ii. riesgos - Superintendencia de Banca y Seguros

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II. RIESGOS
0l
Incendio
Incendio y/o Rayo. Responsabilidad por los daños ocasionados por fuego o incendio.
02
Líneas Aliadas Incendio
Explosión - Combustión espontánea - Huelgas y conmociones civiles - Daño malicioso,
vandalismo y/o terrorismo - Huracán y/o ventarrón - Tempestad y granizo - Riesgo de
aeronaves, artefactos aéreos u otros objetos que caigan de ellos - Impacto de vehículos Daños por humo - Incendio como consecuencia directa del incendio de bosques, monte-bajo,
praderas, pampas y malezas o del fuego empleado para el despeje de terreno - Daños por
lluvia y/o inundación - Daños por agua - Riesgo de refrigeración - Riesgo de suspensión de
suministro de fluido eléctrico - Daños ocasionados por material fundido - Daños por derrame de
instalaciones de rociadores y/o extinguidores - Pérdidas o daños por onda sónica - Cláusula de
todo riesgo - Remoción de escombros.
03
Terremoto
Terremoto - Temblor, erupción volcánica y/o fuego subterráneo - Maremoto (Tsunami), salida
de mar, marejada y oleaje.
04
Lucro Cesante
Se denomina también seguro de interrupción de negocios o de pérdida de beneficios. Pérdidas
de beneficios que resulten de una interrupción del negocio por los riesgos cubiertos de incendio
y/o rayo y/o líneas aliadas y/o terremoto.
05
Cristales
Rotura de vidrios y cristales originados por los riesgos de incendio y/o líneas aliadas, incendio
y/o terremoto.
11
Transportes
a)
Marítimo.- Pérdida total o parcial de la mercadería y bienes transportados por el
hundimiento, naufragio, varadura, choque o incendio del buque, así como la contribución
a la avería gruesa, pudiendo incluirse los riesgos de guerra y huelgas.
b)
Terrestre.- Pérdida total o parcial de la mercadería y bienes transportados por choque,
volcadura, desbarrancamiento o incendio del medio de transporte.
c)
Aéreo.- Pérdida total o parcial de la mercadería y bienes transportados por choque,
incendio, caída o desaparición del avión transportador, pudiendo incluirse los riesgos de
guerra y huelgas.
d)
Todo riesgo.- Las coberturas en los medios de transportes a), b) y c) se pueden ampliar
a la de Todo Riesgo de Pérdida Directa por causa accidental, a la mercadería y los
bienes transportados.
1
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Marítimo - Cascos
Las embarcaciones se cubren básicamente por su pérdida total como consecuencia de
hundimiento, naufragio, varadura, choque o incendio, así como la contribución a la avería
gruesa, y se puede incluir los riesgos de guerra y huelgas, así como la responsabilidad civil por
colisión con otra embarcación.
Esta cobertura básica se puede ampliar a la de "Libre de Avería Particular", con "Avería
Particular" y "Todo Riesgo", de acuerdo con las cláusulas del Instituto de Londres o las
Americanas.
18
Aviación
Las pólizas de aviación cubren todas las pérdidas accidentales, tales como:
a)
b)
c)
d)
e)
f)
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Casco y maquinaria del avión.
La tripulación del avión.
Los pasajeros transportados.
Daños a terceros o propiedad ajena (R.C.).
Equipaje y carga transportada.
Se puede incluir los riesgos de Guerra, Huelgas y Secuestro.
Vehículos
Daño propio
a)
Al vehículo como consecuencia directa por choque, volcadura o cualquier otro suceso
originado por una fuerza externa, repentina y violenta.
b)
Al vehículo por incendio, por robo o hurto y por rotura de lunas.
Responsabilidad Civil
a)
Terceros.- Por lesiones o daños naturales causados a personas o cosas que se
encuentran fuera del vehículo.
b)
Ocupantes.- Lesiones corporales que sufran las personas que viajan dentro del vehículo
asegurado.
