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Devolución de Excesos y mantención de
cuentas de Excedentes de Cotizaciones
Luis Romero Strooy
Superintendente de Salud
30 de julio de 2012
Proceso de devolución de
Excesos de Cotización
Excesos
Cotización Real Total$ 28.000.
Excesos
$7.000
Sueldo= $300.000.Cotización obligatoria del 7% = $21.000
Plan de Salud
$ 21.000
¿Qué es un Exceso de Cotización?
Es el monto de sobrecotización que se produce cuando la
cotización percibida es superior al mayor valor entre la
cotización total pactada y la cotización legal del 7% con el
tope legal imponible.
¿Cómo se generan los Excesos?
En su mayoría se originan al obtener remuneraciones
extraordinarias, como bonos o gratificaciones, así como
rentas de 2 ó más empleadores, lo que lleva a superar el
tope imponible.
¿Qué hacer para obtener la devolución de lo
cotizado en Exceso?
FONASA
Las personas beneficiarias deben solicitarlo en
cualquier sucursal de Fonasa, presentando
una carta indicando la situación y los
documentos según sea el caso (copia de la
planilla de pago de cotizaciones, liquidaciones
de sueldo y -en caso de que tenga dos o más
empleadoreslos
antecedentes
que
certifiquen la relación laboral como contrato
de trabajo, con indicación de RUT y razón
social del empleador).
¿Qué hacer para obtener la devolución de lo
cotizado en Exceso?
ISAPRES
La normativa obliga a las administradoras a
devolver en abril de cada año los saldos
acumulados al 31 de diciembre del año
anterior.
Para
ello
le
envían
un
cheque, efectúan transferencia electrónica, o
ponen a disposición en una entidad bancaria
un vale vista, remitiendo una carta certificada
a la última dirección registrada por los afiliados
en la institución.
También las personas afiliadas pueden solicitar
la devolución de los excesos en cualquier
momento, en las oficinas de la isapre. La
institución dispone de 15 días hábiles para
efectuar la devolución y de 45 días hábiles
cuando se refiere al último período de
recaudación.
Devoluciones masivas de Excesos
realizadas en el año 2012 (M$16.943.479)
Isapres
Abiertas
Colmena
Cruz Blanca
Vida Tres
Ferrosalud
Masvida
Banmedica
Consalud
Totales
Total Devolución
en M$
3.898.148
1.797.523
1.261.871
56.140
2.707.951
4.100.880
2.539.073
16.361.586
Isapres
cerradas
San Lorenzo
Fusat
Chuquicamata
Rio Blanco
Fundación
Cruz del Norte
Totales
Total Devolución
en M$
12.942
309.281
33.452
67.296
147.489
11.433
581.893
Total Sistema
M$ 16.943.479
Cartera de cotizantes Sistema
Isapre al 31 de diciembre de
2011
1.525.299 personas
Gobierno de Chile | Superintendencia de Salud
Personas
62.464
46.198
19.260
2.438
50.168
87.442
70.393
338.363
Personas
90
3.727
2.004
1.025
5.478
321
12.645
351.008
PERSONAS
Percápita en $
62.406
38.909
65.518
23.027
53.978
46.898
36.070
48.355
Percápita en $
143.800
82.984
16.693
65.655
26.924
35.617
46.018
$48.271
Afiliados con devolución
Afiliados con devolución
Cartera de Cotizantes
351.008 personas
23%
Montos devueltos años 2011 - 2012 y Montos cobrados al
31 de mayo de cada año (ambos años a la misma fecha)
18.000.000
16.000.000
Montos Pendientes de Cobro M$
Montos Cobrados M$
14.000.000
12.000.000
10.000.000
M$ 7.585.754
45%
200.780 personas
M$ 5.694.038
43%
188.373 personas
8.000.000
6.000.000
4.000.000
M$ 7.697.142
57%
136.665 personas
M$ 9.357.725
55%
150.228 personas
2.000.000
0
Montos Devueltos Año 2011
M$13.391.180
Los montos cobrados corresponden al
primer mes siguiente al que fueron
comunicados por la isapre a los domicilios
de los afiliados
Montos Devueltos Año 2012
M$16.943.479
IMPORTANTE
Que los afiliados mantengan actualizado su domicilio en la
isapre.
