PLAN DE NEGOCIOS CONSULTORIO MÉDICO VIRTUAL HEALTH LIFE KARLINA ANDREA BERMÚDEZ BENAVIDES LIZETH HERRERA LÉON UNIVERSIDAD COOPERATIVA DE COLOMBIA ADMINISTRACIÓN DE EMPRESAS VILLAVICENCIO MAYO 2014 1 PLAN DE NEGOCIOS CONSULTORIO MÉDICO VIRTUAL HEALTH LIFE KARLINA ANDREA BERMÚDEZ BENAVIDES LIZETH HERRERA LÉON Plan de negocios presentado como Requisito para optar al título de Administrador de Empresas Director: Camilo Andrés Riveros Lesmes Ingeniero UNIVERSIDAD COOPERATIVA DE COLOMBIA ADMINISTRACIÓN DE EMPRESAS VILLAVICENCIO MAYO 2014 2 Nota de aceptación: ____________________________ ____________________________ ____________________________ ____________________________ ____________________________ ____________________________ ____________________________ Firma del jurado ____________________________ Firma del jurado ____________________________ Firma del jurado Villavicencio, junio 3 de 2014 3 Dedicatoria Dedicamos nuestro proyecto de grado principalmente a Dios que nos dio la fortaleza y la sabiduría para seguir adelante en los momentos que creíamos con dificultad pero que siempre con su bendición y nuestra persistencia por lograr obtener un mejor futuro, salimos adelante con gran éxito. A nuestras familias por los valores inculcados, educación, paciencia, comprensión, apoyo y cariño que nos brindaron para poder cumplir el objetivo de culminar nuestros estudios profesionales, Por ultimo a la universidad Cooperativa de Colombia sede Villavicencio por acogernos en el proceso de educación profesional y brindarnos las herramientas necesarias para aplicarlas en nuestra vida laboral y personal. 4 Agradecimientos Agradecemos a Dios por acompañarnos y guiarnos en el largo proceso de desarrollo de nuestro pregrado de Administración de Empresas, por ser nuestra fortaleza en los momentos difíciles y brindarnos sabiduría para terminar esta etapa de nuestras vidas. Damos gracias a nuestros padres Elvia María Benavides, Ana Hilda León, Moisés Bermúdez, Andrés Herrera (Q.E.P.D.), y a mi sobrino hermoso José Manuel Grisales, por apoyarnos en todo momento de forma incondicional, darnos su cariño y respaldo económico para lograr una excelente educación que nos garantizara tener una vida más plena. A nuestros hermanos Yolima Bermúdez, Camila Barón, William Castañeda, Edilson Herrera, quienes son parte importante de nuestras vidas y por acompañarnos en esta gran travesía. Gracias al Ingeniero Camilo Andrés Riveros Lesmes, por asesorarnos, guiarnos y acompañarnos en el desarrollo de este proyecto de grado, por sus conocimientos brindados y confianza depositada en nosotras para realizar este plan de negocios. A todos aquellos que intervinieron en esta etapa de nuestras vidas, docentes de la universidad Cooperativa de Colombia, sede Villavicencio, especialmente al Decano Haward Ibarguen a los docentes Silverio Rincón, Lina Vásquez, Luis Felipe Maz, Dagoberto Torres y Luis Fernando Espitia, por su aprendizaje y enseñanza que son parte importante en el desarrollo de este proyecto de grado, a nuestros amigos incondicionales, July Medina, Ruby Mora, Orfaly Galvis, Jhon Saavedra, Marie Vallejo, Heidi Tovar, Anderson Mendieta, Marínela Romero, Alberto Sánchez, Jackson Castañeda y Sandra Soriano, por apoyarnos y estar con nosotras en cada momento de nuestra vida. 5 TABLA DE CONTENIDO Pág. INTRODUCCION 1. DEFINICION DEL SERVICIO 17 2. EQ UIPO DE TRABAJO 19 3. PLAN DE MERCADO 21 4. SISTEMA DE NEGOCIOS 24 4.1. Misión. 26 4.2. Visión. 26 4.3. Valores Corporativos. 26 4.4. Estructura organizacional. 27 5. ANALISIS DE RIESGOS. 28 6. PLAN DE IMPLEMENTACION. 30 7. PLAN FINANCIERO. 31 8. CONCLUSIONES 41 9. RECOMENDACIONES 42 10. WEBGRAFIA 43 11. ANEXOS 44 6 LISTA DE FIGURAS Pág. Figura 1. Esquema Básico de la plataforma de telemedicina. 17 Figura 2. Logo empresarial HEALTH LIFE. 18 7 LISTA DE TABLAS Pág. Tabla 1. Perfil de competencias. 20 Tabla 2. Cadena de valor. 25 Tabla 3. Matriz DOFA. 28 Tabla 4. Cronograma de trabajo 30 Tabla 5. Estado de resultados 36 Tabla 6. Balance general 38 8 LISTA DE GRAFICAS Pág. Grafica 1. Ingresos periodos proyectados. 31 Grafica 2. Costos periodos proyectados 32 Grafica 3. Ingresos y costos directos. 33 Grafica 4. Flujo de caja operacional. 34 Grafica 5. Márgenes de rentabilidad. 35 Grafica 6. Estado de resultados. 37 Grafica 7. Balance general proyectado. 40 . 9 GLOSARIO OMS:(Organización Mundial de la Salud), es el organismo de la Organización de las Naciones Unidas (ONU) especializado en gestionar políticas de prevención, promoción e intervención en salud a nivel mundial. TELEMEDICINA: es la prestación de servicios de medicina a distancia. Para su implementación se emplean usualmente tecnologías de la información y las comunicaciones. EPS: (Entidades Promotoras de Salud) las cuales no prestan servicios médicos, sino que promueven dichos servicios a usuarios en un esquema de aseguramiento. INCISION: Corte hecho en un cuerpo o una superficie con un instrumento cortante o agudo. PROCEDIMIENTO INVASIVO: es aquel que se vale de una o varias técnicas médicas que invaden el cuerpo, con un fin diagnóstico o terapéutico. REGIMEN SUBSIDIADO: Clasificación en el Sistema General de Seguridad Social en Salud de los individuos, y su núcleo familiar, que reciben los servicios gracias a una vinculación subsidiada con recursos fiscales o de solidaridad. INDEX MUNDI: Es un sitio que permite consultar datos demográficos, socioeconómicos, geográficos y políticos de todos los países y grandes regiones del mundo. TICS: Tecnologías de la información y la comunicación. DANE: El Departamento Administrativo Nacional de Estadística, es la entidad responsable de la planeación, levantamiento, procesamiento, análisis y difusión de las estadísticas oficiales de Colombia. REGIMEN CONTRIBUTIVO: Clasificación en el Sistema General de Seguridad Social en Salud de los individuos, y su núcleo familiar, que tienen capacidad de pago de los servicios 10 RESUMEN EJECUTIVO En Colombia el 91.3% de la población colombiana se encuentra afiliado al sistema general de seguridad social con un total de quejas 104.774 y 11.713 tutelas siendo la queja más frecuente la demora en las citas de medicina general en los primeros seis meses del año anterior, el 44% de las personas encuestadas obtuvieron una cita con especialista después de más de 10 días de espera, 24% entre 10 y 30 días y el 19% entre más de 30, al identificar esta problemática nuestra propuesta de valor se centra en un consultorio médico virtual que es una plataforma virtual con suscripción freemium el primer mes y a partir de segundo cancelara el servicio según las consultas realizadas, brinda a los pacientes la atención de un médico al instante con el que podrá comunicarse mediante mensajes de texto o teleconsultas, cuenta con recetas saludables y consejos que le ayudaran a tener un estilo de vida mejor, logra que el usuario tengan un ahorro de tiempo y dinero en el desplazamiento. El mercado potencial que desea adquirir el servicio de una consulta a un médico virtual en Colombia es del 73.3% que lo componen hombres y mujeres entre edades de 15 a 65 años en adelante y el mercado objetivo se divide en estratos socioeconómicos entre 3 a 6 que están entre edades de 15 a 40 años que son el 87.95% que acceden a internet con gran frecuencia y manejan cualquier equipo tecnológico, los resultados obtenidos se verificaron del Dane y del Index Mundi donde se conoce cuál es el porcentaje de afiliados que tiene el sistema de salud en Colombia, se extrae información de (estudios e investigaciones periodísticas y fuentes del ministerio de salud), se realizó mapa de empatía, lienzo de propuesta de valor, comprobación de hipótesis y el modelo canvas dando como resultado identificar al cliente, mirar su entorno y necesidades que demanda en el mercado. Este servicio será distribuido por diferentes canales de comunicación como es la página web (plataforma en la nube), play store, google store, diarios nacionales y redes sociales. Por medio de estos canales de comunicación se desea incentivar a las personas para que adquieran el servicio y tengan la confianza de consultar a un médico virtual desde cualquier lugar. El entorno de la propuesta que ofrecemos tiene una competitividad en el mercado de internet ya que ofrece varias alternativas, se puede encontrar: mi doctor en línea; realizan consultas médicas recibiendo una donación voluntaria vía paypal obteniendo respuesta 24 horas después, medico chat; asesoría medica por internet con profesionales de la fundación santa fe de Bogotá, médico en la red; proporciona información sobre cualquier cuestión de la medicina, medico online; consultas médicas ingresando a la página web cancelando más de 40 euros. 