"Capaz" Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo.

PRESENTACIÓN
III ENCUENTRO
REGIONAL DE
ORGANIZACIONES
RURALES.
DE CAPAZ, SCL
25 DE JUNIO DE 2004
Construyendo una nueva Banca…..
¡Sencilla y Sólida!
!LA NUEVA BANCA SOCIAL!
Constituida
por
productores, y
familias rurales
y populares
para su
beneficio y su
comunidad
EXPERIENCIAS
INTERNACIONALES
9 Cooperativas de Ahorro y Crédito
Alemanas.
9 Crédit Agrícole de Francia.
9 Cajas Populares Desjardins de Canadá.
El caso de
las cooperativas
de ahorro y credito
de Alemania
„
La cobertura de la demanda
a traves de
tres pilares de intermediarios
„
„
„
1) Las Cajas Municipales de
Ahorro (Sparkassen)
2) Las Cooperativas de Ahorro y
Credito (Raiffeisenbanken,
Volksbanken)
3) Los Bancos Comerciales
ESTRUCTURA
MERCADO FINANCIERO ALEMAN
TOTAL DE ACTIVOS
1
INTERMEDIARIOS ESPECIALIZADOS
25%
BANCOS UNIVERSALES
75%
Bancos Hipotecarios 15%
CAJAS DE
AHORRO
SPARKASSEN
36%
COOPERATIVAS
Raiffeisenbanken
Volksbanken
12%
BANCOS
COMERCIALES
27%
Mutuales de Vivienda 3%
Otros intermediarios 7%
2
4 bancos grandes 15%
Sucursales bancos
extranjeros 2%
Otros bancos 10%
1) Total de activos del sistema financiero Alemán al 30 Junio 2000 5.910 mil millones euros
2) Deutsche Bank, Dresdner Bank, Commerzbank, Hypo-Vereinsbank
CRÉDIT AGRICOLE
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„
„
„
Primer Banco en Francia y sexto a nivel
mundial
16,000,000 Clientes (uno de cada 3 franceses)
7,971 Agencias
8,211 Cajeros Automáticos
93,244 Empleados en Francia y 11,702 fuera de
Francia
Miles de millones de Euros - Cifras de 1999.
Activos
440
Patrimonio
26
Resultado Neto
2,4
Retorno (ROE)
12 %
ETAPAS DE LA CONSTRUCCIÓN DEL
CREDIT AGRICOLE
1894
Ley de las Cajas Locales (CL)- Marco Legal rigiendo
su funcionamiento - Nacimiento del Crédit Agricole.
1897 Incentivo del Estado con una inversión inicial de
40M de FF. El Banco Central (Banque de France) se
compromete a continuar con una dotación anual .
1899 Ley de las Cajas Regionales (CR) para federar las CL
de cada región. Las CR canalizan al principio los
fondos asignados por el Ministerio de Agricultura.
1920 Creación de la Caisse Nationale de Crédit Agricole
(CNCA) por el gobierno.
1988
Privatización - Las Cajas Regionales compran la
CNCA
MENOS ESTADO ... MAS UNIVERSAL, PERO
SIEMPRE UN PUNTO DE APOYO AL MUNDO RURAL
„
El CA fue creado por los agricultores franceses para
satisfacer sus necesidades de financiamiento. Los bancos
tradicionales no quisieron arriesgarse en este sector,
golpeado por una fuerte crisis de sobreproducción durante
el siglo XIX.
„
El principio de base era el mutualismo y la solidaridad, que
inspiraron el movimiento Raiffeisen, muy popular, al final
del siglo XIX, en Alemania y en Austria.
„
EL CREDIT AGRICOLE CONTROLA TODAVIA 80% DEL
MERCADO DEL CREDITO RURAL EN FRANCIA, SUS
LOGROS EN LA ERA UNIVERSAL HACEN QUE
SOLAMENTE 20% DE SUS ACTIVOS TOTALES ESTAN
DEDICADOS A LA AGRICULTURA.
Desjardins hoy
• La primera institución de Quebec y sexta de
Canadá
• Conglomerado financiero integrado
• Servicios financieros completos:
–
–
–
–
–
Servicios bancarios
Seguros
Corretaje de títulos valores
Servicios fiduciarios
Inversiones
Desjardins hoy
„
Participación en el mercado:
„
„
„
„
Ahorro: 40 %
Viviendas: 40 %
Créditos agrícolas: 40 %
Calificaciones: alta calidad
La construcción de
Desjardins
…en 1900
•Quebec: provincia pobre y desorganizada
•Zona rural: falta de medios de desarrollo
•La respuesta de nuestro fundador:
–La caja popular:
•Atacar la usura
•Herramienta de promoción de los interés de los pobres.
DESARROLLO INDIVIDUAL EACP
Los niveles de
desarrollo de
las sociedades
se definirán
considerando
las siguientes
dimensiones:
Niveles
Nivel I
Pequeñas Sociedades de
Ahorro y Préstamo
Locales
Nivel II
Nivel III
9 Activos
9 Sistemas de información
9 Capacidad técnica
9 Manuales de operación
9 Sistemas de computo
9 Núm. Socios o Clientes
9 Núm. Sucursales
Nivel IV
•
•
Cuasi-Bancos
A mayor nivel de desarrollo, más
operaciones permitidas.
