Diseño de un Archivo de Notificaciones para Transacciones

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Centro de Análisis Económico de Leyes
W A S H I N G T O N ,
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Nicaragua: Programa para el Mejoramiento del Marco de Garantías
Mobiliarias para Facilitar el Acceso al Crédito
Primer Borrador del Sistema de Archivo de Garantías
Borrador sólo para consulta y discusión
Por Nuria de la Peña, Heywood W. Fleisig y Corey Loney
Versión: Primer Borrador, Septiembre del 2006
1201 PENNSYLVANIA AVENUE NW, SUITE 300
WASHINGTON, DC 20004
TEL (202) 646-1787
FAX (202) 966-1789
Este documento ofrece sólo una propuesta borrador de un sistema para archivar avisos de garantías de
créditos en Nicaragua. Es un borrador para ser consultado y discutido públicamente con las
instituciones de gobierno y los grupos de interés en Nicaragua. Además de éste, el Programa prevé la
consulta de cinco borradores más para le diseño del Archivo.
Este es un borrador público para discusión disponible asimismo en www.nicgr.org.
Los autores agradecen la colaboración y las sugerencias vertidas por las personas entrevistadas. Sin
embargo, este documento ofrece sólo la opinión de sus autores y no representa la opinión o la política
del gobierno de Nicaragua o de cualquier otra persona.
Los comentarios y sugerencias que quisieran remitirse sobre este borrador pueden remitirse
directamente a través de la página de Web de este Programa en www.nicgr.org y asimismo pueden
enviarse a: Nuria de la Peña, Directora de Operaciones Legales, Fundación Centro para el Análisis
Económico de Leyes, email: [email protected].
Diseño de un Archivo de Avisos de Garantías Mobiliarias
Centro para el Análisis Económico de Leyes, septiembre 2006
Bajo los entornos jurídicos que permiten garantizar créditos con bienes, los prestamistas juzgan el nivel
de riesgo de un crédito garantizado de acuerdo a qué manera el bien en garantía, después de ser
liquidado, pagará el crédito y cubrirá los costos del cobro. En este entorno, la secuencia en la que el
bien en garantía satisface los créditos de los acreedores garantizados – su rango prioridad – es central
para determinar el valor del bien en garantía de un crédito.
Los sistemas legales económicamente efectivos que toman un bien como garantía – sistemas de
garantías reales – implantan reglas claras y explícitas para determinar sus prioridades. Sin estas reglas,
la propiedad podría tener un alto valor de mercado pero poco valor como garantía para préstamos.
Entre los sistemas modernos, los más comunes usan la fecha y hora en que fue realizada la inscripción
pública de la garantía para determinar su prioridad. Estas garantías pueden ser inscritas en un registro,
el cual responde por los elementos de legalidad en que se basa el acuerdo de garantía, o en un archivo
de avisos de garantías, que simplemente inscriben un aviso con los datos principales de la garantía.
Como establece este Programa las consideraciones prácticas de la eficiencia económica y la
sostenibilidad de las reformas abogan por la escoger un archivo de avisos en vez de un registro,
siguiendo así a la mayoría de los sistemas modernos de garantías en el Derecho comparado. Más allá
de esto, los sistemas de archivo de avisos basados en un archivo accesible por la vía de una página de
Web de Internet, tienen ventajas prácticas sobre los sistemas dial-up o los sistemas basados en papel. Y
cuando se trata de la administración de un archivo de avisos, un sistema competitivo, manejado por una
entidad privada, operando bajo supervisión del gobierno, probablemente es el más eficiente y
sostenible. Todos estos principios dan forma al diseño de un archivo de avisos para Nicaragua.
1. Por qué el Programa escoge un Archivo de Avisos en vez de un
Registro
Los Registros y los Archivos de avisos se basan en teorías legales distintas. Un registro atestigua los
elementos de validez legal en que se basa un acuerdo de garantía. En agudo contraste, un sistema de
archivo de avisos otorga al acreedor la responsabilidad para evaluar la validez del contrato de garantía
a cambio de otorgarle rango de prelación. En caso de errores, el acreedor inscribe un aviso de una
garantía nula que no tiene efectos jurídicos y pierde su grado de prelación bajo la ley. Esta diferencia
tiene importantes implicaciones en eficiencia y por tanto en costos.
En un registro, el registrador examina los documentos enviados y realiza un juicio acerca de si se han
llenado de acuerdo con las leyes que rigen esos documentos. Esto es, el registro hace un juicio acerca
de su nivel de cumplimiento con la ley. En algunos sistemas de garantías, el tiempo en que se realiza el
registro, determina la prioridad de la demanda. En otros sistemas, no tan bien diseñados, el tiempo en
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que fue creado el documento puede decidir su prioridad.
Un archivo de avisos solo registra la fecha y la hora – hasta el segundo – en el cual el acreedor inscribe
el aviso de la existencia de una garantía. La inscripción contiene únicamente los nombres y cualquier
otra información de identificación del deudor y el acreedor y una breve descripción del bien en
garantía. Es la responsabilidad del acreedor llenar esta información correctamente. Al grabar la fecha y
la hora de inscripción de este aviso, el archivo de avisos establece la prioridad de la garantía a que el
aviso se refiere.
Al separar este archivo de avisos de la evaluación de los documentos que haría el gobierno, se logra
que el archivo de avisos haga un uso más eficiente de los escasos recursos legales con que se cuenta.
Las partes sometidas a un acuerdo de garantía pueden decidir que nivel de escrutinio legal se necesita
antes de la realizar la inscripción de un aviso. Acuerdos largos y complejos (tales como la emisión de
pagarés garantizados con las utilidades de una empresa eléctrica) pueden requerir mucha más
aportación legal que acuerdos simples con garantías claramente identificadas (tales como un préstamo
asegurado por la garantía de un vehículo). Por contraste, los exámenes realizados por un Registro, no
adecuan la aportación legal a la complejidad del documento, gastando los escasos recursos legales con
que se cuenta.
El razonamiento económico detrás del proceso de un archivo de avisos es que el deudor y el acreedor
tienen el mayor interés económico en tener los documentos correctamente hechos. El “espejo” legal de
este razonamiento otorga la responsabilidad de esta documentación a los participantes antes
mencionados. Incluso, aún la precisión en la realización del aviso en el archivo es su responsabilidad,
basándose nuevamente en el razonamiento económico de que ambas partes tienen el mayor incentivo
en asegurar su precisión y exactitud. Para este propósito, ambas partes pueden revisar libremente el
archivo de avisos, el cual es completamente público para lectura de los avisos inscritos.
