Diagnóstico del sistema de Pensiones

Asociación Chilena de Municipalidades
Noviembre 2010
REFORMA
PREVISIONAL
Ley 20.255
Antecedentes
En los 80, el sistema de pensiones chileno
sufrió su primera gran transformación,
pasando de:
Un sistema de reparto, a cargo de las cajas
previsionales, a un sistema de cuentas de
capitalización individual (pilar
contributivo), a cargo de las
Administradoras de Fondos de Pensiones
(AFP).
Antecedentes
•A partir del 82 se hizo
obligatorio para todos los
trabajadores dependientes este
sistema.
•En el caso de los que ya
cotizaban en las antiguas cajas
el cambio fue opcional y se creó
el Instituto de Normalización
Provisional (INP), el cual,
hasta la fecha, se encarga de
administrar aquellos cotizantes
que aún quedan en algunas de
estas cajas, hasta su extinción.
Antecedentes
•Adicionalmente, se incluyó la
posibilidad de cotizar de
manera voluntaria, con el fin
de aumentar los fondos de
pensión, mediante el Ahorro
Previsional Voluntario, APV
(Pilar Voluntario),
constituyéndose así, un
sistema de dos pilares.
• Para administrar este sistema, se
creó la Superintendencia de
AFP como institución del Estado
encargada de controlar y fiscalizar
a las AFP que son entidades
privadas.
Con el tiempo, el sistema fue
mostrando debilidades:
• Desprotección de aquellos que no
podían cotizar por inestabilidad
laboral.
• La no incorporación de los
trabajadores
independientes.
• Inequidades de género
(especialmente la incorporación del
trabajo informal de la mujer en
el hogar)
• Falta de competencia y control de
calidad de las AFP, entre
otras.
Ejemplo: Diferencias en la Situación de las Mujeres
– En entrada al mercado del trabajo: Más tardía que los
hombres
– En los salarios: Brecha salarial
– División del trabajo en el hogar: Mayor tiempo en la
inactividad.
– En aspectos demográficos: Mayor esperanza de vida
– En condiciones del sistema previsional: En igualdad
de condiciones el valor de la pensión será menor.
Baja Cobertura, Baja densidad de Cotizaciones,
menor valor de sus pensiones futuras y
aumento de la brecha de ingresos entre
género de la etapa activa
Según el diagnóstico antes de la reforma:
El sistema de pensiones chileno contaba con más de 1
millón 800 mil pensionados, de los cuales la mayoría
dependían del financiamiento del Estado a través de las
pensiones asistenciales, del antiguo régimen civil y militar
(FF.AA. y Carabineros) de pensiones y de la pensión
mínima garantizada por el Estado.
El sistema de pensiones era financieramente mixto, pero
con instituciones establecidas para operar principalmente
bajo un esquema contributivo de capitalización individual
administrado por el sector privado.
Las proyecciones, sin reforma previsional, indicaban que
1 de cada 2 asegurados requería algún tipo de
financiamiento público.
¿Por qué era necesaria esta Reforma?
Cambios demográficos y transformaciones en el mercado del trabajo
Problemas de integración del actual Sistema
Desconfianza en la administración privada de los Fondos de Pensiones
(legitimidad del sistema)
Diagnóstico del sistema de Pensiones:
Escaso conocimiento de los usuarios de cómo opera el Sistema
y desconfianza en él
Baja densidad de las cotizaciones
Calidad de las pensiones (tasa de reemplazo)
Problemas de cobertura y equidad
Falta de competencia en el mercado de AFP
Inflexibilidad del régimen de inversiones
Creciente Gasto Fiscal
Una Reforma para todos
La Reforma Previsional trajo
consigo una serie de
modificaciones que cambia de
forma muy importante la
previsión en Chile ya que abarcan
no solo a los más desprotegidos,
sino que a la clase media, al
sector privado, trabajadores
independientes, jóvenes, mujeres
y población en general.
