Ensayo: Uso Productivo de las Remesas Familiares

Boletín Económico
Ensayo: Uso productivo de las
a la gente que las reciben en gente no productiva (PENA), la
Remesas Familiares (2º. Lugar)
cual no trabaja y no invierte su dinero, solamente consumen.
Juan Ramón Cortez Rodríguez 1
I
Introducción
Objetivos del Trabajo
1.
Analizar la gran importancia de las remesas
familiares para la economía salvadoreña
Este trabajo quiere resaltar la importancia de las remesas
2.
familiares para la economía nacional ya que sin ellas ésta ya
Dar a conocer el mal uso que se le da a las
remesas familiares en el país
hubiera colapsado; cuyos orígenes se dan por la emigración
3.
masiva de la década de los 80´s, a causa del conflicto armado
Explicar algunas posibles propuestas o soluciones
para el mejor manejo de las remesas familiares
en el país.
Algo sumamente importante y preocupante a la vez es que
las remesas constituyen el 14% del Producto Interno Bruto
del país, lo que nos lleva a una dura realidad la cual es que
II
Orígenes de las Remesas
El Salvador sin las remesas no podría financiar o pagar las
El Salvador ha sido tradicionalmente un país de emigrantes,
importaciones y lo irónico es que el gobierno no hace nada
como lo expresa el poeta Roque Dalton en su poema de
por ello, llevando a preguntarnos ¿Qué pasaría si algún día
Amor, que muestra a los salvadoreños en una permanente
faltaran las remesas?.
búsqueda de patria y hogar. Durante los últimos años casi un
millón de salvadoreños han emigrado hacia los Estados Unidos
Otro aspecto preocupante de las remesas, es quienes las
y Canadá, saliendo la mayor parte de ellos de la pobreza, lo
reciben no las invierten sino que la mayoría la utilizan para
cual tuvo apogeo durante la década de los 80´s a causa del
el consumo (80 cts. por dólar), agregando a la falta de
conflicto armado del país, lo cual aumento la pobreza de los
costumbre de la población para el ahorro e inversión, han
hogares salvadoreños.
contribuido a que el país no se desarrolle como otros países
que reciben remesas familiares.
Las remesas dan muchos beneficios por los dólares que entran
a nuestro país. Uno de los impactos más importantes tiene
Algunas alternativas sería fomentar el ahorro, la inversión en
que ver con la balanza de pagos. “Balanza de Pagos es el total
la microempresa y la compra de vivienda como en algunos
de cuentas con el exterior que incluyen: las importaciones
países que pasaron de pobres a ricos en 20 años. Hay algunos
y exportaciones”. Es decir, por una parte están todos los
críticos que ven a las remesas como un elemento que convierte
dólares que entran al país y por el otro lado, se encuentran
1 Ganador del Segundo Lugar del Certamen de Investigación Técnica Bachiller 2005, auspiciado
por el Banco Central de Reserva de El Salvador
8
Boletín Económico
todos los dólares que salen; gracias a las remesas el país puede
canasta básica, es decir, los hogares receptores de remesas,
tener equilibrada la balanza de pagos. Esto es muy preocupante
en su mayoría están situados encima de la línea de pobreza.
y alarmante para la economía nacional ya que si no fuera por
La Unión es el departamento que recibe mayor promedio de
las remesas, el país no podría pagar las importaciones, lo que
remesas y el mayor porcentaje de hogares las reciben, tanto
demuestra que la economía esta subsidiada y depende
en lo urbano como en lo rural: $164.00 y $145.00
demasiado de la remesas, si éstas disminuyen el país tendría
respectivamente. El 34% en el área urbana y el 43.7% en el
graves problemas económicos.
área rural. Los salvadoreños que reciben remesas familiares
invirtieron en sus empresas apenas el 0.3 por ciento de los
III Datos Interesantes
2 mil 548 millones de dólares que recibió el país en el 2004.