Coberturas Adicionales
Brevete - Ausencia de control - Placas de exhibición - Seguro de traslado - Vehículos de alquiler
- Pérdida total - Vehículos en el extranjero - Equipo de sonido y de comunicación.
22
Líneas Aliadas Vehículos
Terremoto - Terrorismo
31
Todo Riesgo Contratistas (CAR)
Ampara la obra en construcción, los materiales a emplear almacenados en la obra, la
maquinaria y equipo de construcción contra Todo Riesgo Accidental y Responsabilidad Civil.
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Coberturas Adicionales
Terremoto, temblor, erupción volcánica y maremoto - Ciclón (Viento, huracán, tempestad, lluvia)
- Avenida e inundación - Remoción de escombros - Huelga, motín y conmoción civil Terrorismo - Responsabilidad civil cruzada - Mantenimiento - Gastos extraordinarios por horas
extras, trabajo nocturno, trabajo en días feriados, flete expreso - Gastos por flete aéreo.
33
Rotura de Maquinaria (R.M.)
Daños y averías a las maquinarias de carácter accidental o manejo.
34
Lucro Cesante de Rotura de Maquinaria
Pérdida de beneficios que resulte de una interrupción del negocio por rotura de maquinaria.
35
Montaje Contra Todo Riesgo (EAR)
Seguro de similares características al de Todo Riesgo Contratistas (CAR), aplicable a
instalaciones o plantas industriales en su fase de instalación o montaje.
36
Todo Riesgo Equipo Electrónico (EE)
Cubre los daños a los equipos electrónicos (computadoras y equipo de clínica u hospitalario)
por causas inherentes a su funcionamiento y que sea imprevista, súbita y violenta. Pueden
incluirse los daños y/o pérdidas por robo, incendio y terremoto.
37
Todo Riesgo Equipo de Contratistas (TREC)
Para cubrir sólo la maquinaria y equipo de contratistas. Puede amparar los mismos riesgos del
seguro de Todo Riesgo Contratistas (CAR).
38
Calderas
El seguro de Calderas cubre: los daños que puedan sufrir tanto las propias calderas o
recipiente de presión a consecuencia de su explosión o avería como otros bienes del asegurado
que pudieran igualmente verse afectado, así como la responsabilidad civil ante terceros que
pudiera derivarse de dichos accidentes.
41
Robo y asalto
Cubre la pérdida, destrucción o deterioro de los bienes asegurados como consecuencia directa
de, e imputables exclusivamente a, robo o intento de robo, así como por asalto usando violencia
o amenaza de violencia.
44
Deshonestidad Frente a la Empresa
Cubre las pérdidas que pueda sufrir el asegurado por la apropiación de dinero en efectivo y
valores, mercancías, efectos, documentos, realizada por abuso de confianza de los empleados
y dependientes a su servicio. Llamado también seguro de infidelidad.
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Comprensivo contra Deshonestidad (3-D)
Cubre bajo cinco convenios:
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Convenio 1 - Deshonestidad de empleados.
Convenio II - Pérdidas de dinero y/o valores dentro del local.
Convenio III - Pérdidas de dinero y/o valores fuera del local.
Convenio IV - Falsificación de giros postales, libranza, papel moneda.
Convenio V - Falsificación de documentos bancarios.
Se puede otorgar adicionalmente el Riesgo de "Robo con fractura y/o Asalto de Activo Fijo y
Existencias a Primer Riesgo".
46
Seguro de Bancos (B.B.B.)
(Bankers Blanket Bond).
Este seguro especializado cubre:
Deshonestidad (Infidelidad).- Pérdidas sustentadas por el asegurado por razón de actos
deshonestos o fraudulentos por parte de empleados y/o directores asalariados.
Locales.- Pérdida o daños a los bienes del asegurado por cualquier motivo mientras se
encuentren en los locales tanto del banco mismo como en otros lugares.
Cubre también pérdidas de bienes de los clientes del banco por cualquier motivo, mientras el
cliente se encuentre dentro de los locales del banco con el propósito de realizar negocios.
