productos de servicios financieros y de seguros básicos

PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE
SEGUROS BÁSICOS
GRADO MEDIO

JUSTIFICACIÓN DEL PROYECTO

PROGRAMACIÓN DEL MÓDULO

ÍNDICE DE UNIDADES

DESARROLLO DE LAS UNIDADES

CAPACIDADES TERMINALES

CONTENIDOS


CONCEPTOS

PROCEDIMIENTOS
CRITERIOS DE EVALUACIÓN
Equipo de autores:

Miguel Jiménez Blasco. Catedrático de Enseñanza Secundaria. Economista.

Juan Antonio Jiménez Sánchez. Catedrático de Enseñanza Secundaria. Economista.

Gregorio González Velasco. Profesor de Enseñanza Secundaria.

Carmen Martín García.
1
INTRODUCCIÓN
El módulo de Productos y Servicios Financieros y de Seguros Básicos, supone la introducción
de nuevos conocimientos, así como la reestructuración de otros que ya se venían impartiendo
en la antigua formación profesional. Todo esto ha motivado la necesidad de elaborar un texto
que ayude a los alumnos en su asimilación, tarea ya cumplida, así como la de esta Guía Didáctica, que facilitará a la realización de una programación abierta y flexible, siempre con la intención de que se puedan alcanzar los objetivos marcados para este módulo.
El punto del que hemos partido ha sido la normativa legal vigente; a saber:
 Ley orgánica 1/1990, de 3 de octubre, de ordenación General del Sistema Educativo
(LOGSE).
 Real Decreto 676/1993, de 7 de mayo, por el que se establecen las directrices generales
sobre los títulos y las correspondientes enseñanzas mínimas de formación profesional.
 Real Decreto 1662/1994, de 22 de julio, BOE 30 de septiembre de 1994, por el que se
establece el currículo para el ámbito del MEC.
 Real Decreto 1677/1994, de 22 de julio, BOE 6 de octubre de 1994, por el que se establece el currículo para el ámbito del MEC.
 Currículos de formación profesional establecidos por las Comunidades Autónomas con
competencia en esta materia.
Por otro lado se han tenido en cuenta cuantas publicaciones o materiales han desarrollado los
currículos, tales como Materiales para la Reforma, MEC y Propuestas didácticas de apoyo al
profesorado, editado por ANELE en convenio con el MEC.
Un aspecto que conviene resaltar es la posibilidad de que el profesor que imparte la docencia
directa pueda secuenciar los diferentes bloques de forma totalmente personalizada sin que por
ello pierda validez cuanto viene a continuación. Los ejercicios y planteamientos se pueden integrar unos en otros y los saberes no tienen por qué responder a un único eje de acercamiento.
Los materiales elaborados pretenden ser sencillos y adecuados a nivel, que faciliten el proceso
de enseñanza-aprendizaje. Se han presentado teniendo en cuenta la dificultad, evolucionando
de menor a mayor complejidad, al tiempo que se permite al alumnado un acercamiento al
mundo práctico sin por ellos perder el rigor.
En cualquier caso, pretendemos orientar, sugerir y servir de referencia, pero siempre entendiendo que es el profesor el que debe enmarcar el grupo concreto en un contexto social, económico, laboral y de interés personal de los alumnos y alumnas, haciendo la oportuna
selección de contenido y actividades que más se ajusten a su acertado criterio.
2
PROGRAMACIÓN DEL MÓDULO
CAPACIDADES TERMINALES
A partir de los objetivos generales del ciclo se elaboran los objetivos del módulo, que vienen
expresados por medio de las capacidades terminales y son el conjunto de capacidades que
ha de adquirir el alumno cursando el presente módulo. Estas son:
1.
Distinguir las organizaciones, entidades y empresas que operan en el sector financiero.
2.
Analizar los productos y servicios financieros básicos, relacionando sus características
con sus posibilidades de aplicación.
3.
Analizar los productos de seguros básicos, relacionando sus características con sus
posibilidades de aplicación.
4.
Calcular los gastos y beneficios de los servicios y productos financieros básicos.
5.
Calcular primas de seguros aplicando tablas y coeficiente específicos del sector.
6.
Aplicar procedimientos administrativos relativos a los productos y servicios financieros
básicos.
7.
Aplicar procedimientos administrativos relativos a los productos de seguros básicos.
8.
Aplicar las técnicas y procedimientos adecuados en la negociación con clientes.
CONTENIDOS
Conceptos
Bloque I. El dinero. El sistema financiero español

El sistema financiero español: El dinero. El sistema financiero español. Composición del
sistema financiero español. El Banco de España. Banca privada. Cajas de ahorro. Introducción a las operaciones financieras.
Bloque II. Aplicaciones del cálculo mercantil y financiero a las operaciones bancarias

Interés simple: Introducción. Capitalización anual. Capitalización no anual. Formas abreviadas para el cálculo de los intereses. Intereses anticipados. Las comisiones.

Actualización simple: El descuento. Cálculo del descuento. El descuento comercial. El descuento racional. El descuento bancario. Comparación entre el descuento comercial y el racional.

Equivalencia financiera: Capitales equivalentes. Vencimiento común. Vencimiento medio.

Progresiones y logaritmos: Progresiones aritméticas. Progresiones geométricas. Logaritmos. Cálculo de logaritmos. Potencias.

El interés compuesto: Capitalización compuesta. Diferencias entre capitalización compuesta y simple. Tantos equivalentes en interés compuesto. Capitalización fraccionada. Actualización compuesta o descuento compuesto.