Hay algunos datos muy interesantes como saber que el 23.2%
El ingreso por remesas familiares enviadas por salvadoreños
de los hogares de los emigrantes reciben la ayuda de las
no residentes en el país totalizó 1,144.7 millones de dólares
remesas. Los departamentos con más hogares que poseen
entre enero y mayo de 2005, registrando un crecimiento
familiares en el extranjero y los que más ayuda reciben son:
anual de 15.1% respecto al mismo período del año anterior.
la Unión, Morazán, Cabañas, San Miguel y Chalatenango.
Debido a la estacionalidad observada por el “Día de la Madre”,
En promedio, los hogares receptores de remesas de la zona
las remesas del mes de mayo constituyeron un máximo
urbana reciben $140.00 mensuales y en la zona rural el
histórico. El ingreso de mayo fue de 250.1 millones de dólares,
promedio es de $116.00. Es importante recalcar que el
cifra superior a los 220.5 millones registrados en mayo de
promedio recibido por hogar es casi el 98% del valor de la
2004.
Gráfico No.1
Flujo de los envios de las Remesas
3,000
2,548
2,500
Millones de Dólares
2,105
2,000
1,500
1,912
1,935
2001
2002
1,751
1,200
1,338
1,374
1998
1999
1,000
Millones de D—lares
500
1997
2000
2003
2004
9
Gráfico No.2
Destinos de las Remesas
Consumo
85.1%
Inversiones
0.3%
Viviend a
1.6%
IV
Otros
2.3%
Ahorros
4.1%
Destino de las remesas en una sociedad
que apenas subsiste
Educación
6.6%
para la subsistencia de las personas y el destino de las remesas
a el ahorro y la inversión es muy poco.
Algo preocupante es que las remesas aumentaron pero el
Todos los estudios sobre el uso de las remesas muestran
ahorro en los hogares beneficiados no aumenta y ni la inversión
consistentemente que mas de $0.80 de cada dólar se emplea
en capital humano, y por el contrario aumentó el consumismo.
en adquisición de productos de consumo, y que
En la zona urbana las remesas son utilizadas para la inversión
aproximadamente el 4.4% se destina al ahorro o directamente
del 3.5%, el 15% a inversión en capital humano (salud y
a inversión. Demostrando que la mayoría de las remesas son
educación) y el 2% en ahorro. En la zona rural el 2% en
destinadas al consumo, el 90% en la zona rural y el 80% en
inversión, 8.5% en inversión en capital humano y el 1% en
la zona urbana. Sosteniendo una hipótesis en la cual el consumo
ahorro.
es el principal destino de las remesas, sirviendo exclusivamente
10
El porcentaje de la inversión en las MYPES ha decrecido
Banco Agrícola
desde el 1.3 por ciento en 2001 al 03 por ciento en 2004.
Cuenta de Ahorro Max: tiene una gran disponibilidad del
El fenómeno migratorio sea visto desde el punto de vista
dinero y devenga intereses
económico, pero también hay que enfocar el social, muchos
jóvenes ya no se preparan ni luchan por sobrevivir en El
Banco Salvadoreño
Salvador, sino que esperan tener los 18 años para irse a
Cuenta de Ahorro: cuenta bancaria donde se dispone del
Estados Unidos.
dinero de forma segura y gana intereses
Cuenta de Ahorro e Inversión: depósito de ahorro a
V
Propuestas para mejorar el Uso Productivo
de las Remesas
plazo ganando un interés mayor a la cuenta anterior
Cuenta a Plazo fijo: depósito a plazo generando intereses
mayores a una cuenta de ahorro
Casi por naturaleza, las remesas han estado ligadas al consumo.
El gobierno no puede dictar hacia donde dirigirlas porque es
Banco Cuscatlán
un recurso de uso privado. Se reciben 7.5 millones de dólares
Cuenta de Ahorro: cuenta bancaria donde se dispone del
diarios y el 85% se dedica al consumo de productos que no
dinero de forma segura y gana intereses
siempre son nacionales.
