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Junio deAnual
2014 –de
Mayo
de 2015 de Cuentas
Quinto Informe
Rendición
5to informe de R.C. junio 2014 – mayo 2015
Índice de Contenido
1. Resumen de Actividades
2. Funciones y Organización
3. Gestión Estratégica
4. Gestión de Cartera de Créditos y Activos
5. Gestión Financiera
6. Apoyo a Políticas Públicas
7. Gestión de Buen Gobierno
8. Conclusiones
9. Próximas Acciones
5to informe de R.C. junio 2014 – mayo 2015
ORIGEN Y FINALIDAD DE
FOSAFFI
El FOSAFFI se creó en noviembre de 1990 por medio
de la Ley de Saneamiento y Fortalecimiento de
Bancos y Asociaciones de Ahorro y Préstamo (DL No.
627 de fecha 22/11/1990, DO 276, Tomo 309,
Publicado el 06/12/1990), como una institución de
crédito pública, con la finalidad inicial de proceder
al saneamiento y fortalecimiento de los Bancos
Comerciales y Asociaciones de Ahorro y Préstamo.
5to informe de R.C. junio 2014 – mayo 2015
1. Resumen de Actividades
(jun 2014 – mayo 2015)
1. En el período informado se han recuperado
US$6.46 millones y comercializado activos por
US$1.96 millones.
2. De ese total recuperado, se ha reintegrado
(devuelto) al BCR, en términos de efectivo
US$1.98 millones
3. Se ha mejorado el patrimonio del FOSAFFI en
US$9.3 millones.
5to informe de R.C. junio 2014 – mayo 2015
1. Resumen de Actividades
(jun 2014 – mayo 2015)
4. En relación al gasto, en este ejercicio se ha
obtenido un ahorro en el presupuesto de
funcionamiento de 3.4% en relación al año
anterior.
5. Se ha otorgado opción de pago diferido a 111
familias, con un financiamiento promedio de
US$7,193.0 para adquirir vivienda de interés social.
6. En relación al DL 359, desde agosto 2013 a mayo
2015 se ha beneficiado a 302 familias con una
dispensa de pago promedio de US$2,859.0
5to informe de R.C. junio 2014 – mayo 2015
1. Resumen de Actividades
(jun 2014 – mayo 2015)
7. En 2014 se recibió reconocimiento a la
Trasparencia, de parte de la Organización
«Iniciativa Social para la Democracia».
8. La Auditoria Externa emitió informe de
auditoria
con
opinión
limpia
(sin
observaciones) sobre los Estados Financieros
de FOSAFFI a diciembre 2014.
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2. Funciones y organización.
Sanear y fortalecer.
Saneamiento y
Fortalecimiento de
Instituciones
Financieras
Privatización de
Instituciones
Financieras (venta
de acciones)
Agilizar recuperación y minimizar pérdidas.
Recuperación de
Cartera de
Saneamiento
Recuperación
Cartera Aportes BCR
y Cartera FIGAPE en
Administración
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2. Funciones y organización.
Un total de 61 empleados organizados en tres niveles de
responsabilidad (Directivo, Ejecutivo y Operativo).
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3. Gestión Estratégica.
MISION
VISION
Gestionar y recuperar
eficientemente los
activos recibidos
Ser reconocidos como
la mejor opción en la
gestión y recuperación
de activos
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3. Gestión Estratégica.
RESPONSABILIDAD
INTEGRIDAD
LEALTAD
SERVICIO AL
CLIENTE
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3. Gestión Estratégica.
RESPONSABILIDAD
Actuar con principios éticos,
honestidad, transparencia, rectitud y sinceridad
en todo momento y lugar
LEALTAD
SERVICIO AL
CLIENTE
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Resultados 2009 - 2014.
De 2009 a 2015, en promedio, FOSAFFI ha reintegrado en aportes al BCR US$2.4
dólares por cada dólar recibido de presupuesto (US$2.9 dólares incluyendo las
amortizaciones a Pagaré).
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Logros en quinquenio 2009 - 2014.
o Reintegro a BCR. En el período junio 2009 a
mayo 2014, el Fondo ha devuelto en efectivo al
BCR US$18.1 millones
o Mejora en sistemas. A partir de enero de 2010
se implementó un nuevo sistema informático
para el control y la mejor gestión de la cartera.
o Administración directa. A partir de enero de
2010 se consolidó el cambio en el esquema de
negocio de administradoras de cartera.
