Protección del consumidor

LEY DEL CONSUMIDOR,
LAVADO DE DINERO Y
REGIMEN BANCARIO.
La Protección al Consumidor
En el articulo 1o.de la Ley 29 de 1996 que
dicta normas sobre La Defensa de La
Competencia, gran parte de la protección
sustancial de los consumidores está dirigida a
establecer ciertas limitaciones a los contratos
de adhesión, mientra que el aspecto de mayor
interés en la protección procesal de los
consumidores, es la consagración de las
acciones de clases.
•Protección al Consumidor
Una legislación de protección a los consumidores como
la que se ha adoptado en nuestro país, puede ser
beneficiosa para nuestra economía de mercado
1-Puede contribuir a que los consumidores reciban
bienes y servicios de Superior calidad a un costo menor.
2-Al asegurar a los consumidores estándares mínimos
de calidad de bienes y servicios puede aumentar la
confianza en el mercado.
3-Consumidores nacionales más exigentes puede
fortalecer la competividad internacional de los
productores de bienes y servicios.
4-Al ofrecer a los consumidores acceso a la
justicia, se motiva su participación en el mercado.
El objetivo de la Ley es proteger y asegurar el
proceso de libre competencia económica y libre
de concurrencia,erradicando las prácticas mono
polísticas y otras restricciones en el funcionamiento eficiente de los mercados de bienes y
servicios, para preservar el interés superior del
Consumidor.
LAVADO DE DINERO
Esta actividad se desprende del manejo o tratamiento
que le dan los negocios ilícitos a el producto monetario,o
sea como legalizar los capitales que sus actividades
ilegales les producen.
(Negocios fuera de la ley).
Se dice que el narcotráfico es una actividad de comercio
internacional, se ve reflejada en el estado de las
balanzas de pago de los países, en la distribución
regional de los países y en presiones fiscales de los
mismos.
Lavado de Dinero
Como no es posible controlar la demanda y casi
imposible controlar la oferta ejerce el control en la
intermediación financiera, lo que se refleja en el
aumento de regulaciones bancarias.
En latinoamérica están cambiando dos leyes
fundamentales: Ley de Banco Central y
Ley de entidades bancarias o financieras.
Dentro de ambas leyes encontraremos dos elementos
fundamentales y que son comunes en las mismas estos son: Control y Supervisión.
LAVADO DE DINERO
Para la Rep. de Pmá. no hay en funciones
un Banco Central, no existe ente emisor de
moneda nacional, en razón que el Balboa es
equivalente al Dólar el mismo tiene curso
Legal.(Avalada por la Convención Monetaria de 1904, entre Panamá y los EE:UU).
Esta condición de circulación del Dólar
americano en la República de Pmá, se regula con el Artículo 1171 del actual Código Fiscal Panameño.
Lavado de Dinero
Anteriormente las actividades de los Bancos
la supervisaba el ente regulador.
A partir de Julio de 1970, Decreto de Gabinete
# 238 se crea la Comisión Bancaria Nacional
con los instrumentos legales para la Supervisión y
Control del buen funcionamiento de
los bancos establecidos en la república.
En aquel entonces no existía ni lavado de
dinero ni existía ninguno de estos delitos
que conocemos hoy día. En la actualidad esta
Supervisión y control del Sistema Bancario
nacional la realiza la SUPERINTENDENCIA DE
BANCOS creada por Decreto Ley # 09, del 26 de
febrero de 1998.
Protección al Usuario de los Servicios
Bancarios:
Se definen términos tales como:
Consumidor o Usuario: Persona Natural o
Persona Jurídica que adquiere de un proveedor, un
servicio bancario que reúna las siguientes condiciones:
Proveedor: Toda persona debidamente
autorizada mediante una licencia general para ejercer el
negocio de Banca en la R. de P.
No se considerará proveedor la persona que
ejerza el negocio de Banca, al amparo de una
licencia internacioanl o de representación.
Servicios o Contratos Bancarios
Son servicios bancarios los prestados por un
proveedor, a un usuario en el marco
de las definiciones y dentro de los
límites indicados en el presente artículo.
Son contratos Bancarios los documentos
en que se acuerde la préstación de dichos servicios.
La SUPERINTENDENCIA DE BANCOS, no es una
autoridad judicial, no puede investigar ni llevar preso a
nadie. Sin embargo, si al realizar una inspección
bancaria y se detecta que un banco está “lavando
dinero”, sí se puede intervenir al banco, porque la ley en
este caso, les da esa facultad. Cuando se acuerde
intervenir un banco, se nombrarán interventores a fin de
que ejerzan privativamente la administración y control
del
mismo,
con
las
facultades
que
la
SUPERINTENDENCIA determine.
Entre las transacciones que se prestan para el uso
indebido de los servicios bancarios están:
FRAUDES.
ALTERACIONES.
ROBO.
LAVADO DE DINERO.
REGIMEN BANCARIO
El centro bancario internacional está representado
por 82 instituciones bancarias, información vigente
al cierre del año 2001, los cuales se pueden exponer
según las clases de Licencias asignadas:
Bancos con Licencia General