- Los trabajadores independientes (que
reciben ingresos y emiten boletas de
honorarios) estarán obligados a cotizar.
- Los trabajadores independientes
voluntarios y los afiliados voluntarios
tienen la libertad de cotizar.
Principales beneficiarios de la Reforma
Adultos Mayores con pensiones bajas o sin pensión
Mujeres sin trabajo remunerado (como las dueñas de casa)
Mujeres con trabajo remunerado
Temporeras
Trabajadores Jóvenes
Trabajadores Independientes
Trabajadores de Clase Media
Sindicatos
Personas carentes de recursos
Personas Inválidas y con Discapacidad
Beneficiarios de leyes especiales
2. Orientaciones Centrales de la Reforma
.
Una Reforma Estructural: Crea un nuevo sistema de pensiones.
Una Reforma donde el Estado Garantice Derechos en Cobertura y
Beneficios:
- Se establecen derechos universales y mínimos sociales para las
personas que desarrollen su vida laboral en Chile.
- La reforma considera una profunda modernización de la
institucionalidad del sector.
Una Reforma con Dimensión de Género: Es una reforma con una
marcada dimensión de género que se hace cargo de los déficit de
cobertura y de nivel de beneficios que las mujeres presentan en el
actual sistema de pensiones
Una Reforma Financieramente Sustentable: La reforma tiene
enormes efectos fiscales, pues compromete recursos en régimen
cercanos a 1,1 puntos del PIB. Es la reforma social realizada en
gobiernos de la concertación de mayor envergadura en materia fiscal.
Estructura del sistema previsional
• Ministerio del trabajo, a través de la Subsecretaría de
Previsión Social: rol de diseño de política y conducción del
sistema.
•
Superintendencia de Pensiones (SP, ex SAFP), entidad que
regula y fiscaliza el régimen contributivo general (AFP) y el
nuevo régimen de pensiones solidarias.
• Instituto de Previsión Social (IPS, ex INP), que administra y
entrega los beneficios (junto con las AFP) del Sistema de
Pensiones Solidarias y también gestiona, hasta su
extinción, los regímenes previsionales de las antiguas cajas
y contará con una red territorial de Centros de Atención
Previsional Integral.
Principios de la Reforma Previsional
Derecho a la Protección Social: seguridad y
certeza
Legitimidad y participación ciudadana
Solidaridad: creación del Sistema de
Pensiones Solidarias
Igualdad y equidad de género
Prioridad en las políticas públicas sociales
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Principios de la Reforma Previsional
Responsabilidad previsional y social: incentivos
al ahorro previsional voluntario
Eficiencia, transparencia y competencia de la
industria
Sostenibilidad: responsabilidad fiscal
Disminución de la desigualdad y redistribución
del ingreso
Rol público del Estado
En la actualidad el sistema
esta compuesto por:
• Sistema Contributivo
• Sistema No contributivo
• Sistema previsional de las fuerzas armadas
1.- DIPRECA
2.- CAPREDENA
• El IPS que administra las ex Cajas de Previsión
Social
A partir de los 65 años los hombres viven en promedio 18 años y las
mujeres que se pensionan a los 60 años viven en promedio 28 años, es
decir tienen una etapa pasiva de 28 años.
Es por eso que en la etapa de trabajo las personas deben ahorrar.
El Sistema Previsional
ofrece cubrir los siguientes
riesgos:
-Vejez
-Invalidez
-Fallecimiento
-Enfermedad
Reforma con Equidad de Género:
Bono por hijo Nacido Vivo o Adoptado
Compensación económica en caso de Nulidad o
Divorcio
Separación por género de la licitación del SIS
Pensión de sobrevivencia de la mujer al cónyuge
hombre no inválido
Igualación en 65 años la edad máxima de cobertura del
SIS para hombres y mujeres
Bono por hijo Nacido
Vivo
Seguro de Invalidez
y Sobrevivencia
Debido a que los trabajadores en general
enfrentan el riesgo de invalidez o
fallecimiento, las AFP están obligadas a
contratar en conjunto un seguro para sus
afiliados, denominado Seguro de Invalidez
y Sobrevivencia, el que es financiado por
los mismos afiliados durante su vida
laboral activa con una fracción de la
cotización adicional o comisión que cobran
las mismas.
