el sistema financiero

Desempeños del primer periodo
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Identifica elementos básicos en el desarrollo histórico del sistema
financiero, valorando su importancia.
Define términos financieros básicos y manifiesta ejemplos que
encuentra en el medio.
Comprende la importancia de la educación financiera para su futuro
inmediato.
Institución Educativa Ciudad la Hormiga
Asignatura: Mat. Comercial
Docente: Iván Díaz
Clase No. 1
Grado: Once
Periodo: Primero
Tema: Sistema Financiero
ANTECEDENTES DEL SISSTEMA FINANCIERO
Haciendo historia de la humanidad, recordamos que en un primer
momento histórico el hombre y su vida estaban totalmente
orientados a lograr la subsistencia diaria a través de la
satisfacción de sus necesidades primarias. El día apenas les
alcanzaban para conseguir sus frutos, animales y/o pescar,
porque el desarrollo de métodos e instrumentos productivos era
muy escaso. Además la división del trabajo era al interior de la
casa: el hombre a la pesca y caza y la mujer se encargaba de la
cocina, los animales y recolección de frutos. Teniendo en cuenta
lo anterior, era poca la variedad de alimentos consumidos y
nunca se recogían excedentes, solo en casos en que la misma
naturaleza lo permitía; por lo tanto las familias y comunidades
pequeñas que trabajaban en la naturaleza eran autosuficientes y
no dependían del intercambio para poder subsistir.
Posteriormente, se presentó la división del trabajo, los
excedentes de los productos, aparición de los mercados (lugares
donde llevar los productos para el intercambio), el trueque donde
se hace presente la frase.” Alguien tiene lo que usted busca y
alguien busca lo que usted tiene”, y la aparición del dinero hasta
llegar al dinero que tenemos hoy en día; al acuñar monedas de
metal, cada país diseñó su propio estilo, sus leyes y valores para
ser cambiados por otros territorios; con la aparición del excedente
del producto se inicia la ganancia, la cual se hacia necesario
guardarla y poco a poco se especializaron inicialmente personas
de alta confianza para la sociedad (sacerdotes), luego las
instituciones hasta llegar a lo que hoy conocemos como los
bancos.
a. Teniendo en cuenta la anterior lectura: amplía los conceptos
de cómo se presentó cada uno de las palabras subrayadas y
cual fue su aporte al desarrollo del sector financiero.
EL SISTEMA FINANCIERO
En diversas ocasiones se presenta la siguiente situación: Una
persona que tenga dinero disponible y quiera obtener alguna
ganancia con él podría prestarlo, pero posiblemente no conoce
personas que lo necesiten y quieran tomarlo prestado y, aún si
las conociera, tendría muchos problemas para confirmar que
sean personas confiables que le devuelvan el dinero dentro de
unas condiciones específicas. Por otro lado, una persona que
necesite dinero prestado posiblemente no conozca a alguien que
se lo pueda prestar y con las condiciones que necesita, para
evitar estas situaciones, se presentaron los bancos como una
solución a las necesidades de éstas personas.
Los bancos en general facilitan las actividades de estas personas
y organizaciones. Estos bancos permiten que el dinero circule en
la economía, que pase por muchas personas y que se realicen
transacciones con él, esto incentiva diferentes actividades
económicas y de esta forma se estimula toda la economía.
El sistema financiero. es aquel conjunto de instituciones,
mercados y medios de un país determinado cuyo objetivo y
finalidad principal es la de canalizar el ahorro que generan los
prestamistas hacia los prestatarios. El sistema financiero se
compone de tres elementos básicos:
Las instituciones financieras: Se encargan de actuar como
intermediarias entre las personas que tienen recursos disponibles
y las que solicitan esos recursos. Hay diferentes tipos de
intermediarios financieros, dependiendo de la actividad que se
vaya a llevar a cabo: existen los inversionistas institucionales
como las compañías de seguros, los fondos de pensiones o los
fondos mutuos; los intermediarios de inversión, que son
instituciones que atraen dinero u otro tipo de recursos de
pequeños inversionistas y los invierten en acciones o bonos
formando portafolios de inversión y, finalmente, las instituciones
de depósito, de las cuales los bancos son el tipo más conocido.
También se pueden incluir las instituciones que se encargan de la
regulación y el control de los intermediarios financieros, ejemplos
de éstos, en Colombia, son la Superintendencia Bancaria, el
Banco de la República, entre otros.
