FINANCIAMIENTO Jesús A. Morales Rdguez. /Genera Planeación

FINANCIAMIENTO
Jesús A. Morales Rdguez. /Genera Planeación
Se designa con el término de Financiamiento al conjunto de recursos monetarios financieros
que se destinarán a para llevar a cabo una determinada actividad o proyecto económico.
La principal particularidad es que estos recursos financieros son generalmente sumas de dinero
que llegan a manos de las empresas, o bien de algunas gestiones de gobierno, gracias a un
préstamo y sirven para complementar los recursos propios. En tanto, en el caso de los
gobiernos, una determinada gestión puede solicitarla ante un organismo financiero
internacional para poder hacer frente a un déficit presupuestario grave.
Como mencioné, el financiamiento puede contratarse dentro del país o fuera de este a través
de créditos, empréstitos u otro tipo de obligación derivada de la suscripción o emisión de
títulos de crédito o cualquier otro documento pagadero a plazo.
Existen varias fuentes de financiación en las empresas. Se pueden categorizar de la siguiente
forma.
Según su plazo de vencimiento


Financiación a corto plazo: Es aquella cuyo vencimiento (el plazo de devolución) es
inferior a un año. Algunos ejemplos son el crédito bancario, el Línea de descuento,
financiación espontánea, etc.
Financiación a largo plazo: Es aquella cuyo vencimiento (el plazo de devolución) es
superior a un año, o no existe obligación de devolución (fondos propios). Algunos
ejemplos son las ampliaciones de capital, autofinanciación, fondos de amortización,
préstamos bancarios, emisión de obligaciones, etc.
Según su procedencia


Financiación interna: reservas, amortizaciones, etc. Son aquellos fondos que la empresa
produce a través de su actividad (beneficios reinvertidos en la propia empresa).
Financiación externa: financiación bancaria, emisión de obligaciones, ampliaciones de
capital, etc. Se caracterizan porque proceden de inversores (socios o acreedores).
Según los propietarios


Medios de financiación ajenos: créditos, emisión de obligaciones, etc. Forman parte del
pasivo exigible, porque en algún momento deben devolverse (tienen vencimiento).
Medios de financiación propia: no tienen vencimiento a corto plazo.
APOYOS A PYMES
1.-FODETUR
Financiamiento a la Actividad Turística
Reglas de Operación del Programa de Apoyo a Proyectos de Turismo:
Considerando que la banca comercial continua operando de manera selectiva en el
otorgamiento de créditos al micro, pequeño y mediano empresario turístico (PyME), se
requiere de la existencia de fuentes alternas de financiamiento para el fortalecimiento, mejora
o surgimiento de más y mejores prestadores de servicios turísticos en Sonora. Es por eso, que el
FODETUR se constituye en una importante herramienta en sus planes y proyectos productivos.
¿Qué es el FODETUR?
Es un fideicomiso instituido en Nacional Financiera, SNC (NAFINSA) y que por más de 15 años,
ha administrado recursos económicos para financiar a PyME´s hasta en un 80% con sus
proyectos turísticos viables.
El organismo operador de los créditos autorizados por el FODETUR, es el Fondo para las
Actividades Productivos del Estado de Sonora (FAPES) ante el cual se integran los expedientes
respectivos por conducto de la Comisión de Fomento al Turismo.
Características del financiamiento:
Fuente de Inversión Complementaria.








Hasta un 80% del valor del proyecto.
Hasta un 60% del capital contable.
Proyecto para operación inicial (estudio de CRECE).
En casos excepcionales, el fondo puede "reconocer" la inversión ya realizada por el
acreditado con recursos propios, siempre y cuando el proyecto lo permita y así sea
planteado en la solicitud inicial.
Tasa de interés Competitiva.
Garantía de 2 a 1 (adicional a garantía natural del crédito).
Inversión en territorio Sonorense.
No comisión por prepago.
¿Quienes son sujetos de crédito?






