Departamento de Estudios y Desarrollo Cuenta de Excedentes y Cotizaciones en Excesos Sistema Isapre Dr. Manuel Inostroza Palma Superintendente de Salud Miércoles 30 de mayo de 2007 Departamento de Estudios y Desarrollo Definición de excedentes ¿Qué es un excedente? • El Excedente es la diferencia que se genera cuando el plan de salud cuesta menos que el 7% que legalmente la persona cotiza*. • No pueden ser retirados por los afiliados pero sirven para acceder a beneficios tales como: Copagar alguna prestación, financiar atenciones no cubiertas por contrato o cubrir cotizaciones en caso de cesantía, entre otras. • Ejemplo de Excedente: Precio del Plan de Salud : 4,0 UF Cotización legal (7%) : 4,2 UF EXCEDENTE : 0.2 UF (*) Importante: La Ley establece que ningún plan de salud puede valer menos del 90% de la cotización legal. Departamento de Estudios y Desarrollo Cuenta de Excedentes Formación y traspaso de la cuenta de excedentes* • Se abrirá una cuenta cada vez que a un afiliado se le produzcan excedentes desde $1 (un peso). • Si un afiliado se cambia a otra isapre o al Fonasa, el saldo de su cuenta de excedentes se traspasará automáticamente a la nueva institución, cuando el monto sea superior a 0,019 UF (aprox. $352). Si el saldo es menor, el afiliado podrá solicitar su traspaso. (*) Nuevas instrucciones que entrarán en vigencia a partir del 1 de septiembre de 2007. Departamento de Estudios y Desarrollo Cuenta de Excedentes Administración de la cuenta de excedentes • Ganancias por mantención de saldos Interés corriente (el mismo aplicado por los bancos y soc. financieras establecidas en Chile, para operaciones reajustables en moneda nacional). Reajuste por IPC • Costos por mantención de excedentes Comisión mensual (cuyo máximo Superintendencia semestralmente) lo fija la • Usos autorizados por ley Para cubrir cotizaciones en caso de cesantía y al pensionarse, copagos y prestaciones de salud cubiertas o no por el contrato, cotizaciones adicionales voluntarias. Departamento de Estudios y Desarrollo Evolución de las cuentas N° de Cotizantes con Cuentas de Excedentes 300.000 250.000 191.120 2003 171.227 2002 181.108 2001 166.108 215.707 2000 166.849 207.017 139.768 50.000 81.851 100.000 193.362 270.602 150.000 247.884 200.000 0 1995 1996 1997 1998 1999 2004 2005 2006 Departamento de Estudios y Desarrollo Evolución de las cuentas Participación de Cotizantes con Cuentas de Excedentes 20,0% 16,7% 17,0% 16,0% 16,7% 15,2% 12,0% 14,9% 14,7% 13,2% 13,5% 2002 2003 13,8% 11,2% 8,3% 8,0% 5,0% 4,0% 0,0% 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2004 2005 2006 Departamento de Estudios y Desarrollo Evolución de las cuentas $ 14.000 Saldos Contables de las Cuentas de Excedentes $ 10.000 2002 2003 $ 12.396 $ 10.375 2000 $ 9.065 1999 $ 8.201 1998 $ 8.538 $ 10.379 $0 $ 10.210 $ 2.000 $ 6.707 $ 5.033 $ 4.000 $ 9.797 $ 6.000 $ 9.370 $ 8.000 $ 904 Millones de $ de diciembre 2006 $ 12.000 1995 1996 1997 2001 2004 2005 2006 Departamento de Estudios y Desarrollo Evolución de las cuentas $ 70.000 Excedentes Acumulados Monto Promedio por Cuenta $ 64.860 $ 60.591 $ 60.000 $ 51.173 $ 50.138 $ 50.051 $ 50.000 $ de diciembre 2006 $ 49.373 $ 41.191 $ 40.000 $ 43.437 $ 36.206 $ 36.008 $ 34.685 $ 30.000 $ 20.000 $ 10.000 $ 11.049 $0 