Los activos financieros: Son las herramientas (títulos) que
utiliza el sistema financiero para facilitar la movilidad de los
recursos. Éstos mantienen la riqueza de quienes los posea. Los
activos financieros son emitidos por una institución y comprados
por personas u organizaciones que desean mantener su riqueza
de esta forma; la característica de estos activos son la liquidez,
el
riesgo
y
la
rentabilidad.
El mercado financiero: En el cual se realizan las transacciones
o intercambios de activos financieros y de dinero.
a. Teniendo en cuenta lo anterior, explica con un ejemplo en
el municipio como se presenta cada uno de los tres
elementos del sistema financiero.
b. El banco agrario, cootep y contactar, a que elemento del
sistema financiero corresponden, justifica tu respuesta.
c. Que sucedería en una comunidad donde no haya
presencia del sistema financiero.
la
Algunos términos financieros más utilizados.
ACCIÓN. Cada una de las partes en que se encuentra dividido
un capital social. Título que representa los derechos de un socio
sobre una parte del capital de una empresa organizada en forma
de sociedad. La posesión de este documento le otorga al socio
capitalista el derecho a percibir una parte proporcional de las
ganancias anuales de la sociedad. Las acciones pueden ser
nominativas o al portador, ordinarias o preferentes.
AHORRO. Parte del ingreso (nacional, familiar o personal) que no
se destina a la compra de bienes de consumo. El ahorro se
obtiene restándole a los ingresos totales el gasto total en
consumo. De esta forma, Ahorro = Ingresos - Gastos. El ahorro
privado lo llevan a cabo las unidades familiares y las empresas,
mientras que el ahorro público lo realiza el gobierno.
AÑO CORRIDO. Término utilizado para referirse al periodo
comprendido entre el primero de enero de año en curso y el día
actual, o el último día para el que se tienen datos para la variable
respecto a la cual se va a realizar el cálculo: un índice, variación,
cifra o indicador. Cuando se tiene una periodicidad mensual o
trimestral de observación el término año corrido se referirá al
periodo comprendido entre enero o el primer trimestre del año en
curso según el caso y el mes o trimestre actual. En inglés se
conoce como YTD (Year to Date).
AVAL. Figura mediante la cual una entidad se compromete a
responder por determinadas obligaciones adquiridas por otra
entidad, en caso de que esta, como principal obligada, las
incumpla. Para el caso de las emisiones en el mercado de
valores el aval lo debe otorgar un establecimiento de crédito
vigilado por la Superintendencia Bancaria.
BANCO.
Institución que realiza labores de intermediación
financiera, recibiendo dinero de unos agentes económicos
(depósitos), para darlo en préstamo a otros agentes económicos
(créditos), que se negocia en Bolsa.
CAJA DE AHORRO. Entidad financiera de carácter benéfico
social y ámbito de actuación territorialmente limitado.
DEPÓSITO. Puesta de bienes o cosas de valor bajo la custodia
o guardia de una persona abonada que quede en la obligación de
responder de ellos cuando se le piden. El Depósito financiero es
una cantidad de dinero depositada en una Entidad Financiera de
la cual se es cliente, desde un momento cierto y durante un
periodo conocido y contratado de antemano. Al término del
contrato, se obtendrá la remuneración de la rentabilidad
inicialmente pactada.
DEPÓSITOS A LA VISTA. Entrega de dinero, títulos o valores a
una institución bancaria con el objeto de que se guarden y se
regresen mediante la presentación de un documento "a la vista"
que ampare dichos bienes. Un ejemplo de depósito a la vista es
la cuenta de cheques, en la que el depositante puede girar
cheques y retirar fondos sin notificación por adelantado.
DEPÓSITOS EN CUENTA CORRIENTE. Son aquellos depósitos
en una cuenta bancaria, en la cual pueden hacerse depósitos o
de la cual pueden hacerse retiros en cualquier momento y tantas
veces como se desee. Se utiliza el término corriente porque ésta
es una cuenta a través de la cual el dinero circula o corre
constante y libremente. Se diferencia de un depósito de ahorro en
el sentido de que no recibe ninguna remuneración y por lo tanto
junto con el efectivo son considerados como la definición más
cercana al dinero utilizado para fines puramente transaccionales.
EMPRÉSTITO. Préstamo que toma el Estado o una corporación
o empresa, especialmente cuando está representado por títulos
negociables o al portador.
ENCAJE. Dinero que los bancos tienen en caja.
ENDOSAR. Ceder a favor de otro una letra de cambio u otro
documento de crédito expedido a la orden, haciéndolo así constar
al respaldo o dorso.
FIADOR. Persona física o jurídica que se compromete al pago
de una obligación, en caso de que ocurra incumplimiento de los
compromisos adquiridos por parte del deudor.