Tránsito.- Cubre pérdida por cualquier motivo de la propiedad definida como tal, que esté en
tránsito en cualquier lugar con un mensajero propio.
Cheques falsificados.- Cubre pérdida a raíz de falsificación o adulteración de cheques, giros y
ciertos otros instrumentos de índole monetario.
Valores y otros falsificados.- Cubre falsificación de valores, títulos o documentos similares.
51
Animales
Cubre la muerte, enfermedad, robo y extravío del ganado previsto en la póliza.
52
Domiciliario
Cubre el contenido de la casa-habitación contra pérdidas o daños de los objetos asegurados, a
consecuencia de:
Robo con fractura y/o asalto - Hurto - Robo de trabajadores del hogar - Incendio, rayo y
explosión - Huracán, ventarrón, tempestad y granizo - Derrame de agua - Caída de aeronaves,
artefactos aéreos y objetos que caen de ellos - Impacto de vehículos o ganado - Rotura de
vidrios por Terremoto y Terrorismo.
Cubre también: Gastos de curación, por accidentes del trabajador del hogar al servicio del
asegurado.
Responsabilidad civil del asegurado y sus familiares y otras personas que residan en el
domicilio
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Responsabilidad Civil (Extracontractual)
Cubre las pérdidas pecuniarias que sufra el asegurado en virtud de la responsabilidad civil que
incurra frente a terceras personas como consecuencia de accidentes producidos en el
desarrollo regular de sus actividades, y que ocasionen daños ya sean corporales o materiales
susceptibles de ser indemnizados de acuerdo con el Código Civil Peruano.
Normalmente se cubre la responsabilidad civil para riesgos industriales y fábricas en general,
riesgos comerciales, así como familiar o personal.
Se cubre además la responsabilidad civil patronal y la responsabilidad civil de productos.
54
Cauciones
Llamado también seguro de fianza.
Dos aplicaciones muy frecuentes de este tipo de seguro lo son la garantía de las fianzas que
deben constituirse a favor de los organismos públicos para licitar y ejecutar obras públicas, y el
afianzamiento de las cantidades anticipadas para la construcción de obras, mediante la cual la
aseguradora indemnizará al asegurado ante la eventualidad que el tomador incumpla sus
obligaciones legales y/o contractuales.
55
Crédito Interno
Seguro que tiene por objeto garantizar a una persona el pago de los créditos que tenga a su
favor cuando se produzca la insolvencia de sus respectivos deudores.
56
Crédito a la Exportación
Cubre los créditos otorgados por instituciones financieras y bancarias para financiar las
exportaciones, así como los otorgados por los exportadores por los riesgos comerciales y
políticos.
57
Multiseguros
Se establecen de acuerdo con los programas de cada asegurador, puede comprender dos o
más riesgos.
58
Agrícola
El seguro que tiene por objeto la cobertura de los riesgos que pueden afectar a los
cultivos.
59
Misceláneos
Los seguros no incorporados en las definiciones de riesgos comprendidos en el presente
capítulo, que correspondan a ramos generales.
61
Accidentes personales
También llamado seguro de accidentes individuales. Este seguro tiene por objeto la prestación
de indemnizaciones en caso de accidentes que motiven la muerte o incapacidad del asegurado,
a consecuencia de actividades previstas en la póliza.
5
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Escolares
Este seguro se extiende a los alumnos de un plantel de enseñanza, durante su permanencia en
los locales escolares, así como en su viaje de ida y regreso a sus domicilios o en excursiones
organizadas por el plantel, quedando cubiertos por los daños que, como consecuencia de un
accidente, les ocasionen.
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a)
Invalidez permanente
b)
Gastos de sepelio
c)
Gastos de curación
Asistencia Médica
El seguro cubre el riesgo de enfermedad o accidente del asegurado, proporcionándole servicios
médicos y quirúrgicos, farmacéuticos e internamiento en clínicas o centros médicos, dentro de
las especialidades y con límites que figuren en la póliza.
