REPORTE DE CRÉDITO
PERSONAS FÍSICAS
• Reporte de Información Básica
• Manual de Uso e Interpretación
COPIA CONTROLADA NO. MICROSB-PF 001/ 102008
TRANS UNION DE MÉXICO, SA, S.I.C.
JAIME BALMES 8, PISO 10, DESPACHO 1003
LOS MORALES POLANCO, MIGUEL HIDALGO
MÉXICO, D.F., 11510
TEL. (5)449 4949
ÍNDICE
1. Introducción................................................................................................................................... 3
1.1 Soporte Informativo ................................................................................................................... 3
1.2 Respaldo del Servicio ................................................................................................................ 3
2. La Base de Datos .......................................................................................................................... 4
2.1 Estructura .................................................................................................................................. 4
2.2 Actualización de los Datos......................................................................................................... 4
3. Solicitud del Reporte de Crédito.................................................................................................. 5
3.1 Acceso a Buró de Crédito.......................................................................................................... 5
3.2 Datos Básicos para la Consulta ................................................................................................ 6
3.3 Solicitar el Reporte de Información Básica................................................................................ 7
3.4 Calidad de la Captura .............................................................................................................. 10
4. Respuesta de la Consulta........................................................................................................... 11
4.1 Reporte de Información Básica ............................................................................................... 11
A)
Datos de control ............................................................................................................... 12
B)
Datos del Cliente.............................................................................................................. 12
C)
Resumen de Créditos ...................................................................................................... 13
D)
Impresión del Reporte...................................................................................................... 14
E)
Reporte sin antecedentes ................................................................................................ 15
Anexo A: Requerimentos para entrega de firmas autógrafas a BC........................................... 16
Directorio.......................................................................................................................................... 20
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1. INTRODUCCIÓN
Buró de Crédito es una Sociedad de Información Crediticia orientada a brindar un soporte informativo y tecnológico a las
Instituciones crediticias y de financiamiento, útil para la administración de riesgos y toma de decisión en el otorgamiento de
créditos.
La información que se provee con nuestro servicio es indispensable para complementar el proceso de evaluación de la
solvencia de un Cliente, pues integra los antecedentes crediticios de titulares de cuentas consultando una Base de Datos de
millones de registros.
El propósito de este documento es explicar el proceso para la obtención del servicio en línea del Reporte de Información
Básica y detallar la interpretación del contenido de datos. El tipo de reporte que usted va recibir muestra el número total de
cuentas abiertas (sin fecha de cierre) contratadas con Entidades Financieras o Empresas Comerciales, así como los datos
generales y el domicilio más actualizado reportado a la base de datos de Buró de Crédito. Para conocer el detalle de la
totalidad de los antecedentes crediticios de su Cliente, debe solicitar el Reporte de Crédito Ordinario.
Para mayor detalle al respecto, lo invitamos a comunicarse con su Ejecutivo de Cuenta.
1.1 SOPORTE INFORMATIVO
La Base de Datos está conformada por más de 100 millones de registros crediticios. La información es actualizada
mensualmente cuando los principales otorgantes de crédito a nivel nacional la reportan a Buró de Crédito.
Nuestros Usuarios y Proveedores de información operan, prácticamente, en los principales sectores de negocio del país:
•
•
•
•
•
•
Instituciones bancarias
Tiendas departamentales
Emisores de tarjetas de servicio
Sistemas de crédito automotriz
Afianzadoras
Administradoras de Cartera
•
•
•
•
•
•
Sociedades Financieras de Objeto Limitado
Instituciones hipotecarias
Compañías de telecomunicaciones
Arrendadoras
Instituciones de Intermediación crediticia
Sector de Ahorro y Crédito Popular
1.2 RESPALDO DEL SERVICIO
Con base en el sistema de búsqueda y relación de datos se integra un Reporte de Crédito totalmente automatizado y listo
para agregarse en segundos al proceso operativo del otorgante del financiamiento.
El servicio está respaldado por:
•
Sistemas que administran bases de datos relacionales, lo que asegura la exactitud para integrar
en un Reporte de Crédito compromisos y comportamiento del investigado.
•
El uso de algoritmos (llaves de búsqueda) especializados para la identificación precisa del
solicitante de crédito.
•
Infraestructura tecnológica que permite la disposición del producto en forma inmediata desde las
oficinas del Otorgante del crédito.
•
Políticas y sistemas de seguridad con estándares internacionales, que aseguran el adecuado
manejo de las bases de datos del proveedor.
•
El manejo de la información apegado estrictamente al marco legal que regula la operación de
Buró de Crédito y, sobre todo, responde a la confianza de los Usuarios sobre su más preciado
activo: los datos de su cartera de clientes.
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3
2. LA BASE DE DATOS
Buró de Crédito concentra, procesa y actualiza los antecedentes crediticios de Personas Físicas titulares de créditos, con
base en la información que le proporcionan las instituciones otorgantes a nivel nacional. Es importante mencionar que las
Entidades Bancarias, Financieras, Empresas Comerciales y de Servicio otorgantes de créditos y financiamientos además de
ser Usuarios por consultar el servicio de Reporte de Crédito, también actúan como Proveedores al reportar su propia
información. Así, será usual que a lo largo de este documento los términos Usuario y Proveedor, refieran por igual a una
Institución Otorgante de Crédito.
