Descubra más fraudes en reclamaciones y reduzca pérdidas usando el análisis de conexiones sociales

México, D.F., 6 de mayo de 2015.
Versión estenográfica del Panel: “Descubra más fraudes en
reclamaciones y reduzca pérdidas usando el análisis de
conexiones sociales”, dentro del marco de la 25ª. Convención
de Aseguradores de México, efectuada en el Salón Palacio d la
Canal 4 del Centro Banamex.
Presentador: Les parece si continuamos con la última sesión.
En esta ocasión tocaremos el tema cómo descubrir fraudes en
reclamaciones y reducir pérdidas usando el análisis de conexiones
sociales.
En esta ocasión nos va a acompañar Fabricio Ikeda, Fabricio es
experto en riesgos y prevención de fraudes con larga experiencia en
la industria financiar ay de medios de pago.
Ha desarrollado implementaciones en América del Norte,
Latinoamérica y Europa proveyendo el diseño de soluciones y de
tecnologías adecuadas a docenas de multinacionales para llevar a
cabo resultados estratégicos y financieros.
Cuenta con una amplia gama de conocimientos en tecnologías y
conceptos, y es responsable pro todos los temas relacionados con
fraude y lavado de dinero en Latinoamérica para FICO.
Bienvenido.
Fabricio Ikeda: Buenas tardes a todos. Gracias por estar aquí a
esta hora en la última sesión.
Básicamente tenemos tres cosas que llevaremos para nuestra casa
o para nuestra empresa, o sea, descubrir un poco más sobre lo que
estamos hablando, este análisis de conexiones sociales sobre qué
es un análisis de conexiones sociales.
Como integrar la parte de análisis con esta parte de conexiones
sociales y reducir los fraudes, y también un poco de videita, tener
un poco en mente que videita es una cosa distinta de análisis de
conexiones sociales que hace una cosa distinta que solamente las
redes sociales como Skype, Whatsapp, Linkedin, Youtube,
Facebook, vamos a hablar un poco de esto, pero el enfoque de
análisis de conexiones sociales es mucho más que esto, es nuestra
agenda de hoy, y espero que cunado salgamos de aquí tengamos
por lo menos algunas cosas ya en nuestro conocimiento.
Antes de empezar ya con estos temas voy a hablar muy
rápidamente sobre lo que FICO ofrece, FICO es una empresa
americana muy reconocida en Estados Unidos por score crediticio
allá, entonces ya es una empresa que lleva 60 años desde su
creación, y aquí en Latinoamérica como más de 20 años, y en
México específicamente tenemos, hay clientes desde 93.
Entonces, tenemos una gran experiencia a nivel de fraude, a nivel
de seguros, a nivel de analíticos, a nivel de score, y ofrecemos a un
montón de clientes aquí en Latinoamérica, inclusive México.
Básicamente son esos los problemas que ofrecemos, nosotros
ofrecemos asesoría de negocios, soluciones para llegar a esos
puntos y cubrirlos como rentabilidad, satisfacción del cliente,
reducción de pérdidas y eficiencia operacional.
Y cuando hablamos de ella, de empresas de seguros de los
aseguradores, como curiosidad estos números de FBA, estamos
hablando que este mercado de P&C, property encougtie, en 2012
fueron más de 40 mil millones de dólares anuales en pérdidas,
entonces es un mercado un poco distinto de los mercados de la
banca, cuando hablamos de la banca está muy enfocado en la parte
transaccional.
Si verificamos en volumen de transacciones fraudulentas hay
mucho más en la banca comparado con seguros, pero el monto
involucrado con seguros es de mucho más.
Si tenemos una pérdida por transacción de tarjetas, por ejemplo, de
10 dólares o 20 dólares por transacción y hay un montón de
transacciones, mismo aunque sumamos todo esto no llega a las
pérdidas de la industria de seguros, entonces gasto de mercado en
qué riesgo, no sólo en la parte de riesgo crediticio, sino también la
parte de riesgo y de fraude es muy importante.
¿Quiénes son nuestros clientes aseguradores?