AUMENTO DE LA COBERTURA
DEL SEGURO DE INVALIDEZ Y
SOBREVIVENCIA
• Se amplía hasta los 65 años la edad
máxima de cobertura del Seguro de
Invalidez y Sobrevivencia
• Mujeres no pensionadas que
continúan trabajando
• Se iguala cobertura a la que tienen
los hombres
• Mayor Protección
SEPARACION DEL SEGURO DE
INVALIDEZ Y SOBREVIVENCIA
• La licitación del Seguro de Invalidez se separa
por género
• Antes los hombres y las mujeres pagaban lo
mismo
• La Prima del SIS de las mujeres es inferior a la
de los afiliados hombres, porque tienen menor
siniestralidad
• Permitirá el aumento de saldo de la cuenta y
mejores pensiones
Compensación
económica en caso
de
nulidad o divorcio
Pensión de
Sobrevivencia
Cónyuge Hombre
Aumento Salario
Mínimo Trabajadoras
de casa particular
Pensiones Básicas
Solidarias y Aporte
Previsional Solidario
Sistema de pensiones
solidarias
Pensión base 2008
2099
2010
2011
2012
Punto clave: Ejemplo de APS de
vejez
Instrumento Técnico de
Focalización del Sistema de
Pensiones Solidarias
Marco Legal
-
El Art 3º, letra b), de Ley 20.255 establece como requisito de
acceso al Sistema de Pensiones Solidarias: Integrar un grupo
familiar perteneciente al 60% más pobre de la población de Chile.
-
La Ley 20.255 estableció, en el artículo primero de las
disposiciones transitorias, que durante los dos primeros años (20082009), de la entrega en vigencia del Sistema de Pensiones
Solidarias, se utilizaría como instrumento para focalizar los
beneficios de este sistema, el puntaje Ficha de Protección Social.
-
El artículo 32º de la misma ley 20.255 establece que el Ministerio
del Trabajo y Previsión Social deberá dictar un reglamento, suscrito
por el Ministro de Hacienda, que establezca el nuevo Instrumento
de focalización y procedimientos para determinar quien integra
un grupo familiar perteneciente al 60% más pobre de la
población (ingreso percápita del grupo familiar).
-
En el artículo 4º se define la composición del grupo familiar como: el
eventual beneficiario;
a) Su cónyuge
b) Hijos menores de 18 años de edad
c) Hijos mayores de 18 pero menores de veinticuatro años, que sean
estudiantes. (grupo familiar base).
-
Además la ley permite al eventual beneficiario solicitar que sean
considerados en su grupo familiar, otros familiares especificados en la
ley siempre que compartan con este el presupuesto familiar y de
conformidad a lo establecido en la ley:
a) La madre o el Padre de sus hijos (de filiación no matrimonial)
b) Los hijos inválidos mayores de 18 años y menores de 65
c) Padres mayores de 65 años cuando no puedan acceder a los
beneficios del sistema solidario por no cumplir con el requisito de
residencia
-
A contar del 1 de julio de 2010 debe comenzó a regir el nuevo
instrumento de focalización que reemplaza a la FPS.
Construcción del ITF:
Trabajo conjunto de la Subsecretaría de Previsión
Social, la Dirección de Presupuesto, el Ministerio de
Planificación y Cooperación, la Superintendencia de
Pensiones y el Instituto de Previsión Social
Instrumento Técnico de Focalización (ITF)
El Instrumento Técnico de Focalización permitirá:
• Determinar si los potenciales beneficiarios del Sistema de
Pensiones Solidarias cumplen con el requisito establecido en la letra
b) del artículo 3º de la ley Nº 20.255.