11 Teniendo en cuenta el entorno se encontraron grandes expectativas ya que anualmente presenta un crecimiento del 14%, entre ellas el auge de centros médicos virtuales, estándar de atención, modelo de pago, creación de empresas de asistencia medico remota y contar siempre con salud móvil, todo esto se puede convertir en una fuente de comercio internacional. Según la resolución 2182 de 2004, el ministerio de protección social dispone la regulación de servicios de salud bajo la modalidad de telemedicina. Al realizar una comparación con nuestra competencia nuestra propuesta de valor se diferencia de la oferta existente mediante una plataforma que permite estar siempre atentos a cualquier cambio de nuestra salud a diferencia de los demás servicios de la telemedicina nuestro producto tiene un tiempo de respuesta instantánea, la interacción inmediata entre el médico y el paciente garantiza el oportuno diagnóstico y prevención de enfermedades, además la suscripción es freemium por un mes y el pago se realiza por cada consulta con un tiempo mínimo de atención de 20 minutos. Los recursos claves con los que se cuenta para el desarrollo del plan de negocios en el talento humano es un equipo de trabajo conformado por estudiantes universitarios de las áreas de medicina, psicología, sistemas electrónicos, administración y finanzas, con recurso intelectual, conocimiento en el tema, emprendimiento y propuesta comercial para hacer un proyecto diferenciador ante otros similares, los recursos requeridos para el desarrollo del proyecto, creación de software que permite la interacción con el paciente mediante teleconsultas y mensajes de texto. el recurso financiero es por mantenimiento de la plataforma mediante la solicitud de créditos bancarios y aportes de socios. El recurso humano es el personal para llevar a cabo el proyecto, profesionales en el campo de ingeniería de sistemas electrónicos, medico de consulta general, psicólogo, administradores de empresas y financieros. Con la plataforma el consultorio médico virtual obtendrá ingresos mediante el pago de cada consulta realizada por los pacientes y el respaldo de laboratorios farmacéuticos por reconocimiento de ventas de sus productos y publicidad. para de esta manera cubrir los costos y gastos en los que vamos a incurrir como el mantenimiento, actualización y licencia de plataforma virtual, salarios de personal, depreciación de propiedad planta y equipo, gastos fijos y variables de arriendo de oficina, servicios públicos. El impacto regional en el meta que tiene el desarrollo del proyecto consultorio médico virtual es el diagnóstico y prevención a tiempo de enfermedades para que la población tenga un índice menor de mortalidad y reducir lo proyectado en los estudios presentados por la universidad de los llanos para el año 2015 en donde el resultado obtenido es que la tasa de mortalidad es de 6.29%. Adicionalmente también ayudara a que los centros médicos estén más descongestionados y de esta manera pueda atender a pacientes que presentan 12 mayores urgencias. Los logros y avances que hemos obtenido de nuestro proyecto consultorio médico virtual, está en el desarrollo y elaboración del plan de mercados en donde analizamos la competencia, el mercado objetivo, se identifica el segmento del cliente, se determina la estrategia de mercado que va a tener, cual es el medio de distribución del servicio y como se le llega a los clientes. 13 INTRODUCCION En la actualidad la atención en los sistemas salud en Colombia se considera un recurso limitado por falta de infraestructura y profesionales médicos que no desean laborar en las zonas rurales donde hay la necesidad de inversión por la gran demanda que hay en el sector. El problema de esta conclusión se centra en que los gobernantes del país generan inversión principalmente en las grandes ciudades, causando un aumento de la demanda en el servicio y sin la posibilidad de brindar una atención oportuna y de calidad. La telemedicina es una de las herramientas de fácil acceso que está incursionando en el mercado rápidamente y representara una excelente alternativa para brindar el servicio de teleconsultas de forma inmediata, sin restricción alguna que facilita un diagnóstico clínico a tiempo para realizar un tratamiento oportuno y preventivo garantizando un servicio de atención de calidad a distancia a cargo de profesionales expertos. El plan de negocios HEALTH LIFE plantea el servicio de consultas médicas a distancia que brinda al paciente una atención de un especialista al instante logrando una comunicación mediante mensajes de texto o teleconsultas, que representa mayor efectividad, bajos precios y servicios de excelente calidad para el usuario frente a nuestros competidores. Se constituye como una sociedad de responsabilidad limitada representada por dos socias, Andrea Bermúdez y Lizeth Herrera, creadoras del plan de negocios de consultorio médico virtual, regido en los aspectos legales Colombianos del ministerio de la protección social mediante la resolución número 2182 del 2004, por la cual se definen las condiciones de habilitación para las instituciones que prestan servicios de salud bajo la modalidad de telemedicina. Se realizó un plan de mercado que determino la amplitud del sector para ofrecer el servicio de telemedicina, calcular el mercado potencial y objetivo, el perfil del cliente, productos sustitutos, análisis de la competencia y las tendencias de mercado. Mediante el sistema de negocio se desarrolló una cadena de valor de servicios para definir el diseño, mercadeo, prestación del servicio y servicio posventa, dando como resultado cual es la infraestructura empresarial, el desarrollo tecnológico y el abastecimiento que se requiere para poner en marcha el proyecto. Se identifican los riesgos que pueden surgir en el desarrollo del proyecto, elaborando una matriz DOFA donde se describe las fortalezas y debilidades que son la parte interna de la organización, donde se identifica cuáles son los factores en los que se debe actuar directamente para mitigar los riesgos, las oportunidades y amenazas son el análisis externo en el que se idéntica los factores que cambian 14 directamente los resultados esperados en el plan de negocios como es el amplio mercado por explorar, rentabilidad de retorno, sistema de actualización en los equipos tecnológicos y diseño de plataforma con gran nivel tecnológico logrando con estas oportunidades un nicho de mercado permanente. Finalmente se realiza el plan financiero donde se interpreta las cifras mediante gráficos de estado de resultados proyectos de lo que se espera del plan de negocios con una análisis y proyección a partir de cálculos a cinco años, utilizando la herramienta de la empresa inversiones financieras Capitalia Colombia. 