ANEXO C_CARTERAS HIPOTECARIAS_08.08.2011

ANEXO C
REGLAS DE ORIGINACIÓN Y REQUERIMIENTO DE
INFORMACIÓN
I.
PÓLIZA DE SCV
Una vez que “LA ASEGURADORA” haya aprobado la solicitud del Seguro de Crédito a la Vivienda
(SCV), emitirá la Póliza de SCV en forma electrónica, cuando la Entidad Financiera haya aprobado
los requerimientos de suscripción expuestos en la Cláusula Tercera del Contrato de Seguro de
Crédito a la Vivienda, a través del Sistema de SCV-SHF de acuerdo al modelo incluido en este
punto, mismo que especificará al menos la siguiente información de cada crédito asociado:
1.
Clave Beneficiario
2.
Información del Beneficiario
3.
Identificación del Crédito
4.
Denominación del Crédito
5.
Monto del Crédito
6.
Valor de Vivienda
7.
Monto del Pago Mensual
8.
Plazo de Amortización del Crédito
9.
Porcentaje de Cobertura del Seguro Solicitado
10. Condiciones Específicas
11. Fecha de Expedición
Se adjunta el modelo de Póliza de SCV.
II. REQUERIMIENTOS MÍNIMOS DE ORIGINACIÓN PARA CRÉDITOS
INDIVIDUALES SUSCEPTIBLES DE RECIBIR EL SCV.
A. Objetivo.
Explicar y detallar los criterios de originación para la aprobación de carteras hipotecarias
previamente originadas por la Entidad Financiera y que pueden ser susceptibles de recibir el
Seguro de Crédito a la Vivienda (SCV), así como mencionar los documentos que deberán
contener los expedientes de crédito al momento de la revisión por muestreo de los mismos, de
acuerdo a las políticas aprobadas por SCV-SHF, con previa autorización del Comité de
Suscripción de Seguros de Crédito a la Vivienda SHF, S.A. de C.V., para cada cartera
hipotecaria que solicite el SCV.
Es importante aclarar que los créditos que conformen las carteras hipotecarias sujetas al
otorgamiento del SCV no deberán estar siniestrados al momento de la solicitud del SCV y, en
caso de que dichos créditos tengan más de seis meses de haber sido originados, deberán
aprobar individualmente el Score de Comportamiento establecido por SCV-SHF.
Los criterios de suscripción establecidos en el presente Anexo serán aplicables para cualquier
tipo de originación de crédito, es decir, originación delegada o aquélla verificada directamente
por SCV-SHF.
Es importante aclarar que SCV-SHF se reserva el derecho de requerir información adicional
sobre todos los créditos, independientemente del método de originación utilizado.
B. Criterios para recibir el Seguro de Crédito a la Vivienda.
1.
CRÉDITOS ELEGIBLES.
SCV-SHF cubrirá créditos individuales para la adquisición de vivienda nueva o usada,
denominados en Pesos, UDIS o Salarios Mínimos, los cuales deberán cumplir con las
siguientes características:
1.1
Generales.
a) El monto máximo del crédito será el menor entre 500,000 UDIS y el 90% del
valor de la vivienda. En este caso, el valor de la vivienda que se utilizará será el
menor entre el valor de venta y el valor de avalúo. Para el caso particular de la
adquisición de vivienda en Cofinanciamiento, el monto máximo del crédito será
el menor entre 500,000 UDIS y el 95% del valor de vivienda.
b) Tasa de interés anual fija durante el plazo del crédito.
c) El plazo de amortización máximo será 300 meses para UDIS y Salarios
Mínimos y 240 meses para Pesos.
d) La amortización del crédito deberá ser tipo anualidad.
e) Contar con seguros de vida y daños.
f) No se podrá realizar cargo alguno por concepto de pagos anticipados.
1.2
Particularidades para Créditos que se otorguen con apego al Artículo 43 bis
del INFONAVIT.
Cuando el crédito se otorgue con apego a lo dispuesto en el Artículo 43 bis de la
Ley del Instituto del Fondo Nacional de Vivienda para los Trabajadores
(INFONAVIT), el monto máximo del crédito otorgado no podrá exceder de 500,000
UDIS, para poder ser susceptible de recibir el SCV.
El monto del crédito podrá ser hasta por el 95% del valor de la vivienda (LTV
máximo = 95%).
1.3
Particularidades que deben reunir los créditos otorgados en
Cofinanciamiento con el Instituto del Fondo Nacional de Vivienda para los
Trabajadores (INFONAVIT).
•
•
•
•
•
•
•
1.4
Producto cofinanciado por una entidad financiera e INFONAVIT consiste en dos
créditos al amparo de un solo contrato y un solo SCV.
El crédito otorgado al derechohabiente por una entidad financiera podrá estar
denominado en Pesos, UDIS o Salarios Mínimos, tasa fija y no deberá de
exceder de un plazo de 20 años para productos en pesos y 25 años para
productos en UDIS y Salarios Mínimos.
El monto del crédito financiado por la entidad financiera a créditos otorgados en
Cofinanciamiento, deberá ser calculado considerando la capacidad de pago del
acreditado final.
El crédito otorgado por el INFONAVIT sumado al crédito otorgado por la entidad
financiera denominados en UDIS, Salarios Mínimos o Pesos no podrán rebasar
el 95% del valor de la vivienda, en el entendido de que dicho importe en ningún
caso podrá ser superior a 500,000 UDIS.
La subcuenta de vivienda podrá cubrir los costos de originación y costos de
escrituración. En caso de no ser suficiente, el derechohabiente cubrirá la
diferencia.
La relación Pago-Ingreso se calcula utilizando los pagos de los dos créditos
otorgados (por INFONAVIT y por la entidad financiera), considerando lo
señalado en el numeral 2.2.
La relación Deuda-Ingreso se calcula utilizando los pagos de los dos créditos
otorgados (por INFONAVIT y por la entidad financiera), además de todas las
deudas que estén reportadas en el Buró de Crédito o Sociedad de Información
Crediticia (SIC), utilizando para esto los criterios actuales de SCV-SHF a que se
refiere el numeral 2.6.
Particularidades que deben reunir los Créditos otorgados en
Cofinanciamiento con el Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y
Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (FOVISSSTE).
Los créditos otorgados en Cofinanciamiento con el FOVISSSTE deberán cumplir
con las Reglas de Operación y sus Modificaciones vigentes publicadas en el Diario
Oficial de la Federación. El crédito otorgado por el FOVISSSTE sumado al crédito
otorgado por la entidad financiera no podrán rebasar el 95% del valor de la
vivienda, en el entendido de que dicho importe en ningún caso podrá ser superior a
500,000 UDIS.