Rentas: Concepto de renta. Clasificación de las rentas. Rentas constantes pospagables.
Rentas constantes prepagables.

Préstamos: Concepto de préstamo. Elementos de un préstamo. Clasificación de los préstamos. Gestión de un préstamo.
3
Bloque III. La actividad bancaria

Operaciones pasivas: Las operaciones bancarias. Normas relativas a las cuentas bancarias. Cuentas corrientes a la vista. El cheque. Cuentas de ahorro a la vista. Imposiciones a
plazo fijo y certificados de depósito. Liquidación de cuentas bancarias.

Operaciones activas: El descuento de efectos comerciales. El préstamo bancario; clasificación. La cuenta de crédito. Los descubiertos. El aval bancario.

Servicios bancarios: Tarjetas bancarias. Domiciliaciones bancarias. Transferencias bancarias y operaciones similares. Gestión de cobro de efectos comerciales. Compraventa de
moneda extranjera. Servicios diversos. Instituciones de defensa de los clientes: los servicios de reclamaciones.

La oficina y el marketing bancario: La actividad bancaria en el mercado español. Organización de la oficina bancaria. Segmentación del mercado bancario. La atención al cliente. Documentación básica bancaria.
Bloque IV. Productos y operaciones bursátiles

El mercado de valores. La bolsa de comercio: El mercado de valores. Los activos financieros o valores mobiliarios. Clasificación de los mercados financieros. El mercado de valores
en España. La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Las sociedades y las
agencias de valores. La bolsa de valores.

Operaciones bursátiles: Liquidación. Renta y rentabilidad. Préstamos con garantía de activos financieros (pignoración).
Bloque V. Productos y servicios de seguros

La actividad aseguradora: El seguro; sus antecedentes. El seguro en España. El riesgo:
concepto y características. El contrato de seguro. Elementos del contrato de seguro. Trámites y documentos para formalizar un contrato. Obligaciones de las partes. Distribución de
riesgos. Las empresas aseguradoras. Organismos públicos relacionados con la actividad
de seguros.

Los productos de seguros: Clases de seguros privados. Seguros personales. Seguros patrimoniales. Seguros asistenciales. División legal de los seguros privados. Planes de jubilación. Planes y fondo de pensiones. Seguros de responsabilidad civil. Seguros de
automóviles. Seguros patrimoniales multirriesgo.

Aplicación de tarifas: Bases técnicas del seguro. La prima: elementos y tipos. La edad de
los seguros. La prima en los seguros de vida para el caso de fallecimiento. La prima en los
seguros de accidentes personales. La prima en los seguros de ahorro. La prima en los seguros de automóviles. La prima en los seguros multirriesgo hogar.

La oficina y el marketing de seguros: La organización de la empresa de seguros. La oficina
de seguros; aspectos generales. Elementos materiales de la oficina de seguros. Elementos
técnicos de la oficina de seguros. Recursos humanos de la oficina. El marketing de seguros. Tipología del cliente de seguros. Simulación del proceso de ventas.
Procedimientos

Identificación de las funciones del dinero.

Elaboración de un análisis en grupo sobre el papel económico del sistema financiero.

Realización de un análisis de los mercados financieros.

Descripción y análisis de las entidades con funciones de dirección y control en el sistema
financiero español.
4

Identificación de las funciones del Banco de España.

Debates, informes y puesta en común de la necesidad de la política monetaria y de tipo de
cambio.

Análisis de la banca privada y cajas de ahorros.

Realización de un análisis de las operaciones financieras.

Identificación de las operaciones financieras a interés simple.

Ejecución de ejercicios de capitalización y actualización a interés simple.

Reconocimiento de las peculiaridades aplicables en los cálculos de operaciones a interés
simple.

Identificación de las operaciones financieras a interés compuesto.

Elaboración de cuadros de supuestos aplicando a un mismo enunciado ambas capitalizaciones, simple y compuesta.

Análisis de los instrumentos matemáticos de cálculo aplicados a las operaciones financieras en interés compuesto, especialmente progresiones y logaritmos.

Realización de ejercicios de capitalización y actualización a interés compuesto.

Descripción y análisis de los distintos tipos de rentas y supuestos de aplicación práctica.

Descripción y análisis de los distintos tipos de préstamos y supuestos de aplicación práctica.

Consulta en entidades financieras sobre las prácticas de operaciones financieras de actualización y capitalización.

Descripción de las posibilidades de utilización de las cuentas corrientes, cuentas de ahorro,
imposiciones a plazo y de los certificados de depósito.

Comparación entre distintas operaciones bancarias, como, por ejemplo:
- Cuentas corrientes y de ahorro.
- Descuento y gestión de cobro de efectos comerciales.
- Préstamos y créditos.
- Tarjetas de débito y de crédito.

Análisis de la clasificación de los diferentes tipos de préstamos y determinación de los requisitos de su formalización.

Distinción de las tareas que se realizan en una oficina bancaria, de los departamentos, de
las secciones y de los puestos de trabajo de su organigrama.

Clasificación de los tipos básicos de clientes bancarios y especificación de sus necesidades
y motivaciones.

Determinación de las fases de un proceso de negociación de un producto bancario concreto, indicando los procedimientos de atención al cliente y la documentación requerida.

Construcción y argumentos sobre determinadas situaciones y tipos de clientes, relacionando las necesidades y motivaciones de cada uno con los distintos productos bancarios.

