Microfinanzas

IFC ADVISORY SERVICES IN LATIN AMERICA AND THE CARIBBEAN
IFC SERVICIOS DE ASESORÍA EN AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE
ACCESS TO FINANCE
ACCESO A FINANCIAMIENTO
Microfinanzas
América Latina y el Caribe tiene algunas de las instituciones líderes en microfinanzas en el mundo y el
sector ha mantenido altos niveles de crecimiento durante dos décadas.
A pesar de su desempeño admirable, las microfinanzas aún cubren solamente a un pequeño porcentaje de su mercado
potencial y los productos que se ofrecen no satisfacen totalmente las necesidades de los microempresarios.
Adicionalmente, mientras que algunos países en la región tienen mercados de microfinanzas altamente desarrollados,
otros están relativamente subdesarrollados, a pesar de la necesidad evidente de servicios financieros para los más
pobres.
Las microfinanzas afrontan una serie de desafíos en la
región:
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Desarrollo institucional: A medida que las instituciones
microfinancieras crecen y se vuelven más complejas,
tienen que darle más atención a mejorar su planificación
estratégica, el gobierno corporativo, los sistemas de
informática y de información de gestión, la eficiencia en las
operaciones y la gestión de riesgos.
Ambiente regulatorio: Para que las microfinanzas
comerciales prosperen, tiene que crearse un ambiente de
regulación que las nutra y se tienen que desarrollar
capacidades en las entidades reguladoras para que
supervisen apropiadamente tanto las instituciones de
microfinanzas que captan depósitos como las que no.
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Fuentes de financiamiento: En los mercados en los que
el sector depende en gran medida de financiamiento
mayorista doméstico y externo, las IMF podrían ser
vulnerables a los riesgos cambiarios y de liquidez, ante los
cuales, con frecuencia, tienen limitada capacidad para
manejarlos en forma apropiada.
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Diversidad de productos: Los productos con frecuencia
se limitan a instrumentos de crédito sencillos a corto plazo,
que no satisfacen plenamente las necesidades de los
hogares de bajos ingresos y de las microempresas. Los
productos de ahorros, seguros y de crédito a más largo
plazo son fuertemente necesitados en muchos mercados.
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Enfoque urbano: Las IMF tienen una alta concentración
en las áreas urbanas, debido a los mayores costos y
riesgos asociados con la ampliación a áreas rurales.
Nuevos canales de distribución, como los corresponsales
bancarios y la banca móvil, les permitirían a las IMF llegar
a clientes nuevos --pero
demandan
inversiones
iniciales significativas en
tecnología
y
controles
internos.
El Enfoque de IFC en Microfinanzas
IFC ha desarrollado una oferta de servicios que
orientada a cubrir las necesidades de nuestros socios:
 Fortalecimiento institucional: Para aquellas
instituciones microfinancieras (IMF) menos avanzadas,
IFC brinda servicios de asesoría para fortalecer
operaciones en áreas medulares, tales como tecnología
de créditos, gestión de portafolio, mejoras en los
sistemas de informática y gestión de la información
(IT/MIS), desarrollo de nuevos productos, capacitación
para oficiales de crédito, planificación estratégica y
gestión eficiente.
 Transformación: Para IMF más avanzadas, IFC
presta asesoría en el proceso de transformación hacia
IMF reguladas o bancos, lo que les permite ofrecer una
gama más amplia de servicios y desarrollar una base de
financiamiento más diversificada. Además de los
servicios básicos, IFC apoya la planificación del proceso
de transformación, el desarrollo de sistemas de gestión
de riesgos y control interno que cumplan con la nueva
condición de regulación, así como aspectos de gobierno
corporativo, el desarrollo de productos, la movilización
de depósitos y otras estrategias de diversificación del
financiamiento.