El saldo de la Subcuenta de Vivienda del SAR se considera como complemento del
pago del valor de la vivienda (Enganche).
1.5
Particularidades para Créditos otorgados bajo
Financiamiento y Subsidio Federal para la Vivienda.
los
Esquemas
de
Los créditos otorgados bajo los Esquemas de Financiamiento y Subsidio Federal
para la Vivienda deberán cumplir con las Reglas de Operación y en su caso, las
Modificaciones vigentes publicadas en el Diario Oficial de la Federación.
2.
ELEGIBILIDAD DEL ACREDITADO Y CO-ACREDITADO.
2.1
Acreditado Elegible.
El acreditado y el co-acreditado, que participen con ingresos en el crédito, deberán
cumplir con las condiciones mínimas que se establecen en estas Reglas, e
identificarse como acreditados en el título de la propiedad.
Para ser elegibles, el acreditado y/o co-acreditado no podrá(n) tener
simultáneamente otro crédito asegurado por SCV-SHF, otorgado por una misma
entidad financiera.
Se podrá exceptuar del requerimiento de comprobación de ingresos para el
coacreditado que solamente se considere como sustento moral para el acreditado.
Para lo anterior, se deberá especificar dicha situación en la Solicitud de Crédito y
dicho coacreditado no tendrá que cumplir con lo establecido en los numerales 2.1.1
al 2.6 y 2.8 de las presentes Reglas.
No existen restricciones en el parentesco entre el acreditado y co-acreditado.
Se deberá verificar lo siguiente para cada uno de los acreditados elegibles:
2.1.1
Identificación.
Nacionalidad Mexicana: Pasaporte o Credencial de Elector (Federal o
Estatal) o Matrícula Consular o Cédula Profesional o Licencia para
Conducir o Cartilla Militar.
Residencia Mexicana: FM2.
Nacionalidad Extranjera: Pasaporte.
2.1.2
Edad.
Entre 18 y 65 años. Para lo anterior, servirá como comprobante la copia del
Acta de Nacimiento, Credencial de Elector (Federal o Estatal), Pasaporte o
CURP.
2.1.3
CURP.
Copia de la Clave Única de Registro de Población (CURP) o copia de
documento que la contenga, para lo cual sólo se aceptarán: Estado de
Cuenta de la Afore, Cédula del Registro Federal de Causantes emitido por
la SHCP, Pasaporte, Cédula Profesional o la Inscripción del trabajador en
el Instituto Mexicano del Seguro Social (hoja rosa).
En caso de que el acreditado radique en los Estados Unidos de
Norteamérica, la CURP podrá sustituirse por el Social Security Number
(SSN) emitido por el gobierno de ese país, la Matrícula Consular o el
Número de Identificación Individual para el Pago de Impuestos (ITIN,
Individual Taxpayer Identification Number).
2.1.4
Estado Civil.
Se deberá presentar copia del comprobante según corresponda:
Casado: Acta de Matrimonio.
Viudez: Acta de Defunción del cónyuge.
Divorciado: Acta de Divorcio.
2.1.5
En el caso de los extranjeros, será obligatorio contar con el permiso de la
Secretaría de Relaciones Exteriores (SRE) para adquirir inmuebles en
territorio nacional.
2.2
Ingresos.
I.
Relación Pago–Ingreso.
TRADICIONAL
UDIS y SALARIOS MÍNIMOS
4.00 veces
25.00 %
3.33 veces
30.03 %
3.03 veces
33.00 %
PESOS
3.03 veces
33.00 %
3.33 veces
3.03 veces
2.85 veces
VALORES DE VIVIENDA
Hasta 115,000 Udis
Mayor 115,000 y hasta 300,000 Udis
Mayor 300,000 Udis
APOYO INFONAVIT A MENSUALIDAD
UDIS
VALORES DE VIVIENDA
30.03 %
Menor o igual 300,000 Udis
33.00 %
Mayor a 300,000 Udis
PESOS
35.09%
SUBSIDIO
UDIS
3.33 veces
30.03 %
PESOS
3.03 veces
II.
33.00 %
Documentación para la Comprobación de Ingresos.
Se podrán acumular ingresos de diferentes empleos vigentes del
acreditado y coacreditado. La documentación presentada para la
comprobación de ingresos estará en función del tipo de empleo, tal y como
se describe más adelante.
El acreditado deberá mostrar comprobantes de ingresos y la autenticidad
de dichos documentos deberá ser corroborada por la entidad financiera,
integrando al expediente de crédito dichos documentos con sello y firma
del área responsable de verificar la autenticidad de los mismos.
2.2.1
Acreditados Asalariados.
2.2.1.1 Acreditados que estén bajo el Esquema de Nómina (Asalariados
Afiliados). Se considerarán dentro de este Esquema las personas
físicas que perciben ingresos por sueldos y salarios y demás
prestaciones derivadas de una relación laboral.
Para la comprobación de ingresos bajo este Esquema, se deberán
presentar los documentos de los siguientes tres incisos:
a) Copia de los recibos de nómina o estados de cuenta que
demuestren los depósitos por dicho concepto (nómina).
a. Para los acreditados que perciben un sueldo fijo deberán
presentar los comprobantes correspondientes al último mes
de los ingresos recibidos, estos comprobantes deberán tener
una antigüedad no mayor a seis meses a la fecha de
escrituración.
b. Para los acreditados que perciban un sueldo variable
deberán presentar los comprobantes en donde se
identifiquen, al menos, los dos últimos pagos recibidos y
como máximo los pagos correspondientes al último año
antes de la fecha de escrituración, es requisito que el
ingreso variable se perciba con una periodicidad no mayor a
cuatro meses.
Las percepciones adicionales a considerar en los recibos de
nómina son las que se presenten de manera regular, como son
los vales de despensa/gasolina/alimentos, ayudas, premios y/o
fondos. Con respecto a los bonos (ingresos extraordinarios al
salario), serán considerados aquellos que se otorguen
regularmente con periodicidad no mayor a cuatro meses, los
cuales se podrán manifestar en la carta constancia de empleo,
especificando periodicidad y monto.
La gratificación, prima vacacional, fondo de ahorro y otras
percepciones que sean pagaderas anualmente no serán
consideradas como parte del ingreso mensual.
b) Original o copia de la carta constancia de empleo de la empresa
o patrón. Ésta deberá indicar la antigüedad en la empresa,
monto de la percepción mensual (fija y/o variable), indicando la
periodicidad, número telefónico de la empresa o patrón para
solicitar referencias y contener el nombre y firma del patrón o
responsable de recursos humanos, la carta constancia no
deberá tener una antigüedad mayor a un año a la fecha de
escrituración.