66
SOAT
Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito que cubre a los ocupantes y terceros no
ocupantes de un vehículo automotor, que sufran lesiones o muerte como consecuencia de un
accidente de tránsito en que haya participado el vehículo automotor asegurado.”
71
Seguro de Vida Individual de largo plazo 1
Cobertura contratada en nombre de una sola persona, mediante la cual se garantiza que el
pago por el asegurador de la cantidad estipulada en el contrato se hace depender del
fallecimiento o supervivencia del asegurado en una época determinada, y siempre que la
ocurrencia del fallecimiento no esté condicionada a un evento o causa específica.
Considera pólizas de contratación individual con una vigencia mayor a un año
72
Seguro de Vida en Grupo Particular
Seguro de protección a un grupo durante un periodo específico.
73
Seguro de Vida para Trabajadores 2
Seguro obligatorio que cubre a los trabajadores con un capital indemnizable en caso de muerte
natural o accidental, o invalidez total y permanente producido por accidentes, de acuerdo con
los límites y condiciones que fija la ley, y por cuenta del empleador.
74
Seguro de Desgravamen
Seguro que cubre el saldo insoluto de la deuda del asegurado indicada en el contrato
respectivo, en caso de su fallecimiento, a favor del acreedor beneficiario del seguro.
1
2
Definición modificada por Resolución SBS N° 8243-2008 del 04-09-2008, vigente desde el 01-01-2009
Definición modificada por Resolución SBS N° 8243-2008 del 04-09-2008, vigente desde el 01-01-2009
6
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Renta Particular
Mediante este seguro el asegurador se compromete, según lo estipulado previamente, a
entregar al asegurado o a sus beneficiarios una renta periódica, vitalicia o temporal, en sus
modalidades de renta diferida o renta inmediata.
76
Renta de jubilación
Mediante este producto, el asegurador se compromete a pagar a un trabajador jubilado
proveniente del Sistema Privado de Pensiones, una renta mensual, vitalicia, inmediata o diferida
y al pago de pensiones de sobrevivencia en favor de sus beneficiarios, en el contexto de dicho
régimen de pensiones. 3
77
Seguro complementario de trabajo de Riesgo
En virtud de este seguro el asegurador se compromete a pagar al trabajador o a sus
beneficiarios, de acuerdo a lo dispuesto en la Ley de Modernización de la Seguridad Social en
Salud, Ley N° 26790, una renta mensual vitalicia o temporal según corresponda.
78
Pensiones del Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo 4
Corresponde al compromiso de pago del asegurador por las pensiones de invalidez o
sobrevivencia mensual vitalicia o temporal al trabajador o a sus beneficiarios, en el contexto del
Seguro complementario de Trabajo de Riesgo.
79
Sepelio de largo plazo 5
Aquel en cuya virtud, en caso de fallecimiento del asegurado, se entrega a sus familiares la
indemnización prevista en el contrato y/o se prestan los servicios necesarios para el acto de
sepelio (pompas fúnebres). Considera pólizas con una vigencia mayor a un año.
80
Seguro de Vida Individual de corto plazo 6
Cobertura contratada en nombre de una sola persona, mediante la cual se garantiza que el
pago por el asegurador de la cantidad estipulada en el contrato se hace depender del
fallecimiento o supervivencia del asegurado en una época determinada, y siempre que la
ocurrencia del fallecimiento no esté condicionada a un evento o causa específica.
Considera pólizas de contratación individual con una vigencia menor o igual a un año.
81
Sepelio de corto plazo 7
Aquel en cuya virtud, en caso de fallecimiento del asegurado, se entrega a sus familiares la
indemnización prevista en el contrato y/o se prestan los servicios necesarios para el acto del
sepelio (pompas fúnebres). Considera pólizas con una vigencia menor o igual a un año.
