Banco Fie - Cartilla de Educación Financiera

Aprendamos juntos cómo acceder y utilizar los servicios financieros.
Cartilla de
Educación
Financiera
Porque con esta información,
estaremos más seguros.
Cartilla de Educación Financiera
Conociendo a Banco FIE
Banco FIE es una entidad financiera dedicada a las microfinanzas. En más de 25 años
de trabajo e historia ha construido toda una infraestructura y tecnología crediticias
basadas en otorgar crédito a las personas más necesitadas, de escasos recursos y,
en muchos casos, excluídas del acceso a los servicios financieros en el país. Empezó
como ONG en el año 1985, se convirtió en Fondo Financiero Privado en 1998 y el año
2010 se convirtió en Banco.
En la actualidad, es la entidad financiera con mayor cobertura a nivel nacional, con
el mayor número de clientes de crédito y con el mayor crecimiento en el sistema
financiero nacional.
Banco FIE se destaca por sus VALORES (honestidad, respeto, responsabilidad, lealtad,
justicia y transparencia); por la INTEGRIDAD DE SU PERSONAL y por su CONCIENCIA
SOCIAL. Su accionar financiero, no sólo está dirigido a lograr la sostenibilidad y
crecimiento de sus operaciones, sino, y sobre todo, alcanzar una gestión responsable,
comprometida y enfocada a trabajar junto a sus trabajadores/as, su clientela y la
comunidad.
En nuestro Banco
nos caracterizamos por:
• Tratar a nuestra clientela con igualdad y
respeto.
• Ser transparentes en la oferta de nuestros
servicios.
• Evitar el endeudamiento excesivo de
nuestra clientela.
• Ofrecer productos y servicios con tasas
de interés justas.
• Promover la equidad de género.
• Ser responsables con nuestra comunidad.
• Proteger el medio ambiente.
Cartilla de Educación Financiera
¿Por qué es importante que sepamos sobre temas financieros?
• Para saber administrar y manejar correctamente nuestro dinero.
• Para no tomar malas decisiones financieras que puedan afectar nuestra economía.
• Para conocer la importancia del adecuado manejo del dinero en nuestras vidas.
• Para poder analizar oportunidades de negocio.
¿Qué hace una entidad financiera?
• Guarda y protege tus ahorros.
• Te ofrece créditos.
• Te ofrece servicios financieros:
- Cobro de servicios.
- Giros.
- Cambio de moneda.
- Otros.
¿Quién supervisa el trabajo de una entidad financiera?
Banco FIE, al igual que otras entidades financieras, es regulado y supervisado por
la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), que es un organismo
del Estado, dependiente del Ministerio de Economía y Finanzas. Tiene la misión de
supervisar y regular a las entidades financieras: bancos, fondos financieros privados,
mutuales y cooperativas.
El Ahorro
La base de nuestro futuro
Cartilla de Educación Financiera
Cartilla de Educación Financiera
¿Por qué debemos ahorrar?
¿Cómo ahorrar en una entidad financiera?
• Para invertir en un negocio o emprendimiento que
nos ayude a lograr un mayor crecimiento económico.
Tenemos varias opciones:
• Para crear un fondo de emergencia que nos permita
atender cualquier imprevisto.
Cuenta de Ahorro
• Para alcanzar algún objetivo deseado.
Es una cuenta que te permite hacer
depósitos y retiros de dinero cuando lo
desees. Se puede abrir con un monto
pequeño y no tiene plazo.
• Para asegurar la vejez con recursos económicos.
¿Dónde debemos y podemos ahorrar?
Debemos ahorrar en una entidad financiera regulada y supervisada por la ASFI, para
asegurar nuestro dinero y nuestros ahorros.
Podemos ahorrar en: bancos, fondos financieros privados, mutuales y cooperativas.
Para tomar en cuenta:
Otro tipo de entidades, que
no sean reguladas por la ASFI,
actúan al margen de la ley.
¿Por qué debemos ahorrar en una entidad financiera?
• Porque genera rentabilidad (interés).
• Porque nuestro dinero está seguro.