49
Bancos con Licencia Internacional
25
Bancos con Oficinas de Representación 8
En el 2001, la utilidad del Centro Bancario, alcanzó
la suma neta de US. 486 millones, lo cual representa
un incremento de 1.9 % respecto del año anterior,
fundamentado esto en el buen desempeño de la
banca privada extranjera y los bancos locales de
mayor tamaño de activos.
La SUPERINTENDENCIA DE BANCOS se crea con la ley No.9
del 26 de febrero de 1998, con los siguientes objetivos:
v Adoptar modernos estándares internacionales de
regulación y supervisión prudenciales establecidos por el
comité de Basilea, con el propósito de tener garantías
mínimas de mayor solidez de los bancos en particular, y la
estabilidad del sistema bancario en general.
v Permitir la introducción de otros instrumentos e
innovaciones financieras, para lograr una banca más eficiente,
moderna, competitiva, flexible, dentro de un contexto de
mayor seguridad jurídica, que ofrezca diversidad y calidad de
productos y servicios bancarios.
v Crear una superintendencia de bancos autónoma e
independiente, con la autoridad y recursos suficientes, para
implementar la nueva ley bancaria, con bases cualitativas y
cuantitativas, velando por la estabilidad del sistema y
promoviendo su desarrollo futuro.
En relación con el uso indebido de los servicios
bancarios, es de conocimiento público, que
Panamá ha sido incluida en las llamadas “listas
negras”, la primera, la del GAFI organización
integrada por países industrializados que
calificaron unilateralmente a 15 países o territorios
como no cooperadores en la lucha contra el
lavado de dinero. Para que Panamá fuera excluida
de estas ”listas negras”, hubo que por medio de la
Asamblea Legislativa, promulgar una Ley para
prevenir las operaciones de “lavado de dinero”,
esta ley es la Ley No. 42, del 02 de Octubre de
2000, que es conocida como la “ley del GAFI”, que
nos presenta como no colaboradores en el lavado
de activos en el sistema bancario nacional.
NORMAS LEGALES DE PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR
O USUARIO DE LOS SERVICIOS BANCARIOS.
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“ARTICULO 140. APLICACION DE LA LEY 29 DE 1996.”
En materia de protección al consumidor o usuario de los
servicios bancarios, se aplicarán las disposiciones
pertinentes de la Ley 29 del 1 de febrero de 1996, en cuanto
no contradigan lo dispuesto en el presente artículo. En
cuanto sean aplicables, dichas disposiciones se
interpretarán en el ámbito administrativo y se aplicarán en
todo caso de conformidad con las normas y principios
establecidos en el presente Título.
La Superintendencia tendrá la potestad de desarrollar las
disposiciones del presente capítulo, de fijar el sentido,
alcance e interpretación de las normas contenidas en el
mismo. Igualmente le corresponderá a la Superintendencia,
velar porque las normas vigentes en materia de protección
al usuario de los servicios bancarios sean cumplidas en los
contratos bancarios.”
Dentro de esta ley No. 29, formada el 1 de
febrero de 1996
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Existen otros articulos que regulan las normas de
Protección al consumidor, entre ellos los siguientes:
Articulo 141 Suministro de Información
Artículo 142 Nulidad de Clausulas de contrato de
adhesión
Artículo 143 Revisión de Modelo de Contrato
Bancario
Artículo 144 Contratos Escritos
Artículo 145 Nulidad de cláusulas contractuales
Artículo 146 Causales de Nulidad relativa
Articulo 147 Derecho a la información
Artículo 147 Cobro de Intereses
Artículo 149 Quejas formuladas por los usuarios de
los servicios bancarios.
LEY SOBRE EL DERECHO DE AUTOR Y DERECHOS
CONEXOS.
(Ley No. 15, del 8 de Agosto de 1994).
 El reconocimiento de la comunidad internacional al
carácter fundamental de los derechos intelectuales,
incorporado además a muchas constituciones Políticas ,
fue el corolario de la tendencia universal a regular de una
manera autónoma, orgánica y sistemática la protección
de los derechos sobre las creaciones del ingenio, no
solamente a través de leyes internas, sino también por
medio de instrumentos internacionales, como el
Convenio de Berna en 1886, donde se crea la Unión
Internacional para la Protección de los trabajos Literarios
y Artísticos.
La ley No. 15 de 8 de Agosto de 1994
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Esta Ley consagra en cuanto a la protección del
Derecho Autoral, algunos aspectos relevantes, por
ejemplo los relacionados con los derechos
conexos, en cuanto corresponda, de las
disposiciones sobre los autores y sus obras,
incluso las acciones y los procedimientos y los
límites a los derechos patrimoniales.
En cuanto a la duración de la protección del
derecho, consagra esta Ley un plazo de 50 años, lo
cual permite unificar en lo posible la extensión de
la tutela en el tiempo para los derechos autorales y
conexos, aunque el del autor comprende su vida y
un tiempo después de su muerte.
Ley de Valores