Aquí enfocamos solamente la parte de aseguradores, hay muchos
más clientes alrededor del mundo, estamos hablando de minoristas,
mayoristas como Coca Cola, Amazon, American Airlines, grandes
bancos de México como Banamex, también es un cliente de
nosotros.
Pero cuando hablamos de aseguradores es nuestra presencia,
estamos ahí con más de dos tercios de los aseguradores de
Estados Unidos y una fuerte presencia global, creo que ya reconoce
a unos de esos clientes.
Ya empezando, cuando creo que el tema está como conexiones
sociales, y lo que viene en nuestra cabeza es Facebook, Linkedin,
Twitter. Cuando hablamos de Facebook hay una curiosidad que
México, Brasil en Latinoamérica son los países que más utilizan
este tipo de servicio.
Aunque Brasil tiene una población mucho más grande en términos
relativos, en México es más, o sea, el porcentaje de población que
utiliza Facebook y México es el mayor de Latinoamérica, ¿y por qué
tenemos que llevar en cuenta esta información? Es cómo sacar
provecho de esos nombres, cómo sacar provecho que las personas
en México están usando más Facebook, cómo sacar provecho que
las personas de México utilizan twitter.
A nivel Latinoamérica también el primer país que más utiliza twitter,
comparado a los países de aquí de la región, entonces lleva una
ventaja de todo esto. ¿Si las personas de México utilizan más las
redes sociales qué puedes hacer con esa información? Puedo llevar
en cuenta las informaciones de Facebook, de twitter, de Instagram,
Youtube, ver qué información está haciendo, qué cosas esas
personas hacen en las redes sociales, qué personas están
alrededor de una persona que está bajo investigación.
Por ejemplo, si voy a analizar un siniestro, una reclamación vale la
pena ver cuáles son las personas que están alrededor de esta
persona, cuáles son las personas que tienen un tipo de link con esa
persona, sea a través de Facebook, sea a través de un Linkedin,
sea a través de una dirección, o sea a través de un teléfono.
Es justamente este tema principal que vamos a hablar más
adelante.
Como curiosidad, nosotros sabemos cómo estaba en la lámina
anterior, twitter, el uso de twitter sigue cayendo alrededor de los
meses, alrededor de los últimos años, y Facebook sigue creciendo,
sigue también con otras aplicaciones, whatsapp es una de ella ya
casi considerado como una red social, porque tenemos ahí muchos
grupos, muchas personas que ya utilizan whatsapp.
Skype, Linkedin, snapchat creo que ustedes ya conocen muchas de
esas aplicaciones, y es curioso, levante la mano quien no las
conoce. Estas dos aplicaciones son aplicaciones de citas, Greender
y Teender, es bueno que no vi muchas manos levantadas.
Y de hecho, ya es también considerada una red social porque
estamos relacionando con personas, estamos relacionando con
grupos de personas.
Entonces, si soy una empresa de seguros, si soy una empresa que
tengo en manos esta información, cómo la utilizo, sea la parte de
suscripción, sea la parte de reclamación, entonces este más o
menos estos dos servicios que ya las empresas aseguradoras ya
están empezando a enfocar, como vemos aquí, en este informe de
esta empresa que se llama Salent.
Una de las encuestas a varias empresas, y sus empresas fueran
grandes y medianas empresas, el uso de social media para la parte
de siniestros, en 2014 muy, muy bajo, pero en la otra área de
marketing, por ejemplo, y el nombre es mucho más expresivo, como
más de 80 por ciento de uso de esta información.
Y por qué no utilizar en los siniestros, las empresas ya tienen esto
en mente pero no lo hacen porque no saben cómo hacerlo, o
porque aún no tienen las herramientas de cómo hacer esto, porque
intención todos tienen, la intención es que en 2017 sea más o
menos como el marketing hasta ahora utilizando la parte de media
social.
Entonces, sí tiene este interés de seguir utilizando o de empezar a
utilizar este tipo de servicio, este tipo de información, pero aún no
está haciéndolo, y este es uno de los desafíos que vemos.