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 Departamento de Estudios y Desarrollo Evolución de las cuentas Saldos Acumulados en Cuentas de Excedentes % de Beneficios por Pagar y Activo Circulante 24% Activo Circulante 21,4% 20,8% 20,7% Beneficios por pagar 19,3% 19,5% 18,9% 18% 20,5% 17,2% 17,8% 7,7% 7,0% 6,2% 2002 6,9% 8,2% 2001 0,7% 3,0% 6% 8,4% 6,3% 5,2% 8,9% 12% 11,0% 10,6% 13,9% 1,4% 0% 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2003 2004 2005 2006 Departamento de Estudios y Desarrollo 10% 0,08 1°semestre 2007 0,12 2°semestre 2006 1°semestre 2006 2°semestre 2005 1°semestre 2005 2°semestre 2004 1°semestre 2004 2°semestre 2003 1°semestre 2003 2°semestre 2002 1°semestre 2002 2°semestre 2001 1°semestre 2001 2°semestre 2000 1°semestre 2000 2°semestre 1999 1°semestre 1999 Comisión Máxima Semestral (%) 2°semestre 1998 1°semestre 1998 2°semestre 1997 1°semestre 1997 0% 2°semestre 1996 Desde el 2° semestre de 2004, la comisión variable se mantiene en 1% del saldo 1°semestre 1996 20% 2°semestre 1995 1°semestre 2007 2°semestre 2006 1°semestre 2006 2°semestre 2005 1°semestre 2005 5% 2°semestre 2004 1°semestre 2004 2°semestre 2003 1°semestre 2003 2°semestre 2002 1°semestre 2002 2°semestre 2001 1°semestre 2001 2°semestre 2000 1°semestre 2000 2°semestre 1999 1°semestre 1999 2°semestre 1998 1°semestre 1998 2°semestre 1997 1°semestre 1997 2°semestre 1996 1°semestre 1996 2°semestre 1995 Comisión por mantención de cuentas Evolución de Comisión Autorizada por la Superintendencia Monto Mínimo (UF) 0,20 0,16 15% Desde el 2° semestr e de 2006, la comisión fija es de 0 UF 0,04 0 UF 0,00 Departamento de Estudios y Desarrollo Renuncia a los excedentes Cotizantes con Renuncia de Excedentes según Tipo de Plan a Marzo 2007 100% 937.871 20,2% 134.491 18,5% 189.871 170.569 1.242.931 24.944 33,4% 21,9% 271.771 78,1% 971.760 59.956 80% 60% 40% 79,8% 81,5% 748.000 109.547 66,6% 113.613 20% 0% Individuales Matrimoniales Con renuncia Grupales Sin renuncia Total (*) No incluye 65.569 cotizantes voluntarios Departamento de Estudios y Desarrollo Renuncia a los excedentes Cotizantes sin Renuncia de Excedentes y con Cuentas a Marzo de 2007 300.000 271.771 250.000 203.411 200.000 Saldo acumulado $13.447 millones. 150.000 100.000 Saldo promedio por cotizante $66.108 74,8% 50.000 0 Sin renuncia 1 Cotizantes con cuenta Departamento de Estudios y Desarrollo Definición de excesos ¿Qué es un exceso? • El Exceso es la diferencia que se genera a favor del afiliado cuando la isapre recibe cotizaciones superiores al 7% legal (aumentos de sueldo, bonos o aportes previsionales extras por tener más de un trabajo). • Los excesos deben ser devueltos anualmente a los afiliados cuando superan las 0,07 UF (aprox. $1.300). • Las isapres envían un cheque o carta aviso a la dirección registrada por el usuario, por lo que es importante que esta información esté siempre actualizada. • Ejemplo de EXCESO: Precio del Plan de Salud : 4,0 UF Cotización legal (7%) : 4,2 UF Cotización pagada : 5,0 UF EXCESO : 0.8 UF Departamento de Estudios y Desarrollo Devolución de excesos Proceso de Devolución de Excesos Devolución para AFILIADOS VIGENTES Antes del 30 de abril de cada año las isapres deberán devolver a los afiliados los saldos acumulados al 31 de