2.1 ESTRUCTURA
Los proveedores aportan a la base de datos la siguiente información de cada uno de sus acreditados:
•
Nombre completo del Cliente
•
Registro Federal de Contribuyente (RFC)
•
Fecha de nacimiento
•
Domicilio(s) particulares y de empleo
•
Teléfono(s)
•
Tipo de crédito
•
Número de cuenta o contrato
•
Comportamiento de pago
Asimismo, Buró de Crédito integra los compromisos crediticios emitidos por Entidades Bancarias, Financieras, Empresas
Comerciales y de Servicio:
•
Tarjetas de Crédito
•
Tarjeta de Servicio
•
Tarjetas Departamentales y Comerciales
•
Crédito Hipotecario
•
Crédito y/o financiamiento automotriz
•
Préstamos Personales
•
Financiamiento de bienes y/o servicios
•
Arrendamiento de bienes y/o servicios
•
Servicios de comunicación
2.2 ACTUALIZACIÓN DE LOS DATOS
Buró de Crédito recibe mensualmente las bases de datos de las Entidades Financieras y Empresas Comerciales, según
calendario acordado previamente y estipulado en el Contrato de Prestación de Servicios. El propósito es actualizar cualquier
alta, baja o modificación registrada sobre las cuentas los Clientes.
La Entidad Financiera y Empresa Comercial debe reportar el cien por ciento de su base de datos de sus titulares de créditos
y/o financiamientos; considerando la actualización de:
La carga inicial de la información de la Entidad Financiera o Empresa Comercial, así como las subsecuentes
actualizaciones, se realizan de acuerdo con los estándares técnicos indicados en el Manual del Formato INTF. Buró de
Crédito aplica un proceso de validación con base en los parámetros establecidos en dicho formato, del que se obtiene un
resultado de aceptación acorde con la política vigente en estándares de calidad (80%). Cabe mencionar que sólo así podrá
aprobarse la carga de la información en el ambiente de Producción, para su utilización en la integración de los Reportes de
Crédito.
En caso de presentar un nivel de aceptación menor al estándar requerido, la información es rechazada y los registros con
inconsistencias en su contenido se reportan al Proveedor para su corrección.
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3. SOLICITUD DEL REPORTE DE CRÉDITO
Para obtener el Reporte de Crédito a través del acceso disponible en Internet sólo es necesario instalar el navegador de
Microsoft Explorer versión 5.0 o posterior y contar con el servicio telefónico de conexión a Internet.
El tiempo de respuesta varía de acuerdo con el tipo de comunicación utilizado y el volumen de información contenido en el
Reporte de Crédito. Sin embargo, el tiempo por transacción es de segundos.
3.1 ACCESO A BURÓ DE CRÉDITO
Una
vez
conectado
a
Internet
debe
visitar
nuestra
página:
http://www.burodecredito.com.mx. A través de la sección Empresas Otorgante de
Crédito accederá a los servicios de consulta del Reporte de Crédito Ordinario: Sector
Microfinanciero.
Al seleccionar la liga Sector Microfinanciero se presentan dos opciones de servicio. Cada una diseñada para brindarle una
respuesta adecuada a sus interese de información.
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•
Reporte Resumen Microfinancieras. La respuesta de
este reporte presenta la suma de créditos activos
contratados por el Cliente.
•
Reporte del Sector. El contenido de este reporte
muestra exclusivamente el detalle de los créditos
adquiridos por el Cliente con Instituciones del sector
Microfinanciero: Cajas de Ahorro y Crédito Popular.
Cuyo contenido e interpretación se explicará en el
presente documento.
Una vez seleccionada la opción de Reporte a consultar, debe ingresarse la clave de usuario y contraseña. Esta última
debe ser una clave de ocho posiciones tipo encriptada. Para obtener por primera vez la contraseña, así como para las
posteriores renovaciones (cada 30 días), debe acceder a la liga Seguridad > Administración de Claves, ubicada en la
misma página correspondiente a Otorgante de Crédito.
3.2 DATOS BÁSICOS PARA LA CONSULTA
La respuesta exitosa del Reporte de Crédito descansa en la calidad de los datos del Cliente que se ingresan en la plantilla
de consulta. Por lo tanto, se deben proporcionar datos completos y actualizados a fin de obtener un servicio completo y
certero.
El Sistema de Buró de Crédito realiza una búsqueda con base en el nombre, apellidos, RFC, fecha de nacimiento y
domicilio del Cliente entre los millones de registros existentes en la Base de Datos. La información capturada es relacionada
a partir de algoritmos (llaves de búsqueda) que permiten integrar en un solo reporte el historial y comportamiento crediticio
del Cliente.
A continuación se comentan los datos de captura requeridos para el proceso de consulta:
•
Nombre: El nombre del cliente se ingresa de manera completa y ocupando cada uno de los
campos asignados para primer y segundo nombre, apellidos paterno y materno. En caso de así
existir, también se puede incluir el apellido adicional, que corresponde al apellido de casada.
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•
Registro Federal de Contribuyentes y fecha de nacimiento. Ambos datos son opcionales
para la consulta. Sin embargo, es información útil para el proceso de búsqueda e integración de
información.