5to informe de R.C. junio 2014 – mayo 2015
Logros en quinquenio 2009 - 2014.
o Acceso a vivienda de interés social. El FOSAFFI
aprobó en octubre de 2010, la Política para la Venta
de Activos Extraordinarios de Interés Social con
Vocación Habitacional. En ese período se han
beneficiado a 226 familias.
o Promoción y práctica de la Ética. Se ha obtenido
reconocimiento de la Comisión de Ética Institucional.
o Mayores inversiones en Banco Hipotecario. FOSAFFI
incrementó su participación en el capital accionario
del Banco Hipotecario, en US$10.8 millones en el
quinquenio.
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Plan Estratégico 2015 - 2019.
OBJETIVOS ESTRATEGICOS
Meta 2015
Presupuesto aportado por BCR no
mayor del 35% del total de
ingreso
1.
MEJORAR LA EFICIENCIA EN LA RECUPERACION DE ACTIVOS Y
GESTION DE INVERSIONES.
2.
DETERMINAR LA PERSPECTIVA DE RECUPERACION DE LA
CARTERA Y PRIORIZAR SU GESTION
100% de casos correspondiente al
80% de los saldos de la cartera
total
3.
INNOVAR ESQUEMAS DEL NEGOCIO Y PROCESOS DE TRABAJO
APLICANDO TECNOLOGIAS DE INFORMACION.
4 procesos del negocio, normativa
de Administración y Política de
Créditos.
4.
FORTALECER LAS RELACIONES DE TRABAJO, LA COORDINACION
Y COMUNICACIÓN INSTITUCIONAL.
Mínimo de 90% de percepción
positiva de Clima
5.
LOGRAR UNA CULTURA DE COMPROMISO CON LA CALIDAD,
EFICIENCIA Y ETICA
Cumplimiento mínimo 95% del
Plan programado
6.
POSICIONAR AL FOSAFFI COMO INSTITUCIÓN ESPECIALIZADA
EN GESTION Y RECUPERACION DE ACTIVOS
100% del Programa de
divulgación
7.
PROMOVER REFORMAS PARA AMPLIAR LAS FACULTADES DEL
FONDO.
Proyecto presentado al BCR
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4. Gestión de cartera y activos.
Recuperaciones jun 2014 - mayo 2015
Refinanciamiento
34% (2.17 mill)
Efectivo
59% (3.82 mill)
Adjudicaciones
7% (0.46 mill)
Se ha recuperado cartera de créditos por US$6.46
millones; la mayor recuperación de cartera se hace en
efectivo.
5to informe de R.C. junio 2014 – mayo 2015
4. Gestión de cartera y activos.
Total de ingresos por recuperación (Miles de US$)
CARTERAS
JunioDiciembre
2014
Enero- Mayo
2015
Total
Recuperado
Junio 2014Mayo 2015
%
Cartera Permuta
200.1
118.0
318.1
4.9
Cartera Bancos Liquidados
107.9
3,295.0
3,402.9
52.7
Cartera CREDISA
2,088.3
437.3
2,525.6
39.1
Cartera Acciones
0.9
8.3
9.1
0.1
Cartera de Interés Social
89.1
68.0
157.1
2.4
Cartera FIGAPE Adm.
39.6
9.6
49.2
0.8
TOTAL RECUPERACIONES
2,525.9
3,936.1
6,462.0
COMERCIALIZACION
1,378.2
584.3
1,962.6
98.2
54.0
152.2
-
112.8
112.8
4,002.3
4,687.2
8,689.5
ARRENDAMIENTOS
DIVIDENDOS
TOTAL DE INGRESOS
100.00
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4. Gestión de cartera y activos.
