FOLLETO INFORMATIVO DE FINANCIACIÓN

FOLLETO INFORMATIVO DE FINANCIACIÓN HIPOTECARIA CHAABI BANK
Versión Diciembre 2011
Folleto de carácter informativo que se contempla con la información particularizada,
que recoge las características y condiciones específicas de cada producto hipotecario,
préstamos y créditos, vigentes en el momento de solicitarlo el cliente en cualquier Sucursal. El
folleto está redactado conforme a la Orden Ministerial de 5 de mayo de 1994 sobre
Transparencia de Condiciones Financieras de los Préstamos hipotecarios y la circular del Banco
de España 8/90 y sus modificaciones posteriores.
1. OFERTA DE HIPOTECAS: En las diferentes modalidades financieras de tipo fijo y tipo
variable, para las finalidades de:
- Adquisición, rehabilitación y autoconstrucción de vivienda habitual o de
segunda residencia
- Financiación de otras inversiones
2. CUANTÍA: Como norma general, hasta el 80% o 70% del valor de tasación de la
vivienda habitual o de la segunda residencia, respectivamente, en función de:
- Tipo de bien objeto de garantía
- La finalidad de la financiación.
3. PLAZO: Hasta 30 años, en función de:
- La edad de los prestatarios
- La finalidad de la financiación
4. PERIODO DE CARENCIA: De amortización de capital, con un máximo de 36 meses en
función de la finalidad, para autoconstrucción y/o rehabilitación integral de la vivienda
habitual o segunda residencia.
5. PERIODICIDAD DE LOS PAGOS: Normalmente, serán mensuales, existiendo la
posibilidad de pagos trimestrales o semestrales.
6. AMORTIZACIÓN DEL PRINCIPAL: Cuotas, comprensivas de capital e intereses,
calculadas con el sistema francés de amortización de cuotas constantes o crecientes.
7. TIPO DE INTERÉS:
- Fijo: Durante toda la vida del préstamo, hasta 30 años.
- Variable: Con tipo de interés variable por el plazo de vida del préstamo.
Revisiones semestrales en función del índice de referencia, Euribor
Hipotecario o IRPH (tipo medio de los préstamos hipotecarios, a más de 3
años de Entidades Financieras para adquisición de vivienda libre), más el
diferencial correspondiente.
8. COMISIONES Y COMPENSACIONES: Los conceptos aplicables son
- Apertura
- Modificación de condiciones y/o garantías
- Subrogación pasiva
- Compensación por desistimiento o Comisión por amortización anticipada
total y parcial
- Cancelación total por cambio de acreedor hipotecario: subrogación activa
-
Comisión por certificación de deuda pendiente de préstamo
Comisión por tramitación de cancelación de hipotecas
Reclamación de posiciones deudoras
Compensación por riesgo de tipo de interés
9. GASTOS A CARGO DEL PRESTATARIO
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Tasaciones: Efectuadas por Sociedades de Tasación inscritas en el Registro
Especial del Banco de España y homologadas por el Banco.
Como ejemplo, el coste de tasación de una vivienda de una vivienda de
hasta 300.000 es de 280 euros
Comprobaciones Registrales: Podrán aportarse por el cliente o ser
efectuada por entidades especializadas homologadas por el Banco.
El coste orientativo de la nota simple registral de una finca es de 18,03
euros
Impuestos: La formalización de la escritura pública de préstamo o crédito
hipotecario está sujeta al Impuesto de Actos Jurídicos Documentados.
La base imponible es la total responsabilidad hipotecaria de los inmuebles
y el tipo de gravamen será el vigente en cada Comunidad Autónoma.
Las subrogaciones activas en préstamos hipotecarios procedentes de otra
Entidad Financiera están exentas de este impuesto.
Gestoría: gastos producidos por la tramitación de las escrituras ante
hacienda y el Registro de la Propiedad. Este servicio será efectuado por
entidades especializadas homologadas por el banco.
