GANCHO No. DE SOLICITUD STICKER TARJETA PAGOS No OPERACIÓN SOLICITUD DE CRÉDITO EDUCATIVO FECHA SOLICITUD INFORMACIÓN DEL CRÉDITO CIUDAD UNIVERSIDAD AA MM DD PREGRADO VALOR MATRÍCULA/COMPUTADOR VALOR A FINANCIAR DIA PAGO CUOTA No DE CUOTAS PROGRAMA ACADÉMICO DATOS ESTUDIANTE M PASAPORTE REGISTRO CIVIL T.I DIRECCIÓN RESIDENCIA TELÉFONO LABORAL DIRECCIÓN LABORAL PRIMER APELLIDO PERSONA NATURAL CORREO ELECTRÓNICO PERSONAL SEGUNDO APELLIDO FECHA DE NACIMIENTO MM AA DD TIPO DE IDENTIFICACIÓN C.E PASAPORTE REGISTRO CIVIL CIUDAD O MUNICIPIO DE NACIMIENTO T.I CARNÉ DIPLOMÁTICO DEPARTAMENTO DE NACIMIENTO PARENTESCO CON EL ESTUDIANTE No DE IDENTIFICACIÓN SEXO F ESTADO CIVIL NIVEL DE ESTUDIOS VIUDO UNIÓN LIBRE CASADO DIVORCIADO SOLTERO SEPARADO NACIONALIDAD FECHA DE EXPEDICIÓN DD MM AA No. PERSONAS A CARGO TIPO DE VIVIENDA M ESTRATO AA TELÉFONO CELULAR DATOS TITULAR PERSONA NATURAL / PERSONA JURÍDICA NOMBRES MM BARRIO, VEREDA O LOCALIDAD TELÉFONO RESIDENCIA DEPARTAMENTO EMPRESA DONDE LABORA FECHA DE NACIMIENTO DD CARNÉ DIPLOMÁTICO VIUDO UNIÓN LIBRE CASADO DIVORCIADO SOLTERO SEPARADO CIUDAD O MUNICIPIO C.C DURACIÓN DE UN PERIODO ACADÉMICO EN MESES No DE IDENTIFICACIÓN C.E ESTADO CIVIL F SEMESTRE A CURSAR SEGUNDO APELLIDO TIPO DE IDENTIFICACIÓN C.C COMPUTADOR ENTIDAD QUE AVALA 20 DE CADA MES TOTAL PERIODOS PROGRAMA ACADÉMICO PRIMER APELLIDO NOMBRES OTROS CURSOS POSGRADO No APROBACIÓN 5 DE CADA MES CÓDIGO DEL ESTUDIANTE SEXO FINALIDAD DEL CREDITO PROPIA PRIMARIA BACHILLERATO TECNICO TECNOLÓGICO FAMILIAR PROFESIONAL ESPECIALIZACIÓN ARRENDADA MAESTRÍA DOCTORADO LABORAL RESIDENCIAL PERSONA JURÍDICA DATOS CONYUGE PROFESIONAL O CON ESTUDIOS SUPERIORES EN NOMBRES PRIMER APELLIDO TIPO DE IDENTIFICACIÓN C.C. T.I. C.E. SEGUNDO APELLIDO No DE IDENTIFICACIÓN CARNET DIPLOMÁTICO REGISTRO CIVIL EMPRESA DONDE LABORA TELÉFONO LABORAL TELÉFONO CELULAR PASAPORTE NIT RAZÓN SOCIAL NOMBRE DEL REPRESENTANTE LEGAL No DE IDENTIFICACIÓN TIPO DE IDENTIFICACIÓN C.C C.E PASAPORTE REGISTRO CIVIL T.I DATOS DE CONTACTO TITULAR DIRECCIÓN RESIDENCIA CARNÉ DIPLOMÁTICO BARRIO, VEREDA O LOCALIDAD CIUDAD O MUNICIPIO DEPARTAMENTO TELÉFONO FIJO TELÉFONO CELULAR DIRECCIÓN LABORAL BARRIO, VEREDA O LOCALIDAD CIUDAD O MUNICIPIO DEPARTAMENTO TELÉFONO FIJO TELÉFONO CELULAR CORREO ELECTRÓNICO PERSONAL CORREO ELECTRÓNICO LABORAL DESEA QUE SU CORRESPONDENCIA, ESTADO DE CUENTA Y REPORTE ANUAL DE COSTO LE SEAN ENVIADOS A: CORREO ELECTRÓNICO PERSONAL CORREO ELECTRÓNICO LABORAL OCUPACIÓN U OFICIO EMPLEADO INDEPENDIENTE PENSIONADO NOMBRE DE LA EMPRESA O RAZÓN SOCIAL PERSONA NATURAL INDEPENDIENTE/ JURIDICA INGRESOS PN EGRESOS PN AMA DE CASA TEMPORAL CARGO ACTUAL ÁREA O DEPENDENCIA ACTIVIDAD ECONÓMICA ESPECIFICA NOMBRE DEL NEGOCIO O ESTABLECIMIENTO TIPO DE SALARIO INDEFINIDO FECHA DE VINCULACIÓN DD MM AA FIJO BÁSICO INTEGRAL ANTIGÜEDAD EN EL EMPLEO ANTERIOR FECHA DE FINALIZACIÓN DEL CONTRATO DD MM AA (Si el Empleo Actual es de un Periodo Inferior a un Año) TIPO EMPRESA CIIU PÚBLICA PRIVADA MIXTA INFORMACIÓN FINANCIERA SALARIO BÁSICO / PENSIÓN HONORARIOS/COMISIONES INGRESOS ARRENDAMIENTOS INGRESOS OTRAS ACTIVIDADES TOTAL INGRESOS VALOR ARRIENDO CUOTAS CREDITO GASTOS FAMILIARES GASTOS OTRAS ACTIVIDADES TOTAL EGRESOS INGRESOS O VENTAS MENSUALES TOTAL INGRESOS MENSUALES COSTOS GASTOS TOTAL EGRESOS MENSUALES TOTAL PASIVOS ACTIVOS PN / PJ TIPO DE VEHÍCULO MARCA TIPO DE PROPIEDAD LINEA MODELO DIRECCIÓN PLACA CIUDAD O MUNICIPIO VALOR COMERCIAL $ DEPARTAMENTO VALOR COMERCIAL $ DECLARACIÓN ORIGEN DE FONDOS DECLARO QUE MIS RECURSOS NO PROVIENEN DE NINGUNA ACTIVIDAD ILÍCITA DE LAS CONTEMPLADAS EN EL CÓDIGO PENAL COLOMBIANO O EN CUALQUIER OTRA NORMA CONCORDANTE, O QUE LO ADICIONE Y QUE PROVIENEN DE: FAMILIAR ESTABLECIMIENTO BANCARIO BIEN RAÍZ PERSONAL FINANCIERA VIGILADO SUPERINTENDENCIA DE COLOMBIA VEHÍCULO ESTUDIANTE TIPO DE CONTRATO TOTAL ACTIVOS PN / PJ NOMBRES PRIMER APELLIDO TELÉFONO RESIDENCIA REFERENCIAS DE PERSONAS SEGUNDO APELLIDO TELÉFONO CELULAR TELÉFONO LABORAL NOMBRES CIUDAD O MUNICIPIO PRIMER APELLIDO TELÉFONO LABORAL TELÉFONO CELULAR PARENTESCO DEPARTAMENTO TELÉFONO RESIDENCIA SEGUNDO APELLIDO DEPARTAMENTO CIUDAD O MUNICIPIO INFORMACIÓN COMPLEMENTARIA ¿TIENE FAMILIARES LABORANDO EN BANCO PICHINCHA? SI NO ¿EJERCE O HA EJERCIDO UN CARGO DE PRIMER O DE SEGUNDO NIVEL EN UNA ENTIDAD DEL ESTADO? SI NO SI NO ¿SE CONSIDERA UNA PERSONA DE RECONOCIMIENTO PÚBLICO? TRANSACCIONES EN MONEDA EXTRANJERA BANCO PICHINCHA S.A. PERSONA JURIDICA RENTISTA CAPITAL TIPO DE VINCULACÍON DIRECTA PERSONA NATURAL DIRECCIÓN LABORAL DIRECCIÓN RESIDENCIA ACTIVIDAD ECONÓMICA PRINCIPAL SI EN CASO AFIRMATIVO INDIQUE NOMBRE DE LA ENTIDAD Y CARGO CONTRATA CON EL ESTADO SI NO TIPO DE TRANSACCIONES REALIZA TRANSACCIONES EN MONEDA EXTRANJERA TIPO DE PRODUCTO EN CASO AFIRMATIVO INDIQUE EL NOMBRE DEL FUNCIONARIO EXPORTACIONES NO ORDENES DE PAGO IDENTIFICACIÓN GIROS PRESTAMOS EN M/E ENTIDAD IMPORTACIONES INVERSIONES MONTO POSEE PRODUCTOS EN M / E? EN CASO AFIRMATIVO INDIQUE: OTRAS CUALES SI CIUDAD PAÍS NO MONEDA GC-CRE-FI-005-V5 Rev. Nov de 2013 INFORMACION, AUTORIZACIONES, DECLARACIONES, REGLAMENTO DEL CANAL IVR (AUDIORESPUESTA) Y REGLAMENTO DE USO DE LA LÍNEA DE CRÉDITO EDUCATIVO ROTATIVO INFORMACIÓN PREVIA AL OTORGAMIENTO DE LA OPERACIÓN. En cumplimiento de lo establecido en la Circular Externa 100 de 1995 emitida por la Superintendencia Financiera de Colombia y demás normas que regulan el tema, declaro que he recibido del BANCO PICHINCHA la siguiente información: 1. La tasa de interés corriente o remuneratoria se liquidará mensualmente y su pago será vencido. Dicha tasa corresponderá a la tasa vigente para la fecha en que se suscribe la presente solicitud de crédito. 2. La base de capital sobre la cual se aplicará la tasa de interés y el plazo de la respectiva operación corresponden al valor del crédito y plazo solicitados en la presente solicitud de crédito. En caso, que se apruebe la operación de crédito por un valor o plazo inferior a los solicitados, el BANCO PICHINCHA notificará al cliente estas condiciones previamente al desembolso de la operación de crédito. 3. La tasa de interés de mora corresponderá a la máxima legal autorizada por las autoridades competentes, vigente en el momento de causación y liquidación de los intereses de mora. 4. Las comisiones y recargos aplicables a la operación corresponderán a los siguientes conceptos: a.)Seguro de Vida Deudores, cuyo valor será de $ 1.150 por millón, liquidados sobre el valor de cada utilización del cupo de crédito, y su pago será mensual; b.) Gastos y Costos por Gestión de Cobranza (ver Información sobre la gestión de cobranza incluida en la presente solicitud de crédito); c.) Gastos Administrativos de acuerdo con el tipo de producto; d.) Prima por el (los) seguro(s) que ampare(n) el bien o los bienes que sirvan de garantía de la obligación, la cual corresponderá a las tarifas que manejan las Compañías de Seguros, dependiendo la zona de ubicación del bien y demás aspectos. (este cobro solo se realizará en el evento en que el bien se encuentre incluido en la póliza colectiva del BANCO PICHINCHA), y e.) Comisión por la garantía que otorgue el Fondo de Garantías de Antioquia, o cualquier otro de características similares (esta última comisión solo se generará si hubiere lugar a ello de acuerdo con las políticas de crédito del producto). Lo anterior se asemeja para todos los efectos a un mandato sin representación. 5. En el evento en que el deudor efectúe de manera anticipada el pago total o parcial de la obligación de crédito, autoriza desde ahora al BANCO PICHINCHA para cobrar la sanción por prepago, de conformidad con lo establecido en la Ley 1555 de 2012 o cualquier norma que la modifique o adicione. En los términos anteriores, hago constar que he sido informado y documentado, y que conozco y entiendo plenamente los términos y condiciones bajo las cuales se celebra con el BANCO PICHINCHA el contrato de crédito correspondiente, en el evento de aprobarse esta solicitud, con los cuales estoy de acuerdo y los acepto de manera voluntaria y expresa. En ese sentido, dejo constancia que conozco las tasas de interés corriente y de mora, las comisiones y recargos, el plazo, las condiciones de prepago, los derechos del BANCO PICHINCHA en el evento de incurrir en incumplimiento de las obligaciones, los derechos que le asisten al deudor y, en general, las demás condiciones que regirán la operación. En todo caso, para los efectos legales a que haya lugar, se entenderán con plena fuerza vinculante entre las Partes las condiciones y estipulaciones establecidas en la solicitud de crédito y en el pagaré a través del cual se instrumente la respectiva operación, y habrá de sujetarse por tanto al tenor literal de las mismas. AUTORIZACIÓN DE CONSULTA EN CENTRALES DE RIESGO, OTRAS AUTORIZACIONES Y DECLARACIONES. Como la información suministrada aquí es confidencial y básica para la tramitación de esta solicitud, el BANCO PICHINCHA exige que todos los datos suministrados sean exactos y se puedan verificar. Declaro que la información suministrada en esta solicitud concuerda con la realidad y asumo plena responsabilidad por la veracidad de la misma; cualquier inexactitud podrá acarrear su rechazo o la no aprobación de la solicitud del (de los) producto(s), sin responsabilidad alguna por parte de la Entidad Financiera frente a terceros o al (los) Solicitante (s). Yo, el firmante, identificado(a) con la cédula de ciudadanía indicada en el cuerpo de esta solicitud, expresamente autorizo a BANCO PICHINCHA para que: 1. Obtenga toda la información y las referencias relativas a mi persona, a mi comportamiento y crédito comercial, mis hábitos de pago, el manejo de la(s) cuenta(s) corriente(s) y de ahorros, tarjeta de crédito y, en general, el cumplimiento dado a mis obligaciones. 2. Autorizo con carácter permanente al BANCO PICHINCHA para consultar ante la Asociación Bancaria, Datacredito, Covinoc o cualquier otra entidad que en el futuro se establezca mi endeudamiento con el sector financiero, así como la información comercial disponible sobre el cumplimiento dado a los compromisos adquiridos con dicho sector. 3. Para que en el evento de que embargue(n) mi(s) cuenta(s) y/o se incumpla con cualquiera de las obligaciones contraídas, se incluyan mi nombre, apellidos, cédula de ciudadanía o documento de identificación en los archivos de deudores morosos o con referencias negativas que lleva la Asociación Bancaria de Colombia, Covinoc, Datacredito o cualquiera otra entidad que en el futuro se establezca con ese propósito. Igualmente autorizo irrevocablemente para que se produzca el correspondiente reporte, negativo o positivo. La autorización de reporte aquí establecida se hace extensiva a cualquier persona natural o jurídica que en el futuro llegue a ostentar la calidad de acreedor en relación con la(s) obligación(es) contraída(s) con el BANCO PICHINCHA. 4. De igual forma autorizo (amos) irrevocablemente al Fondo de Garantías de Antioquia S.A. “F.G.A.” O cualquier otra entidad de características similares para que garantice o avale el crédito, por lo que así mismo, autorizo, expresa e irrevocablemente al BANCO PICHINCHA para que recaude por cuenta del Fondo de Garantías de Antioquia S.A. “F.G.A.” o la entidad o sociedad que otorgue la garantía o aval y/o la persona o sociedad que esta autorice, el costo correspondiente a la comisión por este servicio, y les transfiera directamente el valor de la misma. Igualmente autorizo al Fondo de Garantías de Antioquia S.A. “F.G.A.” y/o cualquier otra entidad de características similares que otorgue la garantía o aval para consultar ante la Asociación Bancaria de Colombia y/o cualquier otra central de información mi endeudamiento con el sector financiero, así como la información comercial disponible sobre el cumplimiento dado a los compromisos adquiridos con dicho sector. 5. Consiento que el BANCO PICHINCHA se reserve el derecho de aceptar o rechazar la presente solicitud y que no dará explicación, ni responderá la solicitud en caso de rechazo. Igualmente, doy certeza que toda la información aquí consignada es cierta y realizo la declaración de fuentes de fondos a la Entidad Financiera BANCO PICHINCHA, con el propósito de que se pueda dar cumplimiento a lo señalado al respecto por la Superintendencia Financiera, así como a las disposiciones legales y reglamentarias que regulan la materia. 6. En el evento que el BANCO PICHINCHA tenga que cambiar las pólizas colectivas de vida y/o de automóviles, y/o la Entidad que respalda el cumplimiento de las obligaciones contraídas (Fondo de Garantías), acepto dicho cambio y las respectivas condiciones, sin necesidad de previo aviso. Manifiesto que conozco las condiciones de la garantía que otorgó el Fondo Regional de Garantías y/o otra entidades de características similares, y en caso que este se vea obligado a pagar la garantía como consecuencia de mi incumplimiento, el Fondo Regional de Garantías y/o otras entidades de características similares tendrá derecho a recuperar las sumas pagadas y se subrogará en calidad de acreedor por el valor pagado. Así mismo reconozco que el pago que llegare a realizar el Fondo Regional de Garantías y/o entidades de características similares no extingue parcial, ni totalmente mi obligación. 7. Autorizo desde ahora en forma expresa e irrevocable al BANCO PICHINCHA a contactarme y/o enviarme, cuando así lo considere conveniente, a través de mensajes de texto a mi teléfono celular y/o cualquier otro medio electrónico, la información que considere pertinente en relación con la (s) operación (es) de la (s) que soy titular o información acerca de sus productos. 8. Autorizo me remita vía correo electrónico a la dirección que reposa en este documento y/o en los registros de esa Entidad Financiera, cualquier tipo de información y/o comunicación y, en especial, la notificación previa de que trata el artículo 21 de la ley 1266 de 2008 y/o cualquier otra norma que lo modifique o adicione. 