Caso: Red de Cambios

1º puesto: I Concurso Internacional de Lucha contra el Fraude.
Caso: Red de Cambios
En la Compañía donde trabajo contamos con un equipo de auditores que se dedican a
revisar los vehículos en proceso de reparación mediante visitas a los talleres. En uno de
esos recorridos fueron al taller “Magic” por una orden de reparación emitida para el auto
Roma, por un monto de $2.683.017. Al concurrir al taller “Magic”, el auditor no encontró el
vehículo siniestrado, ni una explicación clara de dónde se encontraba. Con el expediente
del caso, procedimos a realizar la consulta de la patente en el SISGEN y detectamos que
el auto Roma tenía un siniestro importante en otra Compañía, denunciado 6 meses antes.
Fue entonces que decidimos llamar a esa Compañía y pedir los datos del siniestro.
Inmediatamente nos informaron que era una pérdida total. Horas más tarde, al comparar
las fotos de ambos siniestros, notamos claramente que se trataba de los mismos daños.
Luego procedimos a consultar en el SISGEN todos los antecedentes que se disponían del
siniestro, en este caso el Rut del asegurado/propietario y del conductor (ECG).
Encontramos que el conductor tenía otro siniestro pagado en la Compañía en el cual
aparece como asegurado, y tres siniestros más en la Compañía Azul. Se trataba del
vehículo Cairo, reparado en el taller “Tuercas”, por un monto de $2.383.021, con las
siguientes características:
 Impactos en parte delantera y trasera del vehículo.
 No se entregan antecedentes de los terceros involucrados.
 Reparado en taller de confianza del asegurado, “Tuercas”, al cual también se le
compran directamente los repuestos.
 Daños en la parte delantera: ópticos quebrados, mascara inexistente, parachoques,
radiador, chapa capot, condensador aire acondicionado, etc.
 Daños en parte trasera: focos, tapa maleta, garnish, parachoques, etc.
El conductor Walter, también aparece en un siniestro en la Compañía Verde y el
vehículo Cairo impactando como tercero al vehículo Londres.
El vehículo Londres (tercero en la Compañía Verde), registra un siniestro como
asegurado en mi Compañía con los siguientes antecedentes:
 Impactos en parte delantera y trasera del vehículo.
 Fue chocado por detrás y luego impactó a un tercero.
 Reparado en taller de confianza del asegurado, “Tuercas”, al cual también se le
compran directamente los repuestos.
 Daños en la parte delantera: ópticas quebrados, mascara inexistente, paragolpes,
radiador, chapa capot, condensador aire acondicionado.
 Daños en parte trasera: focos, tapa maleta, garnish, parachoques.
Se paga al taller $1.968.616 por la reparación del vehículo asegurado y se indemniza al
tercero por $988.000.
Tanto el vehículo Londres como el asegurado Aníbal en el SISGEN registran siniestros en
la Compañía Azul y Verde.
Con la consulta al SISGEN se logra construir una planilla de relaciones de siniestros entre
tres compañías en los últimos doce meses, verificando las patentes, los antecedentes del
conductor, el asegurado, el propietario y el conductor del vehículo tercero afectado. La
construcción de la planilla de relaciones y el detalle de los siniestros se encuentran
graficados en la presentación PPT.
Compañía Amarilla 9 siniestros
Compañía Azul 16 siniestros
Compañía Verde 6 siniestros
Los siniestros en mi Compañía tienen características similares entre sí:
 Dinámicas de los choques similares.
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Daños muy similares.
Principalmente vehículos de la misma Marca.
Constancias en Carabineros de la misma Comisaría.
Quien choca por detrás no es identificado.
Hay siniestros en los cuales se aprecia claramente que las mismas piezas dañadas
fueron cambiadas de una auto a otro para realizar las denuncias de los siniestros.
 Reparaciones en taller de confianza de los asegurados, “Tuercas” y “Motores”
 Grados de parentesco en la mayoría de las personas que intervienen en los
siniestros.
Con los antecedentes obtenidos, cité a una reunión a los Gerentes de Siniestros de las
Compañías Azul y Verde, logrando establecer el mismo modus operandi, con los mismos
vehículos, daños similares y todas las reparaciones en el taller “Motores”.
Con esta investigación se logró desbaratar a una asociación ilícita que se dedicó a
defraudar a tres compañías por un monto de $45.524.296, además se logró evitar el pago
de $6.782.283 por siniestros que se encontraban en proceso de liquidación.
Las tres compañías en conjunto, interpusieron una demanda en la Fiscalía, la cual aún se
encuentra en etapa investigativa, a la fecha ya han logrado establecer relaciones de
parentesco y laboral con los talleres “Motores” y “Tuercas” de las personas que
denunciaron los siniestros, asegurados, conductores, terceros y propietarios.
Finalmente, se logró llegar al resultado de la investigación haciendo uso de la información
de la que disponemos en le SISGEN todas las compañías del mercado, información muy
valiosa que permite detectar situaciones como estas. Recordemos que el hilo del caso fue
que ante una situación extraña, se consultó al SISGEN y se descubrió que el vehículo fue
pérdida total y que el RUT del conductor aparece con siniestros por montos relevantes en
otras compañías, con lo cual se construye la planilla de relaciones en forma rápida y
sencilla, y se entrega a las otras compañías la lista con los siniestros involucrados.