LA COMISIÓN NACIONAL DE VALORES (CNV) es
el Organismo autónomo del Estado, con
personalidad jurídica y patrimonio propio, creado
por Decreto Ley Nº 01, de 8 de julio de 1999, que
detenta las siguientes atribuciones:

Fomentar y fortalecer las condiciones propicias
para el desarrollo del mercado de valores en la
República de Panamá.

Resolver las solicitudes de registro de ofertas
públicas y suspender o cancelar aquellas ofertas
públicas que violen la normativa legal.

Expedir, suspender, revocar y cancelar las
licencias de las bolsas de valores, centrales de
valores, casas de valores, asesores de inversiones,
ejecutivos principales, corredores de valores,
analistas, administradores de inversión, así como
ordenar a cualquiera de éstos la suspensión de
cualquier actividad que viole la Ley o sus
reglamentos, incluyendo la suspensión de
operaciones y negociación de valores.

v
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v
Prescribir la forma y el contenido de los estados
financieros y demás información financiera de
personas registradas en la Comisión, así como
adoptar los principios y las normas de contabilidad
que se deban usar en la preparación de éstos; exigir
que
contadores
públicos
autorizados
e
independientes examinen los estados financieros y
demás
información
financiera
de
personas
registradas en la Comisión y rindan informes sobre
los mismos.
Establecer reglas de buena conducta comercial y
normas éticas que deban seguir las casas de valores,
los asesores de inversión, los ejecutivos principales,
los analistas, los corredores de valores, las
organizaciones autorreguladas y sus miembros, las
sociedades de inversión y administradores de
inversión, cuya violación podrá acarrear sanciones
disciplinarias

MARCO LEGAL BÁSICO

La norma fundamental es el Decreto Ley Nº 1 , de
8 de Julio de 1999, por el cual se crea la Comisión
Nacional de Valores y se regula el mercado de
valores en la República de Panamá.

El Decreto Ley Nº 1 de 1999 es una ley marco de
284 artículos, divididos en 18 títulos temáticos.

En cuanto a las normas relacionadas con el
consumidor, pordemos mencionar los siguientes
Artículo 204: RESPONSABILIDAD CIVIL
Artículo 209: MULTAS POR DIVULGACION DE
INFORMACION CONFIDENCIAL

LEY DEL MEDIO AMBIENTE
Un marco legal para la protección del ambiente y la
gestión ambiental es de mayor urgencia por
cuanto la integración al mercado global se da
aceleradamente.
En ese mercado, cada día es más importante la
relación entre ambiente y comercio, como
resultado de la creciente preocupación de los
países industrializados por asegurar que su
consumo se haga con productos provenientes de
procesos limpios y que sus inversiones se
realicen en países con normas laborales y
ambientales saludables, claras, razonables y
aplicables.
Ley del Medio Ambiente
En este sentido la Ley 41 de 1998, conocida
como La Ley General del Ambiente
contempla estos elementos enunciados, en
tal sentido establece protección tanto al
consumidor local como internacional al
igual que al inversionista
Infracciones Administrativas
Artículo 114. La violación a las normas contempladas en la
presente Ley, constituyen infracción administrativa, y será
sancionada por la Autoridad Nacional del Ambiente con
multa que no excederá de diez millones de balboas con
cero centésimo (B/.10,000,000.00.) El monto de la sanción
corresponderá a la gravedad de la infracción o reincidencia
del infractor, de acuerdo con lo establecido en los
reglamentos respectivos.
Artículo 115. Los ciudadanos, individualmente o asociados
legalmente, que denuncien un delito o infracción ambiental,
recibirán los mismos incentivos contemplados en la
legislación fiscal para los casos de contrabando y los
demás que determinen los reglamentos de la presente Ley.
LEY DE INCENTIVOS A LA EXPORTACIÓN
EN LA LEGISLACIÓN
FISCAL
Panamá se ha distinguido siempre por ser una economía
predominantemente de servicios, lo que se refleja en la
división del producto interno bruto, en la cual, este
sector es responsable por el 85%.
El Sector Exportador ha experimentado un crecimiento en
los últimos 10 años, debido en gran parte a las
modificaciones internas y la adecuación de la oferta
exportable panameña a los requerimientos de los
mercados internacionales.
Nuestra meta es llegar a los $1,000 millones en
exportaciones para el año 2002.

Para 1999 el valor de las exportaciones de bienes fue del
orden de los $707 millones de dólares, mostrando un ligero
incremento de 0.24%, comparadas con 1998.

Sin embargo, el volumen de las exportaciones muestra un
incremento considerable del 27%. Los productos
tradicionales de exportación (banano, café, azúcar,
camarones) representaron el 50%, al igual que los
productos no tradicionales ( melón, sandía, pescados
congelados, desechos de aluminio, hongos) son
responsables a su vez del 50%.
LEGISLACIÓN PARA EL INCENTIVO DE LAS
INVERSIONES/EXPORTACIONES
Ley No. 54 de 22 de Julio de 1998: POR LA CUAL
SE DICTAN MEDIDAS PARA LA ESTABILIDAD
JURÍDICA DE LAS INVERSIONES
Aplausos!!!