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PRESENTACIÓN
MODELO OPERATIVO DE UNA SOCIEDAD
DE INFORMACIÓN CREDITICIA
Mauricio Aurelio Gamboa Rullán
México, D.F., a 16 de enero de 2015
CONTENIDO
1.
Definición y objetivo de una Sociedad de Información Crediticia
(SIC).
2.
Algunos mitos de las SIC’s
3.
Antecedentes y marco legal en México.
4.
Clientes de una SIC
5.
Información en una SIC
6.
Como opera una SIC
7.
Productos de una SIC
8.
Modelo operativo de una SIC.
9.
Macroprocesos:
•
Estrategia.
•
Operación.
•
Soporte.
QUÉ ES UNA SOCIEDAD DE INFORMACIÓN
CREDITICIA (SIC)
CONDUSEF la define como:
Una Institución Financiera, autorizada por la Secretaría de
Hacienda y Crédito Público ( SHCP ), previa opinión del Banco de
México y de Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
Proporcionan servicios de recopilación, manejo y entrega o envío
de la información relativa al historial crediticio de personas físicas
y morales
ALGUNOS MITOS DE LAS SIC’s
• Son empresas de gobierno
• Son listas negras de deudores
• Si estas en la SIC, no te prestan
• Cuando pague me borran
• Solo sirven para dar crédito
• Se violan mis derechos
CUÁL ES EL OBJETIVO DE UNA SIC
Contribuye al desarrollo económico del país proporcionando
productos y servicios que por medio de mostrar la experiencia de
pago pueden predecir si una persona o empresa puede cumplir o
no con sus obligaciones financieras y por ende minimizando el
riesgo crediticio del país.
Lo anterior ayuda a desarrollar una cultura de crédito entre la
población y además genera los siguientes beneficios:
. Menor costo del crédito
. Mayor derrama crediticia
. Asignación de recursos más eficientes
. Difusión con estandarizado del comportamiento crediticio
ANTECEDENTES EN MEXICO DE LAS
SIC’s
•
En 1934 algunos bancos en México comienzan a compartir información
crediticia.
• En 1964 el Banco de México (BM) crea el servicio nacional de
información de crédito bancario (SENICREB), para vigilar el
cumplimiento de diversas regulaciones.
• En 1993, las reformas a la ley para regular a las agrupaciones
financieras crean las SIC’s.
• En 1995, se crea la primera SIC en México: Buro de Crédito, la cual
recibe autorización para operar en personas físicas y en 2008 en
personas morales.
• En 2002 se emite la ley para regular a las sociedades de información
crediticia, misma que ha sufrido diversas modificaciones.
• En 2005, Círculo de Crédito es autorizada como segunda SIC en
México, con licencia para operar en personas físicas y en 2014 con
personas morales
QUIÉN REGULA LAS SIC’s
Las autoridades que regulan y auditan la operación de Buró de Crédito son:
La operación de Buró de Crédito se regula bajo los lineamientos de
• Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia.
•
Reglas Generales para Sociedades de Información Crediticia
emitidas por Banxico.
DERECHOS DEL CONSUMIDOR DE
CRÉDITO
Reporte de Crédito Especial
• Gratuito 1 vez cada 12 meses
• Entrega en máximo 5 días hábiles
Reclamación en caso de Inconformidad
• 2 Gratuitas cada año
• Respuesta en 29 días naturales máximo
Declarativa
• Solicitar se incluya en el Reporte de Crédito Especial un texto
de hasta 200 palabras
Eliminación de créditos
• 6 Años
A QUIÉN PUEDE OFRECER SERVICIOS
UNA SIC
A cualquier empresa o institución
que:
•
•
Otorgue crédito y/o financiamiento.
Realice actividades de naturaleza
análoga o soporte al crédito o
financiamiento.
Requisitos
•
•
•
•
Obtener la autorización expresa de
la persona solicitante para ser
investigado.
Aportar y actualizar mensualmente
el 100% de su base de datos.
Guardar absoluta confidencialidad
de la información obtenida.
Atender
las
reclamaciones
presentadas por los consumidores
de crédito.
QUIENES SON LOS CLIENTES DE UNA
SIC?
Sofoles
Instituciones Bancarias y Financieras
Factoraje
Tiendas Departamentales y
Comerciales
Afianzadoras
Arrendadoras
Inmobiliarias
Fondos y
Fideicomisos
BASE DE DATOS DE LA SIC
Casas de Cambio
Uniones
de Crédito
Cajas de Ahorro
Telefonía celular
Micro-financieras
Proveedores de bienes y
Tarjetas de Servicio
servicios
Financiamiento Automotriz
Empresas de TV por Cable
Administradoras de Crédito
QUE INFORMACION EXISTE EN LAS
BASES DE DATOS DE LAS SIC’S
Datos Generales
•
•
•
•
RFC.
Nombre o Razón Social.
Domicilios.
Teléfonos.
