AGILIDAD Y SERVICIO EN DESEMBOLSOS PARA CRÉDITOS MICROEMPRESARIALES.

AGILIDAD Y SERVICIO EN DESEMBOLSOS
PARA CRÉDITOS MICROEMPRESARIALES.
Bancóldex - Banco de Comercio Exterior de Colombia.
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BANCÓLDEX IMPLEMENTÓ UNA HERRAMIENTA (A BAJO
COSTO) QUE PERMITIÓ REDUCIR LOS TIEMPOS DE
DESEMBOLSO DE 8 DÍAS A 3 HORAS AHORRANDO COSTOS
DE ENVÍO, PAPEL, PROBABILIDAD DE PÉRDIDA DE TÍTULOS
VALORES, GENERANDO MAYORES INGRESOS Y
BENEFICIANDO A 33 MICROFINANCIERAS Y MÁS DE
16.000 MICROEMPRESARIOS COLOMBIANOS
2. Hipervínculo (URL)
https://bancaelectronica.bancoldex.com/be
3. Fecha en que inició la implementación: 10/1/2013
4. Entidad(es) participantes(s) de la experiencia
Entidades orientadas a crédito microempresarial, como
beneficiarios de la mejora y Certicamara por la alianza que se hizo

Tema TIC para la gestión

Tipo de organización Entidad pública Nacional

Sector Comercio, Industria y Turismo
1. Descripción
con ellos para hacer uso del aplicativo "firma digital".
5. Población que se buscaba impactar
67 entidades orientadas a crédito microempresarial y
aproximadamente 16.000 microempresarios.
Bancóldex deseaba hacer el proceso de crédito directo de
6. Problema u oportunidad que motivó la creación de la
en algunos pasos que hacían que los desembolsos tardaran en
11 de Junio del 2013 la Oficina de Innovación recibió el reto ¿Cómo
microfinancieras más ágil, teniendo en cuenta presentaba demora
solución
llegar a los intermediarios financieros. Se identificó que en el
Generar agilidad y mejorar el servicio en los créditos
proceso de desembolso el envío de documentos físicos (pagarés)
era la actividad que más tiempo y costos tomaba a los
intermediarios, teniendo en cuenta que la mayoría de entidades
financieras que realizan este proceso se encuentran distribuidas
por todo el país y tenían que hacer llegar el pagaré mediante correo
físico hasta Bogotá, al Departamento de Cartera para su posterior
desembolso.
desembolsados a micro financieras? Dicho reto fue generado por
un equipo multidisciplinario de seis personas de la organización,
quienes vieron una oportunidad en medio de la problemática que
afectaba no solo a la organización sino también a las
microfinancieras aliadas de Bancóldex, entidades especializadas en
crédito a este segmento, las cuales ayudan a la expansión de la
oferta crediticia a los sectores más desatendidos del país, a través
de la aprobación de un límite de crédito con Bancóldex, buscando
3. El nuevo proceso permitió el diligenciamiento de solicitudes
contribuir a resolver el problema de la exclusión de la población
de crédito directo de microfinancieras a Bancóldex sin que
microempresaria a servicios financieros y no financieros,
el intermediario hiciera el envío por correo de un pagaré
actualmente Bancóldex tiene una red de 67 entidades
físico, como sucedía antes.
microfinancieras.
7. Cómo la solución dio respuesta a la problemática
planteada
1. Pasamos de hacer desembolsos en 8 días
aproximadamente a realizarlos el mismo día de la solicitud
en 3 horas, beneficiando a más de 16.877
microempresarios colombianos a través de las entidades
orientadas a microcrédito.
2. La solución planteada permitió desarrollar un nuevo
proceso en la herramienta tecnológica "Banca Electrónica",
para tramitar vía web solicitudes de crédito directos para
microfinancieras de una manera más ágil, con el fin de
permitir a los intermediarios financieros disminuir
4. Para que el proceso funcionara, se estableció la firma de un
pagaré en blanco con carta de instrucciones para el
diligenciamiento, figura jurídica aceptada en Colombia,
para respaldar las operaciones desembolsadas con cargo al
cupo asignado a los intermediarios financieros usuarios del
producto.
5. Se implementaron mecanismos de firma digital para que
los intermediarios financieros suscribieran las solicitudes
automatizadas de desembolsos, en un formato definido
por Bancóldex.
8. Proceso que se llevó a cabo para el diseño y
desarrollo de la solución
Una vez generado un reto, la oficina de innovación lo presenta de
sustancialmente los tiempos de los desembolsos de los
forma periódica al comité de innovación para ser evaluados de
créditos. Tambien ofrece una mayor eficiencia conjunta y
