Nuevas líneas de apoyo a las PYME del Instituto de Crédito Oficial

NUEVAS LÍNEAS DE
APOYO A LAS PYMES
Área de Mediació
Mediación
Instituto de Cré
Crédito Oficial
Barcelona, 20 de mayo de 2009
Contenido
Instituto de Crédito Oficial (ICO):naturaleza, fines y funciones
Banco público de inversión: mediación / financiación directa
Líneas de mediación: esquema de funcionamiento
Líneas de mediación: tipos de interés
Líneas de mediación en 2009
Plan de fomento empresarial 2009
Nuevas líneas 2009
05/06/2009
El ICO: naturaleza
El ICO es una entidad pública empresarial, adscrita al Ministerio de
Economía y Hacienda a través de la Secretaría de Estado de Economía,
que tiene naturaleza jurídica de entidad de crédito, y consideración de
Agencia Financiera del Estado, con personalidad jurídica, patrimonio y
tesorería propios, así como autonomía de gestión para el cumplimiento de
sus fines.
05/06/2009
Fines y Funciones
Son fines del ICO sostener y promover aquellas actividades
económicas que contribuyan al crecimiento y a la mejora de la
distribución de la riqueza nacional y en especial aquéllas que,
por su trascendencia social, cultural, innovadora o ecológica,
merezcan una atención prioritaria.
Estos objetivos son llevados a cabo por el ICO en su doble función:
Banco público de inversión
Agencia Financiera del Estado
05/06/2009
Banco público de inversión
En esta faceta, el ICO actúa de dos formas:
Líneas de mediación:
Tienen por objetivo apoyar a las empresas españolas
mediante la financiación de sus inversiones productivas.
Los
préstamos
se
conceden,
con
las
condiciones
marcadas por el ICO, por las entidades crediticias privadas
Banco
(bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito),
quienes asumen el riesgo de insolvencia.
Caja
En 2009, de manera excepcional, por indicación del
Gobierno, se financia también activo circulante de las
PYMES, a través de las líneas PYME tramo II y liquidez.
Programas de
Financiación Directa:
Tienen como objetivo financiar grandes proyectos de
inversión públicos o privados. El ICO estudia, concede y
asume el riesgo de crédito de los préstamos.
05/06/2009
Líneas de mediación
Esquema de funcionamiento
CLIENTE
MERCADO
Préstamo y
Bonificación
Fondos.
Convenio.
ICO
Fondos.
ENTIDAD CRÉDITO
(Bancos, Cajas y
Coop. Crédito)
Presentación proyecto.
Estudio Proyecto.
Convenio.
Ministerios, CC.AA.,
Unión Europea,...
SI
NO
Solicitud
de fondos.
FORMALIZACIÓN
OPERACIÓN
05/06/2009
FIN CIRCUITO
LÍNEA ICO
Líneas de mediación
Tipo de Referencia ICO
•Tipo de Referencia ICO Variable:
suma de (a) más (b).
(a) Euribor: Tipo Euribor al plazo correspondiente, tomando como base la cotización reflejada en la
pantalla Reuters pagina EURIBOR01 a las 11 horas del día de la cotización.
(b) Margen: El margen de la media móvil en operaciones públicas con vencimiento igual o superior a 2
años. Dicho margen permanecerá invariable para las distintas cotizaciones realizadas dentro de un
mismo mes natural.
•Tipo de Referencia ICO Fijo:
suma de (a) más (b).
(a) Tipo fijo: ICO calculará el tipo fijo al plazo que corresponda equivalente al Euribor en la fecha de
cotización.
(b) Margen: Será calculado de igual forma que el establecido para operaciones a tipo variable.
En ningún caso el tipo de referencia ICO variable será inferior al Euribor del plazo que corresponda en la
fecha de cotización y el tipo de referencia ICO fijo a su equivalente en dicha fecha de cotización.
