Endeudamiento Responsable

Programa Educativo:
Módulo Endeudamiento Responsable
Nuestro Desafío
Aprender a distinguir el concepto de calidad de vida y como éste va en
directa relación con la adecuada jerarquización de necesidades.
Entregar conceptos y técnicas que permitan enfrentar los problemas del
consumo, optimizando la administración de sus recursos.
Prevenir el sobre endeudamiento en los trabajadores de empresas
afiliadas a Caja Los Andes
Conceptos para tener en cuenta…
Una PRIORIDAD significa
Una NECESIDAD es un
estado o nivel de carencia
respecto de algo
identificar las necesidades y
luego ordenarlas en sentido
decreciente conforme a la
importancia que representen
Necesidades y la Economía Familiar
La Familia trata de satisfacer las necesidades de sus miembros
en el mayor grado posible.
La Economía familiar nos permite utilizar mejor los recursos con que se
cuenta, que son limitados, para satisfacer en la mejor forma posible las
necesidades familiares, que pueden llegar a ser ilimitadas.
Pero… ¿Cómo saber si la necesidad que siento como urgente lo es en realidad?
En la medida que tenga claro cuál es la prioridad de las necesidades para mi y mi familia , será más
fácil diferenciar una necesidad realmente urgente de otras impuestas por otros
(medio, amigos, publicidad, etc.)
Jerarquizando nuestras Necesidades
Teoría de Maslow
Si bien como seres humanos tenemos
necesidades similares, cada uno
tiene su propia jerarquía de
necesidades
Las necesidades primarias son
aquellas esenciales para la vida
Las necesidades secundarias
son aquellas de las cuales podemos
prescindir
El círculo vicioso de las Necesidades
La MOTIVACIÓN DE COMPRA es un
Necesidades
poco reales,
impuestas
tipo de necesidad secundaria, aprendida,
y que se encuentra en una dimensión
por encima de lo puramente fisiológico.
Puede responder a la necesidad de
Satisfacción a
corto plazo
Sensación de
bienestar
ilusoria
satisfacer necesidades primarias tales
como: seguridad emocional, estima y
relación social.
Tipos de créditos
Monto de dinero que otorga una institución crediticia a personas
Crédito de Consumo
para la adquisición de bienes o pago de servicios. Normalmente es
pactado para ser pagado en el corto o mediano plazo (1 a 4 años)
Crédito que se otorga para la adquisición de una propiedad, con la
Crédito hipotecario
garantía de la hipoteca sobre el bien adquirido o construido.
Normalmente es pactado para ser pagado en el mediano o largo
plazo (8 a 40 años, aunque lo habitual son 20 años)
Tarjetas crédito /
casas comerciales
Documentos que permiten disponer de un crédito otorgado por una
institución financiera para ser usado como medio de pago en la
compra de bienes o servicios en comercios que tengan habilitado
este sistema.
Costos de los créditos
El costo del crédito, es mayor que la tasa de interés informada en tales operaciones.
Implica adicionalmente otros cargos (legalmente imputables) tales como: Los
impuestos, gastos notariales y seguros que se deseen adquirir voluntariamente.
El costo del crédito aumenta
Parámetro = Valor de cuota mensual que cancelará por el crédito
Valor final de la compra en crédito
Si el consumidor adquiere otros seguros, tales como el de cesantía, de vida u otros, el
monto solicitado de crédito aumentará.
Monto real solicitado de crédito
Monto
líquido
Gasto
Notarial
Impuesto
Seguros
Monto
bruto
$200.000
$525
$3.304
$1.574
$205.403
$500.000
$525
$8.244
$3.931
$512.700
La Carga Anual Equivalente (CAE) es un indicador que permite la comparación entre
las distintas alternativas que ofrecen los proveedores de productos o servicios
financieros cuya regla es que en un mismo plazo y sobre un mismo monto, siempre
será más barato el crédito que tenga la CAE más baja.
La gran diferencia:
Consumo vs. Consumismo
El CONSUMO es el uso que
CONSUMISMO es la
hacemos las personas de los
adquisición de más productos
bienes y servicios que están a
de los que realmente
nuestra disposición con el fin
necesitamos
de satisfacer necesidades
¿Cuáles son las consecuencias del
sobre endeudamiento?
Ingreso a boletín comercial.
Problemas de salud.
Temor a perder el trabajo.
Estrés y angustia por no
poder cumplir con los
compromisos adquiridos.
Evadirse del problema a
través de otros mecanismos,
como alcoholismo o
drogadicción.
Discusiones.
Bajo rendimiento.
Mala comunicación.
Desmotivación.
Separaciones.
Sobrecarga de trabajo por
buscar ingresos extras.
Embargo o pérdida de
bienes.
Malos antecedentes
comerciales.
Traspaso de cobro de deuda
a oficina de cobranza.
Presión de oficinas de
cobranza.
Demanda.
Notificación judicial.
Embargo.
Remate.
Liquidación.