Visitas por grupos a oficinas de bancos y cajas, recabando información sobre las operaciones bancarias.

Realización de un esquema del funcionamiento del mercado financiero.
5

Identificación de los mercados primario y secundario mediante el encuadramiento de operaciones concretas.

Reconocimiento de los valores mobiliarios más comunes en los mercados financieros.

Elaboración de un esquema con las características de los activos financieros de renta fija y
renta variable.

Identificación de la normativa básica relacionada con el mercado secundario.

Inspección de los mercados continuo y de corros a través del funcionamiento bursátil.

Simulación de contratación de compraventa de activos financieros en el mercado secundario.

Simulación de liquidación de compraventa de activos financieros en el mercado secundario.

Diferenciación de las distintas manifestaciones del seguro en España, en sus vertientes
pública y privada, así como la finalidad de sus coberturas.

Análisis de las diferentes formas jurídicas que puede adoptar una entidad aseguradora y su
clasificación por ramos de actuación.

Definición de la terminología básica relativa a los seguros como: riesgo, siniestro, indemnización, franquicia, tomador, beneficiario, asegurado, etc.

Identificación de los organismos públicos que intervienen en el control de las entidades
aseguradoras, con su finalidad y extremos de actuación.

Distinción entre las distintas clases de seguros privados atendiendo a diversos criterios,
como son la naturaleza del riesgo, el número de asegurados y/o riesgos y la voluntariedad
en su contratación.

Interpretación de los criterios utilizados por las compañías aseguradoras para la valoración
económica de las primas en cada clase de seguro.

Lectura y aplicación de las tarifas utilizadas por el departamento comercial de las entidades
aseguradoras para sus distintos productos.

Análisis de las distintas formas de mediación de seguros (agente y corredor), así como de
los requisitos exigidos para el ejercicio de su actividad.

Identificación de los distintos departamentos que intervienen para la realización de la actividad de seguros y las funciones propias de cada uno.

Realización de visitas a oficinas de seguros con reconocimiento de los distintos departamentos.
CRITERIOS DE EVALUACIÓN
1. Definir las funciones y servicios de las principales entidades financieras.
2. Exponer la organización y relaciones funcionales de las empresas de servicios financieros.
3. Explicar la organización y relaciones funcionales de una oficina bancaria tipo.
4. Definir las características y posibilidades de aplicación de:
- Productos financieros de pasivo tipo.
- Productos financieros de activo tipo.
5. Exponer las características y posibilidades de aplicación de los servicios tipo siguientes:
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- Cambio de moneda extranjera y divisas.
- Transferencias.
- Domiciliación de cobros y pagos.
- Gestión de cobros de efectos.
6. Explicar las características y posibilidades de aplicación de los productos y seguros tipo:
- Seguros personales.
- Seguros de bienes muebles.
- Seguros de bienes inmuebles.
- Seguros combinados o multirriesgo.
- Seguros de vida.
7. A partir de supuestos sobre servicios bancarios y/o contratación de productos financieros, y
contando con tarifas de comisiones, intereses, tipos de cambio y con tablas de coeficientes
y fórmulas para el cálculo abreviado:
- Determinar las comisiones y/o los intereses que son aplicables al caso presentado.
- Realizar el cálculo de los mismos aplicando los coeficientes o fórmulas abreviadas.
- Determinar, en el caso de los préstamos, las cuotas de amortización de los mismos,
aplicando coeficientes o fórmulas abreviadas.
- Calcular descuentos y comisiones en operaciones de negociación de efectos comerciales.
- Calcular importes y comisiones en operaciones de cambio de moneda extranjera.
8. A partir de una situación simulada con los datos personales de un cliente y una modalidad determinada de seguro, y disponiendo de tablas con coeficientes e instrucciones para el cálculo de primas:
- Identificar los conceptos y coeficientes que hay que aplicar.
- Calcular el importe de la prima del seguro.
9. Explicar el proceso administrativo necesario: documentos, requisitos, características de la
gestión y departamentos que intervienen.
10. A partir de un supuesto convenientemente caracterizado sobre un servicio o producto financiero básico, aplicar el procedimiento administrativo necesario en la contratación, información al cliente y extinción.
11. Explicar el proceso administrativo necesario: documentos, requisitos, características de la
gestión y departamentos que intervienen.
12. A partir de un supuesto convenientemente caracterizado sobre un producto de seguros de
carácter básico, aplicar el procedimiento administrativo necesario en la contratación, información al cliente, seguimiento y extinción.
13. Describir las etapas de un proceso de negociación de condiciones de compraventa de productos financieros y de seguros.
14. Describir las técnicas de negociación y los parámetros que deben tenerse en cuenta en un
proceso de venta de productos financieros y de seguros.
15. En la simulación de una actuación de venta, aplicar las técnicas y procedimientos adecuados:
7
- Postura, comportamiento y trato.
- Exactitud en la expresión.
- Convicción y seguridad.
- Información sobre el(los) producto(s).
8
ÍNDICE DE UNIDADES

