24 de febrero de 2005. A LOS INTERMEDIARIOS FINANCIEROS INSCRITOS

24 de febrero de 2005.
A LOS INTERMEDIARIOS FINANCIEROS INSCRITOS
EN EL REGISTRO DE LA SOCIEDAD HIPOTECARIA
FEDERAL, S.N.C.:
Referencia: 08/2005.
Asunto:
Modificación a las Condiciones Generales
de Financiamiento (XXVIII).
Con el propósito de que la información que esos intermediarios financieros reportan a esta
Sociedad, en términos de las Condiciones Generales de Financiamiento, sea acorde con las
disposiciones normativas vigentes, se modifican los Anexos 4 subanexo b, 4D1 y 4D2, de las
citadas Condiciones, en los términos del documento que se agrega a este comunicado.
Por lo anterior, se deberán sustituir los Anexos 4 subanexo b, 4D1 y 4D2, de las referidas
Condiciones.
Atentamente
LIC. ROLANDO GONZÁLEZ FLORES
Director General Adjunto Jurídico Fiduciario
ING. ALBERTO GONZÁLEZ PASCOE
Director de Planeación y Desarrollo de Sistemas
Anexo b
ESTRUCTURA DEL ARCHIVO TEXTO
PARA ENTREGAR INFORMACIÓN DE LA CARTERA TOTAL
CONSTRUCCIÓN DE LOS INTERMEDIARIOS FINANCIEROS
El nombre del archivo se formará por las letras CTC más los tres dígitos del intermediario
financiero.
Ejemplo:
Para la Institución Financiera 601
El archivo Texto (ASCII) se llamará CTC601.TXT
Las columnas deben estar separadas por tabuladores y no deben tener encabezados.
En caso de enviarse a través de disco flexible deberá ser de 3 ½ ‘’, sin autoarranque y
verificado de virus. En caso de que FOVI detecte un virus en el disco, se rechazará.
Estará etiquetado de la siguiente manera:
Banco o SOFOL
CARTERA TOTAL
CONSTRUCCIÓN
Mes y año a reportar
La descripción de las 21 columnas que deben integrar el archivo que se indica en la tabla
anexa.
Número de
columna
Tipo de
dato
1.
C10
2.
N3
3.
4.
5.
C10
N3
C20
6.
N1
7.
C1
8.
C2
9.
10.
11.
12.
N5
N3
N3
N10,2
Descripción
Fecha del reporte; dado que es un reporte mensual el día es fijo(formato
“AAAA/MM/01”)
Clave del Intermediario Financiero que reporta. Numero asignado por
FOVI
Número de contrato en FOVI-SHF
Clave Asignada en FOVI-SHF para la Vivienda
Número de referencia del crédito en la propia institución.
Clave del Programa
1 = Normal
2 = SWAP
3 = PROSAVI
4 =PROFIVI
5 = OTROS
Clave de origen de los recursos.
F = FOVI
S = SHF
P = Recursos Propio Banca
G = Garantía de Pago Oportuno con SHF
O = Otros
Tipo de Vivienda. Conforme los catálogos de FOVI-SHF (A, A1, B1, B2,
B3, P1,P2,P3,P5;P6,P7,P8,PL, F1, ) Otros Programas:
TM= Tipo medio
TR= Tipo residencial
OT= Otro tipo
Clave del municipio, conforme al catalogo del Módulo FOVI-SHF
Antigüedad del Crédito en Meses.
Número de pagos vencidos, en meses.
Monto saldo insoluto (criterio CNBV)
Número de
columna
Tipo de
dato
13.
N10,2
14.
N1
15.
N1
16.
N1
17.
N10,2
18.
N1
19.
N1
20.
N1
21.
N1
Descripción
C
N
,n
DD
MM
AAAA
Descripción
Monto intereses devengados no cobrados (Cuentas de Orden criterio
CNBV).
Indicar si es un crédito otorgado sin garantía hipotecaria suficiente
1= sí
2= no
Indicar el número de grupo asignado por FOVI-SHF en caso de que el
crédito se considera como grupo de interés común
1= sí
2= no
En caso de ser un crédito de responsabilidad compartida y colaboración
indicar si es líder o garante
1= líder
2= garante
Indicar el saldo insoluto con el cual participa en la operación.
Indicar si es un crédito relacionado
1= sí
2= no
Consultó alguna sociedad de información crediticia
1= sí
2= no
Del resultado de la consulta, indicar si reportó cartera vencida durante el
proceso de originación
1= sí
2= no
Del resultado de la consulta, indicar cuando los accionistas que controlen
el 25% de dicha persona moral reporten cartera vencida
1= sí
2= no
Los tipo de datos están definidos con la siguiente nomenclatura:
Carácter, dato alfanumérico
Dato numérico
Número de posiciones decimales
Día
Mes
Año (4 dígitos)
Ejemplo:
C10
se esperan, como máximo, 10 caracteres.