A mayor complejidad de las operaciones,
le corresponderá mayor regulación.
LOS TRES PILARES DE ÉXITO DE LOS
INTERMEDIARIOS FINANCIEROS
9 Deben tener una base estable y solvente de
depósitos;
9 Deben tener
préstamos;
buenas
políticas
para
sus
9 Deben diversificar mediante la distribución de
sus préstamos entre una gran variedad de
actividades y localidades geográficas.
MISIÓN, VISIÓN,
ORÍGEN Y EVOLUCIÓN DE
CAPAZ, SCL
INTERMEDIARIO FINANCIERO
RURAL (IFR).
CONSTITUCIÓN
Capaz, SCL es una Sociedad Cooperativa
de Ahorro y Préstamo, cconstituida en
1996 con base en la Ley General de
Sociedades Cooperativas;
Se encuentra actualmente en proceso de
transición a la Ley de Ahorro y Crédito
Popular (LACP); Registrada en la
Comisión Nacional Bancaria y de Valores,
en los términos del artículo Segundo
Transitorio, para ajustarse a la LACP
como Entidad de Ahorro y Crédito Popular
(EACP).
MISIÓN
CAPAZ, SCL tiene la misión de
comprender a sus Socios y su
Comunidad, en áreas rural y urbano
popular, y proporcionar a sus Socios
servicios
cooperativos
de
ahorro,
depósito y financieros de calidad, con
seguridad, confianza y oportunidad, a
tasas competitivas, con asesoría y
capacitación, para satisfacer sus deseos
de progreso y bienestar;
(Continúa…)
(…Continuación)
MISIÓN
con resultados netos positivos, mediante el
compromiso
de
atención
personal,
creatividad,
administración
financiera
inteligente, procedimientos simplificados de
trabajo, en base a la filosofía y estrategia de
mejora continua.
VISIÓN DE FUTURO
CAPAZ, SCL transitará, con el
respaldo de todos sus Socios, a
Entidad, líder en Baja California,
de Ahorro y Crédito Popular y
Rural, nivel “IV”; con cobertura
en todas las localidades rurales
y suburbanas mayores de 2,500
hab.
VALORES
9Confiabilidad
9Cooperación
9Cortesía
9Honestidad
9Humildad
9Lealtad
9Paciencia
9Responsabilidad
9Transparencia
9Vocación de Servicio
ORÍGEN
20 Fundadores pioneros de paradigmas:
9 Personas del área rural
9 Urbanos hijos de habitantes rurales
14 (80%)
06 (20%)
Capital social inicial (aportaciones):
$ Suscrita por la Sociedad
$5,000.00 ($665 dls)
$ Suscrita por cada Socio
$ 250.00 ($33 dls)
$ Exhibida (pagada) a la Sociedad
$3,350.00 ($445 dls)
$ Exhibida promedio por Socio
$ 167.50 ($22 dls)
E V O L U C I Ó N (1 de 3)
Al 31 de Diciembre de 2003
$
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$
$
$
$
Activos:
$3’114,230.91
Capital Social: (12,502% del inicial)
$418,830.00
Préstamos acumulados
$13’143,660.50
Préstamo máximo por Socio X operación $454,000.00
Préstamo mínimo por Socio X operación $100.00
$24,604.39
Avío promedio por socio X operación
Préstamo promedio por Socio X operación $9,894.00(sinavíos)
Se han otorgado préstamos para avíos de Trigo, Cártamo,
Alfalfa, Algodón; compra de trilladoras, cortadoras de
forraje, empacadoras, vehículos, ganado; construcción de
vivienda; fomento de las actividades económicas rurales,
consumo rural y urbano, entre otras.
(Continúa…)
E V O L U C I Ó N (2 de 3)
Al 31 de Diciembre de 2003 (… Continuación)
9 195 Socios (79% rurales);
9 Dos sucursales: Ej. Michoacán de
Ocampo y Pob. Benito Juárez;
9 Órganos de Gobierno en funcionamiento;
(Continùa …)
EVOLUCIÓN
(… Continuación 3 de 3)
9 Equipos de Computo, incompleto.
9 Software Solución Integral de Banca Social,
insuficiente, con procesos en tiempo real:
‰ Control de información de Socios;
‰ Caja;
‰ Ahorro y depósitos;
‰ Créditos;
‰ Contabilidad,
‰ Consolidación de sucursales;
FONDEO
ACTUAL:
$Socios (Capital Social,
Ahorro e Inversiones).
EXPECTATIVAS:
$Financiera Rural (Art. 4° Frac. V, Art. 7°
Frac. II LOFR),
$FIRA, NAFIN, FOVI
(Art. 36 Frac. II
LACP; Reglas Arts. 32 y 36 LACP emitidas por CNBV).
APOYOS
SAGARPA $200,000
(PROFEMOR)
Financiera Rural $8,900
(Capacitación)
Bansefi Consultoría y
capacitación)
Suministro de Insumos
Contigo
Procampo
capitaliza
Fondo
Garantía
I. F. R.
Fondo de
Aseguramiento
Individual
grupos
SPR
MUCHAS GRACIAS