El otro factor, involucrar en esta parte de fraude de reclamaciones
de siniestros es el factor humano, vemos que este porcentaje de 63
por ciento desde México, también este informe global sobre fraude
de crow, que hace la empresa, por lo menos de todas esas
empresas encuestadas aquí sufrieron un fraude en los últimos 12
meses, pero el factor humano está aquí en la parte de corrupción, y
fraude de vendedores, proveedores.
Si el factor humano es uno de los problemas, si tengo ya
información de cuáles son las relaciones de las personas, cuáles
son las relaciones entre las entidades, eso todo se mezcla, si el
problema es humano, yo tengo que mitigar este factor, y ahí entra lo
que vamos a hablar hoy de la parte de conexiones sociales, y el
primer mito es este análisis de conexiones sociales utiliza datos de
Facebook, Linkedin, twitter, etcétera, de hecho, sí es posible utilizar
esta información, pero es mucho más que eso.
La parte de media social, que es Linkedin, Facebook, tiene
solamente una parte como conexiones sociales, o sea, sí voy a
analizar las informaciones, por ejemplo, de un Facebook para ver
qué personas están en una red social, voy a ver en Linkedin qué
información está allá, pero si soy un defraudador, si soy un
delincuente yo voy a tener una cuenta de Facebook con todos mis
compañeros de mi pandilla, voy a tener un Linkedin, profesión:
delincuente, no hace sentido.
Entonces, sí podemos utilizar esta parte de la información de las
redes sociales, y de hecho es importante en el ambiente para un
fraude de falsificación es importante, pero no de suplantación.
Entonces, en lo que estamos más interesados son los otros datos,
datos de póliza, o sea, todas las pólizas que tengo en mi historial,
las pólizas que tengo inclusive con mis socios, con otras empresas
aseguradoras y formaciones de asegurados donde puedo sacar de
burós, coberturas vehículos, todo lo demás.
Las informaciones de las investigaciones, que es muy importante, o
sea, si hoy identifico un fraude y tengo ese historial, en el futuro es
muy importante que no sufra él el mismo tipo de fraude, entonces
analizar este historial investigativo es muy importante también.
Los datos de reclamaciones de los siniestros y los datos de
terceros, entonces vi voy a llegar aún punto donde voy a desarrollar
una red social, una red de conexiones entre personas, direcciones,
teléfonos, cualquier tipo de información que sea posible sacar de las
pólizas, de los asegurados, de los vehículos y tener una red, es lo
que vamos a ver después.
Pero si quiero seguir utilizando las informaciones de redes sociales,
yo puedo hacer una integración como sacar la integración de las
redes sociales y también aprovechar esta información como este
análisis de conexiones sociales, inclusive FICO tiene una
herramienta específicamente para esto, es un enfoque de reunión,
el enfoque de esta reunión es el fraude en las reclamaciones.
Pero yo traje estas láminas aquí debiendo, creo que despertaron
interés de ustedes también en la parte de redes sociales, y FICO
ofrece este tipo de solución justamente para analizar un montón de
cosas, y redes sociales es solamente una parte de ellas, hay
empresas que están empezando a trabar con BEIDEIRA, pero FICO
ya lo hace a años, no tenía este nombre de BEIDEIRA, ahora que
está de moda.
Pero no es el enfoque de hoy, el enfoque de hoy es esto, el enfoque
de hoy es ver una red entre personas o entre cualquier tipo de
variable que tengo que hacer un análisis, y ahí entra el mito número
dos, o sea, que un análisis de conexiones sociales es solamente
tener una red, no es esto, es mucho más que esto.
Yo tengo que tener una red, pero tengo que tener una inteligencia,
una inteligencia de generar esta red y analizar esta red, mientras
que link de análisis es una herramienta de investigación que se
inicia con una entidad, como un cliente cuyas conexiones desea
explorar este análisis de conexiones sociales que se inicia mediante
la construcción de todas las conexiones de los datos para que
podamos utilizar la analítica para informar dónde empezamos a
investigar.