• Evaluar el nivel de pobreza de la población para los efectos de
asignar los beneficios del Sistema de Pensiones Solidarias de la
Ley Nº 20.255, Determinar el umbral.
• Como resultado de la aplicación del Instrumento Técnico de
Focalización se obtiene el “puntaje de focalización previsional”.
Instrumento Técnico de Focalización (ITF)
Las modificaciones optimizan la focalización, bajo los criterios
establecido en la Ley.
•
El Instrumento de Focalización Previsional (ITF) considera:
i.
La modificación de la unidad de análisis desde el hogar al
grupo familiar definido en el artículo 4 de la ley Nº 20.255.
Una adecuada consideración del ingreso percápita del grupo
familiar los que implica, respecto del cálculo del puntaje en la
FPS, una modificación en las ponderaciones del ingreso
laboral y de la capacidad de generar ingresos.
La verificación de los ingresos del grupo familiar a través de
los registros administrativos del SII y de otras fuentes
disponibles.
ii.
iii.
Conceptos:
CGI = Capacidad Generadora de Ingresos
IN
= Índice de Necesidades
Pi,g = Ponderador de Ingresos Laborales
Yi,g = Ingresos laborales de individuo o
el grupo familiar
YPi,g = Ingresos permanentes y otros ingresos
provenientes de bienes de capital físico y
financiero de individuo o el grupo familiar.
INg = Indice necesidades del grupo familiar
F
= Factor de transformación del instrumento
La formula a través de la ficha de protección social no reflejaba el
ingreso real de la persona.
Listado de excepciones con CGI igual a cero:
1. Personas con edad igual o menor a 15 años
2. Mujeres con edad igual o mayor a 60 años
3. Hombres con edad igual o mayor a 65 años
4. Embarazadas
5. Personas que presentan dependencia severa, leve o moderada
(autoreporte)
6. Estudiantes hasta los 24 años de edad
Ponderador de los Ingresos Laborales
Índice de necesidades Grupo Familiar
• Además, en la contabilización de los miembros del grupo familiar se
toma en cuenta el grado de dependencia de cada uno de ellos.
Ejemplo
4 Personas: 1 Jefe de Hogar 65 años
2 Cónyuge 56 años (Dependiente leve 0,4706)
3 Hijo 18 años
1. CCI x (1- Pond. Ing. Lab.) + Ingreso declarado x Pond. Ing. Lab. + Otros Ingresos x F
= 300
2. CCI x (1- 0.6 Pond. Ing. Lab.) + Ingreso declarado x 0.6 Pond. Ing. Lab. + Otros Ingresos x F = 200
3. CCI x (1- 0.1 Pond. Ing. Lab.) + Ingreso declarado x 0.1 Pond. Ing. Lab. + Otros Ingresos x F = 100
_________
TOTAL
600
600 / 3 = 200 puntaje ITF
600 / 3,4706 = 172
Umbral 1.100 en consecuencia califica para postular a pilar solidario.
FPS
SP
IPS
Puntaje
ITF
SII
Ej. 300
55%
Umbral
(-1.100)
Umbral de Focalización e ITF
• Hasta ahora se consideraba que una persona pertenecía al 55%
mas vulnerable de la población si tenía un puntaje igual o inferior a
13.181 puntos en la Ficha de Protección Social.
• El cambio del Instrumento Técnico de Focalización implica un
cambio en los puntajes que se utilizarán para evaluar el nivel de
pobreza de la población con el objeto de asignar los beneficios del
Pilar Solidario. Con el nuevo instrumento de focalización se
entenderá que si una persona obtiene un puntaje menor o igual a
1.100 integra un grupo familiar perteneciente al 55% de la población
más pobre de la población de Chile.