•
Dirección: Debe capturarse correctamente el dato del domicilio completo y correcto en su
correspondencia de municipio o delegación con la ciudad, estado y código postal.
3.3 SOLICITAR EL REPORTE DE INFORMACIÓN BÁSICA
La mascarilla de captura incluye los campos para ingresar los datos del Cliente.
A continuación se explican las características de cada uno de los campos que componen la mascarilla de captura. Es
importante considerar que en la mascarilla los datos requeridos están identificados con un asterisco.
A.
Detalles de Consulta: Se deben ingresan los datos de tipo de contrato, tipo de
responsabilidad, tipo de moneda e importe de contrato pues son requeridos para obtener el
Reporte de Crédito.
Los campos correspondientes a tipo de contrato y responsabilidad despliegan un catálogo
para seleccionar, respectivamente, el tipo de producto crediticio o de financiamiento que se va a
otorgar al Cliente y el tipo de compromiso que asumirá (individual o mancomunado).
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El campo correspondiente al importe sirve para ingresar el monto del préstamo solicitado por el
Cliente. Al seleccionar la opción de Código de moneda se presenta una nueva ventana para
seleccionar el tipo de moneda (ver ejemplo en la siguiente página):
ƒ
MX – Pesos
ƒ
UD – Unidades de Inversión
ƒ
US – Dólar Estados Unidos
Los datos ingresados en la sección de
Detalles de Consulta se registran en el
expediente del Cliente y se muestran
como parte del registro histórico de
consultas realizadas.
B.
Datos generales: Se debe ingresar el nombre completo del Cliente a consultar, así como el
Registro Federal de Contribuyente (RFC) y la fecha de nacimiento.
Cuando el Cliente tiene más de un nombre, el segundo o los nombres restantes, se deben
capturar en el campo de “Nombre 2”.
Cuando se trata de hijos naturales, el único apellido en uso debe capturarse en “Apellido
Paterno”. En el campo correspondiente a Materno se ingresa la leyenda NO
PROPORCIONADO. En caso de no hacerlo así, no procederá la consulta.
En el caso del Registro Federal de Contribuyente (RFC) se capturan los 10 caracteres básicos
de dicha clave. La homoclave es un dato opcional y es recomendable su ingreso, siempre que el
Usuario cuente con la información correcta.
Para la fecha de nacimiento el formato de captura es numérico y debe ingresarse día, mes y
año (dd-mm-aaaa).
C.
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Domicilio: Además del nombre del Cliente, el otro dato requerido para procesar la consulta del
Reporte de Crédito refiere al domicilio. En esta pantalla los datos requeridos de captura son calle
y número, delegación o municipio, ciudad, estado y código postal.
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Para generar una consulta exitosa es importante capturar correctamente los datos de domicilio.
El Sistema de Buró de Crédito aplica una validación de la congruencia del código postal en
relación con otros datos complementarios de la dirección (correspondencia con Municipio /
Delegación, Ciudad y Estado), con base en la información publicada por el Servicio Postal
Mexicano (SEPOMEX).
Reglas básicas de verificación del domicilio:
1. Los siguientes son campos requeridos en la captura del domicilio:
•
Calle y número
•
Clave del estado
•
Código postal
2. Al menos uno de los siguientes campos es requerido:
•
Nombre del Municipio
•
Nombre de la Ciudad
El conjunto de datos que forman el domicilio se verifican contra el Código Postal de acuerdo con
la siguiente tabla:
Campos del Domicilio
Clave del Estado
Nombre del Municipio
Nombre de la Ciudad
Código postal
Capturado
Corresponde al
estado
Capturado
Capturado
Corresponde al
estado
No Capturado
No
Capturado
En Tabla de
Estados
SEPOMEX
Resultado
Registro
Rechazado para
la Consulta
NO está En Tabla
de Estados
SEPOMEX
Registro
Rechazado para
la Consulta
NO
Corresponde
con Ciudad ni
Municipio
Registro
Rechazado para
la Consulta
NO
Corresponde
con Municipio
Registro
Rechazado para
la Consulta
Capturado
Corresponde al
estado
NO
Corresponde
con la ciudad
Registro
Rechazado para
la Consulta
Corresponde al
estado
Corresponde
con Ciudad y
Municipio
Registro
Aceptado para la
Consulta
Corresponde
con Municipio
Registro
Aceptado para la
Consulta
Capturado
Corresponde al
estado
Capturado
Capturado
Corresponde al
estado
No Capturado
No
Capturado
Corresponde al
estado
NO
Corresponde
con el Estado
Capturado
Corresponde al
estado
Corresponde
con la ciudad
Registro
Aceptado para la
Consulta
Capturado
No
Corresponde
Capturado
Corresponde al
estado
Corresponde
con la ciudad
Registro
Aceptado para la
Consulta
Capturado
Corresponde al
estado
Capturado
No
Corresponde al
estado
Corresponde
con la ciudad
Registro
Aceptado para la
Consulta
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3.4 CALIDAD DE LA CAPTURA
A continuación mencionamos algunas reglas básicas para tener éxito en la obtención del Reporte de Crédito.
Acerca del nombre completo del Cliente:
•
Apellido Paterno, Apellido Materno y Nombre(s) son datos requeridos en la consulta, porque
son elementos indispensables para la búsqueda del expediente.