En resumen es diseñar la red y analizar esta red con inteligencia,
no es solamente diseñar la red, si por ejemplo, tengo una
integración de una solución como esta, que hay un montón en el
mercado, para diseñar la red y meto ahí a Facebook, y estoy
analizando un siniestro de esa persona, voy a ver un montón de
puntos alrededor de esta persona, qué información es útil, si veo
que Fabricio tiene 600 puntos de conexiones con personas, ¿qué
hago con esta información?
Por eso diseñar es mucho más que esto, sí diseñar esta red, pero
tener una inteligencia de cómo diseñar esto, y la inteligencia vemos
en este ejemplo, por ejemplo, un incidente de auto, hay un montón
de conexiones, pero lo más importante es ver si determinadas
personas están con múltiples pólizas concurrentes y un
determinado periodo de tiempo, es muy importante ver si una
persona de hasta, ya está bajo investigación.
Es muy importante ver si uno de estos vehículos ya están en la
zona del contrarreclamante, está en el pasado, o estaba en el
pasado involucrado con otro reclamante. Si una persona es un
pasajero de reclamaciones de un mismo incidente, o sea, es posible
que una banda de delincuentes esté ahí involucrado en esquema
donde meten un montón de personas en varios carros y están ahí
chocando carros y varias personas están recibiendo los pagos.
Entonces, eso es justamente con una red como esta, yo tengo la
capacidad de ver esto, porque si analizo una reclamación única, si
analizo los datos que me leen en la póliza y en este siniestro, no
voy a ver si a esta persona que está en este incidente ya estaba
conmigo recibiendo pagos tres meses atrás o cuatro meses atrás, o
inclusive de otra aseguradora.
Inclusive si esta persona ya ha estado involucrada en otro accidente
con otra aseguradora en los últimos meses, y es lo que aún no se
está haciendo en Latinoamérica, pero hay algunas industrias, y en
la banca principalmente extendiera un poco de centralización de la
información.
Es como un convenio entre las empresas de aseguradores para
compartir un poco las informaciones, porque compartir información
significa tener más información que lo está pasando afuera, y
considerar un poco lo que está pasando con otra aseguradora para
evitar un tipo de fraude que está pasando allá aquí.
Este es otro ejemplo ya a nivel de salud, yo veo aquí un siniestro, y
puedo analizar o empezar a analizar ya todos los siniestros
involucrados con personas, con médicos, con proveedores,
inclusive los convenios con responsables para hacer estos pagos a
los proveedores, entonces no sólo fraude, sino también abusos.
Inclusive, un cliente de nosotros en Brasil, y este caso es público en
Sudamérica, para ellos el gran problema estaba en los abusos y
errores sistémicos, y solamente una solución como esta de enseñar
las conexiones no obvias le llamamos, o sea, una cosa que yo no
estaba mirando antes, pero ahora como veo una interfaz más
gráfica es posible ver, y no solamente gráfica, yo puedo empezar a
ver también la cantidad de conexiones que hay en una red, la
velocidad de los eventos que están en la red y sacar información de
todo esto.
O sea, una vez más tener inteligencia, ¿y cómo aplicar esa
inteligencia? Con la parte analítica.
Una vez que tengo una red como esta y puedo tener modelo
estadísticos, modelos de regresión, modelos como modelo outlier,
score cards, score cards es muy sencillo, está como esta tabla aquí,
o más simple, como simples reglas, y ahí tener una priorización de
estas redes.
¿Qué diferencia hay de esta red cono esta?
Es difícil decir, pero se tiene una inteligencia para llevar en cuenta
toda la información que tiene la red, yo voy a llegar usando mis
score card en esta información, o sea, si veo una red como esta que
tiene dos siniestros ya bajo investigación, voy a sumar 16 puntos a
nivel de score de riesgo, o si veo un montón de personas
involucradas en la red, también voy a sumar puntos en la red.
O si veo una alta velocidad de reclamaciones, o sea, todo esto pasó
en un periodo de un mes, entonces también voy a sumar más
puntos en esta red. Aquí está la diferencia de link análisis, o sea, la
parte de red con la parte de análisis de conexiones sociales, o sea,
la diferencia entre link análisis.