• Porque podemos retirarlo en el momento
que lo necesitemos.
Depósito a Plazo Fijo (DPF)
Es un depósito que se efectúa una sola
vez. El dinero sólo puede ser retirado al
vencimiento del plazo contractual definido,
el cual no puede ser menor a 30 días.
Banco FIE te ofrece varias opciones para
guardar tu dinero y que esté seguro,
ganando intereses en nuestra entidad:
• Cuenta de Ahorro
• Crédito Ahorro
• Depósito a Plazo Fijo
• La Rendidora
• Ahorro Programado
• Mi Cajita de Ahorros.
Cartilla de Educación Financiera
El Crédito
Una oportunidad para alcanzar tus metas.
Cartilla de Educación Financiera
Cartilla de Educación Financiera
Banco FIE te ofrece el acceso a estos
créditos:
• Crédito a la Microempresa
• Crédito Pyme
• Crédito a Asalariados
• Crédito Verde
• Crédito Agropecuario
• Crédito a la Línea Productiva
• Crédito Educativo Superación
• Crédito Hipotecario de Vivienda
¿Cuál es la utilidad de un crédito?
El buen uso del dinero prestado te permite crecer económicamente, y con él puedes:
• Ampliar y hacer crecer tu negocio o emprendimiento.
• Comprar bienes (casa, automóvil, etc.).
• Pagar servicios, estudios universitarios, salud, etc.
¿Quiénes pueden obtener un crédito?
¿Qué es un crédito?
• Personas que tienen ingresos permanentes porque cumplen una actividad
laboral.
Es un préstamo de dinero que se recibe de una entidad financiera, para la compra
de bienes o servicios que el/la cliente necesite. Puede prestarse el dinero bajo las
siguientes condiciones:
• Personas que tienen capacidad de pago, es decir con sus ingresos pueden cubrir
deudas.
• El/la cliente se compromete a devolver el monto de dinero prestado en un tiempo
determinado.
• Personas que tienen un motivo justificado para obtener un crédito (negocio,
compra de casa, estudios, etc.).
• El/la cliente devuelve el monto prestado en cuotas que pueden ser: mensuales,
bimensuales, trimestrales o semestrales.
• Personas que no tengan deudas sin pagar en entidades financieras.
• El/la cliente paga intereses correspondientes al préstamo de dinero de acuerdo a
la tasa de interés definida.
¿Qué es una garantía?
¿Cómo podemos obtener un crédito?
Es un respaldo económico que tiene una persona
para asegurar el pago del préstamo solicitado.
Las garantías pueden ser: personal, prendaria,
hipotecaria, con registro de vehículos y con
garantía de depósito a plazo fijo.
• Acércate a las oficinas de una entidad financiera.
• Pide información sobre los créditos que ésta te puede ofrecer, explicando el motivo de tu
solicitud.
• Solicita información sobre las tasas de interés.
¿Cómo se realiza el pago de un crédito?
• El pago del crédito se realiza en cuotas.
• Pide información sobre las modalidades de pago y en cuánto tiempo tendrías que pagar
las cuotas.
• Estas cuotas pueden ser pagadas de manera: semanal, quincenal, mensual,
bimensual, trimestral o semestralmente.
• Asegúrate de comprender las garantías que te solicitan.
• En cada cuota se paga una proporción de capital y una de intereses.
Cartilla de Educación Financiera
¿Qué pasa si no pago el crédito?
• La entidad financiera seguirá realizando el cobro del mismo.
• Ingresas a la Central de Riesgos, que es la base de datos que guarda información
sobre: los pagos puntuales y los pagos atrasados; sobre deudas no pagadas o
deudas vigentes de un cliente. Así se crea tu historial personal que cada entidad
financiera analiza para otorgar un crédito.
• Si un/una cliente tiene una deuda vencida, las entidades financieras le rechazarán
su solicitud de crédito.
¿Qué es y cómo evitamos el endeudamiento excesivo?
El endeudamiento excesivo o sobreendeudamiento, es tener una deuda muy
grande y no poder pagarla por falta de ingresos suficientes. Esto puede suceder si
una persona tiene varios préstamos en diferentes entidades financieras.