Personas físicas y morales que desarrollen actividades económicas relacionadas con la
prestación de servicios turísticos (Incluye Turismo Rural)
Se respaldan negocios establecidos (Inscritos ante S.H.C.P.)
Empresarios con edad entre 25 y 65 años.
Experiencia mínima en el giro.
Cuente con capacidad de pago.
Probada solvencia moral y crediticia
¿Cómo acceder a los recursos del FODETUR?
Se requiere contar con proyectos que sean técnicamente factibles y, financiera y
económicamente viables, además de ser prioritarios para el desarrollo económico y turístico de
los diferentes regiones de nuestro Estado.
En resumen, el empresario que cuente con un proyecto que reúna las características antes
referidas, tiene posibilidades de accesar a un crédito blando que motive su inversión.
Tipos de Crédito:
-Capital de Trabajo
-Equipamiento
-Crédito Puente
-Certificados de Garantía y Garantías Líquidas.
Montos a Financiar:
1).- Hasta $500,000.00 (quinientos mil pesos):
Modalidades:
A).- Capital de Trabajo:
Tasa máxima de hasta TIIE + 6, plazo máximo de hasta 3 años, período de gracia de hasta 6
meses, comisión por apertura de crédito del 1%, tasa moratoria normal por 1.5 veces,
preferentemente garantía hipotecaria en proporción 2 a 1, ó prendaria en su caso en la misma
proporción.
B).- Equipamiento:
Tasa máxima de hasta TIIE + 6, plazo máximo de hasta 5 años, período de gracia de hasta 12
meses, comisión por apertura de crédito del 1%, tasa moratoria normal por 1.5 veces,
preferentemente garantía hipotecaria en proporción 2 a 1, prendaria en su caso en la misma
proporción.
2.-FONDO NUEVO SONORA
.
Es un Sistema Integral que permite el acceso al financiamiento a los emprendedores y
empresarios del estado de Sonora ofreciendo distintos programas acordes a las necesidades de
segmentos, sectores y regiones y contribuye al desarrollo empresarial en el estado de Sonora.
3.- APOYO A PYMES LOCALES
Este programa consiste en formar un equipo de ejecutivos con perfiles de comunicadores y
promotores con una identidad corporativa propia, cuya misión será acercar al mercado
empresarial la oferta de la Secretaría de Economía, que consiste en financiamiento, gestión,
capacitación, comercialización e innovación. Cada impulsor visitará al menos tres empresas
diarias hasta completar 2,400 establecimientos, con el objetivo de promover y apoyar nuevas
iniciativas empresariales y mejorar la competitividad de las Pymes locales.
Se visitarán todos los municipios de la entidad, estableciendo como sectores prioritarios el
metalmecánica, electrónico, fabricación de muebles y productos relacionados, automotriz,
servicios y la industria alimentaria.
Díaz Brown dijo que entre los programas de apoyo que se ofrecerán se encuentran incubación,
financiamiento, capacitación y consultoría, comercialización, articulación productiva y
aceleración, programas sociales, sistemas de información y vinculación y promoción.
4.- BANCA COMERCIAL O MÚLTIPLE.
Esa integrada por todas las instituciones encargadas de realizar la intermediación financiera con
fines de rentabilidad, ésta última constituye el centro de la actividad financiera, capta los
recursos del público sobre los que constituye su capacidad de financiamiento, haciendo uso de
ésta principalmente en operaciones activas.
Las operaciones que puede efectuar son las siguientes:
 Recibir depósitos bancarios de dinero
 Emitir bonos bancarios
 El efectuar descuentos y otorgar préstamos ó créditos
 Constituir depósitos en instituciones de crédito y entidades financieras del exterior.
 Expedir tarjetas de crédito con base en contratos de apertura de crédito en cuenta corriente.
REQUISITOS
Personas Morales:
 Llenar y firmar por parte del solicitante, obligado solidario o aval (en su caso), el formato
de Solicitud de crédito otorgada por el banco de su interés.
 Copia fotostática del alta de Hacienda y cédula de identificación fiscal
(http://www.sat.gob.mx )
 Copia fotostática del acta constitutiva, con datos de registro en el Registro Público de la
 Propiedad y del Comercio. Cuando dicha acta cuente con modificaciones y reformas,
deberá anexarse una copia fotostática de cada una de ellas.
 Copia de escrituras de otorgamiento de poderes, Administración, Dominio y Títulos de
 Crédito, entre otros, dependiendo del tipo de crédito.
 Identificación oficial vigente: del representante legal, obligado solidario o Aval (en su
caso).
 En caso de que el obligado o aval sea una Persona Física casada por sociedad deberá
presentarse identificación de su cónyuge. Los tipos de identificaciones de mayor
aceptación son: La credencial del Instituto Federal Electoral IFE, el Pasaporte y FM2.
 Copia fotostática de un comprobante con el domicilio de la empresa, y en su caso del
obligado o aval, no mayor a 2 meses de antigüedad. Pueden ser el recibo de Agua, Luz
y/o
 Teléfono, entre otros.
 Información financiera
 Copia de los estados financieros anuales de la Empresa: Balance General y Estado de
 Resultados*.
 Dependiendo del banco y tipo de crédito podrá solicitar el del último año o de hasta los
últimos 3 años y los parciales (con antigüedad no mayor a 90 días), e inclusive se
soliciten analíticas (relación de información específica de determinadas cuentas) y/o
auditados (en su caso).
 Copia de la declaración anual de impuestos *




