UNIVERSIDAD AMERICANA Facultad de Ciencias Administrativas y Económicas Planificación efectiva con enfoque en finanzas personales Desarrollo del Plan Financiero Personal Estudiante: María Andrea Vega Ortega CIF: 19012422 Docente: Roberta Margarita Ortega Hernandez Managua, Nicaragua 08-05-24 Desarrollo del Plan Financiero Personal Mi nombre es María Andrea Vega Ortega, actualmente tengo 21 años de edad, desde una corta edad he aprendido el significado del dinero y que hacer para aumentar mis ingresos. En este desarrollo de mi plan financiero personal voy a desglosar mis ingresos y gastos, asi mismo presentar mis metas SMART, presupuesto personal, asi mismo estrategias de Ahorro e Inversión. I. Análisis Financiero Personal a. Ingresos: Ingreso principal: 15,000 córdobas al mes Ingresos adicionales: 5,000 a 7,500 córdobas al mes (promedio) b. Gastos: Gastos fijos: - Pago de agua: 99 a 120 córdobas al mes - Pago mensual de espacio en el teléfono: 110 córdobas al mes Gastos variables (aproximados): - Transporte: 300 córdobas al mes - Alimentación: 1,000 córdobas al mes - Entretenimiento: 3,000 córdobas al mes - Compras: 2,000 o más córdobas al mes (dependiendo del mes o de la compra) - Fondo para imprevistos: 4,000 córdobas c. Deudas: No tengo deudas hasta la fecha. d. Activos: Cuentas de ahorro: 22,178.56 córdobas e. Análisis: Ingresos vs. Gastos: - Mis ingresos mensuales total oscila entre 20,000 y 22,500 córdobas, mientras que mis gastos fijos y variables suman al menos 10,509 a 10,830 córdobas al mes. Ahorro el 20% de mi salario fijo que equivale a 3,000 córdobas por mes. - Teniendo como referencia un mes alto esto me deja un saldo disponible de 8,670 lo cual es significativo para ahorros adicionales, imprevistos o bien inversiones futuras. Deudas: - Dado que no tengo deudas lo considero como una ventaja financiera importante, ya que esto me permite tener más flexibilidad con mis ingresos y me libera de los costos adicionales asociados con los intereses de la deuda. Activos: - Mi cuenta de ahorros actual es sólida y me proporciona un colchón financiero adecuado para emergencias. Considero también explorar opciones de inversión para hacer crecer mi patrimonio a largo plazo.Ya sea invertir en un negocio, o bien invertir en la bolsa de valores que es un tema que llama mucho mi atención. I. II. S Establecimiento de Metas SMART - Objetivo a corto plazo: Establecer un sistema integral de gestión financiera personal en los próximos 90 días ESPECÍFICOS MEDIBLE Crear un presupuesto mensual detallado, analizar al menos 3 opciones de inversión a corto y mediano plazo, e implementar un registro de todos mis gastos semanales y mensuales. Poder monitorear mensualmente el cumplimiento de mi presupuesto, evaluar y comparar los rendimientos proyectados de las alternativas de inversión, y analizar la evolución de mis gastos por categorías. ALCANZABLE RELEVANTE Considerando mi nivel de ingresos, gastos y organización actual, es viable establecer este sistema integral de gestión financiera personal. Tener un mayor control y visibilidad sobre mis finanzas me permitirá identificar áreas de ahorro, diversificar mis ahorros a través de inversiones y mejorar mi situación financiera a corto y mediano plazo. TIEMPO Lograr implementar este sistema completo de gestión financiera en un plazo de 90 días. - Objetivo a Largo Plazo: Ahorrar el 30% de mis ingresos mensuales durante 2 años para financiar mi maestría en el extranjero: ESPECÍFICOS MEDIBLE Destinar una parte significativa de mis ingresos (30%) para acumular el monto necesario y asi poder cursar una maestría en otro país. Puedo monitorear mensualmente el avance de mi ahorro y cumplir con la meta de alcanzar el monto total requerido en 2 años. ALCANZABLE RELEVANTE Considerando mi nivel de ingresos y gastos actuales, este porcentaje de ahorro es viable y no comprometerá mi estabilidad financiera. Realizar una maestría en el extranjero es una meta importante para mi desarrollo profesional y personal, esto me permitirá adquirir nuevas habilidades y conocimientos. TIEMPO Establecer un plazo de 2 años para lograr este objetivo me ayudará a mantener el ritmo de ahorro necesario. III. Presupuesto Personalizado Link del presupuesto personal https://docs.google.com/spreadsheets/d/1F0NeR8BrEkPNpXQcmuXZWkka6Izn ZERdeeuxIYqs2SM/edit?usp=sharing IV. Estrategias de Ahorro e Inversión 1. Ahorro: a. Un control meticuloso del gasto: - Elaboraré un presupuesto mensual que delinee cada entrada y salida de dinero. El objetivo es muy claro: identificar aquellas áreas en las que mis fondos se desembolsan descuidadamente o en exceso para poder cortarlos de raíz. Cuanto más reduzco gastos innecesarios, más fácil resultará reforzar los ahorros. b. Creación de un fondo para emergencias: - Basicamente tener una cantidad guardada equivalente a seis meses de lo que normalmente gasto (ya sea fijo o variable). Esta es la esencia del objetivo de crear un fondo de emergencia. c. Visión de objetivos a corto y largo plazo: - Definiré metas de ahorro claras y alcanzables para mis objetivos a corto y largo plazo, como mi maestría, la compra de un vehículo y la jubilación temprana. - Dividiré mis metas en plazos específicos y asignaré un monto mensual para cada una, utilizando cuentas de ahorro separadas o sistemas de etiquetado para mantener mis ahorros organizados. 1. e 2. Inversión: a. Inversiones de Bajo Riesgo y Liquidez: - Invertiré una parte de mis ahorros en instrumentos financieros de bajo riesgo y alta liquidez, como cuentas de ahorro de alto rendimiento o certificados de depósito (CD), algún negocio propio que no altere mi estabilidad financiera, para proporcionar seguridad y estabilidad a corto plazo. b. Inversiones a Largo Plazo: - Consideraré invertir en instrumentos financieros diseñados para el crecimiento a largo plazo, como fondos de inversión en acciones o fondos de jubilación, para generar rendimientos más altos con el tiempo. c. Reevaluación y Ajuste Periódico: - Revisaré regularmente mis inversiones para asegurarme de que sigan alineadas con mis objetivos financieros y tolerancia al riesgo, ajustando mi cartera según sea necesario en función de cambios en mi situación financiera y condiciones del mercado. V. Conclusiones Después de analizar detalladamente mi situación financiera personal, los objetivos SMART y mi presupuesto que he establecido, puedo concluir que cuento con una sólida base financiera que me brinda un gran potencial de ahorro e inversión. Mis ingresos mensuales, tanto fijos como variables, me otorgan estabilidad y flexibilidad, mientras que la ausencia de deudas representa una gran ventaja para mi. Dada esta coyuntura favorable, es posible destinar una porción significativa de mis recursos a la consecución de mis metas a corto y largo plazo. Asi mismo, la diversificación de mi portafolio de inversiones, combinando instrumentos financieros y oportunidades de negocio, me permitirá generar un crecimiento sostenible de mis activos, siempre manteniendo una educación financiera continua. En conclusión, mi sólida situación financiera, mi potencial de ahorro y la diversificación de mis inversiones, alineados con mis metas SMART bien definidas, me brindan un panorama sumamente favorable para alcanzar mis objetivos personales y profesionales a corto y largo plazo, siempre y cuando implemente de manera disciplinada las estrategias propuestas.