Aunque los documentos de pago hayan caducado, los
afiliados pueden cobrar sus excesos en cualquier momento
posterior en la isapre
Devoluciones masivas de Excesos realizadas
desde el año 2007 a 2012 en M$
18.000.000
360.000
16.943.479
Montos M$
Personas
16.000.000
14.000.000
12.000.000
350.000
351.008
13.391.180
340.000
11.640.464
328.996
330.000
10.480.578
10.000.000
325.038
320.000
8.254.171
8.000.000
312.329
6.000.000
310.000
307.227
300.000
4.000.000
290.000
2.000.000
0
280.000
2008
2009
2010
2011
2012
Crecimiento del 2011 al 2012= 27%
EXCEDENTES
Excedentes
Sueldo= $300.000.Cotización obligatoria del 7% = $21.000
Excedente
$3.000
¿Qué es un Excedente de Cotización?
Corresponde a la diferencia positiva producida entre la
cotización mínima de salud (7% con tope legal de 4,718 UF) y
la suma del precio de las GES y precio del plan convenido.
Plan de Salud
$ 18.000
¿Cómo se generan los Excedentes?
Normalmente se originan cuando el afiliado contrata un plan
de salud de un valor menor a su cotización legal o cuando
aumenta su remuneración después de contratar el plan.
Excedentes:
• Ganancias por mantención de saldos
- interés promedio pagado por los bancos en operaciones reajustables de no
más de un año, según tasa informada por el Banco Central en el respectivo
período.
- reajuste por IPC
• Costos por mantención de excedentes
- Comisión mensual (cuyo máximo lo fija la Superintendencia semestralmente) A contar de julio del
presente año es de 0,75% semestral (0,125% mensual).
Revocaciones de renuncia a los Excedentes y
cuentas corrientes a partir del año 2009
900.000
28.536
800.000
30.000
Cuentas Excedentes
791.851
Revocaciones
25.000
705.830
700.000
572.658
600.000
20.000
16.843
500.000
423.393
15.000
400.000
12.931
300.000
10.000
200.000
4.413
100.000
0
5.000
0
2009
2010
2011
2012
Se observa que el primer año de vigencia de la Ley N° 20.317 se alcanzó el máximo de
revocaciones a las renuncias de excedentes (28.536), disminuyendo a partir del segundo año y
hasta la actualidad (12.931 el año 2011). Los datos del año 2012 están al 31 de marzo.
Por su parte, el número de cuentas de excedentes ha aumentado en un 87% desde la vigencia
de la referida ley
Detalle de saldos de Excedentes y número de
afiliados por Isapre a marzo 2012 en M$
ISAPRES
MARZO 2012
Saldo contable
ISAPRES ABIERTAS:
COLMENA
CRUZ BLANCA
VIDA TRES
FERROSALUD
MASVIDA
BANMÉDICA
CONSALUD
TOTAL ABIERTAS
ISAPRES CERRADAS:
SAN LORENZO
FUSAT
CHUQUICAMATA
FUNDACIÓN
CRUZ DEL NORTE
TOTAL
TOTAL SISTEMA
N° de afiliados
11.332.587
8.248.326
1.761.032
280.014
11.095.219
10.509.772
5.307.585
113.201
162.149
21.742
5.962
164.844
127.363
192.938
48.534.535
788.199
2.109
178.579
29.814
75.073
14
1.696
243
1.697
58
2
285.633
3.652
48.820.168
791.851
Saldos de Excedentes
desde el año 2005 a marzo de 2012
60.000.000
900.000
Saldo Contable Final
791.851
N° de Afiliados con Cuenta Corriente
50.000.000
705.830
800.000
48.820.168
700.000
43.057.687
40.000.000
600.000
572.658
500.000
29.948.813
30.000.000
423.393
400.000
309.857
20.000.000
247.471
232.078
10.000.000
9.546.054
209.503
11.779.893
20.170.275
300.000
18.691.361
200.000
13.681.244
100.000
0
0
2005
Excedente
Per cápita en $
41.133
2006
56.228
2007
55.284
2008
2009
2010
2011
60.323
47.640
52.298
61.003
2012
61.653
Generación y usos de Excedentes
años 2005 a 2011 en M$.