FIDEICOMISO. Contrato de confianza entre dos agentes, por la
que uno de ellos cede a otro la propiedad sus bienes para que los
administre en beneficio de un tercero.
HIPOTECA. Derecho real que grava bienes inmuebles y buques,
sujetándolos a responder por el cumplimiento de una obligación.
IMPUESTO. Tributo sin contraprestación exigido por el Estado.
Captación. Es captar o recolectar los recursos de las personas.
Estas personas pueden realizar depósitos en cuentas de bancos
o comprar títulos, siendo posible, en ambos casos, obtener una
ganancia, ganancia que muchas veces se da gracias al pago de
intereses.
Colocación. es lo contrario a la captación. La colocación permite
poner dinero en circulación en la economía; es decir, las
instituciones financieras toman el dinero o los recursos que
obtienen a través de la captación y, con éstos, otorgan créditos a
las personas, empresas u organizaciones que los solicitan, o
realizan inversiones que les generen ganancias.
Crédito. Es una operación financiera en la que una entidad
financiera pone a nuestra disposición una cantidad de dinero
hasta un límite especificado, en un contrato y durante un período
de tiempo determinado.
Encaje bancario. Es una herramienta utilizada por la autoridad
monetaria (el Banco de la República, en el caso de Colombia)
para cumplir sus metas con respecto a la cantidad de dinero en
circulación en la economía, las tasas de interés, la inflación, etc.
C.D.T. Titulo valor que ofrece la posibilidad de guardar dinero
durante un tiempo definido, con el objetivo de recibir intereses.
Corporaciones Financieras: Ofrecen principalmente servicios
financieros corporativos y empresariales. Su función principal
corresponde a la captación de recursos a través de depósitos
como los C.D.T. , con el objetivo de utilizar esos recursos para
prestarlos a las empresas, para así fomentar y promover el
desarrollo de la empresa colombiana. Por ejemplo cualquier
asociación de productores pequeños o medianos puede acceder
a los servicios de financiamiento de las corporaciones financieras.
Leasing. La denominación "leasing" es una palabra en inglés,
que viene del verbo "to lease" que significa "tomar o dar en
arrendamiento". Consiste en un contrato mediante el cual una
parte entrega a la otra un activo para su uso y goce, a cambio de
un canon periódico, durante un plazo convenido, a cuyo
vencimiento, el bien se restituye a su propietario o se transfiere al
usuario, si éste último decide ejercer una opción de adquisición
que, generalmente, se pacta a su favor.
Compañías de Financiamiento Comercial: Ofrecen servicios de
inversión, créditos y operaciones de leasing, a través de ellas
puedes obtener por ejemplo una maquinaria para tu empresa por
un determinado tiempo pagando una cuota de arrendamiento con
la opción de comprar esta al finalizar el contrato.
Fiduciarias: Se encargan de administrar los bienes, inversiones
o proyectos de construcción de vivienda.
Compañías de seguros: Existen 2 tipos, las de seguros de vida
que se encargan de cubrir lo relacionado con accidentes y pólizas
de vida entre otros, y las de seguros en general tales como los
seguros sobre bienes inmuebles, desempleo, automóviles.
Sociedades comisionistas de bolsa: Entidades que ofrecen
administrar tus ahorros o ganancias e invertirlas en el mercado
bursátil, generándote nuevas ganancias sobre tu capital.
Tarjeta debito. Se entiende por "tarjeta de débito", cualquier
tarjeta que permita hacer pagos a partir de dinero que una
persona tenga en una cuenta corriente bancaria o una cuenta de
ahorros.
Tarjeta crédito. La tarjeta de crédito es un medio de pago que
permite hacer compras para pagar posteriormente (una semana
después, un mes después, un año después, etc). Son llamadas
“de crédito” porque cuando pagas cualquier mercancía con ella,
el banco que te la otorgó, te está concediendo un préstamo que
debes pagar de acuerdo al periodo que elijas según los plazos
negociados con la entidad. Es decir que si pagas con tu tarjeta
por ejemplo una camisa que costó 100.000 pesos, le debes ese
dinero al banco que expidió la tarjeta.
Cuenta corriente. Es un contrato realizado entre una persona
o empresa y una entidad financiera o bancaria, en el cual el
primero se compromete a depositar dinero, y el segundo a
garantizar liquidez y otros servicios a su cambio.
Este dinero puede ser girado posteriormente a través
de cheques, o bien puede retirarlo mediante un cajero
automático, o bien, hacer pagos con tarjeta débito, pagos
automáticos de cuentas de servicios, entre otros.