05/06/2009
Tipos de interés para clientes
05/06/2009
Líneas de mediación en 2009
Plan de Fomento Empresarial
Otras Líneas
•
PYME
•
Plan Avanza
•
Emprendedores
•
ICO- Plan VIVE 2008-2010
•
Crecimiento empresarial
•
Préstamo Renta Universidad
•
Internacionalización
•
Permiso de Conducir
Líneas Nuevas en 2009
•
Producción cinematográfica
•
ICO-Liquidez PYME
•
Sector Manufacturero
•
ICO-Liquidez Mediana
•
ICO-ICEX
•
ICO-Moratoria PYME
•
ICO-Transporte
•
ICO-Vivienda
•
Equipamiento de parcelas
•
ICO-Renove Turismo
•
Líneas Regionales
•
ICO-Empresas y Autónomos con
Entidades Locales 2009
•
ICO-Moratoria Hipotecaria
•
ICO-Astilleros
05/06/2009
Líneas de mediación
Dotaciones en 2009 (millones de euros)
Plan de Fomento Empresarial
Internacionalización
200
Crecimiento
Empresarial
600
Emprendedores
100
Pyme
10.000
Total Líneas PFE en 2009 : 10.900 millones de €
05/06/2009
Nuevas líneas de mediación
Dotaciones (millones de euros)
Renove Turismo; 400
Plan Vive; 1.200
Moratoria Hipotecaria;
6.000
Vivienda; 3.000
Moratoria Pyme; 5.000
Líquidez medianas;
6.000
Líquidez; 10.000
Total Dotaciones : 31.600 millones de €
05/06/2009
Líneas de mediación
Factores que explican el éxito de las líneas de mediación:
•
Largos plazos de amortización.
•
Tipos de interés preferenciales.
•
Accesibilidad: los préstamos se solicitan en las entidades de crédito
privadas (convenios de colaboración entre el ICO y la mayoría de los
bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito).
•
Simplicidad en la tramitación y en la justificación posterior.
05/06/2009
PLAN DE FOMENTO EMPRESARIAL 2009
LÍNEA ICO-PYME
LÍNEA ICO-EMPRENDEDORES
LÍNEA ICO-CRECIMIENTO EMPRESARIAL
LÍNEA ICO-INTERNACIONALIZACIÓN
05/06/2009
Líneas de mediación
Línea PYME dotación anual (millones €)
12,000
10.000
10,000
9.000
8,000
7.000
7.000
6,000
4.000
4,000
2.910
2.404
1.800
2,000
978
992
2.680
3.000 3.000
2.253
1.803
1.174
363
0
1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
05/06/2009
LÍNEA ICO-PYME 2009
DOTACIÓN
10.000 millones de euros
FINALIDAD
Financiación de activos nuevos productivos y financiación complementaria
CLIENTES
PYMES y Autónomos
IMPORTE MÁXIMO POR CLIENTE
1,5 millones de euros por cliente y año, en una o varias operaciones
3 años, sin carencia (única opción para la Financiación Complementaria)
PLAZO AMORTIZACIÓN
5 años, sin carencia o con 1 año de carencia
7 años, sin carencia o con 2 años de carencia
10 años, sin carencia o con 3 años de carencia
FINANCIACION ACTIVOS FIJOS PRODUCTIVOS:
Tipo Fijo / Variable Ref. ICO + hasta 1,75 % sin AVAL SGR
Tipo Fijo / Variable Ref. ICO + hasta 1,50 % con AVAL SGR
TIPO INTERÉS CLIENTE
FINANCIACION COMPLEMENTARIA:
Tipo Fijo / Variable Ref. ICO + hasta 2,04 % sin AVAL SGR
Tipo Fijo / Variable Ref. ICO + hasta 1,79 % con AVAL SGR
05/06/2009
Línea ICO-PYME 2009
Novedades y mejoras respecto 2008
•
Incremento de dotación económica:
mica de 7.000 a 10.000 millones de €.
•
Incremento % de la financiación: del 80% al 100% del proyecto de inversión.
•
Inversiones Financiables:
Financiables sin limitaciones por grupos contables.
•
Plazo amortización 10 años:
os aplicable a toda inversión (no sólo a inmobiliario).
•
Financiación complementaria:
complementaria hasta el 40% de la financiación total. No requiere
inversión. Aplicable a circulante.