Aranceles Notariales y Registrales: Derivados del otorgamiento de la
escritura pública de préstamo o crédito hipotecario y su inscripción en el
Registro de la Propiedad.
La base imponible de ambos aranceles es la total responsabilidad
hipotecaria de las fincas hipotecadas, excepto en las subrogaciones activas
que es saldo pendiente del préstamo.
Seguro de incendios: Obligatorio por ley mientras esté vigente la hipoteca.
Cubre los daños derivados de incendio, explosión y caída de rayo del
inmueble objeto de garantía, con cláusula expresa de beneficiario a favor
del Banco, en concepto de acreedor hipotecario.
El importe orientativo de la prima anual de este seguro es de 0,53 euros
por cada 1.000 euros asegurado.
Alternativamente y por un coste adicional, bastante moderado, el cliente
podrá contratar un seguro multirriesgo del hogar, tanto para el continente
como para el contenido.
El cliente puede proponer y elegir, de mutuo acuerdo con el Banco, las
personas o entidades que vayan a llevar a cabo la tasación de los
inmuebles hipotecados, la gestión administrativa de la operación y la
entidad aseguradora. La designación del Notario ante el que se otorgará la
correspondiente escritura pública se realizará conforme a lo dispuesto en
la legislación notarial.
10. MOMENTO Y FORMA DE ABONO DE LOS GASTOS A CARGO DEL PRESTATARIO
- Los gastos de tasación y comprobación registral deberán ser abonados por
los solicitantes en una cuenta del Banco, aún cuando la operación no
llegue a formalizarse, realizando la oportuna provisión de fondos en el
momento de la solicitud del préstamo.
- Los gastos relacionados con la firma e inscripción de las escrituras:
impuestos, gestoría, aranceles notariales y registrales se atenderán por la
provisión de fondos que realizará el cliente en el momento anterior a la
formalización de la operación.
11. ESTIMACION DE GASTOS DE FORMALIZACIÓN DE LA HIPOTECA A CARGO DEL
CLIENTE:
Se indican los importes estimados de los aranceles notariales y registrales, gastos de
tramitación e impuestos, suponiendo un tipo del Impuesto de Actos Jurídicos
Documentados del 1% y una total responsabilidad hipotecaria del 150% del principal
Importe de Notaría
la Hipoteca
Registro de Gestoría
la Propiedad
Actos Jurídicos Total
Documentados
60.000
878
279
454
900
2.511
100.000
915
317
454
1.500
3.186
150.000
939
336
454
2.250
3.979
200.000
963
355
478
3.000
4.796
300.000
1.010
394
525
4.500
6.428
400.000
1.057
432
525
6.000
8.014
(Importes en euros)
12. TABLA ORIENTATIVA DE CUOTAS PERIODICAS
Para cuotas mensuales constantes, calculadas con el sistema francés de amortización
CUOTAS MENSUALES A PAGAR POR CADA 10.000 EUROS
Plazo de amortización
Tipo de Interés
20 años
25 años
30 años
3%
55,46
47,42
42,16
4%
60,60
52,78
47,74
5%
66
58,46
53,68
6%
71,64
64,43
59,,96
13. OFERTA DE PRODUCTOS HIPOTECARIOS
PHVFF0
PHVFV0
Finalidad
PHEPF0
PHEPV0
Finalidad
Finalidad
Préstamo Hipotecario Vivienda a tipo fijo
Préstamo Hipotecario Vivienda a tipo variable
Para adquisición de vivienda habitual libre de cargas o para
financiar la reforma y/o rehabilitación de la vivienda habitual
o secundaria, o financiar otro tipo de inversiones.
Préstamo Promotor-Autopromoción a tipo fijo
Préstamo Promotor-Autopromoción a tipo variable
Financia incluso la adquisición de la parcela y permite
disponer del dinero que necesite, según el avance de las
obras
Subrogación de Hipoteca
Permite mejorar condiciones de hipotecas existentes en
otras Entidades, mediante subrogación activa