REGLAMENTO DEL FIDEICOMISO PARA EL DESARROLLO

REGLAMENTO DEL FIDEICOMISO PARA EL DESARROLLO PRODUCTIVO - FDP
ANEXO B: MANUAL DE PROCEDIMIENTOS - CRÉDITO PRODUCTIVO
ASOCIATIVO
1. PROMOCIÓN Y DIFUSIÓN DE CAMPO
SECUENCIA
RESPONSABLE
1.1
Responsable de
Comunicaciones
BDP SAM
1.2
Comisión de
Difusión BDP SAM
Responsable de
Comunicaciones
BDP SAM
Responsable de
Comunicaciones
BDP SAM
Responsables de
EIFs y Oficiales de
Créditos
1.3
1.4
1.5
1.6
DESCRIPCIÓN DE LAS ACTIVIDADES
Propone el Plan de Promoción del Producto para
aprobación por la Comisión de Difusión del Directorio del
BDP SAM.
Incluye la planificación de zonas y modalidades de
promoción del producto que ofrece el BDP SAM.
Aprueba el Plan de Promoción del Producto.
Prepara y distribuye
comunicación.
material
a
EIFs
y
medios
de
Proceden a aplicar el Plan.
Establecen acuerdos preliminares con las personas
interesadas.
Periódicamente realizan la evaluación de la promoción
realizada.
2. RECEPCIÓN DE SOLICITUD DE CRÉDITO
SECUENCIA
RESPONSABLE
2.1
Solicitante
2.2
2.3
Oficial de
Créditos de la
EIF o BDP SAM
Solicitante
2.4
BDP SAM
2.5
Oficial de
Créditos de la
EIF
DESCRIPCIÓN DE LAS ACTIVIDADES
Solicita información a los Oficiales de Crédito de las EIFs, y al
BDP SAM.
Brinda a los solicitantes, información relativa al producto:
características y requisitos del CPA;
Presentan solicitud de crédito a la EIF o al BDP SAM junto con la
documentación pertinente.
Revisa preliminarmente la solicitud y la documentación
presentada, si se enmarca en los criterios de elegibilidad del
BDP SAM deriva a la EIF.
El BDP SAM podrá estructurar las solicitudes para posterior
envío a la EIF.
Recibe la solicitud y la documentación correspondiente del
cliente, verifica el cumplimiento de requisitos, recabando
información para realizar un análisis preliminar sobre el
cumplimiento de criterios de elegibilidad, la capacidad de
pago y posibilidades de respaldo de garantías.
3. PRE-EVALUACIÓN DE LA SOLICITUD
APROBADO POR:
RATIFICADO POR
COMITÉ DE CRÈDITOS
DIRECTORIO
RESOLUCION
VIGENCIA A PARTIR DEL
NUMERO DE PAGINAS
RD 91/2008
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3.1
Oficial de
Créditos de la
EIF
Consulta de la situación de endeudamiento de la Asociación
en la Central de Riesgos de la SBEF y al menos un Buró de
Información Crediticia. Si es Asociación Emprendedora, la
consulta a estos BICs será de todos los asociados.
3.2
Recibe y revisa los informes, verificando que cumpla con el
Reglamento del CPA. Archiva en la carpeta.
3.3
Si califica continua el proceso, en caso contrario lo finaliza.
3.4
Solicita opinión del Asesor Legal de la EIF sobre el cumplimiento
de los requisitos establecidos en el artículo 1º del capítulo 5 del
Anexo A: Reglamento del CPA. Dicha opinión debe ser
insertada en la carpeta del cliente para su remisión al BDP
SAM.
Si el Cliente califica, le explica los pasos a seguir y procede al
llenado del Formulario de Solicitud de Crédito de Evaluación.
3.5
4. ESTRUCTURACIÓN DE LA SOLICITUD Y VERIFICACIÓN IN SITU
SECUENCIA
4.1
RESPONSABLE
Oficial de
Créditos EIF
4.2
4.3
4.4
4.5
4.6
4.7
4.8
4.9
Perito valuador
autorizado por
la SBEF
DESCRIPCIÓN DE LA ACTIVIDAD
Colabora con la Asociación en la formulación de proyectos,
mediante el vaciado de información en Formulario de
Solicitud de Crédito Predefinido por el BDP SAM.
Realiza la evaluación con la documentación de respaldo y
la información contenida en los Formularios de Solicitud de
Crédito y la Evaluación Económica - Financiera.
