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Taxistas aseguradores
Analice la iniciativa de los taxistas de Barcelona descrita en el siguiente recorte de prensa.
(Fuente: Cordero, D., “Los taxistas quieren crear una mutua para cubrir sus riesgos con el
fin de reducir los costes de sus seguros”, Expansión, 11 de febrero de 2002).
El colectivo de taxistas quiere salvar de forma definitiva los obstáculos que está
encontrando para asegurar sus vehículos. La Confederación del Taxi de España (CTE) ha
realizado un llamamiento generalizado entre sus miembros para constituir una mutua de
seguros propia y evitar así la estrategia de las aseguradoras, que en los últimos años han
optado por encarecer las primas e, incluso, evitar el devengo de primas para taxis.
La CTE ha lanzado una campaña, que está previsto que concluya a finales del próximo
mes de marzo, para captar a quince mil taxistas, que deberán aportar conjuntamente un
mínimo de 4,5 millones de euros (750 millones de pesetas), los recursos necesarios que
establece el Ministerio de Economía para dotar el fondo mutual. Si los plazos de la CTE
se cumplen, la Mutua Nacional de Profesionales del Taxi comenzará a operar el próximo
año, según explica el presidente de la CTE, Miguel Tomás. En el proyecto también
participan Caixa de Crédit dels Enginyers y su filial Segurengin.
De esta forma quieren olvidar los contactos iniciados hace dos años con los ministerios de
Economía y Fomento y la patronal aseguradora Unespa, con los que pretendían encontrar
una solución al problema. “No ha habido respuesta”, afirma Tomás, que asegura que las
compañías que venden seguros a los taxistas sólo los suscriben si el contratante acepta
otras pólizas, como son las del hogar. “Dicen que es para acabar de cubrir el riesgo de un
vehículo que está circulando muchas horas al día”, explica.
Según los datos de la asociación de taxistas, el coste mínimo para contratar un seguro a
terceros es de 1.320 euros (220.000 pesetas), una cifra que puede alcanzar los 2.746 euros
(460.000 pesetas) si se contrata a través del Consorcio de Compensación de Seguros, un
organismo gubernativo creado para cubrir los desfases entre la oferta y la demanda del
mercado asegurador.
La Mutua del Taxi permitirá reducir estas cuotas en una horquilla que variará entre los
790 euros (131.500 pesetas) y los 1.020 euros (169.700 pesetas).
Tomás explica que la rentabilidad de la nueva mutua estará respaldada por su
independencia, un hecho, explica, que no sucede en la actualidad. El presidente de la CTE
se queja del comportamiento de las aseguradoras, a las que acusa de tener acuerdos según
los cuales “los taxistas acaban siendo siempre los culpables de todos los accidentes en los
que están implicados”. En su opinión, “el 85% de los siniestros son causados por el
conductor contrario”.
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Una guía para el análisis
Analice la situación bajo dos hipótesis alternativas, según los cuales el sector es o no es
competitivo y las prácticas observadas responden a consideraciones de eficiencia o de
monopolio. Responda, entre otras, a las siguientes preguntas:
1.
La situación descrita, ¿refleja un problema de selección adversa en el mercado de los
seguros para taxis?
2.
Proporcione una explicación de cómo las compañías aseguradoras podrían estar
exigiendo la contratación de un seguro de vivienda para resolver un problema de
selección adversa.
3.
¿Qué ventajas puede disfrutar una mutua en cuanto a la selección adversa?
4.
Valore las desventajas que puede padecer la mutua frente a la solución consistente en
adquirir las pólizas en el mercado.
5.
Proponga una solución a medio camino entre la constitución de una mutua y la
contratación individual de pólizas en el mercado y explique su ventaja comparativa.
6.
¿A qué puede deberse el aumento en el precio del seguro de los taxis? Valore la
acusación de que las aseguradoras se ponen de acuerdo en inculpar siempre al taxista
involucrado en un accidente.
7.
Explique cómo afectan los siguientes indicios a la valoración empírica de ambas
hipótesis explicativas:
a)
No existe un registro central que permita conocer el historial de cada conductor.
b)
Algunos taxistas son propietarios de una sola licencia y usan el vehículo en un
único turno. Existen también propietarios de múltiples licencias. Estos taxis
suelen usarse en dos turnos.
c)
Las licencias no son transferibles legalmente, sino que figuran a nombres de
otros individuos.
d)
Es posible manipular los cuentakilómetros de los vehículos.
e)
En este sector, las compañías han alcanzado acuerdos para evitar la litigación y
agilizar los pagos: los aseguradores se reúnen y pagan / cobran (haciendo
settlement, en términos netos y usando precios estándar). La culpabilidad se
decide en función de reglas automáticas simples. Eso adelanta mucho los
cobros y, por tanto, el servicio a los asegurados.
f)
En los últimos años, se ha intensificado la competencia, al entrar nuevos
operadores que venden y sirven sus pólizas por teléfono. También, han
aumentado los costes, como consecuencia de elevarse las indemnizaciones a los
accidentados y la siniestralidad.
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