Se podrá eliminar la carta constancia de empleo siempre y
cuando los recibos de nómina presenten la siguiente
información: la antigüedad en el empleo, la percepción mensual
y el nombre de la empresa o patrón.
c) Copia de la constancia de afiliación ante el IMSS, ISSSTE u
otro Instituto de Seguridad Social.
Los acreditados afiliados al IMSS, para cumplir con la
constancia de afiliación mencionada, deberán presentar uno
de los siguientes documentos:
• Copia del último estado de cuenta de la Afore, con una
antigüedad no mayor a un año a la fecha de escrituración,
• Copia de la última Cédula del Sistema Único de
Autodeterminación (SUA), en donde se identifique al
acreditado, con una antigüedad no mayor a seis meses a la
fecha de escrituración,
• Copia de la última modificación de salario (electrónica o en
documento) presentada ante el IMSS, con una antigüedad
no mayor a seis meses a la fecha de escrituración,
• Copia de la consulta al INFONAVIT en la que se confirme
que el acreditado se encuentra vigente o
• Copia de la credencial de afiliación al IMSS.
Los acreditados afiliados al ISSSTE u otro Instituto de
Seguridad Social, para cumplir con la constancia de
afiliación mencionada, deberán presentar uno de los
siguientes documentos:
• Copia del último estado de cuenta individual del SAR, con
una antigüedad no mayor a un año a la fecha de
escrituración,
• Copia de la última modificación de salario (electrónica o en
documento) presentada ante el ISSSTE, con una
antigüedad no mayor a seis meses a la fecha de
escrituración,
• Copia de la consulta al ISSSTE en la que se confirme que
el acreditado se encuentra vigente o
• Copia de la credencial de afiliación al ISSSTE o al Instituto
de Seguridad Social al que se encuentre afiliado.
La constancia de afiliación ante el IMSS o ISSSTE no es
requisito para los acreditados que soliciten Apoyo INFONAVIT,
Cofinanciamiento INFONAVIT o Cofinanciamiento FOVISSSTE,
tampoco es requisito para los acreditados que prestan sus
servicios en las Fuerzas Armadas Mexicanas, ni para los
trabajadores pensionados cuando presenten su credencial
vigente de pensión, así como para los mexicanos que residan
y/o trabajen en Estados Unidos de América.
Los acreditados que cuenten con una pensión por jubilación se
considerarán bajo este Esquema en lo referente a
comprobación de ingresos. Sólo para este caso, se podrá
sustituir la carta constancia del inciso b) anterior por la
credencial vigente de pensión con foto del acreditado, para lo
cual, el Estudio Socioeconómico deberá reflejar dicha situación.
Los acreditados que cuenten con una pensión por jubilación del
extranjero, se considerarán bajo este Esquema en lo referente a
comprobación de ingresos. Sólo para este caso, se podrá
sustituir la carta constancia del inciso b) anterior por
carta/documento en la que se establezca la existencia de dicha
jubilación, para lo cual, el Estudio Socioeconómico deberá
reflejar dicha situación.
Para el caso de mexicanos que residan y/o trabajen en los
Estados Unidos de América, la documentación que podrán
presentar será de acuerdo a los incisos a) y b) anteriores o, en
su defecto, los podrán sustituir por los siguientes documentos:
a) En el caso de los recibos de nómina solicitados en el inciso
a) anterior, los podrán sustituir por copia de los cheques de
pago del empleador en el mencionado país y
b) En el caso de la carta constancia de empleo solicitada en el
inciso b) anterior, se podrá sustituir por las copias de los
siguientes dos documentos: última Declaración Anual
(Formato 1040) y las formas de constancias de pago de
sueldo expedidas por el empleador (Formato
correspondientes a la Declaración Anual presentada.
W2),
Es requisito realizar el Estudio Socioeconómico para los
acreditados Asalariados cuando requieran comprobar ingresos
adicionales a los recibidos por nómina; el Estudio Socioeconómico
permitirá corroborar la actividad, pero no será utilizado para
cuantificar el ingreso que percibe el acreditado.
2.2.1.2 Acreditados con ingreso sostenido (Asalariados No Afiliados). Se
considerarán dentro de este Esquema las personas físicas que
perciben un ingreso sostenido, pero no cuentan con afiliación a
algún instituto de seguridad social.
Para la comprobación de ingresos bajo este Esquema, se deberán
presentar los documentos de los siguientes tres incisos:
a) Copia de los recibos de pago y estados de cuenta que
demuestren los depósitos por dicho concepto.
a. Para los acreditados que perciben ingresos fijos deberán
presentar los comprobantes correspondientes a los últimos
cuatro meses de los ingresos recibidos, estos comprobantes
deberán tener una antigüedad no mayor a seis meses a la
fecha de escrituración.
b. Para los acreditados que perciban ingresos variables
deberán presentar los comprobantes en donde se
identifiquen, al menos, los dos últimos pagos recibidos y
como máximo los pagos correspondientes al último año
antes de la fecha de escrituración, es requisito que el
ingreso variable se perciba con una periodicidad no mayor a
cuatro meses a la fecha de firma.
Las percepciones adicionales a considerar en los recibos son
las que se presenten de manera regular, como son los vales de
despensa/gasolina/alimentos, ayudas, premios y/o fondos. Con
respecto a los bonos (ingresos extraordinarios al salario), serán
considerados aquellos que se otorguen regularmente con
periodicidad no mayor a cuatro meses, los cuales se podrán
manifestar en la carta constancia de empleo, especificando
periodicidad y monto.
La gratificación, prima vacacional, fondo de ahorro y otras
percepciones que sean pagaderas anualmente no serán
consideradas como parte del ingreso mensual.
b) Original o copia de la carta constancia de empleo de la empresa
o patrón. Ésta deberá indicar la antigüedad en la empresa,
monto de la percepción mensual (fija y/o variable), indicando la
periodicidad, número telefónico de la empresa o patrón para
solicitar referencias y contener el nombre y firma del patrón o
responsable de recursos humanos, la carta constancia no
deberá tener una antigüedad mayor a un año a la fecha de
escrituración.
c) Es requisito realizar el Estudio Socioeconómico para los
acreditados bajo este esquema; el Estudio Socioeconómico
permitirá corroborar la actividad, pero no será utilizado para
cuantificar el ingreso que percibe el acreditado.