Datos de los Créditos
•
•
•
•
•
•
•
Tipo de crédito.
Fecha de apertura.
Línea de crédito / Monto otorgado.
Moneda.
Plazo.
Otorgante. (Dato que no se revela)
Cuenta. (Dato que no se revela)
Comportamiento
•
•
•
•
Saldo actual.
Saldo vencido / Días vencido.
Histórico de pagos. (hasta 24 meses)
Fecha de cierre / fecha cuando reportó el otorgante.
Resumen de Créditos
Datos Generales
QUÉ CONTIENE UN REPORTE DE
CRÉDITO
Detalle de Créditos
QUÉ CONTIENE UN REPORTE DE
CRÉDITO
SIC
SIC
CÓMO ES EL PROCESO DE CONSULTA
DE UN REPORTE DE CRÉDITO
Entrega autorización para
consulta del consumidor
a la SIC
Otorgante de crédito
recibe solicitud de crédito y
autorización para consulta
en la SIC
REPORTE
DE
CRÉDITO
Usuario
analiza
información y toma decisión
SIC
Rechaza
Aprueba
CÓMO SE INTEGRA LA BASE DE DATOS
DE UN OTORGANTE DE CRÉDITO
Envía la base de datos
a la SIC
Otorgante del crédito,
actualiza el comportamiento
de sus clientes mes a mes
Otorgante
recibe nuevas solicitudes o
revisa el comportamiento de
sus acreditados en la SIC
SIC integra la información
de cada otorgante a la base
de datos
PRODUCTOS DE LAS SIC’S EN EL
CICLO DE CRÉDITO
CICLO DE CRÉDITO
Promoción de
Crédito
Originación de
Crédito
Análisis y
Evaluación
Autorización
Contratación
Administración
de Cartera
PRODUCTOS Y SERVICIOS DE LAS SIC’s
Recuperación
de Crédito
MODELO OPERATIVO DE UNA SIC
•
Las SIC’s son organizaciones complejas, altamente reguladas y en
continua evolución, para la cual un modelo operativo documentado
y en mejora continua es un factor clave de éxito
•
Manejan grandes volúmenes de información que requieren del uso
de tecnología de información y de estar siempre atento a los
adelantos de la misma, a fin de su asegurar su mejor
aprovechamiento.
•
Al ser un tipo de organizaciones únicas, las SIC’s demandan
personal especializado que debe ser capacitado específicamente
para sus requerimientos.
•
Por todo lo anterior, contar con un modelo operativo documentado y
en mejora continua constituye un elemento clave para el éxito de la
SIC.
EL MODELO OPERATIVO DE UNA SIC CUENTA CON TRES
MACROPROCESOS Y 11 PROCESOS Y TIENE LA
CARACTERÍSTICA PECULIAR DE QUE LOS PROVEEDORES
PRINCIPALES SON TAMBIÉN SUS CLIENTES
MACROPROCESO DE ESTRATEGIA
PROCESOS
CONDUCCIÓN
ESTRATÉGICA
SUB-PROCESOS
GOBIERNO CORPORATIVO
PLANEACIÓN ESTRATÉGICA
COMUNICACIÓN CORPORATIVA
SISTEMAS DE GESTIÓN DE LA CALIDAD
SISTEMAS DE
GESTIÓN
TECNOLOGÍA DE INFORMACIÓN - GESTIÓN
DEL SERVICIO
TECNOLOGÍA DE INFORMACIÓN - TÉCNICAS
DE SEGURIDAD
CONTINUIDAD DEL NEGOCIO
CUMPLIMIENTO REGULATORIO
CUMPLIMIENTO Y
CONTROL
GESTIÓN DE RIESGOS
CONTROL INTERNO O AUDITORÍA
LEGAL Y RELACIONES CON AUTORIDADES
ADMINISTRACIÓN DE PROYECTOS
- MONITOREO EFECTIVO DE LA EMPRESA
- REVELACIÓN ADECUADA DE INFORMACIÓN
- OBJETIVOS 3 A 5 AÑOS
- PLANES ESTRATÉGICOS
- ESTRATEGIA DE COMUNICACIÓN
- ADMON. DE LOS MEDIOS SOCIALES
- PROCEDIMIENTOS DOCUMENTADOS