05/06/2009
LÍNEA ICO-EMPRENDEDORES 2009
DOTACIÓN
100 millones de euros
FINALIDAD
Financiación de activos fijos nuevos productivos para emprendedores
CLIENTES
Nuevas Microempresas y Autónomos que inicien una actividad
IMPORTE MÁXIMO POR
CLIENTE
200.000 de euros por cliente y año, en una o varias operaciones
3 años, sin carencia
PLAZO AMORTIZACIÓN
5 años, sin carencia o con 1 año de carencia
7 años, sin carencia o con 2 años de carencia
Sin Aval SGR:
TIPO INTERÉS CLIENTE
Tipo Fijo / Variable Ref. ICO más hasta 2,14 %
Con Aval SGR:
Tipo Fijo / Variable Ref. ICO más hasta 1,89 %
Sin Aval SGR:
BONIFICACIÓN DEL ICO
Tipo de interés bonificado con 1,25%, para amortización anticipada de capital
Con Aval SGR:
Coste del aval bonificado con 1%, aplicado al pago a CESGAR del coste del aval
05/06/2009
LÍNEA ICO-CRECIMIENTO 2009
DOTACIÓN
600 millones de euros
FINALIDAD
Financiación inversiones de empresas medianas (más de 50 trabajadores)
CLIENTES
Empresas de 50 trabajadores o más con independencia de su facturación y
cifra de balance
IMPORTE MÁXIMO POR
6 millones de euros por cliente y año, en una o varias operaciones (en
CLIENTE
conjunto con PYME)
PLAZO AMORTIZACIÓN
TIPO INTERÉS CLIENTE
7 años, sin carencia o con 2 años de carencia
10 años, sin carencia o con 3 años de carencia
Tipo fijo: Ref. ICO más hasta 1,99 %
Tipo variable: Ref. ICO más hasta 1,99 %
05/06/2009
Línea ICO-CRECIMIENTO 2009
Novedades y mejoras respecto 2008
•
Incremento de dotación económica:
mica de 100 millones de € iniciales
(ampliados a 600 posteriormente) a 600 millones de €.
•
Incremento % de la financiación: del 70% al 80% del proyecto de
inversión.
05/06/2009
LÍNEA ICO-INTERNACIONALIZACIÓN 2009
DOTACIÓN
200 millones de euros
FINALIDAD
Financiación de inversiones en el extranjero
CLIENTES
Sociedades Mercantiles y Cooperativas con domicilio en España o
mayoría de capital español
TRAMO I (PYME):
IMPORTE MÁXIMO POR
CLIENTE
1,5 millones de euros por cliente y año, en una o varias operaciones
TRAMO II (RESTO EMPRESAS):
6 millones de euros por cliente y año, en una o varias operaciones
5 años, sin carencia o con 1 año de carencia
PLAZO AMORTIZACIÓN
7 años, sin carencia o con 2 años de carencia
10 años, sin carencia o con 3 años de carencia
TRAMO I: Tipo Fijo / Variable Ref. ICO más hasta 1,54 %
TIPO INTERÉS CLIENTE
TRAMO II: Tipo Fijo / Variable Ref. ICO más hasta 1,89 %
05/06/2009
Línea ICO-INTERNACIONALIZACIÓN 2009
Novedades y mejoras respecto 2008
•
Incremento de dotación económica:
mica de 150 a 200 millones de €.
•
Divisas:
Divisas Euro o Dólar en 2008 ; Euro en 2009.
05/06/2009
LÍNEA ICO – LIQUIDEZ PYME 2009
05/06/2009
LÍNEA ICO-LIQUIDEZ 2009
DOTACIÓN
FINALIDAD
10.000 millones de euros
Cada operación se financiará al 50% con fondos ICO y fondos entidad de crédito
Financiación de capital circulante a las empresas PYME solventes y viables que se enfrentan a la
situación transitoria de restricción de crédito
CLIENTES
PYME y Autónomos, al corriente de pago con la Entidad de Crédito concedente
IMPORTE MÁX. CLIENTE
Hasta 500.000 euros, al 50% entre ICO y entidad de crédito
Modalidad A: 3 años, incluidos 6 meses mínimo de carencia de principal
PLAZO AMORTIZACIÓN
Modalidad B: 3 años, con 1 año mínimo de carencia de principal
En ambos casos, amortización de capital y liquidación de intereses a negociar con la Entidad de
Crédito
Tramo fondos ICO: Tipo Fijo Ref. ICO más 2,00%, 2,50%, 3,00% ó 3,50%
TIPO INTERÉS CLIENTE
Tramo fondos ENTIDAD: Tipo Fijo Ref. Entidad más mismo margen tramo ICO. No podrá superar
el tipo del tramo fondos ICO en más de 1,5%
Tipo FINAL de la operación: media ponderada de los tipos de ambos tramos
RIESGO DE LAS
Compartido al 50% hasta que el volumen del importe de fallidos (de la cartera de cada Entidad de
OPERACIONES
Crédito dispuesta en ICO) llegue al 5%
05/06/2009
LÍNEA ICO – LIQUIDEZ MEDIANAS EMPRESAS 2009
05/06/2009
LÍNEA ICO-LIQUIDEZ MEDIANAS EMPRESAS (I)
DOTACIÓN
6.000 millones de euros
Cada operación se financiará al 50% con fondos ICO y fondos entidad de crédito
Financiación de capital circulante a las empresas medianas, solventes y viables, que por su dimensión no
FINALIDAD
puedan acceder a la Línea ICO-LIQUIDEZ PYME 2009, que se enfrentan a la situación transitoria de
restricción de crédito
Empresas que por su dimensión no pueden acceder a la Línea ICO–LIQUIDEZ PYME 2009, siempre que
hayan destinado durante el ejercicio 2008 recursos a alguno de los tres apartados siguientes:
- Investigación, desarrollo e innovación (I+D+i): al menos el 1% sobre su cifra de negocio anual.