UNIDAD 1: EL SISTEMA FINANCIERO ESPAÑOL

UNIDAD 2: EL INTERÉS SIMPLE

UNIDAD 3: ACTUALIZACIÓN SIMPLE

UNIDAD 4: EQUIVALENCIA FINANCIERA

UNIDAD 5: PROGRESIONES Y LOGARITMOS

UNIDAD 6: EL INTERÉS COMPUESTO

UNIDAD 7: RENTAS

UNIDAD 8: PRÉSTAMOS

UNIDAD 9: OPERACIONES PASIVAS

UNIDAD 10: OPERACIONES ACTIVAS

UNIDAD 11: SERVICIOS BANCARIOS

UNIDAD 12: LA OFICINA Y EL MARKETING BANCARIO

UNIDAD 13: EL MERCADO DE VALORES. LA BOLSA DE COMERCIO

UNIDAD 14: OPERACIONES BURSÁTILES

UNIDAD 15: LA ACTIVIDAD ASEGURADORA

UNIDAD 16: LOS PRODUCTOS DE SEGUROS

UNIDAD 17: APLICACIÓN DE TARIFAS

UNIDAD 18: LA OFICINA Y EL MARKETING DE SEGUROS
9
UNIDAD 1: SISTEMA FINANCIERO ESPAÑOL
CAPACIDADES TERMINALES
La unidad tiene un carácter introductorio, abordando desde un punto de vista global los aspectos básicos del sistema financiero español. Se trata fundamentalmente de distinguir las distintas funciones del dinero y de las instituciones financieras e identificar los instrumentos de la
política monetaria reconociendo el papel que desempeña cada una de las organizaciones que
forma el sistema financiero español.
Por otro lado es importante comprender el significado de la equivalencia financiera y analizar
los diferentes tipos de operaciones financieras.
CONTENIDOS
Conceptos
 El dinero.
 El sistema financiero español.
 Composición del sistema financiero español.
 El Banco de España.
 Banca privada.
 Banca pública.
 Cajas de Ahorro.
 Introducción a las operaciones financieras.
Procedimientos
 Identificación de las funciones del dinero.
 Elaboración de un análisis en grupo sobre el papel económico del sistema financiero.
 Realización de un esquema del funcionamiento de los mercados financieros.
 Descripción y análisis de las entidades con funciones de dirección y control en el sistema financiero español.
 Identificación de las funciones del Banco de España.
 Debates, informes y puesta en común de la necesidad de la política monetaria y de tipo
de cambio.
 Análisis de la banca privada y cajas de ahorro.
 Realización de un análisis sobre las operaciones financieras.
10
CRITERIOS DE EVALUACIÓN
 Valorar la necesidad del dinero.
 Valorar la necesidad del sistema financiero español.
 Conocer el funcionamiento del Banco de España.
 Analizar las funciones del Banco de España.
 Conocer las principales características de la banca privada y cajas de ahorro.
 Analizar las operaciones financieras y los elementos que intervienen en las mismas.
 Identificar y analizar las diferentes operaciones financieras.
11
UNIDAD 2: EL INTERÉS SIMPLE
CAPACIDADES TERMINALES
Las capacidades terminales están relacionadas con el conocimiento de los conceptos más
usuales relacionados con las operaciones financieras y el desarrollo de las destrezas relacionadas con el cálculo aplicable a las operaciones financieras entre los que están el cálculo de
distintos tipos de intereses y comisiones.
CONTENIDOS
Conceptos
 Capitalización anual y no anual.
 Formas abreviadas para el cálculo de intereses.
 Intereses anticipados.
 Comisiones.
Procedimientos
 Realización de un análisis de las operaciones financieras.
 Identificación de las operaciones financieras a interés simple.
 Ejecución de ejercicios de capitalización y actualización a interés simple.
 Cálculo de intereses anticipados y comisiones.
CRITERIOS DE EVALUACIÓN
 Identificar los elementos que intervienen en una operación financiera.
 Conocer las operaciones financieras a interés simple.
 Resolver casos prácticos de capitalización y actualización a interés simple.
 Realizar cálculos oportunos para obtener intereses anticipado y comisiones.
12
UNIDAD 3: ACTUALIZACIÓN SIMPLE
CAPACIDADES TERMINALES
Las capacidades terminales están relacionadas con el conocimiento de los conceptos más
usuales relacionados con las operaciones de actualización simple como son el cálculo del descuento bancario, comercial y racional. Además de ser capaz de realizar los cálculos necesarios
para resolver casos prácticos con distintos datos sobre descuentos y analizar el resultado obtenido.
CONTENIDOS
Conceptos
 El descuento.
 Cálculo del descuento.
 El descuento comercial.
 El descuento racional.
 El descuento bancario.
 Comparación entre el descuento comercial y el racional.
Procedimientos
 Identificación del descuento como operación.
 Reconocimiento y uso de los impresos más habituales en este tipo de operaciones.
 Realización de casos prácticos para calcular el descuento.
 Realización de casos prácticos para calcular el descuento comercial.
 Realización de casos prácticos para calcular el efectivo y el nominal.
 Realización de casos prácticos para calcular el descuento racional.
 Realización de casos prácticos para calcular el descuento bancario.
CRITERIOS DE EVALUACIÓN
 Identificar el descuento y los impresos relacionados.
 Calcular el descuento comercial.
 Calcular el efectivo y nominal.
 Calcular el descuento racional y bancario.
 Comparar el resultado de una operación de descuento comercial y racional.
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UNIDAD 4: EQUIVALENCIA FINANCIERA
CAPACIDADES TERMINALES
Las capacidades terminales están relacionadas con el análisis y cálculo de los diferentes valores que toma un capital a lo largo del tiempo durante una operación financiera. También es
necesario comprender el concepto de equivalencia financiera y saber calcular el momento en
que se produce esta.
CONTENIDOS
Conceptos
 Capitales equivalentes.
 Vencimiento común.
 Vencimiento medio.
Procedimientos
 Identificación del valor actual y final de un capital y análisis del concepto de equivalencia
financiera.
 Análisis del concepto de vencimiento común.
 Realización de casos prácticos para calcular el vencimiento común.
 Análisis del concepto de vencimiento medio.
 Realización de casos prácticos para calcular el vencimiento medio.
CRITERIOS DE EVALUACIÓN
 Saber el concepto de capitales equivalentes.
 Calcular el vencimiento común.
 Calcular el vencimiento medio.
14
UNIDAD 5: PROGRESIONES Y LOGARITMOS
CAPACIDADES TERMINALES
Las capacidades terminales están relacionadas con el reconocimiento del concepto de progresión geométrica y aritmética así como su cálculo. Por otro lado el alumno también debe saber
reconocer los conceptos de logaritmos y potencias, en relación con las progresiones y realizar
los cálculos necesarios para hallar determinados datos mediante su empleo.
CONTENIDOS
Conceptos
 Progresiones aritméticas.
 Progresiones geométricas.
 Logaritmos.
 Cálculos logarítmicos.
 Potencias.
Procedimientos
 Obtención del término general de una progresión aritmética y geométrica.
 Realización de casos prácticos para calcular el valor de un determinado término de una
progresión aritmética y geométrica.
 Realización de casos prácticos para mediante el empleo de los logaritmos obtener determinados datos de una progresión.
CRITERIOS DE EVALUACIÓN