9. Autorizo se me descuente y se pague del producto del crédito otorgado la suma equivalente a los intereses causados entre la fecha de desembolso y el día del primer corte de crédito antes de la primera cuota. 10. Declaro que he sido informado de que con el fin de mantener la cuota fija de mi obligación de crédito, el plazo acordado podrá variar según aumente o disminuya la tasa de interés estipulada: en caso de aumento de la tasa se adicionará el plazo en la(s) cuota(s) que sea(n) necesaria(s) para cancelar los valores de capital e intereses pendientes de pago, sin que ello implique capitalización alguna de intereses. En caso de disminución de la misma el plazo podrá disminuir en el número de cuotas necesarias o el valor de la(s) última(s) cuota(s) podrá ser inferior al establecido. 11. Declaro que conozco, acepto y autorizo expresa y voluntariamente al BANCO PICHINCHA S.A. (En adelante “El Banco”) y/o cualquier otra Entidad que represente sus derechos, para recolectar, almacenar, depurar, usar, analizar, circular, actualizar y cruzar mi información personal, datos de contacto, financiera y comercial como cliente del Banco con cualquier otra persona o Entidad vinculada al grupo económico al que pertenece y/o llegue a pertenecer el Banco, con la(s) sociedades y/o personas a través de los cuales se realice la gestión de cobranza de los productos de los que soy titular, así como con las Compañías de Seguros, Intermediarios de Seguros, Universidades, Concesionarios, Entidades públicas y/o privadas con las que se tenga convenio de libranza, Findeter, Bancoldex, Deceval, Bolsas de Valores, Fondo Nacional de Garantías, Fenalco, Fondo de Garantías Comunitarias, Fondo Regional de Garantías de Antioquia y/o cualquier otra entidad que otorgue aval para garantizar el pago de la(s) obligaciones a mi cargo, Corresponsales Bancarios, Empresas de Telemercadeo, Empresas de Mensajería, terceros proveedores de servicios, Almacenes de Grandes Superficies, Centros Comerciales, Aerolíneas, Almacenes de Cadena y, en general, con cualquiera otra Entidad con la cual el Banco y/o quien represente sus derechos celebre alianzas o convenios comerciales para la prestación de servicios a sus clientes y/o usuarios, con las siguientes finalidades: i.) Ofrecer al cliente productos y/o servicios dentro del portafolio de El Banco, su matriz, filiales y/o subsidiarias, que puedan suplir sus necesidades y expectativas financieras; ii.)Informar sobre las ventajas y beneficios a los que pueden acceder los clientes de El Banco, como resultado de los acuerdos, convenios o marcas compartidas que tiene y puede llegar a tener El Banco con otras Entidades de cualquier naturaleza; iii.)O frecer de manera individual o conjunta con terceros, productos y servicios propios o de terceros, así como para realizar campañas de promoción. iv.)R ealizar las labores propias para que se avalen y/o garanticen la(s) operación(es) de crédito. v.)R ealizar gestiones de apoyo en las labores propias de El Banco, relacionadas con la prestación de los servicios contratados. vi.) Informar sobre cambios en los productos y/o servicios de El Banco, su matriz, filiales y/o subsidiarias; vii.) Realizar análisis internos sobre hábitos de consumo. viii.) Adelantar estudios de mercadeo, investigaciones comerciales y/o estadísticas. ix.) Gestionar y realizar operaciones activas y/o pasivas que se tramiten a través de tales Entidades. x.) Adelantar cualquier trámite ante autoridad pública o persona privada, incluido el cobro de cartera. En todo caso el tratamiento de mis datos personales debe estar sujeto a la protección establecida en la Ley 1581 de 2012, sus decretos reglamentarios y las normas que los modifiquen, así como las Políticas de Tratamiento de la Información – Aviso de Privacidad de El Banco publicada en la página web www.bancopichincha.com.co., las cuales declaro conocer y en consecuencia manifiesto expresa y voluntaria que acepto las mismas. En cualquier momento podré ejercer los derechos establecidos en estas normas y particularmente revocar la autorización prestada o solicitar la supresión de mis datos personales cumpliendo para el efecto el procedimiento establecido en las mencionadas normas. Sobre este último aspecto en particular, manifiesto que conozco que la solicitud de supresión de la información y la revocatoria de la autorización no procederá respecto de los datos regulados al amparo de la Ley 1266 de 2008 y/o cualquiera otra norma que la adicione, modifique o derogue, así como tampoco, respecto de aquéllos casos en los que el cliente tenga un deber legal o contractual de permanecer en la base de datos. 12. Autorizo irrevocablemente al BANCO PICHINCHA para que en el caso de negarse la presente solicitud de vinculación a productos y/o servicios, dicha entidad destruya los documentos que se aportan como soporte de la misma, dejando al efecto constancia expresa de su destrucción. INFORMACION DE SEGURIDAD: Declaro que he sido debidamente informado por el BANCO PICHINCHA sobre las medidas de seguridad que se deben tener en cuenta para la realización de las operaciones a través de los diferentes canales de Distribución de servicios financieros que ofrece y maneja esta entidad, así como los procedimientos para el bloqueo, inactivación, reactivación y cancelación de los productos y servicios ofrecidos. Así mismo, declaro que conozco y entiendo que tengo acceso a la información sobre recomendaciones y procedimientos de seguridad definidos por el BANCO PICHINCHA, a través de la información publicada y divulgada en los canales de atención y servicio establecidos para el efecto. AUTORIZACIONES NOTA CRÉDITO: En el evento en que se genere una nota crédito a favor del cliente con posterioridad al pago total de la obligación de crédito, el BANCO PICHINCHA podrá realizar las siguientes gestiones: 1. Abonar el valor integral de la nota crédito al capital de otra obligación vigente con esta Entidad Financiera. En el caso de tener varias obligaciones de crédito vigentes, se abonará a la que presente mayor vencimiento y/o menor saldo, según lo determine el BANCO PICHINCHA 2. En el evento en que el Cliente no posea obligaciones de crédito vigentes con el BANCO PICHINCHA, ésta realizará tres (3) llamadas al número telefónico suministrado por el Cliente y registrado en la base de datos, informando dicha circunstancia y solicitando que se acerque al retiro de la respectiva suma de dinero. Sí dentro del mes siguiente a la fecha de generación de la nota de crédito el Cliente no se ha acercado a las Oficinas del BANCO PICHINCHA para el retiro de la nota crédito, es expresamente entendido y aceptado por las Partes que el valor de la misma será cargado a favor de la Entidad Financiera por concepto de los gastos operativos en los que ésta incurre en la realización de las gestiones tendientes a ubicar al Cliente, informar la situación presentada y proceder al pago de las respectivas sumas de dinero, siempre y cuando dicho monto no supere el equivalente a un salario mínimo legal diario vigente (smldv). Las anteriores circunstancias son plenamente conocidas y claramente entendidas en mi condición de Cliente, y por medio del presente escrito imparto autorización expresa e irrevocable a BANCO PICHINCHA para que, en el evento de generación de notas crédito a mi favor al momento de la cancelación de la(s) obligación (Obligaciones) de crédito a mi cargo, proceda de conformidad con lo anteriormente señalado. INFORMACION SOBRE LA GESTIÓN DE COBRANZA : Por medio del presente documento declaro que he sido debidamente informado por parte del BANCO PICHINCHA, y que conozco, entiendo y acepto, que en el evento de incurrir en mora en el pago de mis obligaciones para con esa Entidad Financiera, se dará aviso inmediato de tal circunstancia a las personas naturales y/o jurídicas encargadas de efectuar la cobranza de la cartera de la Entidad (a la fecha de emisión de este documento INTERDINCO S.A.), con el propósito de que inicien gestiones de cobro y recuperación pertinentes, a través, entre otros, de los siguientes mecanismos: llamadas telefónicas, mensajes de texto a teléfonos celulares, comunicaciones escritas y vía correo electrónico, y visitas. En ese sentido, por virtud de la gestión de cobranza prejudicial que se deba adelantar, se cobrarán las siguientes sumas de dinero a cargo del Cliente y a favor de las personas naturales y/o jurídicas que realicen la gestión respectiva: i) Sobre las cuotas de la operación de crédito que alcancen los dieciséis (16) días de mora, una suma equivalente al 4% del valor total en mora; ii) Sobre las cuotas de la operación de crédito que alcancen los treinta y un (31) días de mora, una suma equivalente al 6% del valor total en mora; iii) Sobre las cuotas de la operación de crédito que alcancen los cuarenta y seis (46) días de mora, una suma equivalente al 7% del valor total en mora; iv) Sobre las cuotas de la operación de crédito que alcancen y superen los sesenta y un (61) días de mora, una suma equivalente al 10% del valor total en mora y v) Sobre el total en mora de operaciones que alcancen los ciento veinte (120) días de mora se cobrará un valor equivalente a 15%. Los anteriores valores se incrementarán de acuerdo con el IVA aplicable. A partir del día ciento veinte (120) de mora, la respectiva obligación de crédito se podrá remitir para cobranza judicial, siendo así mismo de cargo del cliente los honorarios que se causen a favor del abogado encargado de la recuperación de la cartera, cuyo monto se regirá por las políticas que al efecto tenga establecidas para ese momento el BANCO PICHINCHA. Respecto de las obligaciones en las que se detecten dificultades serias en la recuperación de cartera, podrán remitirse anticipadamente a gestión de cobranza prejudicial, caso en el cual, sobre las cuotas de la operación de crédito que alcancen y superen los cuarenta y siete (47) días de mora, se cobrará una suma equivalente al 10% del valor total en mora y a partir del día 90 de mora la respectiva obligación de crédito se remitirá para cobranza judicial, siendo así mismo de cargo del cliente los honorarios que se causen a favor del abogado encargado de la recuperación. En todo caso, el BANCO PICHINCHA se reserva el derecho de remitir anticipadamente la obligación para su cobro por la vía pre judicial o judicial, cuando en su criterio existan circunstancias que lo ameriten, en cuyo caso el cliente deberá pagar desde ese mismo momento los honorarios que genere dicha gestión. Así mismo, el BANCO PICHINCHA se reserva el derecho de continuar realizando gestión de cobro prejudicial de la cartera que alcance los ciento veinte (120) días de mora, en cuyo caso los honorarios que se generarán serán a cargo del cliente y a favor de las personas naturales y/o jurídicas encargadas de la gestión de cobranza. A la fecha de emisión de este documento las empresas autorizadas para realizar gestión de cobranza son: ASESORES EN SERVICIOS FINANCIEROS Y COMERCIALES ASERFINC & CIA LTDA, BOLETIN JUDICIAL S.A., CORFINANZAS LTDA, D´COBROS LTDA, COBRANZA INTEGRAL COLOMBIA S.A.S., COBINCOL S.A.S., ANALISTAS CONSULTORES DE CREDITOS Y COBRANZAS LTDA - ACC CONSULTORES LTDA, CONVENIR SISTEMAS DE COBRANZAS SAS, COBRANZAS ESPECIALES DE SANTANDER LTDA - CEES LTDA, COBRANZA NACIONAL DE CREDITOS LTDA - CONALCREDITOS LTDA, TOTAL DE DATOS S.A, LIBIA AMPARO GARZON LANCHEROS, A&C ABOGADOS S.A.S., EDGAR CAMILO MORENO JORDAN, CONTACTOS Y COBRANZAS CYC SAS, GESTION CARTERA Y ASESORIAS LTDA "GECAR LIMITADA", LOGISTICA Y ASESORIAS EN COBRANZAS S.A.S., HGP S.A.S., CORFICALI LTDA., FINANCRÉDITOS LTDA y cualquier otra entidad de cobranza contratada para el efecto y que acredite la gestión de cobranza, corresponderán al 15% del valor total en mora, incrementado en el IVA correspondiente. Finalmente, se indica que las personas encargadas de realizar la gestión de cobranza de la cartera vencida y/o en mora del BANCO PICHINCHA se encuentran autorizadas para aceptar directamente acuerdos de pago con el cliente. No obstante, cualquier pago que haga el cliente en mora, incluidos los cargos y/o honorarios por gestión de cobranza, debe efectuarlo directamente en las Oficinas del BANCO PICHINCHA o en sus cuentas recaudadoras. REGLAMENTO DEL CANAL IVR (AUDIORESPUESTA) : El Canal IVR (Audiorespuesta) del BANCO PICHINCHA ha sido establecido por el BANCO PICHINCHA para facilitar a sus clientes el acceso a sus productos y servicios, y su utilización se regirá por los términos y condiciones establecidos en el presente documento, los cuales se entienden integrados a los respectivos Reglamentos y Contratos de los productos y servicios del BANCO PICHINCHA. 1. Para realizar las transacciones requeridas por el Cliente respecto de los productos y servicios del BANCO PICHINCHA, el Cliente deberá cumplir previamente con las condiciones señaladas en los Reglamentos y Contratos respectivos, e ingresar la clave de acceso correspondiente, la cual constituye su Número de Identificación Personal ante el BANCO PICHINCHA para este canal, siendo por tanto personal e intransferible. La clave de acceso será asignada por el Cliente y podrá ser modificada cuantas veces éste lo desee. Si el Cliente no cumple con las condiciones mínimas exigidas para atender con el procedimiento de asignación de clave de acceso, el BANCO PICHINCHA se reserva el derecho de rechazar la solicitud realizada por el Cliente. El Cliente declara y acepta que es la única persona que conoce su clave de acceso, que no dará a conocer la misma de ninguna forma a terceros, y que por tanto, es de su entera responsabilidad la confidencialidad de la misma. 