Cuenta de Ahorro especial: depósito de ahorro ganando
mayores intereses que cualquier otra cuenta normal
Al analizar las características del flujo de remesas que envían
nuestros compatriotas y tomando ejemplo de otros países
se puede derivar algunas recomendaciones para el mejor o
mayor aprovechamiento de las remesas, la cuales se exponen
de la siguiente manera:
2. Fomenta la Inversión productiva
Las inversiones que puede generar el sistema bancario formal
y semi-formal con ahorros provenientes de las remesas. La
banca nacional da opciones para la inversión del capital como
1. Aumentar el ahorro
las siguientes:
El mayor aprovechamiento de las remesas comienzan con
eliminar los obstáculos al ahorro y facilitar su canalización
Banco Salvadoreño
hacia el sistema financiero del país, el problema radica en que
Administrador de Cartera: es una opción de invertir el
quienes reciben éstas no poseen o no tienen la costumbre
dinero a través de planes de inversión que los ajustan de
del ahorro. La mayoría de los bancos nacionales tienen muchas
acuerdo a la disponibilidad y monto
opciones al abrir una cuenta de ahorro como se describe a
continuación:
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Boletín Económico
Banco Agrícola
acceso al crédito hipotecario; así, usan una parte de las remesas
BURSABAC: Casa de Bolsa, realizando operaciones de
en consumo y parte para pagar su inversión financiada. La
intermediación bursátil por cuenta y orden de clientes,
amplia red bancaria y las IFES multiplicarían exponencialmente,
con el objetivo de dar una asesoría para la inversión en
con sus propios fondos, la venta y construcción de viviendas.
el mercado de valores
Mejoraría inmediatamente la economía y la orientación de
remesas crearía la base que se necesita para el crecimiento
3. Creación de Microempresa
económico.
Muchos de los receptores de remesas no tienen la visión de
invertir en un negocio o de hacerlo más grande si lo tuvieran,
este es uno de los grandes problemas que tiene el país, si se
VI Conclusiones
invirtieran las remesas en la microempresa junto a que la
gente consumiera productos locales, la economía estaría muy
La decisión para cambiar el destino de las remesas familiares
bien estimulada. Si bien el aumento del ahorro es prioritario,
corresponde al receptor y no al remitente, cuyo principal
la inversión en la microempresa es el objetivo que en último
papel consiste en administrar estos fondos.
término se persigue, es por eso que en esta propuesta está
la mayor rentabilidad con las remesas, si bien el gobierno no
El buen uso de las remesas familiares podría estimular y
podría tener los mecanismos para apoyar directamente esta
provocar un crecimiento considerable para la economía
propuesta, podría dar acceso a financiamientos para la creación
nacional.
de microempresas y también se podría optar por el
asesoramiento de Organizaciones no Gubernamentales
Las claves del éxito con las remesas familiares están en
(ONG´s), en la ejecución de proyectos en sectores que se
promover el ahorro y las inversiones, así como también evitar
encuentran fuera de la economía formal. El estilo de operación
el consumismo.
de las ONG´s enfatiza el contacto estrecho con las
comunidades y la participación de las mismas en su propio
desarrollo.
Bibliografía.
4. Adquisición de Vivienda
Revistas
Varios países que pasaron de pobres a ricos en 20 años,
FUNDE: “Los Hermanos lejanos ausentes pero presentes”
iniciaron sus ahorros nacionales con la compra de casas.
ECA: “Modelo Agotable año LIX”
Como las remesas llegan a la gente para subsistencia, para
FUSADES: “Uso productivo de las remesas familiares en
incentivar que lo inviertan y compren viviendas, hay que darles
El Salvador”
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CEPAL: “Uso productivo de las remesas en Centro
América”
REALIDAD No. 97 enero-febrero, UCA
EL ECONOMISTA: 19 de abril de 2005
Otros
Cartagena, Edgar (2004): “Las remesas familiares
salvadoreñas y su relación con los ciclos y perturbaciones
económicas”. Banco Central de Reserva de El Salvador,
Documento Ocasional 2004-01
El Diario de Hoy, 10 de junio de 2005
WWW.bcr.gob.sv
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