Términos de Referencia para la elaboración de planes de trabajo a

Términos de Referencia para la elaboración de planes de trabajo a presentar para
acceder a la modalidad:
III.3. Instrumentos para la Administración de Riesgos (Apoyos en efectivo).
En las siguientes Submodalidades:

Garantías líquidas requeridas en la gestión de línea (s) de crédito descontada (s)
con Banca Comercial y/o fuentes federales de financiamiento gubernamental;
y/o

Aportación a fondo de garantía líquida del OSSE de ahorro y/o crédito para
garantizar los créditos a negocios y proyectos productivos que dispersa entre sus
socias (os). No aplica para Fideicomisos ya constituidos o por constituir.
El Plan de Trabajo que presente cada Organismo del Sector Social de la Economía de
ahorro y/o crédito (OSSE DE A/C) se divide en dos partes: Una parte general, común a
ambas submodalidades de Garantías Líquidas; y el (los) anexo(s) correspondiente(s) a
cada submodalidad y que se detallan en el inciso 7. Anexos de los presentes términos de
referencia.
Modalidad
III.3.
Instrumentos
para
la
Administración
de
Riesgos
(Apoyos
en
efectivo).
Submodalidad
Garantías líquidas requeridas en la
gestión de línea (s) de crédito
descontada
(s)
con
Banca
Comercial y/o fuentes federales de
financiamiento gubernamental.
Aportación a fondo de garantía
líquida del OSSE de ahorro y/o
crédito para garantizar los créditos
a negocios y proyectos productivos
que dispersa entre sus socias (os).
No aplica para Fideicomisos ya
constituidos o por constituir.
Monto máximo (pesos)
2.5 millones de pesos y hasta
el 100% de la garantía
requerida por la (s) fuente (s)
de fondeo y/o el (los)
intermediario (s) bancario
(s).
1.0 millón de pesos.
Frecuencia
Un
apoyo
por
ejercicio fiscal y
hasta
en
tres
ejercicios fiscales.
Un
apoyo
por
ejercicio fiscal y
hasta
en
tres
ejercicios fiscales.
Plan de Trabajo para Garantías Líquidas 2015
1. Resumen Ejecutivo
Síntesis que destaca la experiencia en operación crediticia, las capacidades y relaciones para negociar y
operar fondeo externo y los beneficios que se esperan del apoyo.
2. Antecedentes del Organismo del Sector Social de la Economía de ahorro y/o crédito
(OSSE DE A/C) en la gestión de líneas de crédito.
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2.1. Datos Generales
Incluir: nombre o razón social, fecha de constitución y registro, número y fecha de inscripción en la entidad
regulatoria (o de autorización por la CNBV, en su caso), registro federal de contribuyente, número de socios
inicial y actual, domicilio social, puntos de atención (matriz, sucursal(es), ventanilla(s) de atención y
municipios en los que tiene presencia).
Plano(s) o croquis de localización de los puntos de atención.
2.2. Historia
Cuadro señalando en cada línea los eventos importantes de la historia del OSSE DE A/C relacionados con la
gestión y operación de líneas de crédito descontadas con la Banca Comercial y/o fuentes federales de
financiamiento gubernamental, y/o con créditos otorgados exclusivamente con recursos propios del OSSE DE
A/C de acuerdo con la(s) submodalidad(es) que solicita. Describir los factores que consideran más
importantes en la operación de líneas de crédito con recursos propios y/o de fuentes externas.
Año
Situación
Acciones realizadas
Resultados obtenidos
(Agregar las líneas que se requieran para incluir la historia del OSSE DE A/C).
3. Programa de colocación y recuperación de los créditos
Para el efecto, se consideran las líneas de crédito a descuento con fuente externa y/o los créditos a otorgar
con recursos propios del OSSE DE A/C que serán susceptibles del beneficio de contar con garantías líquidas a
través del fondo de garantía.
3.1. Línea(s) de crédito a garantizar
Fuente de
Fondeo
Intermediario
Monto
de la
línea
Características
y
especificaciones
Estatus
de la
gestión
Porcentaje de la
garantía líquida
requerida en
razón del
monto total de
la línea de
crédito
Importe de la
garantía líquida
requerida
3.2. Productos de crédito (otorgados exclusivamente con recursos propios) a
garantizar
Producto de crédito
Monto
a
colocar
Características
y
especificaciones
Estatus
de la
gestión
Porcentaje de la
garantía líquida
requerida en
razón del monto
total a colocar
Importe de la
garantía líquida
requerida
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Para solicitar aportación a fondo de garantía líquida del OSSE DE A/C para garantizar los créditos a negocios
y proyectos productivos que dispersa entre sus socias(os), los datos deberán ser coincidentes con el acuerdo
de asamblea general y/o de consejo de administración para integrar el fondo de garantía.
3.3. Breve descripción del proceso de crédito del OSSE DE A/C aplicable a los créditos
relacionados con el (los) tipo(s) de garantía en comento.