2. El cliente declara y acepta que es de su exclusiva responsabilidad el acceso al Canal IVR (Audiorespuesta) del BANCO PICHINCHA, y a través de éste a los productos y servicios ofrecidos por el BANCO PICHINCHA, siendo así mismo el único y directo responsable por las transacciones que se realicen con su clave de acceso, ya que sin ella es imposible ingresar al sistema y ordenar cualquier tipo de operación. En consecuencia, para todos los efectos a que haya lugar, las transacciones u operaciones que se realicen con la clave de acceso del Cliente, se entenderán realizadas por el Cliente y el Cliente las asume como suyas, exonerando al BANCO PICHINCHA de cualquier responsabilidad por la realización de tales operaciones o transacciones. El cliente responderá ilimitada y solidariamente por las operaciones realizadas con su clave de acceso y se entiende que ellas, en los eventos de continuidad, han sido debidamente autorizadas. 3. Las operaciones o transacciones realizadas por el Cliente utilizando su clave de acceso, afectarán automáticamente los productos y servicios a los que tenga acceso a través de la clave, por los montos indicados por el Cliente, circunstancia que el Cliente declara conocer, entender y autorizar, con la aceptación de los términos y condiciones establecidos en el presente documento. El BANCO PICHINCHA no aceptará las transacciones u operaciones solicitadas u ordenadas por el Cliente si éste no contare con los fondos suficientes y disponibles para ello. Esta estipulación tendrá plena vigencia a partir del momento en que el BANCO PICHINCHA habilite la funcionalidad transaccional del Canal IVR (Audiorespuesta). 4. El BANCO PICHINCHA no asume responsabilidad alguna en el evento que el Cliente no pueda efectuar operaciones por problemas técnicos, tales como caída de línea o congestión, o cualquier otra circunstancia que no sea del control del BANCO PICHINCHA. 5. Las operaciones y transacciones que realice el cliente en horarios que corresponden a jornadas bancarias adicionales o extendidas, serán consideradas como realizadas el día hábil siguiente. Esta estipulación tendrá plena vigencia a partir del momento en que el BANCO PICHINCHA habilite la funcionalidad transaccional del Canal IVR (Audiorespuesta). 6. El BANCO PICHINCHA es libre de determinar los productos, servicios, operaciones y transacciones que se puedan utilizar y/o realizar a través del Canal IVR (Audiorespuesta) del BANCO PICHINCHA, así como de prestar y/o retirar temporal o definitivamente los productos, servicios, operaciones y transacciones que se pueden utilizar y/o realizar a través del Canal IVR (Audiorespuesta). 7. El BANCO PICHINCHA se reserva el derecho de modificar, limitar o cancelar el contenido, términos, condiciones y descripción de los servicios y funcionalidades del Canal IVR (Audiorespuesta) en cualquier momento, así como de modificar su configuración o presentación sin previo aviso. El Cliente acepta de manera expresa que la información que figura y/o se suministra en el Canal IVR (Audiorespuesta), así como los términos, condiciones y descripciones que en él aparecen, están sujetas a cambio, y se obliga a cumplir con todas las normas, instrucciones y procedimientos que en relación con el Canal IVR (Audiorespuesta) establezca el BANCO PICHINCHA. 8. El incumplimiento por parte del Cliente de cualquiera de las obligaciones aquí establecidas y asumidas por éste mediante la firma del presente Reglamento, así como el incumplimiento de las obligaciones señaladas en los Reglamentos y/o Contratos a que se refiere el numeral 1 del presente documento, dará lugar a la terminación unilateral e inmediata del servicio por parte del BANCO PICHINCHA, quedando éste último facultado para interrumpir sin previo aviso, la prestación de servicios al Cliente a través del Canal IVR (Audiorespuesta). 9. El Cliente asume toda contribución, impuesto o tasa actualmente vigente o futura, originada por la disposición de recursos, y autoriza expresamente al BANCO PICHINCHA para debitar sus cuentas por el (los) monto (s) correspondiente (s). El BANCO PICHINCHA se reserva el derecho de cobrar por la utilización del Servicio Canal IVR (Audiorespuesta) que se regula mediante el presente Reglamento, y en tal sentido informará al Cliente las tarifas correspondientes a través del propio Canal, del medio que señalen las disposiciones legales vigentes, o a través de cualquier otro medio que el BANCO PICHINCHA estime pertinente para tal fin. 10. El Cliente autoriza al BANCO PICHINCHA para mantener un registro de sus operaciones, transacciones, consultas, movimientos, pagos, servicios o descuentos por servicios, y para utilizarlo con fines comerciales, de promoción, administrativos o de información. El Cliente acepta como prueba de todas sus operaciones y/o transacciones el registro electrónico y/o documental que lleve el BANCO PICHINCHA para tal efecto. 11. Para todos los efectos derivados del presente Reglamento, el Cliente acepta y se somete a las disposiciones y estipulaciones contenidas en el mismo, así como en los Reglamentos y Contratos de los productos y servicios contratados y/o tomados con el BANCO PICHINCHA, y así mismo acepta y se somete a la legislación aplicable vigente en la República de Colombia respecto de los productos y/o servicios financieros. El Cliente acepta que el BANCO PICHINCHA le notifique cualquier información, decisión o modificación de los procedimientos, las condiciones y los términos de sus productos y/o servicios, a través del Canal IVR (Audiorespuesta) o de cualquier otro medio que el BANCO PICHINCHA estime pertinente. En los términos anteriores, hago constar que he sido debidamente informado por BANCO PICHINCHA de todas las condiciones, tarifas y términos de manejo de los productos y servicios solicitados, y así mismo declaro que conozco, entiendo y acepto todos y cada uno de los mismos. En constancia de conocimiento y aceptación de las autorizaciones y declaraciones contenidas en el cuerpo de esta solicitud, suscribo ____________________________________________________________ FIRMA DEUDOR/CLIENTE NOMBRE_____________________________________________________ ____________________________________________________________ FIRMA CODEUDOR - ESTUDIANTE NOMBRE_____________________________________________________ No IDENTIFICACIÓN_____________________________________________ No IDENTIFICACIÓN_____________________________________________ Huella Huella CONTRATO DE PRESTACIÓN DE SERVICIOS DE MENSAJERÍA: Las partes abajo firmantes, de manera espontánea, libre y voluntaria, acuerdan celebrar el presente Contrato de Prestación de Servicios de Mensajería, el cual se regirá por las disposiciones legales aplicables a la materia y en especial por las siguientes CLÁUSULAS: PRIMERA.- DECLARACIONES: EL CLIENTE declara que conoce y entiende que la decisión de contratar el servicio de mensajería que se regula mediante el presente Contrato de Prestación de Servicios es autónoma, libre y voluntaria, y que ha sido debidamente informado que la contratación de este servicio no constituye de ninguna manera un prerrequisito o condición para que el BANCO PICHINCHA estudie y tramite su solicitud de crédito, y menos aún un factor que se tenga en cuenta por parte de la Entidad Financiera para aprobar o negar la decisión de otorgamiento de crédito. SEGUNDA.- OBJETO: El Objeto de este Contrato es la prestación del servicio de mensajería especializada para la recepción, transporte y entrega de los documentos que el cliente suministre y/o que se requiera su entrega durante el desarrollo de su relación de crédito con el BANCO PICHINCHA; así como los servicios de telemercadeo necesarios para la renovación y trámite del crédito. TERCERA.- DURACIÓN: El término de duración del presente Contrato será igual al de la vigencia de la obligación de crédito entre EL CLIENTE y el BANCO PICHINCHA. CUARTA.- VALOR: El valor del servicio objeto del presente Contrato es la suma de Dos Mil Quinientos Pesos Mensuales Moneda Legal ($2.500.oo), incluido el IVA. QUINTA.- FORMA DE PAGO: Por medio del presente documento, el CLIENTE imparte su autorización expresa e irrevocable para que el valor de los servicios de que trata este Contrato se cargue, incluya y cobre mensualmente a través del BANCO PICHINCHA, junto con las cuotas de capital e intereses y demás cargos de la obligación. En ese sentido, a través del presente documento el CLIENTE autoriza al BANCO PICHINCHA para que proceda en la forma antes indicada y una vez recaudado el pago mensual del servicio aquí establecido lo gire a Interdinco S.A. SEXTA.- TERMINACIÓN DEL CONTRATO: El presente Contrato terminará al finalizar su término de duración En constancia de su celebración y aprobación se suscribe el presente Contrato en la ciudad de____________, a los ___ días del mes de ____________ del año 2.0_____. ____________________________________________________________ FIRMA DEUDOR/CLIENTE NOMBRE_____________________________________________________ FIRMA AUTORIZADA INTERDINCO S.A NOMBRE No IDENTIFICACIÓN_____________________________________________ No IDENTIFICACIÓN Huella DECLARACION DE ASEGURABILIDAD (Sólo debe ser diligenciada por el Titular): Para efectos de la elaboración del certificado declaro que: Mi estado de salud es bueno, no padezco, ni he padecido enfermedades congénitas o afecciones tales como: Cardiovasculares, Sida, Hipertensión Arterial, Cáncer ni Diabetes y en la actualidad no sufro de enfermedades agudas o crónicas, afecciones o adicciones que incidan sobre mi estado de salud. No he sido sometido a tratamientos o intervenciones quirúrgicas en razón de las enfermedades mencionadas anteriormente, o de dolencias directamente relacionadas con ellas en forma causal o consecuencial. La Aseguradora se reserva todos los derechos que puedan asistirle en caso de que antes o después de mi fallecimiento, se compruebe que esta declaración no correspondía a mi verdadero estado de salud o profesión en el momento de aceptarse el seguro (Artículo 1058 y 1158 del Código de Comercio. Conforme a lo estipulado en el Artículo 34 de la Ley 23 de 1981 y su Decreto Reglamentario No. 3380 de 1981), autorizo a la Aseguradora para que pueda conocer todas mis condiciones de salud que posea dentro de una historia clínica cualquier médico, cirujano o entidad médica u hospitalaria, que con carácter profesional me hayan atendido en cualquier época de mi vida. Renuncio, por lo tanto, a todas las disposiciones de la ley y de la deontología médica que prohíbe revelar información médica adquirida con motivo de diagnóstico o tratamiento. Así mismo, autorizo a la Aseguradora para consultar, solicitar y reportar a las bases de datos sobre seguros de personas relativas a riesgos agravados e indemnizaciones al cumplimiento de obligaciones crediticias y a las demás que permitan un conocimiento adecuado de mi condición de riesgo. Igualmente, la faculta para que informe a las bases de datos pertinentes, los aspectos que la Compañía considere necesarios en relación con el contrato de seguros celebrado o que se vaya a celebrar. Tengo conocimiento que el certificado se expedirá en consideración a la verdad de estas declaraciones y que en el evento de no coincidir ellas estrictamente con la realidad, éste queda viciado de nulidad. BENEFICIARIOS NOMBRES APELLIDOS PARENTESCO PORCENTAJE ____________________________________________________________ FIRMA DEUDOR/CLIENTE NOMBRE_____________________________________________________ No IDENTIFICACIÓN_____________________________________________ Huella CARTA DE INSTRUCCIONES PARA LLENAR EL PAGARE EN BLANCO. Yo (nosotros) ____________________________________________________, mayor de edad, domiciliado(a) en ________________, identificado(a) con _____________ No._____________, obrando en _____ nombre propio, y/o _____ en nombre y representación legal de ________________________________________, sociedad legalmente constituida, identificada con el NIT. ______________, estando debidamente facultado para este acto, y/o ________________________________, mayor de edad, domiciliado(a) en ________________, identificado(a) con _____________ No._____________, obrando en nombre propio, debidamente facultado para este acto, por medio de la presente y en los términos del Artículo 622 del Código de Comercio, los autorizo(amos) expresa, irrevocable y permanentemente para llenar el pagaré a la orden que he(mos) otorgado a su favor y que se adjunta a la presente carta de instrucciones. El título valor será llenado por ustedes sin previo aviso, de acuerdo con las siguientes instrucciones: a) La cuantía será igual al monto de cualquier suma que por pagarés, letras o cualquier otro título valor, aperturas de créditos, créditos de cualquier modalidad o línea, impuestos, penalidades, descuentos o negociación de títulos valores, cartas de crédito, diferencias de cambio, pagos sobre el saldo en canje cuando los cheques no resulten efectivos, comisiones, tarjetas de crédito, sobregiros, intereses remuneratorios y de mora, capital, avales, garantías, negociación de divisas, primas de seguros e incluso los que correspondan a la garantía que otorgue el Fondo Nacional de Garantías, el Fondo Regional de Garantías o cualquier otro de características similares si lo hubiere y, en general, por cualquier otra obligación presente o futura, que directa o indirectamente, conjunta o separadamente y por cualquier otro concepto le deba(amos) o llegue (llegáremos) a deber a el BANCO PICHINCHA S.A. (en adelante la Entidad Acreedora), el día que sea llenado el título. Cuando en la cuantía del título se incluyan valores relacionados con una o más utilizaciones del crédito rotativo, la liquidación de los intereses corrientes de cada una de tales utilizaciones (sumas que adicionalmente harán parte integral de la cuantía integral de este título valor), serán liquidados a las tasas pactadas para cada una de las utilizaciones, y en caso de que no se hubiere pactado tasa remuneratoria se tendrá por tal la máxima corriente bancaria que permitan cobrar las autoridades monetarias a los Bancos Comerciales para operaciones