Departamento de Estudios y Desarrollo

Departamento de Estudios y Desarrollo
Cuenta de Excedentes
y
Cotizaciones en Excesos
Sistema Isapre
Dr. Manuel Inostroza Palma
Superintendente de Salud
Miércoles 30 de mayo de 2007
Departamento de Estudios y Desarrollo
Definición de excedentes
¿Qué es un excedente?
• El Excedente es la diferencia que se genera cuando el
plan de salud cuesta menos que el 7% que legalmente la
persona cotiza*.
• No pueden ser retirados por los afiliados pero sirven
para acceder a beneficios tales como:
Copagar alguna prestación, financiar atenciones no
cubiertas por contrato o cubrir cotizaciones en caso de
cesantía, entre otras.
• Ejemplo de Excedente:
Precio del Plan de Salud
:
4,0 UF
Cotización legal (7%)
:
4,2 UF
EXCEDENTE
:
0.2 UF
(*) Importante: La Ley establece que ningún plan de salud puede valer
menos del 90% de la cotización legal.
Departamento de Estudios y Desarrollo
Cuenta de Excedentes
Formación y traspaso
de la cuenta de excedentes*
• Se abrirá una cuenta cada vez que a un afiliado se
le produzcan excedentes desde $1 (un peso).
• Si un afiliado se cambia a otra isapre o al Fonasa,
el saldo de su cuenta de excedentes se traspasará
automáticamente a la nueva institución, cuando el
monto sea superior a 0,019 UF (aprox. $352). Si el
saldo es menor, el afiliado podrá solicitar su
traspaso.
(*) Nuevas instrucciones que entrarán en vigencia a partir del 1 de
septiembre de 2007.
Departamento de Estudios y Desarrollo
Cuenta de Excedentes
Administración de la cuenta de excedentes
• Ganancias por mantención de saldos
 Interés corriente (el mismo aplicado por los bancos
y soc. financieras establecidas en Chile, para
operaciones reajustables en moneda nacional).
 Reajuste por IPC
• Costos por mantención de excedentes
 Comisión mensual (cuyo máximo
Superintendencia semestralmente)
lo
fija
la
• Usos autorizados por ley
 Para cubrir cotizaciones en caso de cesantía y al
pensionarse, copagos y prestaciones de salud
cubiertas o no por el contrato, cotizaciones
adicionales voluntarias.
Departamento de Estudios y Desarrollo
Evolución de las cuentas
N° de Cotizantes con Cuentas de Excedentes
300.000
250.000
191.120
2003
171.227
2002
181.108
2001
166.108
215.707
2000
166.849
207.017
139.768
50.000
81.851
100.000
193.362
270.602
150.000
247.884
200.000
0
1995
1996
1997
1998
1999
2004
2005
2006
Departamento de Estudios y Desarrollo
Evolución de las cuentas
Participación de Cotizantes
con Cuentas de Excedentes
20,0%
16,7%
17,0%
16,0%
16,7%
15,2%
12,0%
14,9%
14,7%
13,2%
13,5%
2002
2003
13,8%
11,2%
8,3%
8,0%
5,0%
4,0%
0,0%
1995
1996
1997
1998
1999
2000
2001
2004
2005
2006
Departamento de Estudios y Desarrollo
Evolución de las cuentas
$ 14.000
Saldos Contables
de las Cuentas de Excedentes
$ 10.000
2002
2003
$ 12.396
$ 10.375
2000
$ 9.065
1999
$ 8.201
1998
$ 8.538
$ 10.379
$0
$ 10.210
$ 2.000
$ 6.707
$ 5.033
$ 4.000
$ 9.797
$ 6.000
$ 9.370
$ 8.000
$ 904
Millones de $ de diciembre 2006
$ 12.000
1995
1996
1997
2001
2004
2005
2006
Departamento de Estudios y Desarrollo
Evolución de las cuentas
$ 70.000
Excedentes Acumulados
Monto Promedio por Cuenta
$ 64.860
$ 60.591
$ 60.000
$ 51.173
$ 50.138
$ 50.051
$ 50.000
$ de diciembre 2006
$ 49.373
$ 41.191
$ 40.000
$ 43.437
$ 36.206
$ 36.008
$ 34.685
$ 30.000
$ 20.000
$ 10.000
$ 11.049