Promoción
Otorgamiento
Desembolso
Cobranza
Administración de riesgo
3.4. Programa de colocación y recuperación de los créditos

Créditos objeto de la(s) línea(s) a descuento
mes 1 mes 2 mes 3 mes 4 mes 5 mes 6 mes 7 mes 8 mes 9 mes 10 mes 11 mes 12
COLOCACIÓN
Número
Monto
RECUPERACIÓN
Monto
Nota: para créditos con plazos de recuperación que rebasan los 12 meses, incluir un segundo año.

Créditos con recursos propios del OSSE DE A/C
mes
1
mes
2
mes
3
mes
4
mes mes
mes 7 mes 8 mes 9
5
6
COLOCACIÓN
mes
10
mes
11
mes
12
Número
Monto
RECUPERACIÓN
Monto
Nota: para créditos con plazos de recuperación que rebasan los 12 meses, incluir un segundo año.
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4. Integración Financiera
4.1. Concepto(s) y monto(s) de garantía(s) líquida(s)
Concepto
Garantías líquidas requeridas en la gestión de línea (s) de
crédito descontada (s) con Banca Comercial y/o fuentes
federales de financiamiento gubernamental.
Aportación a fondo de garantía líquida del OSSE de ahorro
y/o crédito para garantizar los créditos a negocios y
proyectos productivos que dispersa entre sus socias (os). No
aplica para Fideicomisos.
Unidad de medida
Monto $
Aportación
Aportación
4.2. Proyección del Flujo Neto de Efectivo (FNE) con y sin apoyo en garantías líquidas

En línea a descuento
mes
1
mes
2
mes
3
mes 4
mes mes
mes 7 mes 8 mes 9
5
6
mes
10
mes
11
mes
12
A. FNE de la línea
de crédito CON
garantías líquidas
B. FNE de la línea
de crédito SIN
garantías líquidas
C. Beneficio
Incremental:
A–B

Para fondo de garantía a créditos con recursos propios
mes mes mes mes mes mes mes mes mes
1
2
3
4
5
6
7
8
9
mes
10
mes
11
mes
12
A. FNE
crédito
CON
garantías
líquidas
B. FNE
crédito
SIN
garantías
líquidas
C. Benefi
cio
Increment
al:
A–B
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5. Evaluación de Beneficios
Criterio
Indicador
Situación actual
Situación futura
OSSE DE A/C
Social
Capacitación
técnica
y
asistencia
Valor económico agregado a
los socios
Económico
Valor económico agregado al
OSSE DE A/C
Ambiental
Promoción
de
sustentables
prácticas
La Situación actual se refiere a las condiciones en que se encuentra cada indicador señalado en el momento
en que se presenta la solicitud, debe referirse a las condiciones que se busca mejorar con el apoyo.
La Situación futura se refiere a las condiciones en que se espera quedará cada indicador señalado una vez
que el apoyo que se solicita sea recibido – en su caso – y ejercido por el OSSE DE A/C.
Estos elementos permiten a INAES evaluar la pertinencia y viabilidad de la solicitud presentada.
6. Conclusiones y recomendaciones
7. Anexos
7.1. Ambas submodalidades:
 Estados financieros al cierre del ejercicio anual más reciente: Balance General,
Estado de Resultados y Estado de Flujos de Efectivo. En el archivo electrónico
que se envió a la CNBV.
 Estados financieros del ejercicio mensual más reciente que se disponga a fecha
de convocatoria: Balance General, Estado de Resultados y Estado de Flujos de
Efectivo. En el archivo electrónico que se envió a la CNBV.
 Subreporte regulatorio A-0417 al cierre del ejercicio anual más reciente y al
ejercicio mensual más reciente. En el archivo electrónico que se envió a la
CNBV.
7.2. En el caso de garantías líquidas requeridas en la gestión de línea (s) de crédito
descontada (s) con Banca Comercial y/o fuentes federales de financiamiento
gubernamental (copia simple):
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
Expediente presentado a la fuente de fondeo para obtener la autorización de
la(s) línea(s) de crédito.