Cumplimiento de metas, en miles de USD y porcentajes
Meta Anual 2014
Cumplimiento %
Proyección
Realizado
Recuperaciones
2,747.7
3,299.8
120.1
Comercialización
1,750.0
2,681.0
153.2
TOTAL
4,497.7
5,980.8
132.9
Meta Anual 2015,
Realizado a Mayo’15
Cumplimiento %
Proyección
Realizado
Recuperaciones
2,326.6
3,936.0
169.1
Comercialización
2,622.0
638.4
24.3
TOTAL
4,948.6
4,574.4
92.4
5. Gestión Financiera,
5to informe de R.C. junio 2014 – mayo 2015
Estado de Resultados, en miles de US$
INGRESOS
INGRESOS DE OPERACIÓN
INGRESOS NO DE OPERACION
TOTAL INGRESOS
Jun 2014 –
Dic. 2014
Ene 2015 –
Mayo 2015
Jun 2014 –
Mayo 2015
2,187.24
2,756.98
4,944.22
27.26
4.30
31.56
2,214.50
2,761.28
4,975.79
2,073.68
1,423.53
3,497.21
-
661.47
661.47
2,073.68
2,085.00
4,158.68
140.83
676.28
817.11
GASTOS
GASTOS DE OPERACIÓN
OTROS GASTOS
TOTAL GASTOS
UTILIDAD ( PÉRDIDA )
5. Gestión Financiera, Balance en miles de US$.
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Activo
Efectivo y Equivalentes
Saldo Mayo 2015
Saldo Mayo 2014
1,090.77
1,165.02
Inversiones Financieras (76.15%)
79,887.72
70,885.73
Cartera de Préstamos – netos (10.63%)
11,161.69
11,127.02
Activos extraordinarios - neto
8,896.29
10,398.44
Otros Activos
3,817.98
2,489.02
56.95
63.15
104,911.40
96,128.38
508.98
311.80
112,309.55
112,979.55
Otros Pasivos
528.70
702.22
Total del Pasivo
113,347.23
113,993.57
(8,435.83)
(17,865.19)
104,911.40
96,128.38
Propiedad, Planta y Equipo - neto
Total del Activo
Pasivo y Patrimonio
Cuentas por pagar
Obligaciones con B. Central de Reserva
Patrimonio
Total del Patrimonio
Total del Pasivo más Patrimonio
El patrimonio negativo se redujo en US$9.3 millones
5to informe de R.C. junio 2014 – mayo 2015
5. Gestión Financiera.
Inversiones financieras
Son los activos mas importantes en términos de montos y son activos de fácil
realización. El buen desempeño de las entidades en las que se tiene
inversiones ha generado beneficios a FOSAFFI por ganancias y revalorización
acumuladas de inversiones en mas de US$35.8 millones.
Inversiones en
acciones
Inversiones
B. Hipotecario S.A.
Inversiones en
Básicas S.A. de C.V.
Total
Valor de
Adquisición
(miles US$)
Valor Actual
Mayo 2015
(miles US$)
43,610.2
79,398.9
475.2
488.8
44,085.4
79,887.7
Superávit
(miles US$)
35,788.8
13.6
35,802.4
Al 31 de marzo 2015, el FOSAFFI tiene una participación del 96.19% del
capital social del B.H.
5. Gestión Financiera
5to informe de R.C. junio 2014 – mayo 2015
Reintegro y Amortizaciones.
A mayo 2014, por cada US$1.0 que se recibe de presupuesto, se le
reintegró al BCR US$1.51; A mayo 2015 el indicador es de US$1.78
mayo 2015 (miles de US$)
S. INICIAL
REINTEGRO / AMORT.
257,142.83
225,419.19
95.6%
56.3%
36,457.32
43,610.17
42.3%
APORTES CARTERA
.
Aportes
presupuesto
Aportes Acciones
B.H.
PAGARE
5to informe de R.C. junio 2014 – mayo 2015
5. Gestión Financiera – Compras.
Resumen
Monto en US$
% de monto
comprado
MICRO EMPRESA
12,027.81
2%
PEQUEÑA
EMPRESA
132,564.69
27%
MEDIANA
EMPRESA
151,458.29
31%
GRAN EMPRESA
187,625.88
3,600.00
487,276.67
39%
1%
100%
AUTONOMA
Total
Mas del 99%
mediante procesos
de licitación pública
y libre gestión.
El 29% se compró a
la MYPE’s.