 Ampliación del alcance: IFC también ayuda a las
IMF a ampliar su alcance en: 1) nuevas ofertas de
productos tales como depósitos, préstamos para
mejorar la vivienda y seguros básicos, entre otros; 2)
nuevas áreas geográficas, fomentando la expansión
hacia áreas rurales desatendidas o al exterior; y 3)
nuevos canales de distribución, como agentes y banca
móvil.
IFC SERVICIOS DE ASESORÍA EN AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE
ACCESSO A FINANCIAMIENTO
La Experiencia de IFC en Microfinanzas
IFC ha alcanzado un liderazgo global en el sector de las microfinanzas, apoyando el financiamiento y el fortalecimiento
de capacidades de las IMF alrededor del mundo, esto incluye pequeños bancos comerciales, instituciones financieras
no bancarias y ONG. IFC ha jugado un papel catalizador en el desarrollo de bancos especializada en microfinanzas,
promoviendo la creación de redes internacionales de microfinancieras y el desarrollo de vehículos de inversión
colectiva que han llevado a la movilización de capital privado en mercados de capitales domésticos e internacionales.
El equipo de Servicios de Asesoría de IFC cuenta con expertos en diversas áreas de microfinanzas, incluyendo
transformación, movilización de depósitos, desarrollo de nuevos productos, financiamiento rural, canales alternativos
de distribución, gestión integrada de riesgos y gobierno corporativo.
Resultados del Programa
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A nivel global, hasta abril de 2010, IFC proporcionó servicios de asesoría a 438 microfinancieras, con una cartera
vigente de 2.500 millones de dólares y 3,6 millones de cuentas de ahorro abiertas.
En América Latina y el Caribe (LAC), a junio de 2010, se contaba con 9 proyectos de microfinanzas bajo
supervisión activa, con una cartera de préstamos por 772.700 millones de dólares y 223.612 cuentas de ahorro
abiertas.
Las microfinanzas están en el corazón del programa Acceso a Financiación en LAC: Los proyectos de
microfinanzas abarcan más del 50% del portafolio, en más de 10 mercados en Sudamérica, Centroamérica y el
Caribe.
Proyectos Destacados apoyados por el gobierno de España:
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ADOPEM (República Dominicana): IFC está apoyando a ADOPEM en la diversificación de
financiamiento a través del desarrollo de nuevos productos de ahorro y en la ampliación de sus servicios
financieros a personas de bajos recursos en el país. El proyecto también incluye componentes para
fortalecer las capacidades de gestión de riesgos y para mejorar la eficiencia en las operaciones.
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AMC (El Salvador): IFC está ayudando a AMC en sus esfuerzos de cubrir los requisitos necesarios para
transformarse en una institución financiera regulada. El proyecto de IFC se enfoca de forma particular en
reforzar las capacidades de AMC en procesos de planificación estratégica, mejorar sus prácticas de
gestión de riesgo crediticio y en el diseño de un producto de depósitos.
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Apoyo Integral (El Salvador): IFC está ayudando a la principal IMF en El Salvador a mejorar sus
prácticas de gestión de riesgos y eficiencia operativa, lo que apoyará a la institución en sus planes de
crecimiento y expansión. Esto es de particular importancia, ya que Apoyo Integral está atendiendo a
clientes que son difíciles de alcanzar, con más del 60% de su cartera en áreas rurales o semi-rurales.
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Fundación Mundo Mujer Popayán (Colombia): IFC está colaborando con la Fundación en el desarrollo
e implementación de un plan estratégico para su transformación de una ONG a una institución financiera
regulada, incrementando el alcance de productos y servicios financieros a sus más de 300 mil clientes.
La inversión y asesoría de IFC le permitirá incorporar a miles de microempresas al sector financiero
formal en Colombia.
En sociedad con:
Contactos:
Felipe Portocarrero, [email protected]
Liliana Pozzo, [email protected]
Ricardo García, [email protected]
Alvaro Tarazona, [email protected]
ifc.org/lac
2010