hasta de un año. El impuesto de timbre a que haya lugar cuando el título sea llenado, correrá por cuenta mía (nuestra) y si el BANCO PICHINCHA S.A. y/o la Entidad Acreedora lo cancela, su monto puede ser cobrado a mi(nosotros) junto con las demás obligaciones, incorporando la suma pagada dentro del respectivo pagaré; b) La tasa de interés de mora corresponderá a la tasa máxima legal vigente autorizada por las autoridades competentes en el día en que se complete el título. c) La fecha de vencimiento del Pagaré corresponde al día, mes y año en que la Entidad Acreedora lo llene o complete. d) BANCO PICHINCHA S.A. y/o la Entidad Acreedora deberá colocarle como fecha de emisión al pagaré la del día en que decida llenarlo; e) El número del pagaré será el que corresponda al consecutivo que lleva la Entidad Acreedora; f) La ciudad en la que deberá pagarse la suma adeudada corresponderá a la ciudad en la que se emitió y otorgó el Pagaré y su carta de instrucciones; g) En todos los demás espacios, el texto del título se sujetará al que ordinariamente emplea la Entidad Acreedora; h) Si alguna de las obligaciones es en moneda extranjera, la Entidad Acreedora queda autorizada para liquidarla en pesos colombianos al tipo de cambio vigente para dichas divisas, el día en que decida llenar el pagaré, aumentándola con las comisiones e intereses pendientes de la misma; i) La Entidad Acreedora, además de los eventos de aceleración de los pagos previstos en cada uno de los documentos, contratos o títulos de deuda respectivos, podrá llenar el pagaré cuando el (alguno de los) firmante(es) no pague en todo o en parte, cuando es debido, cualquier cuota de capital, intereses o comisiones de una cualesquiera de las obligaciones que directa, indirecta, conjunta o separadamente, el (cualquiera de los) firmante(s) tenga o llegue a contraer para con la Entidad Acreedora en los términos del literal a) de estas instrucciones, o si el(los) deudor(es), cualesquiera de sus fiadores o avalistas aparece vinculados en listas para el control de lavado de activos, investigaciones o es sancionado o condenado en desarrollo de investigaciones administrativas, judiciales, penales o de cualquier otra índole por lavado de activos, por financiación del terrorismo, por delitos o conductas contra la fe pública, por celebración indebida de contratos y, en general, por delitos o conductas que a juicio de la Entidad Acreedora impliquen duda fundada sobre la moralidad del(los) Deudor(es) o deterioro de la capacidad crediticia y de pago de los investigados, o que sean inconveniente para la Entidad Acreedora, de acuerdo con su propio criterio, mantener relaciones con dichas personas; j) En lo no previsto, la Entidad Acreedora queda plenamente autorizada para actuar a su leal saber y entender en defensa de sus intereses sin que en ningún momento se pueda alegar que carece de facultades o autorizaciones suficientes para completar el título. Se conviene que los intereses pendientes causan intereses en los términos del Artículo 886 del Código de Comercio; k) Si llego (llegamos) a tener obligaciones de diferente naturaleza, vencimiento, moneda o tasa de mora, la Entidad Acreedora queda autorizada para unificar los vencimientos y la tasa de mora, y para convertir las obligaciones en moneda extranjera a la tasa representativa del mercado; l) La Entidad Acreedora queda plenamente facultado para efectuar los reportes que correspondan ante las Centrales de Riesgo; m) Si las obligaciones fueren de diferente naturaleza y estuvieren sujetas a diversos plazos o tasas, el incumplimiento de una permite hacer de plazo vencido las demás y se conviene que la Entidad Acreedora queda facultada para unificar el vencimiento y liquidar cada una de las operaciones de crédito de las que es(son) o llegue(llegaren) a ser titular(es), deudor(es), codeudor(es), avalista(s), fiador(es) o cualquier otra calidad las personas que suscriben el presente documento, a las tasas pactadas en cada una de las utilizaciones del crédito y/o en los respectivos títulos de deuda, suscritos por el (los) deudor(es), codeudor(es), avalista(s), fiador(es)y/o por cualquiera de los suscriptores del presente título valor. n) Acepto, que el plazo establecido para el pago de la(s) obligación(es) incorporada(s) en el presente pagaré, se concede en beneficio de ambas Partes. En tal virtud, en el evento en que el BANCO PICHINCHA S.A. y/o la Entidad Acreedora acepte el pago anticipado de la obligación(es), me(nos) obligo(obligamos) a reconocer y pagar a favor del BANCO PICHINCHA S.A. y/o la Entidad Acreedora, la suma calculada a partir de las condiciones vigentes en la Entidad sobre penalización de prepagos al momento de realizarse el mismo, y atendiendo en todo caso a lo establecido en la Ley 1555 de 2012 o cualquier norma que la adicione, modifique o derogue, sobre los términos en que procede el cobro de la referida sanción. En constancia de haber leído, entendido, y aceptado la información previa al otorgamiento de la operación, las declaraciones y autorizaciones contenidas en el cuerpo de la presente Solicitud, la Información Relativa a la Gestión de Cobranza, el Reglamento del Canal IVR y la Carta de Instrucciones para el Diligenciamiento del Pagaré en Blanco, suscribo en señal de conformidad como a continuación se indica, ____________________________________________________________ FIRMA DEUDOR/CLIENTE NOMBRE_____________________________________________________ ____________________________________________________________ FIRMA CODEUDOR - ESTUDIANTE NOMBRE_____________________________________________________ No IDENTIFICACIÓN_____________________________________________ No IDENTIFICACIÓN_____________________________________________ Huella Huella PAGARÉ No._____________ $_______________ Fecha de Vencimiento _____________________________ Yo (nosotros) ___________________________________________, mayor de edad, domiciliado(a) en ______________________, identificado(a) con _____________ No._____________, obrando en _____ nombre propio, y/o _____ en nombre y representación legal de _____________________________________, sociedad legalmente constituida, identificada con el NIT. ______________, estando debidamente facultado para este acto, y/o _________________________, mayor de edad, domiciliado(a) en ________________, identificado(a) con _____________ No._____________, obrando en nombre propio, debidamente facultado para este acto, me (nos) obligo(amos) a pagar el día ______________ (___) del mes de _____________ del año _______________________________________________________ (____), solidaria e incondicionalmente, en dinero en efectivo, a la orden del BANCO PICHINCHA S.A. (en adelante la Entidad Acreedora), o de quien represente sus derechos, en sus oficinas de la ciudad de _____________________,la suma de _________________________________________________________________________________________________________________ ($________________________) moneda corriente. A partir de la fecha de este Pagaré y sin perjuicio de las acciones legales de la Entidad Acreedora, se causarán intereses de mora a la tasa del ________________por ciento (_______%) anual sobre el saldo total pendiente de pago. En el evento que por disposición legal o reglamentaria se autorice cobrar intereses superiores a los previstos en este Pagaré, la Entidad Acreedora los reajustará automáticamente y desde ahora me(nos) obligo(amos) a pagar la diferencia que resulte a mi(nuestro) cargo por dicho concepto, de acuerdo con las nuevas disposiciones. Se pacta expresamente que los intereses pendientes producirán intereses en los términos del artículo 886 del Código de Comercio. Así mismo, por medio del presente documento apoderamos y autorizamos de manera especial, expresa e irrevocable a la Entidad Acreedora, para que en mi (nuestro) nombre y representación contrate la gestión de cobranza que se haga necesaria en el evento de mora en el cumplimiento de nuestras obligaciones, y por lo mismo, me (nos) obligo(amos) a pagar todos los gastos y costos de la cobranza judicial y extrajudicial, incluidos los honorarios de abogado, sin necesidad de requerimiento judicial o extrajudicial alguno para que se me(nos) constituya en mora. Declaro que he(mos) sido informado(s) por la Entidad Acreedora sobre sus políticas y procedimientos de cobranza, que las acepto(amos) y que conozco (conocemos) los medios a través de los cuales puedo (podemos) consultar tales políticas, así como sus modificaciones. Igualmente, me (nos) obligamos a pagar todos los gastos e impuestos que causen por la suscripción de este título valor. En caso de muerte de los deudores, la Entidad Acreedora queda con el derecho de exigir la totalidad de las sumas adeudadas a uno cualquiera de los herederos sin necesidad de demandarlos a todos. De igual manera, autorizo(autorizamos) expresamente a la Entidad Acreedora para debitar de cualquier cuenta corriente, de ahorro o de cualquier otra cuenta, depósito o suma que individual, conjunta o alternativamente posea(poseamos) en la Entidad Acreedora o en cualquier otra entidad financiera, así como para cargar contra cualquier cupo de crédito que tenga(mos) en la Entidad Acreedora o en cualquier otra entidad financiera del Grupo financiero del que forma parte el BANCO PICHINCHA S.A., cualquier suma que llegare(mos) a adeudar a la Entidad Acreedora, por cualquier concepto y de cualquier naturaleza, incluyendo pero sin limitarse a capital, intereses corrientes y/o de mora, comisiones, diferencias de cambio, diferencias de precio, riesgo cambiario, honorarios, seguros, impuestos, gastos de cobranza y cualquier otro gasto generado en relación con o con ocasión de cualquier operación o cualquier servicio prestado por la Entidad Acreedora, el importe total o parcial de este título valor, y además podrá exigir el pago inmediato del mismo, más los intereses, costas y demás accesorios, en cualquiera de los siguientes casos de acuerdo con lo establecido en la legislación comercial vigente (artículos 626 y 780 del Código de Comercio y demás normas que los aclaren, adicionen y/o modifiquen: a) Mora o incumplimiento en el pago de los intereses o del capital de ésta o cualquiera otra obligación que directa, indirecta, conjunta o separadamente tenga(mos) para con la Entidad Acreedora, o por concepto de primas de seguros respecto al deudor (deudores) y bienes dados en garantía; b) Si los bienes de uno cualquiera de los deudores son embargados o perseguidos por cualquier persona en ejercicio de cualquier acción; c) El giro de cheques sin provisión de fondos por uno cualquiera de los deudores ó el no pago de los mismos por parte del deudor, codeudores o avalistas; d) Muerte de uno cualquiera de los otorgantes; e) El hecho de que cualquiera de los obligados por este título solicite o le sea iniciado cualquier tipo de proceso concursal, proceso de concordato preventivo, concurso de acreedores, proceso de reorganización empresarial, liquidación administrativa o judicial, etc.; f) Si cualquiera de los obligados comete inexactitudes en balances, informes, declaraciones, cauciones o documentos que se presenten a la Entidad Acreedora; g) El cruce de remesas; h) Si los bienes dados en garantía se demeritan, los gravan, enajenan en todo o en parte o dejan de ser garantía suficiente; i) En los demás casos de Ley; j) Mala o difícil situación económica de uno cualquiera de los obligados, calificada por el Acreedor; k) Cambiar o no realizar en todo o en parte la inversión para la cual solicitaron el crédito; l) En el caso de personas jurídicas, si cambia de manera sustancial el control accionario, la propiedad o la administración de la misma; m) Si los deudores dejaren de mantener asegurados los bienes que sirven de garantía a las obligaciones; n) Si para la obtención del crédito y/o cualquiera de los servicios prestados por la Entidad Acreedora hubiere(mos) suministrado información inexacta o incompleta o hubiere(mos) realizado o dejado de realizar en cualquier forma acto que induzca a error a la Entidad Acreedora o la entidad aseguradora; o) La entrega de títulos valores aceptados por el deudor y distintos al presente, respecto de los cuales se incumpla con el pago. Se hace constar que la solidaridad e indivisibilidad subsisten en caso de prórroga o de cualquier modificación a lo estipulado, aunque se pacte con uno solo de los firmantes. El recibo de abonos parciales no implica novación y cualquier pago que se hiciere(hiciéremos) se imputará primero a los gastos, después a intereses y penalidades y por último a capital. Declaro (declaramos) excusada la presentación y la noticia de rechazo. Acepto(amos) que el pago, constara en los registros sistematizados y comprobantes de la Entidad Acreedora. Expresamente declaro(amos) que las garantías que tengo(amos) constituidas o que constituya(mos) en el futuro conjunta o separadamente a favor de la Entidad Acreedora, garantizan la presente obligación y todas las que por cualquier concepto contraiga(amos) en el futuro. Autorizo(amos) a la Entidad Acreedora para que a cualquier título endose el presente pagaré o ceda el crédito incorporado en él a favor de un tercero sin necesidad de notificación adicional, quién adquirirá automáticamente y sin necesidad de cesión adicional el carácter de beneficiario a título oneroso de las pólizas de seguro que se expedían a favor de la Entidad Acreedora en los términos del presente pagaré. AUTORIZACION CONSULTA Y REPORTE CENTRALES DE RIESGO: a) Autorizo(amos) de manera irrevocable a el BANCO PICHINCHA S.A. y/o la Entidad Acreedora para que con fines estadísticos, de control, supervisión y de información comercial, reporte o consulte ante las Centrales de Información Datacrédito y de la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia, así como ante cualquier otra entidad que maneje bases de datos con los mismos fines, el nacimiento, modificación, y/o