¿Cuáles son las consecuencias del sobreendeudamiento?
• Los intereses por el préstamo se incrementan.
• Se realizan pagos innecesarios con intereses muy altos.
• Se ingresa a la lista de la Central de Riesgos.
• Se arriesga el ingreso económico que sirve para cumplir
obligaciones importantes como educación, salud, entre otros.
Cartilla de Educación Financiera
Cartilla de Educación Financiera
Aprendamos a utilizar:
• Tarjetas de Débito y Crédito
• Cajeros automáticos
• Banca por celular
• Banca electrónica
Cartilla de Educación Financiera
¿Qué es una tarjeta de Débito o
Crédito?
• La Tarjeta de Débito o Crédito es una tarjeta
de plástico con una banda magnética,
emitida a nombre de una persona que la
solicita en una entidad financiera.
• La Tarjeta de Débito se activa con una
Clave Secreta (PIN), que es un número de
seguridad elegido por su portador. La Tarjeta
de Crédito se activa mediante la información
almacenada en la banda magnética.
• Sirve para extraer dinero de un cajero
automático (ATM) y también para pagar
compras en comercios que tengan un lector
de venta electrónica.
Cartilla de Educación Financiera
Cuando realices una transacción en un ATM:
• Vigila que ninguna persona te esté observando o se encuentre muy cerca de ti.
• Guarda tu dinero antes de retirarte del cajero automático.
• No olvides retirar tu tarjeta del cajero automático y guardarla en un lugar seguro.
• No retires dinero de cajeros automáticos a altas horas de la noche o en lugares
vacíos sin compañía de otra persona.
• No operes en cajeros automáticos que tengan señales de haber sido dañados.
• Verifica que la ranura del cajero no tenga nada extraño antes de utilizarlo y
asegúrate que nadie esté cerca cuando realices la transacción.
• Si un ATM te advierte: “Clave de Seguridad Incorrecta”, no intentes ingresar por
más de tres veces tu PIN, si lo haces, tu tarjeta será retenida por seguridad.
• Retira tu tarjeta y tu dinero después de cada transacción.
¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de Débito y de Crédito?
• La Tarjeta de Débito está vinculada a una cuenta de ahorro, por lo que al retirar
dinero del cajero automático o pagar en comercios autorizados, se utiliza el dinero
que una persona tiene depositado en esa cuenta.
• La Tarjeta de Crédito está vinculada a una línea de crédito, por lo que al retirar
dinero del cajero automático o pagar en comercios autorizados, se utiliza dinero
proveniente de un crédito, que por lo general es cancelado mensualmente
incluyendo los intereses.
¿Qué es un cajero automático (ATM)?
Un cajero automático (ATM) es una máquina que
puede entregar dinero, para ello se utiliza una tarjeta
magnética (tarjeta de Débito o de Crédito), sin
necesidad de ir al banco. Los cajeros automáticos
pueden ser utilizados:
• 24 horas del día.
• De Lunes a Domingo.
• Feriados.
Cuando realices una transacción en puntos
de venta electrónicos (POS):
• Utiliza tu tarjeta en establecimientos comerciales
debidamente reconocidos y confiables.
• No la pierdas de vista durante la transacción, y si
detectas algo anormal cuando pases tu tarjeta por el
lector no continúes con la misma.
• Solicita tu tarjeta y su comprobante de pago después
de cada transacción, y si ésta no se completó también
pide una impresión donde se detalle lo sucedido.
• Asegúrate que el comprobante de compra
corresponde a tu detalle y monto. Nunca lo firmes
en blanco.
Cartilla de Educación Financiera
Cuando realices una transacción en una
oficina de un banco:
• No ingreses a las oficinas con sombreros, gorros o
lentes oscuros; y si ves a alguna persona utilizándolos
comunica al policía de la oficina.
• No ingreses o te retires de las oficinas con dinero en
mano. Si necesitas contar dinero, hazlo dentro de la
oficina.