Otras personas pueden saber de la existencia de una garantía a través de una búsqueda de avisos de
garantías en el archivo, pero estas deben obtener el permiso del deudor o del acreedor para conocer los
detalles del acuerdo de garantía. Si un deudor solicita un préstamo pero no autoriza permiso para
obtener información sobre avisos de garantías existentes contra sus bienes, el prestamista puede decidir
no otorgar tal un nuevo préstamo a este deudor. El archivo no tiene otra responsabilidad que la de
mantener un sistema exacto y preciso de la hora y la fecha de simples avisos con información mínima
sobre la garantía.
Debido a que un archivo de avisos sólo grava un breve extracto del contrato de garantía y no provee
verificación judicial o administrativa del acuerdo, es barato de operar y se presta para el uso de
soluciones baratas de programas de computación (software) y de equipamiento de computación
(hardware).
2. Por qué escoger acceso Web en vez de otras opciones.
Para dar a los usuarios acceso a los archivos, un sistema de archivo de avisos puede dar acceso
mediante marcación telefónica directa por módem al servidor en el cual está montada la base de datos
del archivo o acceso Web al servidor. Poniéndolos en la balanza, el acceso Web tiene muchas ventajas
incluyendo un acceso más amplio para los usuarios y una operación menos compleja.
2
Los sistemas de archivo de aviso que ofrecen solamente registro en papel o registro local
computarizado sin acceso externo, no han sido considerados aquí. Estos sistemas ponen una enorme
carga a los usuarios, forzándolos a viajar al lugar de los registros basados en papel para cada
transacción. Sus registros son vulnerables al daño o a la alteración. Y los sistemas que se basan en un
extensivo uso de papel son mucho más caros que los sistemas basados en Web de Internet propuestos
en este documento.
Dial-up o Internet Web?
Las conexiones Dial-up (marcación telefónica por módem) proveen mucha menos conectividad para un
país como un todo, que el acceso a través de la Web de Internet. El manejar múltiples conexiones Dialup simultáneas requiere equipamiento más caro y programas de computación más complejos. Como
resultado, la inscripción de datos es mas cara, y las búsquedas públicas generales no son posibles. Con
un sistema basado en Web de Internet, que usa programas de computación comunes para una base de
datos montada en un Sitio Web de Internet, un archivo puede otorgar acceso a un número virtualmente
ilimitado de personas que ingresan inscripciones y personas que realizan búsquedas en el Archivo al
mismo tiempo.
Equipamiento (Hardware)
Con las conexiones por dial-up, cada estación de trabajo debe establecer una conexión directa al
servidor. Asimismo, cada una de estas conexiones puede entrar en malfuncionamiento, por una gran
cantidad de razones.
Con acceso a un sitio de Web en la Internet, solamente dos problemas pueden ocurrir. Primero, que una
estación de trabajo pueda no tener conectividad a la Internet y por ello no tenga acceso a la Web por
razones variadas. Pero esto no es un problema en el Archivo de avisos. El usuario de esa estación de
trabajo tendrá que resolver ese problema – Y querrá hacerlo por muchas razones, no sólo para tener
acceso al archivo. Segundo, el Servidor de Web de la Internet donde está montada la base de datos del
Archivo tal vez no pueda conectarse a la Internet. Este problema afectará a todos los usuarios del
servidor. Pero entonces los operadores del Archivo que procesan inscripciones serán rápidamente
informados, y la interrupción en su flujo de ingresos por inscripciones, así como el aumento en el
volumen de quejas, les dará gran incentivo para reparar rápidamente el problema.
Programas de computación (Software)
Con el acceso por dial-up, los programas de computación para conectarse al archivo de avisos deben
ser instalados en cada estación de trabajo. Consecuentemente, los programas de computación pueden
presentar mal funcionamiento en cualquiera de las estaciones de trabajo y por diferentes razones. Los
acuerdos de licenciamiento tienen que ser respaldados en cada estación de trabajo. Si se hace una
modificación de mejora del sistema de archivo (upgrade), esta debe ser realizada en cada estación de
trabajo, pudiendo presentar varias posibilidades de mal funcionamiento en cada instalación que se
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realice en el amplio rango de los tipos de computadoras, sistemas operativos y la combinación de los
mismos.
Con acceso a un sitio de Web en Internet, el programa principal es montado en el servidor Web, bajo la
constante supervisión del equipo técnico del archivo. Un mal funcionamiento en el programa será
rápidamente detectado por los usuarios y rápidamente llevado a la atención de los operadores del
archivo, quienes de nuevo tendrán gran incentivo para reparar rápidamente el problema.
En un sistema basado en un sitio de Web en Internet, el único programa necesario en las estaciones de
trabajo es un navegador Web, como Internet Explorer o Netscape los cuales son gratis. Igual que en el
caso de la conexión a Internet, un error de funcionamiento en el navegador de Web afectará el acceso a
la Web de manera general en esa estación de trabajo, no sólo el acceso al archivo de avisos, y de nuevo,
el usuario de la estación de trabajo tendrá un gran incentivo para resolver el problema.
Disponibilidad del Servicio
Un archivo de avisos montado en un sitio de Web en la Internet, puede dar servicio 7 días a la semana,
24 horas al día de una manera económica. Y con un sistema basado en varios servidores para dar
acceso y respaldo, el servicio no necesita ser interrumpido cuando partes de la red sean detenidas para
labores de modernización (upgrading). Este estándar de servicio podría ser igualado usando servidores
dial-up, pero con un costo muchas veces mayor.
Acceso Suplementario usando Fax
Donde no exista acceso a la Internet, el archivo de avisos o sus operadores pueden aceptar avisos de
garantía transmitidos por fax. La persona que solicita la inscripción, puede enviar por fax la
información a un operador, y éste puede enviar por fax el aviso inscrito resultante a la persona que
inicia el proceso de inscripción como respuesta para su revisión. El tiempo total para realizar la
inscripción, obviamente, será mayor. Pero el permitir solicitudes de inscripciones por medio del fax
extiende el uso del sistema a todo el país usando equipos existentes o equipos que se pueden adquirir
fácilmente.
3. Como afectan la sostenibilidad la programación y las alternativas de
programas de computación
En el diseño de un archivo de avisos de garantía basado en un sitio de Web en la Internet, se necesitan
tomar en consideración opciones de estrategia de programación y paquetes de computación apropiados
a las circunstancias del sistema. Estas opciones pueden tener importantes implicaciones por la
complejidad técnica, los costos de operación y por ende, la sostenibilidad del sistema.