Diferenciar y reconocer los conceptos de progresión aritmética y geométrica.

Utilizar el término general de las progresiones para calcular diferentes tipos de datos.

Utilizar los logaritmos y sus propiedades para calcular diferentes tipos de datos de una
progresión.
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UNIDAD 6: EL INTERÉS COMPUESTO
CAPACIDADES TERMINALES
Las capacidades terminales están relacionadas con el concepto de capitalización compuesta y
los aspectos más importantes para calcular los intereses de cada periodo de capitalización. El
alumno debe ser capaz de distinguir claramente entre capitalización compuesta y simple y realizar los cálculos para tantos equivalentes en interés compuesto. Por último también se debe
distinguir claramente el concepto de capitalización fraccionada y ser capaz de realizar cálculos
para el cálculo de la capitalización mensual.
CONTENIDOS
Conceptos
 Capitalización compuesta.
 Diferencias entre capitalización compuesta y simple.
 Tantos equivalentes en interés compuesto.
 Capitalización fraccionada.
 Actualización compuesta o descuento compuesto.
Procedimientos
 Realización de casos prácticos de capitalización y actualización a interés compuesto.
 Realización de casos prácticos de tipo de interés, intereses totales y cálculo del tiempo
con capitales.
 Comparación entre el tipo de interés nominal y el efectivo.
 Cálculo de tasa anual equivalente, para un capital con un determinado tipo de interés
nominal.
 Realización de casos prácticos de cálculo del descuento racional o matemático.
CRITERIOS DE EVALUACIÓN
 Calcular el capital inicial de una operación de capitalización compuesta.
 Calcular los intereses totales y el tipo de interés de una operación de capitalización
compuesta.
 Diferenciar capitalización simple y compuesta.
 Calcular y comparar el interés efectivo y el nominal.
 Calcular descuentos racionales y comerciales.
16
UNIDAD 7: RENTAS
CAPACIDADES TERMINALES
Las capacidades terminales están relacionadas con el concepto de rentas, su clasificación y
los cálculos necesarios para calcular rentas constantes y pospagables y rentas constantes y
prepagables.
CONTENIDOS
Conceptos
 Concepto de renta.
 Clasificación de las rentas.
 Rentas constantes pospagables.
 Rentas constantes prepagables.
Procedimientos
 Descripción y análisis del concepto de renta.
 Realización de casos prácticos para calcular el valor actual de una renta constante pospagable constante e inmediata.
 Realización de casos prácticos para calcular el valor final de una renta constante pospagable constante e inmediata.
 Realización de casos prácticos para calcular el valor actual de una renta constante prepagable constante e inmediata.
 Realización de casos prácticos para calcular el valor final de una renta constante prepagable constante e inmediata.
CRITERIOS DE EVALUACIÓN
 Conocer el concepto de renta y su clasificación.
 Calcular el valor actual de una renta constante pospagable constante e inmediata.
 Calcular el valor final de una renta constante pospagable constante e inmediata.
 Calcular el valor actual de una renta constante prepagable constante e inmediata.
 Calcular el valor final de una renta constante prepagable constante e inmediata.
17
UNIDAD 8: PRÉSTAMOS
CAPACIDADES TERMINALES
Las capacidades terminales están relacionadas con el concepto de préstamo, su clasificación y
los cálculos necesarios para calcular préstamos amortizables con reembolso único, con pago
periódico de intereses.
Por otro lado se debe conocer el proceso de contratación de préstamo y sus principales características, costas, garantías, etc.
CONTENIDOS
Conceptos
 Concepto de préstamo.
 Elementos de un préstamo.
 Clasificación de los préstamos.
 Gestión de los préstamos.
Procedimientos
 Descripción y análisis del concepto de préstamo.
 Realización de casos prácticos para calcular el importe de las anualidades, y el dinero a
devolver para determinados tipos de préstamos.
 Realización de casos prácticos con préstamos amortizables con reembolso único con
pago periódico de intereses.
 Realización de casos prácticos con préstamo francés.
CRITERIOS DE EVALUACIÓN
 Conocer el concepto de préstamo.
 Calcular el importe de las anualidades para determinados tipos de préstamos.
 Conocer las características de la gestión del préstamo.
 Realizar cálculos con préstamos con anualidades constantes, con cuotas de amortización constantes.
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UNIDAD 9: OPERACIONES PASIVAS
CAPACIDADES TERMINALES
Las capacidades terminales están relacionas con los diferentes aspectos de las operaciones
bancarias. Así mismo se deben conocer las principales características que rigen la apertura y
cancelación de una cuenta bancaria, qué tipos de cuentas bancarias existen en el mercado y
cuáles son los principales aspectos de su funcionamiento. Por otro lado se debe conocer el
cheque como documento, así como las ventajas y diferencias de las distintas cuentas de ahorro. Por último se deben conocer los aspectos más importantes de la liquidación de cuentas
corriente y de ahorro a la vista.
CONTENIDOS
Conceptos
 Las operaciones bancarias.
 Normas relativas a las cuentas bancarias.
 Cuentas corrientes a la vista.
 El cheque.
 Cuentas de ahorro a la vista.
 Imposiciones a plazo fijo y certificados de depósito.