extinción de obligaciones directas o indirectas contraídas con anterioridad o que se llegaren a contraer con el sector financiero o real, fruto de aperturas de crédito, cobranzas, contratos, actos o de cualquier otra relación financiera o proceso con la Entidad Acreedora y/o su matriz, filiales y/o subordinadas y, en especial, todo lo relativo a créditos, contratos de cuenta de ahorro, cuenta corriente, tarjeta débito, tarjeta crédito y hábitos de pago. b) Esta autorización comprende la información presente, pasada y futura referente al manejo, estado, cumplimiento de mis(nuestras) relaciones, contratos, servicios, obligaciones, y a las deudas vigentes, vencidas sin cancelar, procesos, o la utilización indebida de los servicios financieros, etc. Todo lo anterior mientras estén vigentes y adicionalmente por el término máximo de permanencia de los datos en las Centrales de Riesgo, de acuerdo con los pronunciamientos de la Corte Constitucional y/o lo dispuesto en la Ley, contados desde cuando extinga la relación u obligación, este último plazo para los efectos previstos en los artículos 1527 y ss. del Código Civil y 882 del Código de Comercio. c) La presente autorización faculta no solo a el BANCO PICHINCHA S.A. y/o la Entidad Acreedora para reportar, procesar y divulgar ante las Centrales de Información de la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia y/o Datacrédito, o cualquier otra entidad encargada del manejo de datos comerciales, datos personales financieros y/o económicos, sino también para que la Entidad Acreedora pueda solicitar información sobre mis relaciones comerciales con el sector financiero o con terceros, y para que los datos sobre mí(nosotros) reportados sean procesados para el logro del propósito de la Central y puedan ser circularizados o divulgados con fines comerciales. d) Acepto(amos) que los registros permanezcan por los términos previstos en los reglamentos de las respectivas Centrales de Riesgo. Me(nos) comprometo(comprometemos) con la Entidad Acreedora a informar por escrito y oportunamente cualquier cambio en los datos, cifras y demás información, así como a suministrar la totalidad de los soportes documentales exigidos y a actualizar dicha información con una periodicidad mínimo anual en todo de acuerdo con las normas legales y las reglamentarias emitidas por la Superintendencia Financiera de Colombia. e) El otorgante se da por enterado que este acto será reportado a las Centrales de Riesgo. f) Acepto, que el plazo establecido para el pago de la(s) obligación(es) incorporada(s) en el presente pagaré, se concede en beneficio de ambas Partes. En tal virtud, en el evento en que el BANCO PICHINCHA S.A. y/o la Entidad Acreedora acepte el pago anticipado de la obligación(es), me(nos) obligo(obligamos) a reconocer y pagar a favor del BANCO PICHINCHA S.A. y/o la Entidad Acreedora, la suma calculada a partir de las condiciones vigentes en la Entidad sobre penalización de prepagos al momento de realizarse el mismo, y atendiendo en todo caso a lo establecido en la Ley 1555 de 2012 o cualquier norma que la adicione, modifique o derogue, sobre los términos en que procede el cobro de la referida sanción. El presente Pagaré se otorga en la ciudad de ___________________, a los ___________ (___) días, del mes de _________ del año ____________________________ (_________). ____________________________________________________________ FIRMA DEUDOR/CLIENTE NOMBRE_____________________________________________________ ____________________________________________________________ FIRMA CODEUDOR - ESTUDIANTE NOMBRE_____________________________________________________ No IDENTIFICACIÓN_____________________________________________ No IDENTIFICACIÓN_____________________________________________ Huella Huella PARA USO EXCLUSIVO DEL BANCO PICHINCHA CERTIFICACIÓN DE ENTREVISTA En cumplimiento de lo ordenado en las disposiciones emitidas por la Superintendencia Financiera de Colombia en materia de Prevención y Control al Lavado de Activos, se deja expresa constancia que el cliente ha sido entrevistado por ____________________________________________ a las _______________ del mes de __________________ de año 20_________ en la ciudad de ___________________________. De acuerdo con la entrevista, el Cliente indicó que sus recursos provienen de actividades licitas y que el producto del desembolso de crédito se destinara así mismo para actividades licitas. FIRMA FUNCIONARIO QUE VINCULA Sello Asesor persona o sociedad que ésta autorice, el costo correspondiente a la comisión por este servicio, y le transfiera directamente el valor de la misma. DÉCIMA.- En el evento que EL CLIENTE efectúe un pago por un valor superior al correspondiente al de la cuota mínima mensual a pagar, la suma pagada en exceso se aplicará y/o abonará al saldo del capital adeudado de la obligación derivada de la utilización de mayor antigüedad. UNDÉCIMA.- En virtud de las obligaciones que asume EL CLIENTE por la apertura de crédito a través de la línea Educativo Rotativo, conforme a lo establecido en el presente documento, EL CLIENTE ha otorgado un pagaré con espacios en blanco a favor del BANCO PICHINCHA, el cual podrá ser llenado por este último, sin previo aviso, en el evento de incumplimiento de cualquiera de las obligaciones contraídas por EL CLIENTE para con el BANCO PICHINCHA, conforme a la carta de instrucciones firmada para tal efecto. DUODÉCIMA.- El incumplimiento por parte de EL CLIENTE en el pago de una o más cuotas de las obligaciones de crédito a su cargo, producirá la suspensión inmediata, sin necesidad de aviso alguno, de las disponibilidades a su favor, otorgadas por el BANCO PICHINCHA en virtud de la apertura de crédito que se regula mediante el presente documento, así como de los cupos de cualquier otro producto o servicio ofrecido por el BANCO PICHINCHA. Así mismo, el incumplimiento de las obligaciones a cargo de EL CLIENTE y a favor del BANCO PICHINCHA por cualquier concepto, dará lugar a que se declaren de manera inmediata de plazo vencido las mismas, quedando el BANCO PICHINCHA debida y plenamente facultado para exigir el pago total de las obligaciones a cargo de EL CLIENTE, sin necesidad de previo aviso alguno, y sin que tenga efecto y/o sea oponible el plazo inicialmente estipulado de vigencia de la obligación. DÉCIMO TERCERA.- DOCUMENTACIÓN E INFORMACIÓN. EL CLIENTE deberá suministrar al BANCO PICHINCHA la documentación e información personal, financiera, comercial y fiscal que éste le solicite, en las oportunidad exigida según las disposiciones de la Superintendencia Financiera sobre evaluación y calificación de cartera y demás normas que regulan la actividad financiera, así como suscribir los demás documentos legales que el BANCO PICHINCHA le exige a sus clientes para respaldar las modalidades de crédito educativo (a través de las diferentes modalidades de crédito ofrecidas). El BANCO PICHINCHA se reserva el derecho de declarar de plazo vencido las obligaciones, si no se atiende cualquier requerimiento de información, así como en los demás casos establecidos como causa de aceleración de las obligaciones. DÉCIMO CUARTA.- INCUMPLIMIENTO DEL CLIENTE, DEUDOR, DERECHOS DEL BANCO PICHINCHA. En caso de incumplimiento de EL CLIENTE de cualquiera de las obligaciones a su cargo, el BANCO PICHINCHA podrá, haciendo efectivas las garantías otorgadas y dejando sin efecto el plazo pactado, exigir el pago del saldo total de dichas obligaciones, por todos los conceptos referidos, pendientes de pago. En todos los casos se generarán y cobrarán los gastos de cobranza judicial y/o extrajudicial, los cuales serán de cargo de EL CLIENTE. DÉCIMO QUINTA.- DERECHOS DEL CLIENTE, DEUDOR. Además de los derechos de conocimiento, tratamiento, manejo y rectificación de la información consagrados en las leyes 1266 de 2008 y 1581 de 2012, EL CLIENTE tendrá derecho para que previa solicitud escrita de parte de éste, dentro de los diez días hábiles siguientes a la presentación de la misma, el BANCO PICHINCHA le comunicará la última calificación y clasificación de riesgo asignada, junto con los fundamentos que la justifican, según la evaluación realizada al efecto por el BANCO PICHINCHA. DÉCIMO SEXTA.- GASTOS DE COBRANZA. En el evento que EL CLIENTE incurra en mora en el pago de sus obligaciones, el BANCO PICHINCHA dará aviso inmediato de tal circunstancia a las personas naturales y/o jurídicas encargadas de efectuar la cobranza de la cartera del Banco, con el propósito de que inicien gestiones de cobro y recuperación pertinentes, a través, entre otros, de los siguientes mecanismos: llamadas telefónicas, comunicaciones escritas, vía correo electrónico, y visitas. En ese sentido, por virtud de la gestión de cobranza prejudicial que se deba adelantar, se cobrará, a cargo de EL CLIENTE y a favor de las personas naturales y/o jurídicas que realicen la gestión respectiva, en los porcentajes indicados en el capítulo correspondiente a “Información sobre la gestión de Cobranza”, contenido en la presente solicitud de crédito, los cuales EL CLIENTE declara conocer y aceptar. Es claramente entendido que la gestión de cobranza podrá efectuarse sin perjuicio de que paralelamente se inicie el cobro y ejecución de la garantía y/o aval de las obligaciones que hubiere sido otorgada por el Avalador y/o Garante correspondiente y/o la entidad que hubiere prestado la respectiva garantía y/o aval. DÉCIMO SÉPTIMA.- EL CLIENTE autoriza expresa e irrevocablemente a la Entidad de Educación Superior en la que el alumno esté cursando los estudios cuyo pago se financia mediante la línea de crédito que se regula por el presente documento para que, en el evento de que por cualquier causa o motivo el alumno financiado suspenda sus estudios o se retire de la respectiva Entidad de Educación Superior, ésta última, de acuerdo con sus políticas, reintegre y gire directamente al BANCO PICHINCHA el valor de la matrícula financiado por dicha Entidad y no causado durante el (los) respectivo(s) periodo (s) académico (s). De igual manera, EL CLIENTE autoriza expresa e irrevocablemente al BANCO PICHINCHA para reclamar y recibir de la Entidad de Educación Superior el referido valor. DÉCIMO OCTAVA.- EL CLIENTE declara que ha sido debidamente informado(a) que el BANCO PICHINCHA no asume ninguna responsabilidad por la adecuada prestación del servicio de educación y/o servicios de cualquier otra índole por parte de Entidad de Educación Superior cuya matrícula en la misma se llegue a financiar, así como tampoco por la continuidad en la prestación de los servicios. En consecuencia, EL CLIENTE exonera al BANCO PICHINCHA de toda responsabilidad por cualquier interrupción, suspensión y/o falencias de cualquier naturaleza, que se lleguen a presentar en la prestación de los servicios por parte de la Entidad de Educación Superior respecto de la cual se solicita financiación para el pago de la(s) correspondiente(s) matrícula(s). Así mismo, estando debidamente facultado para el efecto, EL CLIENTE manifiesta que ha sido debidamente informado que el BANCO PICHINCHA no asume ninguna responsabilidad en el evento en que el alumno financiado por cualquier circunstancia se retire del curso y/o estudios cuya matrícula se haya financiado, y que por lo mismo no se suspenderán los cobros de la respectiva operación de crédito, ni se harán devoluciones por parte del BANCO PICHINCHA de las sumas que se hubieren pagado para cancelar la obligación. Así mismo, que conoce, entiende y acepta que una vez utilizado el cupo de crédito solicitado, el BANCO PICHINCHA no está obligado a aceptar el desistimiento por parte de EL CLIENTE en la realización de la operación. No obstante, en el evento que el BANCO PICHINCHA acepte el referido desistimiento, entiendo y acepto que como CLIENTE quedo obligado a pagar todos los costos y gastos generados desde el momento de la utilización, derivados, entre otros aspectos, del concepto de comisión del aval, servicios de mensajería, y demás que se causen en relación con la operación de crédito aprobada. Lo anterior, por cuanto entiendo y acepto que los referidos costos y gastos se generan desde el inicio de la autorización de giro a favor de terceros, de manera que deben ser objeto de pago. Por último, EL CLIENTE declara que conoce y entiende que la relación derivada del servicio de educación se establece directamente entre el alumno financiado y la respectiva Universidad o Entidad de Educación Superior, de manera que cualquier reclamación en relación con los servicios prestados por la Universidad o Institución Educativa, así como cualquier solicitud de devolución de dineros, deberá ser tramitada directamente por EL CLIENTE ante la respectiva Entidad. DÉCIMO NOVENA.- EL CLIENTE acepta expresamente y de antemano todas las modificaciones, adiciones, supresiones o cancelaciones que el BANCO PICHINCHA efectúe al presente Reglamento, en relación con las cuales el BANCO PICHINCHA se obliga a informar a EL CIENTE, con la antelación establecida en la normatividad legal vigente sobre el tema, los respectivos cambios que vayan a ser incorporados. La notificación a EL CLIENTE de que trata esta Cláusula, se efectuará a través de cualquiera de los canales del BANCO PICHINCHA y/o por el medio que éste determine idóneo para tal fin. En todo caso, es claramente conocido por EL CLIENTE que sus derechos, obligaciones y los costos asociados al Producto reglado mediante el presente documento, pueden ser consultados a través del sitio web www.bancopichincha.com.co, así como cualquier modificación a las condiciones del presente Reglamento que fuere legalmente factible o procedente. VIGÉSIMA- PRESENTACIÓN DE SOLICITUDES, QUEJAS Y/O RECLAMOS. El Cliente tiene derecho a presentar solicitudes, quejas o reclamos ante el Banco Pichincha a través de la red de oficinas a nivel nacional, la línea de servicio al cliente 6501000 en Bogotá y 01 8000 919918 para el resto del país, el correo electrónico [email protected], la Defensoría del Consumidor Financiero, la Revisoría Fiscal y/o la Superintendencia Financiera de Colombia. El procedimiento específico para presentar quejas o reclamos ante el banco y la Defensoría del Consumidor Financiero puede ser consultado en la página web de la Entidad www.bancopichincha.com.co en la sección de atención al cliente. Antes de presentar su solicitud, queja o reclamo, consulte en esta misma sección los documentos que el banco puede llegar a requerir para gestionar su requerimiento. VIGÉSIMA PRIMERA.