•
No se deben capturar iniciales o abreviaturas en nombres.
•
La letra “Ñ” sólo podrá ser sustituida por “N”.
•
Los apellidos compuestos deben capturarse completos y sin abreviaturas (ej. Espinosa de los
Monteros, López Negrete, Montes de Oca, etc.) en el campo de Apellido Paterno, Materno o
Adicional, según corresponda.
•
Sólo cuando no se tenga el dato de apellido materno, se debe capturar la leyenda NO
PROPORCIONADO.
Es así, que en el caso de hijos naturales (sólo utilizan el apellido materno), el único apellido en
uso se captura en el campo de apellido paterno.
•
Debe capturarse el apellido de mujeres casadas en el campo de apellido adicional. Podrá
anteponerse el “de” (ej. de García) o sólo el apellido (García). Los apellidos de soltera se
capturarán en los campos correspondientes (paterno y materno).
Acerca del RFC y fecha de nacimiento:
•
Es recomendable capturar el RFC (incluso sin homoclave) y la Fecha de Nacimiento, pues
sirven como elementos adicionales de búsqueda e integración de datos.
•
La integración del RFC y la Fecha de Nacimiento en el expediente del Cliente elimina la
posibilidad de fusionar archivos de diferentes personas cuyos datos generales son similares.
Acerca de la dirección del Cliente:
•
Calle y Número, Colonia, Delegación o Municipio, Ciudad, Estado y Código Postal son
datos requeridos en la captura, porque son indispensables para la búsqueda del expediente.
•
Es obligatorio capturar correctamente el Código Postal correspondiente a Delegación /
Municipio, Ciudad y Estado, porque el sistema valida la exacta relación entre estos datos para
permitir la consulta.
Le recordamos que:
•
A mayor y más precisa información proporcionada sobre el Cliente consultado, mayor éxito en la
respuesta.
•
Toda consulta a la Base de Datos de Buró de Crédito será facturada.
•
Por razones de seguridad, cuando la aplicación dejar de utilizarse durante más tres minutos, se
pierde la sesión y debe ingresarse nuevamente la clave de usuario y contraseña.
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4. RESPUESTA DE LA CONSULTA
La información que compone el Reporte de Crédito se explica a continuación para su correcta interpretación.
4.1 REPORTE DE INFORMACIÓN BÁSICA
El reporte muestra los datos generales, el domicilio correspondiente del Cliente, así como la sumatoria de cuentas activas o
con morosidad grave, de acuerdo a la información reportada por la Instituciones Otorgantes de crédito.
A continuación se explica a detalle el contenido de cada segmento de información.
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A)
Datos de control
Esta pantalla presenta:
•
El Número de Control o folio es asignado de manera automática a la consulta procesada. El
dato sirve para comprobar facturación y para solicitudes de modificación del expediente o
aclaraciones sobre el contenido del mismo, comunicándose al Centro de Servicio al Cliente (tel.
5449 4949).
•
El nombre del Cliente consultado muestra el dato acuerdo a cómo fue capturado.
•
La fecha y hora de la consulta.
Otras funciones ubicadas en este segmento son:
•
Se puede terminar la sesión seleccionando la opción: > Salir.
•
La función Reporte Imprimible permite obtener una copia impresa del expediente como un
documento tipo Acrobat o conservar una copia, archivando el documento en la computadora.
•
La función Regresar a la pantalla de consulta permite el usuario volver a la mascarilla de
Consulta del Reporte de Información Básica.
Esta operación permite solicitar un nuevo Reporte o replicar la consulta original, pero corrigiendo
algún dato del Cliente. El sistema regresa a pantalla los datos capturados para su modificación y
facilita repetir la consulta (ver función: Para reutilizar la información capturada en su última
consulta, recupere los datos de consulta).
B)
Datos del Cliente
Este segmento presenta los Datos Generales del Cliente, así como la última Dirección reportada a la base de datos
de Buró de Crédito.
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Datos Generales
Presenta la información del Cliente que hizo coincidencia con los datos capturados en la consulta, de acuerdo a como
está registrado el expediente en Buró de Crédito:
•
Nombre completo del Cliente.
•
Número de Registro Federal de Contribuyente (RFC).
•
Fecha de nacimiento.
•
La información se complementa con la etiqueta Registrado en BC, que refiere a la fecha original
de integración de los datos de Cliente en la base de datos de Buró de Crédito.
Dirección
Se presenta el domicilio más recientemente reportado con los siguientes datos:
•
Calle, número y localidad.
•
Cuando el expediente del Cliente tiene registradas otros domicilios se presentará el mensaje: Existen otras
direcciones en el expediente.
Es importante advertir que cuando la dirección capturada no coincide con la domicilio que se muestra en el Reporte de
Información Básica es porque la dirección capturada sí le corresponde al Cliente, pero no se presenta porque no
es el dato más actualizado.
La dirección que se presenta en el Reporte de Información Básica es la más recientemente reportada a la Base de
Datos. Para conocer el detalle de las direcciones que complementan el expediente del Cliente, se recomienda
consultar el Reporte de Crédito Ordinario; también disponible a través de nuestra página en Internet
(www.burodecredito.com.mx > Otorgante de Crédito > Servicios en Línea > Sector Microfinanciero > Reporte de
Crédito Ordinario).