• Si estás retirando grandes cantidades de dinero, no
dudes en solicitar seguridad al policía de la oficina.
• Si existe alguna persona que te está persiguiendo o
espiando, comunica al policía de la oficina para que
te brinde seguridad.
Banca por celular
• La banca por celular es un servicio que ofrecen
algunas entidades financieras para personas que
tienen una cuenta de ahorros.
• Este tipo de servicio permite realizar diferentes
transacciones bancarias a través de un celular o
teléfono móvil. Puedes consultar tu saldo, pagar
los servicios de luz, agua, teléfono y otros, hacer
transferencias de dinero, consultar sobre tu crédito,
entre otros.
• Se puede acceder a la banca por celular
apersonándote a las oficinas de la entidad financiera
que te facilitará el servicio con tu autorización.
• Una vez habilitado el servicio, se puede dar uso del
mismo a través de mensajes de texto, acceso a un
menú prediseñado o entrando a la página WAP
(para celulares con GPRS).
Cartilla de Educación Financiera
Banca electrónica
• La banca electrónica es un servicio que ofrecen algunas entidades financieras para
personas que tienen una cuenta de ahorros.
• Este tipo de servicio permite realizar diferentes transacciones bancarias a
través de la red Internet, ingresando a la página web de la entidad financiera,
colocando el usuario y la contraseña.
• A través de la banca electrónica puedes consultar tu saldo, pagar los servicios
de luz, agua, teléfono y otros, hacer transferencias de dinero, consultar sobre tu
crédito, entre otros.
Cartilla de Educación Financiera
Derechos y Obligaciones
de la clientela
Cartilla de Educación Financiera
TUS DERECHOS:
Exígelos siempre y en todas nuestras oficinas.
• Recibir un trato respetuoso, digno,
considerado, diligente y libre de
discriminación por raza, color, sexo,
etnia, nacionalidad, religión, edad,
clase, orientación sexual, o capacidad
física o mental por parte de personal
de la entidad.
• Conocer
las
características,
procedimientos, costos y beneficios
de los productos y servicios en forma
previa a su contratación, así como las
responsabilidades que el/la cliente
adquiere.
• Acceder a productos y servicios que
cumplan los estándares de calidad
de acuerdo a las condiciones
informadas y pactadas.
• Contar con mecanismos que le permitan expresar reclamos, quejas, solicitudes y
sugerencias en forma segura y con la garantía de una respuesta clara y oportuna.
Cartilla de Educación Financiera
TUS OBLIGACIONES:
Cúmplelas para garantizar la mayor satisfacción con nuestro
servicio.
• Suministrar
información
y
documentación veraz, suficiente,
oportuna y sujeta a verificación y
actualización. Asimismo, comunicar
oportunamente cambios en la
información proporcionada y atender
cualquier solicitud de aclaración o
complementación que la entidad
requiera.
• Leer e informarse sobre los términos y
condiciones pactados a través de los
contratos, reglamentos, formularios,
comprobantes y otros materiales
proporcionados por la entidad.
• Cumplir y respetar las políticas,
normas y procedimientos establecidos,
así como las responsabilidades
adquiridas con la entidad.
• Ser atendido/a en un ambiente cómodo, adecuado y seguro.
• Emplear el crédito únicamente en el destino enunciado en la operación aprobada,
así como cumplir responsablemente con las fechas de pago establecidas.
• Obtener documentación oportuna, clara y veraz, como contratos, formularios
y comprobantes, que respalden efectivamente la contratación de productos,
servicios y la realización de transacciones.
• Tratar con respeto y amabilidad al personal de la entidad y no exigir, en ningún
caso, un trato preferencial que vulnere nuestros procedimientos o vaya en perjuicio
de otros/as clientes.
• Exigir discreción sobre la información proporcionada y las transacciones realizadas;
el resguardo apropiado y seguro de la documentación o valores entregados.
• Comunicar a la entidad, utilizando los mecanismos disponibles, cualquier duda,
problema, reclamo o sugerencia sobre productos, servicios y el trato recibido por
personal de la misma.
