Software para la evaluación del Riesgo Crediticio

Software para la evaluación del Riesgo Crediticio
Introducción
El
fue diseñado para aplicar la tecnología crediticia especializada en
evaluación del nivel de riesgo de clientes de los segmentos de micro, pequeña y mediana
empresa directamente en campo a través del uso de una Pocket PC o en Agencias mediante
su aplicación para computadora de escritorio.
Para esto, el
registra la información y datos del cliente relevados directamente
en su negocio o en su lugar de trabajo para después obtener automáticamente el balance
general, estado de resultados, flujo de caja e indicadores financieros del negocio del cliente.
El gráfico a continuación, permite visualizar la funcionalidad del sistema:
Antecedentes
Dentro de las actividades de otorgación de crédito, el pilar o parámetro de mayor peso en la
decisión es la capacidad de pago del cliente.
A lo largo de la experiencia en la evaluación crediticia de clientes de micro, pequeña y
mediana empresa, se pudo constatar que se presentaban los siguientes inconvenientes:
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La tecnología de evaluación es aplicada parcialmente, por lo tanto incrementa los
riesgos para la Institución.
La construcción de estados e indicadores financieros presentan errores de cálculo,
por lo que las decisiones pueden estar basadas en información errónea.
La información no es almacenada en una base datos, por lo tanto no se analiza ni las
tendencias ni los patrones ni las características de los de los clientes y sus negocios.
Limitación en análisis comparativo entre dos evaluaciones del mismo cliente, lo que
incrementa el riesgo de la operación.
La evaluación no es estándar y varía según el criterio de cada analista de riesgo, por
lo tanto, el riesgo Institucional se incrementa.
Ineficiencia en el uso de papelería para la evaluación de clientes.
Para poder eliminar estas deficiencias, se creó el
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que permite:
Aplicar de forma sistematizada, uniforme e integral la tecnología de evaluación
crediticia.
Obtener automáticamente estados e indicadores financieros, sin errores de cálculo
que permitan tomar decisiones de riesgo acertadas.
Almacenar la información en una base de datos para su posterior análisis en
diferentes perspectivas.
Explotar el análisis comparativo entre evaluaciones del cliente para la toma de
decisiones para nuevas operaciones.
Registro directo de la información en el sistema sin necesidad de llenar formularios
en papel generando eficiencia en gastos.
Minimizar las debilidades internas que activan los riesgos de crédito y operativo.
El
está dirigido a Instituciones deseosas de aplicar las mejores prácticas
relacionadas a la medición de riesgo crediticio.
Metodología Aplicada
El proceso del modelo del
incluyen:
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tiene varias características, entre las que se
Incorpora las mejores prácticas de tecnología crediticia para la evaluación de un
potencial cliente de crédito.
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La tecnología crediticia utilizada por el sistema tiene como principal característica
haber sido desarrollada para evaluar clientes informales que no cuentan con ninguna
información financiera. Esta tecnología es fruto de la experiencia de la industria.
Por las características del segmento, la tecnología crediticia de evaluación del
cliente y su negocio, utiliza el concepto de la Famiempresa donde se incluye en los
Estados Financieros, tanto los elementos del negocio como los de la familia del
Cliente.
Como herramienta tecnológica de evaluación en campo, el
permite
construir junto al cliente sus estados financieros de forma sistemática y automática.
La utilización de esta herramienta permite que el Oficial o Evaluador del Crédito
enfoque sus esfuerzos en identificar los datos e información verdaderos mediante: el
cruce y análisis de la información, la inspección del negocio, el contacto con el
entorno y las respuestas o testimonios del Cliente.
Beneficios para el Usuario
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Mayor Eficiencia:
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Mayor Control del Riesgo:
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Permite aplicar de forma sistematizada, uniforme e integral la
tecnología de evaluación crediticia al interior de la organización.
Emite automáticamente, de una o más empresas del cliente, estados
financieros, indicadores y flujo de caja, sin errores de cálculo para la
toma de decisiones de riesgo acertadas.
Cuenta con cruce de variables y calibrador de ventas para minimizar
la asimetría de la información.
Reduce las tareas administrativas, incrementando la productividad
del trabajo.
Permite el levantamiento de datos y análisis de la información en
campo.
Facilidad de Manejo:
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Facilita el adiestramiento en levantamiento de información, cruce de
variables y análisis financiero.
Permite la parametrización de tipos de evaluación por productos
crediticios, segmentos y nichos de mercado.
Requerimientos de Hardware
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Los requisitos mínimos Hardware (equipo de computación) son:
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Windows 2000 ó Windows XP ó versiones posteriores.
Mínimo de Memoria 512MB.
Espacio en disco para instalación 255MB.
Espacio en disco para información 20MB.
Tarjeta de VIDEO VGA.
Resolución de pantalla 1024 x 768.
Los requisitos mínimos necesarios del Hardware de Pocket Pc que el cliente
deberá comprar son:
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Memoria RAM mínimo 64MB.
Sistema Operativo: Microsoft Windows Mobile versión 5 o superior.
Velocidad del Procesador mínimo 300Mhz.
Pantalla a colores.
Tarjeta de VIDEO VGA.
Conector USB para sincronización.
Módulos Complementarios al Sistema Experto
1.- Credit Scoring
Descripción.Módulo de Credit Scoring que potencia la evaluación del riesgo crediticio del sistema
experto y que está basado en las 6 Cs del crédito:Capacidad de Pago,
Capital, Carácter, Cómo y para qué, Colateral y Contexto Social.
Beneficios:
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Mayor Control del Riesgo:
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Este módulo permite obtener una calificación sobre el riesgo
crediticio de cada solicitante en forma inmediata y de manera
automática, basada en parámetros cuantitativos y cualitativos
establecidos por la propia institución, una vez concluida la evaluación
económica y social.
Reduce el riesgo de otorgar créditos a clientes con perfiles de riesgo
elevados que no son detectados, principalmente por personal en
formación.
2.- Control de Normas
Descripción.El módulo de Control de Normas complementa al Sistema Experto para validar el
cumplimiento interno de normas de la entidad.
Se basa en la parametrización de normas de: evaluación social, historial crediticio,
condiciones crediticias, estados financieros, flujo de caja e indicadores financieros.
Beneficios:
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Mayor Control del Riesgo:
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Permite controlar el cumplimiento de las normas institucionales en
forma inmediata y de manera automática, una vez concluida la
evaluación económica y social y antes del desembolso.
Minimiza los tiempos y gastos para el control de normas crediticias
de la entidad.
El sistema emite puntaje de cumplimiento para las instancias de aprobación.
http://www.yottasoftware.com/sistema_experto.htm