$0
1995
1996
1997
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
Departamento de Estudios y Desarrollo
Evolución de las cuentas
Saldos Acumulados en Cuentas de Excedentes
% de Beneficios por Pagar y Activo Circulante
24%
Activo Circulante
21,4%
20,8%
20,7%
Beneficios por pagar
19,3%
19,5%
18,9%
18%
20,5%
17,2%
17,8%
7,7%
7,0%
6,2%
2002
6,9%
8,2%
2001
0,7%
3,0%
6%
8,4%
6,3%
5,2%
8,9%
12%
11,0%
10,6%
13,9%
1,4%
0%
1995
1996
1997
1998
1999
2000
2003
2004
2005
2006
Departamento de Estudios y Desarrollo
10%
0,08
1°semestre 2007
0,12
2°semestre 2006
1°semestre 2006
2°semestre 2005
1°semestre 2005
2°semestre 2004
1°semestre 2004
2°semestre 2003
1°semestre 2003
2°semestre 2002
1°semestre 2002
2°semestre 2001
1°semestre 2001
2°semestre 2000
1°semestre 2000
2°semestre 1999
1°semestre 1999
Comisión Máxima Semestral (%)
2°semestre 1998
1°semestre 1998
2°semestre 1997
1°semestre 1997
0%
2°semestre 1996
Desde el 2° semestre de
2004, la comisión variable se
mantiene en 1% del saldo
1°semestre 1996
20%
2°semestre 1995
1°semestre 2007
2°semestre 2006
1°semestre 2006
2°semestre 2005
1°semestre 2005
5%
2°semestre 2004
1°semestre 2004
2°semestre 2003
1°semestre 2003
2°semestre 2002
1°semestre 2002
2°semestre 2001
1°semestre 2001
2°semestre 2000
1°semestre 2000
2°semestre 1999
1°semestre 1999
2°semestre 1998
1°semestre 1998
2°semestre 1997
1°semestre 1997
2°semestre 1996
1°semestre 1996
2°semestre 1995
Comisión por mantención de cuentas
Evolución de Comisión
Autorizada por la Superintendencia
Monto Mínimo (UF)
0,20
0,16
15%
Desde el
2°
semestr
e de
2006, la
comisión
fija es de
0 UF
0,04
0 UF
0,00
Departamento de Estudios y Desarrollo
Renuncia a los excedentes
Cotizantes con Renuncia de Excedentes
según Tipo de Plan a Marzo 2007
100%
937.871
20,2%
134.491
18,5%
189.871
170.569
1.242.931
24.944
33,4%
21,9%
271.771
78,1%
971.760
59.956
80%
60%
40%
79,8%
81,5%
748.000
109.547
66,6%
113.613
20%
0%
Individuales
Matrimoniales
Con renuncia
Grupales
Sin renuncia
Total (*)
No incluye 65.569
cotizantes
voluntarios
Departamento de
Estudios
y Desarrollo
Renuncia a los excedentes
Cotizantes sin Renuncia de Excedentes
y con Cuentas a Marzo de 2007
300.000
271.771
250.000
203.411
200.000
Saldo
acumulado
$13.447
millones.
150.000
100.000
Saldo
promedio
por
cotizante
$66.108
74,8%
50.000
0
Sin renuncia
1
Cotizantes con cuenta
Departamento de Estudios y Desarrollo
Definición de excesos
¿Qué es un exceso?
• El Exceso es la diferencia que se genera a favor del
afiliado cuando la isapre recibe cotizaciones superiores al
7% legal (aumentos de sueldo, bonos o aportes
previsionales extras por tener más de un trabajo).
• Los excesos deben ser devueltos anualmente a los
afiliados cuando superan las 0,07 UF (aprox. $1.300).
• Las isapres envían un cheque o carta aviso a la dirección
registrada por el usuario, por lo que es importante que
esta información esté siempre actualizada.
• Ejemplo de EXCESO:
Precio del Plan de Salud
:
4,0 UF
Cotización legal (7%)
:
4,2 UF
Cotización pagada
:
5,0 UF
EXCESO
:
0.8 UF
Departamento de Estudios y Desarrollo
Devolución de excesos
Proceso de Devolución de Excesos
Devolución para AFILIADOS VIGENTES
Antes del 30 de abril de cada
año las isapres deberán
devolver a los afiliados los
saldos acumulados al 31 de
diciembre del año anterior.