Y aquí es un ejemplo ya práctico, si solamente tengo la red, porque
es bueno, voy a ver, voy a analizar cosas que no estaba mirando
antes, voy a llamar a todas las personas con quemar información,
llamar a los médicos, a los hospitales, a las personas de un
accidente de vehículos, esta red sí es muy útil. Pero si utilizo la
parte analítica, lo que hemos visto en los clientes que utilizan la
parte analítica es este crecimiento de por lo menos un 14 por
ciento de detección.
O sea, yo tengo la red, tengo la parte analítica y con esto un
crecimiento de 14 por ciento de menor fase positiva y mayor
detección de los fraudes.
Y ahí entra otro mito que está relacionado con lo otro, que es una
gran red, es una mala red, este es un ejemplo real de conexiones,
de hecho es posible tener una red con un montón de conexiones
así, y otra vez, regreso a la información anterior, si tengo una red
como esta, para nosotros humanos no nos da mucha información.
Pero si utilizo la parte analítica, aquella red va a dar información, y
ahí entra la parte de telemática, porque en la industria de seguros y
en la parte de telemática está muy enfocada para los vehículos,
para la parte de auto. Y la telemática ahora no, ya no nada más se
enfoca en los automóviles, sino también en otros dispositivos y
otros aparatos, estamos hablando de los smartphones, de los
accesos por internet de las personas, inclusive ahora de los
smartwatch.
O sea, entra telemática, entra redes sociales, cuando regreso o
intento generar una red con toda esa información, que no es poca,
al final del día voy a tener una cosa como esta, imposible de un ser
humano analizar. Por eso es muy importante la parte de analíticos
para hacer este, para filtrar las informaciones útiles y aprovecharlas.
Tenemos ahí por ejemplo en esta red gigante todas las
reclamaciones de un montón de personas, y si soy una persona que
estoy en esta red, o si estoy analizando a una persona que esté en
esta red, no necesariamente yo soy un delincuente, no
necesariamente soy una persona que está involucrada en fraude.
Entonces, una vez más, tener la red sí es importante, pero tener la
inteligencia de analizar esta red y trabajar como redes grades como
esta es más importante aún, por eso FICO tiene este now-hall de
traer para nuestros
clientes la combinación y una solución
completa, o sea, nosotros ofrecemos la parte de los modelos, de los
scores, y somos muy buenos en lo que hacemos.
Y también entra la parte de investigación y revisiones de los
siniestros de las reclamaciones que a esta parte de redes, que es
de link análisis, y todo también ofreciendo las interfaces de los
usuarios, ofreciendo los informes, los Techboards, teniendo una
capacidad de almacenar toda la información, la capacidad
investigativa de ofrecer a los usuarios los casos, las alertas, lo que
las personas pueden manejar con nuestra solución.
¿Y para qué es todo esto? Al final del día yo quiero decir: OK,
déjame hacer este pago para este cliente o no, y todo esto antes ya
de pagar, por supuesto.
Entonces, en resumen es cómo sacamos provecho de las
informaciones que tenemos, cómo sacamos provecho inclusive de
las informaciones de las redes sociales.
Tengo aquí un tiempo más, creo yo, para preguntas y respuestas,
pero la idea era esta, justamente enseñarles un poco sobre lo que
el mercado de aseguradores está haciendo, no sólo en
Latinoamérica, sino también en el mundo, cómo sacar provecho de
las conexiones sociales, cómo sacar provecho de las redes
sociales. Y no necesariamente tengo que tener una solución
completa para manejar todo esto, yo puedo trabajar con módulos.
Si yo ya tengo, por ejemplo, las interfaces con los usuarios, pero
quiero agregar la parte de enseñar o de análisis de conexiones
sociales, ¿cómo hago esto? Hay herramientas de mercado, y FICO
ofrece también soluciones como esta, nosotros tenemos soluciones
que son soluciones modulares para ofrecer este tipo de servicio.