2.2.2
Acreditados que estén bajo el Esquema de Independientes. Se
considerarán en este Esquema las personas físicas que perciben ingresos
por actividades profesionales, empresariales, arrendamiento de bienes
inmuebles, pequeños contribuyentes y honorarios asimilables a salarios.
2.2.2.1 Los acreditados Independientes que perciban sus ingresos
derivados
de
actividades
profesionales,
empresariales,
arrendamiento de bienes inmuebles y pequeños contribuyentes
para comprobar sus ingresos deberán presentar los documentos
de los siguientes dos incisos:
a) Copia del acuse de presentación de la última Declaración
Provisional de Impuestos ante la Secretaría de Hacienda y
Crédito Público (SHCP), con una antigüedad no mayor a seis
meses a la fecha de escrituración o copia del último acuse de
presentación de la Declaración Anual de Impuestos ante la
misma Secretaría correspondiente al año inmediato anterior a la
fecha de escrituración o Cédula de Identificación Fiscal o la
Constancia de Inscripción al Registro Federal de Contribuyentes
(RFC).
La documentación mencionada en el párrafo anterior se podrá
sustituir por copia de tres meses de recibos de honorarios,
facturas de ingresos o recibos de arrendamiento expedidos por
el acreditado, siempre y cuando cuenten con requisitos fiscales
y con una antigüedad no mayor a seis meses a la fecha de
escrituración.
En el caso de mexicanos que residan y/o trabajen en los
Estados Unidos de América, se requerirán copias de los
siguientes dos documentos: la última Declaración Anual
(Formato 1040) y los Formatos 1099 (constancias de
retenciones según actividad).
b) Copia de tres meses de estados de cuenta de
inversiones/ahorro/cheques a nombre del acreditado y/o coacreditado, emitidos por Instituciones Bancarias, Sociedades de
Inversión, Sociedades de Ahorro y Préstamo, Uniones de
Crédito y/o Sociedades Mutualistas, con una antigüedad no
mayor a seis meses a la fecha de escrituración.
Es importante mencionar que para el cálculo de los ingresos
para los acreditados bajo el Esquema de Independientes, solo
se considerarán los depósitos reflejados en los estados de
cuenta mencionados en el inciso anterior.
2.2.2.2 Los acreditados que perciban sus ingresos bajo el Esquema de
Honorarios Asimilables a Salarios para comprobar sus ingresos
deberán presentar los documentos de los siguientes tres incisos:
a) Copia del contrato de Honorarios Asimilables a Salarios o copia
de una carta emitida por el contratante del servicio, en ambos
casos se deberá especificar el nombre del acreditado y el
tiempo que lleva prestando sus servicios, nombre del
contratante del servicio y un número telefónico para solicitar
referencias.
b) Copia de la Constancia de Percepciones y Retenciones para
efectos de la Declaración Anual del Impuesto Sobre la Renta,
emitida por el contratante del servicio, correspondiente al año
inmediato anterior a la fecha de escrituración o copia de tres
meses de la Constancia de Percepciones emitida por el
contratante del servicio, con una antigüedad no mayor a seis
meses a la fecha de escrituración.
c) Copia de los recibos de Honorarios Asimilables a Salarios de
los últimos tres meses con una antigüedad no mayor a seis
meses a la fecha de escrituración o estados de cuenta de
inversiones/ahorro/cheques a nombre del acreditado y/o coacreditado, emitidos por Instituciones Bancarias, Sociedades de
Inversión, Sociedades de Ahorro y Préstamo, Uniones de
Crédito y/o Sociedades Mutualistas, que muestren los depósitos
correspondientes a los últimos tres meses, con una antigüedad
no mayor a seis meses a la fecha de escrituración.
Es importante mencionar que para el cálculo de los ingresos de los
acreditados que estén bajo este Esquema, solo se considerará el
ingreso bruto de los recibos de Honorarios Asimilables a Salarios
o, en su caso, los depósitos reflejados en los estados de cuenta
mencionados en el inciso anterior.
Es requisito realizar el Estudio Socioeconómico para los acreditados que
comprueben sus ingresos bajo el Esquema de Independientes, incluyendo
a los Honorarios Asimilables a Salarios, con el fin de corroborar la actividad
del acreditado, pero no será utilizado para cuantificar el ingreso que
percibe.
2.2.3
Otros Acreditados. Los acreditados que cuenten con un ingreso sostenible
podrán comprobar sus ingresos por medio de los siguientes Esquemas:
a)
Esquema de Ahorro. Dirigido a aquellas personas que deseen
demostrar su capacidad de pago y hábito de ahorro para adquirir una
vivienda, las características mínimas son las siguientes:
•
•
•
•
•
Ahorro mínimo de seis meses.
El monto de ahorro mensual deberá ser mayor o igual a la
mensualidad de la hipoteca que se pretende obtener. El ahorro
mensual del acreditado podrá ser inferior hasta un 5% con
respecto al pago mensual de la hipoteca al momento de la firma de
la escritura.
Los depósitos mensuales deberán permanecer en la cuenta
durante los seis meses.
El monto ahorrado podrá ser utilizado como enganche.
El ahorro se deberá realizar en una Institución Financiera
reconocida.
Para comprobar el Esquema de Ahorro el acreditado deberá presentar
lo siguiente:
•
b)
Copia de estados de cuenta de inversiones/ahorro/cheques a
nombre del acreditado y/o co-acreditado, emitidos por Instituciones
Bancarias, Sociedades de Inversión, Sociedades de Ahorro y
Préstamo, Uniones de Crédito, Sociedades Mutualistas y/o
Instituciones constituidas para la captación de recursos destinados
a programas de ahorro, a través de fideicomisos (empresas de
autofinanciamiento), en cuanto a éstas últimas deberán contar con
la previa autorización de SCV-SHF, de por lo menos seis meses
consecutivos y con una antigüedad no mayor a tres meses a fecha
de escrituración, dicha antigüedad será considerada a partir del
último estado de cuenta.
Esquema de Renta con Opción a Compra que deberá cumplir con los
siguientes requisitos:
•
•
•
•
Existencia de un contrato de renta con opción a compra o contrato
de promesa de compra venta.
El plazo máximo para el ejercicio de la opción de compra es de 5
años.
Evidencia del pago puntual de renta por un periodo mínimo de 6
meses.
El monto de la renta pagada deberá ser mayor o igual a la
mensualidad de la hipoteca que se pretende obtener.
Para comprobar el Esquema de Renta con Opción a Compra, el
acreditado deberá presentar lo siguiente:
•
•
c)
Score de Comportamiento que deberá cumplir con los siguientes
requisitos:
•
•
d)
Copia del contrato de renta con opción a compra o contrato de
promesa de compra venta.