La interfase del sitio de Web
Un archivo de avisos basado en un sitio de Web en la Internet enfrenta dos requerimientos generales.
Primero, la lógica y el funcionamiento de la interfase de la Web para usuarios deben estar
completamente separados de la base de datos. Esta separación permite a la aplicación Web primero
recolectar la información que los usuarios desean ingresar en un formulario electrónico de aviso,
introduciendo la información en la base de datos, sólo cuando ésta sea completada. Esto provee el
4
aislamiento máximo de la base de datos con respecto a la Web – una característica crítica, ya que cada
conexión a la base de datos representa una oportunidad para comprometer la seguridad de la base de
datos. Esto también hace posible enviar consultas relacionadas a la base de datos, directamente a una
computadora dedicada y optimizada para manejar dichas consultas, y de este modo optimizar
simultáneamente el uso del servidor Web y el uso del servidor de la Base de Datos.
Segundo, el sistema debe mantener “información de estado actual”. Cuando un usuario se da de alta en
el sistema, el sistema debería “registrar” la información previamente ingresada por el usuario. La base
de datos es modificada únicamente mediante una operación “atomizada”, que es cuando el usuario hace
clic en el botón para “remitir información al archivo”.
Usando Active Server Pages (ASP), un programa de computación de Microsoft que se usa para dar
acceso a la base de datos, se separa completamente la lógica de la interfase Web, de la base de datos y
se mantiene información del estado actual. Las Active Server Pages son páginas Web creadas
dinámicamente que usan guiones (scripts) ejecutables dentro del servidor, usualmente código VBScript
o Jscript. Cuando un navegador Web solicita una página Web, el servidor Web genera una página Web
con código HTML y la envía como respuesta al navegador. Estas páginas además ingresan datos dentro
de una base de datos y ejecutan la primera línea de las consultas lógicas.
El programa de computación Active Server Pages (ASP) es parte del programa: Internet Information
Services (IIS), un programa de computación generalmente disponible en los servidores Web alquilados
que usan sistemas operativos de Microsoft. Además es el programa utilizado como la interfase Web en
el sistema diseñado para Nicaragua.
La Base de Datos
La aplicación del archivo de avisos requiere un lenguaje de bases de datos sólido y escalable – esto es,
un lenguaje que pueda crecer junto con la cantidad de datos ingresados dentro de la base de datos.
Diferentes lenguajes de bases de datos, tienen diferentes fortalezas y capacidades para el manejo de los
datos. Para la Aplicación de Nicaragua, las opciones han sido confinadas a los sistemas de manejo de
bases de datos que tengan Open Database Conectivity (ODBC), haciendo la base de datos
independiente del lenguaje de programación, del sistema de bases de datos, y del sistema operativo.
Esto permite migrar la base de datos de un sistema a otro. De los varios lenguajes de bases de datos
ODBC más ampliamente usados, Microsoft Access es probablemente el más débil, Microsoft SQL
Server y MySQL están en la mitad del rango y Oracle probablemente tiene la mayor capacidad.
La aplicación diseñada para Nicaragua usa Microsoft SQL Server. Mientras que una base de datos
Oracle tiene mayor capacidad, las necesidades en el futuro inmediato no justifican los costos mayores
de licenciamiento del programa y la mayor inconveniencia y mayor costo de contratar programadores
pertenecientes al pequeño grupo capaz de trabajar en Oracle. MySQL podría ser el más barato de
comprar y montar, con un costo aproximado de US$700 por servidor. Pero debido a que el proyecto
arrienda el espacio del servidor, no existe diferencia de costos entre usar MySQL y SQL Server. En
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este arreglo, SQL Server es una elección mejor desde el punto de vista de sostenibilidad debido a la
amplia disponibilidad de soporte técnico (incluyendo soporte directo de Microsoft, mediante un pago).
Si el crecimiento futuro lleva a la necesidad de mayor capacidad, el transferir los datos de una base de
datos a otra no presentará dificultad debido a la compatibilidad con el estándar ODBC. De la misma
manera en que se pueden alquilar servidores con SQL Server, también pueden rentarse con Oracle.
Pero con la base de datos existente, operando en solo partes de tres servidores rentados que usan SQL
Server, la migración natural podría ser primero rentar un servidor entero operando SQL Server. Ese
cambio incrementaría costos por servidor de US$17 – 37 al mes, dependiendo del ancho de banda,
hasta US$155 al mes. Cambiarse a un servidor completo Oracle podría probablemente elevar los costos
por servidor a aproximadamente US$800 al mes. Debido a que la base de datos de avisos de garantías
es minúscula comparada con las aplicaciones típicamente montadas en Oracle (tales como las cuentas
de clientes de los principales bancos y los sistemas de reservación de las principales aerolíneas), no
existe justificación a nivel de la tasa-de-retorno para el uso de esta plataforma desde un principio.
Además, como explicábamos antes SQL Server es una elección mejor desde el punto de vista de
sostenibilidad debido a la amplia disponibilidad de soporte técnico en Nicaragua y a través de
Microsoft.
Uso limitado de programas propietarios.
Diseñar un archivo de avisos que usa herramientas de programación comúnmente disponibles – Active
Server Pages como interfaz Web y el SQL Server para el lenguaje de bases de datos (ambos de
Microsoft) - ayuda a mantener costos bajos y ayuda a la sostenibilidad. Mientras que estos programas
son propietarios, propiedad de Microsoft, los usuarios pueden licenciarlos a relativamente bajo costo.
Los programas son disponibles por US$700, pero son típicamente ofrecidos como parte de planes de
arrendamiento de espacio de servidores de Internet donde se monta el Archivo, disponibles por US$17
– 37 al mes. Estos bajos costos hacen que sea mas posible que los cobros cubran los costos de operar el
Archivo de avisos, haciendo menos riesgoso para agencias no gubernamentales el comprometerse a
operarlos y contribuir a su sostenibilidad a largo plazo.
Además, Nicaragua tiene programadores que se sienten cómodos programando en lenguajes
propietarios bien conocidos tales como Active Server Pages y SQL Server. De esta manera, al usar
estos programas se ayuda a la colaboración entre CEAL – como diseñador del sistema de archivo – y
los futuros operadores locales del archivo. Esto también hace la transición a una supervisión local fácil
y económica, de nuevo contribuyendo a la sostenibilidad.
Por contraste, una estrategia de programación basada en programas escritos a la medida, especialmente
aquellos preparados en lenguajes propietarios no accesibles a otros programadores, pueden llevar a
costos mayores, permitiendo el control monopólico sobre el programa de computación, y poniendo
entonces a riesgo la sostenibilidad del sistema.