 Liquidación de cuentas bancarias.
Procedimientos
 Descripción y análisis de las operaciones bancarias.
 Descripción y análisis de las normas relativas a cuentas bancarias (tipos, funcionamiento
y cancelación).
 Realización de casos prácticos para calcular los saldos de cada operación de adeudos
de abonos en una cuenta corriente.
 Descripción y análisis de las cuentas corrientes a la vista.
 Descripción y análisis del cheque como documento (clases, recomendaciones de uso y
pagos).
 Descripción y análisis de las cuentas de ahorro a la vista.
 Descripción y análisis de la liquidación de cuentas bancarias.
 Realización de caos prácticos para realizar la liquidación de cuentas corrientes y de ahorro a la vista.
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CRITERIOS DE EVALUACIÓN
 Reconocer los distintos tipos de operaciones bancarias.
 Describir las normas relativas a cuentas bancarias.
 Calcular los saldos de cada operación de adeudos de abonos en una cuenta corriente.
 Describir las cuentas corrientes a la vista.
 Describir el cheque como documento.
 Describir las cuentas de ahorro a la vista.
 Describir y analizar la liquidación de cuentas bancarias.
 Realizar la liquidación de cuentas corrientes y de ahorro a la vista.
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UNIDAD 10: OPERACIONES ACTIVAS
CAPACIDADES TERMINALES
Las capacidades terminales están relacionadas con las operaciones que realizan las empresas
para aplazar los cobros y pagos de las operaciones comerciales como son la emisión de letra o
recibos de una operación. Por otro lados se deben conocer las principales características de
los préstamos bancarios y su clasificación. También se deben conocer cómo realizar los cálculos para construir cuadros de amortizaciones para préstamos. También se deben conocer las
características de la cuenta de crédito, y cómo se producen las situaciones de descubierto.
CONTENIDOS
Conceptos
 El descuento de efectos comerciales.
 El préstamo bancario.
 La cuenta de crédito.
 Los descubiertos.
 El aval bancario.
Procedimientos
 Descripción y análisis de los tipos de descuento comercial.
 Descripción y análisis del préstamo bancario.
 Realización de casos prácticos para calcular cuadros de amortización sobre préstamos
personales.
 Descripción y análisis de las cuentas de crédito.
 Realización de casos prácticos para calcular cuadros de amortización sobre cuentas de
crédito.
 Descripción y análisis del aval bancario.
CRITERIOS DE EVALUACIÓN
 Describir y analizar los tipos de descuento comercial.
 Describir y analizar el préstamo bancario.
 Calcular cuadros de amortización sobre préstamos personales.
 Describir y analizar las cuentas de crédito.
 Calcular cuadros de amortización sobre cuentas de crédito.
 Describir el concepto de aval bancario.
21
UNIDAD 11: SERVICIOS BANCARIOS
CAPACIDADES TERMINALES
Las capacidades terminales están relacionadas con los diferentes tipos de servicios que actualmente ofrecen los bancos. Entre estas operaciones se deben conocer los diferentes tipos
de tarjetas bancarias, cómo realizar domiciliaciones, transferencias o compraventa de moneda
extranjera.
CONTENIDOS
Conceptos
 Tarjetas bancarias.
 Domiciliaciones bancarias.
 Transferencias bancarias y operaciones similares.
 Gestión de cobro de efectos comerciales.
 Compraventa de moneda extranjera.
 Servicios diversos.
 Instituciones de defensa de los clientes. Los servicios de reclamaciones.
Procedimientos
 Descripción y análisis de los tipos de tarjetas.
 Descripción del proceso para realizar domiciliaciones bancarias tanto de cobros como
pagos.
 Descripción del proceso para realizar transferencias bancarias.
 Realización de casos prácticos para realizar compraventa de moneda extranjera.
 Descripción y análisis de las instituciones de defensa de los clientes.
CRITERIOS DE EVALUACIÓN
 Describir los diferentes tipos de tarjetas.
 Describir el proceso para realizar domiciliaciones bancarias tanto de cobros como pagos.
 Describir el proceso para realizar transferencias bancarias.
 Realizar los cálculos de compraventa de moneda extranjera.
 Describir y analizar las instituciones de defensa de los clientes.
22
UNIDAD 12: LA OFICINA Y EL MARKETING BANCARIO
CAPACIDADES TERMINALES
Las capacidades terminales a tener en cuenta en esta unidad son la descripción y el análisis
de la actividad bancaria en el mercado español. Así mismo se debe conocer la organización de
la oficina bancaria tanto para cajas de ahorro, bancos españoles y extranjeros. Por otro lado se
debe analizar el proceso de atención y negociación con el cliente y los impresos y documentos
que utilizan las entidades bancarias.
CONTENIDOS
Conceptos
 La actividad bancaria en el mercado español.
 Organización de la oficina bancaria.
 Segmentación del mercado bancario.
 La atención al cliente.
 Documentación básica bancaria.
Procedimientos
 Descripción y análisis de las actividades bancarias en el mercado español.
 Descripción y análisis de la organización de una oficina bancaria.
 Descripción y análisis de la organización de la segmentación del mercado bancario.
 Análisis de cómo se realiza la atención al cliente.
 Descripción y análisis de la documentación básica bancaria.
CRITERIOS DE EVALUACIÓN