Copia de los últimos seis recibos de pago de renta a la fecha de
escrituración.
Contar con al menos seis meses de información de
comportamiento de pago reportada en el Anexo F del Contrato de
SCV, dentro de los últimos nueve meses a la fecha de suscripción
del SCV.
Satisfacer el puntaje mínimo del Score de Comportamiento de
Pago establecido por SCV-SHF.
Esquema de Buen Pagador. Dirigido a aquellas personas que han
demostrado su hábito de pago oportuno con algún tipo de
financiamiento (por ejemplo crédito automotriz o un préstamo
personal) y pretenden ser sujetos de un crédito hipotecario y
presentan alguna de las siguientes características:
i) Acreditados que cuenten con un historial de pago y complemento
de ahorro simultáneo:
•
•
•
•
•
Contar con un historial de pago de al menos un año sin retraso
mensual en sus pagos, es decir, con cero pagos vencidos
durante el año previo a la liquidación del crédito.
El monto del pago del crédito demostrado en el historial de pago
deberá ser mayor o igual a la mensualidad de la hipoteca que
se pretende obtener.
En el supuesto de que el pago del crédito no sea igual al monto
de la hipoteca, el acreditado deberá ahorrar una cantidad
complementaria, para hacer el equivalente al monto de la
mensualidad de la hipoteca, durante un periodo de al menos 6
meses consecutivos y con una antigüedad no mayor a tres
meses a fecha de escrituración, dicha antigüedad será
considerada a partir del último estado de cuenta.
Los depósitos mensuales deberán permanecer en la cuenta
respectiva, hasta la firma del crédito.
El monto ahorrado podrá formar parte del enganche y/o para
solventar gastos de originación.
ii) Acreditados que cuenten con un historial de pago y ahorro
posterior:
•
•
•
•
•
Contar con un historial de pago de al menos un año sin retraso
mensual en sus pagos, es decir, con cero pagos vencidos
durante el año previo a la liquidación del crédito.
El monto de pago del crédito anterior deberá ser de al menos
del 50% del monto de la mensualidad correspondiente al crédito
hipotecario.
El acreditado deberá ahorrar una cantidad equivalente al monto
de la mensualidad correspondiente al crédito hipotecario,
durante un periodo de al menos 3 meses consecutivos y con
una antigüedad no mayor a tres meses a fecha de escrituración,
dicha antigüedad será considerada a partir del último estado de
cuenta.
De la fecha de término del crédito, al comienzo del ahorro no
deberá existir un periodo mayor a tres meses.
El monto ahorrado podrá formar parte del enganche y/o para
solventar gastos de originación.
Para comprobar el Esquema de buen pagador, el acreditado deberá
presentar lo siguiente:
•
e)
Copia de estados de cuenta que reflejen el historial de pago, así
como estados de cuenta del ahorro a nombre del acreditado y/o
coacreditado, emitidos por una Institución Bancaria.
Ahorro Previo. Dirigido a aquellas personas que deseen demostrar su
capacidad de pago y hábito de ahorro para adquirir una vivienda, para
lo cual es necesario:
•
Presentar copia de seis meses de estados de cuenta de
cheques/ahorro/inversión a nombre del solicitante emitidos por
Instituciones Bancarias, Sociedades de Inversión, Sociedades de
Ahorro y Préstamo, Uniones de Crédito, Sociedades Mutualistas
y/o Instituciones constituidas para la captación de recursos
destinados a programas de ahorro, a través de fideicomisos
(empresas de autofinanciamiento), en cuanto a éstas últimas
•
f)
deberán contar con la previa autorización de SCV-SHF, con una
antigüedad no mayor a seis meses a fecha de escrituración.
Para los casos de ahorro o inversión, los depósitos por dichos
conceptos deberán ser continuos durante los meses presentados.
Renta Pagada. Dirigido a aquellas personas que desean demostrar su
capacidad de pago mediante el pago de la renta de la vivienda que
habitan, para lo cual es necesario presentar:
•
•
•
•
•
•
Copia del contrato de arrendamiento.
Copia de una identificación oficial del arrendador.
Copia de seis meses de recibos de renta, con una antigüedad no
mayor a seis meses a fecha de escrituración.
Copia de la ficha de depósito del pago de la renta de los seis
meses.
El pago de la renta de la vivienda en que habita el acreditado podrá
variar 5% respecto al pago de la hipoteca que pretende adquirir.
En caso de que el diferencial entre el pago de la renta de la
vivienda en que habita el acreditado y el pago de la hipoteca que
pretende adquirir sea mayor al 5%, el acreditado deberá ahorrar el
diferencial durante seis meses consecutivos.
Es requisito realizar el Estudio Socioeconómico para los acreditados que
comprueben sus ingresos bajo cualquier opción del Esquema de Otros
Acreditados, con el fin de corroborar la actividad del acreditado, pero no
será utilizado para cuantificar el ingreso que percibe.
Los acreditados que comprueben sus ingresos bajo el Esquema de Otros
Acreditados no deberán cumplir con los puntos 2.2 I. (Relación PagoIngreso) y 2.6 (Deudas) de las presentes Reglas.
2.2.4
Acreditados Mixtos. Se refiere a los acreditados que combinen distintas
formas y/o fuentes para la comprobación de ingresos.
Los acreditados que perciban sus ingresos bajo los Esquemas de
Asalariados o Independientes antes mencionados y que en adición a su
ingreso comprobado cuenten con otra percepción proveniente de la misma
fuente, la cual no sea posible sustentar con documentos, (asalariados con
propinas o independientes con ingresos no comprobables), podrá ser
considerado adicionalmente al ingreso comprobado hasta el 50% del
mismo.
Exclusivamente para los acreditados Asalariados mencionados en el
párrafo anterior, cuando sus ingresos no comprobables superen el 50% del
ingreso comprobable, podrá considerarse el ingreso no comprobado
siempre y cuando se mencione en el Estudio Socioeconómico.
En el entendido, de que lo anterior no los exime del cumplimiento de los
puntos 2.2 I. (Relación Pago-Ingreso) y 2.6 (Deudas) de las presentes
Reglas.
Para los casos en que el acreditado perciba ingresos provenientes de
diferentes fuentes, (Asalariado-Otros Acreditados, Independientes-Otros
Acreditados) y requieran sumar ambos ingresos, deberán cumplir con los
Esquemas descritos en el numeral 2.2.3 de las presentes Reglas, a menos
que el Acreditado perciba ingresos como Asalariado-Independiente, en
cuyo caso tendrá que presentar la documentación que sustente cada
fuente, cumpliendo con los requisitos mencionados en los numerales 2.2.1
y 2.2.2 de las presentes Reglas.