Acuerda con el solicitante fecha y hora para la visita de
domicilio legal de la Asociación y la actividad económica.
Valida la consistencia de la información recabada en los
formularios mediante la visita a la Asociación.
Verifica información sobre ingresos y gastos, tanto de la
actividad económica de la asociación; datos del proyecto a
financiar, domicilio legal y garantía ofrecida.
Obtiene información confidencial adicional en el medio,
verifica la actividad, infraestructura, existencias, capacidad
técnica, productiva, empresarial, administrativa, comercial y
financiera de la asociación.
Elabora Informe de Verificación IN SITU que cuente con la
firma y sello de la directiva de la Asociación.
Recepciona fotocopia de la documentación de la garantía
a constituir y solicita Opinión Legal en base al Reglamento
de Garantías del Programa.
En caso de garantía hipotecaria y/o prendaría se solicitará el
avalúo correspondiente y el costo asumirá el cliente.
APROBADO POR:
RATIFICADO POR
COMITÉ DE CRÈDITOS
DIRECTORIO
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NUMERO DE PAGINAS
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SECUENCIA
4.10
RESPONSABLE
Oficial de
Créditos de la
EIF.
4.11
DESCRIPCIÓN DE LA ACTIVIDAD
Documenta la carpeta con los formularios completos y el
respaldo documentario correspondiente,
Informe de
Verificación IN SITU con conclusiones y recomendaciones.
Constata la consistencia de la información y la suficiencia de
garantías y el cumplimiento de los requisitos establecidos y
deriva al responsable de Agencia de la EIF para envío de la
carpeta conteniendo fotocopias al BDP SAM y carta de
solicitud de aprobación del crédito, quedándose los
documentos originales bajo custodia de la EIF.
5. CONSTITUCIÓN DE GARANTIAS
5.1 GARANTIA PERSONAL
SECUENCIA
5.1.1
RESPONSABLE
Oficial de
Créditos EIF
DESCRIPCIÓN DE LA ACTIVIDAD
Todo crédito financiado a través del CPA deberá contar con
garantías personales de la directiva de la Asociación y en
las emprendedora todos los asociados. Se incluye la lista y la
firma de todos los asociados como “garantes solidarios” en el
Contrato de Préstamo.
5.2 GARANTIA PRENDARIA
SECUENCIA
5.2.1
RESPONSABLE
Oficial de
Créditos EIF
DESCRIPCIÓN DE LA ACTIVIDAD
Verifica la ubicación y el estado de la garantía y solicita el
avalúo correspondiente
5.3 GARANTIA HIPOTECARIA
SECUENCIA
5.3.1
5.3.2
RESPONSABLE
Oficial de
Créditos EIF
5.3.3
5.3.4
Asesor Legal EIF
5.3.5
Oficial de
Créditos EIF
5.3.6
DESCRIPCIÓN DE LA ACTIVIDAD
Recibe documentación de propiedad.
Realiza una revisión preliminar para verificar que está
completa. Caso contrario informa al –solicitante sobre los
faltantes observados.
Una vez completos los documentos los envía a Asesoría Legal
solicitando el informe de revisión respectivo.
Recibe y revisa documentación de respaldo de la garantía y
emite informe legal.
Recibe Informe Legal y lo analiza, en caso de no existir
observaciones o de que estas sean subsanables informa al
Cliente En caso de no existir observaciones, continúa con el proceso
APROBADO POR:
RATIFICADO POR
COMITÉ DE CRÈDITOS
DIRECTORIO
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NUMERO DE PAGINAS
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SECUENCIA
5.3.7
5.3.8
RESPONSABLE
DESCRIPCIÓN DE LA ACTIVIDAD
Profesional y/o
Perito EIF
Oficial de
Créditos EIF
El profesional a cargo realiza avalúo e informa.
Archiva avalúo en la carpeta de crédito
6. REVISIÓN DE SOLICITUD EN EL BDP SAM
SECUENCIA
RESPONSABLE
DESCRIPCIÓN DE LAS ACTIVIDADES
6.1
Evaluador BDP
SAM
Verifica que la documentación esté completa de acuerdo a
lo establecido en el Reglamento.
Analiza la solicitud realizada por la EIF, confirmando la
viabilidad y la factibilidad de la operación y que la garantía
cumpla con lo estipulado en el Reglamento de Garantías.