C)
Resumen de Créditos
El Reporte de Información Básica le muestra el número total de créditos reportados a la base de datos de acuerdo con
los siguientes estados de Comportamiento de Pago:
Concepto
Todas las cuentas abiertas
Crédito(s) abiertos con pago al corriente
Crédito(s) abiertos con morosidad en
pago mayor a 90 días
Crédito(s) con deuda parcial o total sin
recuperar *
Crédito(s) con fraude atribuible al
consumidor *
Descripción
Representa el número total de cuentas activas o abiertas, es
decir: sin fecha de cierre, que el Cliente tiene contratadas al
momento de la consulta.
Representa el número de cuentas activas que se están pagando
puntualmente.
Esto quiere decir que de acuerdo con la fecha compromiso de
pago, el Cliente liquida en fecha o antes, el mínimo o total del
pago requerido por la Institución de crédito.
Representa el número de cuentas que han sido reportadas con
un atraso en su pago de al menos 90 días, de acuerdo con la
fecha compromiso,
En este rango pueden estar incluidos créditos con atraso en
pago de 90 días a 12 meses.
Representa el número total de cuentas cuya deuda, de manera
parcial o total, está reportada como irrecuperable por parte de
Otorgantes de Crédito.
Este número incluye compromisos activos y cerrados (con y sin
fecha de cierre).
Representa el número de créditos reportados como fraude
cometido por el Cliente.
Este número incluye compromisos activos y cerrados (con y sin
fecha de cierre).
Comentarios generales:
•
Los números representa la suma total de créditos identificados en el expediente, de acuerdo con
cada rubro de compromiso de pago.
•
La suma incluye todo tipo de créditos reportados por cualquier tipo de Institución.
•
Sólo en los rubros de créditos con deuda parcial o total irrecuperable y fraude atribuible al
Cliente, la suma incluye cuentas abiertas y cerradas.
•
Con excepción de los rubros mencionados, este tipo de reporte no contabiliza créditos con fecha
de cierre.
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En la siguiente pantalla se muestra un ejemplo donde:
•
El total de cuentas abiertas reportadas en el historial crediticio son 4.
•
De esas 4 cuentas abiertas, 1 está reportada como crédito con pago al corriente.
•
Una cuenta más está reportada con morosidad de al menos 90 días de atraso en relación con su
fecha compromiso de pago.
•
Las 2 cuentas restantes han sido reportadas por alguna(s) Institución(es) con una deuda parcial
o total sin recuperar.
D)
Impresión del Reporte
Para obtener la copia impresa del Reporte de Información Básica debe seleccionarse la
opción Reporte Imprimible, ubicada en el segmento superior del expediente. De manera
automática se desplegará una nueva ventana mostrando el Reporte en formato tipo
Acrobat o PDF, para su impresión o almacenamiento en el equipo de cómputo.
Para imprimir el archivo debe tener instalada la versión Acrobat Reader 5.0 (o posterior) del programa. En caso de no
contar con la aplicación le recomendamos consultar la página www.adobe.com y obtener una copia.
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Para la opción de almacenamiento en el disco duro de su equipo de cómputo, debe seleccionarse el
siguiente icono ubicado en la barra de la pantalla Acrobat:
E)
Reporte sin antecedentes
Cuando en la Base de Datos no encuentran registrados antecedentes del Cliente consultado aparecerá al final del
Reporte de Crédito una de las siguientes leyendas:
“Fin del reporte de __________________________________”
“No se encontró el fichero de __________________________”
Un Reporte de Crédito sin antecedentes puede deberse a:
•
•
No existe ningún registro del Cliente consultado.
La Institución Otorgante no ha reportado el crédito para su integración en la Base de Datos. Esto
sucede cuando el Cliente obtuvo su crédito reciente a la consulta efectuada a Buró de Crédito.
•
Los créditos no aparecen en el Reporte de Crédito por estar en la Base de Datos de Registros
Rechazados (ver requerimientos de validación y nivel de calidad aceptada de acuerdo con el
Formato INTF).
•
El Nombre del Cliente fue capturado con errores.
•
El Domicilio del Cliente fue capturado con errores.
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ANEXO A: REQUERIMENTOS PARA ENTREGA DE FIRMAS AUTÓGRAFAS
A BC
1
Con base en la Ley para Regular a las Sociedades de Información Crediticia (LRSIC) se presentan las obligaciones que la
Institución Otorgante de crédito debe cumplir para presentar la autorización expresa de su Cliente para consultar su historial
crediticio. Para efecto de firmas autógrafas rigen los siguientes artículos de la LRSIC:
Artículo 28.- Las Sociedades sólo podrán proporcionar información a un Usuario, cuando éste cuente con la
autorización expresa del Cliente, mediante su firma autógrafa, en donde conste de manera fehaciente que tiene pleno
conocimiento de la naturaleza y alcance de la información que la Sociedad proporcionará al Usuario que así la solicite,
del uso que dicho Usuario hará de tal información y del hecho de que éste podrá realizar consultas periódicas de su
historial crediticio, durante el tiempo que mantenga relación jurídica con el Cliente.