Documento que acredite la autorización al OSSE de ahorro y/o crédito de la
línea de crédito solicitada a la fuente de fondeo o intermediario
correspondiente, en el que se detalle la fecha de autorización, vigencia, tasa de
interés, monto total de la línea y de la garantía líquida requerida.
7.3. En el caso de aportación a fondo de garantía líquida del OSSE de ahorro y/o
crédito para garantizar los créditos a negocios y proyectos productivos que
dispersa entre sus socias (os):
 Proyecto de Fondo de Garantías Líquidas en versión impresa y firmada en la
primera y última páginas, así como en versión electrónica.
 Copia simple y original para cotejo de acuerdo de Asamblea Genera y/o de
Consejo de Administración, para integrar un Fondo de Garantías Líquidas.
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Criterios de evaluación para Planes de Trabajo para Garantías Líquidas
La evaluación del INAES sobre los planes de trabajo para garantías líquidas se realizará a
partir de tres criterios: social, económico y ambiental. Se asignan 40 puntos para el
criterio social, 50 puntos para el criterio económico y 10 puntos para el criterio ambiental.
En cada uno de los tres criterios se consideran dos factores en los que se divide el puntaje
ponderado de cada criterio: la PERTINENCIA y la VIABILIDAD.
PERTINENCIA. Refiere a la conveniencia de las acciones que se establecen en el plan de
trabajo de garantías líquidas, considerando el efecto favorable sobre el desarrollo del
OSSE DE A/C.
VIABILIDAD. Refiere a la coherencia entre las acciones previstas, los medios para
realizarlas y la interacción entre cada acción y medio propuesto, lo que las hace posibles,
factibles de realizarse.
CRITERIOS
SOCIAL
ECONÓMICO
AMBIENTAL
TOTAL
Criterio
Indicador
PERTINENCIA
20
25
5
50
Descripción
Mejora en prácticas
del OSSE DE A/C que
responden a
OSSE DE A/C
principios y valores
de la Economía Social
y Solidaria (ESS)
Socios acreditados
Social
reciben capacitación
en aspectos técnico –
productivos,
Capacitación
consumo y
producción
sustentable y
financieros.
Valor
Incremento en
económico
beneficios de los
agregado a
socios relacionados
Económico
las
con mejora en los
actividades
créditos para
de los socios
producir.
VIABILIDAD
20
25
5
50
Cálculo
Del 0 al 15
TOTAL
40
50
10
100
Pertinencia Viabilidad Subtotal Total
15
15
30
40
Del 0 al 5
5
5
10
Del 0 al 10
10
10
20
50
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Criterio
Indicador
Descripción
Cálculo
Incremento de
beneficios que recibe
el OSSE DE A/C por
reducción de riesgo y
Valor
mayor certidumbre
económico en disponibilidades.
Del 0 al 15
agregado al
Indicadores
OSSE DE A/C
financieros sanos
(dentro de norma),
indicadores de
rentabilidad (TIR,
VAN, Rb/c)
Promoción
Atender usos de
de prácticas
suelo y promover
sustentables prácticas productivas
Del 0 al 5 cada
Ambiental
(en las
y de consumo
indicador
actividades
sustentable en las
de los
actividades de los
socios)
socios acreditados.
Pertinencia Viabilidad Subtotal Total
15
15
30
5
5
10
10
Cabe precisar que la pertinencia y viabilidad para cada indicador se evalúan con base en lo
que el solicitante presenta en su cuadro de Beneficios, cuyo contenido se valida y - en su
caso - complementa por el evaluador con la información disponible en el cuerpo del plan
de trabajo, en la documentación presentada y/o en la validación en campo. Si lo que el
solicitante reporte en el cuadro no tiene soporte en el cuerpo del plan de trabajo y
documentos anexos, puede ser desestimado por el evaluador y ser motivo de baja
calificación.
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