15 GESTION DE ORGANIZACIONES FOMENTO AL ESPIRITU EMPRESARIAL 16 1. DEFINICION DEL SERVICIO HEALTH LIFE, es una empresa orientada en la búsqueda de soluciones para mejorar la calidad del servicio en la atención de consultas médicas en el sector de la salud, mediante la modalidad de la telemedicina ingresando a una plataforma virtual con suscripción freemium para el primer mes y a partir de segundo cancelara el servicio según las consultas realizadas de fácil acceso para el usuario. La situación actual del mercado en Colombia, indica que el 91.3% de la población colombiana se encuentra afiliado al sistema general de seguridad social con un total de quejas 104.774 que ha recibido la superintendencia de salud en los primeros seis mes del año anterior y 11.713 tutelas siendo la queja más frecuente, la demora en las citas de medicina especializada con el 44% de las personas encuestadas obtuvieron una cita con especialista después de más de 10 días de espera, 24% entre 10 y 30 días y el 19% entre más de 30, en promedio un colombiano afiliado al régimen contributivo tarda 13 días en ser atendido por un médico especialista en los casos más optimistas. El último reporte de la organización mundial de la salud (OMS) entre los años 2009 a 2012 el número de médicos por cada 100.000 habitantes que atiende en las entidades promotoras de salud en promedio en Colombia es de 16.5% y en cuanto a la disponibilidad de camas por cada 100.000 habitantes en las instituciones de salud es de 1.4%, los porcentajes anteriores reflejan que el servicio y la calidad en la atención de las entidades de salud son insuficiente porque no tiene los recursos necesarios para cubrir a 47.387.109 habitantes que son el total de población estimado en Colombia para el año 2013. HEALTH LIFE, oferta a sus pacientes la atención de un médico al instante con el que podrá comunicarse mediante mensajes de texto o teleconsultas, cuenta con recetas saludables y consejos que le ayudaran a tener un mejor estilo de vida, este servicio mejoraría la calidad y la atención médica, optimizando los procesos tradicionales e implementando la tecnología para facilitar la comunicación entre médico y paciente sin importar la ubicación, con la posibilidad de acceder a sitios rurales limitados y mejorar la aglomeración en las entidades promotoras de salud en las zonas urbanas del país. Figura 1. Esquema básico de la plataforma de telemedicina. 17 La marca HEALTH LIFE será registrada en la Superintendencia de industria y comercio en Colombia, nuestro logo representa el compromiso ante el paciente por brindarle una atención eficiente y oportuna desde cualquier lugar por medios electrónicos y así lograr una mejor calidad de vida. Figura 2. Logo empresarial El servicio de consultorio médico virtual es un proyecto rentable que incursiono en el mercado con un crecimiento rentable por esta razón nuestro proyecto está enfocado a este servicio que cada día genera mayor demanda y necesidades que se deben mejorar en el sector de la salud logrando el bienestar del paciente. 18 2. EQUIPO DE TRABAJO Consultorio médico virtual HEALTH LIFE, logro conformar un equipo de trabajo donde se combina las competencias profesionales y competencias personales de cada miembro del proyecto, este equipo de trabajo está conformado de la siguiente manera; Miguel Ángel Santafé Castañeda; profesional en la carrera de medicina de la universidad Cooperativa de Colombia y técnico en enfermería, con experiencia laboral en el sector público con grandes habilidades humanas, éticas y de responsabilidad social. Como principal aporte al proyecto entregara todo su conocimiento, experiencias y la enseñanza de cátedra y práctica desarrollada en los anteriores empleos y la atención de consulta a los pacientes de nuestro servicio mediante teleconsultas o chat. Lizeth Herrera León, estudiante de la carrera de Administración de Colombia, técnica en planificación y creación de empresas, experiencia laboral en el sector de hidrocarburos, apoyo asistencial administrativo en el concejo municipal de Villavicencio, atributos en el área administrativa y recursos humanos, tiene para aportarle a la organización el manejo de la toma de decisiones, trabajo en equipo y liderazgo estratega, desempeñara el roll de administrador general y financiero. Edwin Paz Possu, ingeniero de sistemas de la universidad de los llanos con especialización en gerencia de proyectos en el sector de hidrocarburos, publicidad y salud, experiencia laboral como coordinador de programación, ofrece las habilidades de líder en diseño de plataformas, app, software y hardware, director de sistemas, conocimiento en programación y mantenimiento de plataforma de consultorio virtual. Yeimmy Lorena Rico Pérez, profesional en psicología de la universidad Cooperativa de Colombia con gran experiencia en trabajo social en comunidades desfavorecidas de barrios marginados en la ciudad de Villavicencio, con habilidades de comunicación, vocación de servicio a la comunidad y capacidad crítica y creativa, sensibilidad y empatía. Realizara dentro del proyecto la atención de servicio psicológico a los pacientes de requieran este servicio. Andrea Bermúdez Benavides, estudiante de Administración de Empresas, de la universidad Cooperativa Colombia, técnica contable con experiencia laboral en el sector agrario, servicios temporales, grandes superficies y transporte de hidrocarburos, desempeñándose en aéreas administrativas, contables y recursos humanos, con habilidades numéricas, de comunicación y comercial. Apoyará a consultorio médico virtual en el área comercial y financiero. 19 Cada integrante del equipo de trabajo a lo largo de su desarrollo educativo ha ganado conocimiento, aprendizaje en grandes temas comerciales, administrativos y operacionales, experiencias y desarrollo de actividades en empresas del sector privado y público. La mayor parte del equipo de trabajo no cuenta con la educación necesaria en el área de sistemas, app, y plataformas virtuales, se cuenta con conocimientos bases de aprendizaje, por experiencia, por práctica y por la maniobra de equipos electrónicos, ya que se debe incursionar el mercado virtual en Colombia y consolidar cuota y nicho de mercado. La forma para subsanar esta carencia es la educación, capacitarnos en el área de sistemas para lograr fortalecer y mejorar nuestras destrezas y generaran alianzas estratégicas con empresas tecnológicas que nos permitan lograr un nivel de formación superior sobre las nuevas tecnologías. La gran motivación del equipo de trabajo es la oportunidad de creación de empresa, brindar posibilidades de empleo y crecimiento en la región, de la misma manera minimizar deficiencias en la prestación de servicio de salud en el país, se confía que esta idea de negocio, esta es la principal motivación. Tabla 1. Perfil de Competencias equipo de trabajo. * * MIGUEL SANTAFE YEIMMY RICO * 20 * * * Resistencia EDWIN PAZ POSSU * * Habilidad Negociadora * * Capacidad para Ventas * Iniciativa * Capacidad social ANDREA BERMUDEZ Producción * Ventas y mercadeo Administración y finanzas * Relaciones Tecnología * Dirección de proyectos Innovación LIZETH HERRERA Comunicación FACTORES VARIABLES FACTORES FIJOS * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 3. PLAN DE MERCADO La posibilidad de desarrollar una enfermedad no es cuestión de unos pocos, de los que están afiliados al régimen contributivo Eps privadas o del régimen subsidiado superan los 19.749.455 de afiliados, por este motivo el mercado potencial son todas las personas hombres, mujeres, adultos y niños que necesitan consultar a un médico por diferentes complicaciones de salud, obtener revisión, observación y diagnóstico de dicho padecimiento y así mismo recibir una solución. Para identificar el mercado objetivo de colombianos que usan internet el ministerio TIC, realizo una encuesta a finales del año 2012 a más de 1000 personas de las principales ciudades del país y arrojo que los hábitos digitales de los colombianos en las redes sociales y páginas web, se ven representados en portales o buscadores con alrededor de un 10%, redes sociales 18%, correos electrónicos 12.7%, propietarios de celulares inteligentes Smartphone quienes son navegantes diarios con un 11.5%, hogares con internet wifi 48%, quienes realizan consultas en temas de salud e información saludable para mejorar estilos de vida. Consultorio médico virtual HEALTH LIFE, inicialmente va dirigió a los Colombianos hombres y mujeres desde los dieciséis años en adelante que tengan acceso a internet y habilidad para manejar equipos tecnológicos de estratos socioeconómicos entre 3 a 6. La plataforma es de fácil acceso y manejo para todos los usuarios en donde pueden acceder y realizar consultas médicas con respuesta inmediata, cuenta con consejos que ayudan a mejorar la salud, ofreciendo al paciente una excelente atención y calidad en el servicio, nos enfocamos en este mercado debido a la gran demanda de afiliados a las Eps, que no están conformes con el servicio y tienen la necesidad de ser valorados por un médico u obtener una cita con un especialista a la menor brevedad. Es una propuesta muy competida en el mercado web, allí puede encontrar varios sitios donde estos servicios de