N10
se espera un dato numérico con cero decimales.
N10,2 se espera un dato numérico con dos decimales.
ESTRUCTURA DEL ARCHIVO TEXTO
PARA REPORTAR EL INICIO DE MORA (ANEXO 4D1)
La descripción de las 22 columnas que deberán formar el archivo TEXTO ASCII con la
información perteneciente al formato para reportar el inicio de la mora (Anexo 4D1) se indica en
la tabla anexa. El archivo se enviará en formato texto separado por tabuladores, sin
encabezados y respetando los tipos de datos especificados en la tabla anexa.
En caso de enviarse a través de disco flexible deberá ser de 3 ½ ‘’, sin auto arranque y
verificado de virus.
En caso de que la SHF detecte un virus en el disco, se rechazará.
Estará etiquetado de la siguiente manera:
Banco o Sofol
INICIO DE MORA
El nombre del archivo se formará de la siguiente manera: IPR más tres dígitos de la clave de la
institución.
Ejemplo:
Para la Institución Financiera 601.
El archivo de Texto se llamará IPR601.TXT
Para cualquier duda o aclaración, comunicarse a la Subdirección de Soporte a Usuarios de la
SHF al teléfono 52-63-45-71.
Columna
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.
14.
15.
16.
Tipo de
Descripción
dato
C10
Fecha del Reporte; dado que es un reporte mensual el día es fijo (formato
AAAA/MM/01)
C29
NUC
C1
Clave de Origen de Recursos
S = SHF,
F = FOVI,
B = Banca,
U = Bursátiles,
O = Otros
N3
Clave del Intermediario Financiero que reporta. Número asignado por
FOVI-SHF
C10
Número de contrato asignado en FOVI-SHF
N5
Clave individual asignada en FOVI-SHF para la vivienda
C20
Número de referencia del crédito en la propia institución que reporta
C10
Fecha de inicio de la mora (primera mensualidad no pagada). (Formato
AAAA/MM/DD)
C10
Fecha de inicio de la cobranza extrajudicial. (Formato AAAA/MM/DD)
C10
Fecha del último avalúo de la vivienda. (Formato AAAA/MM/DD)
N10,2 Valor de la vivienda al último avalúo
N10,2 Monto del adeudo total al inicio de la mora
N10,2 Monto del adeudo total que corresponde al principal
N10,2 Monto del adeudo total que corresponde a intereses ordinarios del
crédito acumulados a la fecha de reporte
N10,2 Monto del adeudo total que corresponde a intereses moratorios del
crédito acumulados a la fecha de reporte
N10,2 Monto correspondiente a gastos de cobranza externos acumulados
a la fecha de reporte
Columna
17.
18.
19.
Tipo de
Descripción
dato
N10,2 Monto que corresponde a primas de seguros no cobradas acumuladas a
la fecha de reporte
N2
Causa por la cual cayó en incumplimiento (solo se debe contestar una
causa; el catálogo esta diseñado para ser revisado en el orden
presentado. En cuanto el analista identifique la causa del incumplimiento,
debe capturar el número de catálogo correspondiente).
N2
0 = Pérdida de empleo del acreditado principal (donde este se define
como la persona física acreditada con el mayor ingreso al momento de
iniciar el crédito).
1 = Pérdida de empleo del co-acreditado.
2 = Pérdida de empleo de ambos acreditados.
3 = Reducción de ingreso disponible por motivo de enfermedad en la
que al menos uno de los acreditados aporta recursos.
4 = Revelación de Vicios Ocultos en la vivienda
5 = Deterioro notorio de la calidad de vida en la zona en la que se ubica la
vivienda en relación a la calidad de vida al momento de la ocupación
inicial.
6 = Preferencia por el pago hacia otras deudas.
7 = Carencia de voluntad de pago por parte de al menos uno de los
acreditados por motivo de simpatía o membresía en un movimiento antipago de deudas nacional.
8 = Carencia de voluntad de pago por parte de al menos uno de los
acreditados por motivo de simpatía o membresía en un movimiento antipago de deudas organizado solamente en el edificio, conjunto,
fraccionamiento o colonia en la que habita el acreditado.
9 = Carencia de voluntad de pago por parte de al menos uno de los
acreditados por motivo de cambio radical en la situación conyugal
(divorcio, enviudamiento)
10 = Carencia de voluntad de pago por parte de al menos uno de los
acreditados por motivo de un cambio radical en la estructura familiar
(Fallecimiento de un hijo, Fallecimiento de un padre, Fallecimiento de un
hermano)
11 = Carencia de voluntad de pago por parte de al menos uno de los
acreditados por motivo de un reclamo contractual individual.
12 = Carencia de voluntad de pago por motivos desconocidos.
13 = Ninguna persona que habita la vivienda es uno de los acreditados
registrados en el
contrato.
14 = Reducción del ingreso disponible por cambio de empleo.
15 = No recibe estado de cuenta.
Estado del Proceso de cobranza dentro de la primera quincena del mes
reportado.
0= Comunicación telefónica
1= Aviso por escrito en el estado de cuenta o carta
2= Gestión Personal - visita a domicilio
3= Gestión Personal - visita a su trabajo
4= Visita a propiedad, verificar si esta deshabitada
5= Liquidación de adeudo, se reintegra a la cobranza normal
6= Se pago una parte de la deuda, continua morosa
7= Inicio de Actividades Cobranza Extrajudicial
8= Plan de pagos (Reestructura del Crédito)
9= Suspensión temporal de pagos
10= Dación en pago
11= Sustitución de deudor
12= Liquidación total del crédito
13= Demanda (inicio del proceso judicial de adjudicación)
99 = No se realizaron acciones de cobranza durante la primera
quincena del mes reportado
20.
Tipo de
dato
N2
21.
N1
22.
N1
Columna
Descripción
C
N
,n
DD
MM
AAAA
Descripción
Estado del Proceso de cobranza dentro de la segunda quincena del mes
reportado.
0= Comunicación telefónica
1= Aviso por escrito en el estado de cuenta o carta
2= Gestión Personal - visita a domicilio
3= Gestión Personal - visita a su trabajo
4= Visita a propiedad, verificar si esta deshabitada
5= Liquidación de adeudo, se reintegra a la cobranza normal
6= Se pago una parte de la deuda, continua morosa
7= Inicio de Actividades Cobranza Extrajudicial
8= Plan de pagos (Reestructura del Crédito)
9= Suspensión temporal de pagos
10= Dación en pago
11= Sustitución de deudor
12= Liquidación total del crédito
13= Demanda (inicio del proceso judicial de adjudicación)
99 = No se realizaron acciones de cobranza durante la segunda
quincena del mes reportado
Probable desenlace del proceso de recuperación.
0= Cura del crédito
1= Plan de pagos
2= Suspensión temporal de pagos
3= Dación en pago
4= Sustitución de deudor
5= Convenio Judicial
6= Venta en corto
7= Adjudicación
Reincidencia del crédito.
0= Ninguna
1= Primera vez
2= Segunda vez
3= Tercera vez
4= Cuarta vez
5= Quinta vez
6= Sexta o más veces
Los tipo de datos están definidos con la siguiente nomenclatura:
Carácter, dato alfanumérico
Dato numérico
Número de posiciones decimales
Día
Mes
Año (4 dígitos)
Ejemplo:
C10
se esperan, como máximo, 10 caracteres.
N10
se espera un dato numérico con cero decimales.
N10,2 se espera un dato numérico con dos decimales.
ESTRUCTURA DEL ARCHIVO TEXTO
PARA EL SEGUIMIENTO DE MORA
Y VENCIMIENTO (ANEXO 4D2)
La descripción de las 28 columnas que deberán formar el archivo TEXTO ASCII con la
información perteneciente al formato para reportar el seguimiento de mora y vencimiento
(anexo 4 D2) se indica en la tabla anexa. El archivo se enviará en formato texto separado por
tabuladores, sin encabezados y respetando los tipos de datos especificados en la tabla anexa.
En caso de enviarse a través de disco flexible deberá ser de 3 ½ ‘’, sin auto arranque y
verificado de virus.
En caso de que la SHF detecte un virus en el disco, se rechazará.
Estará etiquetado de la siguiente manera:
Banco o Sofol
SEGUIMIENTO DE MORA Y VENCIMIENTO
El nombre del archivo se formará de la siguiente manera: SPR más tres dígitos de la
clave de la institución.
Ejemplo:
Para la Institución Financiera 601.
El archivo de Texto se llamará SPR601.TXT
Para cualquier duda o aclaración, comunicarse a la Subdirección de Soporte a Usuarios de la
SHF al teléfono 52-63-45-71.
1.
Tipo de
dato
C10
2.
3.
C29
C1
4.
N3
5.
6.
7.
8.
C10
N5
C20
N2
Columna
Descripción
Fecha del Reporte; dado que es un reporte mensual el día es fijo
(formato AAAA/MM/01)
NUC
Clave de Origen de Recursos
S = SHF,
F = FOVI,
B = Banca,
U = Bursátiles,
O = Otros
Clave del Intermediario Financiero que reporta. Número asignado por
FOVI-SHF
Número de contrato asignado en FOVI-SHF
Clave individual asignada en FOVI-SHF para la vivienda
Número de referencia del crédito en la propia institución que reporta
Estado del proceso de recuperación
0 = Actividades Extrajudiciales y Resultado,
1 = En proceso de pago de las mensualidades adeudadas,
2 = En proceso de negociación de dación en pago,
3 = Demanda,
4 = Emplazamiento,
5 = Inscripción de demanda o embargo,
6 = Periodo probatorio,
7 = Sentencia,
8 = Apelación,
9 = Amparo,
10 = Procedimiento de Ejecución,
11 = Adjudicación a un tercero,
12 = Escritura de adjudicación del intermediario
Columna
9.
Tipo de
dato
C10
10.
11.
12.
C10
N10,2
N10,2
13.
14.
N10,2
N10,2
15.
N10,2
16.
N10,2
17.
N10,2
18.
N2
19.
N2
20.
N10,2
21.
N10,2
22.
C10
23.
N4,2
Descripción
Fecha de actualización del estatus en el proceso de recuperación.
(Formato AAAA/MM/DD)
Fecha del último avalúo de la vivienda. (Formato AAAA/MM/DD)
Valor de la vivienda al último avalúo
Monto del adeudo total del crédito a la fecha del reporte (incluyendo
principal e intereses ordinarios y moratorios)
Monto del adeudo total que corresponde al principal
Monto del adeudo total que corresponde a intereses ordinarios del
crédito acumulados a la fecha de reporte
Monto del adeudo total que corresponde a intereses moratorios del
crédito acumulados a la fecha de reporte
Monto correspondiente a gastos de cobranza externos acumulados a la
fecha de reporte
Monto que corresponde a primas de seguros no cobradas acumuladas
a la fecha de reporte
Estado del Proceso de cobranza dentro de la primera quincena del mes
reportado.
0= Comunicación telefónica
1= Aviso por escrito en el estado de cuenta o carta
2= Gestión Personal - visita a domicilio
3= Gestión Personal - visita a su trabajo
4= Visita a propiedad, verificar si esta deshabitada
5= Liquidación de adeudo, se reintegra a la cobranza normal
6= Se pago una parte de la deuda, continua morosa
7= Inicio de Actividades Cobranza Extrajudicial
8= Plan de pagos (Reestructura del Crédito)
9= Suspensión temporal de pagos
10= Dación en pago
11= Sustitución de deudor
12= Liquidación total del crédito
13= Demanda (inicio del proceso judicial de adjudicación)
99 = No se realizaron acciones de cobranza durante la primera
quincena del mes reportado
Estado del Proceso de cobranza dentro de la segunda quincena del
mes reportado.
0= Comunicación telefónica
1= Aviso por escrito en el estado de cuenta o carta
2= Gestión Personal - visita a domicilio
3= Gestión Personal - visita a su trabajo
4= Visita a propiedad, verificar si esta deshabitada
5= Liquidación de adeudo, se reintegra a la cobranza normal
6= Se pago una parte de la deuda, continua morosa
7= Inicio de Actividades Cobranza Extrajudicial
8= Plan de pagos (Reestructura del Crédito)
9= Suspensión temporal de pagos
10= Dación en pago
11= Sustitución de deudor
12= Liquidación total del crédito
13= Demanda (inicio del proceso judicial de adjudicación)
99 = No se realizaron acciones de cobranza durante la segunda
quincena del mes reportado
Costo por honorarios de abogados externos erogados, acumulados a la
fecha de reporte
Costo del juicio acumulado a la fecha de reporte (edictos, peritajes,
certificado de gravámenes, lanzamiento, etc.)
Fecha en que se presentó la demanda. (Formato AAAA/MM/DD) (Llenar
con ceros en caso que no se haya presentado demanda)
Número del expediente asignado por el juzgado (Llenar con ceros en
caso que no se haya presentado demanda)
Columna
24.
Tipo de
dato
N1
25.
N3
26.
N1
27.
C40
28.
N2
Descripción
C
N
,n
DD
MM
AAAA
Descripción
Tipo de juicio
0 = Especial Hipotecario,
1 = Ejecutivo Mercantil,
2 = Otro,
3 = No se ha presentado demanda
Número del juzgado donde se presentó la demanda
Tipo de juzgado
0 = Paz,
1 = Civil,
2 = Distinto,
3 = Otro,
4 = No se ha presentado demanda
Municipio de adscripción del juzgado donde se presentó la demanda
(Llenar con ceros en caso que no se haya presentado demanda)
Entidad federativa de adscripción del juzgado donde se presentó la
demanda.
Catálogo de Entidades. (50 = No se ha presentado demanda)
Los tipo de datos están definidos con la siguiente nomenclatura:
Carácter, dato alfanumérico
Dato numérico
Número de posiciones decimales
Día
Mes
Año (4 dígitos)
Ejemplo:
C10
se esperan, como máximo, 10 caracteres.
N10
se espera un dato numérico con cero decimales.
N10,2 se espera un dato numérico con dos decimales.