La Isapre deberá extender un cheque
nominativo a nombre del afiliado por el
total de cotizaciones en exceso adeudadas
y remitirlo por correo certificado al último
domicilio registrado.
Devolución para EX AFILIADOS
La Isapre deberá remitir al ex-afiliado una
carta por correo certificado al último
domicilio registrado, informando la
existencia de cotizaciones en exceso
adeudadas y para que concurra a la isapre
a retirar un cheque nominativo.
Departamento de Estudios y Desarrollo
Evolución de excesos
N° de Cotizantes con Devolución de Excesos
300.000
282.221
250.000
224.498
200.000
171.773
147.477
150.000
110.122
114.128
2001
2002
121.666
100.667
100.000
61.016
51.109
50.000
0
1998
1999
2000
2003
2004
2005
2006
2007
Departamento de Estudios y Desarrollo
Evolución de excesos
Participación de Cotizantes con
Devolución de Excesos
20,0%
18,0%
16,0%
13,8%
12,0%
12,0%
9,9%
8,5%
9,0%
7,4%
8,0%
3,8%
3,5%
1998
1999
4,0%
0,0%
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
Departamento de Estudios y Desarrollo
Evolución de excesos
Total de Excesos Reconocidos como Deuda
Al 31 de diciembre de cada Año
$ 8.000
$ 7.437
$ 7.122
$ 7.000
Millones de $ de diciembre 2006
$ 6.000
$ 4.970
$ 5.000
$ 4.310
$ 4.192
2002
2003
$ 3.839
$ 4.000
$ 3.606
$ 3.000
$ 2.000
$ 4.092
$ 2.611
$ 1.726
$ 1.000
$0
1997
1998
1999
2000
2001
2004
2005
2006
Departamento de Estudios y Desarrollo
Evolución de excesos
% de Devolución de Excesos
100,0%
91,0%
87,2%
82,5%
81,7%
81,4%
86,8%
81,4%
80,0%
73,3%
66,8%
60,0%
56,2%
40,0%
20,0%
0,0%
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
Departamento de Estudios y Desarrollo
Evolución de excesos
Monto Promedio de
Devolución de Excesos por Cotizante
$ 40.000
$ 30.000
$ 28.733
$ 29.280
$ 27.381 $ 27.381
$ 26.134
$ 24.778 $ 25.120
$ 23.335
$ 23.246
$ 23.980
$ 20.000
$ 10.000
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
Departamento de Estudios y Desarrollo
Evolución de excesos
Excedentes y Excesos en relación al
% del Total de Deudas con Beneficiarios
100%
80%
57,6%
59,2%
17,3%
15,3%
25,0%
25,2%
25,5%
2004
2005
2006
61,8%
60,6%
61,3%
12,4%
13,3%
13,7%
25,8%
26,1%
2002
2003
60%
40%
20%
0%
Excedentes
Excesos
Otras deudas
Departamento de Estudios y Desarrollo
Reclamos y Sanciones
Reclamos Ingresados a la Superintendencia
100%
116
199
152
168
184
208
140
80%
5.502
5.493
7.230
9.481
10.608
7.339
3.859
60%
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
40%
20%
0%
Total de otros reclamos
Total excedentes y excesos
Departamento de Estudios y Desarrollo
Reclamos y Sanciones
Tasa de Reclamos por 10.000 Beneficiarios
39,7
40,0
34,2
35,0
30,0
27,4
25,1
25,0
20,8
20,0
18,3
14,5
15,0
10,0
5,0
0,4
0,7
0,5
0,6
0,7
0,8
0,5
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
0,0
Tasa de reclamos por excedentes y excesos
Tasa de reclamos por otras materias
Departamento de Estudios y Desarrollo
Reclamos y Sanciones
Sanciones Aplicadas
5
4
4
3
2
2
2
1
1
1
1
2002
2003
1
1
1
1
0
2000
2001
Excedentes
2004
2005
2006
May-2007
Excesos
Departamento de Estudios y Desarrollo
Reclamos y Sanciones
Multas en UF Aplicadas
1.500
1.300
1.154
1.200
900
900
701
600
450
400
376
300
250 250
201
0
2000
2001
2002
2003
Excedentes
2004
2005
2006
May-2007
Excesos
Departamento de Estudios y Desarrollo