Nosotros tenemos inclusive enfoques en auto, home, habilitty en la
parte de P&C, en general, y si quiero también manejar la parte de
BIDEITA como enseñaba antes en otra lámina, es también hacer
una combinación de todo esto, tener una combinación de todas las
informaciones que necesito con las métricas de pérdidas a nivel de
fraude, y tener la mejor estrategia de cómo hacer todo esto.
Tenemos un stand aquí a lado y estaremos ahí con ustedes hasta
mañana, y cualquier duda, pregunta estamos ahí a su disposición.
Creo que es un tema muy largo, intenté resumir un poco de todas
esas informaciones, inclusive no hay mucho enfoque en las redes
sociales justamente porque este no es un enfoque de una conexión
social, es enfoque para una empresa, es tener qué información es
útil para analizar una reclamación, y algunas veces yo no he visto
hasta hoy una información muy útil sacada de Facebook o de
Linkedin.
Mucha de esa información todas las empresas ya la tienen hoy día,
ya tienen todo el historial, ya tienen un historial de pólizas o
reclamaciones desde hace meses o años, inclusive hace una
regulación que ustedes tienen que mantener estos datos allá por
años, entonces las empresas ya tienen esos datos, lo que falta es
cómo utilizar, cómo tener la inteligencia en las herramientas de
cómo utilizar esa información, y algunas veces faltan las alianzas,
tener quizá alianzas con proveedores o inclusive alianzas con otras
empresas aseguradoras para compartir un poco más de
informaciones y experiencias.
Creo que sería todo. No sé si ustedes tienen preguntas.
Pregunta: Yo tengo una pregunta para el auditorio. Mi nombre es
José Luis Vargas, estoy como responsable del mercado mexicano
para FICO, tengo el gusto de trabajar para esta empresa por más
de 16 años, y Fabricio es mi colega.
Yo quisiera ver, entender un poco la realidad de la parte de fraudes
aquí en México, está siendo un problema latente, es algo que le
esté quitando el sueño a las aseguradoras de seguro de auto, de
seguro de salud, están viendo ustedes un problema creciente en la
parte de reclamaciones donde están como en otros países en la
parte de reclamaciones se llega a estimar que puede ser a veces
hasta un 30 por ciento el hoyo que se tiene, que se está pagando a
la aseguradora que en realidad no se debió haber pagado, es una
cantidad de dinero muy grande.
Entonces, cómo poder detectar esa parte y bien gestionarla para
reducir los costos de las pérdidas o reducir las pérdidas que mejor
al final del día su rentabilidad del negocio, un poco la pregunta es
para todos ustedes que están en el día a día en el negocio.
¿Está haciendo algo que les esté quitando el sueño?
No sé quién quiera tomar la palabra.
Pregunta: Yo quisiera contestar un poco la pregunta, José Luis. Yo
no soy parte de una aseguradora, yo soy parte de un bróker, sin
embargo ahí cierta parte de la operación en un ramo que hacemos
en donde la aseguradora nos permite hacer parte del proceso,
entonces esto nos da mucha experiencia como si fuéramos una
pequeña parte de la aseguradora.
Entonces, de alguna manera ahí vamos viendo cómo se van
identificando este tema de los fraudes. Sin embargo, en mi
experiencia, en el caso de nosotros yo te podría decir que nos hace
falta muchísimo por llegar a un modelo, un marco de referencia tipo
el que ustedes tienen, sería muy interesante, habría que ver cómo
es que se ataca cada uno de los problemas el tema de Facebook o
de las redes sociales, aunque hoy en México ha crecido, quizás es
más para perder el tiempo que para hacer negocio, y habría que ver
cuántos de nosotros como aseguradores lo tenemos ya inmerso en
el proceso del negocio.
El tema de Big Data, como ya lo comentaba Fabricio, sí es cierto, a
lo mejor es hoy el nombre de moda, pero el montón de datos
siempre han existido desde las tarjetas. Sin embargo, hace falta que
haya dentro de la organización un área que esté especializada en
agrupar y en analizar, y demás.
Yo no sabría estimar cuánto representa el daño que nos pueda
ocasionar un fraude en términos globales, porque hasta dudo que lo
sepamos, los encontramos, lo solucionamos y lo cacareamos, y lo
decimos: lo encontramos, pero no decimos cuántos no
encontramos.