internet ofrecen a los usuarios consultas médicas, entre estos se puede encontrar: mi doctor en línea; realizan consultas médicas recibiendo una donación voluntaria vía PayPal obteniendo respuesta 24 horas después, medico chat; asesoría medica por internet con profesionales de la fundación santa fe de Bogotá, médico en la red; proporciona información sobre cualquier cuestión de la medicina, medico online; consultas médicas ingresando a la página web cancelando más de 40 euros, X-rol; empresa antioqueña que presta servicio de telemedicina para servicio de interconexión de instituciones prestadores de salud, gran parte de nuestros competidores tiene un valor del servicio superior a 35 euros. Actualmente hay más de 90.000 aplicaciones de e-health, las cuales son apps de salud y fitness que facilitan, controlan y mantienen un estilo de vida saludable, proporcionan a los usuarios beneficios desde cualquier lugar, por medio de 21 equipos electrónicos. Se puede encontrar diversas opciones de servicio que permite seleccionar la información que se requiere, e-health se convirtió en un pilar importante de la salud, ya que facilita la calidad asistencial por medio de la tele consulta logrando mayor eficacia. Estas aplicaciones llegaron para quedarse y han revolucionado el sector salud en los siguientes casos; el paciente se ha empoderado y ha sido más responsable de su salud, ahora el médico no toma solo las decisiones, el paciente ayuda en el proceso de manera dinámica y personalizada, también ayuda a la modificación de hábitos saludables y comportamientos, por medio de celulares se puede monitorear lo cual puede prevenir y personalizar las enfermedades. El entorno de la telemedicina cuenta con grandes expectativas ya que anualmente presenta un crecimiento del 14%, entre ellas el auge de centros médicos virtuales, estándar de atención, modelo de pago, creación de empresas de asistencia medico remota y contar siempre con salud móvil, todo esto se puede convertir en una fuente de comercio internacional. Según resolución 2182 de 2004, el ministerio de protección social dispone la regulación de servicios de salud bajo la modalidad de telemedicina y establecer las condiciones de habilitación de obligatorio cumplimiento para las instituciones que prestan servicio de salud bajo dicha modalidad, complementando en lo pertinente la regulación correspondiente al sistema único de habilitación para prestadores de servicios de salud.1 Consultorio médico virtual HEALTH LIFE, es una plataforma virtual con suscripción freemium el primer mes y a partir de segundo cancelara el servicio según las consultas realizadas, brinda a sus pacientes la atención de un médico al instante con el que podrá comunicarse mediante mensajes de texto o tele consultas, cuenta con recetas saludables y consejos que le ayudaran a tener un estilo de vida mejor, logra que el usuario tengan un ahorro de tiempo y dinero en el desplazamiento o por realizar llamadas. Los servicios ofrecidos de la telemedicina en el mercado presentan precios desde los 20 a 40 euros, $105.360 pesos colombianos aproximadamente, lo cual es un alto valor comparado con nuestros servicios. HEALTH LIFE, ofrece tres servicios de salud con diferentes precios según la especialidad; 1 Teleconsulta de medicina general con un costo de veinte mil pesos $18.000, teleconsulta médico especialista por valor de treinta y tres mil pesos $22.000, MINISTERIO DE PROTECCION SOCIAL, Resolución 2182 del 2004 22 y la teleconsulta de psicología con un valor doce mil pesos $10.000. La duración de cada teleconsulta es 20 minutos y se presenta requerimiento de mayor tiempo, el paciente cancelará los minutos adicionales antes de finalizar la consulta, dividiendo el valor de la consulta en 20 minutos, los pagos son mediante tarjeta crédito después de primer mes freemium. Consultorio médico virtual HEALTH LIFE, es una plataforma que permite estar siempre atentos a cualquier cambio de nuestra salud a diferencia de los demás servicios de la telemedicina nuestro producto tiene un tiempo de respuesta instantánea, la interacción inmediata entre el médico y el paciente garantiza el oportuno diagnóstico y prevención de enfermedades logrando así un óptimo resultado. Este servicio será distribuido por diferentes canales de comunicación como es la página web (plataforma en la nube), play store, google store, diarios nacionales y redes sociales. Por medio de estos canales de comunicación se desea incentivar a las personas para que adquieran el servicio y tengan la confianza de consultar un médico virtual desde cualquier lugar. 23 4. SISTEMA DE NEGOCIO HEALTH LIFE al implementar el sistema de negocios tiene como objetivo principal identificar que procesos se desarrollan en la organización y de esta manera distribuir las actividades que se van a realizar en cada departamento para fortalecer las debilidades y convertir las actividades claves en oportunidades que marque la diferencia ante la competencia por su atención y excelente servicio en las consulta médicas logrando que el proyecto sea rentable y atractivo para el cliente. Las actividades primaria son cinco, se dividen en logística interna, operaciones, logística externa, mercadeo / ventas y servicio posventa que están implícitas en el desarrollo de la plataforma web, servicio de consultoría medica al paciente que lo requiera y asistencia técnica posterior al servicio. También se aplican las actividades de apoyo que dan soporte a las actividades primarias, y se caracterizan por cuadro que son la infraestructura de la empresa, la administración de recursos humanos, el desarrollo de tecnología y el abastecimiento. Las cuatro actividades anteriormente nombradas tienen como objetivo implementar la parte administrativa en una organización para tener un mejor control de los recursos que se tienen y requiere el proyecto. En la siguiente tabla se ilustra detalladamente las actividades primarias y de apoyo que tiene el proyecto para poder ofrecer el servicio sin inconveniente alguno porque se tiene una planificación detallada de cada una de las actividades. 24 FRAESTRUCTURA EMPRESARIAL Dirección / Gerencia, Finanzas, Administración, Compras, Comercial / ventas, Marketing. ADMINISTRACION DE RECURSO HUMANOS Selección de personal, Contracción, Inducción, Capacidad, Nomina, Actividades de bienestar, Clima organizacional Y Liquidación. DESARROLLO DE TECNOLOGIA Diseño de plataforma en página web, Almacenamiento de historias clínicas, Actualización y mantenimiento continuo de la plataforma virtual, ABASTECIMIENTO Oficina, Equipos de cómputo, Muebles y enseres, Licencias para el desarrollo de la plataforma. LOGISTICA INTERNA Apalancamiento financiero. Alianzas claves con empresas de tecnología y telecomunicación. Contratación con empresa de Software. Desarrollo de catálogo de los servicios ofrecidos. Lanzamiento, campaña de marketing de la plataforma LOGISTICA EXTERNA OPERACIONES Implementación, prototipo de plataforma. Diseño y estructura de la plataforma para lanzarlo al mercado. Administración de software. Base de datos de historias clínicas. Mantenimiento preventivo y corruptivo de la plataforma. Marca registrada de industria y comercio. Licencia con permiso autorizado por la compañía. Requisitos legales para el diseño de la plataforma. Proveedores Red de profesionales en medicina. 25 Accesoria jurídica. MERCADEO Y VENTAS Publicidad Servicio. personalizado relación con los pacientes. Mercadotecnia. Alianzas claves y convenios con otras entidades de la salud. SERVICIO POSVENTA Mantenimiento de la plataforma. Asesoría en el manejo de la plataforma. Encuesta de satisfacción de los pacientes por el servicio. Según los datos obtenidos en la cadena de valor se identificaron que hay actividades que no son claves para el desarrollo del proyecto y el líder al ejecutar dichas actividades se puede desviar del enfoque principal por esta razón se requiere proveedores que realicen este proceso como por ejemplo asesoría jurídica y control de calidad. 