diciembre del año anterior. La Isapre deberá extender un cheque nominativo a nombre del afiliado por el total de cotizaciones en exceso adeudadas y remitirlo por correo certificado al último domicilio registrado. Devolución para EX AFILIADOS La Isapre deberá remitir al ex-afiliado una carta por correo certificado al último domicilio registrado, informando la existencia de cotizaciones en exceso adeudadas y para que concurra a la isapre a retirar un cheque nominativo. Departamento de Estudios y Desarrollo Evolución de excesos N° de Cotizantes con Devolución de Excesos 300.000 282.221 250.000 224.498 200.000 171.773 147.477 150.000 110.122 114.128 2001 2002 121.666 100.667 100.000 61.016 51.109 50.000 0 1998 1999 2000 2003 2004 2005 2006 2007 Departamento de Estudios y Desarrollo Evolución de excesos Participación de Cotizantes con Devolución de Excesos 20,0% 18,0% 16,0% 13,8% 12,0% 12,0% 9,9% 8,5% 9,0% 7,4% 8,0% 3,8% 3,5% 1998 1999 4,0% 0,0% 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 Departamento de Estudios y Desarrollo Evolución de excesos Total de Excesos Reconocidos como Deuda Al 31 de diciembre de cada Año $ 8.000 $ 7.437 $ 7.122 $ 7.000 Millones de $ de diciembre 2006 $ 6.000 $ 4.970 $ 5.000 $ 4.310 $ 4.192 2002 2003 $ 3.839 $ 4.000 $ 3.606 $ 3.000 $ 2.000 $ 4.092 $ 2.611 $ 1.726 $ 1.000 $0 1997 1998 1999 2000 2001 2004 2005 2006 Departamento de Estudios y Desarrollo Evolución de excesos % de Devolución de Excesos 100,0% 91,0% 87,2% 82,5% 81,7% 81,4% 86,8% 81,4% 80,0% 73,3% 66,8% 60,0% 56,2% 40,0% 20,0% 0,0% 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 Departamento de Estudios y Desarrollo Evolución de excesos Monto Promedio de Devolución de Excesos por Cotizante $ 40.000 $ 30.000 $ 28.733 $ 29.280 $ 27.381 $ 27.381 $ 26.134 $ 24.778 $ 25.120 $ 23.335 $ 23.246 $ 23.980 $ 20.000 $ 10.000 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 Departamento de Estudios y Desarrollo Evolución de excesos Excedentes y Excesos en relación al % del Total de Deudas con Beneficiarios 100% 80% 57,6% 59,2% 17,3% 15,3% 25,0% 25,2% 25,5% 2004 2005 2006 61,8% 60,6% 61,3% 12,4% 13,3% 13,7% 25,8% 26,1% 2002 2003 60% 40% 20% 0% Excedentes Excesos Otras deudas Departamento de Estudios y Desarrollo Reclamos y Sanciones Reclamos Ingresados a la Superintendencia 100% 116 199 152 168 184 208 140 80% 5.502 5.493 7.230 9.481 10.608 7.339 3.859 60% 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 40% 20% 0% Total de otros reclamos Total excedentes y excesos Departamento de Estudios y Desarrollo Reclamos y Sanciones Tasa de Reclamos por 10.000 Beneficiarios 39,7 40,0 34,2 35,0 30,0 27,4 25,1 25,0 20,8 20,0 18,3 14,5 15,0 10,0 5,0 0,4 0,7 0,5 0,6 0,7 0,8 0,5 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 0,0 Tasa de reclamos por excedentes y excesos Tasa de reclamos por otras materias Departamento de Estudios y Desarrollo Reclamos y Sanciones Sanciones Aplicadas 5 4 4 3 2 2 2 1 1 1 1 2002 2003 1 1 1 1 0 2000 2001 Excedentes 2004 2005 2006 May-2007 Excesos Departamento de Estudios y Desarrollo Reclamos y Sanciones Multas en UF Aplicadas 1.500 1.300 1.154 1.200 900 900 701 600 450 400 376 300 250 250 201 0 2000 2001 2002 2003 Excedentes 2004 2005 2006 May-2007 Excesos Departamento de Estudios y Desarrollo