2.3
Enganche.
Las entidades financieras deberán identificar el origen del enganche aportado por
el acreditado y/o co-acreditado, indicándolo en la Solicitud de Crédito.
Asimismo, en el caso de vivienda nueva se agregará en el contrato de compraventa de la escritura la siguiente leyenda: “También el vendedor manifiesta, bajo
protesta de decir verdad, que el comprador no le adeuda ninguna cantidad de
dinero por ningún concepto, por lo que no tiene acción alguna que ejercer en
contra de éste y, que en su caso, cualquier documento que consigne derecho de
cobro a su favor y a cargo del comprador no tendrá efecto alguno, entendiéndose
como pagado totalmente”.
Cuando el acreditado cuente con subsidio, el acreditado deberá aportar como
enganche o ahorro previo lo que se establezca conforme a las Reglas de
Operación del Programa Esquemas de Financiamiento y Subsidio Federal para
Vivienda.
2.4
Buró de Crédito.
La entidad financiera deberá revisar la experiencia crediticia del solicitante en una
Sociedad de Información Crediticia, para lo cual dicha consulta deberá permanecer
en el expediente de crédito y no tener una antigüedad mayor a seis meses a fecha
de escrituración. El historial crediticio del solicitante no deberá presentar ninguna
de las siguientes situaciones:
a)
b)
c)
d)
e)
Operaciones individuales con saldo vencido total mayor o igual a 3,000
UDIS, con un atraso mayor a 89 días en los dos últimos años.
Operaciones individuales con formas de pago (MOP) 5, 6, 7, 96, 97 y 99
con saldos vencidos, excepto cuando el acreditado demuestre que realizó
el pago total de adeudos correspondientes a operaciones menores a 3,000
UDIS con claves MOP 5, 6, 7, 96 ó 97, mediante el comprobante de pago o
carta del acreedor confirmando que se ha cubierto el adeudo.
Suma mayor o igual a 3,000 UDIS de las operaciones con atraso mayor a
89 días a la fecha de expedición del historial crediticio que no hayan
comprobado el pago del adeudo.
Claves de prevención 76, 78, 79, 80, 81, 82, 83, 84, 85, 86, 87 y 88.
Acreditados cuyos reportes de la Sociedad de Información Crediticia
presenten Claves de Observación AD, FD o equivalentes, así como las
claves de observación FR, IR, SG, SP, TC, UP y VR.
Para los incisos b) y c) de este numeral, en los que no se pueda demostrar el pago
del adeudo por causa de no existir la posibilidad de aclaración, debido a que el
acreedor cerró sus operaciones, la entidad financiera deberá presentar evidencia
de dicha situación para que los adeudos correspondientes no se consideren dentro
del historial crediticio del acreditado y co-acreditado.
Para el caso de mexicanos que residan en los Estados Unidos de América, SCVSHF solicita que adicionalmente se revise el Buró de Crédito emitido por las
agencias correspondientes del mencionado país.
La entidad financiera deberá incluir en la Solicitud de Crédito la autorización por
parte del acreditado y/o co-acreditado para realizar la consulta del historial
crediticio de cada uno en una Sociedad de Información Crediticia, la cual deberá
considerar a su vez, la autorización para que dicha consulta la pueda realizar SHF
y SCV-SHF. Cuando SHF y SCV-SHF realicen una consulta y no exista la
autorización en el expediente de crédito, la multa a que se hace acreedor SHF y/o
SCV-SHF por parte de la Sociedad de Información Crediticia será trasladada en su
totalidad a la entidad financiera.
2.5
Pre-Score y Score de Comportamiento.
Para los créditos con menos de seis meses de haberse originado, todos los
acreditados y co-acreditados deberán satisfacer el puntaje mínimo establecido en
el Pre-Score de SCV-SHF.
En caso de que este puntaje no se cubra, el acreditado podrá optar por dos
opciones para acceder al Seguro de Crédito a la Vivienda: mayor enganche o
entrar al Programa de Ahorro. Estas dos opciones serán específicas para cada
acreditado y se obtendrán como resultado de aplicar el Pre-Score.
Adicionalmente, cualquier entidad financiera podrá desarrollar su propia
herramienta de precalificación, siempre y cuando tome en cuenta la estructura del
Pre-Score de SCV-SHF, y cuente con su previa autorización para la
implementación de la misma.
Para los créditos con seis meses o más de haberse originado, los acreditados y coacreditados deberán satisfacer el puntaje mínimo del Score de Comportamiento de
Pago establecido por SCV-SHF.
2.6
Deudas.
El acreditado y el co-acreditado deberán cumplir con la razón pago mensual de
deuda total/ingreso bruto mensual menor o igual a 40.00%. El pago mensual de
deuda total será el monto presentado por el acreditado en la Solicitud de Crédito, el
cual deberá ser verificado por medio del Estudio Socioeconómico, cuando aplique;
para aquellos acreditados que cuenten con un historial crediticio, el pago mensual
de deuda total será igual a la suma de los pagos mínimos presentados en el Buró
de Crédito. Para cualquiera de los casos antes mencionados, se deberá incluir el
monto del pago mensual del crédito hipotecario solicitado, o en su caso, la cantidad
que resulte de sumar: (i) el monto del pago mensual del crédito hipotecario
solicitado (ii) el monto que por pago mensual se realiza derivado de otro crédito
hipotecario vigente, por ejemplo: Cofinanciamiento INFONAVIT.
El cálculo de la razón Deuda-Ingreso se deberá calcular de manera conjunta para
el acreditado y co-acreditado; sin importar el parentesco.
2.7
Solicitud de Crédito.
El acreditado y co-acreditado deberán completar la Solicitud de Crédito en términos
del formato establecido por la entidad financiera, sin embargo, se deberá incluir la
autorización con firma autógrafa del acreditado y co-acreditado para que SHF y
SCV-SHF puedan consultar el historial crediticio de los solicitantes en las
Sociedades de Información Crediticia autorizadas, dicha autorización deberá incluir
lo siguiente:
Autorización a SHF y a SCV-SHF para Investigación en Sociedades de
Información Crediticia.