4.1 MISION HEALTH LIFE, es una empresa basada en la implementación tecnológica de equipos electrónicos que permite prestar el servicio de la teleconsulta médica, brindando a los pacientes una atención oportuna e información integral que permite la prevención y diagnóstico de enfermedades, buscamos soluciones adecuarse para continuar con una vida plena y saludable, cuenta con un equipo humano de profesionales que cubre las necesidades del usuario en todos los temas de salud y así mismo logramos obtener nuevos servicios, investigación y diseño en las tecnologías que se ajustan a las necesidades del paciente. 4.2 VISION HEALTH LIFE, se convertirá en el año 2019 en una gran empresa reconocida del sector salud en la modalidad de telemedicina a nivel nacional, por la prestación efectiva de teleconsultas, por el uso de equipos electrónicos con desarrollo innovador, aplicados a la salud de sus pacientes proporcionando seguridad y protección al usuario. 4.3 VALORES CORPORATIVOS Respeto: Capacidad de aceptación a todo lo que posee vida, con su diversidad, derechos y necesidades, lo que significa valorar la vida misma. Lealtad: Significa poner el mejor esfuerzo en el servicio para la compañía y su desarrollo. Integridad: Es ser honesto y abierto en la comunicación asertiva con todos los hechos de la empresa. Compromiso: Ser responsable con nuestros colaboradores, proveedores y pacientes para brindar una mejor prestación del servicio. 26 4.4 ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL GERENTE Lizeth herrera ASISTENTE DE GERENCIA (1) DIRECTOR COMERCIAL Andrea Bermúdez ASESOR COMERCIAL (2) DIRECTOR DE SISTEMAS Edwin paz PROGRAMACION LIDER EN SISTEMAS (1) DIRECTOR MEDICO Miguel Santafé MEDICOS (5) PSICOLOGOS (3) 27 5. ANALISIS DE RIESGOS Tabla 3. Matriz DOFA OPORTUNIDADES Menores costo de consulta del mercado. Amplio sector para explorar. ESTRATEGIAS DEBILIDADES Reconocimiento imagen corporativa Al iniciar contaremos con poca participación en el mercado nacional. Fluidez financiera para sostener el negocio. Actualización, mantenimiento, creatividad y desarrollo de software. Rentabilidad de retorno. Diseño de plataforma telemedicina con gran nivel en Colombia. ESTRATEGIAS DO Realizar campañas publicitarias para dar a conocer la empresa y lograr recordación en los clientes con nuestra imagen y resaltar menores precios. Lograr nicho de mercado, llegando a nuestros clientes, ofreciendo servicios adicionales para lograr estilos de vida saludable. Solicitar créditos financieros a entidades bancarias y así solventar y sostener la empresa. 28 AMENAZAS Aceptación de la plataforma virtual de teleconsultas Health Life. Competidores extranjeros con mayor tiempo en el mercado. Alianzas entre competidores líderes del sector Competencia laboral, mayores salarios para profesionales del sector salud. Grandes recursos económicos de la competencia. ESTRATEGIAS DA Iniciar grandes campañas publicitarias para que los pacientes apáticos con este tipo de servicio, vean las oportunidades y beneficios de nuestras consultas médicas virtuales. Continuar con publicidad en redes sociales, páginas web para lograr reconocimiento y así llegar a consolidarnos en el sector. Consolidar las alianzas comerciales para recibir beneficios o respaldo financiero y así soportar los primeros años. Parte del equipo de trabajo principal aun no es profesional graduado. El equipo de trabajo contara con su título profesional en tres meses, para efecto legal y firmas, se contratara personal titulado con honorarios. Ofrecer estímulos adicionales a los colaboradores para así aumentar sus ingresos, tarjetas regalo o bonos de cambio. No contamos con alianzas estratégicas que brinden respaldo a la idea de negocio. Realizar alianzas estratégicas con entidades de salud gubernamentales, laboratorios farmacéuticos y hacer publicaciones comerciales. Conseguir alianzas estratégicas para lograr respaldo y continuidad en el mercado. FORTALEZAS Liderazgo y motivación del equipo de trabajo. ESTRATEGIAS FO Estrategias de ventas, fidelización y fuerza postventa, mediante servicios freemium adicionales. Diseño y ejecución de "plan captura", pacientes que refieran o recomienden nuestros servicios obtendrán beneficios. ESTRATEGIAS FA Generar y promocionar el servicio con el fin de incentivar a los teleconsultas para obtener mayores usuarios. Mayor entrenamiento para el grupo empresarial y lograr así sostenimiento en el mercado, llegando a competir con aquellos grandes del sector. Dar al equipo de trabajo y los pacientes la oportunidad de sugerir y mejorar el servicio. Constantes y variados temas saludables con recomendaciones. Por medio de celulares inteligentes. Iniciar alianzas con empresas de países extranjeros para adquirir tecnología aplicada al negocio. Mejoramiento de salarios básicos a medida que la empresa genera crecimiento y realizar entrega de bonos de productividad. Estrategia de conservación de usuarios mediante actividades virtuales, antes, durante y después de tomar algún servicio. Equipo de trabajo con capacitación actualizada y continua en aspectos legales, de salud y sistemas. Estructura organizacional funcional. Servicios adicionales de telemedicina y vida saludable. Estrategias de conservación de clientes. Actualización de equipos electrónicos, manejando siempre calidad y diseño diferenciador ante la competencia. 29 6. PLAN DE IMPLEMENTACION Se realizó una proyección de las actividades que se van a desarrollar para la ejecución del plan de negocios en donde se describe las acciones que vamos a implementar en cada una de las dimensiones proyectadas a cinco años, los principales responsables del desarrollo y cumplimiento del plan es todo el equipo de trabajo, ya que cada uno tiene su participación y funciones en el cronograma de trabajo y al finalizar se entregara el resultado o producto que se desea (informes, catálogos, base de datos, entre otros). Tabla 4. Cronograma de trabajo. CONSULTORIO MEDICO VIRTUAL 1 2 3 4 5 1 AÑO 6 7 8 9 PLAN DE NEGOCIOS X X X X X X X X FUNDACION DE LA EMPRESA X X FORMACION DEL EQUIPO DE TRABAJO X X X LIZETH HERRERA PERFILES APALANCAMIENTO FINANCIERO Y PATROCINIOS DE EMPRESAS X X X EQUIPO LIDER DEL PROYECTO INGRESOS ALIANZAS CLAVES CON EMPRESAS DE TECNOLOGIA Y TELECOMUNICACION X ACTIVIDADES X X 3 AÑOS 4 AÑOS 5 AÑOS RESPONSABLE PRODUCTO O RESULTADO X X X X LIZETH HERRERA ANDREA BERMUDEZ PUESTA EN MARCHA LIZETH HERRERA X X X X X X X X X X X X X X X LIZETH HERRERA ANDREA BERMUDEZ INFORME X X X X X X X X X X X X X X X LIZETH HERRERA CONTRATACION ALIANZAS CLAVES CON LABORATORIOS CIENTIFICOS, UNIVERSIDADES, CLINICAS X X X X X X X X X X X X X X X RED DE PROFESIONALES EN MEDICINA X X X X X X X X X X X X X X X LIZETH HERRERA ANDREA BERMUDEZ LIZETH HERRERA ANDREA BERMUDEZ PERSONAL PARA BRINDAR EL SERVICIO DESARROLLO DE SOFTWARE X X X X X X X X X X X X X X X EDWIN PAZ ARCHIVOS X X X X X X X X X X X X X X EDWIN PAZ INFORME X X X X X X EDWIN PAZ ARCHIVOS X X X X X X X X X X X X PUESTA EN MARCHA / OPERACIÓN DEL SERVICIO IMPLEMENTACION PROTOTIPO DE PLATAFORMA PRUEBA Y DEPURACION X AJUSTES A LA PLATAFORMA DE LA DEPURACION DISEÑO LLAMATIVO Y ESTRUCTURA PARA LANZARLO AL MERCADO DESARROLLO DE CARTOLO DE LOS SERVICIOS OFRECIDOS DISEÑAR UN MODELO TRANSACCION PARA QUE EL PACIENTE CANCELE EL SERVICIO X X X X PUBLICIDAD EN LA PLATAFORMA, REDES SOCIALES Y MENSAJES DE TEXTO AL MOVIL LANZAMIENTO, CAMPAÑA DE MARKETIN DE LA PLATAFORMA EN LOS DEPARTAMENTOS MAS DESTACADOS DEL PAIS X X X X X X X X X EDWIN PAZ INFORME EDWIN PAZ ARCHIVOS EDWIN PAZ ARCHIVOS ANDREA BERMUDEZ CATALOGO EDWIN PAZ ARCHIVOS ANDREA BERMUDEZ BRIEF X X ANDREA BERMUDEZ BRIEF X X X ANDREA BERMUDEZ INFORME LIZETH HERRERA ANDREA BERMUDEZ INFORME X X CALI X X MEDELLIN X X X X X X X X X X X EXCELENTE PORCENTAJE DE RENTABILIDAD EN COLOMBIA X LANZAMIENTO EN CIUDADES IMPORTANTES DE COLOMBIA X PROTOTIPO X PUESTA EN MARCHA DE LA PLATAFORMA ACTIVIDADES PRINCIPALES DEL PROYECTO INFORME X BOGOTA CREACION DE RELACION CON LOS PACIENTES HITOS X 2 AÑOS CONTRATACION CON EMPRESAS DE SOFTWARE DESARROLLO DE CAMPAÑA DE MARKETING MARKETING X 10 11 12 30 POSIBLIDAD DE LANZAMIENTO A NIVEL INTERNACIONAL DESARROLLO DE PLATAFORMA DIRECCION Y OPERACIONES INICIO DE IDEA DIMENSIONES LIZETH HERRERA ANDREA BERMUDEZ LIZETH HERRERA ANDREA BERMUDEZ LIZETH HERRERA ANDREA BERMUDEZ EQUIPO LIDER DEL PROYECTO INFORME INFORME BASE DE DATOS CUMPLIMIENTO DE ACTIVIDADES 7. PLAN FINANCIERO En el desarrollo del plan financiero se plantearon los