Concepto
Libre gestión
Eventos
227
% Casos
98.3
Montos US$
217,244.7
% Monto
44.6
Licitaciones públicas
2
0.9
249,156.0
51.1
Contratación Directa
2
0.9
20,876.0
4.3
Total
231
100.0
487,276.7
100.0
5to informe de R.C. junio 2014 – mayo 2015
6. Apoyo a Políticas Públicas.
Aplicación D.L. 359 (Programa Nuevo Amanecer)
Proyectos
Condominio Residencial Ciudad Obrera II etapa, Ilopango, San
Salvador
Urbanización Las Jacarandas nuevo amanecer, Apopa, San
Salvador
Condominio Lomas de la Campiña, San Salvador
Casos
3
5
3
Urbanización Los Naranjos, Apopa, San Salvador
4
Urbanización Los Almendros, Ciudad Delgado, San Salvador
4
Urbanización Las Jacarandas, Apopa, San Salvador
3
Condominio San Miguelito, San Salvador
2
Total
24
(casos formalizados de junio 2014 a mayo 2015)
De agosto de 2013 a mayo de 2015, se ha calificado a 305 deudores. De ese total, 302 ya
formalizaron su situación, habiéndose dispensado un monto de US$863,369.45, otorgado un
beneficio promedio de US$2,858.84 por deudor.
5to informe de R.C. junio 2014 – mayo 2015
6. Apoyo a Políticas Públicas.
Donaciones a favor del Estado de El Salvador, mediante los Decretos
siguientes:
1) El Decreto Legislativo No. 771. Terreno en Cantón la Lucha en
Zacatecoluca; dividido en dos porciones, a) Ministerio de Educación
y b) a Ministerio de Justicia y Seguridad Pública.
2) El Decreto Legislativo No. 827. Inmueble urbano en San
Salvador entregado en Donación a Consejo de Vigilancia de la
Profesión de la Contaduría Pública y Auditoría.
El cumplimiento de estos Decretos ha implicado costos para FOSAFFI por
un monto de US$661.50 miles.
5to informe de R.C. junio 2014 – mayo 2015
6. Apoyo a Políticas Públicas.
Política para la venta de activos extraordinarios calificados como Vivienda
de Interés Social – otorgamiento de opción de pago diferido.
Ubicación
No.
Viviendas
Monto Aprobado
en US$
Proyectos mas importantes
67
Altos de las Flores, Tonacatepeque
21
Urb. San Francisco, Chalchuapa,
11
Los Almendros, Ciudad Delgado,
10
Santa Teresa, Izalco, Sonsonate
8
37,650.0
La Pradera, San Miguel
7
86,065.8
Las Cañas, Ilopango, San Salvador
5
16,904.9
San Marcos, San Salvador
5
61,057.8
Otros proyectos
44
385,426.2
San Salvador
11
70,837.0
Otros Municipios de San Salvador
24
220,495.4
Otros municipios
Total
9
111
94,093.8
412,950.2
54,145.1
105,008.5
52,118.2
798,376.4
5to informe de R.C. junio 2014 – mayo 2015
6. Apoyo a Políticas Públicas.
Otros apoyos:
1. LEGALIZACIÓN DE PARCELAS. En coordinación con el Instituto de
Legalización de la Propiedad (ILP), se encuentra en proceso de
legalización de parcelas a los habitantes del inmueble denominado
Ex Ingenio Ahuachapán.
2. CASO QUIMAGRO. Las labores concluyeron en noviembre 2014 con
el envío, para su destrucción, de los materiales tóxicos a Inglaterra.
Esta situación ha propiciado tranquilidad a los habitantes de la zona
circundante a la Planta QUIMAGRO minimizando riesgos a su salud.
El costo de la destrucción final fue de US$ 364,977.86
5to informe de R.C. junio 2014 – mayo 2015
7. Acciones de Buen Gobierno.
a) Definición de Estrategias: El Comité Administrador ha
emitido diversas estrategias orientadas a lograr una
administración eficaz y transparente, para lo cual ha
desarrollado 51 sesiones en las que conoció y autorizó
diferentes operaciones relacionadas con lo anterior.
b) Auditoria. La auditoría Financiera y Fiscal sobre los Estados
Financieros presentados al 31 de diciembre de 2014 presenta
dictamen con opinión limpia (sin observaciones).
c) Práctica Ética. Por quinto año consecutivo el Tribunal de Ética
Gubernamental otorgó reconocimiento a FOSAFFI como una
institución que promueve el cumplimiento de Valores Éticos.