Las Sociedades podrán proporcionar información a los Usuarios que adquieran o administren cartera de crédito,
utilizando para ello la autorización que el Cliente haya dado conforme al presente artículo al Usuario que otorgó el
crédito respectivo originalmente.
Asimismo, el Banco de México podrá autorizar a las Sociedades los términos y determinar las condiciones bajo los
cuales podrán pactar con los Usuarios la sustitución de la firma autógrafa del Cliente, con alguna de las formas de
manifestación de la voluntad señaladas en el artículo 1803 del Código Civil Federal.
La autorización expresa a que se refiere este artículo será necesaria tratándose de:
I. Personas físicas, y
II. Personas morales con créditos totales inferiores a cuatrocientas mil UDIS, de conformidad con el valor de dicha
unidad publicado por el Banco de México a la fecha en que se presente la solicitud de información. Los Usuarios que
realicen consultas relacionadas con personas morales con créditos totales superiores a cuatrocientas mil UDIS, no
requerirán de la autorización expresa a que se refiere el presente artículo.
La obligación de obtener las autorizaciones a que se refiere este artículo, no aplicará a la información solicitada por la
Comisión, por las autoridades judiciales en virtud de providencia dictada en juicio en que el Cliente sea parte o
acusado y por las autoridades hacendarías federales, cuando la soliciten a través de la Comisión, para fines fiscales,
de combate al blanqueo de capitales o de acciones tendientes a prevenir y castigar el financiamiento del terrorismo.
La vigencia de la autorización prevista en el primer párrafo de este artículo será de un año contado a partir de su
otorgamiento, o hasta dos años adicionales a ese año si el Cliente así lo autoriza expresamente. En todo caso, la
vigencia permanecerá mientras exista relación jurídica entre el Usuario y el Cliente.
Los Reportes de Crédito Especiales que sean entregados a los Clientes en términos de esta ley deberán contener la
identidad de los Usuarios que hayan consultado su información en los veinticuatro meses anteriores.
Cuando el texto que contenga la autorización del Cliente forme parte de la documentación que deba firmar el mismo
para gestionar un servicio ante algún Usuario, dicho texto deberá incluirse en una sección especial dentro de la
documentación citada y la firma autógrafa del Cliente relativa al texto de su autorización deberá ser una firma adicional
a la normalmente requerida por el Usuario para el trámite del servicio solicitado.
Se entenderá que violan las disposiciones relativas al Secreto Financiero tanto la Sociedad, como sus empleados o
funcionarios que participen en alguna consulta a sabiendas de que no se ha recabado la autorización a que se refiere
este artículo, en los términos de los artículos 29 y 30 siguientes.
Se considerará que los Usuarios, así como sus empleados o funcionarios involucrados, han violado las disposiciones
relativas al Secreto Financiero, cuando realicen consultas o divulguen información en contravención a lo establecido
en los artículos mencionados en el párrafo anterior.
Las Sociedades, sus empleados y funcionarios tendrán prohibido proporcionar información relativa a datos personales
de los Clientes para comercialización de productos o servicios que pretendan ofrecer los Usuarios o cualquier tercero,
salvo para la realización de consultas relativas al historial crediticio. Quien proporcione información en contravención a
lo establecido en este párrafo, incurrirá en el delito de revelación de secretos a que se refiere el artículo 210 del
Código Penal Federal.
Artículo 29.- Los Usuarios que sean Empresas Comerciales podrán realizar consultas a las Sociedades a través de
funcionarios o empleados previamente autorizados que manifiesten, bajo protesta de decir verdad, que se cuenta con
la autorización a que se refiere el primer párrafo del artículo 28 de esta ley. Dichos Usuarios deberán enviar los
1
Para mayor información consultar las reformas a la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia publicadas en el Diario Oficial
el 1o. de febrero de 2008.
16
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REPORTE RESUMEN DE CUENTAS
originales de tales autorizaciones a la Sociedad de que se trate en un plazo que no podrá exceder de treinta días
posteriores a la fecha en que se realizó la consulta.
La Empresa Comercial que haya realizado una consulta sin contar con la autorización a que se refiere el párrafo
anterior incurrirá en violación al Secreto Financiero. En este caso, la Sociedad de que se trate deberá notificar a la
Profeco tal hecho dentro de los treinta días hábiles siguientes al mes en que debió haber recibido las autorizaciones
correspondientes.
Una vez que la Profeco, reciba la notificación referida, podrá presentar una denuncia en contra de quien resulte
responsable por la violación al Secreto Financiero.
Los Usuarios que sean Empresas Comerciales deberán guardar absoluta confidencialidad respecto al contenido de los
Reportes de Crédito que les sean proporcionados por las Sociedades.
Las Sociedades deberán verificar que los Usuarios que sean Empresas Comerciales cuenten con las autorizaciones a
que se refiere el primer párrafo del artículo 28. Las Sociedades estarán legitimadas para ejercer acciones legales en
contra de Empresas Comerciales y/o funcionarios o empleados de éstas, por violación al Secreto Financiero, cuando
de tales verificaciones resulte que no existían las autorizaciones mencionadas.
Las Sociedades deberán mantener en sus archivos las autorizaciones en forma impresa, electrónica o a través de
medios ópticos, por un periodo de cuando menos sesenta meses contados a partir de la fecha en que se haya
realizado la consulta correspondiente.