3
Definición modificada por Resolución SBS N° 1125-2006 del 29-08-2006
4
Riesgo incorporado por Resolución SBS N° 1125-2006 del 29-08-2006
Definición modificada por Resolución SBS N° 8243-2008 del 04-09-2008, vigente desde el 01-01-2009
Definición incorporada por Resolución SBS N° 8243-2008 del 04-09-2008, vigente desde el 01-01-2009
Definición incorporada por Resolución SBS N° 8243-2008 del 04-09-2008, vigente desde el 01-01-2009
5
6
7
7
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82
Seguro de Vida para ex-Trabajadores 8
Seguro que cubre a los trabajadores en condición de cesantes, con un capital indemnizable en
caso de muerte natural o accidental, o invalidez total y permanente producido por accidente de
acuerdo con los límites y condiciones que fija la ley. En este caso, la cobertura se mantiene en
vigor siempre y cuando el trabajador asuma el costo de la prima correspondiente.
91/93 Seguros Previsionales (Ley Nº 25897)
91
Invalidez
Comprende la cobertura de los siniestros por invalidez de los afiliados al Sistema Privado
de Pensiones (SPP), ocurrida de manera previa a la jubilación en dicho Sistema, así
como la cobertura de sobrevivencia a sus respectivos beneficiarios, en el contexto de
dicho régimen de pensiones. 9
92
Sobrevivencia
Comprende la cobertura de los siniestros por el fallecimiento de los afiliados al Sistema
Privado de Pensiones (SPP) ocurrida de manera previa a la jubilación en dicho Sistema,
considerando las pensiones de sobrevivencia a sus respectivos beneficiarios en el
contexto de dicho régimen de pensiones. 3
93
Sepelio
Comprende la cobertura de los gastos de sepelio por el fallecimiento de los afiliados del
Sistema Privado de Pensiones ocurrido dentro de la permanencia en dicho sistema. 3
94
Pensión de invalidez
Mediante este producto, el asegurador se compromete a pagar al afiliado una pensión por
invalidez mensual vitalicia, así como pensiones de sobrevivencia a sus beneficiarios, según
corresponda, en el contexto del Régimen de Aportes Adicionales del Sistema Privado de
Pensiones. 10
95
Pensión de sobrevivencia
Mediante este producto, el asegurador se compromete a pagar a los beneficiarios de un
trabajador fallecido, una renta de sobrevivencia mensual, vitalicia o temporal, según
corresponda, en el contexto del Régimen de Aportes Adicionales del Sistema Privado de
Pensiones. 4
96
Pensión de invalidez – Régimen Temporal 11
Mediante este producto, el asegurador que ha venido otorgando la cobertura de invalidez de
manera previa a la jubilación, se compromete a pagar al afiliado inválido una renta mensual por
invalidez, vitalicia, así como
pensiones de sobrevivencia a sus beneficiarios, según
corresponda, en el contexto del Régimen Temporal del Sistema Privado de Pensiones.
97
Pensión de sobrevivencia – Régimen Temporal 12
Mediante este producto, el asegurador que ha venido otorgando la cobertura de fallecimiento de
manera previa a la jubilación, se compromete a pagar a sus beneficiarios, una renta de
sobrevivencia mensual, vitalicia o temporal, según corresponda, en el contexto del Régimen
Temporal del Sistema Privado de Pensiones.
8
Definición incorporada por Resolución SBS N° 8243-2008 del 04-09-2008, vigente desde el 01-01-2009
Definición modificada por Resolución SBS N° 1125-2006 del 29-08-2006
10 Definición modificada por Resolución SBS N° 1125-2006 del 29-08-2006
11 Riesgo incorporado por Resolución SBS N° 1125-2006 del 29-08-2006
12 Riesgo incorporado por Resolución SBS N° 1125-2006 del 29-08-2006
9
8
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98
Primas estimadas del seguro previsional - SISCO13
Corresponde al valor de las primas del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia bajo póliza colectiva
(SISCO) provenientes de la Ley de Reforma del Sistema Privado de Pensiones, Ley Nº 29903,
determinado según la metodología de estimación establecida por la Superintendencia. Es
aplicable a los rubros 12 y 50.