requerimientos de capital que necesita el plan de negocios, se debe tener en cuenta que los datos utilizados son hipótesis determinadas mediante el proceso recepción de la información, lo cual no garantiza confiabilidad, se utiliza la herramienta financiera de inversiones y finanzas Capitalia, se logra validar la viabilidad del mismo, se ingresan datos, los cuales arrojan la siguiente información. Grafica 1. Ingresos Periodo Proyectado. Millones INGRESOS PERIODO PROYECTADO 5.000 4.500 4.000 3.500 3.000 2.500 2.000 1.500 1.000 500 0 4.539 3.797 2.827 2.117 1.114 AÑO 1 AÑO 2 Ingresos AÑO 3 AÑO 4 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% AÑO 5 Crecimiento En el gráfico de ingresos proyectados HEALTH LIFE, determino que con la inversión inicial requerida de $120.308.952; que incluye los activos fijos depreciables $59.194.800, intangibles $52.500.000, capital de trabajo por valor de $8.614.152 los cuales son aportados por los socios principales, representados en el primer año en un 25%, los ingresos de las ventas proyectadas de los tres servicios consultas médico general, psicología y especialista, que elevan al 45% los ingresos en el segundo año y así paulatinamente hasta finalizar el tiempo determinado de cinco años hasta llegar al 90%, señalan la solvencia que puede entregar la empresa a sus socios e inversionistas. 31 Grafica 2. Costos Periodo Proyectado Millones COSTOS PERIODO PROYECTADO 3.601 4.000 2.936 3.500 3.000 60% 50% 1.644 2.000 1.500 70% 2.164 2.500 80% 40% 30% 974 1.000 20% 500 10% 0 0% AÑO 1 AÑO 2 AÑO 3 AÑO 4 AÑO 5 Total Costos de Producción En referencia a los costos generados proyectados en este plan de negocios, se puede observar que al iniciar el proyecto aumenta los costos con relación a las ventas de la gráfica anterior, es consecuente ya que a mayor ingreso mayor costo variable de venta de mano de obra directa, de maquinaria y costos directos e indirectos de fabricación de cada uno de los servicios prestados. La constante se muestra en el aumento, aunque la línea tiene declive al 20% en el último año proyectado. 32 Grafica 3. Ingresos y costos directos. INGRESOS/ COSTOS DIRECTOS 5.000.000.000 4.500.000.000 4.000.000.000 3.500.000.000 3.000.000.000 2.500.000.000 2.000.000.000 1.500.000.000 1.000.000.000 500.000.000 0 AÑO 1 AÑO 2 AÑO 3 Comportamiento Ingresos AÑO 4 AÑO 5 Costos directos En relación a los ingresos y los costos del plan de negocios la gráfica demuestra que desde el arranque de la propuesta empresarial los costos directos han estado por debajo de los ingresos de la operación, una de los principales causas es porque la empresa no genera obligaciones financieras significativas con terceros, se planteó una política salarial que garantizara sostenimiento para el colaborador y especialmente para la empresa, mediante varios factores ha formato su patrimonio. 33 Grafica 4. Flujo de caja operacional FLUJO DE CAJA LIBRE OPERACIONAL 300 100 0 Millones 200 Inicial AÑO 1 AÑO 2 AÑO 3 AÑO 4 AÑO 5 (100) (200) (300) FLUJO DE CAJA LIBRE OPERACIONAL En el flujo de caja operacional se evidencia las entradas y salidas, en el año cero tenemos salida superior a los 100 millones en el primer año superamos la cifra anterior y que sobrepasamos los 250 millones de salidas, debido a la inversión inicial, compra de equipos, enseres, muebles, en fin el sostenimiento inicial del proyecto, costos, gastos administrativos, operacionales y pago de nómina, para el segundo año iniciamos con ingresos de 50 millones, para el año tercero se muestra aumento en el flujo de caja de 130 millones, en los dos años siguientes las ventas continúan, la empresa no se adquiere deudas y por tal hecho la empresa cuenta con liquidez 34 Grafica 5. Margen de rentabilidad MÁRGENES DE RENTABILIDAD 25,0% 20,0% 15,0% 10,0% 5,0% 0,0% -5,0% AÑO 1 AÑO 2 AÑO 3 AÑO 4 AÑO 5 -10,0% Bruto EBITDA Operacional Neto En las márgenes de rentabilidad se puede observar que las líneas del indicador Ebitda, Operacional, Bruto y rentabilidad Neta, presentan similar inclinación, aunque muestran cierta distancia entre sí, esto es debido a que la utilidad bruta al iniciar el plan de negocios aumento por la inversión y ventas superiores del primer año, en términos porcentuales es 12%, referido a las ventas obtenidas y bajo endeudamiento de la compañía, se conserva un crecimiento superior de 24% en el tercer año y luego desciende hasta el 20% en el año cinco, esta forma se determina la utilidad obtenida del proyecto, sin tener en cuenta los gastos, impuestos y demás gastos del plan de negocios. 35 Tabla 5. Estado de Resultados. ESTADO DE RESULTADOS (PS) Período AÑO 1 AÑO 2 AÑO 3 AÑO 4 AÑO 5 Ventas 1.113.542.720 2.116.404.160 2.825.446.374 3.795.421.620 4.537.329.181 Costo Mercancía Vendida 972.733.889 1.642.482.338 2.161.620.857 2.933.292.414 3.598.045.046 Utilidad Bruta 140.808.831 473.921.822 663.825.517 862.129.207 939.284.135 Gastos de Administración 95.955.238 104.467.570 119.015.007 131.271.656 144.948.890 Gastos de Ventas 78.320.660 91.480.536 129.290.882 143.795.851 186.504.484 EBITDA - Utilidad Operativa de Caja -33.467.066 277.973.717 415.519.628 587.061.699 607.830.761 Gasto de Depreciación Gasto de Amortización Gasto de Amortización Diferidos Gasto de Amortización Capital Intelectual Provisión de cuentas por cobrar Utilidad Operativa Ingresos Financieros Recuperación de provisión Ingresos no operacionales Gastos no operacionales Gastos Financieros Intereses Gravamen a los movimientos financieros 19.438.427 19.438.427 19.438.427 439.760 439.760 17.916.667 17.916.667 16.666.667 0 0 0 0 0 0 0 17.916.667 17.916.667 16.666.667 0 0 5.010.942 4.512.876 3.190.690 4.364.889 3.338.584 (75.833.102) 236.105.747 376.223.844 582.257.051 604.052.417 0 0 1.676.899 4.296.508 7.275.609 0 0 0 0 0 33.406.282 63.492.125 84.763.391 113.862.649 136.119.875 11.135.427 21.164.042 28.254.464 37.954.216 45.373.292 16.104.017 0 25.811.563 0 33.835.372 0 45.045.373 0 55.170.158 0 4.633.920 7.427.259 9.736.104 12.961.774 15.875.174 36 Gastos Bancarios Utilidad antes de Impuestos Impuesto de Renta Utilidad/Perdida Neta 11.470.098 18.384.304 24.099.267 32.083.599 39.294.984 (69.666.265) 252.622.267 400.574.299 617.416.618 646.904.452 0 83.365.348 132.189.519 203.747.484 213.478.469 (69.666.265) 169.256.919 268.384.780 413.669.134 433.425.983 0 16.925.692 26.838.478 41.366.913 43.342.598 0 16.925.692 0 0 43.342.598 0 0 25.388.538 110.016.997 67.096.195 174.450.107 103.417.284 268.884.937 65.013.897 281.726.889 Reserva legal Reservas estatutarias Utilidades acumuladas Dividendos Grafica 6. Estado resultados proyectados. Millones ESTADO DE RESULTADOS PROYECTADOS 5.000 4.000 3.000 2.000 1.000 0 -1.000 AÑO 1 Ventas AÑO 2 Utilidad Bruta AÑO 3 Utilidad Operativa AÑO 4 AÑO 5 Utilidad Neta En el estado de resultados proyectados la gráfica nos permite evaluar y medir la proyección del plan de negocios HEALTH LIFE, se puede visualizar que en el primer año iniciamos con ventas superiores de 1000 millones, la utilidad bruta es menor a la mitad de la venta y la utilidad neta y operativa muestra pérdida. En las proyecciones siguientes del segundo año en adelante se muestra que las ventas crecen paulatinamente de similar manera al primer año, así se demuestra que índices de solvencia, liquidez y rentabilidad del plan de negocios. 37 Tabla 6. Balance General FACTORY IM BALANCE GENERAL (PS) Período Inicial AÑO 1 AÑO 2 AÑO 3 AÑO 4 AÑO 5 316.285 .135 9.457.4 62 124.724 .720 552.233 .846 569.313 .243 17.079. 397 244.441 .034 34.158. 795 1.281.3 00.992 378.110 .765 1.145.7 57 130.911 .808 660.181 .396 680.599 .377 20.417. 981 299.837 .087 40.835. 963 1.511.0 22.775 49.102. 83.149. 951 814 879.52 439.760 0 59.194. 59.194. 800 800 58.315. 58.755. 280 040 0 0 0 0 87.274. 539 ACTIVOS Caja Bancos Inversiones Temporales Cuentas por cobrar clientes (Neto) Cuentas x cobrar a clientes Provisión cuentas por cobrar Inventarios Otras activos corrientes Total activos corrientes 8.602.5 92.795. 176.36 73 227 7.013 5.323.4 0 89 28.746. 0 839 162.02 307.93 0.466 6.805 167.03 317.46 1.408 0.624 5.010.9 9.523.8 42 19 81.061. 136.87 157 3.528 10.021. 19.047. 