50.000.000
44.181.914
45.000.000
Excedentes Generados
Usos
40.000.000
35.000.000
32.332.671
33.096.799
30.000.000
25.000.000
23.334.169
18.969.850
20.000.000
15.000.000
9.154.075
10.000.000
17.528.661
13.765.116
10.185.477
12.029.630
7.875.448
9.433.660
5.000.000
7.136.824
5.838.720
0
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
Detalle Usos de Excedentes del año 2011 en M$
Destino
Monto en M$
%
Financiamiento de prestaciones de salud no cubiertas
por contrato
17.052.338
51,5
Copago
11.894.397
36
Pago de cotización (por cesantía)
2.008.311
Cotizaciones adicionales voluntarias
2.089.723
Financiar plan de salud (en proceso de pensionarse)
328
Pago de cuota de préstamo
559
Ajustes por regularizar
Total
6
6,5
51.143
33.096.799
100
Usos de excedentes año 2011
Se usó un total aproximado de M$33.000.000 (treinta y tres mil millones de
pesos), más del 80% de esa cifra se usa en financiar prestaciones no cubiertas
por el contrato y en copagos.
¿Qué hacer para utilizar los
Excedentes en Isapres?
¿Cómo un afiliado a una Isapre puede conocer el estado
de su cuenta corriente individual de Excedentes?
Para conocer el estado de su Cuenta Corriente Individual de
Excedentes de cotización, el afiliado deberá solicitar dicha
información directamente a la Institución de Salud.
La Isapre, como mínimo, debe informar al afiliado del estado de
su Cuenta Corriente Individual de Excedentes de cotización con
a lo menos 3 (tres) meses de anticipación al cumplimiento de la
anualidad del contrato de salud.
Para recibir esta información, por parte de la Isapre, el afiliado
deberá mantener actualizado su domicilio en la Institución
de Salud.
¿Cuándo se pueden usar los excedentes?
El afiliado o afiliada podrá hacer uso de sus Excedentes de
cotización para los fines previstos en el artículo 188 del DFL N°
120, en cualquier momento.
Para tales efectos, deberá efectuar una solicitud a la isapre, la
que resolverá, a más tardar, dentro de los dos días hábiles
siguientes, de acuerdo al saldo disponible que tenga el cotizante
en su cuenta corriente individual.
Descripción de los Usos de Excedentes
Los afiliados pueden adquirir los siguientes beneficios:
Cubrir cotizaciones en caso de cesantía y al pensionarse.
Copagos y prestaciones de salud no cubiertas por el contrato.
Pago de cuotas de préstamos médicos.
Cubrir cotizaciones adicionales voluntarias.
Fiscalización
Excesos y Excedentes
¿Qué fiscalizamos en materia de Excesos y
Excedentes de cotizaciones?
A quién se fiscaliza
Excesos
Excedentes
Fonasa
e
Isapres
Isapres
Qué se fiscaliza
Se fiscaliza que el cálculo de los Excesos de
cotización se realice correctamente y, que tanto
las devoluciones que solicitan las personas
como aquellas que se realizan en forma masiva
se efectúen en forma íntegra y oportuna.
Se fiscaliza que el cálculo de los Excedentes de
cotización se realice correctamente y que las
solicitudes para usar los fondos acumulados en
las cuentas corrientes y los traspasos de
Excedentes a otras Isapres o al Fonasa, se
resuelvan y materialicen en forma íntegra y
oportuna.
Regularizaciones Excesos en M$
700.000
40.000
MONTOS EXCESOS M$
M$613.623
PERSONAS
600.000
35.000
35.031
30.000
500.000
25.000
400.000
20.000
M$305.819
300.000
15.000
12.282
11.751
200.000
M$156.214
10.000
M$133.551
6.423
100.000
5.000
0
0
2008
2009
2010
2011
Reclamos de Excesos
(2008- 2011)
350
160
319
145
140
300
250
243
121
260
120
241
102
100
200
80
72
150
60
100
Reclamos presentados en isapre
40
Reclamos presentados en Superintendencia
50
20
-
-
2008
2009
2010
2011
Reclamos de Excedentes
(2008 -2011)
300
50
285
41
43
250
45
44
242
40
214
200
35
30
150
25
22
100
20
110
15
Reclamos presentados en isapre
50
10
Reclamos presentados en Superintendencia
5
-
2008
2009
2010
2011
Total reclamos año 2011
Reclamos de Afiliados Isapres
(presentados en
Superintendencia de Salud)
Reclamos presentados en
Isapres
5.789
33.994
Recomendaciones
Mantener actualizado el domicilio, es fundamental.
Solicitar información. El afiliado puede acercarse a su isapre
o recurrir a la Superintendencia de Salud para recibir
orientación.
Ante reembolsos, pago de prestaciones u otros beneficios los
usuarios deben consultar a su isapre si tienen Excedentes
para hacer uso de ellos.
Analizar el plan de salud.
Gracias.