4. Como trabaja el archivo de avisos basado en un sitio de Web en la
Internet
El diseño del archivo de avisos basado en un sitio de Web para Nicaragua, está basado en los principios
descritos en las secciones previas. El sistema está disponible en línea para realizar pruebas
(www.nicgr.org).
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Para usuarios del archivo de avisos, lo que importa es la interfase entre la aplicación Web y la base de
datos. Esta interfaz permite a los usuarios llevar a cabo tres funciones principales – búsqueda, ingreso
de datos y administración – a través de varias series de “pantallas” (ventanas). Estas pantallas pueden
ser abordadas usando cualquier navegador Web disponible – Internet Explorer, Mozilla Firefox,
Netscape Navigator u Opera.
Los usuarios primero verán la página de inicio de la interfase Web, donde pueden escoger el iniciar una
búsqueda o ingresar como un operador autorizado (Figura 1). Cualquier usuario puede realizar
búsquedas en la base de datos del archivo de avisos en el Sitio Web. Pero únicamente operadores
autorizados o sus representantes o agentes autorizados (Nivel uno o dos, respectivamente) pueden
ingresar o modificar información en la base de datos, y sólo algunos operadores (nivel uno) pueden
llevar a cabo funciones administrativas.
Figura 1.
Página de Inicio
Búsqueda
Los usuarios pueden buscar en la base de datos como un todo o buscar dentro de campos específicos.
Los campos de búsqueda son completamente Boleanos (figura 2). Así, por ejemplo, para buscar por un
automóvil Ford poseído por González, la persona que realiza la búsqueda puede ingresar “González”
en la casilla de deudor y “Ford” en la casilla de bien en garantía. Algunas veces la persona que realiza
la búsqueda aparecerá indiferente con relación a estas dos estrategias de búsqueda. Y, algunas veces, la
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persona que realiza la búsqueda no lo estará, como en los casos en que la búsqueda se realiza por un
automóvil “Ford” usado como garantía por “Juan Chrysler” o por un automóvil “Chrysler” usado como
garantía colateral por “Juan Ford”.
Figura 2.
Búsqueda
Búsquedas extensas producen muchos resultados, aumentando la dificultad de la revisión pero
disminuyen la posibilidad de no encontrar una garantía. En todos los casos, es la responsabilidad del
buscador (la persona que realiza la búsqueda) el emprender dicha búsqueda. Si “González” tiene otras
garantías bajo el apellido “González” le toca al buscador encontrarlas, así como es responsabilidad del
buscador el determinar si “Juan González” es la misma persona que “Juan A. González” o “Juan B.
González” o “Juan Gonzáles” con otra dirección, o el padre o el hijo o con distintos documentos de
identidad.
El público realiza las búsquedas que necesite directamente. El equipo del archivo de avisos, sus
operadores o sus representantes autorizados, no realizan búsquedas. Ellos son únicamente responsables
de mantener un sistema que realiza búsquedas correctamente en la base de datos – esto es, un sistema
que asegura que una búsqueda por “González” entrega todos los registros que contengan “González”.
El archivo de avisos no entrega el registro oficial de una búsqueda. Por contraste, algunos operadores
del archivo podrían proveer servicios adicionales de búsqueda si así lo ofrecen al público y tienen
clientes. Así, algunos registros públicos quizás quisieran proveer un resultado oficialmente certificado
de la búsqueda. Pero si los resultados de la búsqueda son errados, el típico registro público no toma
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responsabilidad financiera (y tampoco puede afrontarlo) por las consecuencias de ese error. Así que
prácticamente, el resultado es el mismo: La responsabilidad financiera por el error recae en el
prestamista que busca si un cliente prestatario tiene sus bienes ya gravados en garantía de otro
préstamo. El archivo de avisos, sin embargo, el prestamista puede buscar directamente o con ayuda de
su abogado y esto hace posible para un acreedor el emprender un nivel apropiado de esfuerzo para
prevenir un error.
La búsqueda muestra las generalidades de un documento. Junto a cada generalidad está un botón de
“Ver Detalles del Documento”, que permite al usuario seleccionar el archivo del aviso y ver todos los
detalles en la página “Información General de Archivo”. (Figura 3)
Figura 3. Página “Información General de Archivo”
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Archivado
La interfase Web realiza el archivado del aviso de garantía a través de una serie de pantallas solicitando
información que identifica los elementos mínimos necesarios para alertar la existencia de un gravamen,
a la vez de mantener la privacidad de las transacciones privadas, esto es: al acreedor, el deudor, y el
bien garantía. Esta información mínima que se requiere está exactamente dispuesta en la ley y en su
reglamento.
Para el diseño del archivo de avisos, el reglamento borrador propuesto, requiere la operación técnica
más avanzada y simple posible. Por consiguiente, el Archivo, en particular, evita el uso de archivos de
imagen, para permitir que la carga de la entrada sea de lo mas rápida posible, aún usando el más simple
sistema de ingreso de datos. Por supuesto, es también de importancia crítica que el archivo de avisos
esté en completo cumplimiento con la ley. En este esfuerzo de programación los miembros del equipo
han trabajado de cerca: Los programadores para implementar correctamente la ley, los abogados para
crear anteproyectos de ley y reglamento que controlan el archivo y que puedan ser técnicamente
implementados, y los economistas que escogen las opciones mas efectivas económicamente de entre
todas las posibilidades técnicas y legales.
Aquellos autorizados para ingresar datos en el archivo de avisos son designados mediante un proceso
expuesto en la ley y el reglamento . A ellos se les da una contraseña para poder tener acceso al archivo.
Procedimiento para darse de alta y opciones de ingreso de datos
Para archivar información nueva o modificar información existente en la base de datos, un operador
autorizado debe primeramente ingresar en el sistema. Desde la página de Inicio “Página Principal”
(figura 1) un usuario puede ir a la “Página de Ingreso”, ingresar una Identificación de usuario “Nombre
usuario” y una Contraseña “Contraseña”, y luego hacer clic en el botón “Ingresar” (figura 4). La página
también tiene un botón “Haga clic Acá para volver a Página Principal, que permite al usuario regresar a
la página de Inicio sin haberse dado de Alta en el sistema. Los usuarios que no se hayan ingresado al
sistema como usuarios (operadores o sus representantes autorizados por ellos) únicamente pueden
realizar búsquedas y navegar los documentos.
Figura 4.
Página de Ingreso
Una vez que un operador autorizado ingresa al sistema, una
página de Inicio diferente aparece con un rango de opciones
mas amplio “Página Principal” (figura 5). Aquí el operador
puede escoger el Crear un nuevo archivo, o Modificar o
Concluir un ingreso ya existente al hacer clic en el botón
adecuado.