884 637 8.602.5 345.89 674.29 73 8.734 5.312 Inversiones Permanentes Propiedad Planta y Equipo (Neto) Propiedad, Planta y Equipo Depreciación acumulada Activo Diferido (Neto) Activos diferidos Amortización Acumulada (Diferidos) Capital Intelectual (Neto) Capital Intelectual Amortización Acumulada (Capital Intelectual) Activos no Corrientes 0 59.194. 39.756. 800 373 59.194. 59.194. 800 800 19.438. 0 427 0 0 0 0 0 0 19.164. 560 20.317. 947 59.194. 800 38.876. 853 0 0 0 235.45 3.865 8.316.2 20 73.654. 427 411.10 2.447 423.81 6.956 12.714. 509 180.13 5.071 25.429. 017 934.09 1.047 0 52.500. 34.583. 16.666. 0 000 333 667 52.500. 52.500. 52.500. 52.500. 000 000 000 000 17.916. 35.833. 52.500. 0 667 333 000 111.69 74.339. 56.149. 49.982. 38 0 59.194. 800 59.194. 800 0 0 0 0 0 0 52.500. 000 52.500. 000 83.589. 52.500. 000 52.500. 000 87.274. Netos Total Activos PASIVOS Obligaciones financieras c.p. Proveedores Obligaciones laborales Impuestos por Pagar Otras cuentas por pagar c.p. Total pasivo corriente Obligaciones financieras l.p. Total pasivo no corriente Total Pasivos 4.800 707 173 471 120.29 420.23 730.44 984.07 7.373 8.441 4.485 3.519 0 0 0 0 574 1.364.8 90.566 539 1.598.2 97.314 0 0 87.816. 141.52 183.74 249.799 304.453 254 4.559 0.200 .865 .425 6.971.0 7.837.9 9.932.2 11.002. 13.258. 36 24 36 700 135 83.365. 132.18 203.747 213.478 0 0 348 9.519 .484 .469 3.340.6 6.349.2 8.476.3 11.386. 13.611. 0 28 12 39 265 988 98.127. 239.07 334.33 475.936 544.802 0 918 7.044 8.293 .314 .017 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 98.127. 239.07 334.33 475.936 544.802 0 918 7.044 8.293 .314 .017 PATRIMONIO Capital Social 120.29 120.29 120.29 120.29 120.297 120.297 7.373 7.373 7.373 7.373 .373 .373 Prima en colocación de aportes 0 0 0 Reserva legal 0 0 0 Reservas estatutarias 0 0 0 Utilidades acumuladas 0 0 Resultado del Ejercicio Total Patrimonio Total Pasivo + Patrimonio (69.666 .265) 120.29 50.631. 7.373 109 0 (69.666 .265) 169.25 6.919 219.88 8.027 0 0 16.925. 43.764. 85.131. 692 170 083 16.925. 16.925. 16.925. 692 692 692 (44.277 22.818. 126.235 .727) 468 .752 268.38 413.669 433.425 4.780 .134 .983 378.25 617.474 782.015 5.811 .838 .883 120.29 148.75 458.96 712.59 7.373 9.027 5.071 4.104 39 0 1.093.4 11.151 1.326.8 17.900 Grafica 7. Balance General Proyectado. Millones BALANCE GENERAL PROYECTADO 1.800 1.600 1.400 1.200 1.000 800 600 400 200 0 Inicial Total Activos AÑO 1 AÑO 2 Total Pasivos AÑO 3 AÑO 4 AÑO 5 Total Patrimonio El balance general proyectado a cinco años desde el 2014, presenta al iniciar el plan de negocios el total de activos y patrimonio es igual no tenemos deudas, en el segundo año los activos superan el pasivo y patrimonio gracias a las ventas del servicio de teleconsultas, este aumento indica que la empresa es reconocida en el sector y ha generado aceptación. Se muestra en la gráfica que a medida que los activos crecen el patrimonio aumenta aún más que los pasivos, permitiendo así la solvencia y generar confianza con nuestros socios y aliados. 40 CONCLUSIONES La telemedicina en la actualidad refleja grandes beneficios para mejor la calidad de vida del ser humano principalmente en la atención oportuna desde cualquier lugar sin importar que sea en comunidades remotas o aisladas de la zona urbana, realizando un diagnóstico de calidad que mejore la salud del paciente con un sistema de cobertura a nivel nacional generando una solución para mejorar la atención en las entidades promotoras de salud por el volumen de paciente tan alto que hay cada día para atender en los sitios de urgencia y de esta manara bajar la tasa de mortalidad realizando campañas de prevención oportuna que contribuyan en la población a tener una vida más plena. Según los estudios realizados en el plan de negocios encontramos que la telemedicina ha generado una gran demanda en los ciudadanos debida a la necesidad por tener un cubrimiento médico que la entidades promotoras de salud no alcanzan a cubrir por la concentración de usuarios que frecuentan diariamente en los centros médicos y con el resultados de las estadísticas que indican que a nivel nacional son consultadas frecuentemente en internet temas de salud, tecnología e información saludable. En el desarrollo del plan financiero se pudo determinar que el mercado objetivo con mayor demanda es el de las consultas de médico general que tiene 4.000 citas médicas proyectadas para el quinto año. 41 RECOMENDACIONES Dentro del plan de negocios consultorio médico virtual Health Life, se recomienda a los estudiantes que tengan interés en el proyecto, realizar procesos de mejora continua en el servicio que ayuden a que los usuarios tengan cada vez menor tiempo de respuesta en una consulta médica frente a la competencia y la implementación de tecnología de reciente y actualizada para hacer más atractiva la propuesta. Otra recomendación será incluir marketing y publicidad que incentive a los usuarios a utilizar las plataformas y aplicaciones tecnológicas que ofrece el servicio de la telemedicina en el país, enfocada en las teleconsultas Health Life, para que este servicio continúe vigente en el mercado, contar siempre con profesionales certificados con estudios actualizados en la medicina. Finalmente se recomienda que la plataforma virtual aplicada en el plan de negocios, sea de fácil acceso y manejo para que las personas que carecen de habilidades o conocimientos de sistemas vean de forma sencilla y comprensible el ingreso al sistema de teleconsultas Health Life. 42 WEBGRAFIA ENCUESTA NACIONAL DE CALIDAD DE VIDA 2013, Departamento Administrativo Nacional de Estadística; https://www.dane.gov.co/files/investigaciones/condiciones_vida/calidad_vida/Boleti n_Prensa_ECV_2013.pdf http://www.elespectador.com/noticias/actualidad/vivir/articulo-383332-antesala-alpaseo-de-muerte http://www.elespectador.com/noticias/salud/se-puede-creer-cifras-de-eps-articulo435309 http://nomada.blogs.com/jfreire/2005/07/indexmundi_a_pa.html http://www.justanswer.es/new-question/optionalinformation.aspx?tqid=359444684&gadget=False http://www.fsfb.org.co/?q=node/220 https://www.dane.gov.co/daneweb_V09/files/investigaciones/boletines/tic/cp_tic_mi cro_2013.pdf http://www.fsfb.org.co/sii http://www.aunclicdelastic.com/salud-movil-la-ultima-revolucion-en-medicina/ https://www.dane.gov.co/index.php/es/tecnologia-e-innovacion/tecnologias-de-lainformacion-y-las-comunicaciones-tic/65-economicas/tecnologias-deinformacion/4718-indicadores-basicos-de-tic-en-empresas http://www.prnoticias.com/index.php/salud/762-prsalud/20115981-el-mercado-dela-telemedicina-continuara-aumentando-al-14-anualhttp://blogtelemedicina.blogspot.com/2012/03/siete-tendencias-que-marcan-elfuturo.html http://www.alcaldiabogota.gov.co/sisjur/normas/Norma1.jsp?i=14314 http://www.enticconfio.gov.co/index.php/casosdeexito/item/501-la-telemedicinauna-realidad-en-colombia.html http://archivo.mintic.gov.co/mincom/faces/?id=1588 http://www.itms.com.co/index.php?option=com_content&view=article&id=48&Itemi d=59 http://roberteduardogutierrez.blogspot.com/p/estadisticas-de-telemedicina.html http://elmeridianodecordoba.com.co/index.php?option=com_k2&view=item&id=481 88:telemedicina-en-colombia 43 http://javiermegias.com/blog/2012/01/herramientas-el-mapa-de-empataentendiendo-al-cliente/ ANEXOS PRESUPUESTO DE INVERSIONES. INVERSIÓN NETA INICIAL REQUERIDA 0 Terrenos 59.194.800 Activos Fijos depreciables 0 Diferidos 52.500.000 Intangibles 111.694.800 Inversión Inicial Neta en PPE 8.614.152 Necesidades de Capital de Trabajo 120.308.952 Total Inversión Inicial Requerida Productos Consulta Medicina General Unidades % Crecimiento PIB % Crecimiento Extraordinario Precio promedio % Inflación % Crecimiento Total HEALTH LIFE Proyección Ingresos AÑO 1 AÑO 2 105% 51.480 101.235 2,30% 3,50% AÑO 3 35% 131.605 4,00% AÑO 4 36% 171.909 4,50% AÑO 5 20% 197.609 4,50% 90,00% 25,00% 25,00% 10,00% 18.000 18.720 19.469 20.248 21.057 4,00% 4,00% 4,00% 4,00% 4,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 926.640.000 1.895.119.200 2.562.191.424 3.480.736.417 4.161.142.443 Consultas Psicologia y Siquiatria Unidades % Crecimiento PIB % Crecimiento Extraordinario Precio promedio % Inflación % Crecimiento Total Cita con Especialista Unidades % Crecimiento PIB % Crecimiento Extraordinario Precio promedio % Inflación % Crecimiento Total Total Ingresos Incremento en Ventas 5.977 2,30% 6.804 