Emite un informe técnico (Ficha Resúmen) y el Formulario de
Autorización para su presentación a Comité de Créditos
correspondiente.
En caso de que existan observaciones solicita mayor
información a la asociación a través de la EIF, según
corresponda.
Deja constancia escrita y firma registrando la fecha de la
revisión en el acápite correspondiente.
Si no hay mayores observaciones, pasa la carpeta al Comité
de Créditos que corresponda.
6.2
6.3
6.4
6.5.
6.6
7. APROBACIÓN DEL CRÉDITO
SECUENCIA
7.1
7.2
7.3
7.4
RESPONSABLE
Responsable
evaluador BDP
SAM
El Gerente
correspondiente
del BDP SAM
Comité de
Créditos BDP
SAM
7.5
7.6
Evaluador BDP
SAM
DESCRIPCIÓN DE LAS ACTIVIDADES
Emite carta al Comité de Créditos a través de la gerencia
correspondiente, solicitando la aprobación de las solicitudes
evaluadas positivamente.
Presenta la solicitud de Créditos al Comité de Créditos para su
Análisis y Aprobación.
Analiza la solicitud de crédito en el marco de los Reglamentos
y manuales del producto.
Si la operación es observada solicita información
complementaria para subsanar la observación.
Si es rechazada, devuelve la carpeta al Evaluador responsable
del BDP SAM para devolución a la EIF con la instrucción de
devolver la documentación al Solicitante.
Si la operación es aprobada, emiten un Acta de Aprobación
en sistemas y la Asignación de Recursos para el monto total de
la operación.
APROBADO POR:
RATIFICADO POR
COMITÉ DE CRÈDITOS
DIRECTORIO
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NUMERO DE PAGINAS
RD 91/2008
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SECUENCIA
7.7
RESPONSABLE
DESCRIPCIÓN DE LAS ACTIVIDADES
Gerente
Comunica la aprobación al área de operaciones y al área de
correspondiente Fideicomisos del BDP SAM. El área de cartera comunica a la
del BDP SAM
entidad financiera la aprobación de la operación.
8. ELABORACIÓN DE CONTRATOS
SECUENCIA
RESPONSABLE
8.1
Oficial de
Créditos EIF
8.2
Asesor Legal EIF
8.3
Asesor Legal EIF
8.4
Representantes
legales de
Asociación.
Asesor Legal de
la EIF
8.5
8.6
Oficial de
crédito de la EIF
DESCRIPCIÓN DE LAS ACTIVIDADES
Solicita la documentación original de garantías a la asociación y
transfiere a asesoría legal de la EIF para la elaboración del
contrato de préstamo.
Elabora el contrato de préstamo complementando lo referido a la
constitución de garantías específicas para cada crédito.
Comunica al oficial para que se cite a los representantes legales
de la Asociación solicitante y/o depositario según corresponda, a
firmar el contrato.
Firman el contrato y el protocolo para obtener el testimonio del
préstamo y proceden a registrar las garantías en las instacias
correspondientes a nombre del Fideicomiso FDP.
Recibe Testimonio y verifica su corrección y validez para dar visto
bueno sobre el registro de garantías y comunica al Oficial de
Créditos de la EIF.
Envía al BDP SAM copia simple del testimonio de préstamo y el
perfeccionamiento de las garantías, solicitando autorización para
efectuar el desembolso.
9. DESEMBOLSO
APROBADO POR:
RATIFICADO POR
COMITÉ DE CRÈDITOS
DIRECTORIO
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ANEXO B: MANUAL DE PROCEDIMIENTOS - CRÉDITO PRODUCTIVO
ASOCIATIVO
SECUENCIA
RESPONSABLE
9.1
Evaluador del
BDP SAM
9.2
9.3
9.4
9.5
9.6
9.7
9.8
9.9
9.10
9.11
9.12
DESCRIPCIÓN DE LA ACTIVIDAD
Recibe el testimonio y el registro de perfeccionamiento de
garantías, y solicita Opinión Legal sobre la documentación
recibida.
Asesor Legal BDP Revisa y emite Opinión Legal de conformidad u observaciones.
SAM
Evaluador del
Recibe la carta de solicitud de desembolso con firmas
BDP SAM
autorizadas, así como el informe legal sin observaciones tanto
de constitución como de garantías.