*Dependiendo del Banco se pueden solicitar la del último ejercicio o anteriores y/o
provisionales.
Copia de la declaración patrimonial reciente del obligado solidario o aval (en su caso).
Autorización para solicitud de consulta de buró de crédito del cliente, y en su caso del
obligado solidario. Toda empresa o Persona Física con Actividad Empresarial tiene
derecho a obtener su Reporte de Crédito Especial de manera gratuita cada 12 meses,
siempre y cuando la entrega sea por correo electrónico o sea recogido en la Oficina de
Atención a Clientes de Buró de Crédito. Cuando la información proporcionada referente
a los datos generales, domicilio o referencia crediticias bancarias no coinciden con lo
registrado en la base de datos de Buró de Crédito, por motivos de seguridad la solicitud
no será procesada y en estos casos es necesario enviar su solicitud por correo postal,
mensajería o entregándola directamente en la Oficina de Atención a Clientes. Se puede
obtener una consulta gratuita en la siguiente dirección (www.buródecrédito.com.mx ).
Personas físicas con actividad empresarial:
 Llenar y firmar por parte del solicitante, obligado solidario o aval (en su caso), el formato
de solicitud de crédito otorgada por el banco de su interés.
 Identificación oficial vigente: del representante legal, obligado solidario o Aval (en su
caso).
 En caso de que el obligado o aval sea una Persona Física casada por sociedad deberá
presentarse identificación de su cónyuge. Los tipos de identificaciones de mayor
aceptación son: La credencial del Instituto Federal Electoral IFE, el Pasaporte y FM2.
 Copia fotostática del alta de Hacienda y cédula de identificación fiscal.
(http://www.sat.gob.mx )
 Copia de un comprobante con el domicilio del solicitante, y en su caso del obligado o
aval, no mayor a 2 meses de antigüedad. Pueden ser el recibo de Agua, Luz y/o
Teléfono, entre otros.
 Información financiera
 Copia de los estados financieros anuales de la Empresa: Balance General y Estado de
 Resultados*.
 Dependiendo del banco y tipo de crédito podrá solicitar el del último año o de hasta los
últimos 3 años y los parciales (con antigüedad no mayor a 90 días), e inclusive se
soliciten analíticas (relación de información específica de determinadas cuentas) y/o
auditados (en su caso)..
 Copia de la declaración anual de impuestos *
 *Dependiendo del banco se pueden solicitar la del último ejercicio o anteriores y/o
provisionales.



Copia de la declaración patrimonial reciente del obligado solidario o aval (en su caso).
Autorización para solicitud de consulta de buró de crédito del cliente, y en su caso del
obligado solidario. Toda empresa o Persona Física con Actividad Empresarial tiene
derecho a obtener su Reporte de Crédito Especial de manera gratuita cada 12 meses,
siempre y cuando la entrega sea por correo electrónico o sea recogido en la Oficina de
Atención a Clientes de Buró de Crédito. Cuando la información proporcionada referente
a los datos generales, domicilio o referencia crediticias bancarias no coinciden con lo
registrado en la base de datos de Buró de Crédito, por motivos de seguridad la solicitud
no será procesada y en estos casos es necesario enviar su solicitud por correo postal,
mensajería o entregándola directamente en la Oficina de Atención a Clientes. Se puede
obtener una consulta gratuita en la siguiente dirección (www.buródecrédito.com.mx ).
Otros requisitos dependiendo del tipo de crédito y banco:
 Copia de las escrituras e inscripción de una propiedad en el Registro Público de la
 Propiedad del obligado solidario o aval (en su caso).
 Estados de cuenta de meses anteriores de una cuenta de cheques donde se aprecien los
movimientos propios del negocio.