• Ser evaluado/a en forma responsable para la obtención de créditos y recibir
el asesoramiento necesario para la compra de productos adecuados a sus
necesidades, evitando el riesgo de sobreendeudamiento.
• En caso de ser requeridas acciones de cobranzas, exigir que las mismas se realicen
con respeto, sin prácticas abusivas o excesivas.
• Recibir una comunicación transparente, responsable y completa, basada en la
verdad y en el principio de la integridad.
Cartilla de Educación Financiera
Cuidado del
Medio Ambiente
Banco FIE está comprometido con la
defensa del Medio Ambiente, por eso
apoyamos y promovemos las iniciativas
para su cuidado.
Cuidemos nuestro Medio Ambiente
Varias acciones, que no son difíciles de cumplir,
protegen nuestro mundo. Tómalas en cuenta.
Cartilla de Educación Financiera
Sabías que...
• Si botas una pila o batería en el agua (ríos, lagos) puede contaminar hasta 600.000
litros.
• Si botas una pila o batería en la tierra o calle puede contaminar nuestros alimentos
hasta causar enfermedades cardíacas, respiratorias y la muerte.
• Sólo el 0.007% del agua del mundo puede ser consumida por el ser humano.
Cartilla de Educación Financiera
Para que el mundo se mantenga de pie...
¡Recicla el papel!
• Antes de imprimir o fotocopiar, analiza la necesidad de hacerlo.
• Utiliza ambas caras del papel.
• Recicla y reutiliza el papel.
• Una bolsa plástica tarda más de 400 años en descomponerse, contaminando el
medio ambiente porque tiene gases nocivos.
• Botando una bolsa plástica en las calles, el alcantarillado y canales pueden
taparse y causar inundaciones.
Para que la vida fluya en el mundo...
¡Cuida el Agua!
• Para fabricar una tonelada de papel se talan aproximadamente 15 árboles.
• Asegúrate, que después de usar los grifos,
queden completamente cerrados.
• Que al utilizar energía de manera irracional se incrementa el calentamiento global,
causando cambios climáticos exagerados.
Para que el mundo conserve su luz...
¡Ahorra energía!
• Cuando necesites usar agua, no olvides de
utilizarla de manera racional.
• No dejes correr agua mientras realizas otra
acción.
• No olvides apagar la luz cuando ya no la necesites.
• Apaga los aparatos electrónicos cuando acabes de utilizarlos.
• Desconecta los aparatos eléctricos porque aún después de apagados continúan
consumiendo energía.
Recolección de pilas y baterías
• Deposita tus pilas y baterías en una botella pet
y una vez que esté llena deposítala en lugares
establecidos (como en las oficinas de Banco
FIE), no las tires en la calle o ríos porque son
muy contaminantes.
No uso bolsas plásticas
• Utiliza bolsas de yute cuando vayas a realizar
compras y evita el uso de bolsas plásticas.
Cartilla de Educación Financiera
Medidas de seguridad
de los billetes
Cartilla de Educación Financiera
Mirar
Observando tu billete encontrarás:
A
C
B
D
A Marca de agua.
Reproduce la imagen del mismo personaje histórico que aparece impresa en cada
billete. Es visible a trasluz. Desde la Serie G, también incluye el valor del billete.
B Fibrillas.
Son pequeños hilos que aparecen sobre la superficie del billete, en colores: amarillo,
verde, rojo y azul.
C Motivo Coincidente.
Figura impresa en el anverso, que encaja perfectamente con otra figura similar,
impresa en el reverso.
D Hilo de Seguridad metalizado.
Sobresale nítidamente en los billetes de: Bs 50, Bs 100 y Bs 200. Está firmemente
adherido al papel. Lleva la sigla BCB y el valor de cada billete. En los billetes de
Bs 20 el hilo no sobresale en el papel, y en los billetes de Bs 10 no existe hilo de
seguridad.
Cartilla de Educación Financiera
Cartilla de Educación Financiera
Cartilla de Educación Financiera
Cartilla de Educación Financiera
Cartilla de Educación Financiera
Banco FIE se encuentra bajo la regulación y supervisión de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI)