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Se recibirán propuestas hasta el 4 de julio de 2014
El Grupo Consultivo de Ayuda a los Pobres (CGAP) invita a los prestadores de servicios
bancarios sin sucursales a presentar propuestas de asociación con la entidad, a fin de utilizar los
diseños centrados en las personas para la creación de servicios financieros innovadores que
satisfagan las necesidades de las familias de pequeños agricultores desatendidas que viven en
países en desarrollo.
El CGAP trabaja con bancos, operadores de redes de telefonía móvil, cadenas de comercios
minoristas e instituciones microfinancieras para ofrecer servicios financieros a través de
tecnologías tales como los teléfonos celulares y los dispositivos de punto de venta (POS). En
este contexto, ha identificado la necesidad de incorporar, en el proceso de preparación de
productos y servicios financieros, técnicas eficaces de investigación sobre los consumidores y
herramientas de creación de prototipos de productos.
A pesar del creciente interés de muchos proveedores en ofrecer productos y servicios a clientes
de bajos ingresos o no bancarizados mediante el uso de la tecnología, muy pocos conocen
exactamente cómo utilizan el dinero y los productos financieros los pequeños agricultores en
particular y qué tipo de productos necesitan. Es necesario diseñar productos y servicios
adecuados para los pequeños agricultores desatendidos, dado que la mayoría de ellos no tiene
acceso a servicios financieros y que las aplicaciones actuales de banca sin sucursales que están
a su alcance giran principalmente en torno a los intereses de otras partes, como los Gobiernos
o los compradores de productos básicos. Se requiere innovación en los productos centrados en
los pequeños agricultores, y los cambios deben basarse en las necesidades, los
comportamientos y las preferencias de las familias de agricultores.
El CGAP ha implementado proyectos de innovación de productos aplicada en Brasil, México
(http://www.cgap.org/photos-videos/bancarizaci%C3%B3n-bringing-savings-product-market) y
Uganda (http://www.cgap.org/news/product-incubator-applab-money-uganda), en
colaboración con varias empresas dedicadas a los diseños centrados en las personas. Ahora
busca aplicar esas experiencias y desarrollar productos específicamente diseñados para
satisfacer las necesidades financieras de las familias de pequeños agricultores, especialmente
las relativas a las producciones agrícolas y otras necesidades que puedan tener como
consumidores con distintas fuentes de ingresos.
En este momento, el CGAP busca asociados para llevar a cabo estos proyectos centrados en los
pequeños agricultores. Se calcula que los proyectos durarán entre tres y cuatro meses y que el
Grupo trabajará junto con una empresa de diseño para obtener información sobre los clientes,
formular conceptos de productos y probar algunos de estos conceptos mediante la preparación
rápida de prototipos. El CGAP trabajará con los asociados en la justificación comercial para
garantizar que el producto sea financieramente viable y espera que algunos aspectos de la
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concepción del diseño y la preparación de productos lleguen a institucionalizarse dentro de
estas organizaciones.
Objetivos de aprendizaje del CGAP
El CGAP busca asociados que estén motivados y entusiasmados con la idea de aprender y
desarrollar servicios financieros que verdaderamente satisfagan las necesidades de familias de
pequeños agricultores desatendidas. Las propuestas ganadoras se seleccionarán mediante un
proceso competitivo teniendo en cuenta el compromiso de los proveedores para aportar al
mercado servicios financieros innovadores y su capacidad para ayudar al CGAP a responder la
pregunta fundamental sobre el aprendizaje: ¿Cómo diseñar productos que cubran alguna de las
tantas necesidades de servicios financieros de las familias de pequeños agricultores y cómo
hacerlo de una manera comercialmente viable?
¿Su organización es la adecuada?
El CGAP busca organizaciones que estén dispuestas a brindar servicios a familias de pequeños
agricultores desatendidas y que presenten un historial de productos innovadores. Los
prestadores de servicios bancarios sin sucursales de cualquier tipo (banco, operador de
telefonía móvil, comercios minoristas, administradores de redes de agentes, etc.) pueden
presentar solicitudes. Idealmente, la organización ya debería ofrecer sus servicios a estos
clientes (o contar con la aprobación del directorio o la administración superior para dirigirse a
este segmento) y tener el visto bueno para incorporar un producto nuevo o modificado en este
segmento en el transcurso de un año. Las organizaciones que demuestren flexibilidad en lo que
respecta al proceso de desarrollo de productos y sus componentes (tecnología de la
información, comercialización, etc.) obtendrán el máximo beneficio al participar en este
proyecto. Es probable que ya tengan en mente la idea de un producto que quieren refinar y
probar con la ayuda del CGAP o pueden estar dispuestas a empezar de cero y escuchar qué les
dicen los posibles clientes. Algo muy importante es que el CGAP quiere trabajar con
organizaciones cuyos líderes estén comprometidos a forjar una institución centrada en el
cliente y dispuestos a participar activamente en este proyecto.
Requisitos mínimos
Se espera que los proveedores paguen una pequeña parte de las comisiones y gastos del
proyecto, además de las contribuciones en especie que efectúen (como las horas dedicadas por
el personal), pero el CGAP afrontará la mayor parte de los costos. Se prevé que los proyectos
comenzarán en el otoño boreal de 2014.
Los proveedores seleccionados deberán dedicar una cantidad de tiempo considerable a esta
tarea; se recomienda asignar el equivalente a las horas de trabajo de un funcionario de tiempo
completo durante todo el proyecto. Esta(s) persona(s) de dedicación exclusiva debería(n)
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participar en todos los aspectos del proceso de diseño (desde la investigación sobre los
consumidores hasta la concepción del producto y la creación del producto) para continuar
utilizando estas capacidades e institucionalizar lo aprendido después de la finalización del
proyecto.
Si como proveedor ya cuenta con una empresa de diseño preferida, menciónelo en la
propuesta y explique por qué desea utilizar esta compañía en particular. Caso contrario, el
CGAP se encargará de encontrar la empresa adecuada. El CGAP no otorgará donaciones
directamente a proveedores pero contratará en forma directa a las empresas de diseño.
Proceso competitivo
Cada organización interesada deberá enviar al CGAP una propuesta en la que aborde
sucintamente los puntos que se plantean a continuación. Envíe su solicitud, de no más de cinco
páginas, a [email protected].
a. Una breve descripción de su organización y los servicios que brinda, incluidos los siguientes
datos, como mínimo:

Tipo de entidad (por ejemplo, banco, operador de telefonía móvil, comercio minorista,
etc.).

Tamaño de la entidad (número de clientes, participación en el mercado, ingresos en
2013).

Experiencia en banca sin sucursales.

Experiencia con familias de pequeños agricultores.

Su función individual o la función de su departamento en la organización, y su relación
con esta donación. ¿Algún gerente de alto nivel o funcionario superior tendrá
participación en este proyecto y asistirá a algunas de las reuniones más importantes?
Indique su nombre y cargo.

¿Qué nivel de compromisos financieros y de recursos humanos piensa que podrá
aportar al proyecto, teniendo en cuenta la recomendación anterior?

Empresa(s) de diseño preferida(s), si existen.
b. Responda las siguientes preguntas para poder entender mejor qué interés tiene su
organización en la innovación de productos aplicada. Se apreciarán puntualmente los ejemplos
específicos.
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
¿Por qué su organización quiere participar en este proyecto de innovación de
productos? Incluya lo siguiente, como mínimo:
1. ¿Qué resultados espera alcanzar?
2. ¿A qué segmento de pequeños agricultores apuntaría con este proyecto y por
qué?
3. ¿Tiene en mente alguna categoría de producto específica o alguna idea que le
gustaría desarrollar? ¿Cuál?
4. ¿Ha pensado en un cronograma para el lanzamiento del producto?

Describa una innovación en la forma en que su organización atiende a sus clientes que
se haya producido en los últimos dos años. La innovación puede ser un producto nuevo
o un cambio en un producto, proceso o forma de comercialización existente, por
ejemplo.

¿Qué desafíos cree que encontrará para incorporar en el mercado un producto nuevo e
innovador? Pueden ser desafíos internos, como la tecnología de la información o los
procesos de aprobación, o externos, como la aprobación de la regulación pertinente.

¿Desea proporcionar información adicional? (Se ruega ser breve).
Se puede solicitar a los postulantes que envíen más información o preparen una propuesta más
detallada.
Se redactará un memorando de entendimiento con los proveedores que ganen la competencia;
allí se delinearán las funciones, las responsabilidades y los intereses de cada contraparte antes
de que comience el proyecto. El memorando también ayudará a garantizar que el CGAP pueda
publicar las principales enseñanzas y conclusiones para beneficio del sector en su conjunto,
respetando la información de autoría ajena.
Si tiene preguntas o consultas, escriba a [email protected].
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