ANEXO E CRITERIOS MÍNIMOS DE ADMINISTRACIÓN DE CARTERA Es necesario que los Administradores de Cartera cuyos créditos gozan del Seguro de Crédito a la Vivienda de SCV-SHF, cumplan con los siguientes criterios básicos para obedecer a las sanas prácticas utilizadas por un administrador de cartera. Asimismo, es indispensable que el Administrador envíe periódicamente reportes electrónicos detallando el contenido de la cartera en cuestión de acuerdo a lo que a continuación se establece. Estados de Cuenta Al hacerse cargo de un crédito hipotecario, el Administrador de cartera se compromete a colaborar para que el crédito se desempeñe conforme a lo esperado. El enviar al deudor un estado de cuenta claro y preciso por lo menos con diez días de anticipación al vencimiento del pago, ayuda a que éste realice una planeación de gastos mensuales y cumpla con sus obligaciones hipotecarias de manera oportuna. Los estados de cuenta deberán especificar el saldo del crédito, la tasa de interés, los pagos realizados en el período anterior, el pago requerido para el período actual y, en su caso, cargos por pagos vencidos. Para aquellos créditos que presenten retraso en los pagos, la entidad financiera deberá cumplir cuando menos con lo establecido en el documento “Criterios para la Mitigación de Pérdida”, anexo al Contrato Normativo de Seguro. Reportes SCV-SHF requiere que los créditos que contengan su Seguro, sean incluidos en los anexos de información que periódicamente debe enviar el administrador de la cartera de esta Sociedad. La veracidad de la información enviada permite a SCV-SHF hacer una adecuada planeación de recursos y establece una línea de comunicación esencial entre ambas partes. Reporte de Incumplimiento Incumplimiento se define como la falta de pago por parte del acreditado del principal o intereses del Crédito Asegurado en la fecha de pago correspondiente. Cuando un deudor cae en incumplimiento en el pago de su crédito, es requisito que esto sea reportado en el apartado I del Anexo F que se envía mensualmente a esta Sociedad. El reporte de incumplimiento establece una comunicación oportuna entre el Administrador y SHF con el objetivo de identificar la cartera morosa, lo cual permite que ésta última estime los montos necesarios para cubrir un futuro reclamo. Contrato de Seguro de Crédito a la Vivienda Página 1 de 2 SCV-SHF provee a los Administradores de un método sencillo para reportar incumplimiento. El único requisito es que éste sea reportado dentro del apartado I del Anexo F al cumplir la primera mensualidad atrasada y que se continúe reportando la falta de pago mes con mes en el mismo formato. Reporte de Recuperación Cuando se dé inicio al proceso de recuperación, es necesario que se reporte la situación en que se encuentra cada crédito en incumplimiento. Lo anterior debe realizarse mediante el uso de los anexos correspondientes a la Recuperación del Crédito (apartado I del Anexo F) en donde se deben señalar datos referentes al crédito, motivos o causas del incumplimiento, el avance del proceso judicial y la naturaleza de la conclusión del proceso, entre otros requerimientos. Atención a Clientes La comunicación entre el deudor y el Administrador es fundamental para lograr que el crédito en cuestión se mantenga vigente. Responder preguntas acerca del crédito vigente, las condiciones contenidas en el mismo, así como los lugares y fechas de pago, es una obligación que el Administrador debe afrontar a través de una adecuada atención a clientes. SCV-SHF requiere que los Administradores de Cartera cuenten con ejecutivos previamente capacitados para responder las dudas que un deudor pueda tener con respecto al crédito que adquirió, así como orientación destinada a exponer las opciones que se pueden ofrecer para evitar un eventual incumplimiento. Es recomendable que lo anterior sea instrumentado mediante el establecimiento de un centro de atención telefónica o “call center”. SCV-SHF visitará periódicamente los centros de atención al cliente de cada Administrador de Cartera con Créditos Asegurados para comprobar que los requisitos previamente mencionados se lleven a cabo totalmente. Sistemas El Administrador de Cartera deberá apoyarse en sistemas que le permitan llevar un adecuado control y seguimiento de los créditos en cuestión, así como crear alertas que le permitan identificar aquellos créditos con potencial de caer en incumplimiento. Como parte de las visitas que realizará a las entidades financieras, SCV-SHF también acreditará la calidad de los sistemas utilizados. Contrato de Seguro de Crédito a la Vivienda Página 2 de 2