Artículo 30.- Los Usuarios que sean Entidades Financieras o Sofomes E.N.R. podrán realizar consultas a las
Sociedades a través de funcionarios o empleados previamente autorizados ante las Sociedades que manifiesten bajo
protesta de decir verdad, que cuentan con la autorización a que se refiere el primer párrafo del artículo 28 de esta ley.
Dichos Usuarios deberán mantener en sus archivos la autorización del Cliente, en la forma y términos que señale la
Comisión o la Condusef, según corresponda, por un periodo de cuando menos doce meses contados a partir de la
fecha en que se haya realizado en una Sociedad la consulta sobre el comportamiento crediticio de un Cliente.
Asimismo, dichos Usuarios serán responsables de la violación de las disposiciones relativas al Secreto Financiero en
los términos del artículo 38 de esta ley, cuando no cuenten oportunamente con la autorización referida.
La Comisión o la Condusef podrán solicitar a las Entidades Financieras o Sofomes E.N.R., respectivamente, que le
exhiban las autorizaciones de los Clientes respecto de los cuales hayan solicitado información a las Sociedades y, de
no contar con ella, imponer a la Entidad Financiera o Sofom E.N.R. de que se trate, las sanciones que correspondan,
sin perjuicio de que las Sociedades puedan también verificar la existencia de dichas autorizaciones y comuniquen a la
Comisión o a la Condusef los incumplimientos que detecten.
Tratándose de Usuarios que sean Entidades Financieras o Sofomes E.N.R., las Sociedades sólo serán responsables
de violar el Secreto Financiero cuando no obtengan la manifestación bajo protesta de decir verdad a que se refiere el
primer párrafo de este artículo.
Artículo 31.- La Comisión podrá autorizar que los envíos a las Sociedades de las autorizaciones a que se refiere el
artículo 28 de esta ley, se realicen a través de medios electrónicos o medios digitalizados, en cuyo caso los Usuarios
deberán conservar en sus archivos la autorización del Cliente por el plazo que se mantenga vigente el crédito que en
su caso se otorgue o bien por un periodo de cuando menos doce meses contados a partir de la fecha en que se haya
realizado la consulta sobre el comportamiento crediticio de un Cliente a una Sociedad. Las Sociedades estarán
obligadas a verificar, a solicitud de la Comisión, la existencia de dicha autorización.
Entrega de firmas autógrafas al Buró de Crédito
Las autorizaciones deberán ser entregadas en original y tendrán que ser enviadas directamente a Buró de Crédito.
Jaime Balmes 8, Piso 10, Despacho 1003
Colonia Los Morales Polanco
C.P. 11510 México, D.F.
A la Atención del .………………………………………..Analista de Autorizaciones
Favor de especificar:
o
Listado de autorizaciones enviadas
o
No. total de autorizaciones enviadas
o
Fechas de Consulta
TRANS UNION DE MÉXICO, S.A., S.I.C.
17
o
Datos del responsable :
ƒ
Nombre
ƒ
Domicilio
ƒ
Puesto
ƒ
Teléfono
El horario de atención del departamento de Control y Gestión de Autorizaciones será de lunes a viernes de 9.00 a 14.00
y de 16.00 a 18.30 horas y ponemos a su disposición los teléfonos: 54.49.49.21 y 33.
Procedimiento para envío de firmas autógrafas:
•
Los usuarios cuentan con 30 días naturales para la entrega de las autorizaciones, contados a
partir de la fecha en que se realizó la consulta.
•
Los usuarios deberán de clasificar las firmas siguiendo el orden progresivo por día en el cual
realizaron la consulta les proporcionamos el servicio, siendo indispensable acomodarlas de
acuerdo al orden del número de folio de consulta BC. Para efectos de fácil localización, es
sumamente necesario que anoten en cada documento el folio que les asigna Buró de Crédito al
momento de la consulta.
•
Buró de Crédito revisará que contengan la firma autógrafa del sujeto investigado y la leyenda de
autorización mencionada en el artículo 28 de la Ley para Regular a las Sociedades de
Información Crediticia, verificando paralelamente en el módulo de consultas del Sistema de
Auditoria.
•
Una vez revisada la información entregada, se actualiza el Sistema de Auditoria y se envía el
listado de autorizaciones pendientes al responsable del envío de las autorizaciones por parte del
usuario.
•
Cuando un Usuario excede los 30 días naturales para la entrega de autorizaciones, se notifica a
la CNBV del incumplimiento.
Recomendaciones de Buró de Crédito
•
Para facilitar el control y la identificación de los originales de las solicitudes de Crédito y/o
formatos anexos, “se propone el envío de los mismos por lo menos cada 8 días naturales”.
18
•
Los Usuarios pueden duplicar la consulta de un Cliente, que previamente haya autorizado a tal
Usuario, es decir, pueden volver a consultar a un Cliente del cual tengan su autorización.