 Describir y analizar las actividades bancarias en el mercado español.
 Describir y analizar la organización de una oficina bancaria.
 Describir y analizar la organización de la segmentación del mercado bancario.
 Analizar cómo se realiza la atención al cliente.
 Describir y analizar la documentación básica bancaria.
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UNIDAD 13: EL MERCADO DE VALORES. LA BOLSA DE COMERCIO
CAPACIDADES TERMINALES
Las capacidades terminales a tener en cuenta en esta unidad giran entorno al conocimiento del
mercado de valores y la forma en que las empresas y el sector público desarrollan su actividad
financiera. Se deben conocer los distintos tipos de activos o títulos financieros y la clasificación
de los mercados financieros. Por otro lado hay que saber cuál es el organismo básico del sistema financiero español y sus funciones.
Por último, es necesario saber dónde se realizan las operaciones de compraventa de activos
financieros.
CONTENIDOS
Conceptos
 El mercado de valores.
 Los activos financieros o valores mobiliarios.
 Clasificación de los mercados financieros.
 El mercado de valores en España.
 La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV)
 Las sociedades y las agencias de valores.
 La Bolsa de Valores.
Procedimientos
 Descripción y análisis de la financiación de la empresa privada y del sector público.
 Descripción y análisis de las clases de activos financieros así como de los derechos y
deberes que se contraen con este tipo de financiación.
 Descripción y análisis de la comisión nacional del mercado de valores.
 Descripción y análisis de las sociedades y las agencias de valores.
CRITERIOS DE EVALUACIÓN
 Describir y analizar la financiación de la empresa privada y del sector público.
 Describir y analizar las clases de activos financieros así como de los derechos y deberes
que se contraen con este tipo de financiación.
 Describir y analizar la comisión nacional del mercado de valores.
 Describir y analizar las sociedades y las agencias de valores.
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UNIDAD 14: OPERACIONES BURSÁTILES
CAPACIDADES TERMINALES
El objetivo principal para esta unidad es que los alumnos se relaciones con los distintos tipos
de operaciones bursátiles como son la liquidación de acciones. Por otro lado se deben tener
claros conceptos de renta y rentabilidad así como realizar los cálculos para hallar la tasa de
rentabilidad. Por último el alumno debe conocer el concepto de pignoración y cómo se realizan
los cálculos del importe máximo de un préstamo y del cambio de reposición.
CONTENIDOS
Conceptos
 Liquidación.
 Renta y rentabilidad.
 Préstamos con garantía de activos financieros.
Procedimientos
 Descripción y análisis de los conceptos básicos en las operaciones de liquidación bursátil.
 Realización de casos prácticos para obtener la liquidación de una venta de acciones.
 Realización de casos prácticos para obtener la liquidación de una operación de compraventa de valores sin cotización oficial.
 Análisis de los conceptos de renta y rentabilidad.
 Describir y analizar los préstamos con garantía de activos financieros.
 Realización de casos prácticos para calcular un préstamo concedido por un banco a un
determinado cambio de pignoración.
CRITERIOS DE EVALUACIÓN
 Describir y analizar los conceptos básicos en las operaciones de liquidación bursátil.
 Calcular la liquidación de una venta de acciones.
 Realización de casos prácticos para obtener la liquidación de una operación de compraventa de valores sin cotización oficial.
 Analizar los conceptos de renta y rentabilidad.
 Describir y analizar préstamos con garantía de activos financieros.
 Calcular un préstamo concedido por un banco a un determinado cambio de pignoración.
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UNIDAD 15: LA ACTIVIDAD ASEGURADORA
CAPACIDADES TERMINALES
El objetivo principal para esta unidad es que los alumnos se relacionen con el concepto de seguro y sus antecedentes en España. Los principales aspectos que se deben conocer al finalizar esta unidad son el riesgo, el contrato de seguro, trámites y documentos para formalizar un
contrato de seguro y los principales organismos públicos relacionados con la actividad de los
seguros.
CONTENIDOS
Conceptos
 El seguro. Sus antecedentes.
 El seguro en España.
 El riesgo: concepto y características.
 El contrato de seguro.
 Elementos del contrato de seguro.
 Trámites y documentos para formalizar un contrato.
 Obligaciones de las partes.
 Distribución de los riesgos.
 Las empresas aseguradoras.
 Organismos públicos relacionados con la actividad de seguros.
Procedimientos
 Descripción y análisis de los antecedentes de los seguros.
 Descripción y análisis del riesgo y sus características.
 Descripción y análisis de los elementos del contrato de seguro y trámites y documentos
para formalizar un contrato.
 Descripción y análisis de los diferentes tipos de empresas aseguradoras.
 Descripción y análisis de los organismos públicos relacionados con la actividad de seguros.
CRITERIOS DE EVALUACIÓN
 Describir y analizar los antecedentes de los seguros.
 Describir y analizar el riesgo y sus características.
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 Describir y analizar los elementos del contrato de seguro y trámites y documentos para