3,50% 7.783 4,00% 8.946 4,50% 10.283 4,50% 59.766.000 10,00% 10.400 4,00% 0,00% 70.761.600 10,00% 10.816 4,00% 0,00% 84.180.928 10,00% 11.249 4,00% 0,00% 100.630.333 10,00% 11.699 4,00% 0,00% 120.296.556 5.821 2,30% 6.626 3,50% 7.580 4,00% 8.713 4,50% 10.015 4,50% 10.000 4,00% 10,00% 10,00% 10,00% 10,00% 22.880 23.795 24.747 25.737 4,00% 4,00% 4,00% 4,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 128.056.720 151.602.880 180.367.616 215.620.681 257.754.937 1.114.462.720 2.117.483.680 2.826.739.968 3.796.987.431 4.539.193.936 90,00% 33,50% 34,32% 19,55% 22.000 4,00% 44 PRESUPUESTO DE COSTOS AÑO 1 Crecimiento año a año Porcentaje sobre Ventas Total Costos de Producción C.I.F fijos M.O.D fija Costo de Materia Prima M.O.D variable C.I.F variable HEALTH LIFE Presupuesto de Costos AÑO 2 AÑO 3 68,8% 31,6% 87% 78% AÑO 5 22,7% 77% 79% 974.268.443 1.644.316.456 2.163.804.435 2.935.912.977 3.601.172.669 7.465.000 50.113.274 64.608.943 84.336.858 99.516.873 273.013.200 286.663.860 356.257.440 513.496.519 706.546.556 67.581.829 127.318.277 169.702.340 227.634.431 272.130.636 432.374.201 814.846.183 1.086.177.703 1.457.056.749 1.741.870.883 193.834.213 365.374.862 487.058.008 653.388.419 781.107.721 PARAMETROS DE PROYECCION HEALTH LIFE Capital de Trabajo Cálculo Capital de Trabajo Inicial Costo Mercancía Vendida Total CMV Gastos de Administración Gastos de Ventas Total Gastos Admon y Venta 77% AÑO 4 35,7% MESES 0,1 974.268.443 7.307.013 0,1 95.955.238 78.329.860 1.307.138 Total Capital de Trabajo Inicial 8.614.152 45 HEALTH LIFE Presupuesto de Personal Área Producción Ingeniero de Software y hardware Lider En sistemas Medico especialista Medico General Psicologos AÑO 2 Personas Salario mensual 1.575.000 Valor año 18.900.000 1 1.653.750 Valor año 1 1 6 3 1.144.500 13.734.000 1.554.000 18.648.000 1.312.500 94.500.000 1.155.000 41.580.000 1 2 1.201.725 14.420.700 1.631.700 39.160.800 1.378.125 115.762.500 7 1.212.750 3 43.659.000 14 64.924 0 1.736.438 Valor año 1 4 1.261.811 15.141.735 1.713.285 82.237.680 1.447.031 156.279.375 9 1.273.388 4 61.122.600 19 68.170 0 Valor año 1.823.259 21.879.113 1.324.902 15.898.822 1.798.949 86.349.564 1 1 4 1.519.383 273.488.906 15 1.337.057 4 335.618.640 0 64.178.730 25 232.848.000 0 AÑO 5 Personas Salario mensual 20.837.250 1 187.362.000 0 AÑO 4 Personas Salario mensual 19.845.000 1 12 SALARIO BÁSICO Auxilio de Transporte Factor Prestacional Ley Total MOD Producción AÑO 3 Personas Salario mensual 71.578 0 461.795.135 0 75.157 0 99.301.860 123.409.440 177.877.879 244.751.421 286.663.860 356.257.440 513.496.519 706.546.556 46 PRESUPUESTO DE EFECTIVO HEALTH LIFE PRESUPUESTO DE EFECTIVO AÑO 1 ENTRADAS Ventas de contado Recuperación de cartera Otros ingresos en efectivo - financieros Ingresos no operacionales Realización otros activos corrientes Disminución saldo caja Venta PPE Activos diferidos Capital intelectual Préstamos c.p. Préstamos l.p. Aportes de capital Prima en colocación de aportes TOTAL ENTRADAS SALIDAS Compras de contado Pago a proveedores Pago por gastos de administración y venta Pago obligaciones laborales Pago de otras cuentas c.p. Pago por gastos financieros Pago por gastos no operacionales Pago por impuestos Aumento saldo caja Compra PPE Activos diferidos Capital intelectual Préstamos c.p. Préstamos l.p. Reembolsos de capital Prima en colocación de aportes Pago de dividendos TOTAL SALIDAS SALDO DEL PERÍODO SALDO INICIAL BANCOS SALDO FINAL DISPONIBLE AÑO 2 AÑO 3 AÑO 4 AÑO 5 947.293.312 1.799.861.128 2.402.728.973 3.227.439.316 3.858.314.845 0 167.169.408 317.622.552 424.010.995 569.548.115 0 0 1.650.971 4.255.390 7.218.151 23.403.717 44.467.157 59.361.539 79.736.736 95.323.073 0 10.030.164 19.057.353 25.440.660 34.172.887 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 970.697.029 2.021.527.858 2.800.421.388 3.760.883.097 4.564.577.070 967.502.690 1.558.474.307 2.023.170.508 2.750.234.076 3.351.893.395 0 87.954.790 141.679.482 183.924.592 250.021.280 167.313.693 188.127.169 238.396.053 264.091.743 318.227.519 0 6.971.404 7.838.632 9.933.169 11.003.823 0 3.343.388 6.352.451 8.480.220 11.390.962 16.125.692 25.837.563 33.866.357 45.082.560 55.214.542 7.801.239 14.822.386 19.787.180 26.578.912 31.774.358 0 0 83.108.799 131.877.563 203.374.246 84.257.742 83.585.080 59.104.691 80.853.955 61.850.542 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 109.678.431 174.038.420 268.392.376 1.243.001.056 1.969.116.087 2.722.982.584 3.675.095.210 4.563.143.041 -272.304.026 0 -272.304.026 47 52.411.771 0 52.411.771 77.438.804 5.241.177 82.679.981 85.787.888 8.267.998 94.055.886 1.434.029 9.405.589 10.839.617 HEALTH LIFE ESTADO DE FLUJOS DE EFECTIVO Período OPERACIÓN Utilidad del período (+) Depreciación (+) Amortización (+) Provisión cuentas por cobrar (-) Recuperación de provisión (=) Efectivo Generado en la Operación Cuentas por cobrar clientes Inventarios Proveedores Obligaciones laborales Impuestos por Pagar EFECTIVO DE LAS ACTIVIDADES DE OPERACIÓN INVERSIÓN Inversiones temporales Otros activos corrientes Inversiones permanentes PPE Activos diferidos Capital intelectual EFECTIVO DE LAS ACTIVIDADES DE INVERSIÓN FINANCIACIÓN Préstamos c.p. Otras Cuentas por Pagar de Corto Plazo Préstamos l.p. Aportes de capital Prima en colocación de aportes Pago de dividendos EFECTIVO DE LAS ACTIVIDADES DE FINANCIACIÓN VARIACIÓN EN EL EFECTIVO (Caja y Bancos) SALDO INICIAL EFECTIVO (Caja y Bancos) SALDO FINAL EFECTIVO (Caja y Bancos) AÑO 1 AÑO 2 AÑO 3 AÑO 4 AÑO 5 -70.297.433 168.736.047 267.751.415 412.911.348 432.513.184 19.438.427 19.438.427 19.438.427 439.760 439.760 17.916.667 17.916.667 16.666.667 0 0 5.015.082 4.513.594 3.191.653 4.366.114 3.339.929 0 0 0 0 0 -27.927.257 210.604.735 307.048.162 417.717.221 436.292.874 -167.169.408 150.453.144 106.388.443 145.537.119 111.330.976 -81.189.037 -55.837.334 -43.290.665 -64.342.378 -55.438.308 87.954.790 53.724.693 42.245.109 66.096.688 54.696.302 6.971.404 867.228 2.094.537 1.070.654 2.255.657 0 83.108.799 48.768.763 71.496.683 9.654.636 (181.359.508) 142.014.977 250.477.463 346.501.748 336.130.186 0 -28.302.356 -44.647.190 -50.790.178 -10.030.164 -9.027.189 -6.383.307 -8.732.227 0 -18.868.238 -29.764.793 -33.860.119 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 -5.853.393 -6.679.859 -3.902.262 0 0 0 -10.030.164 -56.197.782 -80.795.290 -93.382.525 -16.435.514 0 0 3.343.388 0 0 0 3.009.063 0 0 0 0 0 0 0 2.127.769 2.910.742 2.226.620 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 109.678.431 174.038.420 268.392.376 3.343.388 3.009.063 107.550.662 171.127.678 266.165.756 -188.046.285 8.614.152 88.826.257 62.131.512 81.991.546 53.528.915 92.871.893 181.698.150 243.829.662 325.821.208 -179.432.133 181.698.150 243.829.662 325.821.208 379.350.123 48 HEALTH LIFE FLUJO DE CAJA LIBRE Período Inicial AÑO 1 AÑO 2 AÑO 3 AÑO 4 AÑO 5 -76.460.996 235.332.736 375.309.565 581.173.015 602.754.579 0 77.659.803 123.852.156 191.787.095 198.909.011 -76.460.996 157.672.933 251.457.408 389.385.920 403.845.568 (+) Depreciación 19.438.427 19.438.427 19.438.427 439.760 439.760 (+) Amortización 17.916.667 17.916.667 16.666.667 0 0 5.015.082 4.513.594 3.191.653 4.366.114 3.339.929 -34.090.820 199.541.621 290.754.155 394.191.793 407.625.257 FLUJO DE CAJA LIBRE OPERACIONAL Utilidad operacional (-) Impurestos aplicados a la utilidad operacional (=) Utilidad Operacional Después de Impuesto - UODI - (+) Provisión cuentas por cobrar (=) Flujo de Caja Bruto Variación Capital de Trabajo Neto Operativo - CTNO -237.689.993 -152.174.838 -115.675.389 -152.069.428 -162.013.230 Caja 84.257.742 83.585.080 59.104.691 80.853.955 61.850.542 167.169.408 150.453.144 106.388.443 145.537.119 111.330.976 Inventarios 81.189.037 55.837.334 43.290.665 64.342.378 55.438.308 Proveedores 87.954.790 53.724.693 42.245.109 66.096.688 54.696.302 6.971.404 867.228 2.094.537 1.070.654 2.255.657 Impuestos por Pagar 0 83.108.799 48.768.763 71.496.683 9.654.636 Inversión en Activos No Corrientes Operativos 0 0 0 0 0 Propiedad, Planta y Equipo 0 0 0 0 0 Activos diferidos 0 0 0 0 0 Capital intelectual 0 0 0 0 0 (120.308.952) (271.780.813) 47.366.782 175.078.766 242.122.365 245.612.027 Cuentas por cobrar clientes Obligaciones laborales FLUJO DE CAJA LIBRE OPERACIONAL 49