Haciendo clic en el botón “Crear un nuevo Archivo” se hace
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aparecer una pantalla donde el operador puede escoger opciones que definen el tipo de ingreso que será
realizado y luego el operador puede ingresar la información del deudor, el acreedor y el bien en
garantía.
Haciendo clic en el botón “Modificar, Concluir o Anular Un Archivo Existente” muestra la misma
pantalla de búsqueda utilizada en la función de búsqueda general. Una vez que se ha localizado el
documento apropiado, el operador puede hacer clic en el botón “Modificar este Archivo” ubicado junto
a las generalidades del documento en cuestión. Si el operador ha ingresado en el sistema, la “Página
Para Ingreso de Datos” será mostrada, permitiendo la modificación del documento.
Figura 5.
Página de Inicio después de ingresar como operador (se ingresa como operador
autorizado o su representante después de ingresar nombre de usuario y contraseña).
Al hacer clic en el botón “Crear Un Nuevo Archivo” muestra al operador una serie de páginas de
Ingreso de datos.
Ingreso de Datos
La “Página Para Ingreso de Datos” permite a un operador el ingreso de todos los datos necesarios para
un nuevo archivo o la modificación de un archivo existente (Figura 6). La página muestra botones para
añadir o modificar la información acerca del acreedor (Figura 7), el deudor (Figura 8), o el bien en
garantía “Información de Bien en Garantía” (Figura 9).
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Figura 6.
Página Para Ingreso de Datos
Los Acreedores y Deudores son añadidos a
un documento uno a la vez.
Haciendo clic en el botón “Agregar un
Acreedor” muestra la página “Agregar
Acreedor”. Aquí el operador primero
especifica el tipo de Acreedor (Individual o
Persona Jurídica), entonces ingresa la
información relevante en los campos
presentados. La Figura 7 muestra el
formulario de ingreso para un Acreedor
Individual. El operador puede entonces hacer
clic en el botón “Agregar Acreedor
Individual”
para
asociar
la
nueva
información del Acreedor con el archivo del
aviso que está siendo creado.
Alternativamente, el operador puede hacer
clic en el botón Cancelar “Agregar Acreedor”
para descartar la nueva información.
(Cualquier otra información de Acreedor
continuará estando asociada con el aviso
inscrito.) Ambos botones retornan al
operador a la Página Para ingreso de Datos.
Haciendo clic en el botón “Agregar un
Deudor” muestra la página “Agregar
Deudor” (Figura 8). Nuevamente, el operador
primero debe especificar el tipo de Deudor
(Deudor es Individual o Deudor es Persona
Jurídica) entonces ingresa la información
relevante en los campos mostrados. La
Figura 8 muestra el formulario de ingreso de
datos para un Deudor Individual. La Página Para Ingreso de Datos mostrará una lista de todos los
deudores que el operador ha ingresado. Al lado de cada uno estará un botón “Eliminar”, permitiendo al
operador la eliminación de la información del deudor en el documento.
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Figura 7.
Página “Agregar Acreedor”
Figura 8.
Página “Agregar Deudor”
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Haciendo clic en el botón “Agregar Garantía” muestra la página para describir el Bien en Garantía
(Figura 9). Aquí el operador primero especifica algunas características generales del bien en garantía
(Panel Superior de la figura 9) y entonces añade información mas detallada acerca del bien en garantía.
La Figura 9 (Panel Inferior) muestra la información requerida para ingresar un automóvil como
Garantía. El operador puede entonces hacer clic en el botón “Agregar este Bien en Garantía” para
asociar la nueva información de Garantía con la documentación que se va llenando. Alternativamente,
el operador puede hacer clic en el botón - Cancelar “Agregar Bien en Garantía” -para descartar la
nueva información. (Cualquier otra información continuará estando asociada con el documento.) Los
dos botones retornan al operador a la “Página Para Ingreso de Datos”.
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Figura 9.
Página “Agregar Garantía”
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Muestra de ingreso para un vehículo
Cualquier enmienda o modificación a un documento puede ser realizado en cualquier campo y
mostrará un registro consecutivo de modificaciones previas con los nombres y números de los
operadores que han realizado dichas modificaciones.
Una vez que la información se ha completado para todas las categorías, la página presenta el botón
“Apretar aquí para Crear el Archivo Permanentemente”. El operador tiene la opción de revisar el
documento (Esta característica será implementada posteriormente). Haciendo clic en este botón lleva al
operador hasta la página “Envío Final”.
Revisión de Envío Final
La página de envío final permite varias opciones.
Haciendo clic en el botón “Enviar Documento” en esta página ingresa toda la información
permanentemente en la base de datos del Archivo. Antes de que el operador haga clic en este botón,
nada de esa información puede verse en la base de datos. Después de que el operador hace clic en este
botón, se muestra la página de Confirmación.
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Haciendo clic en el botón “Cancelar Documento” regresa al operador a la página de Inicio sin realizar
cambios en la base de datos. Toda la información que se había llenado se pierde.
Haciendo clic en el botón “Hacer Cambios” regresa al operador a la “Página Para Ingreso de Datos”.
Los campos en esta página muestran la información actual en el documento, permitiendo al operador
realizar cambios.
Confirmación de Cambios
La página de Confirmación le da al operador confirmación visual de que los cambios realizados en la
base de datos son permanentes. Muestra el documento completo con el tiempo en que fue llenado y
creado. Si hubo algún problema con la base de datos (por ejemplo, si no estaba disponible la base de
datos), el operador será informado de que los cambios no han sido realizados de manera permanente. El
documento será almacenado en el servidor, donde el operador podrá tener acceso al mismo en otra
sesión.
La página de confirmación tiene tres botones. El botón “Salir” regresa al operador a la página de Inicio.
El botón “Crear nuevo Archivo” muestra la página Para Ingreso de Datos. Y el botón de Modificar y
Buscar regresa al operador a la página de Inicio.
Administración de Usuarios
La página de Administración de
Usuarios permite a operadores
de Nivel 1 autorizar a operadores
representantes autorizados de
Nivel 2 (Figura 10). Haciendo
clic en el botón Añadir Nuevo
Usuario Nivel-2, un operador
Nivel 1 puede crear una nueva
cuenta para un operador
representante autorizado Nivel 2
con un nombre de usuario y una
contraseña. La base de datos
hará permanente toda esta
información.
Esta página además permite a
los operadores de Nivel 1
eliminar operadores de Nivel 2.