- INDICADORES DE CUMPLIMIENTO
- MANTENER POLÍTICAS DE TI
- MODELO DE MEJORA
- POLÍTICA DE SEGURIDAD
- VALORAR Y DISMINUIR RIESGOS
- ANÁLISIS DE IMPACTO EN EL NEGOCIO
- PLANES DE CONTINUIDAD
- CONTROL DEL CUMPLIMIENTO NORMATIVO
- PLANES CORRECTIVOS
- IDENTIFICAR RIESGOS
- TRATAMIENTO DE RIESGO
- VERIFICAR CONFIABILIDAD DE LA
INFORMACIÓN
- EMISION DE CONTRATOS
- PLANEAR, ORGANIZAR Y ADMINISTRAR
TAREAS
MACROPROCESO OPERACIÓN (1/2)
PROCESOSS
COMERCIAL
INTEGRACIÓN Y
PRODUCCIÓN
SUB-PROCESOS
PLANEACIÓN Y DESARROLLO
COMERCIAL
PROSPECCIÓN Y VENTAS
- ANALISIS Y ESTUDIO DE NUEVOS MERCADOS
- NUEVOS PRODUCTOS
- BUSQUEDA DE PROSPECTOS
- OFRECER PRODUCTOS
ATENCIÓN POST-VENTA
- SATISFACCIÓN DEL CLIENTE
- SEGUIMIENTO A QUEJAS
PUBLICIDAD Y PROMOCIÓN
- ESTRATEGIA PUBLICITARIA
- MATERIAL PUBLICITARIO
ADQUISICIÓN DE INFORMACIÓN - VALIDAR INFORMACIÓN
- ACTUALIZAR BASE DE DATOS
PRODUCCIÓN
- DISPONIBILIDAD DEL SERVICIO
- GENERACIÓN DE INFORMACIÓN
CALIDAD DE LA INFORMACIÓN - PROCESO DE MEJORA
- REQUERIMIENTOS DE LA AUTORIDAD
MACROPROCESO OPERACIÓN (2/2)
PROCESOSS
SUB-PROCESOS
DISEÑO DE APLICACIONES
DESARROLLO Y
MANTENIMIENTO
DESARROLLO Y MANTENIMIENTO
DE SISTEMAS
CERTIFICACIÓN DE APLICACIONES
LIBERACIÓN DE APLICACIONES
ATENCIÓN A
USUARIOS Y
CONSUMIDORES
ATENCIÓN A USUARIOS
ATENCIÓN A CONSUMIDORES
- ANÁLISIS, DISEÑO Y ELABORACIÓN DE
APLICACIONES
- DESARROLLO Y MANTENIMIENTO DE
APLICACIONES
- REALIZAR PRUEBAS DE CUMPLIMIENTO
- CONTROL DE LOS AMBIENTES DE PRUEBA Y
PRODUCCIÓN
- PRUEBAS DE CUMPLIMIENTO DE
FUNCIONALIDAD
- CAMBIO DE AMBIENTES PARA LIBERACIÓN DE
APLICACIONES
- ATENDER REQUERIMIENTO DE USUARIOS
- PROCESOS ESPECIALES
- ATENDER SOLICITUDES DE REPORTE DE CRÉDITO
- RESPONDER RECLAMACIONES
MACROPROCESO DE SOPORTE
PROCESOS
SUB-PROCESOS
RECLUTAMIENTO Y SELECCIÓN
EVALUACIÓN DEL DESEMPEÑO
GESTIÓN DE
CAPITAL HUMANO
CAPACITACIÓN Y DESARROLLO DE
PERSONAL
CULTURA Y LIDERAZGO
ADMINISTRACIÓN DE PERSONAL
PLANEACIÓN FINANCIERA Y TESORERÍA
GESTIÓN DE
RECURSOS
FINANCIEROS
CONTABILIDAD
FACTURACIÓN Y COBRANZA
COMPRAS - TI
GESTIÓN DE
RECURSOS
MATERIALES
COMPRAS - GENERALES
ADMINISTRACIÓN DE SERVICIOS
GENERALES
ADMINISTRACIÓN DE INFRAESTRUCTURA
GESTIÓN DE
DE CÓMPUTO Y COMUNICACIONES
INFRAESTRUCTURA
OPERACIÓN DE SEGURIDAD TI
TECNOLÓGICA
-CONTACTAR CANDIDATOS
- APLICAR EXÁMENES DE CONTRATACIÓN
- VERIFICACIÓN DEL FORMATO DE OBJETIVOS
- EFECTUAR EVALUACIONES
- DETERMINAR REQUERIMIENTO DE CAPACITACIÓN
- PLAN INTEGRAL DE CAPACITACIÓN
- ENCUESTA DE CLIMA LABORAL
- PLAN DE MEJORA
- PAGO DE NÓMINA
- CONTROL DEL PERSONAL
- PRESUPUESTO ANUAL
- MONITOREO DE INVERSIONES
- GENERAR ESTADOS FINANCIEROS
- PAGAR IMPUESTOS
- EMITIR FACTURAS
- GESTIÓN DE COBRANZA
- SELECCIÓN DE PROVEEDORES
- GESTIONAR PAGOS
- SELECCIÓN DE PROVEEDORES
- GESTIONAR PAGOS
- CONTROL DE ARCHIVO
- CONTROL DE LA FLOTILLA
- MANTENER LA INFRAESTRUCTURA DE TI
FUNCIONANDO
- SEGURIDAD DE TI
- COORDINAR EJERCICIOS PREVENTIVOS