Cuenta de ahorros. Las cuentas de ahorro son productos que te
ofrecen los bancos, en los que puedes guardar tu dinero, recibir
intereses establecidos por tu entidad bancaria y disponer de tus
ahorros en cualquier momento mediante retiros en cualquiera de
las sucursales de tu banco con libreta o tarjeta débito, de igual
manera puedes hacer retiros con tu tarjeta débito en cajeros
electrónicos.
Factoring. o factoraje es una alternativa de financiamiento que
se orienta de preferencia a pequeñas y medianas empresas y
consiste en un contrato mediante el cual una empresa traspasa
el servicio de cobranza futura de los créditos y facturas existentes
a su favor y a cambio obtiene de manera inmediata el dinero a
que esas operaciones se refiere, aunque con un descuento.
MERCADO FINANCIERO. Es el conjunto de instituciones y
mecanismos utilizados para la transferencia de recursos entre
agentes económicos. En el Mercado Financiero se efectúan
transacciones con títulos de corto, medio y largo plazo,
generalmente destinados para el financiamiento de capital de
trabajo permanente o de capital fijo de las empresas, del gobierno
y sus entes descentralizados.
PHISING. Es una modalidad de fraude, que consiste en el envío
masivo de mensajes electrónicos en los que aparece una
dirección web falsa / clonada de una entidad bancaria, con el fin
de capturar información sensible de los usuarios como sus claves
de acceso, etc.
REGALÍA. Compensación por el uso de la propiedad ajena
basada sobre un porcentaje acordado de los ingresos resultantes
de su uso. Por ejemplo, un fabricante por el uso de su maquinaria
en la fábrica de otra persona. Generalmente, las regalías se
asocian con la actividad extractiva, más especialmente con la
actividad petrolera.
REMESA. Es un servicio que le permite al cliente la consignación
en su Cuenta Corriente o de Ahorros cheques de plazas
diferentes a la de la oficina de consignación.
SUPERINTENDENCIA FINANCIERA. De la fusión de las
superintendencias Bancaria y de Valores nació la nueva
Superintendencia Financiera de Colombia, oficializada por medio
de los decretos 4327, 4328, 4329 y 4330, fechados el 25 de
noviembre de 2005. La Superintendencia Financiera de Colombia
es un organismo técnico adscrito al Ministerio de Hacienda y
Crédito Público, con personería jurídica, autonomía administrativa
y financiera y patrimonio propio. El Presidente de la República, de
acuerdo con la ley, ejercerá a través de la Superintendencia
Financiera de Colombia la inspección, vigilancia y control sobre
las personas que realicen actividades financiera, bursátil,
aseguradora y cualquier otra relacionada con el manejo,
aprovechamiento o inversión de recursos captados del público.
La Superintendencia Financiera de Colombia tiene por objetivo
supervisar el sistema financiero colombiano con el fin de
preservar su estabilidad, seguridad y confianza, así como
promover, organizar y desarrollar el mercado de valores
colombiano y la protección de los inversionistas, ahorradores y
asegurados.
TASA DE CAMBIO. La tasa de cambio mide la cantidad de
pesos que se deben pagar por una unidad de moneda extranjera.
En nuestro caso se toma como base el dólar porque es la divisa
más utilizada en Colombia para las transacciones con el exterior.
Igual que el precio de cualquier producto, la tasa de cambio sube
o baja dependiendo de la oferta y la demanda.
Cuando la oferta es mayor que la demanda, es decir, hay
abundancia de dólares en el mercado y pocos compradores, la
tasa de cambio baja; y cuando hay menos oferta que demanda
(hay escasez de dólares y muchos compradores), la tasa de
cambio sube.
TASA DE INTERÉS. Es la expresión porcentual del interés
aplicado sobre un capital. Las tasas de interés pueden estar
expresadas en términos nominales o efectivos. Las nominales
son aquellas en que el pago de intereses no se capitaliza,
mientras que las efectivas corresponden a las tasas de intereses
anuales equivalentes a la capitalización de los intereses
periódicos, bien sea anticipadas o vencidas.
TÍTULO VALOR. Documento negociable que acredita los
derechos de su tenedor legítimo y las obligaciones del emisor
mismo. Incorpora derechos de crédito, participación, tradición, o
representativos de mercancías.
d. Según los términos anteriores, cuales de ellos son las más
utilizados en el municipio.
e. Desde tu punto de vista, por que en la Hormiga no existe el
leasing y el factoring?
f. Que ventajas tendría la población si se incrementara el
numero de instituciones financieras?
g. Desde tu punto de vista como harías la reestructuración
del banco Agrario en el municipio.