Caso: Simulación de Mercados Electrónicos de B2B.

régimen. Este último período tiene también una
duración de 6 meses. 1
Caso: Simulación de Mercados
Electrónicos de B2B.
Introducción:
El presente caso describe la problemática de
mercado bancario que demanda por
procesamiento de transacciones en línea, a
conjunto de empresas prestatarias del Servicio
Transacciones Electrónicas.
un
el
un
de
Del mismo modo en que las redes de cajeros opera
transacciones bancarias a través de sus ATMs, el
servicio de procesamiento de transacciones deberá
tener conectividad al backoffice del banco. Este
servicio proveerá todas las características de
seguridad que permitirán publicar en Internet una
aplicación para el uso de los clientes finales de los
bancos participantes.
Atendiendo a que el servicio es gratuito, se conoce
por la experiencia con otros de la misma naturaleza
que la sobre-demanda es generada por el uso
intensivo que realizan los usuarios en la primera
instancia de la adhesión. Con el tiempo esta sobredemanda se va reduciendo como consecuencia de
la disminución de la frecuencia de uso.
La tabla mostrada a continuación señala los
distintos bancos identificados de 1 a 30 y su
demanda en términos de transacciones.
Banco
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
El Mercado:
El mercado de este servicio está constituido por
aproximadamente 30 (treinta) entidades bancarias
Las entidades bancarias son de tamaño distinto y
consecuentemente el volumen de transacciones
demandado por estas. La Fig. 1 muestra una
evolución por aproximación lineal simple, de la
demanda transaccional típica de un banco.
1600
1400
1200
1000
800
600
400
200
0
1 3
5 7 9 11 13 15 17 19 21 23 25 27 29 31 33 35 37 39 41 43 45 47 49 51 53 55 57 59
Como puede verse en el período inicial de la
implantación del servicio (12 primeros meses) la
demanda de transacciones por los clientes del
banco crece linealmente hasta un 50% por encima
de su valor de régimen. Esta sobre-demanda se
conserva por un período aproximado de los 6
meses subsiguientes a partir de donde comienza a
decrecer la demanda conjunta hacia sus valores de
Transacciones (en Millones)
1000
1000
1000
500
400
100
100
200
300
500
100
100
200
300
500
100
100
200
300
500
100
100
200
300
500
100
100
200
300
500
En el período de adhesión de los servicios por parte
de las entidades bancarias, es de treinta y seis
1
Este modelo es una aproximación lineal de la demanda y se
tomará como un modelo representativo a los fines del presente
trabajo.
1
meses. Dentro del mismo, las entidades se irán
incorporando una a una mensualmente. Esta
regularidad en la incorporación responde a las
limitaciones del ente regulador en materia de
auditoría.
Las empresas que no consigan tener éxito en el
desarrollo del negocio deberán liquidar la misma.
Ello comprende la devolución en efectivo del
préstamo otorgado por el banco. El monto restante
la ubicará en el ranking. 3
A modo ilustrativo la Fig. 2 muestra la demanda
compuesta pronosticada para el conjunto de
entidades bancarias. Cabe destacar que cada
empresa oferente de los servicios transaccionales
solo podrá acceder a una proporción de las
instituciones bancarias potenciales.
Aquellas empresas que dadas las condiciones, no
liquiden podrán ser liquidadas por la intervención de
su acreedor. En este caso los montos del resultado
serán no sólo afectados al pago de la deuda sino
que también para compensar los gastos de
liquidación. La liquidación tendrá un período de un
mes y cada empresa deberá registrar los gastos
emergentes de la operación en el mencionado
período.
12000
10000
8000
Regulación:
6000
El Estado y/o los entes reguladores podrán regular
normativas no comunicadas. Dichas normativas
tendrán un mínimo de un mes de preaviso.
4000
2000
0
1 3 5 7 9 11 13 15 17 19 21 23 25 27 29 31 33 35 37 39 41 43 45 47 49 51 53 55 57 59
La Oferta:
Las empresas prestatarias del servicio son
proyectos emergentes que buscan aprovechar el
potencial de Internet y la oferta de inversión exterior.
Se espera que en la evolución del mercado se
produzca una polarización muy fuerte que dé como
resultado la existencia de dos prestadores 2 , que
resultarían los prestadores a largo plazo del servicio.
El mercado demandará cotizaciones y cerrará
contrato con sólo una de las empresas oferentes.
La Financiación:
Las empresas a fin de desarrollar esta área de
negocio, contarán con financiación bancaria. Dicha
financiación será brindada por el Banco Central,
organismo responsable de la regulación de la
implantación del proyecto. A tal fin, ésta demandará
un ““Business Case”” sólido que demuestre que
pasados los primeros 18 meses de la financiación,
comenzarán a devolver el préstamo que recibieran
inicialmente a los fines de sanear el capital de
trabajo y la puesta en marcha.
Normativas vigentes:
A la fecha se encuentran vigentes las siguientes
normativas:
1. A fin de impulsar la puesta en marcha del
sistema, todo banco tendrá un contrato
mínimo de 18 meses a partir del cual podrá
renovar o cancelar y establecer un nuevo
contrato por los restantes 42 meses.*
2. El Banco Central podrá intervenir para
asegurar la no conformación de un
monopolio, tomando medidas que permitan
el sustento de un mínimo de dos empresas
prestadoras del servicio.
3. Una Empresa podrá comprar a otra sujeto a
lo señalado en 2. En dicho caso el
“Business Case” resultante será la adición
de los precedentes a la fecha. En tanto que
los costos fijos se reducirán al estándar a
partir de la fecha de adquisición.
4. Toda empresa que cometa fraude en la
declaración de su estado de negocio será
liquidada y el volumen de transacción futuro
asignado al segundo proveedor mejor
posicionado en el ranking.
5. El Banco Central podrá brindar nueva
financiación en el caso de que el sistema
no alcance a establecerse o en aquellos
casos en donde pueda resultar en una
situación de potencial monopolio.
2
El mercado bancario se encuentra dividido en dos grandes
comunidades que en líneas generales involucran a todos los
bancos. Es de esperar que el mercado termine focalizándose en
dos grandes grupos como ha sucedido con la red de ATMs.
3
Este monto podrá aún ser negativo, entendiéndose un peor
posicionamiento de la empresa en el ranking cuanto mas
negativo resulte el mismo.
2