposiciones de carácter general aplicables a las
actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo, publicada en el
D.O.F. del 9 de enero 2015 (Quinta Sección)”, tomando en cuenta las
observaciones de la última evaluación semestral.
3.2 Razones financieras aplicadas a los estados financieros anuales.
3.3 Composición de cartera de crédito en relación con la actividad.
3.4 En su caso, las principales fuentes externas de recursos que han sido aplicados o
serán aplicados en la colocación de créditos.
4. Interpretación del comportamiento histórico del OSSE de ahorro y crédito.
4.1 El análisis de la información de los apartados anteriores visualizando las estrategias
o acciones que le han permitido sostenerse en la actividad.
5. Diagnóstico económico y social
5.1 Económico
5.1.1 Determinantes económicos de la actividad financiera y de las
actividades productivas y de consumo de los socios en la (s) región(es) que
atiende el OSSE de ahorro y crédito.
5.1.2 Estacionalidad y tendencias de los determinantes económicos.
5.2 Social
5.2.1 Determinantes sociales de la actividad financiera y de las actividades
productivas y de consumo de los socios en la (s) región(es) que atiende el
OSSE de ahorro y crédito.
5.2.2 Integración social y territorial de la entidad con la comunidad donde
se origina y con la o las comunidades del área de influencia actual.
5.2.3 Estacionalidad y tendencias de los determinantes sociales.
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6. Diagnóstico Interno del OSSE de ahorro y crédito
6.1 Situación y dinámica de la participación y apropiación de los socios.
6.1.1 Identidad y sentido de pertenencia.
6.1.2 Planeación y evaluación participativa.
6.1.3 Lealtad e intensidad de utilización del ahorro, el crédito y otros
servicios.
6.1.4 Instrumentos, dinámicas, educación y capacitación para la
participación y apropiación de los socios.
6.2 Situación y dinámica de la gobernabilidad representativa y operativa.
6.3 Situación de los Comités que la operan.
6.4 Políticas, cultura del ahorro y prácticas de promoción del ahorro. Situación en
que se encuentra la captación de recursos y otras fuentes de fondeo y forma en
que operan actualmente.
6.5 Políticas y estrategias crediticias. Situación en que se encuentra la colocación
de recursos y mecanismos con los que opera actualmente.
6.6 Estructura organizacional actual de la entidad.
6.7 Situación de las actividades administrativas (logística, sistemas, contabilidad,
personal) en el OSSE de ahorro y crédito.
6.8 En su caso, situación de las actividades administrativas en sucursales y puntos
de atención.
7. Análisis FODA (Fortalezas, Oportunidades, Debilidades, Amenazas)
Si bien el OSSE de ahorro y crédito proporcionó un análisis FODA general en el Programa
de Trabajo para la evaluación de su solicitud de apoyo, la elaboración o actualización del
Diagnóstico debe profundizar los aspectos que determinan las Debilidades, Amenazas,
Fortalezas y Oportunidades del OSSE de ahorro y crédito.
El análisis deberá realizarse bajo una metodología participativa que incluya al personal
directivo y operativo del OSSE de ahorro y crédito, así como a los socios. De esta manera,
se obtendrá información útil que permita identificar nuevas áreas de oportunidad para la
mejora continua.
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Las debilidades y fortalezas corresponden con el ámbito interno del OSSE de ahorro y
crédito y representan los aspectos que deben aprovecharse para la consolidación de la
entidad y aquéllos que deben modificarse o eliminarse para reducir riesgos o fracasos.
Las amenazas y oportunidades son del ámbito externo del OSSE de ahorro y crédito y
pueden provenir de distintos ámbitos: económico, social, normativo, etc.
7.1 Descripción
Debilidades:
Debilidad
Explicación
Amenazas:
Amenaza
Explicación
Fortalezas:
Fortaleza
Explicación
Oportunidades:
Oportunidades
Explicación
7.2 Análisis:
Debilidades
Organizativas
Amenazas
Normativas
Mercado
Técnico operativas
Económico Página 10 de 14
Fortalezas
Oportunidades
financieras
8. Vocación del OSSE de ahorro y crédito (Visión, misión y objetivos)
8.1 La forma en que se visualiza el ambiente del que es parte la entidad financiera;
el entorno social, de mercado, socio-usuarios, tecnología, entre otros.
8.2 La misión y visión del OSSE de ahorro y crédito.
8.3 Las principales capacidades (materiales y humanas) que necesita el OSSE de
ahorro y crédito para cumplir su misión.
9. Necesidades de personal y desarrollo de capacidades
9.1 Características actuales del personal frente a las deseables.
9.2 Necesidades específicas para el desarrollo de capacidades.
10. Necesidades de fortalecimiento operativo, financiero, técnico y tecnológico.
10.1 Situación actual de la capacidad operativa, financiera, técnica y tecnológica
del OSSE de ahorro y crédito.
10.2 Necesidades específicas de fortalecimiento para la implementación de
mejoras que permitan eficientar la capacidad operativa, financiera, técnica y
tecnológica del OSSE de ahorro y crédito.