Un operador de Nivel 1 podrá
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ver una lista de todos los operadores de Nivel 2 que hayan sido autorizados por él; con un botón
“Remover Este Usuario” al lado de cada nombre. Haciendo clic en este botón se borrará el operador
Nivel 2 del sistema.
Sin embargo, borrar el operador Nivel 2 del sistema, no borrará la historia de ese operador Nivel 2 en la
base de datos. El sistema mantendrá una historia de todos los cambios en la base de datos, identificando
los operadores que hayan realizado esos cambios. Esto hace posible saber por cuanto tiempo un
operador Nivel 2 estuvo activo y que ingresos y modificaciones realizó dicho operador.
Documentación de Ayuda
El Sitio Web provee algunas instrucciones limitadas, relacionándose principalmente a la operación del
archivo de avisos. Además, el Sitio Web publica el reglamento, estas instrucciones y las leyes que rigen
el archivo. Cualquier aclaración acerca del reglamento y las instrucciones también pueden ser
publicadas en el Sitio Web del Archivo.
Los operadores y otros usuarios son responsables de interpretar la ley y deberían buscar asesoría legal
calificada si ellos no se sientes competentes haciéndolo. Abogados interesados en dar dicha asesoría
pueden anunciarse en el Sitio Web del archivo de avisos, aunque la aceptación de estos anuncios no
significa que el archivo respalde los servicios de dichos abogados.
Las consultas acerca de las operaciones de los programas de búsqueda e ingreso, serán aclaradas por el
Administrador Web. Las respuestas serán de dominio público y publicadas en una página de Preguntas
Frecuentes (FAQ).
Especificaciones Técnicas
Las especificaciones técnicas básicas del sistema serán publicadas en el Sitio Web y estarán
disponibles para inspección pública. Este material incluirá la información de contacto del equipo
técnico y los administradores del archivo y una página para enviar y publicar preguntas acerca de la
operación del archivo.
Estadísticas de Desempeño
Para ayudar a la evaluación de la operación del archivo y el éxito de la reforma, se publicarán
estadísticas de desempeño en el Sitio Web. Estas incluirán:
20

Ingresos en lo que va del año hasta la fecha e ingresos por mes, totales y por departamento.

Modificaciones en lo que va del año hasta la fecha y modificaciones por mes, totales y por
departamento.

Cancelaciones en lo que va del año hasta la fecha y cancelaciones por mes, totales y por
departamento.

Garantías pendientes acumuladas

Garantías pendientes acumuladas clasificadas de acuerdo a si es una persona natural, jurídica,
bancos, otras instituciones prestamistas e instituciones financieras.
Programas de Contabilidad
Para dar la capacidad de cobrar a los operadores por inscribir avisos de garantías en el archivo de
avisos, el programa del archivo rastreará las inscripciones por operador, cargando un monto a su tarjeta
de crédito o débito. Si así se desea, este sistema podría ser expandido para incluir un sistema interno de
facturación administrado por todos los operadores.
Seguridad
Para proteger la seguridad de las comunicaciones, el acceso al servidor Web de los operadores que
tienen autorización para escribir en la base de datos y el acceso de otros que realizan búsquedas, se
realiza bajo el protocolo SSL (Secure Socket Layer). SSL usa certificados de llave pública, que a su vez
usa llaves firmadas digitalmente para verificar la autenticidad del servidor y proteger los datos de
ataques de intercepción encubierta de datos.
La protección contra virus y gusanos está basada en el sistema firewall (muro contra infiltraciones)
existente en el servidor rentado. La seguridad de las contraseñas está en manos de los operadores, que
pueden cambiar sus contraseñas cuando así lo decidan.
Seguridad adicional se basa en el acceso público a la base de datos: Debido a que los operadores
pueden tener acceso a todos los registros usando la página de búsqueda, ellos también pueden
monitorear dichos ingresos para asegurase de que no han habido cambios no autorizados en los avisos
que han inscritos. Cualquier usuario puede descargar el archivo completo de un aviso o de todos los
avisos en la base de datos o Archivo del sistema. (Si tal cosa disminuye el desempeño del sistema, el
implantar una política de cobros diferenciales puede alentar a que sea una práctica realizada fuera de
las horas normales de oficina).
Impresión
Debido a que el archivo de avisos no es responsable de entregar certificados impresos, la impresión de
los avisos inscritos es responsabilidad de quien realiza la búsqueda o del que ingresa los datos. El
archivo está programado para producir páginas compatibles con la impresión de documentos para que
los que realizan búsquedas o los que ingresan datos puedan imprimir para sus propósitos o para
entregarlos a sus clientes. Estas copias listas para la impresión pueden ser enviadas por medio del
correo electrónico o por medio de máquinas de fax. Su autenticidad puede verificarse simplemente
accediendo a página de Web del Archivo.
Equipos
La interfase basada en Web entre el archivo y sus operadores requiere hardware a ambos lados: Un
servidor Web y de bases de datos para el archivo y una computadora de escritorio con conexión a la
Internet para los operadores.
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Operadores
Los operadores no tienen ningún requerimiento específico para sus computadoras de escritorio,
módems o velocidad de conexión a la Internet. Cualquier ordenador que permita un acceso normal a la
Internet, permitirá acceso al archivo de avisos. Los operadores son responsables de conseguir su acceso
a la Internet y escoger su combinación de conexión a la Internet, velocidad de módem, y configuración
de la computadora de escritorio que mejor les resulte.
Para el ingreso de datos en el archivo de avisos, cualquier velocidad de conexión a la red que permita
un acceso normal a la Internet, servirá. Aún aquellos sin una conexión a la Internet pueden conseguir el
ingresar datos – a través del uso de fax, cartas, o comunicación telefónica con los operadores del
archivo que tengan acceso a la Internet.
Para descargar, las conexiones más veloces son mejores. Mientras que los datos pueden ser
descargados aún con velocidades de conexión tan bajas como 56 kilo bits por segundo, esto requeriría
una tiempo de búsqueda de aproximadamente 40 segundos, comparándolos a una respuesta
virtualmente instantánea a las velocidades de un cable módem o un módem DSL.
El archivo
Para el nivel de demandas en la base de datos que es visualizada por el proyecto, el espacio existente en
servidores de bajo rango, (los cuales pueden ser rentados, con todos los programas necesarios y el
acceso a Internet, por US$17-37 al mes) puede manejar sin problemas los ingresos y las búsquedas en
la mayoría de las condiciones en que funciona la Internet. Mantener un tiempo de respuesta promedio
menor a los 45 segundos durante horas normales de oficina (8:00 a.m. – 6:00 p.m.) es fácil de lograr
con la capacidad de estos servidores.