Responsable
Emite la orden de desembolso del sistema, la cual es
Fideicomisos BDP aprobada por el área de Fideicomisos, unidad de riesgos y
SAM
gerencia correspondiente y de gerencia general y es derivada
al área de operaciones.
Gerencia de
Comunica a la EIF que proceda al desembolso autorizando el
Operaciones del debito de la cuenta que mantiene el Fideicomiso en la EIF.
BDP SAM.
Auxiliar
Verifica:
• El contrato perfeccionado
Operativo EIF o
• Documentación de carpeta según índice de contenido
responsable en
• Vigencia de Cédulas de Identidad.
la EIF.
• Vigencia de informes confidenciales (máximo 30 días de
antigüedad).
• Escritura correcta en el sistema de los nombres del
solicitante, según corresponda.
• La garantía mencionada en el contrato y sus documentos
respaldatorios según formulario de recepción.
• Firmas del Solicitante en los documentos que
correspondan.
• Avalúo vigente (para garantías reales)
• La aprobación del BDP SAM
• Existencia de fondos para el desembolso.
Genera e imprime el plan de pagos.
Imprime Comprobante de Desembolso.
Emite cheque o realiza abono en cuenta del Solicitante y
solicita firma del Responsable de Oficina según corresponda.
Solicitante
Firma el comprobante de desembolso y recibe copia de este,
su plan de pagos, copia del testimonio de préstamo, y cheque
o abono según corresponda.
Auxiliar
Archiva comprobantes de desembolso, plan de pagos en la
Operativo EIF
carpeta de créditos correspondiente y envía copia del
comprobante de desembolso al BDP SAM.
En caso de desembolsos parciales, el Auxiliar Operativo de la
EIF debe verificar que el solicitante no tenga cuotas en mora.
APROBADO POR:
RATIFICADO POR
COMITÉ DE CRÈDITOS
DIRECTORIO
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ASOCIATIVO
10. ACTIVIDADES DE SEGUIMIENTO
SECUENCIA
10.1
RESPONSABLE
Oficial de
Créditos EIF
10.2
10.3
10.4
Solicitante
10.5
Oficial de
Créditos EIF
10.6
10.7
Responsable
evaluador BDP
SAM
10.8
Inmediato
Superior BDP
SAM
Comité de
Créditos
Directorio BDP
SAM
Responsable
evaluador BDP
SAM
Auxiliar
operativo BDP
SAM
Auxiliar
operativo EIF
10.9
10.10
10.11
10.12
DESCRIPCIÓN DE LA ACTIVIDAD
Realiza visita para verificar la aplicación de los recursos del
crédito al centro de producción de la asociación, dentro de
los 30 días posteriores al desembolso.
De acuerdo a la naturaleza del proyecto, se deberá realizar
varias visitas en cumplimiento al Plan de Seguimiento
propuesto por la EIF y aprobado por el BDP SAM
Documentar mediante el llenado del Formulario de
Seguimiento predefinido por el BDP SAM, que incluye la firma
de al menos 2 representantes del Directorio de la Asociación.
Firma informe de seguimiento como constancia de su
realización.
El resultado de la verificación plasmado en el Formulario de
Seguimiento, debe ser remitido físicamente al BDP SAM una
vez realizado en el plazo otorgado.
En caso de que existieran desembolsos parciales, la EIF deberá
presentar al BDP SAM la solicitud del siguiente desembolso
juntamente con el de Seguimiento, certificando la correcta
aplicación de los recursos del desembolso anterior.
Si el resultado del seguimiento a la inversión no tiene
observaciones, prosigue con el trámite. Si es “observado”,
efectúa el análisis correspondiente y plantea acciones
pertinentes y oportunas al inmediato superior del BDP SAM,
orientadas a regularizar la operación.
De acuerdo a la naturaleza de la observación, se deriva al
área correspondiente o se informa al Comité de Créditos de
Directorio.
Analiza la operación observada y determina las acciones a
seguir.
Verifica cumplimiento del Plan de Seguimiento.
Actualiza documentación en carpeta de créditos del BDP
SAM.
Actualiza documentación en carpeta de créditos de la EIF.
11. COBRANZA – Remitirse al Reglamento de mecanismos de Cobranza de créditos
productivos individuales y asociativos.
APROBADO POR:
RATIFICADO POR
COMITÉ DE CRÈDITOS
DIRECTORIO
RESOLUCION
VIGENCIA A PARTIR DEL
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