Pregunta: Entonces, en parte del negocio asumes que esos niveles
de siniestralidad o nuestra parte del cálculo que va a hacer tu póliza
para el próximo año, pero ya lo asumes no viendo si hay algo
rescatable de ese monto.
Pregunta: Y si en determinado momento, porque nosotros también
nos atrevemos a sugerirle la nota técnica a la aseguradora en este
ramo, no la hacemos ni tenemos autorización, ni nos la firma la
comisión, sin embargo, participamos en ese proceso.
Me atreveré a decir que agregándole ese factor, ese ingrediente,
tampoco estaríamos siendo muy ciertos, estaríamos fallando.
Entonces, creo que el modelo que traen es interesante, los años
que tienen en el mercado creo que también sería bueno echar un
vistazo cuál es la propuesta, si es software, si es hardware, si es
metodología, si es consultoría de por vida, o dejar un consultor en
casa, o enseñarle, sería creo que bueno.
José Luis Vargas: Este tipo de soluciones tienen tres grandes
faltas, por así decirlo, una parte es software, son los motores que
estaba mostrando Fabricio. Otra gran pata es la parte de modelos
analíticos, y la otra gran pata es la parte de consultoría.
La filosofía de FICO es transferencia de conocimiento, entonces
una vez se transfiere el conocimiento, los clientes tienen el knowhow para llevar esto adelante los siguientes años sin dependencia
de nosotros. Entonces, realmente estos son los tres grandes pilares
para ese tipo de soluciones.
Fabricio Ikeda: Y esas soluciones vienen para apalancar los
números de la empresa, un excelente asegurador tiene un
porcentaje de más o menos un coma cinco por ciento de
investigación, o sea, un coma cinco por ciento de todas las
reclamaciones son de hecho analizadas, investigadas a fondo, y
estoy hablando de un excelente asegurador.
Generalmente los aseguradores tienen como cero coma cinco uno
por ciento de investigación, pero esas soluciones vienen justamente
para priorizar, o sea, qué siniestro o qué reclamación tengo que
empezar a analizar, es como Pareto 80-20, qué siniestro voy ahí o
tiene más riesgo involucrado y va a traer más exposición a mí
empresa para empezar a trabajar en él, y sí hacer una mejor
recuperación y evitar los pagos indebidos.
¿Y cómo hacemos esto? analíticos, con score, si tenemos un score
en resumen para mí es analizar un montón de variables, analizar un
montón de correlaciones de variables para un ser humano me
tardaría como una semana, y tengo un número, y este número me
da riesgo, y voy a utilizar este número para empezar a analizar las
reclamaciones, esta es la parte analítica.
Y la parte de redes también es otro componente, o sea, tengo un
score, tengo un modelo, o sea, qué tipo de modelo y tengo la red
también, y al final del día tendré dos tipos de análisis, ¿qué me trae
este score de riesgo y qué me trae este score de la red? ¿Y cómo
combino las dos informaciones para reducir los fraudes? Y cómo
mejor utilizar si tengo dos números 20,30 entre nuestra asesoría de
negocio, cuáles son las métricas que debo trabajar, cuál es mi
capacidad operacional, cuántos clientes logro contactar al día,
cuántos siniestros tengo por día, cómo reducir esto.
Entonces, cómo combinar esas
entonces por eso son las tres
combinar la parte de inteligencia,
redes sociales, el caso que era,
esto.
informaciones, esas estrategias,
patas que comentó José Luis,
analíticos, estrategia, la parte de
y la asesoría para mezclar todo
Presentador: ¿Alguna otra pregunta?
Primero que nada les queremos agradecer su participación y su
tiempo, también a Fabricio.
Le queremos entregar un pequeño reconocimiento por parte de la
Asociación por su participación.
Por favor, demos un aplauso a Fabricio.
También, con esto damos por concluidas las sesiones que hemos
venido trabajando el día de hoy. Esperamos verlos el siguiente año.
Muchas gracias por su visita y su participación.
Buenas tardes.
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