acuerdo con criterios tales como claridad, impacto y pertinencia.
un mayor ingreso al Banco y al intermediario financiero, así
como la entrega inmediata de los recursos a los
microempresarios.
Para efectos del reto, la calificación obtenida fue de 4.96 sobre 5,
generando un gran interés ante el comité de innovación Bancóldex
y siendo seleccionado para iniciar la etapa de generación de ideas,
mediante la metodología de ideación focalizada, esta metodología,
contempla espacios de creatividad en donde diferentes
16.877 microempresarios colombianos a través de la entidades
participantes crean soluciones diferenciales, partiendo del
orientadas al microcrédito.
supuesto "Todo es posible... atrévete a soñar" y es allí en donde,
bajo metodologías guiadas por la oficina de innovación, las ideas
10. Logros o mejoras más relevantes que se han
empiezan a fluir y se empiezan a construir diferentes soluciones.
obtenido con esta solución
El 18 de julio de 2013, un mes después de generado el reto, se
de esta iniciativa fueron:
realiza la jornada de ideación, en la que participaron 24 personas
(18 internos y 6 externos). Al final de la jornada los participantes
mostraron como resultado 3 grandes soluciones, que más
adelante se fortalecieron y fueron presentadas nuevamente al
comité de innovación de Bancóldex que nombró un Gerente de
Proyecto y conformó el equipo de implementación, con la
colaboración de diferentes áreas del banco, logrando una
implementación en tiempo record utilizando recursos y desarrollos
internos de manera que la inversión fue mínima y la solución
impactante.
9. Quiénes y cuántos han sido los beneficiarios directos
e indirectos de esta iniciativa
Con la implementación de la herramienta "Banca Electrónica"
reutilizada a Agosto del 2015 se han realizado 337 operaciones por
183.8 millones de pesos desembolsados en 33 entidades
microfinancieras; a Julio de 2014 se habían beneficiado más de
Los beneficios y logros alcanzados a través de la implementación
1. Disminución sustancial en tiempo del proceso de desembolso,
de los costos de transporte de documentos y del riesgo de pérdida
de los títulos valores.
2. Como no hubo costo adicional, la recuperación de la inversión fue
instantánea, generando mayores ingresos para las
microfinancieras y el Banco, al ser otorgados los créditos en forma
inmediata con la eliminación de tiempos muertos, beneficiando
simultáneamente a las microfinancieras y a los microempresarios.
3. El tiempo de desarrollo y puesta en producción de la iniciativa
fue de 3 meses, aproximadamente.
4. Permitió beneficiar a más de 30 entidades microfinancieras y a
más de 16.000 microempresarios colombianos.
5. A las microfinancieras les permitió también contar con recursos
para beneficiar con crédito a un mayor número de empresarios y
ahorros en costos operativos (costos de envío, impresiones,
operatividad).
11. Principales obstáculos enfrentados y qué se
aprendió al superarlos
Desde la Dirección del Banco se le dió prioridad a este reto, pues el
impacto era muy grande y la inversión para implementarla era
poca, de tal manera que los obstáculos que se presentaron fueron
casi nulos. Este proyecto se caracterizó por una buena planeación,
12. Condiciones que hacen posible que esta solución se
siga implementando en el futuro
Debido al impacto positivo obtenido, el Banco tomó la decisión de
expandir esta solución a los intermediarios financieros de primer
piso (como bancos comerciales, compañías de financiamiento
comercial, cooperativas) con el propósito de aumentar los ingresos
y reducir los costos tanto para el Banco como para 30 entidades
aproximadamente que cuentan con cupo de Bancóldex.
se contaba con la herramienta (que fue mejorada mediante
desarrollo in-house), el ingeniero que realizó los desarrollos era de
planta y conocía el Banco y sus procesos, se tenía clara la población
a la cual se quería beneficiar así como lo que se requería hacer
tanto en el diseño, desarrollo (ajuste) e implementación de la
herramienta.
13. La experiencia ha sido utilizada por otras entidades
para hacer sus propios desarrollos o ha servido de
inspiración a otros
La herramienta aún no ha sido utilizada por otras entidades tales
como Findeter, Finagro y Fonade, han estado interesados en la
herramienta y se les ha presentado el funcionamiento.