De conformidad con el artículo 28 de la Ley para Regular las Sociedades de
Información Crediticia, en forma expresa AUTORIZO(AMOS) a la Sociedad
Hipotecaria Federal, Sociedad Nacional de Crédito, Institución de Banca de
Desarrollo en adelante “La SHF” y a Seguros de Crédito a la Vivienda SHF,
Sociedad Anónima de Capital Variable, en adelante “SCV-SHF”, para que por
conducto del personal facultado lleve a cabo las investigaciones que considere
necesarias sobre mi (nuestro) comportamiento e historial crediticio, así como
cualquier otra información de naturaleza análoga con cualquier Sociedad de
Información Crediticia autorizada, en el entendido que, en este acto
manifiesto(amos) que tengo(emos) pleno conocimiento de: I) La naturaleza y
alcance de la información que las Sociedades de Información Crediticia de que se
trate proporcionará a “La SHF” y a “SCV-SHF”; II) El uso que “La SHF” y “SCVSHF” harán de la misma, y III) “La SHF” y “SCV-SHF” podrán realizar consultas
periódicas cuantas veces consideren necesario, durante todo el tiempo en que
mantenga(mos) una relación jurídica.
Además manifiesto(amos) en forma expresa que la autorización tendrá una
vigencia de 3 años contados a partir de la fecha de expedición de esta autorización
y en todo caso permanecerá mientras mantenga(mos) una relación jurídica con “La
SHF” y “SCV-SHF”. Así mismo, estoy (estamos) de acuerdo y acepto(amos) que
este documento quede bajo propiedad de La Sociedad Financiera para efecto de
control y seguimiento.
_____________________________________
Lugar y fecha en que se autoriza la consulta
Solicitante
Cónyuge o Pareja
Firma: __________________
Firma:___________________
Nombre: ___________________
Nombre:________________
La Solicitud de Crédito y la autorización mencionada deberán permanecer en el
expediente de crédito, las cuales deberán estar debidamente firmadas por las
partes. La antigüedad de la Solicitud de Crédito no podrá ser mayor a doce meses
con respecto a la fecha de escrituración.
2.8
Estudio Socioeconómico.
Para los casos que aplique de acuerdo a estas Reglas, la entidad financiera deberá
realizar un Estudio Socioeconómico, el cual deberá contar con una antigüedad no
mayor a doce meses a la fecha de escrituración. Para lo anterior, se requiere una
entrevista personal con el acreditado y co-acreditado, la cual deberá estar
requisitada y contener al menos los puntos que a continuación se describen:
a)
b)
c)
d)
e)
f)
g)
h)
i)
Nombre, domicilio, edad y dependientes.
Generales de co-acreditado y/o copropietario (Cónyuge).
CURP, Matrícula Consular o Número de Seguridad Social (en caso de
residir en el extranjero).
Nombre de la empresa/negocio donde labora, nombre y teléfono de la
persona contactada para las referencias.
Indicar dirección y cómo se contactó a los proveedores (si los hay).
Montos mensuales de ingresos brutos, ingresos netos y egresos.
Cuentas Bancarias y de Crédito, indicando saldos e institución de crédito.
Especificar si el acreditado/co-acreditado tienen o han tenido algún crédito.
Fuente y forma de pago del enganche.
j)
k)
Fotos del negocio.
Referencias no familiares y laborales (preferentemente relacionadas con la
actividad que desempeña).
l)
Indicar si pertenece a alguna asociación, gremio o sindicato.
m) Especificar la actividad económica a la que se dedica el acreditado y/o
coacreditado.
En el caso de acreditados que demuestren ingresos utilizando los documentos
descritos en los incisos 2.2.2, 2.2.3 y 2.2.4, deberá realizarse siempre el Estudio
Socioeconómico, el cual se deberá apegar al formato establecido por SCV-SHF.
Para el caso de mexicanos que residan y/o trabajen en los Estados Unidos de
América y la entidad financiera utilice una agencia investigadora del mencionado
país, deberá notificar mediante escrito a SCV-SHF, la ubicación, datos generales
de la empresa, así como el responsable de la misma.
3.
INMUEBLE/VIVIENDA POR ADQUIRIR.
3.1
Estado físico de la vivienda por adquirir.
La vivienda deberá estar terminada totalmente con todos los servicios al momento
de la firma de escritura. Para lo anterior, se considerará como terminada la
vivienda nueva que incluya pisos, mobiliario de baño y, en su caso, cocina,
existiendo la posibilidad de terminar la colocación de los siguientes elementos por
razones de seguridad:
•
•
•
•
Accesorios: baño, cocina y eléctricos.
Vidrios.
Calentador.
Chapas de puertas interiores.
Lo anterior deberá ser entregado en perfectas condiciones al acreditado, dentro de
un plazo no mayor a treinta días naturales posteriores a la firma.
3.2
Avalúo.
En el expediente de crédito se deberá integrar un avalúo que deberá cumplir con
las reglas vigentes expedidas por SHF, las cuales son las siguientes:
•
Reglas de Carácter General Relativas a la Autorización como Valuador
Profesional de Inmuebles Objeto de Créditos Garantizados a la Vivienda.
•
Reglas de Carácter General que establecen la Metodología para la
Valuación de Inmuebles Objeto de Créditos Garantizados a la Vivienda.
Para el caso de las viviendas nuevas que, al momento de solicitar el SCV, no
cuenten con un avalúo individual del inmueble, podrán presentar un Estudio de
Valor, en el entendido que una vez que se cuente con el avalúo individual
correspondiente, se envíe inmediatamente a SCV-SHF. En caso de no presentarse
el avalúo individual, el SCV no será otorgado. Para lo anterior, el avalúo individual
deberá formar parte del expediente de crédito.
La antigüedad del avalúo no podrá ser mayor a seis meses respecto a la fecha de
escrituración.
3.3
Ocupación de la Vivienda.
En la Solicitud de Crédito deberá constar el estatus de ocupación de la vivienda y
el acreditado deberá manifestar que el uso de la misma es solamente habitarla.
Para el caso de mexicanos que residan y trabajen en los Estados Unidos de
América, la vivienda deberá ser habitada por el co-acreditado o deudor solidario.
3.4
Requerimientos mínimos en la Escritura del Contrato de Crédito.
Se deberá integrar al expediente de crédito una copia simple de la Escritura, así
como la Constancia del trámite de Inscripción al Registro Público de la Propiedad
(RPP) correspondiente. Asimismo, 120 días naturales posteriores a la firma de la
Escritura deberá incluirse en el expediente de crédito la evidencia de la Inscripción
ante el RPP, con por lo menos, el segundo aviso preventivo o, en su caso, aviso
definitivo ante el RPP. Los documentos anteriores deberán sustituirse por el
Testimonio de la Escritura, el cual deberá presentar los sellos correspondientes al
RPP.