Al expandirse el sistema, pueden volverse necesarios servidores de alto rango. También se puede rentar
espacio en este tipo de servidores.
La base de datos en cada servidor es respaldada en otros dos servidores usando un sistema de respaldo
de espejo. De esta manera, en cualquier momento hay tres servidores capaces de recibir y copiar datos
de los otros dos servidores. Estos tres servidores están en distintas ubicaciones físicas – y, por el
momento, en diferentes países. (La localización del nodo de Nicaragua será discutida con la contraparte
durante futuras misiones). Este sistema descentralizado le da al archivo de avisos la máxima seguridad
contra una interrupción de servicios derivada de desastres naturales (inundaciones, tormentas,
terremotos) o cualquier otra causa que afecte uno de los servidores.
5. Como la organización y la titularidad (propiedad) pueden ser
estructuradas para conseguir sostenibilidad.
Un archivo de avisos tiene diferentes activos: Los datos que contiene, los sistemas de programas de
computación y equipo de ordenadores, y los derechos de archivar y buscar. Los derechos relativos a
estos activos, incluyendo la titularidad (propiedad), pueden ser asignados a diferentes agentes (o darlos
de manera gratuita, como el derecho a realizar búsquedas). Las diferentes opciones existentes en cuanto
a la titularidad influyen en la gobernabilidad, eficiencia, y sostenibilidad del Archivo de avisos de
garantías.
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El Programa presenta un sistema donde los datos son poseídos por el gobierno, pero el archivo de
avisos que contiene dichos datos es supervisado por una Autoridad de Supervisión, una entidad
autónoma, adscrita a la Corte Suprema. El sistema técnico de todos los días del archivo puede ser
administrado por una Asociación sin fines de lucro que aglutine todos los Operadores, esta Asociación
de Operadores pueden entonces contratar el tiempo de un empleado técnico o una empresa de
computación para realizar mejoras técnicas y vigilar el funcionamiento técnico de la base de datos del
Archivo. La Autoridad de Supervisión mantiene los contratos de alquiler de los programas y equipos
donde está el Archivo y nombra a operadores autorizados que compiten entre si por el negocio de
realizar ingresos en el archivo de avisos. Asimismo, puede nombrar operadores públicos en cada uno
de los registros públicos de Nicaragua.
Propiedad de los datos
Los datos representan derechos reales – la prioridad de la demanda de un acreedor contra una garantía,
lo cual ha sido documentado al momento de realizarse el registro en el archivo de avisos. Una demanda
de primera prioridad contra una garantía no puede ser menos importante que una demanda de segunda
prioridad y usualmente tendrá más peso. Este derecho de real es creado por la ley, que tiene el
monopolio a la hora de crear la prioridad – ningún otro sistema determina la prioridad – y usa el
archivo de avisos como el instrumento de “publicidad” que automáticamente determinar dicha
prioridad.
Los datos en el archivo pueden ser poseídos por una entidad no gubernamental o un consorcio de este
tipo de entidades. La titularidad (propiedad) de los datos sin participación del gobierno, sin embargo,
requeriría un sistema de supervisión para asegurar que el monopolio no gubernamental no abuse de su
posición cobrando montos excesivos o dando un servicio corrupto o ineficiente. La supervisión de esta
entidad monopolística estaría reforzada en las cortes por agentes privados cuyos derechos estarían a su
vez basados en las leyes administrativas acerca de prácticas monopólicas. El reforzamiento efectivo
requeriría que dicho monopolio tenga suficiente capital o pólizas de seguro para responder a demandas
legales. Sabiendo que el capital o las pólizas permitirían el restablecimiento después de los daños, el
público podría entonces entablar demandas si el monopolio viola las disposiciones en la ley
administrativa. Estos no son asuntos sencillos, y no existe un claro beneficio al conferir la titularidad a
este tipo de entidades no gubernamentales.
Alternativamente, la titularidad de los datos puede ser conferida al gobierno, con una agencia
gubernamental supervisando el cumplimiento de las reglas del archivo de avisos. Debido a que este es
un convenio mas sencillo, y debido a que la titularidad de los datos no prejuzga otras decisiones acerca
de los derechos en el archivo de avisos, el proyecto del archivo de avisos de Nicaragua toma al archivo
de avisos como propiedad del estado, con una entidad de supervisión adscrita a la Corte Suprema como
autoridad vigilante del archivo de avisos, incluyendo los datos.
Titularidad de los programas de computación y del equipo
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La posesión de los datos puede ser separada de la posesión de los programas de computación y el
equipo necesarios para operar el archivo de avisos. Los datos pueden ser fácilmente transferidos en
otros programas montados en otros servidores Web, siempre que la titularidad de los datos continúe
igual.
Los programas de computación y el equipo pueden ser propios o rentados. El propietario o arrendatario
puede ser el estado, una única empresa privada, un conjunto de empresas privadas, o una asociación sin
fines de lucro de los operadores. Al comparar las diferentes posibilidades, la mejor opción para
Nicaragua es rentar equipo y poner su administración en manos de un consorcio sin fines de lucro –
una asociación de los operadores. El proyecto ya ha comprado la programación del Archivo, que es
propiedad del gobierno.
La operación del archivo de avisos por parte del gobierno acarrea problemas de fiabilidad. Operar el
archivo representa un a carga adicional para un gobierno que ya está tensionado por las tareas que sólo
el gobierno puede asumir. Es más, la operación por parte del gobierno, podría llevar a interrupciones en
el flujo de fondos para el archivo de avisos en caso de existir el desvío de partidas para cumplir con
necesidades urgentes del gobierno.
La operación por parte de un único monopolio privado podría evitar esos problemas. Pero el gobierno
debe controlar el monopolio, y este control requeriría recursos cualitativamente similares a aquellos
requeridos para poner a funcionar el archivo de avisos. Una cantidad de operadores privados,
autorizadas por el gobierno, podrían realizar las inscripciones en sus propias bases de datos. Pero estas
bases de datos tendrían que estar sincronizadas, así como también deberían sincronizarse las
actualizaciones de los programas (modificaciones y modernizaciones del software).
