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Sobre Endeudamiento una Problemática Mundial
Estudiante:
Johan Fernando González Ardila
Docente:
Martha Gómez
Líder
Johan Fernando González Ardila
11-2
Celular
3016637455-6819487
Colegio
Instituto Madre del Buen Consejo
Oficial
Mixto
Calle 19 No 14 – 09
Floridablanca
Santander
6387015
[email protected]
Sobre Endeudamiento una Problemática Mundial
El sobreendeudamiento es una situación que puede poner en riesgo muy alto a quienes de
alguna manera no controlan sus finanzas, por esto es importante conocer acerca de este
tema, concepto, razones, consecuencias, lo que sucede, y lo que las personas tienen en su
imaginario si se sobreendeudan, entender los criterios de cada persona, y lo que realmente
implica estar sobreendeudado.
No es un secreto que el sobreendeudamiento genera un gran daño económico a las
personas, familias y empresas.
Se habla de sobreendeudamiento, cuando los ingresos de una persona, no son suficientes
para cubrir las necesidades básicas al interior de una familia (servicios, vivienda,
alimentación, educación, etc.), ni los compromisos derivados de créditos u obligaciones
contraídas
con
entidades
financieras
o
particulares.
El sobreendeudamiento se desencadena cuando el consumidor contrae una serie de
obligaciones crediticias que al final del mes no puede cancelar.
De igual manera sucede, cuando se producen hechos fortuitos, como la pérdida del trabajo,
la muerte de un familiar, enfermedad, accidente o cualquier otro hecho que signifiquen
gastos imprevistos y de alto costo.
Tomado de: fundación mundo mujer
link: http://www.fmm.org.co/Tuga/Pg-46_104.htm
El sobreendeudamiento se produce cuando las deudas superan el 40% de renta familiar,
además el sobreendeudamiento es un fenómeno global que produce un gran aumento en las
deudas de las familias y en las empresas.
Presentaremos las circunstancias más comunes para obtener sobreendeudamiento:
1- La pérdida del empleo durante un largo tiempo, hace que se recurra a los créditos de
consumo y líneas de crédito, además, al uso de tarjeta de crédito, para solventar
los gastos durante ese periodo.
2- La iniciación de un negocio fallido origina unas deudas que, a menudo, exceden la
capacidad de pago.
3- Ser víctima de una estafa o fraude (empresas fantasmas que actúan en
Internet, negocios piramidales, etc.) puede producir situaciones de impago.
4- El desconocimiento de cómo funcionan ciertos productos financieros hace que se
quede atrapado en altos intereses, lo que puede dar lugar a una espiral de deudas.
5- Un suceso imprevisto en algún miembro de la familia (un accidente, una
enfermedad, la defunción, etc.) puede dificultar el abono de una deuda contraída.
6- Una conducta negligente, en la que no se controla el nivel de gastos, hace que se
asuman créditos excesivos a los que no se puede hacer frente.
7- Los créditos rápidos sólo deben solicitarse cuando se han agotado otras alternativas,
porque tienen un interés superior al 20%
Tomado de: El baúl del consumidor
Link:http://elbauldelconsumidor.blogspot.com/2012/09/finanzas-personales-deudaspersonales.html
Pero también existen pautas para evitar el sobreendeudamiento las cuales son: Los
criterios que deben seguirse para evitar llegar a una situación
sobreendeudamiento son sencillos, aunque no siempre fáciles de llevar a cabo.
de
-
Ampliar los plazos de la hipoteca: Cuanto mayor es el plazo de devolución
del préstamo hipotecario, menor es la cuota mensual que se debe pagar. Sin
embargo, el coste total de adquisición de la hipoteca es más elevado, ya que se ha
desembolsado más dinero por los intereses. Por ello, el plazo más adecuado es el
más breve posible, sin que el abono mensual sobrepase los limites de riesgo de
sobreendeudamiento.
-
Buscar una refinanciación de la deuda: Cuando se tienen varios préstamos
contratados a un interés elevado, se puede negociar con el banco un proceso de
refinanciación de deuda, que consiste en una reagrupación de los créditos a un tipo
de interés menor.
-
Contratar los créditos de forma correcta: Se debe reducir las deudas, abonando
primero las más apremiantes y las de menor cuantía. En cambio, no conviene
solicitar un crédito para adquirir bienes prescindibles, puesto que se devuelve
mucho más de lo que se pidió, debido a los altos intereses.
Tomado de: el baúl del consumidor
Link:
http://elbauldelconsumidor.blogspot.com/2012/09/finanzas-personales-deudaspersonales.html
Hablando de sobreendeudamiento es importante decir que se presentan mucho más en las
personas que pretenden tener más cosas, vivir una vida por encima del promedio de
ingresos, que no controlan sus gastos, que tienen hábitos compulsivos y que creen que
porque tienen tarjetas de crédito, de supermercados o de empresas de ventas, todo les saldrá
más barato y quieren tener muchas más cosas y lo que hacen es recargar esas tarjetas, lo
que conllevan a una deuda que supera el 40% lo que hace que vengan deudas
extremadamente grandes, y hacen que su economía colapse y las familias o las empresas
queden en quiebra.
Un ejemplo explicado del sobreendeudamiento es el siguiente:
El último modelo de coche, un ordenador con pantalla plana, televisión de plasma, casa en
propiedad... Muchas familias disfrutan de todos estos bienes, adquiridos mediante un
crédito. Al final, los pagos se acumulan y cada mes la mitad de la nómina "vuela" en cuanto
se recibe. Cada vez son más las personas que asumen excesivas deudas y no pueden hacer
frente a ellas por carecer de activo suficiente, un fenómeno conocido como
"sobreendeudamiento". Los datos del Banco de España situaban el ratio de morosidad de
las familias españolas a inicios de este mes en el 0,76%, frente al 0,64% de diciembre de
2006, y señalan un incremento de los créditos dudosos (en los que han transcurrido tres
meses desde el impago de una cuota), que han pasado de crecer al 7,4% en junio de 2006 al
22,9% en el mismo período de 2007. La legislación española no prevé protección legal ante
las posibles dificultades de pago, o en la labor de reducir los efectos derivados de las
acciones de los acreedores, aunque sí cuenta con fórmulas para poder hacer frente a la
situación de sobreendeudamiento.
Tomado de: Noticias RCN
Link: http://www.noticiasrcn.com/tags/sobreendeudamiento
Esto es una vez más una demostración del porque no hay que sobreendeudarse, y porque
hay que mantener un balance económico en la casa, en la empresa, lo que hará posible una
buena vida sin sobreendeudamiento.
En mi opinión creo que el sobreendeudamiento, es una de las bases para que la gente quede
sin dinero, es la oportunidad que tienen las empresas de llenar a una persona con pocos
ingresos, de grandes deudas que pueden llevar a la banca rota, lo que produce en las
personas de hoy en día enfermedades, dolores de cabeza, estrés etc... Creo también que hoy
en día, el sobreendeudamiento es una de las grandes problemáticas, no solo en Colombia,
sino también a nivel mundial, lo que genera que esto sea un fenómeno al cual hay que darle
muchísima atención, ya que provocaría grandes catástrofes en la economía mundial.
A continuación, presentare 5 tips o consejos que serán muy útiles para que evite el
sobreendeudamiento, ya que esta problemática se presenta muy frecuentemente, esto le
ayudara a su economía:
1. Haga un minucioso análisis de la fuente de crédito que más le conviene. Esto le dará
un alivio para que usted se sienta tranquilo del banco que escogió por el servicio, los
beneficios que le presta y por la tasa de interés que le ofrece.
2. Un plan financiero es útil a la hora de establecer cuánto es su ingreso disponible
para el pago de esta nueva deuda. Recuerde que el pago del crédito no debe rebasar
el 20% de su ingreso mensual, así que la recomendación fundamental es no gastar
más de lo que gana, ya que en algún momento su situación dejara de ser sostenible.
3. Establezca un calendario de pagos. Así los intereses no le ganarán la partida. No
espere hasta el último día para hacer el pago, ya que pueden surgir complicaciones
de última hora que le impidan hacer el pago según lo estipulado y se podrían
generar pagos adicionales, como intereses de mora.
4.
Adelántese a los acontecimientos. Si es posible ahorre el pago de la cuota de al
menos dos mensualidades por adelantado.
5. Evite que sus deudas se conviertan en un círculo vicioso. No utilice créditos para
pagar gastos cotidianos, ni haga anticipos en efectivo con las tarjetas de crédito para
pagar las deudas vigentes
Tomado de: Cuadre su bolsillo
Link:
http://www.cuadresubolsillo.com/maneje-sus-deudas/articulo/cinco-consejos-parano-caer-sobreendeudamiento/7330
Un estudio realizado por el CES hizo un pequeño análisis del sobreendeudamiento y saco
las siguientes conclusiones:

El sobreendeudamiento de los hogares es un fenómeno complejo, sobre el que no existe
una definición compartida ni métodos para medirlo. El endeudamiento de los hogares
creció un 5,4% en UE27 entre 2003 y 2011. El crecimiento más alto correspondió a
España (12,1%).

Entre 2006 y 2011, un tercio de los hogares vascos tenía un préstamo o crédito en
vigor, destinado, en su mayoría, a la adquisición de vivienda. Se estima que uno de
cada diez hogares destina el 40% de los ingresos de la familia al pago de los préstamos
hipotecarios.

El estudio del CES analiza las medidas de protección de los deudores que pueden
culminar en un escenario de segunda oportunidad o de recuperación personal y emite
recomendaciones al respecto.

El Consejo resalta la importancia de la mediación desde una visión integrada tanto
judicial como extrajudicial.

El CES pide enmarcar las medidas paliativas actuales en una visión de medio y largo
plazo, sin limitarlas a una situación coyuntural o excepcional.
Sacado de: http://www.cesegab.com/es-es/Actividades-del-CES/ID/576/El-CES-presentaun-estudio-sobre-el-sobreendeudamiento-de-los-hogares-Vascos
Estos estudios, demuestran como el sobreendeudamiento ha llegado a consumido a las
personas, aparte podemos ver que estos estudios están basados, en lograr descubrir cuál es
la raíz de esta problemática, y gracias a ellos podemos ver como lo gente se sobreendeuda
fácilmente.
Podemos decir que las personas, suelen endeudarse fácilmente y sobre esa deuda, siguen
haciendo deudas, lo que genera un sobreendeudamiento que hace que los ingresos de la
personas empiece a disminuir poco a poco, y hace que las personas empiecen a quedar en
banca rota, también podemos decir que gracias a los estudios que se han realizado se ha
logrado llegar a la conclusión que, la gran mayoría de la población, es muy vulnerable a él
sobreendeudamiento y hace que sea fácil entrar, pero cuando se ven las personas con
muchas deudas encima, no puede salir después, con esto concluimos este ensayo.