- CALIFICACION DE CARTERA. Para conocer las definiciones por la superintendencia financiera, en lo referente a las calificaciones de cartera de consumo y comercial, lo invitamos a consultar la página web www.superfinanciera.gov.co en la sección “Establecimientos de crédito – General sobre establecimientos de crédito”, la “Circular básica contable y financiera”, los anexos 5 para cartera de consumo y anexo 3 para cartera comercial, por otro lado es importante que el cliente conozca que debe actualizar en el banco sus estados financieros, porque a partir de esta información en los cortes de Marzo y Noviembre, los establecimientos de crédito realizan la evaluación y reporte de las calificaciones de su cartera, con periodicidad semestral para la comercial y anual para la de consumo conforme lo exige la superfinanciera. El presente Reglamento es de adhesión, por lo cual, EL CLIENTE por medio de su firma expresa su aceptación integral, en los términos previstos en la Ley 1328 de 2009 o cualquier norma que la modifique o adicione y declara que recibió una copia del REGLAMENTO DE USO DE LA LÍNEA DE CRÉDITO ROTATIVO ____________________________________________________________ FIRMA DEUDOR/CLIENTE NOMBRE_____________________________________________________ ____________________________________________________________ FIRMA CODEUDOR - ESTUDIANTE NOMBRE_____________________________________________________ No IDENTIFICACIÓN_____________________________________________ No IDENTIFICACIÓN_____________________________________________ Huella Huella persona o sociedad que ésta autorice, el costo correspondiente a la comisión por este servicio, y le transfiera directamente el valor de la misma. DÉCIMA.- En el evento que EL CLIENTE efectúe un pago por un valor superior al correspondiente al de la cuota mínima mensual a pagar, la suma pagada en exceso se aplicará y/o abonará al saldo del capital adeudado de la obligación derivada de la utilización de mayor antigüedad. UNDÉCIMA.- En virtud de las obligaciones que asume EL CLIENTE por la apertura de crédito a través de la línea Educativo Rotativo, conforme a lo establecido en el presente documento, EL CLIENTE ha otorgado un pagaré con espacios en blanco a favor del BANCO PICHINCHA, el cual podrá ser llenado por este último, sin previo aviso, en el evento de incumplimiento de cualquiera de las obligaciones contraídas por EL CLIENTE para con el BANCO PICHINCHA, conforme a la carta de instrucciones firmada para tal efecto. DUODÉCIMA.- El incumplimiento por parte de EL CLIENTE en el pago de una o más cuotas de las obligaciones de crédito a su cargo, producirá la suspensión inmediata, sin necesidad de aviso alguno, de las disponibilidades a su favor, otorgadas por el BANCO PICHINCHA en virtud de la apertura de crédito que se regula mediante el presente documento, así como de los cupos de cualquier otro producto o servicio ofrecido por el BANCO PICHINCHA. Así mismo, el incumplimiento de las obligaciones a cargo de EL CLIENTE y a favor del BANCO PICHINCHA por cualquier concepto, dará lugar a que se declaren de manera inmediata de plazo vencido las mismas, quedando el BANCO PICHINCHA debida y plenamente facultado para exigir el pago total de las obligaciones a cargo de EL CLIENTE, sin necesidad de previo aviso alguno, y sin que tenga efecto y/o sea oponible el plazo inicialmente estipulado de vigencia de la obligación. DÉCIMO TERCERA.- DOCUMENTACIÓN E INFORMACIÓN. EL CLIENTE deberá suministrar al BANCO PICHINCHA la documentación e información personal, financiera, comercial y fiscal que éste le solicite, en las oportunidad exigida según las disposiciones de la Superintendencia Financiera sobre evaluación y calificación de cartera y demás normas que regulan la actividad financiera, así como suscribir los demás documentos legales que el BANCO PICHINCHA le exige a sus clientes para respaldar las modalidades de crédito educativo (a través de las diferentes modalidades de crédito ofrecidas). El BANCO PICHINCHA se reserva el derecho de declarar de plazo vencido las obligaciones, si no se atiende cualquier requerimiento de información, así como en los demás casos establecidos como causa de aceleración de las obligaciones. DÉCIMO CUARTA.- INCUMPLIMIENTO DEL CLIENTE, DEUDOR, DERECHOS DEL BANCO PICHINCHA. En caso de incumplimiento de EL CLIENTE de cualquiera de las obligaciones a su cargo, el BANCO PICHINCHA podrá, haciendo efectivas las garantías otorgadas y dejando sin efecto el plazo pactado, exigir el pago del saldo total de dichas obligaciones, por todos los conceptos referidos, pendientes de pago. En todos los casos se generarán y cobrarán los gastos de cobranza judicial y/o extrajudicial, los cuales serán de cargo de EL CLIENTE. DÉCIMO QUINTA.- DERECHOS DEL CLIENTE, DEUDOR. Además de los derechos de conocimiento, tratamiento, manejo y rectificación de la información consagrados en las leyes 1266 de 2008 y 1581 de 2012, EL CLIENTE tendrá derecho para que previa solicitud escrita de parte de éste, dentro de los diez días hábiles siguientes a la presentación de la misma, el BANCO PICHINCHA le comunicará la última calificación y clasificación de riesgo asignada, junto con los fundamentos que la justifican, según la evaluación realizada al efecto por el BANCO PICHINCHA. DÉCIMO SEXTA.- GASTOS DE COBRANZA. En el evento que EL CLIENTE incurra en mora en el pago de sus obligaciones, el BANCO PICHINCHA dará aviso inmediato de tal circunstancia a las personas naturales y/o jurídicas encargadas de efectuar la cobranza de la cartera del Banco, con el propósito de que inicien gestiones de cobro y recuperación pertinentes, a través, entre otros, de los siguientes mecanismos: llamadas telefónicas, comunicaciones escritas, vía correo electrónico, y visitas. En ese sentido, por virtud de la gestión de cobranza prejudicial que se deba adelantar, se cobrará, a cargo de EL CLIENTE y a favor de las personas naturales y/o jurídicas que realicen la gestión respectiva, en los porcentajes indicados en el capítulo correspondiente a “Información sobre la gestión de Cobranza”, contenido en la presente solicitud de crédito, los cuales EL CLIENTE declara conocer y aceptar. Es claramente entendido que la gestión de cobranza podrá efectuarse sin perjuicio de que paralelamente se inicie el cobro y ejecución de la garantía y/o aval de las obligaciones que hubiere sido otorgada por el Avalador y/o Garante correspondiente y/o la entidad que hubiere prestado la respectiva garantía y/o aval. DÉCIMO SÉPTIMA.- EL CLIENTE autoriza expresa e irrevocablemente a la Entidad de Educación Superior en la que el alumno esté cursando los estudios cuyo pago se financia mediante la línea de crédito que se regula por el presente documento para que, en el evento de que por cualquier causa o motivo el alumno financiado suspenda sus estudios o se retire de la respectiva Entidad de Educación Superior, ésta última, de acuerdo con sus políticas, reintegre y gire directamente al BANCO PICHINCHA el valor de la matrícula financiado por dicha Entidad y no causado durante el (los) respectivo(s) periodo (s) académico (s). De igual manera, EL CLIENTE autoriza expresa e irrevocablemente al BANCO PICHINCHA para reclamar y recibir de la Entidad de Educación Superior el referido valor. DÉCIMO OCTAVA.- EL CLIENTE declara que ha sido debidamente informado(a) que el BANCO PICHINCHA no asume ninguna responsabilidad por la adecuada prestación del servicio de educación y/o servicios de cualquier otra índole por parte de Entidad de Educación Superior cuya matrícula en la misma se llegue a financiar, así como tampoco por la continuidad en la prestación de los servicios. En consecuencia, EL CLIENTE exonera al BANCO PICHINCHA de toda responsabilidad por cualquier interrupción, suspensión y/o falencias de cualquier naturaleza, que se lleguen a presentar en la prestación de los servicios por parte de la Entidad de Educación Superior respecto de la cual se solicita financiación para el pago de la(s) correspondiente(s) matrícula(s). Así mismo, estando debidamente facultado para el efecto, EL CLIENTE manifiesta que ha sido debidamente informado que el BANCO PICHINCHA no asume ninguna responsabilidad en el evento en que el alumno financiado por cualquier circunstancia se retire del curso y/o estudios cuya matrícula se haya financiado, y que por lo mismo no se suspenderán los cobros de la respectiva operación de crédito, ni se harán devoluciones por parte del BANCO PICHINCHA de las sumas que se hubieren pagado para cancelar la obligación. Así mismo, que conoce, entiende y acepta que una vez utilizado el cupo de crédito solicitado, el BANCO PICHINCHA no está obligado a aceptar el desistimiento por parte de EL CLIENTE en la realización de la operación. No obstante, en el evento que el BANCO PICHINCHA acepte el referido desistimiento, entiendo y acepto que como CLIENTE quedo obligado a pagar todos los costos y gastos generados desde el momento de la utilización, derivados, entre otros aspectos, del concepto de comisión del aval, servicios de mensajería, y demás que se causen en relación con la operación de crédito aprobada. Lo anterior, por cuanto entiendo y acepto que los referidos costos y gastos se generan desde el inicio de la autorización de giro a favor de terceros, de manera que deben ser objeto de pago. Por último, EL CLIENTE declara que conoce y entiende que la relación derivada del servicio de educación se establece directamente entre el alumno financiado y la respectiva Universidad o Entidad de Educación Superior, de manera que cualquier reclamación en relación con los servicios prestados por la Universidad o Institución Educativa, así como cualquier solicitud de devolución de dineros, deberá ser tramitada directamente por EL CLIENTE ante la respectiva Entidad. DÉCIMO NOVENA.- EL CLIENTE acepta expresamente y de antemano todas las modificaciones, adiciones, supresiones o cancelaciones que el BANCO PICHINCHA efectúe al presente Reglamento, en relación con las cuales el BANCO PICHINCHA se obliga a informar a EL CIENTE, con la antelación establecida en la normatividad legal vigente sobre el tema, los respectivos cambios que vayan a ser incorporados. La notificación a EL CLIENTE de que trata esta Cláusula, se efectuará a través de cualquiera de los canales del BANCO PICHINCHA y/o por el medio que éste determine idóneo para tal fin. En todo caso, es claramente conocido por EL CLIENTE que sus derechos, obligaciones y los costos asociados al Producto reglado mediante el presente documento, pueden ser consultados a través del sitio web www.bancopichincha.com.co, así como cualquier modificación a las condiciones del presente Reglamento que fuere legalmente factible o procedente. VIGÉSIMA- PRESENTACIÓN DE SOLICITUDES, QUEJAS Y/O RECLAMOS. El Cliente tiene derecho a presentar solicitudes, quejas o reclamos ante el Banco Pichincha a través de la red de oficinas a nivel nacional, la línea de servicio al cliente 6501000 en Bogotá y 01 8000 919918 para el resto del país, el correo electrónico [email protected], la Defensoría del Consumidor Financiero, la Revisoría Fiscal y/o la Superintendencia Financiera de Colombia. El procedimiento específico para presentar quejas o reclamos ante el banco y la Defensoría del Consumidor Financiero puede ser consultado en la página web de la Entidad www.bancopichincha.com.co en la sección de atención al cliente. Antes de presentar su solicitud, queja o reclamo, consulte en esta misma sección los documentos que el banco puede llegar a requerir para gestionar su requerimiento. VIGÉSIMA PRIMERA.- CALIFICACION DE CARTERA. Para conocer las definiciones por la superintendencia financiera, en lo referente a las calificaciones de cartera de consumo y comercial, lo invitamos a consultar la página web www.superfinanciera.gov.co en la sección “Establecimientos de crédito – General sobre establecimientos de crédito”, la “Circular básica contable y financiera”, los anexos 5 para cartera de consumo y anexo 3 para cartera comercial, por otro lado es importante que el cliente conozca que debe actualizar en el banco sus estados financieros, porque a partir de esta información en los cortes de Marzo y Noviembre, los establecimientos de crédito realizan la evaluación y reporte de las calificaciones de su cartera, con periodicidad semestral para la comercial y anual para la de consumo conforme lo exige la superfinanciera. El presente Reglamento es de adhesión, por lo cual, EL CLIENTE por medio de su firma expresa su aceptación integral, en los términos previstos en la Ley 1328 de 2009 o cualquier norma que la modifique o adicione y declara que recibió una copia del REGLAMENTO DE USO DE LA LÍNEA DE CRÉDITO ROTATIVO REGLAMENTO DE USO DE LA LÍNEA DE CRÉDITO ROTATIVO: Mediante el presente Reglamento se regula la utilización de la línea de crédito “EDUCATIVO ROTATIVO” del BANCO PICHINCHA S.A. (en adelante BANCO PICHINCHA), en el evento de ser aprobada a favor de la persona que suscribe el presente documento, la cual para los efectos del mismo se denominará EL CLIENTE, línea de crédito que se regirá por lo establecido en el Código de Comercio, en el Estatuto Orgánico del Sistema Financiero, los acuerdos interbancarios, demás normas pertinentes y especialmente por las siguientes Cláusulas: PRIMERA.