- Hayan creado o mantenido empleo neto.
- Justifiquen aportación de recursos destinados a la internacionalización de la empresa: al menos el
25% de su cifra de negocio anual se hayan producido fuera de España.
CLIENTES
Además del cumplimiento de alguno de los tres factores deberán cumplir los requisitos siguientes:
- Cifra de negocio anual inferior a 4.500 millones de euros.
-No estar participada en un 25% o más por empresa o conjunto de empresas que tengan una cifra
de negocio anual superior a 4.500 millones de euros.
La empresa deberá estar al corriente de pago con la Entidad de Crédito concedente.
05/06/2009
LÍNEA ICO-LIQUIDEZ MEDIANAS EMPRESAS (II)
IMPORTE MÁX. CLIENTE
PLAZO AMORTIZACIÓN
Hasta 10.000.000 de euros, al 50% entre ICO y entidad de crédito
3 años, incluido 1 año mínimo de carencia de principal, con amortización de capital y
liquidación de intereses a decidir entre la Entidad de Crédito y el Cliente
Tramo fondos ICO: Tipo Fijo Ref. ICO más 2,00%, 2,50%, 3,00% ó 3,50%
TIPO INTERÉS CLIENTE
Tramo fondos ENTIDAD: Tipo Fijo Ref. Entidad más mismo margen tramo ICO. No podrá
superar el tipo del tramo fondos ICO en más de 1,5%
Tipo FINAL de la operación: media ponderada de los tipos de ambos tramos
RIESGO DE LAS
Compartido al 50% hasta que el volumen del importe de fallidos (de la cartera de cada
OPERACIONES
Entidad de Crédito dispuesta en ICO) llegue al 5%
05/06/2009
Líneas PLAN FOMENTO EMPRESARIAL 2009
y Líneas LIQUIDEZ 2009
Disposiciones y tipos vigentes
PFE 2009 Y LIQUIDEZ 2009
Nº
IMPORTE
TIPOS TAE
OPERACIONES
PRÉSTAMO (1)
VIGENTES (2)
Línea ICO-PYME 2009
28.444
1.937,81
3,873 % - 5,850 %
LÍNEA ICO-EMPRENDEDORES 2008
558
18,40
4,277 % - 5,841 %
LÍNEA ICO-CRECIMIENTO 2009
322
257,19
4, 380 % - 6,097 %
75
60,52
3,915 % - 5,994 %
33.263
1.420,29
4,839 % - 6,525 % (3)
161
32,85
4,839 % - 6,339 % (3)
62.823
3.727,06
168.623
5.135,64
Línea ICO-INTERNACIONALIZACIÓN 2009
Línea ICO-LIQUIDEZ PYME 2009 (fondos ICO)
Línea ICO-LIQUIDEZ MEDIANAS 2009 (fondos ICO)
TOTALES
TOTALES DEL CONJUNTO DE LÍNEAS
(1)
En millones de euros
(2)
Del 12/05/2009 al 25/05/2009
(3)
Tipos Nominales
05/06/2009
• www.ico.es
• Tfno. Información: 900.121.121
05/06/2009