5to informe de R.C. junio 2014 – mayo 2015
7. Acciones de Buen Gobierno.
d) Transparencia en la Gestión. FOSAFFI fue reconocido por
la Iniciativa Social para la Democracia (ISD) con el
“Premio Nacional a la Transparencia 2014” en su versión
BRONCE.
e) Divulgación de Información oficiosa. La Sub Secretaría de
Transparencia ha certificado el sitio web de FOSAFFI con el
100% de cumplimiento del estándar de divulgación.
f) Reconocimiento CONAMYPE. Se ha cumplido el
porcentaje de compras a la Micro y Pequeña Empresa, en
cumplimiento de la Ley de Fomento, Protección y
Desarrollo de Micro y Pequeña Empresa.
5to informe de R.C. junio 2014 – mayo 2015
7. Acciones de Buen Gobierno.
g) Acceso a la Información. Se recibió y atendió un total de 25
solicitudes de información.
h) Percepción del Cliente Externo. Buena percepción de la
eficiencia, la ética y calidad de los servicios que le brinda
FOSAFFI. La encuesta de satisfacción de clientes realizada
en septiembre de 2014, muestra un 97% de percepciones
positivas.
i) Eficiencia en el uso de recursos. En diciembre de 2014, se
autorizó la Política de Ahorro y Austeridad del FOSAFFI que
contiene importantes lineamientos para promover el ahorro
y la eficiencia en el gasto.
7 a) Gestión Financiera Histórica
5to informe de R.C. junio 2014 – mayo 2015
CONCEPTO
Aportes de
Cartera
Aportes
presupuesto
Aportes
Acciones B.H.*
TOTAL
APORTES
PAGARE
TOTAL
Saldo INICIAL
Miles US$
REINTEGRO / AMORT.
Miles US$
SALDO 31 MAY 2015
Miles US$
225,419.19
215,492.09
9,927.10
36,457.32
15,430.42
21,026.90
43,610.17
43,610.17
305,486.68
230,922.50
74,564.17
257,142.83
562,629.51
144,833.29
375,755.79
112,309.55
186,873.72
Al 31 de mayo de 2015 las acciones del BH se han revalorizado a US$ 79,4 millones, por
lo que se ha obtenido una ganancia de US$ 35.8 millones (182% del valor inicial).
Si del TOTAL de APORTES descontamos las Acciones del BH, el FOSAFFI ha
recuperado el 88% en sus 25 años de funcionamiento.
5to informe de R.C. junio 2014 – mayo 2015
7 b) Gestión Financiera Aporte CREDISA
SE HA REINTEGRADO EL 100% DEL VALOR DE APORTE
CARTERA CREDISA. Se ha recuperado cartera de
créditos por más del 100% del valor de aporte.
APORTE ORIGINAL
(US$)
119,966,589.68
TOTAL DE RECUP. AL
31-MAYO-2015 (US$)
145,989,538.46
Porcentaje
Recuperado
121.7
Al 31 de mayo 2015 hay cartera neta pendiente de cobro
por US$12.5 millones
5to informe de R.C. junio 2014 – mayo 2015
8. Conclusiones.
1. Los datos que se presentan muestran la capacidad de
FOSAFFI en la recuperación de cartera y
comercialización de activos, contribuyendo así a
disminuir las pérdidas del Estado derivadas del
saneamiento del sistema bancario.
2. Entre diciembre de 2009 y mayo de 2015, el
patrimonio se ha fortalecido en US$16.7 millones,
disminuyendo el saldo negativo de US$25.14 millones
a mayo 2009 a US$8.44 millones en mayo 2015.
5to informe de R.C. junio 2014 – mayo 2015
8. Conclusiones.
3. Sin ser parte de la función principal, FOSAFFI
ejecuta una Política Social al mejorar las
condiciones de vida de familias de bajos ingresos,
al facilitarles el acceso a vivienda por medio de la
Política de Venta de Activos Calificados como de
Interés Social.
4. FOSAFFI ha demostrado ser una institución exitosa
en la recuperación de cartera y comercialización de
activos, y está preparada para asumir nuevos retos
con transparencia y eficiencia en el uso de recursos.
5to informe de R.C. junio 2014 – mayo 2015
9. Próximas acciones.
o Los logros presentados son el resultado de una
gestión institucional comprometida con las buenas
prácticas y un personal actuando con integridad.
o Tenemos un gran reto: convertirnos en la
institución referente en la recuperación y
administración de activos, para ello nuestras
acciones van encaminadas a:
o Revisar procesos de negocio que nos permitan
mejorar la eficiencia
o Proponer una reforma a la normativa para ampliar
facultades actuales
5to informe de R.C. junio 2014 – mayo 2015