11. Nuevo plan de mejora
11.1 Características del (as) área (s) susceptible (s) de mejora.
11.2 Problemática específica.
11.3 Proceso (s) en los que impacta, acciones propuestas y riesgos.
11.4 Objetivos y metas.
11.4 Medios y periodo de implementación.
11.5 Seguimiento y evaluación, responsables y medios de verificación o medición.
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CRITERIOS DE EVALUACIÓN
La evaluación técnica que el INAES realice sobre el programa de trabajo, se realizará a
partir de dos criterios: PERTINENCIA y VIABILIDAD. Se asignan de 0 a 11 puntos para el
criterio de pertinencia y de 0 a 14 puntos para el criterio de viabilidad.
•
PERTINENCIA. Refiere la pertinencia y coherencia de las acciones y/o mejoras que
se plantean en el servicio.
•
VIABILIDAD. Refiere a la metodología, actividades y mecanismos de
implementación y seguimiento que se llevarán a cabo para cubrir la necesidad del
servicio y obtener resultados favorables para el OSSE de ahorro y crédito.
La calificación del programa de trabajo se realizará mediante un mecanismo de asignación
de puntos. El puntaje máximo de evaluación será de 25 puntos; mientras que el puntaje
mínimo requerido para obtener resultado positivo en dicha evaluación será de 16 puntos,
los cuales deberán estar integrados de por lo menos 7 puntos en el criterio de pertinencia
y de 9 puntos en el criterio de viabilidad; de no ser así, el resultado de la evaluación
técnica será negativo.
RANGOS DE CALIFICACIÓN DE LA EVALUACIÓN TÉCNICA
CRITERIO PERTINENCIA
CRITERIO VIABILIDAD
TOTAL MÍNIMO REQUERIDO PARA
OBTENER UNA EVALUACIÓN TÉCNICA
POSITIVA
DE 0 A 11 PUNTOS
DE 0 A 14 PUNTOS
16 PUNTOS
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DESCRIPCIÓN Y PUNTUACIÓN DE LOS CONTENIDOS DE CADA CRITERIO
Descripción y puntuación detallada de los contenidos de cada criterio para la evaluación
del Programa de Trabajo de la submodalidad:
III.1.2 Diagnóstico, integración de documentación e implementación de mejoras a OSSE
de ahorro y crédito con nivel de operación básico, para presentar a evaluación semestral
ante el Organismo de supervisión auxiliar, según establece la legislación aplicable.
PUNTAJE APROBATORIO
CRITERIOS
PERTINENCIA
CRITERIOS
CONTENIDOS
MÁXIMO
MÍNIMO
11
7
Antecedentes y
situación actual
De o a 3 puntos
Pertinencia
De 0 a 3 puntos
Coherencia
De 0 a 5 puntos
CONTENIDOS
PUNTAJE APROBATORIO
MÁXIMO
MÍNIMO
14
VIABILIDAD
Programa de
trabajo
9
De 0 a 4 puntos
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DESCRIPCIÓN DEL CONCEPTO Y FORMA DE
VALORAR LOS CONTENIDOS DE LA
PROPUESTA DEL PROGRAMA DE TRABAJO
Y DIAGNÓSTICO GENERAL DEL OSSE DE
AHORRO Y CRÉDITO
Se evalúa la presencia o ausencia de los
temas de estos dos numerales de los
términos de referencia en los campos
establecidos en la herramienta de
captura y si están completos, según se
indica en el instructivo de la misma.
Se
contabiliza
si
la
situación
administrativa y las debilidades en el
FODA de la entidad expresan que
necesita de las actividades que se
propone realizar.
Se verifica si hay correspondencia entre
la situación actual de la entidad
expresada en el FODA, con el plan de
mejora,
con
los
objetivos,
la
metodología y los productos que
propone el Programa de Trabajo que
presenta.
DESCRIPCIÓN DEL CONCEPTO Y FORMA DE
VALORAR LOS CONTENIDOS DE LA
PROPUESTA DEL PROGRAMA DE TRABAJO
Y DIAGNÓSTICO GENERAL DEL OSSE DE
AHORRO Y CRÉDITO
Se evalúa la presencia o ausencia de los
temas de objetivos, metodología, el
formato de recepción, los entregables y
el costo que solicitan los Términos de
Referencia, en los campos establecidos
Metodología
De 0 a 5 puntos
Integración
De 0 a 2 puntos
Evaluación
De 0 a 3 puntos
PUNTAJE
APROBATORIO
PUNTAJE TOTAL
MÁXIMO
MÍNIMO
25
16
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en la herramienta de captura y si están
completos según se indica en el
instructivo de la herramienta.
Se verifica si están presentes los
conceptos, instrumentos y actividades
para el logro de los objetivos y las
acciones de mejora de la propuesta tal
como se solicita en los Términos de
Referencia y como se indica en la
herramienta de captura y su instructivo.
Se verifica si el Programa de Trabajo
tiene continuidad técnica con apoyos
previos. Si no obtuvo apoyo previo
obtiene un punto. En el caso de que se
detecte que el solicitante recibió apoyo
previo del INAES y no lo informa se
calificará en cero.
Se evalúa la presencia de la información
en los campos del formato de recepción
del servicio, la descripción del impacto
esperado y la bitácora de seguimiento a
las actividades del Programa de Trabajo.
El puntaje mínimo aprobatorio de 16
puntos deberá estar integrado de por lo
menos 7 puntos en el criterio de
Pertinencia y de 9 en el criterio de
Viabilidad y que ningún contenido
obtenga cero de calificación.