Para efectos de lo anterior, la autorización debió otorgarse en los términos de la Ley para
Regular a las Sociedades de Información Crediticia, siendo necesario que cada vez que efectúen
una duplicidad se mencione claramente en el listado que envían, la fecha de consulta y el
número de folio asignado por Buró de Crédito en la primera consulta. Las firmas autógrafas
tienen vigencia de un año, contado a partir de su otorgamiento; o, hasta dos años adicionales si
el Cliente así lo autoriza expresamente. Esta firma no será necesaria mientras exista relación
jurídica entre el Usuario y el Cliente, siempre y cuando la relación jurídica haya iniciado
previamente a que entrara en vigor la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia
(14-Febrero-2002), y dicha relación siga vigente al momento de realizar la consulta.
•
Las solicitudes de crédito y/o formatos anexos deberán contener la autorización expresa con
firma autógrafa del solicitante de crédito o financiamiento, en donde conste de manera
fehaciente que tiene pleno conocimiento de la naturaleza y alcance de la información que la
Sociedad proporcionará al Usuario que así lo solicite, del uso que dicho Usuario hará de tal
información.
•
El Usuario deberá enviar únicamente el formato de autorización, no deberá enviar la solicitud o el
contrato del servicio ofrecido, ya que este es con el que el Usuario comprueba la relación con el
Cliente. Se recomienda tener la autorización en una hoja independiente, o bien, implementar un
talón desprendible.
•
A continuación se muestra un ejemplo del formato para que un Cliente o solicitante de crédito
otorgue su autorización para ser consultado y monitoreado su Reporte de Crédito.
TRANS UNION DE MÉXICO, S.A., S.I.C.
REPORTE RESUMEN DE CUENTAS
Autorización para solicitar Reportes de Crédito
Personas Físicas / Personas Morales
Por este conducto autorizo expresamente a (Razón Social del Usuario), para que por conducto de sus funcionarios facultados lleve a cabo
Investigaciones, sobre mi comportamiento crediticio o el de la Empresa que represento en Trans Union de México, S. A., S.I.C. y/o Dun &
Bradstreet, S.A, S.I.C.
Así mismo, declaro que conozco la naturaleza y alcance de la información que se solicitará, del uso que (Razón Social del Usuario), hará de
tal información y de que ésta podrá realizar consultas periódicas sobre mi historial o el de la empresa que represento, consintiendo que esta
autorización se encuentre vigente por un período de 3 años contados a partir de sus expedición y en todo caso durante el tiempo que se
mantenga la relación jurídica.
En caso de que la solicitante sea una Persona Moral, declaro bajo protesta de decir verdad Ser Representante Legal de la empresa
mencionada en esta autorización; manifestando que a la fecha de firma de la presente autorización no me han sido revocados, limitados, ni
modificados en forma alguna.
Autorización para:
Persona Física (PF) _____
Persona Física con Actividad Empresarial (PFAE) _____
Persona Moral (PM) _____
Nombre del solicitante (Persona Física o Razón Social de la Persona Moral):
___________________________________________________________________________________________________
Para el caso de Persona Moral, nombre del Representante Legal:
___________________________________________________________________________________________________
RFC :________________________________________________
Domicilo:_____________________________________________ Colonia:______________________________________________
Municipio:______________________ Estado:__________________________ Código postal:_____________________
Teléfono(s):___________________________________________
Fecha en que se firma la autorización: ______________________
Estoy consciente y acepto que este documento quede bajo propiedad de (Razón Social del Usuario y/o Sociedad de Información
Crediticia consultada) para efectos de control y cumplimiento del artículo 28 de la Ley para Regular a Las Sociedades de
Información Crediticia; mismo que señala que las Sociedades sólo podrán proporcionar información a un Usuario, cuando éste
cuente con la autorización expresa del Cliente mediante su firma autógrafa.
___________________________________
Nombre y Firma de PF, PFAE, Representante Legal de la empresa
Para uso exclusivo de la Empresa que efectúa la consulta (Razón Social del Usuario)
Fecha de Consulta BC : _________________
Folio de Consulta BC : __________________
IMPORTANTE: Este formato debe ser llenado individualmente, para una sola persona física ó para una sola empresa. En caso de
requerir el Historial crediticio del representante legal, favor de llenar un formato adicional.
Importante:
A).-El Formato debe ser impreso en hoja membretada de la Empresa que efectúa la consulta.
B).-Es obligatorio para la Empresa que consulta anotar la Fecha y Folio de la Captura proporcionado por el Sistema de BC.
TRANS UNION DE MÉXICO, S.A., S.I.C.
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DIRECTORIO
NOMBRE
PUESTO
TELÉFONO
Dirección Comercial
Gabriel Corral Alcala
Director Comercial
5449 4945 / 09
Amador Guil-liem Acevedo
Gerente Comercial
5449 4917
Anel G. Noguera Ibarra
Gerente Comercial
5449 4992
Ariadna Vázquez Pedraza
Gerente Comercial
5449 4930
Claudia Vega Guzmán
Gerente Comercial
5449 4967
Gerencia de Ventas
Dirección de Calidad y Atención al Consumidor
Eduardo Bettinger Díaz-Leal
Director de Calidad y Atención al
Consumidor
5449 4988
Centro de Atención a Usuarios
5449 4949
Adquisición de Base de Datos
Angeles García
Responsable Adquisición de Base de
Datos
5449 4923
Gerencia Soporte Técnico
Armando Meneses Arellano
20
Gerente Soporte Técnico
5449 4978 / 10 /
86
TRANS UNION DE MÉXICO, S.A., S.I.C.