Por estas razones la propuesta del archivo de avisos de Nicaragua apunta a una única entidad pública,
la Autoridad de Supervisión, una entidad adscrita a la Corte Suprema que se estima requiere de un
empleado público, para supervisar todo el funcionamiento del Archivo; y una asociación sin fines de
lucro de todos los operadores, para simplemente administrar técnicamente los programas y equipos del
Archivo de avisos. La Asociación de operadores alquilaría del gobierno los derechos a usar los
programas del Archivo y arrendaría o poseería el espacio de servidor de Internet donde se encuentra el
Archivo de manera de poder realizar ajustes y mejoras técnicas. El control de esta asociación sería la
lealtad a los intereses de sus miembros operadores, las reglas contables especificadas en la ley que
prohíben a los entes sin fines de lucro percibir ganancias cuando los ingresos sobrepasan los costos, y
la supervisión que ejerza sobre ella la Entidad de Supervisión adscrita a la Corte Suprema.
El proyecto cubre el arrendamiento de tres años de espacio en el servidor. Pero el hecho de que la
asociación operadores compre o rente sus servidores es una decisión de negocios a lo interno de la
asociación misma. Tener servidores propios en lugar de servidores rentados, en la configuración
disponible inicial (con servidores ubicados en tres diferentes ubicaciones, incluyendo al menos uno en
otro país) sería considerablemente más caro que tres servidores rentados. Pero en alguna operación a
escala, sin embargo, el tener servidores propios podría tener sentido comercial.
Aun así, para crear un archivo de avisos, rentar espacio en servidores es una solución simple y
económica. Permite la opción de escoger dentro de una buena selección de sistemas de programas de
computación, disponibles mediante el cobro mensual vigente de arrendamiento por el espacio en el
servidor. Además se economiza en personal, debido a que no hay necesidad de dar mantenimiento a un
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servidor local ni mantenimiento y soporte a conexiones de Internet, disminuyendo los costos de manera
brusca. Aún en escenarios en que el sistema computacional existente ha sido suficientemente
desarrollado de tal manera que montar y operar el servidor en dicho sistema es mas barato que rentar
espacio en un servidor, un costo total de operación menor a los US$125 al mes que cuesta el alquiler,
es difícil de conseguir.
Derechos relacionados a los archivos
Organizar el sistema administrativo del archivo de tal manera que este sistema sea barato de usar es
crítico para su sostenibilidad económica: Si el sistema resulta costoso de usar, la gente no lo va a usar.
Y el proveer puntos de acceso ampliamente dispersos es clave para que el sistema resulte barato: La
gente que debe viajar grandes distancias para ingresar datos dentro del sistema incurre en altos costos
en pérdida de tiempo, aun si el monto impuesto por inscribir avisos de garantías es bajo. Los altos
costos son una de las grandes desventajas del sistema de registro vigente en Nicaragua, el cual
únicamente permite la inscripción en pocos locales y requiere que los prestamistas lleguen
personalmente o envíen a sus representantes legales.
Pero operar múltiples sucursales de un archivo de avisos puede volverse muy costoso. Así que es
importante concebir un sistema que aproveche las ventajas de la infraestructura existente. El sistema
propuesto visualiza una estructura que utiliza las organizaciones existentes como puntos de inscripción.
Esto podría incluir la cámara de comercio, la asociación de bancos, y la asociación de abogados y
similares entidades o empresas privadas o personas. La Autoridad de Supervisión adscrita a la Corte
Suprema, como supervisora del sistema, podría otorgar contraseñas maestras (master passwords) a las
entidades y personas locales dándoles el rango de operadores Nivel 1, y éstas podrían otorgar a sus
miembros y empleados contraseñas de operadores Nivel 2 bajo su responsabilidad.
Típicamente estas organizaciones ya cuentan con computadoras y acceso a Internet y de este modo
podrían empezar a ofrecer servicios de inscripción sin un incremento en los gastos generales. Como
resultado, sería posible abrir el archivo de avisos de Nicaragua con cientos de puntos de acceso sin
costo. El archivo de avisos de Rumania, la más exitosa reforma hasta la fecha, inició operaciones con
400 puntos de inscripción, localizados en cada provincia, incluyendo las más rurales y montañosas.
En contraste con el monopolio en control del servidor, los operadores de Nivel 2 que hacen los ingresos
podrían competir por dar el servicio de inscripción de avisos. Estos podrían cobrar la cantidad que ellos
quisiesen, permitiéndoles ajustar los servicios a su mercado, de acuerdo a como lo perciben. Ellos
podrían cobrar más de acuerdo a la velocidad del trámite o por proveer servicios legales adicionales. O
ellos podrían cobrar un bajo precio por dar un servicio básico. Bajo las leyes de competencia de
Nicaragua, los operadores de Nivel 2 no podrían ponerse de acuerdo para fijar los precios, ni los
precios podrían ser ordenados por los operadores Nivel 1 que les dan el patrocinio.
Supervisión del Sistema
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De la manera en que el proyecto visualiza el sistema, la Autoridad de Supervisión adscrita a la Corte
Suprema proporciona Supervisión, asegurando que las leyes que gobiernan el archivo de avisos sean
cumplidas, que la asociación sin fines de lucro de los operadores realmente trabaje como una agencia
sin fines de lucro, y que los operadores no se pongan de acuerdo en fijar los precios. De otra manera,
no estaría involucrada en la operación del archivo de avisos.
6. Lo que la experiencia sugiere acerca de la viabilidad financiera
Un archivo similar establecido en Rumania, con una población de 24 millones de personas, tuvo
600.000 nuevas inscripciones de avisos de garantías en sus primeros dos años y en su sexto año de
operación, un total de un millón doscientos cincuenta mil nuevas inscripciones de avisos de garantía,
con un promedio de cerca de 150.000 nuevas inscripciones por año desde su inicio.
Esta experiencia sugiere que en Nicaragua, con una población de 5.4 millones, el archivo podría
esperar cerca de 35.000 registros por año. Mientras que la cantidad a cobrar por registro continúa
siendo estudiada, los ingresos podrían estar en el rango de los US$200.000 a US$300.000 por año,
durante los primeros seis años. Si contamos con que una persona del personal de más alto nivel es más
que suficiente para supervisar el sistema, estos ingresos deberían cubrir los costos fácilmente,
estimados en US$2.400 al año por tener acceso al servidor y aproximadamente US$10.000 al año en
personal contratado en base a medio tiempo para su administración y programación.
Llegado el punto en que los ingresos del archivo excedan sus costos operativos, la Autoridad de
Supervisión de la Corte Suprema podría querer destinar los ingresos excedentes a otras necesidades
presupuestarias. La Corte Suprema, como autoridad supervisora, también podría determinar si los
gastos propuestos por la asociación de operadores – tales como contratar programadores para revisar el
sistema o dar otros servicios –serían congruentes con la orientación de servicio público de una
asociación sin fines de lucro.
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