formalizar un contrato.
 Describir y analizar los diferentes tipos de empresas aseguradoras.
 Describir y analizar los organismos públicos relacionados con la actividad de seguros.
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UNIDAD 16: LOS PRODUCTOS DE SEGUROS
CAPACIDADES TERMINALES
El objetivos principal para esta unidad es que los alumnos conozcan las diferentes clasificaciones de seguros privados. También se han de conocer las características de los planes de jubilación y fondos de pensiones.
Así mismo se deben conocer las principales características de los seguros de automóviles y
patrimoniales multirriesgo.
CONTENIDOS
Conceptos
 Clases de seguros privados.
 Seguros personales.
 Seguros patrimoniales.
 Seguros asistenciales.
 División legal de los seguros privados.
 Planes de jubilación.
 Planes y fondos de pensiones.
 Seguros de responsabilidad civil.
 Seguros de automóviles.
 Seguros patrimoniales multirriesgo.
Procedimientos
 Descripción y análisis de las clases de seguros privados.
 Descripción y análisis de los seguros personales y patrimoniales.
 Análisis de la división legal de los seguros.
 Descripción y análisis de planes de jubilación y planes y fondos de pensiones.
 Clasificación de los productos de seguros según los diferentes criterios que se utilizan
en sus denominaciones.
CRITERIOS DE EVALUACIÓN
 Describir y analizar las clases de seguros privados.
 Describir y analizar los seguros personales y patrimoniales.
 Analizar la división legal de los seguros.
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 Describir y analizar los planes de jubilación y planes y fondos de pensiones.
 Clasificar los productos de seguros según los diferentes criterios que se utilizan en sus
denominaciones.
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UNIDAD 17: APLICACIÓN DE TARIFAS
CAPACIDADES TERMINALES
El objetivo principal para esta unidad es que los alumnos conozcan cómo se aplican las diferentes tarifas a los productos de seguros más habituales comprendiendo los factores que consideran las compañías para la asunción de cada riesgo concreto.
Así mismo el alumno debe conocer las bases técnicas del seguro y cómo se realizan los cálculos de primas en los diversos tipos de seguros.
CONTENIDOS
Conceptos
 Bases técnicas del seguro.
 La prima: elementos y tipos.
 La edad en los seguros.
 La prima en los seguros de vida para el caso de fallecimiento.
 La prima en los seguros de accidentes personales.
 La prima en los seguros de ahorro.
 La prima en los seguros de automóviles.
 La prima en los seguros multirriesgo hogar.
Procedimientos
 Descripción y análisis de las bases técnicas del seguro.
 Descripción y análisis de los elementos y tipos de primas.
 Realización de casos prácticos para el cálculo de primas.
 Descripción y análisis de las primas para el caso de fallecimiento.
 Realización de casos prácticos para el cálculo de primas en caso de fallecimiento.
 Descripción y análisis de las primas para el caso de accidentes personales.
 Realización de casos prácticos para el cálculo de primas en caso de accidente personal.
 Descripción y análisis de los elementos y tipos de primas para el caso de seguros de automóviles.
 Descripción y análisis de primas para el caso de seguros de multirriesgo hogar.
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CRITERIOS DE EVALUACIÓN
 Describir y analizar las bases técnicas del seguro.
 Describir y analizar los elementos y tipos de primas.
 Describir y analizar las primas para el caso de fallecimiento.
 Calcular las primas en caso de fallecimiento.
 Describir y analizar las primas para el caso de accidentes personales.
 Calcular las primas en caso de accidente personal.
 Describir y analizar los elementos y tipos de primas para el caso de seguros de automóviles.
 Describir y analizar las primas para el caso de seguros de multirriesgo hogar.
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UNIDAD 18: LA OFICINA Y EL MARKETING DE SEGUROS
CAPACIDADES TERMINALES
El objetivo principal para esta unidad es que los alumnos interpreten los elementos que determinan el sistema organizativo de una compañía de seguros: elementos materiales y elementos
técnicos.
Por otro lado se deben conocer los aspectos principales del marketing de seguros y la tipología
del cliente de seguros.
CONTENIDOS
Conceptos
 La organización de la empresa de seguros.
 La oficina de seguros. Aspectos generales.
 Elementos materiales de la oficina de seguros.
 Elementos técnicos de la oficina de seguros.
 Recursos humanos de la oficina.
 El marketing de seguros.
 Tipología del cliente de seguros.
 Simulación del proceso de ventas.
Procedimientos
 Descripción y análisis de los elementos materiales de la oficina de seguros.
 Descripción y análisis de los elementos técnicos de la oficina de seguros.
 Descripción y análisis del marketing de seguros.
 Análisis de la tipología del cliente de seguros.
 Simulación del proceso de venta.
CRITERIOS DE EVALUACIÓN
 Describir y analizar los elementos materiales de la oficina de seguros.
 Describir y analizar los elementos técnicos de la oficina de seguros.
 Describir y analizar el marketing de seguros.
 Analizar la tipología del cliente de seguros.
 Simular el proceso de venta.
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