99
Primas del seguro previsional – SISCO13
Corresponde al valor de las primas del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia bajo póliza colectiva
(SISCO) provenientes de la Ley de Reforma del Sistema Privado de Pensiones, Ley Nº 29903,
transferidas por las AFP. Es aplicable al rubro 50, así como la rubro 12.14
13
14
Incorporado por Resolución SBS N° 6271-2013 del 18-10-2013
Ampliada la aplicación a través del Oficio Múltiple N° 2814-2014 del 23-01-2014
9
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CUADRO CONCORDANTE DE RIESGOS 15
Grupos de riesgos integrados para reportar en cuentas activo, pasivo y resultado
ACTIVO Y PASIVO
GANANCIAS Y PÉRDIDAS
01 Incendio y Líneas aliadas
01 Incendio
02 Líneas aliadas de incendio
03 Terremoto
05 Cristales 16
04 Lucro cesante
04 Lucro cesante
34 Lucro cesante rotura de maquinaria
11 Transportes
11 Transportes
15 Marítimo cascos
15 Marítimo cascos
18 Aviación
18 Aviación
21 Automóviles
21 Vehículos
22 Líneas aliadas de vehículos
31 Todo riesgo para contratistas
31 Todo riesgo para contratistas
37 Todo riesgo equipo para contratistas
33 Rotura de maquinaria
33 Rotura de maquinaria
35 Montaje contra todo riesgo
35 Montaje contra todo riesgo
36 Todo riesgo equipo electrónico
36 Todo riesgo equipo electrónico
38 Calderos
38 Calderos
41 Robo y asalto
41 Robo y asalto
44 Deshonestidad
44 Deshonestidad frente a la empresa
45 Comprensivo contra deshonestidad (3D)
46 Seguro de Bancos (BBB)
51 Animales
51 Animales
52 Domiciliario
52 Domiciliario
53 Responsabilidad civil
53 Responsabilidad civil
54 Cauciones (fianzas)
54 Cauciones (fianzas)
55 Crédito interno
55 Crédito interno
56 Crédito a la Exportación
56 Crédito a la Exportación
57 Multiseguros
57 Multiseguros
58 Agrícola
58 Agrícola
59 Misceláneos
59 Misceláneos
61 Accidentes
61 Accidentes personales
63 Escolares
64 Asistencia médica
64 Asistencia médica
66 SOAT
66 SOAT
71 Vida
71 Vida individual de largo plazo
72 Vida grupo particular
73 Vida Ley trabajadores
74 Desgravamen
79 Sepelio de largo plazo
80 Vida individual de corto plazo
81 Sepelio de corto plazo
82 Vida Ley ex - trabajadores
75 Renta particular
75 Renta particular
76 Renta de jubilados
76 Renta de jubilados
77 Seguro Complementario de trabajo de riesgo
77 Seguro Complementario de trabajo de riesgo
78 Pensiones del Seguro Complementario de Trabajo de
Riesgo
91 Seguros previsionales
91 Invalidez
92 Sobrevivencia
93 Gastos de sepelio
15
Cuadro modificado por Resolución SBS N° 8243-2008 del 04-09-2008, vigente desde el 01-01-2009
16
Fe de erratas publicada el 18-09-2008
10
Los Laureles Nº 214 - Lima 27 - Perú Telf. : (511)6309000 Fax: (511) 6309239
94 Pensiones de invalidez
95 Pensiones de sobrevivencia
98 Primas estimadas SISCO17
99 Primas SISCO 17
94 Pensiones de invalidez
96 Pensiones de invalidez – Régimen Temporal
95 Pensiones de sobrevivencia
97 Pensiones de sobrevivencia – Régimen Temporal
98 Primas estimadas SISCO17
99 Primas SISCO17
Nota:
- El registro de la prima de los seguros previsionales, en las cuentas de Ganancias y Pérdidas, se efectuará utilizando como código
único el 91
- Los rubros 26 y 27 utilizarán la discriminación de códigos establecida para las cuentas de Ganancias y Pérdidas en los ramos de vida,
renta, pensiones, SCTR y seguros provisionales
17
Incorporada por Resolución SBS N° 6271-2013 del 18-10-2013
11
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