- SOLICITUD Y APROBACIÓN. El BANCO PICHINCHA podrá aprobarle a EL CLIENTE un cupo de crédito rotativo hasta por la suma que le indicará a éste en comunicación separada y/o en el extracto mensual, cuya destinación exclusiva es el pago de matriculas de estudios de educación superior por parte de EL CLIENTE, debidamente aprobadas por el Ministerio de Educación Nacional; todo ello de acuerdo con las políticas internas del BANCO PICHINCHA, las disponibilidades de Tesorería, y la evaluación del CLIENTE como sujeto apto de otorgamiento de crédito. En ese sentido, es claramente entendido que el BANCO PICHINCHA se reserva la facultad y/o el derecho de aprobar o no aprobar el respectivo cupo de crédito rotativo, con base en el análisis de crédito que efectúe a partir de la documentación que para tal efecto deberá aportar EL CLIENTE. Aprobado y notificado el otorgamiento del cupo de crédito rotativo, EL CLIENTE podrá, a partir de la fecha del primer desembolso, consultar el estado y condiciones de su(s) operación (operaciones) y/o de la(s) utilización (utilizaciones), por conducto de las oficinas del BANCO PICHINCHA, su Call Center y/o por cualquier otro medio o canal que el BANCO PICHINCHA tenga habilitado para tal fin. SEGUNDA.- DESTINACIÓN EXCLUSIVA. EL CLIENTE se obliga a utilizar el cupo de crédito Educativo Rotativo que le sea aprobado por el BANCO PICHINCHA, única y exclusivamente mediante la autorización de giro a la cuenta corriente o de ahorros de la Entidad de Educación Superior, o mediante cheque cruzado girado a nombre de la respectiva Institución. La transferencia de fondos debe realizarse a través de cualquiera de los canales que el BANCO PICHINCHA tiene establecidos para tal fin. EL CLIENTE no puede hacer utilizaciones en ningún caso, en exceso de su cupo disponible. TERCERA.DESEMBOLSO. Para todos los efectos, se tendrá como fecha de desembolso de las utilizaciones del cupo de crédito rotativo, aquélla en la que se produzca la respectiva utilización y, por tanto, el desembolso de los recursos solicitados por EL CLIENTE¸ reconociéndose al efecto como plena prueba, los registros contables del BANCO PICHINCHA. CUARTA.- INTERESES. La causación y liquidación de las cuotas mensuales de la respectiva obligación de crédito comprenderá el pago de capital e intereses desde la primera hasta la última cuota. Durante la vigencia de cada una de las obligaciones derivadas de la utilización del cupo de crédito, EL CLIENTE reconocerá y pagará a favor del BANCO PICHINCHA, intereses remuneratorios sobre los saldos insolutos de capital, bajo la modalidad de tasa fija por utilizaciòn, pagadera mes vencido, y en todo caso dentro de los límites máximos permitidos por las normas que regulan la materia. La tasa ofrecida por el BANCO PICHINCHA para esta modalidad de crédito y publicada en los medios habilitados para tal fin, corresponderá a la que se encuentre vigente en la fecha de desembolso de la respectiva utilización. En el evento de incumplimiento de una o más utilizaciones, EL CLIENTE reconocerá intereses moratorios, cuya causación y liquidación se efectuará sobre la base del saldo vencido total de las obligaciones, a la tasa máxima legal permitida por la Ley y las autoridades competentes, por cada día de retardo, desde la fecha del incumplimiento y hasta su cancelación total. QUINTA.- PAGO DE LAS OBLIGACIONES. EL CLIENTE se obliga a pagar al BANCO PICHINCHA, sin necesidad de requerimiento previo alguno, las obligaciones derivadas de las utilizaciones del cupo de crédito Educativo Rotativo, pago que deberá empezar a ser efectuado a partir del momento en que se produzca el desembolso de la respectiva utilización, en las fechas y por la cuantía señalada por el BANCO PICHINCHA en el extracto que periódicamente le remita y/o ponga a su disposición, mediante cuotas mensuales de valor variable (en función de la liquidación de los intereses remuneratorios) y en el plazo seleccionado por EL CLIENTE, el cual en ningún caso podrá ser superior al período académico financiado. PARÁGRAFO PRIMERO.- El pago de las cuotas mensuales de amortización de las obligaciones derivadas de las utilizaciones del cupo de crédito Educativo Rotativo comprenderá, además del pago de capital e intereses, en los términos antes indicados, el pago de los siguientes cargos fijos: 1) Seguro de vida. Se causa y liquida sobre el valor de cada una de las utilizaciones del cupo de crédito aprobado. Al respecto, se precisa que el valor de la prima de seguro podrá modificarse atendiendo así mismo a las modificaciones que al efecto realice la Compañía de Seguros, en las tarifas de los seguros y/o las variaciones que se den en el valor asegurado y/o en las tarifas de impuestos que generen dichas primas; la modificación podrá realizarse en el mismo momento en el que la Compañía de Seguros realice dicho ajuste, independientemente del tiempo corrido de la vigencia del seguro. Los valores pagados por el BANCO PICHINCHA por este concepto durante el plazo o con posterioridad a éste, serán exigibles desde la fecha en que se haya debido efectuar dicho pago, y en el evento de no hacerlo, pagará intereses de mora a la tasa máxima permitida, sobre los valores insolutos por este concepto. Las citadas primas de seguros se ajustarán como consecuencia de los incrementos efectuados por la correspondiente Compañía de Seguros, lo cual será informado previamente al CLIENTE por cualquier medio idóneo que el BANCO PICHINCHA tenga habilitado para tal fin. 2) Comisión por garantía y/o aval. Se causa y liquida mensualmente. Dicha suma se recauda por el BANCO PICHICHA para su giro a la Entidad Avaladora y/o Garante. La comisión respectiva se ajustará como consecuencia de los incrementos que efectúe el correspondiente Avalador y/o Garante o por cualquier otra Entidad que preste servicios similares, lo cual será informado previamente al CLIENTE por cualquier medio idóneo que el BANCO PICHINCHA tenga habilitado para tal fin. 3) Gastos de mensajería. Se cobra mensualmente la suma de $2.500 durante el plazo de la operación de crédito, y su pago se efectuará junto con el valor de la cuota correspondiente. Dicha suma se recauda por el BANCO PICHICHA para su giro a la Entidad que presta el servicio de Mensajería. 4) Comisión de Disponibilidad. Esta comisión se pagará con una periodicidad semestral y la misma podrá ser incrementada por el BANCO PICHINCHA, lo cual será informado previamente al CLIENTE por cualquier medio idóneo que el BANCO PICHINCHA tenga habilitado para tal fin. El valor de las tarifas que defina el BANCO PICHINCHA por la utilización de los canales electrónicos, evento en el cual, las tarifas y demás condiciones se regirán por lo estipulado en el respectivo Contrato. Las citadas tarifas podrán ser incrementadas por el BANCO PICHINCHA, lo cual será informado previamente al CLIENTE por cualquier medio idóneo que el BANCO PICHINCHA tenga habilitado para tal fin. 5) Impuestos (Gravamen a los Movimientos Financieros) se liquida y cobra cada vez que se realice un giro y/o desembolso a favor de la Entidad de Educación Superior, en la cuota inmediatamente siguiente a la fecha en la que se efectúe el giro y/o desembolso. ...... Cualquier otro concepto que se genere en virtud de dichas operaciones. PARÁGRAFO SEGUNDO.- Todo pago realizado por EL CLIENTE se imputará, en su orden, a los gastos de cobranza, si los hubiere, a los intereses moratorios adeudados a la fecha de pago, si los mismos se hubieren causado, a los intereses remuneratorios generados por todas las utilizaciones vigentes y al capital de las diferentes utilizaciones iniciando por la más antigua. El BANCO PICHINCHA podrá por medio de un registro sistematizado, mantener actualizados los datos referentes a los abonos parciales y su aplicación, en los términos en que lo faculta la Superintendencia Financiera de Colombia. EL CLIENTE efectuará los pagos de las cuotas mensuales a través de los canales habilitados por el BANCO PICHINCHA para tal efecto, y/o por medio de los canales que a futuro se lleguen a habilitar, de lo cual se informará oportunamente al CLIENTE. SEXTA.- PLAZO DE LA LÍNEA DE CRÉDITO EDUCATIVO ROTATIVO. La apertura de crédito por parte del BANCO PICHINCHA a través de la línea Educativo Rotativo, en desarrollo de las condiciones generales estipuladas en el presente documento, se entiende celebrada inicialmente al plazo aprobado por el BANCO PICHINCHA y comunicado a EL CLIENTE por el medio que aquél considere idóneo al efecto. No obstante lo anterior, el BANCO PICHINCHA se reserva el derecho de revisar con la periodicidad que estime pertinente el cupo de crédito asignado, pudiendo ratificar, ampliar, disminuir o cancelar el mismo. Las decisiones que adopte el BANCO PICHINCHA en desarrollo de la facultad antes consagrada, serán comunicadas por escrito a EL CLIENTE, mediante comunicación física o electrónica, y/o mediante extracto, remitido a cualquiera de las direcciones (físicas o electrónicas) de EL CLIENTE que consten en los registros del BANCO PICHINCHA. No obstante lo anterior, el BANCO PICHINCHA podrá cerrar unilateralmente la línea de crédito aprobada en el momento en que lo considere pertinente, por cualquier causa, lo cual notificará a EL CLIENTE, mediante aviso especial en el extracto mensual del producto, o mediante comunicación dirigida a cualquiera de las direcciones de éste (físicas o electrónicas) registradas en el BANCO PICHINCHA, con por lo menos tres (3) días hábiles de antelación respecto de la fecha en que se hará efectiva la terminación. Así mismo, EL CLIENTE podrá solicitar el cierre de la línea de crédito aprobada en el momento en que lo considere conveniente, siempre y cuando se encuentre a paz y a salvo con el BANCO PICHINCHA por todo concepto derivado de la línea Educativo Rotativo, lo cual deberá notificar al BANCO PICHINCHA, mediante aviso escrito radicado en cualquier oficina del BANCO PICHINCHA, con por lo menos tres (3) días hábiles de antelación respecto de la fecha en la que desea hacer efectiva la terminación. En todo caso, es plenamente entendido que las obligaciones vigentes y pendientes de cumplimiento a cargo de EL CLIENTE al momento de la terminación de crédito a través de la línea Educativo Rotativo, subsistirán y deberán ser debidamente cumplidas por dicha Parte obligada. SÉPTIMA.- PLAZO DE LAS OBLIGACIONES. El plazo para el pago total de cada una de las obligaciones derivadas de las utilizaciones del cupo de crédito Educativo Rotativo será máximo de veinticuatro (24) meses, contados a partir de la fecha de desembolso de la respectiva utilización, y en todo caso no podrá exceder la duración del período académico financiado a través de la misma. No obstante lo anterior, en el evento de mora en el pago de una o varias de las obligaciones que, a cualquier título y en cualquier momento hubiere contraído EL CLIENTE para con el BANCO PICHINCHA, es expresamente pactado y entendido que este último podrá declarar de plazo vencido todas y cada una de las obligaciones a cargo del CLIENTE para con el Banco, incluidas aquéllas derivadas de las utilizaciones del cupo de crédito Educativo Rotativo que se hubiere aprobado a su favor. OCTAVA.- EXTRACTOS. Cada mes el BANCO PICHINCHA determinará y suministrará a EL CLIENTE la información que se detalla a continuación, mediante el envío de extractos a la dirección de correo electrónico suministrada por EL CLIENTE al momento de su vinculación, y/o a través de la actualización de información. En el evento que EL CLIENTE desee el envío físico del extracto a la dirección de correspondencia registrada en el BANCO PICHINCHA así deberá requerirlo expresamente, por escrito, al BANCO PICHINCHA. La información que contendrá el respectivo extracto es la siguiente: a) El saldo de las obligaciones a cargo de EL CLIENTE por concepto de la(s) utilización(es) del cupo de crédito Educativo Rotativo; b) El valor de la cuota mínima mensual a pagar, incluyendo capital, intereses remuneratorios, intereses moratorios, si hubiere lugar a ellos, y demás cargos de la obligación; y, c) La fecha máxima de pago de la respectiva cuota. La información antes descrita será notificada a EL CLIENTE mediante el extracto mensual de la línea de crédito Educativo Rotativo. No obstante, es claramente entendido y aceptado por EL CLIENTE que en el evento que no se reciba oportunamente el estado de cuenta, EL CLIENTE estará obligado a solicitarlo directamente en cualquiera de las oficinas del BANCO PICHINCHA ó a consultarlo a través de la Banca Virtual si es usuario de la misma, sin que por ningún motivo pueda alegar su no recibo como causa de incumplimiento del pago de las sumas adeudadas. Por medio del presente documento, EL CLIENTE autoriza de manera voluntaria y expresa al BANCO PICHINCHA para que debite mensualmente de su Cuenta Corriente (incluido el cupo de sobregiro, si lo tuviere), de su Cuenta de Ahorros, o de cualquier otra cuenta o depósito que tuviese en el BANCO PICHINCHA, la suma correspondiente al valor de la cuota mínima mensual a pagar por concepto de la(s) utilización (utilizaciones) del cupo de crédito Educativo Rotativo. NOVENA.- AVAL DE LAS OBLIGACIONES. Por medio de este documento, EL CLIENTE autoriza de manera libre, voluntaria e irrevocable que el Avalador y/o Garante, o cualquier otra entidad de características similares, garantice o avale las obligaciones que se deriven de las utilizaciones del cupo de crédito Educativo Rotativo, por lo que así mismo, autoriza expresa e irrevocablemente al BANCO PICHINCHA para que se recaude por cuenta del Fondo de Garantías o la entidad o sociedad que otorgue la garantía o aval y/o la REGLAMENTO DE USO DE LA LÍNEA DE CRÉDITO ROTATIVO: Mediante el presente Reglamento se regula la utilización de la línea de crédito “EDUCATIVO ROTATIVO” del BANCO PICHINCHA S.A. (en adelante BANCO PICHINCHA), en el evento de ser aprobada a favor de la persona que suscribe el presente documento, la cual para los efectos del mismo se denominará EL CLIENTE, línea de crédito que se regirá por lo establecido en el Código de Comercio, en el Estatuto Orgánico del Sistema Financiero, los acuerdos interbancarios, demás normas pertinentes y especialmente por las siguientes Cláusulas: PRIMERA.- SOLICITUD Y APROBACIÓN. El BANCO PICHINCHA podrá aprobarle a EL CLIENTE un cupo de crédito rotativo hasta por la suma que le indicará a éste en comunicación separada y/o en el extracto mensual, cuya destinación exclusiva es el pago de matriculas de estudios de educación superior por parte de EL CLIENTE, debidamente aprobadas por el Ministerio de Educación Nacional; todo ello de acuerdo con las políticas internas del BANCO PICHINCHA, las disponibilidades de Tesorería, y la evaluación del CLIENTE como sujeto apto de otorgamiento de crédito. En ese sentido, es claramente entendido que el BANCO PICHINCHA se reserva la facultad y/o el derecho de aprobar o no aprobar el respectivo cupo de crédito rotativo, con base en el análisis de crédito que efectúe a partir de la documentación que para tal efecto deberá aportar EL CLIENTE. Aprobado y notificado el otorgamiento del cupo de crédito rotativo, EL CLIENTE podrá, a partir de la fecha del primer desembolso, consultar el estado y condiciones de su(s) operación (operaciones) y/o de la(s) utilización (utilizaciones), por conducto de las oficinas del BANCO PICHINCHA, su Call Center y/o por cualquier otro medio o canal que el BANCO PICHINCHA tenga habilitado para tal fin. SEGUNDA.- DESTINACIÓN EXCLUSIVA. EL CLIENTE se obliga a utilizar el cupo de crédito Educativo Rotativo que le sea aprobado por el BANCO PICHINCHA, única y exclusivamente mediante la autorización de giro a la cuenta corriente o de ahorros de la Entidad de Educación Superior, o mediante cheque cruzado girado a nombre de la respectiva Institución. La transferencia de fondos debe realizarse a través de cualquiera de los canales que el BANCO PICHINCHA tiene establecidos para tal fin. EL CLIENTE no puede hacer utilizaciones en ningún caso, en exceso de su cupo disponible. TERCERA.DESEMBOLSO. Para todos los efectos, se tendrá como fecha de desembolso de las utilizaciones del cupo de crédito rotativo, aquélla en la que se produzca la respectiva utilización y, por tanto, el desembolso de los recursos solicitados por EL CLIENTE¸ reconociéndose al efecto como plena prueba, los registros contables del BANCO PICHINCHA. CUARTA.- INTERESES. La causación y liquidación de las cuotas mensuales de la respectiva obligación de crédito comprenderá el pago de capital e intereses desde la primera hasta la última cuota. Durante la vigencia de cada una de las obligaciones derivadas de la utilización del cupo de crédito, EL CLIENTE reconocerá y pagará a favor del BANCO PICHINCHA, intereses remuneratorios sobre los saldos insolutos de capital, bajo la modalidad de tasa fija por utilizaciòn, pagadera mes vencido, y en todo caso dentro de los límites máximos permitidos por las normas que regulan la materia. La tasa ofrecida por el BANCO PICHINCHA para esta modalidad de crédito y publicada en los medios habilitados para tal fin, corresponderá a la que se encuentre vigente en la fecha de desembolso de la respectiva utilización. En el evento de incumplimiento de una o más utilizaciones, EL CLIENTE reconocerá intereses moratorios, cuya causación y liquidación se efectuará sobre la base del saldo vencido total de las obligaciones, a la tasa máxima legal permitida por la Ley y las autoridades competentes, por cada día de retardo, desde la fecha del incumplimiento y hasta su cancelación total. QUINTA.- PAGO DE LAS OBLIGACIONES. EL CLIENTE se obliga a pagar al BANCO PICHINCHA, sin necesidad de requerimiento previo alguno, las obligaciones derivadas de las utilizaciones del cupo de crédito Educativo Rotativo, pago que deberá empezar a ser efectuado a partir del momento en que se produzca el desembolso de la respectiva utilización, en las fechas y por la cuantía señalada por el BANCO PICHINCHA en el extracto que periódicamente le remita y/o ponga a su disposición, mediante cuotas mensuales de valor variable (en función de la liquidación de los intereses remuneratorios) y en el plazo seleccionado por EL CLIENTE, el cual en ningún caso podrá ser superior al período académico financiado. PARÁGRAFO PRIMERO.- El pago de las cuotas mensuales de amortización de las obligaciones derivadas de las utilizaciones del cupo de crédito Educativo Rotativo comprenderá, además del pago de capital e intereses, en los términos antes indicados, el pago de los siguientes cargos fijos: 1) Seguro de vida. Se causa y liquida sobre el valor de cada una de las utilizaciones del cupo de crédito aprobado. Al respecto, se precisa que el valor de la prima de seguro podrá modificarse atendiendo así mismo a las modificaciones que al efecto realice la Compañía de Seguros, en las tarifas de los seguros y/o las variaciones que se den en el valor asegurado y/o en las tarifas de impuestos que generen dichas primas; la modificación podrá realizarse en el mismo momento en el que la Compañía de Seguros realice dicho ajuste, independientemente del tiempo corrido de la vigencia del seguro. Los valores pagados por el BANCO PICHINCHA por este concepto durante el plazo o con posterioridad a éste, serán exigibles desde la fecha en que se haya debido efectuar dicho pago, y en el evento de no hacerlo, pagará intereses de mora a la tasa máxima permitida, sobre los valores insolutos por este concepto. Las citadas primas de seguros se ajustarán como consecuencia de los incrementos efectuados por la correspondiente Compañía de Seguros, lo cual será informado previamente al CLIENTE por cualquier medio idóneo que el BANCO PICHINCHA tenga habilitado para tal fin. 2) Comisión por garantía y/o aval. Se causa y liquida mensualmente. Dicha suma se recauda por el BANCO PICHICHA para su giro a la Entidad Avaladora y/o Garante. La comisión respectiva se ajustará como consecuencia de los incrementos que efectúe el correspondiente Avalador y/o Garante o por cualquier otra Entidad que preste servicios similares, lo cual será informado previamente al CLIENTE por cualquier medio idóneo que el BANCO PICHINCHA tenga habilitado para tal fin. 3) Gastos de mensajería. Se cobra mensualmente la suma de $2.500 durante el plazo de la operación de crédito, y su pago se efectuará junto con el valor de la cuota correspondiente. Dicha suma se recauda por el BANCO PICHICHA para su giro a la Entidad que presta el servicio de Mensajería. 4) Comisión de Disponibilidad. Esta comisión se pagará con una periodicidad semestral y la misma podrá ser incrementada por el BANCO PICHINCHA, lo cual será informado previamente al CLIENTE por cualquier medio idóneo que el BANCO PICHINCHA tenga habilitado para tal fin. El valor de las tarifas que defina el BANCO PICHINCHA por la utilización de los canales electrónicos, evento en el cual, las tarifas y demás condiciones se regirán por lo estipulado en el respectivo Contrato. Las citadas tarifas podrán ser incrementadas por el BANCO PICHINCHA, lo cual será informado previamente al CLIENTE por cualquier medio idóneo que el BANCO PICHINCHA tenga habilitado para tal fin. 5) Impuestos (Gravamen a los Movimientos Financieros) se liquida y cobra cada vez que se realice un giro y/o desembolso a favor de la Entidad de Educación Superior, en la cuota inmediatamente siguiente a la fecha en la que se efectúe el giro y/o desembolso. ...... Cualquier otro concepto que se genere en virtud de dichas operaciones. PARÁGRAFO SEGUNDO.- Todo pago realizado por EL CLIENTE se imputará, en su orden, a los gastos de cobranza, si los hubiere, a los intereses moratorios adeudados a la fecha de pago, si los mismos se hubieren causado, a los intereses remuneratorios generados por todas las utilizaciones vigentes y al capital de las diferentes utilizaciones iniciando por la más antigua. El BANCO PICHINCHA podrá por medio de un registro sistematizado, mantener actualizados los datos referentes a los abonos parciales y su aplicación, en los términos en que lo faculta la Superintendencia Financiera de Colombia. EL CLIENTE efectuará los pagos de las cuotas mensuales a través de los canales habilitados por el BANCO PICHINCHA para tal efecto, y/o por medio de los canales que a futuro se lleguen a habilitar, de lo cual se informará oportunamente al CLIENTE. SEXTA.- PLAZO DE LA LÍNEA DE CRÉDITO EDUCATIVO ROTATIVO. La apertura de crédito por parte del BANCO PICHINCHA a través de la línea Educativo Rotativo, en desarrollo de las condiciones generales estipuladas en el presente documento, se entiende celebrada inicialmente al plazo aprobado por el BANCO PICHINCHA y comunicado a EL CLIENTE por el medio que aquél considere idóneo al efecto. No obstante lo anterior, el BANCO PICHINCHA se reserva el derecho de revisar con la periodicidad que estime pertinente el cupo de crédito asignado, pudiendo ratificar, ampliar, disminuir o cancelar el mismo. Las decisiones que adopte el BANCO PICHINCHA en desarrollo de la facultad antes consagrada, serán comunicadas por escrito a EL CLIENTE, mediante comunicación física o electrónica, y/o mediante extracto, remitido a cualquiera de las direcciones (físicas o electrónicas) de EL CLIENTE que consten en los registros del BANCO PICHINCHA. No obstante lo anterior, el BANCO PICHINCHA podrá cerrar unilateralmente la línea de crédito aprobada en el momento en que lo considere pertinente, por cualquier causa, lo cual notificará a EL CLIENTE, mediante aviso especial en el extracto mensual del producto, o mediante comunicación dirigida a cualquiera de las direcciones de éste (físicas o electrónicas) registradas en el BANCO PICHINCHA, con por lo menos tres (3) días hábiles de antelación respecto de la fecha en que se hará efectiva la terminación. Así mismo, EL CLIENTE podrá solicitar el cierre de la línea de crédito aprobada en el momento en que lo considere conveniente, siempre y cuando se encuentre a paz y a salvo con el BANCO PICHINCHA por todo concepto derivado de la línea Educativo Rotativo, lo cual deberá notificar al BANCO PICHINCHA, mediante aviso escrito radicado en cualquier oficina del BANCO PICHINCHA, con por lo menos tres (3) días hábiles de antelación respecto de la fecha en la que desea hacer efectiva la terminación. En todo caso, es plenamente entendido que las obligaciones vigentes y pendientes de cumplimiento a cargo de EL CLIENTE al momento de la terminación de crédito a través de la línea Educativo Rotativo, subsistirán y deberán ser debidamente cumplidas por dicha Parte obligada. SÉPTIMA.- PLAZO DE LAS OBLIGACIONES. El plazo para el pago total de cada una de las obligaciones derivadas de las utilizaciones del cupo de crédito Educativo Rotativo será máximo de veinticuatro (24) meses, contados a partir de la fecha de desembolso de la respectiva utilización, y en todo caso no podrá exceder la duración del período académico financiado a través de la misma. No obstante lo anterior, en el evento de mora en el pago de una o varias de las obligaciones que, a cualquier título y en cualquier momento hubiere contraído EL CLIENTE para con el BANCO PICHINCHA, es expresamente pactado y entendido que este último podrá declarar de plazo vencido todas y cada una de las obligaciones a cargo del CLIENTE para con el Banco, incluidas aquéllas derivadas de las utilizaciones del cupo de crédito Educativo Rotativo que se hubiere aprobado a su favor. OCTAVA.- EXTRACTOS. Cada mes el BANCO PICHINCHA determinará y suministrará a EL CLIENTE la información que se detalla a continuación, mediante el envío de extractos a la dirección de correo electrónico suministrada por EL CLIENTE al momento de su vinculación, y/o a través de la actualización de información. En el evento que EL CLIENTE desee el envío físico del extracto a la dirección de correspondencia registrada en el BANCO PICHINCHA así deberá requerirlo expresamente, por escrito, al BANCO PICHINCHA. La información que contendrá el respectivo extracto es la siguiente: a) El saldo de las obligaciones a cargo de EL CLIENTE por concepto de la(s) utilización(es) del cupo de crédito Educativo Rotativo; b) El valor de la cuota mínima mensual a pagar, incluyendo capital, intereses remuneratorios, intereses moratorios, si hubiere lugar a ellos, y demás cargos de la obligación; y, c) La fecha máxima de pago de la respectiva cuota. La información antes descrita será notificada a EL CLIENTE mediante el extracto mensual de la línea de crédito Educativo Rotativo. No obstante, es claramente entendido y aceptado por EL CLIENTE que en el evento que no se reciba oportunamente el estado de cuenta, EL CLIENTE estará obligado a solicitarlo directamente en cualquiera de las oficinas del BANCO PICHINCHA ó a consultarlo a través de la Banca Virtual si es usuario de la misma, sin que por ningún motivo pueda alegar su no recibo como causa de incumplimiento del pago de las sumas adeudadas. Por medio del presente documento, EL CLIENTE autoriza de manera voluntaria y expresa al BANCO PICHINCHA para que debite mensualmente de su Cuenta Corriente (incluido el cupo de sobregiro, si lo tuviere), de su Cuenta de Ahorros, o de cualquier otra cuenta o depósito que tuviese en el BANCO PICHINCHA, la suma correspondiente al valor de la cuota mínima mensual a pagar por concepto de la(s) utilización (utilizaciones) del cupo de crédito Educativo Rotativo. NOVENA.- AVAL DE LAS OBLIGACIONES. Por medio de este documento, EL CLIENTE autoriza de manera libre, voluntaria e irrevocable que el Avalador y/o Garante, o cualquier otra entidad de características similares, garantice o avale las obligaciones que se deriven de las utilizaciones del cupo de crédito Educativo Rotativo, por lo que así mismo, autoriza expresa e irrevocablemente al BANCO PICHINCHA para que se recaude por cuenta del Fondo de Garantías o la entidad o sociedad que otorgue la garantía o aval y/o la