Por otro lado, la entidad financiera deberá verificar que en la Escritura esté definido
lo siguiente:
a)
b)
c)
d)
e)
f)
4.
Nombre(s) completo(s) del acreditado y co-acreditado, según la
identificación oficial presentada.
Domicilio del inmueble objeto de la Garantía Hipotecaria, Fiduciaria o
Prendaria, el cual deberá coincidir con el Avalúo.
Tasa, la cual coincida con la Tabla de Amortización.
Si se cobra pena por mora diferente o en sustitución a los intereses
moratorios, establecerla en el Contrato de Crédito.
Aclarar debidamente todas las condicionantes financieras del crédito, como
por ejemplo: valor de vivienda, monto del enganche, monto de la
mensualidad total, comisiones de administración, gestión de cobranza,
cobertura Salario Mínimo-UDIS (Swap), comisiones por primas de seguros.
Para el caso de extranjeros que adquieran una vivienda en territorio
nacional, el permiso otorgado por la SRE para la adquisición de la vivienda
deberá estar contenido en la Escritura.
EXPEDIENTE DE CRÉDITO.
Todos los documentos a los que hacen referencia las presentes Reglas deberán
permanecer en todo momento en el expediente de crédito físico o electrónico.
C. Nuevos Productos de Crédito.
Si se presentan créditos con características diferentes a las mencionadas en el apartado
B.1 de las presentes Reglas, serán susceptibles de recibir el SCV siempre y cuando se
sometan a la revisión y aprobación de SCV-SHF.
D. Criterios para recibir el Seguro de Crédito a la Vivienda bajo un
Esquema Simplificado.
La Aseguradora cuando así lo establezca, podrá otorgar el SCV bajo un esquema de
documentación simplificada, para aquellas entidades autorizadas.
Por lo anterior, las entidades financieras deberán cumplir con lo que se establece en el
inciso B del presente Anexo, considerando las particularidades que se indican a
continuación:
•
•
•
No se requerirá la documentación establecida en el numeral 2.7, sin embargo,
deberán presentar la autorización del acreditado y co-acreditado para que SHF y/o
SCV-SHF y la entidad financiera puedan verificar el historial crediticio en una
Sociedad de Información Crediticia.
No se solicitarán los comprobantes de Estado Civil descritos en el numeral 2.1.4.
Se simplifican los requerimientos conforme a lo que se establece en el numeral 3.4,
por lo que se deberá observar lo siguiente:
Se deberá integrar en el expediente de crédito, una copia de la Instrucción Notarial en la
que se identifique la siguiente información:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Nombre(s) completo(s) del acreditado y/o co-acreditado.
Domicilio del inmueble objeto de la Garantía Hipotecaria, Fiduciaria o Prendaria, el
cual deberá coincidir con el Avalúo.
Tasa, la cual coincida con la Tabla de Amortización.
Si se cobra pena por mora diferente o en sustitución a los intereses moratorios,
establecerla en el contrato de crédito.
Aclarar debidamente todas las condicionantes financieras del crédito, como por
ejemplo: valor vivienda, monto del enganche, monto de la mensualidad total,
comisiones de administración, gestión de cobranza, cobertura Salario Mínimo –
UDIS (Swap), comisiones por primas de seguros.
Para el caso de extranjeros que adquieran una vivienda en territorio nacional,
deberá mencionarse que existe el permiso otorgado por la SRE para la adquisición
de la vivienda.
En caso de que la información anterior no esté considerada en la Instrucción Notarial, la
entidad financiera deberá incluir la autorización de crédito asociada para cubrir el faltante
de información.
Es conveniente que 120 días naturales posteriores a la firma de la Escritura se incluya en
el expediente de crédito la evidencia de la inscripción de la misma ante el Registro
Público de la Propiedad (RPP), con por lo menos, el segundo aviso preventivo (o en su
caso aviso definitivo) ante el RPP.
“EL BENEFICIARIO” o entidad financiera tiene la obligación de contar con la Escritura en
el expediente de crédito respectivo, si el expediente está digitalizado, tendrá que
complementar el mismo con la Escritura respectiva. El SCV se otorga de conformidad con
las características financieras que el “EL BENEFICIARIO” o “ENTIDAD FINANCIERA”
declara vía Instrucción Notarial o documento alterno, por lo que si estas características
son diferentes a la Escritura definitiva, “LA ASEGURADORA” en el proceso de
reclamación, ajustará el monto reclamado con base a dichas diferencias.
III. MEDIOS
DE
IDENTIFICACIÓN
DEL
USUARIO
Y
RESPONSABILIDADES CORRESPONDIENTES AL USO DE
EQUIPOS, MEDIOS ELECTRÓNICOS, ÓPTICOS O DE CUALQUIER
OTRA
TECNOLOGÍA,
SISTEMAS
AUTOMATIZADOS
DE
PROCESAMIENTO
DE
DATOS
Y
REDES
DE
TELECOMUNICACIONES, YA SEAN PRIVADOS O PÚBLICOS, A
QUE HACE REFERENCIA LA FRACCIÓN II DEL ARTÍCULO 36-E, DE
LA LEY GENERAL DE INSTITUCIONES Y SOCIEDADES
MUTUALISTAS DE SEGUROS.
MEDIOS DE IDENTIFICACIÓN DEL USUARIO Y RESPONSABILIDADES.
Para efectos de la emisión del CERTIFICADO PROVISIONAL DE PÓLIZA DE SCV y de la
PÓLIZA DE SCV, así como de cualquier otro documento de la operación que pueda derivar en
la creación, transmisión, modificación o extinción de derechos y obligaciones inherentes a las
operaciones y servicios ofrecidos a cualquiera de las partes, la Entidad Financiera, actuando
de buena fe, se obliga en este acto a proporcionar a SCV-SHF toda la información que
requiera con respecto a las obligaciones contenidas en el Contrato de Seguro de Crédito a la
Vivienda.
De igual modo, la Entidad Financiera está consciente del alcance y posibles consecuencias y
responde en todo momento del uso inadecuado o incorrecto de la(s) clave(s) electrónicas y
demás herramientas tecnológicas de intercambio de datos que reciba de LA ASEGURADORA
y, cuyo uso pueda derivar en la creación, transmisión, modificación o extinción de derechos y
obligaciones inherentes a las operaciones y servicios respecto del Contrato de Seguro de
Crédito a la Vivienda y cualquiera de sus partes integrantes o modificaciones futuras.
La Entidad Financiera deberá solicitar a LA ASEGURADORA los accesos y permisos
necesarios para las operaciones del SCV utilizando los siguientes formatos: